EPF કેલ્ક્યુલેટર

કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (ઇપીએફ) એ ભારતમાં કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (ઇપીએફઓ) દ્વારા સંચાલિત એક નિવૃત્તિ બચત યોજના છે. તે શ્રમ અને રોજગાર મંત્રાલય હેઠળ ભારત સરકારની વૈધાનિક સંસ્થા છે. ઇપીએફ એક બચત યોજના છે જે કર્મચારીઓને તેમના નિવૃત્તિ વર્ષો માટે તેમની આવકનો એક ભાગ બચાવવામાં મદદ કરવા માટે ડિઝાઇન કરવામાં આવી છે. ઇપીએફ હેઠળ, કર્મચારીઓ તેમના ઇપીએફ એકાઉન્ટમાં તેમના પગારની ચોક્કસ ટકાવારીમાં યોગદાન આપે છે, અને તેમના નિયોક્તા પણ યોગદાન આપે છે. ઇપીએફ એકાઉન્ટમાં વ્યાજ મળે છે, અને કર્મચારી નિવૃત્તિ અથવા નાણાંકીય મુશ્કેલીના કેટલાક કિસ્સાઓમાં બૅલેન્સ પાછી ખેંચી શકે છે. 

ઇપીએફ એક મહત્વપૂર્ણ સામાજિક સુરક્ષા પગલું છે જે સુનિશ્ચિત કરવામાં મદદ કરે છે કે કર્મચારીઓ તેમના નિવૃત્તિ વર્ષો દરમિયાન આવકનો સુરક્ષિત સ્રોત ધરાવે છે.

કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ (ઇપીએફ) એ પગારદાર કર્મચારીઓ માટે નિવૃત્તિ પછી આર્થિક રીતે મજબૂત જીવન ધરાવવાની એક યોજના છે. કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (EPFO) EPF ની દેખરેખ રાખે છે. તે 20 અથવા વધુ કર્મચારીઓ સાથેની કોઈપણ સંસ્થાને કવર કરે છે. કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન ત્રણ અલગ કાર્યક્રમો ચલાવે છે.

ઇપીએફ યોજના 1952
પેન્શન યોજના 1995
ઇન્શ્યોરન્સ સ્કીમ 1976

ઇપીએફ યોજના હેઠળ આવતા કર્મચારીઓ તેમના મૂળભૂત ચુકવણી અને પ્રિયતા ભથ્થુંના 12% કાર્યક્રમમાં ફાળો આપે છે. નિયોક્તાએ EPF યોજનામાં સમાન યોગદાન આપવું આવશ્યક છે. ઇપીએફ વ્યાજ દરો નક્કી કરતા પહેલાં, ઇપીએફઓ કેન્દ્રીય ટ્રસ્ટી બોર્ડ નાણાં મંત્રાલય સાથે સલાહ આપે છે. નાણાંકીય વર્ષ 2022 માટે, EPF વ્યાજ દર 8.1% પર સેટ કરવામાં આવે છે.

નિવૃત્તિ સમયે, કર્મચારીને તેમના અને નિયોક્તાના યોગદાન અને વ્યાજની ચુકવણી સહિત એકસામટી રકમની ચુકવણી પ્રાપ્ત થશે. 

દરેક કર્મચારી કે જેની મૂળ ચુકવણી દર મહિને ₹15,000 કરતાં ઓછી છે તેને EPF માં નોંધણી કરવી આવશ્યક છે. ઉપરાંત, એવું નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે એકવાર તમે EPF પ્રોગ્રામમાં નોંધણી કરો છો, પછી તમે તેને છોડી શકતા નથી. કર્મચારીઓ સ્વૈચ્છિક ભવિષ્ય ભંડોળમાં તેમની મૂળ ચુકવણીના 100% સુધી વધુ યોગદાન આપી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, નિયોક્તા સમાન રીતે જવાબદાર નથી.

EPF કેલ્ક્યુલેટર એક સાધન છે જે તમને તમારા રિટાયરમેન્ટના સમયે તમારા કર્મચારી ભવિષ્ય ભંડોળ (EPF) એકાઉન્ટમાં રહેલા પૈસાની ગણતરી કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે તમને સમજવામાં મદદ કરે છે કે તમારે તમારા નિવૃત્તિ બચત લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારા EPF એકાઉન્ટમાં કેટલો યોગદાન આપવાની જરૂર છે.

EPF કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે કેટલીક ચોક્કસ માહિતી જેમ કે તમારી વર્તમાન ઉંમર, જે ઉંમર પર તમે નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો, તમારી વર્તમાન પગાર અને તમે તમારા EPF એકાઉન્ટમાં યોગદાન આપતા તમારા પગારની ટકાવારી દાખલ કરવી પડશે. ત્યારબાદ કૅલ્ક્યૂલેટર વર્તમાન વ્યાજ દરના આધારે તમારા રિટાયરમેન્ટના સમયે તમારા EPF એકાઉન્ટમાં રહેલા પૈસાની રકમનો અંદાજ લગાવવા માટે આ માહિતીનો ઉપયોગ કરશે.

જોકે, મુખ્યત્વે, ઇપીએફ કેલ્ક્યુલેટર્સ એવા કર્મચારીઓ માટે ઉપયોગી સાધનો છે જેઓ તેમના નિવૃત્તિ માટે યોજના બનાવવા માંગે છે અને તેમના નિવૃત્તિના લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવા માટે તેમને કેટલી બચત કરવી પડશે તે સમજે છે. EPF કૅલ્ક્યૂલેટર એવા નિયોક્તાઓ માટે પણ ઉપયોગી હોઈ શકે છે જે તેમના કર્મચારીઓને EPF પ્લાન ઑફર કરવાના લાભોને સમજવા માંગે છે અને તે પ્રતિભાને કેવી રીતે આકર્ષિત કરવામાં અને જાળવવામાં મદદ કરી શકે છે.

ઇપીએફ કૅલ્ક્યૂલેટર અંદાજિત નંબરોમાં તમારા સંભવિત નિવૃત્તિ લાભોનું સિમ્યુલેશન બતાવે છે. ઇપીએફ રકમમાં તમારા યોગદાન તેમજ નિયોક્તાના યોગદાનનો સમાવેશ થાય છે. તેથી, જેવી વિગતો દાખલ કરો: 

• તમારી વર્તમાન ઉંમર, 
• મૂળભૂત માસિક પગાર, 
• પ્રિયતા ભથ્થું, 
• ઇપીએફનું યોગદાન, અને 
• નિવૃત્તિની ઉંમર 

જો તમે નંબરો વિશે જાણો છો તો વર્તમાન EPF બૅલેન્સ પણ દાખલ કરી શકાય છે. એકવાર તમે જરૂરી માહિતી દાખલ કર્યા પછી, EPF કૅલ્ક્યૂલેટર EPF ફંડને દર્શાવે છે જે નિવૃત્તિ પછી તમને ઍક્સેસ કરી શકાય છે. ઇપીએફની ગણતરી ખૂબ જ મુશ્કેલ છે. જો કે, EPF કૅલ્ક્યૂલેટર એકસામટી રકમની EPF રકમ એકત્રિત કરવા માટેનું એક સરળ સાધન છે. 

એમ્પ્લોયી પ્રોવિડન્ટ ફંડ (EPF) કેલ્ક્યુલેટર જ્યારે તમે નિવૃત્ત હોવ ત્યારે તમારા કોર્પસની ગણતરીમાં સહાય કરે છે. તમારા EPF એકાઉન્ટમાં તમારા નોકરીદાતાના યોગદાનની ગણતરી કરવા અને તમારા EPF એકાઉન્ટ અથવા પેન્શન ફંડ એકાઉન્ટના વર્તમાન બૅલેન્સની ગણતરી કરવા માટે 5 પૈસા પર EPF કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરો. આ ઉપરાંત, તમે નિવૃત્તિ સુધી અપેક્ષિત હોય તેવા તમારા પગાર માટે વૃદ્ધિ દરમાં પરિબળ, જે તમને દર વર્ષે તમારું EPF યોગદાન વધારવામાં સક્ષમ બનાવે છે. દર વર્ષે, EPF વ્યાજ દરમાં સુધારો કરવામાં આવે છે, અને તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુરૂપ તેને ઍડજસ્ટ કરી શકો છો.

અમારા EPF કૅલ્ક્યૂલેટરને ઍક્સેસ કરવું અને તેનો ઉપયોગ કરવો ખૂબ સરળ છે. મૂલ્યો દાખલ કરો, અને આઉટપુટ ટૂંક સમયમાં દેખાશે. 

પગલું 1: તમારી ઉંમર અને મૂળભૂત પગારની માહિતી સબમિટ કરો. 

પગલું 2: એમ્પ્લોયરનું યોગદાન (EPS+EPF), કમાયેલ કુલ વ્યાજ અને કુલ મેચ્યોરિટી રકમ તમે મૂલ્યો દાખલ કરો ત્યારે પરિણામોમાં દેખાશે.

ઉદાહરણ તરીકે EPF રકમની ગણતરી કરવાની ફોર્મ્યુલા

EPF કૅલ્ક્યૂલેટર એક સિમ્યુલેશન છે જે રિટાયરમેન્ટ સમયે તમારા EPF એકાઉન્ટમાં કુલ રકમ દર્શાવે છે. તમારી મૂળભૂત માસિક પગાર + ભારે ભથ્થું, તમારી વર્તમાન ઉંમર, EPF માં તમારું યોગદાન અને ફોર્મ્યુલા બૉક્સમાં તમારી નિવૃત્તિની ઉંમર દાખલ કરો. 

ઇપીએફ ફોર્મ્યુલાના ઘટકો:

1. કર્મચારીનું યોગદાન
આ તમારા EPF રિટાયરમેન્ટ એકાઉન્ટમાં તમારું યોગદાન છે. ઇપીએફ સીધા 12% કર્મચારીનું યોગદાન પ્રાપ્ત કરે છે.

2. નિયોક્તાનું યોગદાન
જો કે, નિયોક્તાનું યોગદાન, ઇપીએસ અને ઇપીએફ વચ્ચે વિભાજિત કરવામાં આવે છે. ઇડીએલઆઇ, ઇપીએફ ઍડમિન ફી અને ઇડીએલઆઇએસ ઍડમિન ફી ત્રણ અતિરિક્ત ખર્ચાઓ છે જે નિયોક્તા ચૂકવવા માટે પણ જવાબદાર છે. નિયોક્તાના યોગદાનને આમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે: ઇપીએફમાં 3.67%, ઇપીએસમાં 8.33%, ઇડીએલઆઇમાં 0.5%, ઇપીએફ વહીવટી શુલ્ક માટે 0.85%, અને ઇડીએલઆઇએસ વહીવટી શુલ્ક માટે 0.01%.

3. ઇપીએફમાં વૃદ્ધિ દર
તમારા પગારમાં વધારાની અપેક્ષા રાખતા ટકાવારી દાખલ કરો. આના પરિણામે તમારા EPF યોગદાનમાં વધારો થશે.

4. વ્યાજનો દર
તમે વર્તમાન EPF વ્યાજ દર અથવા તે દર દાખલ કરી શકો છો જેના પર તમે તમારા EPF ની અપેક્ષા રાખો છો તે રિટર્ન જનરેટ કરશે.

5. વર્તમાન પેન્શન ફંડ બૅલેન્સ
તમારી EPF પાસબુક, કર્મચારી પેન્શન યોજના (EPS) નો ઘટક, તમારા પેન્શન ફંડ બૅલેન્સ વિશેની માહિતી ધરાવે છે.

અહીં એક ઉદાહરણ છે:

• કર્મચારીઓની મૂળભૂત પગાર + પ્રિયતા ભથ્થું = રૂ. 15,000
• ઇપીએફમાં કર્મચારીઓનું યોગદાન = 12% * 15,000 = રૂ. 1,800
• ઇપીએફમાં નોકરીદાતાઓનું યોગદાન = 3.67% * 15,000 = રૂ. 550
• ઇપીએસમાં નિયોક્તાનું યોગદાન = 8.33% * 14,000 = રૂ. 1,249.

નિયોક્તા અને કર્મચારીના ઇપીએફ એકાઉન્ટમાં કરવામાં આવેલા કુલ યોગદાન ₹1,800 + ₹550, અથવા ₹2,350 છે.

નાણાંકીય વર્ષ 2022-23 માટેનો વ્યાજ દર 8.1% છે. આમ, માસિક વ્યાજ હશે - 8.1%/12 = 0.675%

જૂન 2022 માં કંપની E સાથે શરૂ થયેલ કામદારને ધ્યાનમાં રાખીને. જૂન માટે, કુલ ઇપીએફ યોગદાન ₹ 2,350 હશે. 

જુલાઈનું કુલ EPF યોગદાન ₹ 4,700 હતું (₹ 2,350 વત્તા ₹ 2,350). ₹4,700 નું વ્યાજ 0.675% દ્વારા ગુણાકાર અથવા ₹31.75 કર્મચારીને ચૂકવવામાં આવે છે.

જુલાઈ સુધી, બાકીના મહિનાઓ કુલ ઇપીએફ ફંડમાં ઉમેરશે.

તમારા અને તમારા નિયોક્તા બંને દ્વારા કરવામાં આવેલા નિયમિત યોગદાનના પરિણામે તમારા EPF એકાઉન્ટનું બૅલેન્સ થાય છે. તમારા EPF એકાઉન્ટનું બૅલેન્સ SMS અથવા મિસ્ડ કૉલ દ્વારા અથવા મોબાઇલ એપ દ્વારા ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ છે. બજારમાં ઘણા EPF કૅલ્ક્યૂલેટર છે. 

અહીં એવા મુખ્ય મુદ્દાઓ છે જે અન્ય લોકો પાસેથી 5 પૈસાના EPF કૅલ્ક્યૂલેટરને અલગ કરે છે:

સૌથી સારી રીતે પસંદ કરેલી ક્વૉલિટીથી શરૂઆત - યૂઝર-ફ્રેન્ડલીનેસ. EPF કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે અને તમારા રિટાયરમેન્ટ EPF ફંડનો ઝડપી અંદાજ પ્રદાન કરે છે.

ત્યારબાદ EPF કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા રિટાયરમેન્ટ EPF ફંડની સંપૂર્ણ રકમ દર્શાવે છે. તમને રિટાયરમેન્ટ ફંડની ભાવના મળે છે, જે વધુ સચોટ ભવિષ્યના ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગમાં મદદ કરે છે.

જો તમારી નિવૃત્તિની આવક તમારી જરૂરિયાતોને કવર કરવા માટે પૂરતી નથી, તો તમે વધુ પૈસા સાથે નિવૃત્ત થવા માટે તમારા યોગદાનની ટકાવારીને વધારી શકો છો. વધુમાં, તમે 5 પૈસાના EPF કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને નિર્ધારિત કરી શકો છો કે કેટલું વધારવું.

કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી ભવિષ્યની આર્થિક પરિસ્થિતિને સમજવામાં અને અણધારી નાણાંકીય મુશ્કેલીઓ માટે તૈયાર કરવામાં મદદ કરે છે.