યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરવી - યોગ્ય પૉલિસી પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં રાખવાના મુદ્દાઓ

6.1. યોગ્ય પૉલિસી પસંદ કરવી

ઇન્શ્યોરન્સ એ એક એવી રીત છે જેના દ્વારા કોઈપણ વ્યક્તિ જોખમને પૂલ કરી શકે છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ તેમના ગ્રાહકોના જોખમનું વિશ્લેષણ કરે છે અને તે અનુસાર તેમના માટે પ્રીમિયમની ગણતરી કરે છે. યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરવી હંમેશા સરળ નથી. પૉલિસીના નિયમો અને શરતોને સમજવા માટે કોઈપણ વ્યક્તિએ તમામ પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટ વાંચવાની જરૂર છે અને સમજવાની જરૂર છે કે પૉલિસી યોગ્ય છે કે નહીં અથવા ઇન્શ્યોરન્સ નિષ્ણાતનો સંપર્ક કરવો જોઈએ. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરતા પહેલાં અહીં કેટલાક મુદ્દાઓ અનુસરવાની જરૂર છે. યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી નક્કી કરવા માટે સૌ પ્રથમ તે સમજવાની જરૂર છે કે શા માટે તેણે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવી જોઈએ અને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાથી તેમને કેવી રીતે મદદ મળશે. નીચેના મુદ્દાઓ કેટલાક પ્રશ્નો છે જે દરેક વ્યક્તિએ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાની યોજના બનાવી રહ્યા છે તેમણે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને અથવા પોતાને યોગ્ય પૉલિસી પસંદ કરવા માટે પૂછવું આવશ્યક છે.

1. તમારે ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર શા માટે છે

સૌ પ્રથમ પ્રશ્ન જેનો જવાબ આપવાની જરૂર છે તે છે કે શા માટે ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર છે. જો તમે પરિવારમાં એકમાત્ર કમાણી કરનાર છો અને સંપૂર્ણ પરિવાર તમારા પર આધાર રાખે છે, તો તમારી ગેરહાજરીમાં તેમની કાળજી લેવાની જવાબદારી તમારી છે. અહીં ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાથી પરિવારને સુરક્ષિત કરવામાં અને જો કોઈ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના બને તો પણ તેમની જરૂરિયાતોની કાળજી લેવામાં મદદ મળે છે. બીજું, ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાથી દુર્ભાગ્યપૂર્ણ ઘટના દરમિયાન જોખમને ટાળવામાં મદદ મળે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ વ્યક્તિ અકસ્માતનો સામનો કરે છે અને પરિવાર પાસે તરત જ હૉસ્પિટલને ચુકવણી કરવા માટે રોકડ નથી, તો અહીં ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખર્ચને કવર કરવામાં અને વ્યક્તિના જીવનને બચાવવામાં મદદ કરે છે. થર્ડ-પાર્ટી ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હંમેશા એક વિકલ્પ છે જેના દ્વારા ભવિષ્ય ખાસ કરીને નિવૃત્તિ પછી સુરક્ષિત અને સ્વતંત્ર બની શકે છે. તે લગ્ન, શિક્ષણ, કાર અથવા ઘર ખરીદવા વગેરે જેવા મોટા ખર્ચને મેનેજ કરવામાં પણ મદદ કરે છે. તેથી કોઈએ સમજવું જરૂરી છે કે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવી મહત્વપૂર્ણ છે પરંતુ કયા પ્રકારના ઇન્શ્યોરન્સની જરૂર છે તે વ્યક્તિઓની પોતાની જરૂરિયાતો અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધારિત છે.

2. તમે તમારા કવરમાં શું શામેલ કરવા માંગો છો

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં શું કવર કરવું જોઈએ તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ પાસું છે કારણ કે આ જ કારણ છે કે કોઈ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લે છે. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં ઉલ્લેખિત નિયમો અને શરતો અનુસાર રકમની ચુકવણી કરે છે. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવા માટે તૈયાર વ્યક્તિઓએ સૌ પ્રથમ તપાસ કરવી આવશ્યક છે કે કયા લાભો કવર કરવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સંપૂર્ણ લાઇફ કવરના કિસ્સામાં, વ્યક્તિને તેમના સંપૂર્ણ જીવન માટે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કવરેજ મળે છે. ઉપરાંત કેટલાક અન્ય લાભો કવર કરવામાં આવે છે જેમ કે નિવૃત્તિ પછી પેન્શન અથવા આકસ્મિક લાભો અથવા કોઈપણ ખર્ચ. ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિએ પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટ વાંચવું આવશ્યક છે અને પૉલિસીમાં શું લાભો કવર કરવામાં આવે છે તે જોવું આવશ્યક છે.

3. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં કોણ શામેલ કરી શકાય છે

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરતા પહેલાં તમારે ઓળખવાની જરૂર છે કે તમારા પરિવારના સભ્યોને લાભો મળી રહ્યા છે કે નહીં. કેટલીક પૉલિસી પરિવારના કોઈપણ સભ્યને કવર કરતી નથી અને લાભ માત્ર પૉલિસીધારકને પ્રાપ્ત થાય છે. જ્યારે કેટલાક પૉલિસીમાં પરિવારમાં કોઈપણ એક વ્યક્તિ માટે ઇન્શ્યોરન્સ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. તેથી પૉલિસીમાં કોણ કવર કરવામાં આવે છે તે વાંચવું અને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. ઉપરાંત નોમિનેશન થયું છે કે નહીં તે પણ તપાસવાની જરૂર છે. કારણ કે વ્યક્તિના મૃત્યુ પછી નૉમિનીને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીનો લાભ મળે છે.

4. તમે કેટલું પ્રીમિયમ ચૂકવી શકો છો

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી નક્કી કરવામાં ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ પરિબળ એ પ્રીમિયમની રકમ છે. આવક અને ખર્ચનું વિશ્લેષણ કરવું અને પછી પ્રીમિયમની ચુકવણી વ્યાજબી છે કે નહીં તે નક્કી કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઉંમર વધે ત્યારે પ્રીમિયમની રકમ વધે છે અને પૉલિસીમાં કવર કરવામાં આવતા કોઈપણ અતિરિક્ત લાભો પણ પ્રીમિયમમાં વધારો કરે છે. કેટલીકવાર અતિરિક્ત શુલ્ક લાગુ કરવામાં આવે છે જે પ્રીમિયમમાં પણ વધારો કરે છે.

5. શું કોઈ અતિરિક્ત શુલ્ક શામેલ છે

જેમ કે અમે કહ્યું છે કે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતી વખતે કેટલાક અતિરિક્ત શુલ્ક શામેલ હોઈ શકે છે જે કોઈને ખબર ન હોઈ શકે. ઉદાહરણ તરીકે, કેટલીક પૉલિસીનું પ્રીમિયમ સસ્તું હશે પરંતુ જો તમે પૉલિસી બદલો છો અથવા કોઈ અપગ્રેડ કરો છો તો તેમાં વહીવટી શુલ્ક શામેલ હોઈ શકે છે.

6. વીમાની મુદત

પૉલિસીની મુદત પસંદ કરવી તમારી આવક અને જોખમ લેવાની ક્ષમતા પર આધારિત છે. તમારી મૃત્યુની સ્થિતિમાં ગીરોને કવર કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી માટે પૉલિસીની મુદત 25 વર્ષથી નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. પૉલિસીની મુદત ઉંમર, આવક અને જરૂરિયાત મુજબ અલગ હોય છે.

6.2 સાચી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની પસંદ કરતી વખતે શું જોવું જોઈએ

1. ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો એ એક સૂચન છે જેના દ્વારા ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિ તેની માંગ કરે ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા કેટલી રકમ ચૂકવવામાં આવી છે તે ઍક્સેસ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા મંજૂર કરેલ મૃત્યુના ક્લેઇમ. રેશિયો કંપની દ્વારા સેટલ કરેલા ક્લેઇમની કુલ સંખ્યા અને કુલ ક્લેઇમની સંખ્યા નિર્ધારિત કરે છે. જો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને કુલ 100 ડેથ ક્લેઇમ પ્રાપ્ત થાય છે અને તેમાંથી માત્ર 96 સેટલ કર્યા છે, તો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો કંપનીના 96% છે.

ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિએ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો શા માટે તપાસવો જોઈએ

એ. આ એક વિશ્વસનીય માપ છે

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો એ એક પદ્ધતિ છે જેના દ્વારા કોઈપણ વ્યક્તિ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સાચી અને વિશ્વસનીય છે તેની ખાતરી કરી શકે છે. તે ઓળખવામાં મદદ કરે છે કે વીમા પ્રદાતા મૃત્યુનો લાભ ચૂકવે છે કે નહીં. ક્લેઇમ સેટલ કરવામાં નિષ્ફળતા દર્શાવે છે કે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાનો હેતુ સંતુષ્ટ થતો નથી. તેથી આવી કંપનીઓને ટાળવી જોઈએ કે જે માત્ર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ લઈને લોકોને લૂંટી લે છે અને ક્લેઇમ સેટલ કરતા નથી.

b. પ્રિયજનો માટે સુરક્ષિત ભવિષ્ય સુનિશ્ચિત કરે છે

લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીઓ પ્રીમિયમ ખર્ચ અને ઇન્શ્યોર્ડના મૃત્યુ પછી અપેક્ષિત રિટર્નના આધારે ખરીદવામાં આવે છે. લાભાર્થીઓ તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે વીમા રકમનો ઉપયોગ કરે છે જેમ કે બાકી લોનની ચુકવણી, રોજિંદી મીટિંગ અથવા અન્ય લોકો વચ્ચે શિક્ષણ ખર્ચ. ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાની ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ હિસ્ટ્રી ચેક કરવાથી આશ્રિત ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય વિશે ખાતરી મળે છે.

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોનું વિશ્લેષણ કેવી રીતે કરવું

a. પાછલા 5 વર્ષના રેકોર્ડ

છેલ્લા 5 વર્ષના રેકોર્ડ માટે ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયોને ઍક્સેસ કરવાથી ક્લેઇમને સન્માનિત કરવામાં ઇન્શ્યોરરની સાતત્યતા વિશે જાણકારી મળે છે. સતત સુધારેલ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની સર્વિસમાં સુધારો કરવા અને ગ્રાહકોમાં વિશ્વાસ વધારવા માટેની પ્રતિબદ્ધતા દર્શાવે છે. આ રેકોર્ડ દર્શાવે છે કે ઇન્શ્યોરર પૉલિસીધારકોને શ્રેષ્ઠ સંભવિત સહાય પ્રદાન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે જે ચોક્કસપણે ગ્રાહકની જરૂર છે.

b. 100% ની નજીક હોવું જોઈએ

ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો દર્શાવે છે કે ક્લેઇમ સેટલ કરવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની કેટલી કાર્યક્ષમ છે આ કાર્યક્ષમતા પૉલિસીધારકને ખાતરી આપે છે કે ઇન્શ્યોરર ઝડપી પ્રોસેસિંગ અને યોગ્ય ક્લેઇમને સન્માનિત કરવામાં કુશળ છે. આ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ઇન્શ્યોર્ડ વ્યક્તિના પરિવારને પ્રિયજનોના મૃત્યુ જેવા પડકારજનક સમય દરમિયાન ફંડ વિશે ચિંતા કર્યા વિના ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા મળશે.

જવાબદારી અને પારદર્શકતા

સારી અને પારદર્શક સિસ્ટમ ધરાવતા ઇન્શ્યોરરનો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો ઊંચો હોય છે અને હંમેશા તેનો ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ રેશિયો દર્શાવશે. તે ઇન્શ્યોરરની પ્રતિબદ્ધતા દર્શાવે છે અને ફાઇનાન્શિયલ સંકટની સ્થિતિમાં તેની વિશ્વસનીયતાના પુરાવા તરીકે કાર્ય કરે છે. આ આંકડાઓ સામાન્ય રીતે કંપનીની વેબસાઇટમાં કંપનીની કુલ એસેટ અંડર મેનેજમેન્ટ, સોલ્વન્સી રેશિયો, નવા બિઝનેસનું મૂલ્ય વગેરે જેવી અન્ય વિગતો સાથે આપવામાં આવે છે.

6.3. ખર્ચ સામેલ છે

1. ખર્ચ સામેલ છે

રોકાણકારોને વિવિધ પ્રકારના જીવન વીમા ચાર્જ વિશે જાણ કરવી જોઈએ. રોકાણકારએ સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ કે બિનજરૂરી ખર્ચને કારણે ફંડ ક્યારેય ઘટે નહીં. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતી વખતે નીચે કેટલાક શુલ્ક શામેલ છે.

1. પ્રીમિયમ ફાળવણી શુલ્ક

ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવામાં કેટલાક શુલ્ક શામેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, પૉલિસીધારકના લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમમાંથી અપફ્રન્ટ ફી બાદ કરવામાં આવે છે. તે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમના ભાગ તરીકે લાદવામાં આવે છે. આ ખર્ચ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીની ફાળવણીમાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા કરવામાં આવેલા મુખ્ય ખર્ચ માટે ધ્યાનમાં લે છે.

1. સરેન્ડર કરો અથવા શુલ્ક બંધ કરો

લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીમાં સરન્ડર ચાર્જ આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રીતે તેના ઇન્શ્યોરન્સના સમય પહેલા એનકેશમેન્ટ માટે કાપવામાં આવી શકે છે. આ જીવન વીમા સરેન્ડર ચાર્જ સામાન્ય રીતે વાર્ષિક પ્રીમિયમ ભંડોળના ભાગરૂપે નિર્ધારિત થાય છે. સરેન્ડર અથવા બંધ કરવાનો શુલ્ક યુનિટ કેપિટલ વેલ્યૂ પર દર વર્ષે 50 બેસિસ પોઇન્ટથી વધુ ન હોઈ શકે અને ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ અન્ય કોઈ શુલ્ક વસૂલ કરી શકતી નથી. IRDAI એ પ્રીમિયમના રોકાણપાત્ર ભાગમાંથી એકંદર લાભ પર આ ફેરફારોના પ્રભાવને રોકવા માટે માર્ગદર્શિકા સ્થાપિત કરી છે.

1. મોર્ટાલિટી શુલ્ક

આ મૃત્યુ શુલ્ક ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ સાથે સજ્જ કરવા માટે લાદવામાં આવે છે. જ્યારે જીવન વીમા પૉલિસી જારી કરવામાં આવે છે ત્યારે વીમા કંપની ધ્યાનમાં લે છે કે વીમાધારક વ્યક્તિ તેમની પ્રવર્તમાન ઉંમર, સ્વાસ્થ્યની સ્થિતિઓ અને લિંગના આધારે ચોક્કસ ઉંમર સુધી જીવશે. જ્યારે વ્યક્તિ અપેક્ષિત ઉંમર સુધી રહે છે ત્યારે આ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ફી અને શુલ્ક ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને વળતર આપે છે. આ હેડ હેઠળ ખર્ચ કરેલી વાસ્તવિક રકમ પૉલિસીધારકની લાઇફ કવરની ઉંમર અને આવી અન્ય માહિતી પર આધારિત છે.

મૃત્યુ શુલ્ક ટેબલ સાથે મૃત્યુ શુલ્કની ગણતરી કરવાની આ પદ્ધતિ પૉલિસી ડૉક્યૂમેન્ટમાં સેક્શન તરીકે પ્રદાન કરવામાં આવે છે. જ્યારે લોકો યુલિપ જેવા વીમા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જીવન વીમા પ્રોડક્ટ્સ ખરીદે છે ત્યારે તેમનો મુખ્ય હેતુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનો છે. અહીં તેમને પૂરતું કવરેજ મળી શકે છે પરંતુ હજુ પણ તેમને પસંદ કરેલ વીમા પ્રૉડક્ટ પર મૃત્યુ શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર છે.

1. ફંડ મેનેજમેન્ટ શુલ્ક

વીમા કંપનીઓ ફંડનું સંચાલન કરવા પર આ ચાર્જ વસૂલ કરે છે અને તે સંપત્તિના મૂલ્યના ભાગ તરીકે લાદવામાં આવે છે. નેટ એસેટ વેલ્યૂ પર આવતા પહેલાં આ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ શુલ્ક બાદ કરવામાં આવે છે. તે એક ઇન્શ્યોરન્સ રકમથી બીજા માટે અલગ હોય છે. IRDAI મુજબ, જીવન વીમા કંપનીઓ દર વર્ષે 1.35% થી વધુ ફંડ મેનેજમેન્ટ ચાર્જ વસૂલ કરી શકતી નથી. ફંડ મેનેજમેન્ટ શુલ્ક ઉપાર્જિત મૂલ્ય પર લાદવામાં આવે છે અને ખર્ચ કરેલા પ્રીમિયમ પર નહીં. તેથી ભૌતિક દ્રષ્ટિએ કોર્પસ ફંડ ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન ચાર્જ વધે ત્યારે ઘટાડીને રકમ વધારે છે.

1. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ઍડ્મિનિસ્ટ્રેશન શુલ્ક

આ પૉલિસી શુલ્ક ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના નિર્વાહ માટે કંપની દ્વારા કરવામાં આવેલા સંસ્થાકીય ખર્ચમાંથી કાપવામાં આવે છે. આ શુલ્ક સામાન્ય રીતે મહિનામાં એક વખત વસૂલવામાં આવે છે જેમાં પેપરવર્કનો ખર્ચ, પ્રીમિયમની સૂચના અને અન્ય શામેલ છે. આ ચાર્જ જીવન વીમા પૉલિસીના સમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન પણ હોઈ શકે છે અથવા તે પૂર્વનિર્ધારિત ભાવે વધી શકે છે.

6.4. ટૅક્સ લાભો

ટૅક્સ દરેક માટે ચિંતાનું એક મોટું કારણ છે. પરંતુ કોઈપણ વ્યક્તિ હંમેશા ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી ખરીદી શકે છે અને ટૅક્સ બોજ ઘટાડી શકે છે. આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 પાત્ર રોકાણો પર તમામ કરદાતાઓને વિશિષ્ટ મુક્તિઓ પ્રદાન કરે છે. આમાંના કેટલાક રોકાણોમાં ટેક્સ સેવિંગ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ, ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, પેન્શન પ્લાન અને ટેક્સ સેવિંગ લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ શામેલ છે. ટૅક્સ વિભાગ વિવિધ ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાન્સ જેમ કે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ, હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ વગેરે માટે ચોક્કસ મુક્તિઓ પ્રદાન કરે છે. યોગ્ય ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી પસંદ કરતા પહેલાં પૉલિસી માટે ટૅક્સ લાભો ઉપલબ્ધ છે કે નહીં તે તપાસવાની જરૂર છે.

જીવન વીમા પૉલિસી ટૅક્સ કપાત

તેમણે કહ્યું કે, તમારે નોંધ લેવી જોઈએ કે જો તમે પાંચ વર્ષની સમાપ્તિ પહેલાં કોઈપણ ટૅક્સ મુક્તિ જીવન વીમા યોજના કૅન્સલ અથવા પાછી ખેંચી લો, તો કપાત રદ કરવામાં આવશે. પૉલિસી કૅન્સલેશનના વર્ષમાં તમારી કપાતને તમારી આવકમાં પરત શામેલ કરવામાં આવશે, અને તમે તે અનુસાર ટૅક્સ ચૂકવશો.

• 80C માટે, નાણાંકીય વર્ષમાં તમારું કુલ પ્રીમિયમ વીમાકૃત રકમના 10% થી વધુ ન હોવું જોઈએ.
• કલમ 10(10D) ના કિસ્સામાં, કર મુક્તિ પણ વીમાકૃત રકમના 10% કરતાં વધુ ન હોય તેને આધિન છે.

હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ ટૅક્સ લાભો

• ચોક્કસ રોગ ન્યુરોલોજીકલ સમસ્યાઓ, ક્રોનિક કિડની નિષ્ફળતા, કેન્સર, એઇડ્સ અને હેમેટોલોજિકલ વિકારો છે.
• આ ટૅક્સ મર્યાદામાં પ્રિવેન્ટિવ મેડિકલ ચેક-અપ માટે ₹5,000 ની કપાત આપવામાં આવે છે. 
• તમે વ્યક્તિગત અકસ્માત પૉલિસીઓ અથવા રાઇડર સિવાય, રાઇડર અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનના ઍડ-ઑન માટે પણ છૂટનો ક્લેઇમ કરી શકો છો. 

6.5 વેચાણ પછીની સર્વિસ

ઘણી વીમા કંપનીઓ અને એજન્ટો છે જે એકવાર વીમા પૉલિસી લેવામાં આવે તે પછી ગ્રાહકોને માર્ગદર્શન આપવા માટે ચિંતા કરતા નથી. આવી પ્રકારની કંપનીઓ તેમના ગ્રાહકોને સરળતાથી અને તેમની વાતચીત દ્વારા તેમને ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવા માટે સહમત કરે છે. પરંતુ એકવાર પૉલિસી લેવામાં આવે તે પછી આવી કંપનીઓ ક્યારેય ગ્રાહકોનો ફીડબૅક લેવાની અથવા કસ્ટમર કોઈ સમસ્યાનો સામનો કરી રહ્યો છે કે નહીં તેની પૂછપરછ કરવાની ચિંતા કરતી નથી. આને વેચાણ પછીની સર્વિસ કહેવામાં આવે છે. જ્યારે કસ્ટમર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેવાનું પસંદ કરે છે ત્યારે તેઓએ અન્ય ગ્રાહકો દ્વારા પ્રદાન કરેલી સમીક્ષાઓ તપાસવી આવશ્યક છે અથવા કંપની સંબંધિત પરિવારના અન્ય સભ્યોને પૂછવું આવશ્યક છે.

5. ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા

મોટાભાગની કંપની પ્રીમિયમ, પૉલિસીની વિગતો અને કંપની કેવી રીતે ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીના ક્લેઇમને સેટલ કરે છે તે વિશે સમજાવે છે. પરંતુ મોટાભાગના વીમા કંપનીઓ તેમના ગ્રાહકને કહેવામાં નિષ્ફળ રહે તે મહત્વપૂર્ણ પરિબળ એ છે કે ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા માટે કેવી રીતે અરજી કરવી. આ પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે તમામ વીમા કંપનીઓ દ્વારા સમજાવવામાં આવતી નથી. દરેક વીમા પૉલિસીમાં ક્લેઇમ માટે અલગ પદ્ધતિઓ છે. ઉદાહરણ તરીકે, જીવન વીમા પૉલિસી ધારકના મૃત્યુ પછી જ ક્લેઇમ કરી શકાય છે. જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિને હૉસ્પિટલમાં દાખલ કરવામાં આવે ત્યારે હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સનો ક્લેઇમ કરવો પડશે. તેથી જો ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિને તેમની ઇન્શ્યોરન્સની વીમાકૃત રકમનો ક્લેઇમ કરવાની જરૂર હોય તો ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીની જવાબદારી છે કે ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિને ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયાને જાણ કરવી. ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી લેતા પહેલાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા વિશે જાણ કરે છે કે નહીં તે તપાસવાની જરૂર છે.