એસડબલ્યુપી કેલ્ક્યુલેટર
સિસ્ટમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન (એસડબ્લ્યુપી) દ્વારા રોકાણકારોને નિયમિત અંતરાલ પર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપવામાં આવે છે. SWP કેલ્ક્યુલેટર પસંદ કરેલ સમયગાળામાં કુલ ઉપાડ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને બાકીના કોર્પસનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે. તમારે રોકાણની રકમ, ઉપાડની રકમ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને મુદત જેવી વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર છે. પરિણામો દાખલ કરેલી ધારણાઓના આધારે અંદાજ છે અને વાસ્તવિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે.
- અંતિમ મૂલ્ય
- કમાયેલ કુલ વ્યાજ
- કુલ ઉપાડ
સીધા ₹20 બ્રોકરેજ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો.
| મહિનો | શરૂઆતમાં બૅલેન્સ (₹) | ઉપાડ (₹) | કમાયેલ વ્યાજ (₹) | અંતે બૅલેન્સ (₹) |
|---|
એસડબ્લ્યુપી શું છે?
સિસ્ટમેટિક વિડ્રોઅલ પ્લાન એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સુવિધા છે જે રોકાણકારોને માસિક, ત્રિમાસિક, અર્ધ-વાર્ષિક અથવા વાર્ષિક જેવા નિયમિત અંતરાલ પર પૂર્વનિર્ધારિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. સંપૂર્ણ રોકાણને રિડીમ કરવાને બદલે, માત્ર જરૂરી સંખ્યામાં એકમોને પ્રવર્તમાન નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) પર રિડીમ કરવામાં આવે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, ધારો કે ઇન્વેસ્ટર પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹20 લાખનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે અને ₹20,000 નું માસિક ઉપાડ પસંદ કરે છે. ₹20,000 ના મૂલ્યના એકમો દરેક ઉપાડની તારીખે રિડીમ કરવામાં આવે છે, જ્યારે બાકીના કોર્પસમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે.
SWP ને સામાન્ય રીતે નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ, નિયમિત ખર્ચનું સંચાલન કરતા રોકાણકારો અને સંચિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોર્પસમાંથી રોકડ પ્રવાહ પેદા કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ દ્વારા ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી સામાન્ય રીતે બદલી અથવા બંધ કરી શકાય છે, જે ફંડ હાઉસની લાગુ પ્રક્રિયાને આધિન છે.
SWP IDCW વિકલ્પથી અલગ છે. SWP હેઠળ, ઇન્વેસ્ટર ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી નક્કી કરે છે, જ્યારે IDCW ડિસ્ટ્રીબ્યુશન ફંડની ઘોષણા પર આધારિત છે. SWP ઉપાડને એકમોના રિડમ્પશન તરીકે ગણવામાં આવે છે, તેથી સંપૂર્ણ ઉપાડને બદલે કેપિટલ ગેઇન ટેક્સ લાભ ઘટક પર લાગુ થાય છે.
SWP ઉપાડ ફોર્મ્યુલા
એસડબ્લ્યુપી કેલ્ક્યુલેટર ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, ઉપાડની રકમ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમયગાળાનો ઉપયોગ કરે છે જેથી સમય જતાં કોર્પસ કેવી રીતે બદલાઈ શકે છે તેનો અંદાજ લગાવી શકાય. ભવિષ્યના મૂલ્યની ગણતરી કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાતા સરળ ફોર્મ્યુલા છે:
એફવી = પીએમટી × [((1+આર/એન)^(એનટી)− 1)/(આર/એન)]
જ્યાં:
| ટર્મ | અર્થ |
|---|---|
| એફવી | ભવિષ્યનું મૂલ્ય |
| પીએમટી | સામયિક રકમ |
| r | અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્ન રેટ |
| n | દર વર્ષે કમ્પાઉન્ડિંગ પીરિયડ |
| t | રોકાણનો સમયગાળો વર્ષોમાં |
ઉદાહરણ માટે, ₹20 લાખનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ, દર વર્ષે 10% નું અપેક્ષિત રિટર્ન અને 15 વર્ષ માટે ₹20,000 નું માસિક ઉપાડ ધ્યાનમાં લો. કેલ્ક્યુલેટર દરેક ઉપાડ પછી બાકી કોર્પસ પર અપેક્ષિત વૃદ્ધિને ધ્યાનમાં લે છે અને સમયગાળાના અંતે બૅલેન્સનો અંદાજ આપે છે.
દાખલ કરેલ અપેક્ષિત રિટર્નને માત્ર એક ધારણા તરીકે ગણવું જોઈએ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન માર્કેટ-લિંક્ડ છે અને ગણતરીમાં ઉપયોગમાં લેવાતા દર કરતાં વધુ અથવા ઓછું હોઈ શકે છે.
SWP વિરુદ્ધ SIP ની તુલના
SIP અને SWP વિવિધ હેતુઓ પ્રદાન કરે છે. એસઆઇપીનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે સંચયના તબક્કા દરમિયાન થાય છે, જ્યારે એસડબ્લ્યુપીનો ઉપયોગ ઘણીવાર રોકાણકાર દ્વારા કોર્પસ બનાવવામાં આવે અને નિયમિત ઉપાડની માંગ કરવામાં આવે તે પછી કરવામાં આવે છે.
| ફીચર | SWP | SIP |
|---|---|---|
| હેતુ | નિયમિત ઉપાડ | નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ |
| રોકડ પ્રવાહ | પૈસા નીકળી ગયા છે | પૈસા અંદર જાય છે |
| સામાન્ય ઉપયોગ | આવકનું નિર્માણ | કોર્પસ બિલ્ડિંગ |
| રોકાણનો તબક્કો | ઉપાડનો તબક્કો | સંચયનો તબક્કો |
| યુનિટ ઍક્ટિવિટી | એકમો રિડીમ કરવામાં આવે છે | એકમો ખરીદવામાં આવે છે |
રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમ પ્લાનિંગ
SWP ને ઘણીવાર નિવૃત્તિ આયોજનના ભાગ તરીકે ગણવામાં આવે છે કારણ કે તે બાકીના કોર્પસને રોકાણ કરતી વખતે પૈસા ઉપાડવાની એક સંરચિત રીત પ્રદાન કરે છે.
ઉપાડની રકમ નક્કી કરતા પહેલાં, રોકાણકારો ધ્યાનમાં લઈ શકે છે:
- રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની સાઇઝ
- માસિક ખર્ચ
- મોંઘવારી
- અપેક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન
- રોકાણનો સમય સીમા
- બજારની અસ્થિરતા
- આવકના અન્ય સ્રોતો
સામાન્ય રીતે ચર્ચા કરાયેલા 4% નિયમ સૂચવે છે કે નિવૃત્તિના પ્રથમ વર્ષમાં પોર્ટફોલિયોની લગભગ 4% પાછી ખેંચી લેવી, પાછળથી ઉપાડ ફુગાવા માટે એડજસ્ટ કરવામાં આવે છે. 7% ઉપાડની ધારણા ઉચ્ચ પ્રારંભિક ઇન્કમ પ્રદાન કરશે પરંતુ કોર્પસ પર વધુ દબાણ પણ કરશે. આ નિયમો માત્ર આયોજન સંદર્ભો છે અને ટકાઉપણાની ગેરંટી નથી. રિટર્નનું ક્રમ પણ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે નિવૃત્તિમાં વહેલી તકે નબળું માર્કેટ પરફોર્મન્સ કોર્પસ કેટલા સમય સુધી રહે છે તેના પર અસર કરી શકે છે.
SWP પર કર
SWP ઉપાડને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોના રિડમ્પશન તરીકે ગણવામાં આવે છે. તેથી, સંપૂર્ણ ઉપાડને કરપાત્ર ઇન્કમ તરીકે ગણવામાં આવતું નથી. રિડીમ કરેલા એકમોના કેપિટલ ગેઇન ઘટકને ફંડના પ્રકાર અને લાગુ હોલ્ડિંગ સમયગાળાના આધારે ટૅક્સેશન માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
ઇક્વિટી-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે, 12 મહિનાથી વધુ સમય માટે હોલ્ડ કરેલા એકમોને સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના માનવામાં આવે છે, જ્યારે ટૂંકા હોલ્ડિંગને ટૂંકા ગાળાના તરીકે ગણવામાં આવે છે. વર્તમાન ટૅક્સ સારવાર લાગુ પડતી શરતો, સરચાર્જ અને સેસને આધિન ₹1.25 લાખ વાર્ષિક મુક્તિ થ્રેશોલ્ડથી વધુના લાભ પર 20% એસટીસીજી અને 12.5% એલટીસીજી પ્રદાન કરે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કરવેરા લાગુ નિયમો અને રોકાણની તારીખ પર આધારિત છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો ₹10,000 એસડબ્લ્યુપી દ્વારા પાછો ખેંચી લેવામાં આવે છે અને ₹2,000 મૂડી લાભનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, તો કરવેરા સામાન્ય રીતે સંપૂર્ણ ₹10,000 ઉપાડને બદલે ₹2,000 લાભ ઘટક પર ગણવામાં આવે છે.
ટૅક્સના નિયમો બદલાઈ શકે છે, તેથી રોકાણકારોએ તેમના રોકાણ માટે લાગુ જોગવાઈઓ તપાસવી જોઈએ.
SWP ઉદાહરણો
| રોકાણ | અપેક્ષિત રિટર્ન | માસિક ઉપાડ | મુદત |
|---|---|---|---|
| ₹ 50 લાખ | 9% | ₹35,000 | 20 વર્ષ |
| ₹ 15 લાખ | 8% | ₹10,000 | 10 વર્ષ |
| ₹ 1 કરોડ | 7% | ₹40,000 | 25 વર્ષ |
આ ઉદાહરણો દર્શાવે છે કે ઉપાડની રકમ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને મુદત કેવી રીતે ક્રિયાપ્રતિક્રિયા કરે છે. કોર્પસના પ્રમાણમાં વધુ ઉપાડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બૅલેન્સને ઝડપથી ઘટાડી શકે છે, જ્યારે વાસ્તવિક માર્કેટ પરફોર્મન્સ નોંધપાત્ર રીતે પરિણામ બદલી શકે છે.
SWP ના લાભો
નિયમિત કૅશ ફ્લો
SWP શેડ્યૂલ કરેલ ઉપાડ પ્રદાન કરે છે જે દર વખતે મેન્યુઅલ રિડમ્પશન કર્યા વિના રિકરિંગ ખર્ચને પહોંચી વળવામાં મદદ કરી શકે છે.
સતત બજારમાં ભાગીદારી
દરેક ઉપાડ પછી બાકી રહેલી રકમ અને બજારની હિલચાલનો સંપર્ક ચાલુ રાખે છે.
સુગમતા
રોકાણકારો સામાન્ય રીતે ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરી શકે છે અને ફંડ હાઉસની પ્રક્રિયાને આધિન એસડબ્લ્યુપીમાં ફેરફાર અથવા રોક કરી શકે છે.
ટૅક્સ સારવાર
SWP માં એકમોના રિડમ્પશનનો સમાવેશ થાય છે, તેથી માત્ર લાગુ મૂડી લાભ ઘટકને ટેક્સેશન માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.
સમયનું ઓછું રિસ્ક
એક તારીખે સંપૂર્ણ કોર્પસ ઉપાડવાને બદલે, ઉપાડ વિવિધ તારીખોમાં ફેલાયેલ છે. આ એક જ બજારના સ્તર પર નિર્ભરતા ઘટાડી શકે છે, જો કે તે બજારના જોખમને દૂર કરતું નથી.
SWP ના જોખમો
SWP ગેરંટીડ ઇન્કમ પ્રદાન કરતું નથી કારણ કે અન્ડરલાઇંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ-લિંક્ડ રહે છે.
મુખ્ય જોખમોમાં શામેલ છે:
- કોર્પસમાં ઘટાડો: જો ઉપાડ લાંબા સમય સુધી વધુ રહે તો ભંડોળ ઘટાડી શકે છે.
- માર્કેટમાં અસ્થિરતા: ઘટી રહેલા બજારો બાકીના રોકાણનું મૂલ્ય ઘટાડી શકે છે.
- ફુગાવાનો રિસ્ક: નિશ્ચિત ઉપાડ સમય જતાં ખરીદ શક્તિ ગુમાવી શકે છે.
- રિટર્નનું પરિણામ: પ્રારંભિક ઉપાડના વર્ષો દરમિયાન ખરાબ રિટર્ન ટકાઉક્ષમતાને અસર કરી શકે છે.
- રિટર્નની ધારણાઓ: કેલ્ક્યુલેટરના પરિણામો દાખલ કરેલ અપેક્ષિત રિટર્ન પર આધારિત છે અને વાસ્તવિક રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે.
SWP કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે કામ કરે છે?
સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવામાં સામાન્ય રીતે આ પગલાં શામેલ છે:
- કુલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રકમ દાખલ કરો.
- તમે સમયાંતરે ઉપાડવા માંગો છો તે રકમ દાખલ કરો.
- અપેક્ષિત વાર્ષિક રિટર્ન પસંદ કરો.
- ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અથવા ઉપાડની મુદત દાખલ કરો.
- અંદાજિત કુલ ઉપાડ, રિટર્ન અને બાકી કોર્પસની સમીક્ષા કરો.
કેલ્ક્યુલેટર ઓપનિંગ બૅલેન્સ, ઉપાડ, અંદાજિત વૃદ્ધિ અને ક્લોઝિંગ બૅલેન્સના મહિના મુજબ અથવા વર્ષ મુજબ શેડ્યૂલ પણ બતાવી શકે છે.
SWP ઉપાડનો રેટ: તમે કેટલી સુરક્ષિત રીતે ઉપાડી શકો છો?
કોઈ એક જ ઉપાડ રેટ નથી જે દરેક રોકાણકારને અનુકૂળ છે. આશરે 4% નો રેટ ઘણીવાર રૂઢિચુસ્ત નિવૃત્તિ-આયોજન રેફરન્સ તરીકે ઉપયોગમાં લેવાય છે, જ્યારે 7% ઉપાડનો રેટ એ જ કોર્પસમાંથી ઊંચી આવકની જરૂરિયાત બનાવે છે.
| ઉપાડનો રેટ | અસર |
|---|---|
| 4% | ઓછું ઉપાડનું દબાણ |
| 7% | ઉચ્ચ ઉપાડનું દબાણ |
| 7 % કરતાં વધુ | ઝડપી કોર્પસ ઘટાડવાનું વધુ જોખમ |
યોગ્ય રેટ વય, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ભંડોળ, ફુગાવો, એસેટ ફાળવણી, બજારની સ્થિતિઓ અને અન્ય ઇન્કમ સ્રોતો જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.
SWP વર્સેસ લમ્પસમ ઉપાડ
| ફીચર | SWP | એકસામટી રકમ ઉપાડ |
|---|---|---|
| રોકડ પ્રવાહ | સામયિક | એક-વખત |
| માર્કેટનો સમય | તારીખોમાં ફેલાયેલ | એક રિડમ્પશનની તારીખ પર આધારિત છે |
| ઇન્કમ પ્લાનિંગ | સ્ટ્રક્ચર્ડ | ઓછું નિયમિત |
| ટૅક્સ સારવાર | દરેક રિડમ્પશનનો ભાગ મેળવો | રિડમ્પશનનો હિસ્સો મેળવો |
| બાકી કોર્પસ | રોકાણ ચાલુ રાખો | કોર્પસ નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે અથવા સમાપ્ત થાય છે |
જ્યારે નિયમિત આવકની જરૂર હોય ત્યારે એસડબ્લ્યુપીને ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે, જ્યારે એક વખતના મોટા ખર્ચને ભંડોળ આપવાની જરૂર હોય ત્યારે એક સામટી રકમ ઉપાડ યોગ્ય હોઈ શકે છે.
સમય જતાં SWP ટકાઉક્ષમતા પર મુખ્ય ટેકઅવે
એસડબ્લ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેલ્ક્યુલેટર એ અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે કે નિયમિત ઉપાડ સમય જતાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોર્પસને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે. ગણતરી રોકાણની રકમ, ઉપાડનો રેટ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને મુદત પર આધારિત છે. વાસ્તવિક રિટર્ન નિશ્ચિત ન હોવાથી, રોકાણકારોએ સમયાંતરે તેમના ઉપાડ પ્લાનની સમીક્ષા કરવી જોઈએ. SWP સેટ કરવા માંગતા રોકાણકારો વિવિધ ઉપાડની પરિસ્થિતિઓને મોડેલ કરવા માટે 5paisa SWP કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
SWP કેલ્ક્યુલેટર પ્રદાન કરેલા ઇનપુટ્સના આધારે સમયાંતરે ઉપાડ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને બાકીના કોર્પસનો અંદાજ લગાવે છે.
તે ઉપાડ શેડ્યૂલ અને બાકી બૅલેન્સનો અંદાજ લગાવવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, ઉપાડની રકમ, અપેક્ષિત રિટર્ન અને મુદતનો ઉપયોગ કરે છે.
SWP ને નિવૃત્તિ ઇન્કમ પ્લાનિંગ માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે કારણ કે તે હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કોર્પસમાંથી સંરચિત ઉપાડ પ્રદાન કરે છે.
મ્યુચ્યુઅલ ફંડની લાગુ શરતો અને પ્રક્રિયાને આધિન, SWP સૂચનાઓમાં સામાન્ય રીતે ફેરફાર, અટકાવી અથવા રોકવામાં આવી શકે છે.
હા. SWP માં એકમોના રિડમ્પશનનો સમાવેશ થાય છે, તેથી ઉપાડના ઘટકને મેળવવા માટે લાગુ મૂડી લાભ ટૅક્સ લાગુ થઈ શકે છે.
SIP માં નિયમિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શામેલ છે, જ્યારે SWP માં હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિયમિત ઉપાડનો સમાવેશ થાય છે.
ન્યૂનતમ રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ અને તેની લાગુ શરતો પર આધારિત છે.
કોઈ યુનિવર્સલ રેટ નથી. લગભગ 4% નો ઉપયોગ ઘણીવાર નિવૃત્તિ આયોજન રેફરન્સ તરીકે કરવામાં આવે છે, પરંતુ યોગ્ય રેટ વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિઓ પર આધારિત છે.
SWP રોકાણકારને ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પર વધુ નિયંત્રણ આપે છે. IDCW ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ફંડની ઘોષણા અને લાગુ શરતો પર આધારિત છે.
હા. ઉપાડ એક સમયગાળા દરમિયાન કમાયેલ રિટર્નથી વધુ હોઈ શકે છે. જો આ ચાલુ રહે, તો રોકાણ કરેલ કોર્પસ સમય જતાં ઘટાડી શકે છે.
ના. એસડબ્લ્યુપી શેડ્યૂલ કરેલ ઉપાડની પદ્ધતિ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ અન્ડરલાઇંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માર્કેટ-લિંક્ડ રહે છે અને કોર્પસની ગેરંટી નથી.
5paisa પર સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (SWP) શરૂ કરવા માટે, તમારી પાસે પાત્ર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોવું જરૂરી છે. એકવાર તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ થઈ જાય પછી, તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોના આધારે ઉપાડની રકમ અને ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરીને તમારા SWP ને સેટ કરી શકો છો.
ડિસ્ક્લેમર: 5paisa વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ કૅલ્ક્યૂલેટર માત્ર માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને સંભવિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો અંદાજ લગાવવામાં તમારી સહાય કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. જો કે, એ સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ કેલ્ક્યુલેટર કોઈપણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી બનાવવા અથવા અમલમાં મૂકવા માટે એકમાત્ર આધાર ન હોવો જોઈએ. વધુ જુઓ...