પર્સનલ ફાઇનાન્સ રિવ્યૂ પાર્ટ 2

32.1 - રોકાણ: આકર્ષક પરંતુ ખોટી સમજાયેલ ભાગ

રોકાણ ઘણીવાર વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સમાં સ્પૉટલાઇટ મળે છે. લોકો માને છે કે કયા સ્ટૉક ખરીદવા જોઈએ અથવા કયા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ "ઉચ્ચ વળતર" આપશે પરંતુ અહીં સત્ય છે: રોકાણ માત્ર એક જ પઝલ છે, અને તે સૌથી મહત્વપૂર્ણ પણ નથી.

તમારો પોર્ટફોલિયો તમને તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરવા માટે અસ્તિત્વમાં છે, નિફ્ટી અથવા સેન્સેક્સને હરાવવા માટે નહીં. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારું લક્ષ્ય 60 પર આરામદાયક રીતે નિવૃત્ત થવાનું છે, તો યોગ્ય બેંચમાર્ક એ છે કે તમારા રોકાણો તે નિવૃત્તિને ફંડ પૂરું પાડવા માટે ટ્રેક પર છે - ભલે તમે ગયા વર્ષે ઇન્ડેક્સમાંથી આઉટપરફોર્મ કર્યું હોય.

બચત રેટ, એસેટ ફાળવણી અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટ "સંપૂર્ણ" ફંડ પસંદ કરવા કરતાં ઘણું વધારે મહત્વપૂર્ણ છે. એક પોર્ટફોલિયો કે જે તમે ઉતાર-ચઢાવમાંથી પસાર થઈ શકો છો તે સૈદ્ધાંતિક રીતે સંપૂર્ણ છે જે તમે ગભરાટમાં છોડી દો છો. અને જેમ તમારી ઉંમર વધે છે, રિસ્ક મેનેજમેન્ટ ગંભીર બની જાય છે-તેમ ઇક્વિટી એક્સપોઝરને ધીમે ધીમે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા રિટાયરમેન્ટ કોર્પસને અચાનક ક્રેશથી સમાપ્ત કરવામાં નહીં આવે.

32.2 - વૈવિધ્યકરણ અને એસેટ ફાળવણી

વૈવિધ્યકરણને ઘણીવાર રોકાણમાં માત્ર મફત લંચ કહેવામાં આવે છે. તેનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસાને વિવિધ એસેટ ક્લાસમાં ફેલાવો જેથી કોઈ પણ આઘાત તમારી સંપત્તિને બગાડે નહીં.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે માત્ર ભારતીય ઇક્વિટીમાં જ રોકાણ કરો છો, તો ઘરેલું મંદી તમારા પોર્ટફોલિયોને નુકસાન પહોંચાડી શકે છે. પરંતુ જો તમારી પાસે આંતરરાષ્ટ્રીય ઇક્વિટી, ડેબ્ટ ફંડ અને કેટલાક સોના હોય, તો તમે જોખમોને સંતુલિત કરો છો. ડેબ્ટ સ્થિરતા પ્રદાન કરે છે, ઇક્વિટી વૃદ્ધિ પ્રદાન કરે છે, અને સંકટ દરમિયાન સોનું હેજ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.

પરંતુ "ડિવર્સિફિકેશન"થી સાવચેત રહો - ઘણા બધા સમાન ફંડની માલિકી. પાંચ લાર્જ-કેપ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રાખવું એ બિનજરૂરી છે કારણ કે તેઓ તમામ એક જ ટોચની 100 કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. તમે index ફંડનું પુનરાવર્તન કરો છો પરંતુ વધુ ફી ચૂકવો છો. સાચા વૈવિધ્યકરણનો અર્થ એ છે કે સંપત્તિ વર્ગોનું મિશ્રણ કરવું, ડઝનબંધ ભંડોળ એકત્રિત કરવું નહીં.

તમારા પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરતી વખતે, પૂછો:

• શું હું ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને સોનામાં વિવિધતા ધરાવું છું?
• શું મારી એસેટ ફાળવણી મારી ઉંમર અને લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત છે?
• શું મારા ફંડ માત્ર સાથીઓ જ નહીં, તેમના બેંચમાર્ક સામે પ્રદર્શન કરી રહ્યા છે?

પુરાવા દર્શાવે છે કે સૌથી સક્રિય ફંડ સમય જતાં ઓછું પ્રદર્શન કરે છે, ખાસ કરીને લાર્જકેપમાં. તેથી નિફ્ટી 50 અથવા નિફ્ટી નેક્સ્ટ 50 જેવા વ્યાપક ઇન્ડેક્સ ફંડ ઘણીવાર વધુ સારી કોર હોલ્ડિંગ્સ બનાવે છે. મિડકેપ અને સ્મોલકેપમાં વૃદ્ધિ થઈ શકે છે, પરંતુ તેમાં જોખમ પણ વધુ હોય છે.

વૈવિધ્યકરણ અને એસેટ ફાળવણી

વૈવિધ્યકરણ એસેટ ક્લાસમાં જોખમને ફેલાવે છે. સાચા વૈવિધ્યકરણનો અર્થ એ છે કે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અને સોનાનું મિશ્રણ કરવું - જે એકથી વધુ સમાન ફંડની માલિકી ધરાવતું નથી.

32.3 - રિબૅલેન્સિંગ: જોખમ નિયંત્રણમાં રાખવું

એસેટ ફાળવણી સ્થિર નથી. જો ઇક્વિટીમાં વધારો થાય છે, તો તમારો પોર્ટફોલિયો સ્ટૉક તરફ ખૂબ ભારે પડી શકે છે, જે રિસ્ક વધારી શકે છે. રિબૅલેન્સિંગનો અર્થ એ છે કે જે ઘણું વધી ગયું છે તેમાંથી કેટલાકનું વેચાણ કરવું અને સંતુલન પુનઃસ્થાપિત કરવા માટે પાછળ રહી ગયેલી ખરીદી કરવી.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી યોજના 60% ઇક્વિટી, 30% ડેબ્ટ, અને 10% સોનું હતી, પરંતુ ઇક્વિટી 70% સુધી વધે છે, તો તમે ઇક્વિટીને ટ્રિમ કરો છો અને ડેબ્ટ અથવા સોનામાં ઉમેરો કરો છો. આ અસ્થિરતા ઘટાડે છે અને તમારા પોર્ટફોલિયોને તમારા લક્ષ્યો સાથે સંરેખિત રાખે છે.

હા, રિબૅલેન્સિંગ ટૅક્સને ટ્રિગર કરી શકે છે, પરંતુ ટૅક્સ રિસ્ક નિયંત્રણ માટે ચૂકવવાની નાની કિંમત છે. તમારે વર્ષમાં સતત-એક વખત રિબૅલેન્સ કરવાની જરૂર નથી અથવા જ્યારે ફાળવણી 5% બેન્ડથી વધુ હોય છે. ક્યારેક, નવા રોકાણનો ઉપયોગ વેચાણ વગર રિબૅલેન્સ કરવા માટે કરી શકાય છે.

પોર્ટફોલિયો જાળવણી તરીકે રિબૅલેન્સિંગ વિશે વિચારો. જેમ તમારી કારની સર્વિસ કરવાથી બ્રેકડાઉન થાય છે, તેમ રિબૅલેન્સિંગ તમારા પોર્ટફોલિયોને જોખમી પ્રદેશમાં ખસેડતા અટકાવે છે.

જ્યારે એક એસેટ ક્લાસ અપ્રમાણસર રીતે વધે છે ત્યારે પોર્ટફોલિયો બૅલેન્સને રિબૅલેન્સ કરવું.

32.4 - સેવિંગ રેટ વિરુદ્ધ રિટર્ન

મોટાભાગના રોકાણકારો - "કિતના દેતી હૈ?" - પરંતુ બચત દરને અવગણો. વાસ્તવમાં, તમે જે રિટર્ન કમાઓ છો તેના કરતાં તમે કેટલી બચત કરો છો તે વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

બે રોકાણકારોને ધ્યાનમાં લો:

• ઇન્વેસ્ટર A માસિક ₹10,000 ની બચત કરે છે, વાર્ષિક 10% ની બચત કરે છે, અને 9% રિટર્ન કમાવે છે.
• ઇન્વેસ્ટર બી ₹10,000 માસિક બચત કરે છે, ક્યારેય બચતમાં વધારો કરતા નથી, પરંતુ 13% રિટર્ન કમાવે છે.

30 વર્ષ પછી, ઇન્વેસ્ટર એ લગભગ ₹5.3 કરોડ સાથે સમાપ્ત થાય છે અને ઇન્વેસ્ટર બી માટે લગભગ ₹3.8 કરોડ છે, કારણ કે સતત વધતી જતી બચતનું સંયોજન હકારાત્મક રીતે (ઇન્વેસ્ટર એ પણ સમય જતાં વધુ યોગદાન આપે છે, જે ચોક્કસપણે બિંદુ છે).

તમારી સૌથી મોટી સંપત્તિ તમારા ઘર અથવા શેરો નથી - તે તમારી માનવ મૂડી છે, એટલે કે, તમારી ભાવિ કમાણીની ક્ષમતા. એક યુવા પ્રોફેશનલ પાસે દાયકાઓની ઇન્કમ છે, જેને શિસ્તબદ્ધ બચત દ્વારા ફાઇનાન્શિયલ મૂડીમાં રૂપાંતરિત કરી શકાય છે. કુશળતા અને શિક્ષણમાં રોકાણ કરવાથી તમારી માનવ મૂડીમાં વધારો થાય છે, જેના કારણે ઉચ્ચ આવક અને ઉચ્ચ બચત થાય છે.

આ રીતે વિચારોઃ તમારી નોકરીની સ્થિરતા બોન્ડ જેવી છે, જ્યારે અસ્થિર કારકિર્દી (દા. ત. ફ્રીલાન્સિંગ) ઇક્વિટી જેવી છે. તમારી માનવ મૂડીને સમજવાથી તમને તમારા પોર્ટફોલિયોમાં કેટલું રિસ્ક લેવું તે નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે.

વળતર મેળવવા કરતાં બચત રેટ વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.

32.5 - વર્તણૂક: સંપત્તિનું વાસ્તવિક ડ્રાઇવર

બિહેવિયરલ ફાઇનાન્સ આપણને શીખવે છે કે મનુષ્યો તર્કસંગત રોબોટ્સ નથી. અમે ઢીલ મૂકીએ છીએ, પંખનો પીછો કરીએ છીએ, ક્રૅશ દરમિયાન ગભરાવીએ છીએ અને ખરાબ પ્રૉડક્ટ પર પકડી રાખીએ છીએ. આ વર્તણૂકો, નબળી સ્ટૉક પસંદગી, ઘણીવાર પોર્ટફોલિયોને બગાડે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ઘણા રોકાણકારો માર્ચ 2020 માં કોવિડ ક્રેશ દરમિયાન ગભરાઈ ગયા હતા, માત્ર તીવ્ર રિકવરીને ચૂકી ગયા હતા. અન્ય લોકો ક્રિપ્ટો અથવા પેની સ્ટોક્સ જેવા "હૉટ" સેક્ટરનો પીછો કરે છે, માત્ર પૈસા ગુમાવવા માટે.

એન્ટીડોટ ઑટોમેશન છે. SIP સેટ કરો, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ, લોનની ચુકવણી અને બિલની ચુકવણી ઑટોમેટ કરો. આ આવેગજનક ભૂલોની સંભાવનાને ઘટાડે છે. ઉપરાંત, તમારા પોર્ટફોલિયોને દૈનિક ધોરણે તપાસવાનું ટાળો-સતત દેખરેખ એ ચિંતા વધારે છે અને ઝડપી નિર્ણયો તરફ દોરી જાય છે.

"શ્રેષ્ઠ" સ્ટૉક પસંદ કરવા કરતાં શિસ્ત, ધીરજ અને વિનમ્રતા વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. સંપત્તિ ધીમે ધીમે બનાવવામાં આવે છે, શોર્ટકટ્સ દ્વારા નહીં.

32.6 - પૈસા અને માનસિક સ્વાસ્થ્ય

પૈસા વિશ્વભરમાં તણાવના સૌથી મોટા સ્રોતોમાંથી એક છે. પેચેકમાં રહેતા કોઈ વ્યક્તિ માટે, ફાઇનાન્શિયલ ચિંતા ભારે અનુભવી શકે છે. ઉચ્ચ કમાણી કરનારાઓ માટે પણ, ડેબ્ટ, નોકરીની અસુરક્ષિતતા અથવા ખરાબ આયોજનથી પણ નિષ્ક્રિય રાત્રીઓનું કારણ બની શકે છે.

પૈસા સાથેના તમારા સંબંધને બાળપણના અનુભવો અને પરિવારની માન્યતાઓ દ્વારા આકાર આપવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, મંદી દરમિયાન વધેલી કોઈ વ્યક્તિ વધુ રૂઢિચુસ્ત હોઈ શકે છે, રોકાણ કરવાને બદલે રોકડ સંગ્રહ કરી શકે છે. અન્ય લોકો ભૂતકાળના અભાવને વળતર આપવા માટે વધુ ખર્ચ કરી શકે છે.

ફાઇનાન્શિયલ તણાવ માનસિક સ્વાસ્થ્યને અસર કરે છે, જે બદલામાં શારીરિક સ્વાસ્થ્યને અસર કરે છે. આ લિંકને ઓળખવી મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે તમે મહામારી અથવા યુદ્ધ જેવી વૈશ્વિક ઘટનાઓને નિયંત્રિત કરી શકતા નથી, ત્યારે તમે વ્યક્તિગત આદતોને નિયંત્રિત કરી શકો છો: નિયમિતપણે બચત કરવી, બિનજરૂરી ખર્ચને ટાળવું, ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવું અને ફાઇનાન્સ વિશે પરિવાર સાથે પારદર્શક રહેવું.

જેમ શાંતિ પ્રાર્થના કહે છે: તમે શું નિયંત્રિત કરી શકો છો તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો અને તમે જે કરી શકતા નથી તે સ્વીકારો.

ફાઇનાન્શિયલ તણાવ માનસિક અને શારીરિક સ્વાસ્થ્યને અસર કરે છે.

32.7 - "જો હોય તો શું" ફોલ્ડર

ભારતમાં એક આશ્ચર્યજનક રકમ ક્લેઇમ કરવામાં આવી નથી કારણ કે નૉમિની ઉમેરવામાં આવ્યા નથી અથવા જાણ કરવામાં આવી નથી. માત્ર આરબીઆઇના ડિપોઝિટર્સ એજ્યુકેશન એન્ડ અવેરનેસ ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવેલી ક્લેઇમ ન કરેલી બેંક ડિપોઝિટ હજારો કરોડમાં જાય છે; આરબીઆઇનું ઉદગમ પોર્ટલ હવે પરિવારોને આવી ડિપોઝિટ શોધવામાં મદદ કરે છે. કલ્પના કરો કે સંપત્તિ બનાવવા માટે સખત મહેનત કરો, માત્ર તમારા પરિવાર માટે તમારા મૃત્યુ પછી તેને ઍક્સેસ કરવા માટે સંઘર્ષ કરવો.

આને ટાળવા માટે, "જો" ફોલ્ડર-ડિજિટલ અથવા ફિઝિકલ-સાથે:

• તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ, બેંક એકાઉન્ટ અને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની વિગતો.
• લોન અને જવાબદારી રેકોર્ડ.
• પ્રોપર્ટી ડૉક્યુમેન્ટ.
• ઓળખના પુરાવા અને એકાઉન્ટ ખોલવાના ડૉક્યુમેન્ટ.
• ક્લેઇમની પ્રક્રિયાઓ માટેની સૂચનાઓ.

આને નૉમિની સાથે સુરક્ષિત રીતે શેર કરો, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તેઓ મજબૂત પાસવર્ડ અને ટુ ફેક્ટર પ્રમાણીકરણનો ઉપયોગ કરે છે. આ સરળ પગલું સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારા પ્રિયજનો અંધકારમાં ન રહે.

"જો" ફોલ્ડર સુનિશ્ચિત કરે છે કે પરિવાર સરળતાથી સંપત્તિની ઍક્સેસ કરી શકે છે.

32.8 - ફાઇનાન્શિયલ છેતરપિંડી સામે રક્ષણ

છેતરપિંડી દરેક જગ્યાએ છે - ફિશિંગ ઇમેઇલ, નકલી વેબસાઇટ, લેન્ડિંગ એપ સ્કૅમ. મજબૂત પાસવર્ડ, બે પરિબળ પ્રમાણીકરણ અને સુરક્ષિત ડિવાઇસ સાથે પોતાને સુરક્ષિત કરો.

ફોન કૉલ અથવા WhatsApp પર ક્યારેય સંવેદનશીલ માહિતી શેર કરશો નહીં. ક્રેડેન્શિયલ દાખલ કરતા પહેલાં વેબસાઇટની ચકાસણી કરો. સ્થિર પ્રતિષ્ઠાવાળા પ્લેટફોર્મને ટાળો. પોલીસ અથવા નિયમનકારો તરીકે ઓળખતા લોકો પાસેથી નકલી "ડિજિટલ ધરપકડ" કૉલ જેવા નવા કૌભાંડોથી સાવચેત રહો અને રાષ્ટ્રીય હેલ્પલાઇન 1930 પર અથવા cybercrime.gov.in પર તરત જ સાઇબર છેતરપિંડીની જાણ કરો.

તમારા ઘરને લૉક કરવાથી છેતરપિંડીની રોકથામ વિશે વિચારો. તમે રાત્રે તમારા દરવાજાને ખુલ્લા રાખશો નહીં- તેથી તમારા ફાઇનાન્શિયલ એકાઉન્ટને અસુરક્ષિત ન રાખો.

છેતરપિંડીની રોકથામ રોકાણ જેટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે.

32.9 - રિસ્ક અને વોલેટિલિટીની સમજૂતી

જોખમને ઘણીવાર "પૈસાને બંધ કરવાની" તક તરીકે ગેરસમજવામાં આવે છે વાસ્તવમાં, રિસ્ક પરિણામોની અનિશ્ચિતતા છે, અને અસ્થિરતા એ એસેટ વેલ્યૂમાં દૈનિક વધઘટ છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી બજારો એક વર્ષમાં 20% વધી શકે છે, પરંતુ દાયકાઓથી તેઓ ડેબ્ટ કરતાં વધુ વળતર આપે છે.

એક વ્યવહારુ ઉદાહરણ: જો તમે ઇક્વિટીમાં ₹1 લાખનું રોકાણ કરો છો, તો તે ક્રૅશ દરમિયાન ₹80,000 સુધી આવી શકે છે પરંતુ 10 વર્ષમાં ₹2 લાખ સુધી વધી શકે છે. બીજી તરફ, ડેબ્ટ ફંડ ઓછા વધઘટ સાથે સતત ₹1.5 લાખ સુધી વધી શકે છે. આ તફાવતને સમજવાથી તમને ગભરાતા-વેચાણ વગર તમે કેટલી અસ્થિરતા સહન કરી શકો છો તે નક્કી કરવામાં મદદ મળે છે.

32.10 - પોર્ટફોલિયોમાં ડેટની ભૂમિકા

ડેબ્ટ ઘણીવાર "બોરિંગ" તરીકે જોવામાં આવે છે, પરંતુ તે પોર્ટફોલિયોને સ્થિર કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે. સરકારી બોન્ડ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા ડેબ્ટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ અનુમાનિત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને એકંદર રિસ્ક ઘટાડે છે.

ઉદાહરણઃ 70% ઇક્વિટી અને 30% ડેબ્ટ ધરાવતો પોર્ટફોલિયો 100% ઇક્વિટી પોર્ટફોલિયોની તુલનામાં માર્કેટ ક્રેશ દરમિયાન તીવ્ર રીતે ઘટશે નહીં. જો ઇક્વિટીમાં 40% ઘટાડો થાય છે, તો મિશ્ર પોર્ટફોલિયો માત્ર 28% ઘટી શકે છે, જે ફટકોને ઘટાડશે. ડેબ્ટ ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે લિક્વિડિટી પણ પ્રદાન કરે છે, જે સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારે નુકસાન પર ઇક્વિટી વેચવાની જરૂર નથી.

32.11 - સામાન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ભૂલો

ઘણા રોકાણકારો સંપત્તિમાં ઘટાડો કરે છે. ઉદાહરણોમાં શામેલ છે:

• ભૂતકાળના પરફોર્મન્સનો સામનો કરવો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદવું કારણ કે તેણે ગયા વર્ષે 20 % ડિલિવર કર્યું, માત્ર તેને પાછળથી ઓછું પ્રદર્શન જોવા માટે.
• ખર્ચને અવગણવું: ઉચ્ચ-ખર્ચના ફંડ રિટર્નમાં ઘટાડો કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ₹10 લાખ પોર્ટફોલિયો પર 2% એક્સપેન્સ રેશિયોનો ખર્ચ વાર્ષિક ₹20,000 છે.
• ઓવરટ્રેડિંગ: સતત ખરીદી અને વેચાણ ટ્રાન્ઝૅક્શન ખર્ચ અને ટૅક્સમાં વધારો કરે છે.
• ધીરજનો અભાવ: મંદી દરમિયાન ખૂબ વહેલું વેચાણ, રિકવરી ખૂટે છે.

એક ક્લાસિક ઉદાહરણ માર્ચ 2020 માં કોવિડ ક્રૅશ છે. ઘણા રોકાણકારોએ ગભરાટમાં વેચ્યા જ્યારે બજારો તેમના જાન્યુઆરી 2020 ની ટોચથી લગભગ 40% ઘટ્યા હતા, પરંતુ રોકાણ કરનારાઓએ પોર્ટફોલિયો મહિનાઓમાં પુનઃપ્રાપ્ત કર્યું, જેમાં નિફ્ટી નવેમ્બર 2020 સુધીમાં નવી ટોચ પર પહોંચી ગયું છે.

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શિસ્ત બનાવી

રોકાણનો સૌથી મહત્વપૂર્ણ ભાગ શિસ્ત છે. બજારો વધશે અને ઘટશે, પરંતુ યોજનાને વળગી રહેવું લાંબા ગાળાની સફળતાની ખાતરી આપે છે. શિસ્તનો અર્થ છે:

• SIP દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ઑટોમેટ કરવું.
• એસેટ ફાળવણીને જાળવવા માટે વાર્ષિક રીતે રિબૅલેન્સ કરવું.
• સમાચાર હેડલાઇન્સના આધારે આવેગપૂર્ણ નિર્ણયો ટાળવું.
• સમયાંતરે પોર્ટફોલિયોની સમીક્ષા કરવી પરંતુ સઘન રીતે નહીં.

ઉદાહરણ: એક ઇન્વેસ્ટર જે સતત 20 વર્ષ માટે index ફંડમાં ₹10,000 માસિક રોકાણ કરે છે, બજારની સ્થિતિને ધ્યાનમાં લીધા વિના, સંભવિત રીતે "હોટ ટિપ્સ" પર આધારિત વારંવાર રોકાણ કરતા વ્યક્તિ કરતાં વધુ સંપત્તિ બનાવશે જ્યારે બજારો નીચે હોય ત્યારે વધુ એકમો ખરીદીને અને જ્યારે બજારો વધુ હોય ત્યારે ઓછા કરીને શિસ્ત વોલેટિલિટીને તકમાં ફેરવે છે.

મુખ્ય ટેકઅવે

• રોકાણો તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરે છે, માર્કેટ બેન્ચમાર્કને નહીં.
• વિવિધતા સંપત્તિ વિનાશને અટકાવે છે; ડાયવર્સિફિકેશન ટાળો.
• રિબૅલેન્સિંગ જોખમ પર નિયંત્રણ રાખે છે.
• વળતર મેળવવા કરતાં બચત રેટ વધુ મહત્વપૂર્ણ છે.
• માનવ મૂડી તમારી સૌથી મોટી સંપત્તિ છે.
• વર્તણૂકની શિસ્ત લાંબા ગાળાની સફળતા તરફ દોરી જાય છે.
• પૈસા અને માનસિક સ્વાસ્થ્ય ખૂબ જ જોડાયેલા છે.
• જો ફોલ્ડર પરિવારની સુરક્ષાની ખાતરી કરે તો શું થશે.
• છેતરપિંડી નિવારણ પર કોઈ વાટાઘાટો કરી શકાતી નથી.