રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં તમારા વ્યવસાયિક કરિયરથી આગળના ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવાનો સમાવેશ થાય છે, અને આ એક યાત્રા છે જે તમને તમારી પ્રથમ પેચેક પ્રાપ્ત થતાં જ શરૂ કરી શકે છે. તેમાં તમારા નિવૃત્તિ ખર્ચની ગણતરી કરવી, તમારા નિવૃત્તિ સમય ક્ષિતિજને વ્યાખ્યાયિત કરવી, તમારા ફાઇનાન્શિયલ રિસ્ક સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરવું અને ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરવું શામેલ છે. આરામદાયક નિવૃત્તિ માટે પૂરતા પૈસા બચાવવા માટે ફુગાવાના દરોથી ઉપર રિટર્ન આપતા ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ પસંદ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે.

આજની દુનિયામાં જીવનની અપેક્ષાઓ વધી રહી છે, રિટાયરમેન્ટમાં રોકાણ કરવું તમારા પછીના વર્ષોમાં નાણાંકીય સહાય માટે બાળકો અથવા સંબંધીઓ પર નિર્ભરતા ટાળવાની એક અસરકારક રીત છે. જેમ જેમ તમારી આવક વધે છે, તમારા નિવૃત્તિ રોકાણોને વધારવાનું વિચારો, તેમ સારી રીતે તૈયાર અને સમૃદ્ધ નિવૃત્તિની ખાતરી કરવા માટે તમારા પક્ષમાં કામ કરવા માટે કમ્પાઉન્ડિંગને મંજૂરી આપે છે.
 

રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે તમારા રિટાયરમેન્ટ કોર્પસને નિર્ધારિત કરી શકો છો. જેટલી વહેલી તકે તમે રિટાયરમેન્ટ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો છો, તેટલી સરળ હશે કે રિટાયરમેન્ટ પછી તણાવ-મુક્ત જીવનશૈલી જીવશે. રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર સાથે, તમે નિવૃત્તિ આપતા પહેલાં તમારે કેટલી સંપત્તિ વધારવાની જરૂર છે તેની ગણતરી કરી શકો છો.

વ્યક્તિગત અને નાણાંકીય આયોજન નિવૃત્તિના બે આવશ્યક તત્વો છે. વ્યક્તિગત યોજના નિવૃત્તિ દરમિયાન સંતોષ નક્કી કરશે, જ્યારે નાણાંકીય યોજના બજેટની આવક અને ખર્ચમાં મદદ કરશે.

તમારા નિવૃત્તિનું આયોજન કરવા માટે, તમારે એક મૂળભૂત પરંતુ શક્તિશાળી પ્રશ્નનો જવાબ આપવાની જરૂર પડશે: "તમે તમારા નિવૃત્તિ દરમિયાન શું કરવા માંગો છો?

એક નાણાંકીય યોજના એક અંદાજમાં મદદ કરી શકે છે કે તેઓ જે જીવનશૈલીની કલ્પના કરે છે તેના માટે પર્યાપ્ત નિવૃત્તિ ભંડોળ છે કે નહીં. પેન્શન, રોજગાર સંબંધિત લાભો અને વ્યક્તિગત રોકાણો નિવૃત્તિ દરમિયાન આવકના સૌથી સામાન્ય સ્રોતો છે.

આ બધું પ્રેક્ટિસમાં મૂકવું કરવું સરળ છે કે પૂર્ણ કર્યા કરતાં કહી શકાય છે. પરિણામે, રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર ઇન્ડિયા રોકાણકારોને તેમના રિટાયરમેન્ટ કોર્પસને શોધવામાં અને તે અનુસાર રોકાણ કરવામાં મદદ કરે છે.  

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર તમને નિવૃત્તિમાં જરૂરી રકમનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરી શકે છે. ઉપરાંત, તે તમારા કોર્પસની ગણતરી કરશે, જે નિવૃત્તિની આવક જનરેટ કરશે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે કામ કરે છે તેનું એક ઉદાહરણ અહીં આપેલ છે. 

ધારો કે તમને નિવૃત્તિમાં દર મહિને ₹ 35,000 ની જરૂર પડશે. તમારી વર્તમાન ઉંમર 40 છે, અને તમે 65. વર્ષ પર નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો. તમારે 8% રિટર્ન પ્રદાન કરતી બેંક એફડીમાં કેટલું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર પડશે? (6% ફુગાવાનું માનવું)

ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને: FV = PV (1+r)^n

જ્યાં એફવી = ભવિષ્યનું મૂલ્ય.
r= અપેક્ષિત ફુગાવા 6% પર
PV= વર્તમાન મૂલ્ય
n= નિવૃત્તિનો સમય (65 વર્ષ – 40 વર્ષ) = 25 વર્ષ.

એફવી = 35,000 (1+0.06)^25 = રૂ. 1,50,215.5

માસિક રકમ 12 સુધી ગુણાકાર કરીને, તમને વાર્ષિક આંકડા મળે છે
આ તમને ₹ 150215.5 * 12 = ₹ 18,02,586 આપે છે.

તમે નિવૃત્ત થયા પછી, તમારે ₹ 18,02,586 ની વાર્ષિક આવકની જરૂર પડશે.

ચાલો રિટાયરમેન્ટ અવધિની શરૂઆતમાં ₹18,02,586 ની વાર્ષિક આવક પ્રદાન કરવા માટે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની ગણતરી કરીએ.

● નિવૃત્તિની આવશ્યકતા = રૂ. 18,02,586
● રિટાયરમેન્ટનો સમયગાળો બીસ વર્ષનો છે. (80 વર્ષની અપેક્ષિત આયુષ્ય - નિવૃત્તિની ઉંમર 60 વર્ષ).
● કોર્પસ પર રિટર્ન = 8%
● ફુગાવાનો દર 6% છે

ફુગાવા-સમાયોજિત રિટર્ન = (1+0.08)/(1+0.06) – 1
= 1.89%/12 = 0.001575.

મહિનાઓમાં નિવૃત્તિનો સમયગાળો 240 મહિનાનો છે. (20 વર્ષ *12)

PMT = ફુગાવા માટે સમાયોજિત રિટાયરમેન્ટ પર માસિક આવક = 18,02,586/12 = રૂ. 1,50,215.

એક્સેલમાં પીવી ફંક્શનનો ઉપયોગ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની ગણતરી કરવા માટે કરી શકાય છે. Nper = 240 મહિના અને Pmt = 150215 પસંદ કરો. પ્રકાર = 1.

વાર્ષિક આવકમાં ₹18,02,586 બનાવવા માટે ₹3,00,48,832 નું કોર્પસ જરૂરી છે.

તેથી, 20 વર્ષ માટે ₹ 18,02,586 ની વાર્ષિક આવક પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારે 60 મી વર્ષમાં ₹ 3,00,48,832 નું રિટર્ન દર પર ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે.

એક્સેલમાં પીએમટી ફંક્શનનો ઉપયોગ કરીને, ₹3,00,48,832 રિટાયરમેન્ટ કોર્પસમાં માસિક યોગદાનની ગણતરી કરો. પરિણામે, તમારે જરૂરી રિટાયરમેન્ટ ફંડ એકત્રિત કરવા માટે રૂ. 31,262 ની જરૂર છે.

5Paisa નું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ કેલ્ક્યુલેટર એક સાધન છે જે વર્તમાન જીવનશૈલી જાળવવા માટે રિટાયરમેન્ટમાં જરૂરી આવક નિર્ધારિત કરવામાં મદદ કરે છે.

તમારી વર્તમાન ઉંમર, ઇચ્છિત નિવૃત્તિ ઉંમર અને તમે નિયમિત, માસિક અથવા વાર્ષિક રોકાણ કરવાની યોજના ધરાવો છો તેના આધારે તમારે નિવૃત્તિ માટે જરૂરી રકમ વ્યક્તિથી વ્યક્તિને અલગ હોઈ શકે છે. 5paisa ના રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે તમારી વર્તમાન ઉંમર, ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ, અપેક્ષિત ફુગાવાનો દર અને રિટાયરમેન્ટ ફંડનો અંદાજ લગાવવા માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર અપેક્ષિત રિટર્ન દાખલ કરવાની જરૂર છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે હાલમાં 20 વર્ષના છો અને 60 વર્ષ પર નિવૃત્ત થવાનો લક્ષ્ય ધરાવો છો, તો તમારી પાસે 40-વર્ષની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિન્ડો છે. જો તમે તમારી નિવૃત્તિ માટે દર વર્ષે તમારી વાર્ષિક આવકના 10% ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો 9% રિટર્ન દર માનતા, 5paisa ના રિટાયરમેન્ટ કૅલ્ક્યૂલેટર તે સમયે તમારી સંભવિત નિવૃત્તિ બચત દર્શાવશે. જેટલું નાનું તમે શરૂઆત કરો છો, તેટલું વધુ તમે કમ્પાઉન્ડિંગથી લાભ મેળવો છો, પરિણામે સંભવિત વધારે વળતર મળે છે. 30-વર્ષની ઉંમર ધરાવતા પોર્ટફોલિયો વધુ આક્રમક હોઈ શકે છે, જ્યારે 45-year-old's પોર્ટફોલિયો ઓછો આક્રમક છે. 
 

5paisa રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર નીચેના ઉપયોગો પ્રદાન કરે છે:

1. નિવૃત્તિનું આયોજન
આ કૅલ્ક્યૂલેટર સાથે, તમે રિટાયરમેન્ટ પછી રહેવા માટે તમારા ફાઇનાન્સની યોજના બનાવી શકો છો. 

દરેક વ્યક્તિ અનન્ય છે. કેટલાક લોકો નિવૃત્તિ દરમિયાન મુસાફરી કરવા માંગે છે, જ્યારે અન્ય લોકો વધુ આરામદાયક જીવન ઈચ્છે છે. આ લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે, તમારે પૈસાની જરૂર છે. કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે નિવૃત્તિમાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે જરૂરી પૈસાની રકમ નિર્ધારિત કરી શકો છો.

2. ફાઇનાન્સને વધુ સારી રીતે સમજવું
કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે નિવૃત્તિ પછી તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે દર મહિને તમારે કેટલી બચત કરવાની અથવા ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે તે નિર્ધારિત કરી શકો છો. ગણતરી અન્ય તમામ નિવૃત્તિ રોકાણોને ધ્યાનમાં લે છે. તેના પછી, રિટાયરમેન્ટ તારીખ કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે તમારે જે વધારાની રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે તેનો અંદાજ લગાવે છે.

3. ઉપયોગ કરવામાં સરળ
કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે. ઇચ્છિત પરિણામો મેળવવા માટે તમારી ઉંમર, નિવૃત્તિની ઉંમર, માસિક ખર્ચ અને હાલના રોકાણો દાખલ કરવાની જરૂર છે. 

4. સમયની બચત
રિટાયરમેન્ટને મૅન્યુઅલી પ્લાન કરવા માટે તે ખૂબ જ થઈ શકે છે. 5paisa રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર તમામ પરિબળોને ધ્યાનમાં લે છે અને સેકંડ્સમાં રિટાયરમેન્ટ પર જરૂરી રકમની ગણતરી કરે છે.

5. યોજના બનાવો અને તુલના કરો
આ રિટાયરમેન્ટ કૅલ્ક્યૂલેટર સાથે, તમે ઉપલબ્ધ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ વ્યૂહરચનાઓને ઓળખી અને તુલના કરી શકો છો.

5paisa ના રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટરના ફાયદાઓમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે.

● રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમ કૅલ્ક્યૂલેટર તમને નિવૃત્તિ માટે દર મહિને કેટલી બચત કરવી જોઈએ તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે.
● તમારે કયા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો લાભ લેવો જોઈએ તે નક્કી કરવા માટે તમે રિટાયરમેન્ટ બેનિફિટ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
● સૌથી સક્ષમ નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા નિવૃત્તિ યોજનાઓ અને વિકલ્પોની તુલના કરો. સૂચિબદ્ધ કંપનીઓ પણ આજકાલ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ વિભાગો ધરાવે છે.
● આ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને, તમે નિવૃત્તિ પછી ઉચ્ચ-મૂલ્યના ખર્ચ અને આયોજિત ખર્ચ સત્રો માટે બચત કરી શકો છો.
● જ્યારે તમને સમય માટે દબાવવામાં આવે અને મહત્વપૂર્ણ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિર્ણયો લેવાની જરૂર હોય ત્યારે ઑનલાઇન રિટાયરમેન્ટ કૅલ્ક્યૂલેટર મદદરૂપ થઈ શકે છે.

નીચેની માર્ગદર્શિકા વિવિધ ઉંમરના લોકો માટે છે જેઓ બચત કરવા અને રોકાણ કરવા માંગે છે.

● તમારા 20s માં
જો તમે તમારા 20s માં રોકાણ શરૂ કરો છો તો નિવૃત્તિ માટે કોઈની પગારનું 5% રોકાણ અથવા બચત કરવી પૂરતું છે. જેમ તમે તમારા 30 સુધી પહોંચો છો, તેમ તમે ધીમે ધીમે 10% ટકા સુધી વધારી શકો છો કારણ કે રોકાણની મર્યાદા લગભગ 30 વર્ષ અથવા તેનાથી વધુ છે, અને કમ્પાઉન્ડિંગ લાંબા ગાળે એક શક્તિશાળી શક્તિ છે. 

જો તમે વહેલી તકે શરૂ કરો છો તો કમ્પાઉન્ડિંગ સફળ નથી, પરંતુ જો તમે તેની સાથે રહો ત્યાં સુધી તમે 60 છો. જો તમે તેને શરૂ કર્યા પછી ટૂંક સમયમાં જ કોઈ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બંધ કરો છો, તો જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો ત્યારે તે મહત્વપૂર્ણ નથી. 20 માં, કોઈપણ અન્ય પ્રકારના રોકાણ કરતાં ઇક્વિટી રોકાણો વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. લગભગ 90% રોકાણો ઇક્વિટી-આધારિત હોઈ શકે છે.

● તમારા 30s માં
જો તમે તમારા 30s માં બચત કરવાનું અથવા રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો છો, તો તમારી પગારનું 10% પૂરતું છે, અને તમે તેને ધીમે ધીમે 40-50% સુધી વધારી શકો છો. લોનની ચુકવણી, EMI અને બાળકો સાથે, આ ઉંમરમાં ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ ઉચ્ચ થશે. પરિણામે, 10% નું રોકાણ કરવું પર્યાપ્ત છે, ભવિષ્યમાં રોકાણ વધારવું શક્ય છે. રોકાણનો નોંધપાત્ર ભાગ હજુ પણ ઇક્વિટી હોવો જોઈએ (80% ની નજીક). બાકીની રકમ ડેબ્ટ, ગોલ્ડ અથવા અન્ય એસેટમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકાય છે.

● તમારા 40s માં
તમારા 40s માં ઇન્વેસ્ટ કરવું અથવા સેવ કરવું ખૂબ મોડું નથી. નિવૃત્તિ માટે તમારા પગારના 15% ની બચત પૂરતી છે, અને તમે તેને ધીમે ધીમે સમય પસાર થતા વધારી શકો છો. 40 ના લોકો માટે, ઇક્વિટીઓએ તેમના રોકાણોના 70% માટે જરૂરી હોવા જોઈએ. તમે પોર્ટફોલિયોના આશરે 20-25% ડેબ્ટમાં ડિવોટ કરી શકો છો.

● તમારા 50s માં
જો તમે તમારા 50s માં હોવ તો નિવૃત્તિમાં તમારી પગારના 20% ની રોકાણ કરો. નિવૃત્તિ સુધી, તમારી પાસે બચત કરવા માટે દસ વર્ષ છે, જે જીવનનો યોગ્ય ધોરણ પ્રદાન કરવો જોઈએ. કારણ કે આ ઉંમરમાં તમારી પાસે ઓછી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ છે, તેથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઝડપી વધારવાનો પ્રયત્ન કરો. તેથી, તમારે વધુ બચત કરવાનું શરૂ કરવું જોઈએ. ઇક્વિટીમાં સંપત્તિના 60-65% રોકાણ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. 

● તમારા 60s માં
આ ઉંમરમાં, ખૂબ જ ઓછા લોકો રોજગારથી જીવન કમાશે. તમે વર્ષોથી જમા થયેલી બચતનો આરામ અને આનંદ માણવા લાયક છો. તમારા રોકાણોને સંપૂર્ણપણે લિક્વિડેટ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવતી નથી. તમારે માસિક ખર્ચને પહોંચી વળવા માટે માસિક આવક પ્લાન્સ પસંદ કરવાના રહેશે અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કૅલ્ક્યુલેટ કરવાના રહેશે. તમે તમારી સંપત્તિના 30% ઇક્વિટીમાં અને ડેબ્ટમાં 70% ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.