7.1. પરિચય
- ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડી સામાન્ય રીતે ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટર અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ દ્વારા કરવામાં આવતી છેતરપિંડી સંબંધિત છેતરપિંડીનો સંદર્ભ આપે છે. ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ, ઑટોમોબાઇલ ઇન્શ્યોરન્સ વગેરે જેવા વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં કરવામાં આવે છે. વિવિધ છેતરપિંડી અને વાસ્તવિક અને છેતરપિંડી કંપનીઓને કેવી રીતે ઓળખવી તે અંગે સેક્ટરમાં ચિંતા વધી રહી છે.
- ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડી એ લાભોનો લાભ લેવા માટે પ્રતિબદ્ધ એક કાર્ય છે જે તેઓ આ માટે હકદાર નથી. ફેડરેશન ઑફ ઇન્ડિયન ચેમ્બર્સ ઑફ કોમર્સ એન્ડ ઇન્ડસ્ટ્રી ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીને આ રીતે વ્યાખ્યાયિત કરે છે, "એક નિવેદન બનાવવાનું કાર્ય ખોટું છે અને કરાર જારી કરવા અથવા ક્લેઇમ ચૂકવવા માટે અન્ય પક્ષને પ્રેરિત કરવા માટે ઉપયોગમાં લેવાય છે. આ અધિનિયમ ઇરાદાપૂર્વક અને જાણીજોઈને હોવું આવશ્યક છે, જેમાં ખોટા રજૂઆત હેઠળ કરવામાં આવેલ નાણાંકીય લાભનો સમાવેશ થવો જોઈએ અને તે ગેરકાયદેસર છે.”
- છેતરપિંડી ઇરાદાપૂર્વક અને જાણીજોઈને કરવામાં આવે છે અને તેમાં ખોટી હાજરી હેઠળ ફાઇનાન્શિયલ લાભ શામેલ છે અને તે ગેરકાયદેસર છે. એક હાર્ડ છેતરપિંડી ત્યારે થાય છે જ્યારે કોઈ જાણીજોઈને મોટર વાહનની ચોરી અથવા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી દ્વારા કવર કરેલી પ્રોપર્ટીમાં આગ લગાવવા જેવા નુકસાનને પ્લાન કરે છે અથવા શોધે છે. સોફ્ટ ફ્રોડ વધુ સામાન્ય છે અને તેમાં પૉલિસીધારકો દ્વારા કાયદેસર ક્લેઇમની અતિશયોક્તિ શામેલ છે. તેમને તકવાદી છેતરપિંડી તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે.
7.2 ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીના પ્રકારો
વિવિધ પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીઓ છે જે વિશે જાણવાની જરૂર છે. નીચે કેટલાક પ્રકારની ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીઓ આપેલ છે
- મધ્યસ્થીઓ દ્વારા છેતરપિંડી
વિવિધ અપ્રમાણિક ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટો છે જે પૉલિસીની વિગતો, પ્રીમિયમ અને કવરેજની વિગતોમાં ફેરફાર કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે જેથી પૉલિસી વેચવામાં આવે. આ પૉલિસીધારકોને અપર્યાપ્ત કવરેજ આપે છે.
- પ્રીમિયમ ડાઇવર્ઝન
વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ છે જે ખાતરી આપે છે કે તેમના ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટ વ્યક્તિગત રીતે મુલાકાત લેશે અને ગ્રાહકો પાસેથી પ્રીમિયમ એકત્રિત કરશે. પરંતુ પ્રીમિયમની રકમ એકત્રિત કર્યા પછી ઇન્શ્યોરન્સ એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવતી નથી પરંતુ એજન્ટો દ્વારા જ તેનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે. પૉલિસીધારકો માને છે કે પ્રીમિયમ માટે ચુકવણી કરવામાં આવે છે પરંતુ વાસ્તવમાં તેમની પૉલિસી લૅપ્સ થવી આવશ્યક છે.
- ઓળખની ચોરી
ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટરમાં વિવિધ સ્કૅમર છે જે કસ્ટમરનો ડેટા ચોરી કરે છે અને કસ્ટમર બેંક એકાઉન્ટ અને અન્ય સંપત્તિની વિગતો જાણવા માટે દુરુપયોગની વિગતો ચોરી કરે છે. ક્યારેક સ્કૅમર ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે અને નકલી ઓળખ બનાવે છે અને નકલી પૉલિસીઓ ખરીદે છે અને પછી પૉલિસી સામે નકલી ક્લેઇમ ફાઇલ કરે છે.
- વ્યાજ મુક્ત લોન વચન
કેટલાક છેતરપિંડીકર્તાઓ પૉલિસી રકમ પર ઇન્ટરેસ્ટ મુક્ત લોનની ખાતરી આપતી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વેચે છે. પરંતુ જ્યારે આવી લોન એપ્લિકેશન ફાઇલ કરવામાં આવે છે ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની એપ્લિકેશનને નકારે છે કે આવી કોઈ સ્કીમ ઉપલબ્ધ નથી.
- લૅપ્સ થયેલ પૉલિસીનું પ્રીમિયમ રિફંડ
સ્કૅમર પહેલાં લૅપ્સ થયેલ પૉલિસી પ્રીમિયમને રિફંડ કરવા માટે ગેરંટી સાથે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વેચવાનો પ્રયત્ન કરે છે. ગ્રાહકો લૅપ્સ થયેલી પૉલિસીઓ માટે રિફંડ મેળવી શકતા નથી. તેઓ માત્ર પૉલિસી સરેન્ડર કરી શકે છે. માત્ર યુલિપના કિસ્સામાં જ કોઈ વ્યક્તિ પાંચ વર્ષ પછી સ્થગિત ફંડ મેળવી શકે છે અને તેનો ક્લેઇમ કરવા માટે તેમને કોઈ નવી પૉલિસી ખરીદવાની જરૂર નથી.
- જોબ એશ્યોરન્સ
કેટલાક છેતરપિંડી કરનારાઓ પણ વ્યક્તિઓને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી સાથે જોડાયેલા નોકરીના વચનો સાથે આકર્ષિત કરી શકે છે. પૉલિસી ખરીદ્યા પછી નોકરીની ખાતરી કરવાની આ એક છેતરપિંડીની રીત છે.
- ભ્રામક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્ન
ગ્રાહકોએ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ રિટર્નનું વચન આપતી પૉલિસીઓથી સાવચેત રહેવું જોઈએ, ખાસ કરીને જો તેમને નિયમિત ચુકવણી પૉલિસીઓ કરતી વખતે સિંગલ પે પ્રૉડક્ટ તરીકે માર્કેટ કરવામાં આવે છે.
- ટાવર્સનું ઇન્સ્ટોલેશન
સ્કેમર્સ ક્લેઇમ કરી શકે છે કે પૉલિસી ખરીદવાથી ટેલિકોમ ટાવર્સના ઇન્સ્ટોલેશનથી સ્થિર ઇન્કમ થશે.
- નકલી પૉલિસીઓ
છેતરપિંડી કરનારાઓ દ્વારા અપનાવવામાં આવતી સૌથી વધુ પ્રચલિત છેતરપિંડીમાં વીમા એજન્ટ તરીકે ખોટી રીતે રજૂ કરવામાં આવે છે અને તેમને નકલી પૉલિસીઓ જારી કરવામાં આવે છે. આ ઑનલાઇન અને ટેલિફોનિક વાતચીત દ્વારા કરવામાં આવે છે જ્યાં છેતરપિંડી કરનારાઓ જાહેર રીતે સુલભ માહિતીનો ઉપયોગ કરીને વ્યક્તિઓનો વિશ્વાસ મેળવે છે.
7.3 ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીથી કેવી રીતે સુરક્ષિત રહેવું
- સંપૂર્ણ સંશોધન
ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીથી પોતાને સુરક્ષિત કરવા માટે માત્ર ઇન્શ્યોરન્સ કંપની વિશે જ નહીં પરંતુ તેઓ વેચેલી પૉલિસીઓ વિશે પણ સંપૂર્ણ સંશોધન કરવાની જરૂર છે. વ્યક્તિઓએ વેબસાઇટ્સ તપાસવી, પરિવાર અને નજીકના લોકો સાથે વાત કરવી અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અને તેના એજન્ટની વાસ્તવિકતા વિશે ડેટા એકત્રિત કરવો આવશ્યક છે અને પછી પૉલિસી ખરીદવી આવશ્યક છે.
- અનપેક્ષિત ઑફરથી સાવચેત રહો
કંપની દ્વારા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી વેચવા માટે અપનાવવામાં આવતી અનપેક્ષિત ઑફર અને વેચાણ પદ્ધતિઓ વિશે જાણવું આવશ્યક છે. વાસ્તવિક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાઓ તેમના પ્રૉડક્ટ વેચવા માટે આવી વ્યૂહરચનાનો ઉપયોગ કરતા નથી કારણ કે તેઓ પહેલેથી જ જાણતા હોય છે કે ગ્રાહકો કંપની પર વિશ્વાસ કરશે.
- ડૉક્યુમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો
અમે ઘણીવાર જાહેરાતો સાંભળીએ છીએ કે રોકાણ કરતા પહેલાં ડૉક્યૂમેન્ટ કાળજીપૂર્વક વાંચો કારણ કે તે ચોક્કસ જોખમોને આધિન છે. અહીં ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ કેટલીક મહત્વપૂર્ણ કલમને છુપાવી શકે છે જે પછી ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિ માટે નુકસાન હોઈ શકે છે. ઇન્શ્યોરન્સ ડૉક્યૂમેન્ટ પર સહી કરતા પહેલાં ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને સંપૂર્ણપણે વાંચવી આવશ્યક છે અને ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ દરમિયાન અથડામણને ટાળવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓએ ડૉક્યૂમેન્ટમાં કઈ કલમો મૂક્યા છે તે સમજવું આવશ્યક છે.
- મહત્વપૂર્ણ માહિતીને સુરક્ષિત કરો
જો સિસ્ટમમાં કોઈ છેતરપિંડી થઈ રહી હોય તો મહત્વપૂર્ણ માહિતીને વિશ્વસનીય નિષ્ણાતોનો સંપર્ક કરવો અને સંબંધિત અધિકારીઓને શંકાસ્પદ પ્રવૃત્તિઓની જાણ કરવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમજ ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિની જવાબદારી છે કે તેઓ તરત જ ઉચ્ચ અધિકારીઓને છેતરપિંડીની જાણ કરે જેથી માહિતી લીક ન થાય. સાવચેત અને શિક્ષિત રહેવું એ છેતરપિંડીને રોકવા માટેનો એક ઉકેલ છે.
- વિશ્વસનીય નિષ્ણાતોનો સંપર્ક કરો
જો તમને પૉલિસીની શરતો વિશે જાણ ન હોય તો કૃપા કરીને તમને સલાહ આપવા અને તમને શિક્ષિત કરવા માટે કોઈપણ વિશ્વસનીય વ્યક્તિઓનો સંપર્ક કરવાનું યાદ રાખો. તેના વિશે યોગ્ય જાણકારી વિના કોઈ પૉલિસી સ્વીકારશો નહીં.
- છેતરપિંડી કરનાર એજન્ટથી સાવચેત રહો
વિવિધ એજન્ટો છે જે નકલી ઓળખ કાર્ડ સાથે તમારા પરિસરની મુલાકાત લે છે. એજન્ટની ઓળખ સ્પષ્ટ કર્યા વિના આવા થર્ડ પાર્ટી એજન્ટોને સીધી કોઈપણ વ્યક્તિગત માહિતી પ્રદાન કરશો નહીં.
- ક્રૉસ ચેક પ્રામાણિકતા
ગ્રાહકો કંપની દ્વારા જ ઇન્શ્યોરન્સ એજન્ટની પ્રામાણિકતા તપાસી શકે છે. જો કોઈ એવી બાબત હોય કે જે એજન્ટ સાથે અસ્પષ્ટ હોય, તો ઇન્શ્યોરર તરત જ કંપનીનો સંપર્ક કરી શકે છે અને છેતરપિંડી વિશે ફરિયાદ કરી શકે છે.
- કરેલ ચુકવણી માટે રેકોર્ડ જાળવી રાખો
વીમા પૉલિસી લીધા પછી વ્યક્તિએ પૉલિસી દસ્તાવેજો અને વીમા પ્રીમિયમની ચૂકવણીનો રેકોર્ડ જાળવવો જોઈએ. વીમા ચુકવણીની દરેક રસીદ જાળવવી જોઈએ, જે વીમા કંપની અને વીમાધારકને ભવિષ્યના રેફરન્સ માટે મદદ કરે છે.
- વેબસાઇટ અસલી છે કે નહીં તેની ચકાસણી કરો
ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતા પહેલાં, કંપનીની વેબસાઇટ સાચી છે કે નહીં તેની ચકાસણી કરવી આવશ્યક છે. કારણ કે આજકાલ ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમની વેબસાઇટ દ્વારા પ્રીમિયમની રકમ ઑનલાઇન સ્વીકારે છે. કોઈપણ ઓનલાઇન ટ્રાન્ઝેક્શનના કિસ્સામાં તેની પ્રમાણિકતાની ખાતરી કરવા માટે તેનું URL HTTPS એન્ક્રિપ્શન.
- પૉલિસી લેતા પહેલાં તમામ શંકાઓનું સ્પષ્ટીકરણ મેળવો
ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતા પહેલાં કોઈપણ વ્યક્તિને પૉલિસીની જરૂરિયાત, પૉલિસીની વીમાકૃત રકમ, પૉલિસીના લાભો, ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા, પૉલિસી રાઇડર, પૉલિસી નૉમિનેશન, પૉલિસીની મુદત વગેરે જેવી પૉલિસી સંબંધિત અનેક શંકાઓ હોઈ શકે છે. આવી તમામ શંકાઓ સ્પષ્ટ કરવી જોઈએ. આ રીતે કંપની અને ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર બંનેને નુકસાન પહોંચાડી શકે તેવી કોઈપણ ભૂલો અથવા છેતરપિંડીને ટાળવામાં મદદ કરે છે.
ઇન્શ્યોરન્સ છેતરપિંડીનું 7.4 ઉદાહરણ
ઉદાહરણ 1
મે મહિનામાં, નવી મુંબઈના રહેવાસીના પરિવારે તેના નામે Aditya Birla હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની (ABHI) માંથી વ્યક્તિગત અકસ્માત પૉલિસી ખરીદી હતી. જ્યારે તે પોતે સંપૂર્ણપણે નિયમિત ટ્રાન્ઝૅક્શન છે - દરરોજ સેંકડો લોકો આમ કરે છે - ત્યાં એક કેચ હતી. ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિનું થોડા દિવસ પહેલાં કુદરતી કારણોથી મૃત્યુ થયું હતું. એક મહિના પછી, પરિવારે ₹50 લાખનો ક્લેઇમ દાખલ કર્યો હતો કે તે અકસ્માતમાં મૃત્યુ પામ્યો હતો. પરંતુ વિસ્તૃત સ્કીમ નિષ્ફળ થઈ, ઇન્શ્યોરરના મુખ્ય કાર્યકારી અધિકારી મયંક બાથવાલ કહે છે. અમને મૂળ મૃત્યુ સર્ટિફિકેટ મળી ગયું છે અને જાણી શકાય કે પૉલિસી 17 મે 2023 ના રોજ જારી કરવામાં આવી હતી, જ્યારે 13 મે 2023 ના રોજ મૃત્યુ થયું હતું.”
ઉદાહરણ 2
રાજસ્થાનના ઉદયપુરમાં પણ ABHI ને કારણે ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિનું મૃત્યુ ક્રોનિક કિડની ડિસીઝ (CKD) ને કારણે થયું હતું જ્યારે વ્યક્તિગત અકસ્માત પૉલિસી હેઠળ ક્લેઇમ કરવામાં આવ્યો હતો. દાવેદારે, સ્થાનિક કનેક્શનનો ઉપયોગ કરીને, મૃત્યુને આકસ્મિક દેખાવા અને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો લાભ લેવા માટે બનાવટી દસ્તાવેજો (જેમ કે નકલી FIR અને પોસ્ટમોર્ટમ રિપોર્ટ) પ્રદાન કર્યા હતા. યોગ્ય ચકાસણી પછી, ABHI ટીમે જાણવા મળ્યું કે ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર CKD થી પીડિત છે. મૃત્યુને સાબિત કરતા ડૉક્યૂમેન્ટ હૉસ્પિટલમાંથી પ્રાપ્ત કરવામાં આવ્યા હતા અને ક્લેઇમ નકારવામાં આવ્યો હતો.
જ્યારે ABHI બંને કિસ્સાઓમાં છેતરપિંડીને શોધવામાં સફળ રહ્યું, ત્યારે ઘણી ઘટનાઓ છે જ્યાં ઇન્શ્યોરર આમ કરવામાં નિષ્ફળ થાય છે. સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, છેતરપિંડી હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્ડસ્ટ્રી માટે સતત જોખમ છે. તેઓ વ્યક્તિઓ દ્વારા, જેમ કે ઉપરના બે કિસ્સાઓમાં, અથવા પોતાને હૉસ્પિટલો દ્વારા
