इन्श्युरन्स सेक्टरविषयी मिथक

8.1 मिथक 1: भारतीय इन्श्युरन्स कंपन्या क्लेम देत नाहीत

इन्श्युरन्स हा एक महत्त्वाचा परंतु अनेकदा इंडस्ट्रीमधील आर्थिक उपाय आहे. हे मोठ्या शहरांमध्ये ग्राहकांनी मोठ्या प्रमाणात खरेदी केलेले उत्पादन म्हणून मानले जाते, तसेच लहान शहरांमध्ये स्वीकृतीसाठी सतत पुशची आवश्यकता असते. अलीकडील काळात, तथापि, नवीन युगातील डिजिटल ट्रान्झॅक्शन इकोसिस्टीमचा प्रसार होत असल्याने, इन्श्युरन्स आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्स प्रत्येकासाठी अधिक सुलभ झाले आहेत. तसेच, स्मार्टफोनवर काही सोपे टॅप्स इन्श्युरन्स पॉलिसी मिळविण्यासाठी आवश्यक आहेत, त्यामुळे इन्श्युरन्स लँडस्केप बदलते जसे आम्हाला माहित आहे.

बहुतांश लोक हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यापासून परावृत्त होतात कारण त्यांना भीत आहे की क्लेम सेटलमेंटची प्रोसेस कठीण आहे आणि इन्श्युरन्स कंपन्या सहजपणे क्लेम सेटल करत नाहीत. तथापि, हे खरे नाही, IRDAI वार्षिक रिपोर्टमध्ये नमूद केले आहे की 2020-21 च्या कालावधीदरम्यान, इन्श्युरन्स कंपन्या जवळपास 95-97% इन्श्युरन्स क्लेम सेटल करतात. याशिवाय, अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या कॅशलेस क्लेम देखील ऑफर करतात, ज्यामुळे कस्टमरसाठी संपूर्ण प्रोसेस अधिक अखंड आणि सोयीस्कर होते. उदाहरणार्थ, रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये 98% क्लेम सेटलमेंट रेट आहे आणि दोन तासांमध्ये कॅशलेस क्लेमची हमी देते. तसेच, काही प्रकरणांमध्ये जसे की गैर-देय खर्च, इन्श्युरन्स क्लेम पूर्ण खर्च कव्हर करू शकत नाहीत. नॉन-पेएबल क्लेमच्या उदाहरणांमध्ये उपभोग्य, टॉयलेटरीज, कॉस्मेटिक्स, सुविधा वस्तू आणि इतर गोष्टींसह काही नॉन-मेडिकल शुल्क समाविष्ट आहेत.

तथापि, तुम्ही अतिरिक्त खर्चात अशा कव्हरमधून खरेदी करू शकता. तसेच, इन्श्युरन्स क्लेम सम इन्श्युअर्डच्या पलीकडे जाणे किंवा अपवाद सेक्शन अंतर्गत नमूद केलेल्या आजारांसाठी इन्श्युरन्स क्लेम करणे, अपूर्ण डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे किंवा गैर-प्रकटीकरण, आंशिक प्रकटीकरण आणि महत्त्वाच्या तपशिलाचे चुकीचे प्रकटीकरण इ. सारख्या परिस्थितींमध्ये नाकारले जाऊ शकतात. परंतु जर तुमचे सर्व पेपरवर्क योग्यरित्या भरले असेल आणि तर तुमच्या क्लेमवर कोणत्याही त्रासाशिवाय प्रक्रिया केली जाईल.

8.2 मिथक 2: कॅन्सर आणि डायबेटिस सारख्या स्थिती कव्हर केल्या जात नाहीत

• मार्केटमध्ये उपलब्ध असलेल्या बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये कॅन्सर आणि डायबेटिज कव्हर केले जातात. तथापि, पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी मधुमेह आणि कॅन्सर विद्यमान असल्यास, कव्हर होण्यापूर्वी पूर्व-विद्यमान प्रतीक्षा कालावधी पूर्ण करणे आवश्यक असू शकते. तथापि, जर पॉलिसी खरेदीसाठी आजार पूर्व-विद्यमान नसतील तर कोणताही प्रतीक्षा कालावधी नाही आणि विशिष्ट प्रतीक्षा यादीचा भाग नसल्यास निदानापासून कव्हर केला जातो. बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी आज इन-पेशंट हॉस्पिटलायझेशन, निदान चाचणी आणि औषधांचा खर्च यासह संबंधित प्रमुख खर्च कव्हर करतात.
• काही हेल्थ पॉलिसी हे कव्हर ॲड-ऑन्स म्हणूनही प्रदान करतात, त्यामुळे तुम्ही साईन-अप करण्यापूर्वी तुमच्या पॉलिसीअंतर्गत ऑफर केलेल्या सर्व लाभांविषयी तुमच्या इन्श्युररकडे तपासणे सर्वोत्तम आहे. तुम्ही तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये योग्य ॲड-ऑन्स निवडून पूर्व-विद्यमान आजारांचा प्रतीक्षा कालावधी कमी करण्याची शक्यता देखील पाहू शकता. जर तुमच्याकडे कॅन्सर किंवा मधुमेहाचा कौटुंबिक रेकॉर्ड असेल तर तुम्ही विशेषत: या स्थितींसाठी असलेले विशेष हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर देखील निवडू शकता.
  
  

8.3 मिथक 3: नियोक्त्याने प्रदान केलेला कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन पुरेसा आहे

लोकांना अनेकदा असे वाटते की त्यांच्या नियोक्त्यांद्वारे प्रदान केलेला कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन त्यांच्या सर्व वैद्यकीय गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा आहे. तथापि, जेव्हा तुम्ही संस्था बदलता तेव्हाच तुम्ही ग्रुप पॉलिसी अंतर्गत लाभ गमावत नाही, तर यापैकी बहुतांश पॉलिसी केवळ कर्मचाऱ्याला कव्हर करतात. त्यामुळे, जर एखाद्याला त्याच्या/तिच्या कुटुंबातील सदस्यांना कव्हर वाढवायचे असेल तर त्याला/तिला अतिरिक्त प्रीमियम भरावा लागेल.

दुसऱ्या बाजूला, रेग्युलर हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन, जेव्हा तुम्ही नोकरी बदलता तेव्हा तुम्हाला ब्रेकशिवाय कव्हरेज प्रदान करते, तर तुम्हाला पॉलिसीच्या सलग इन-टाइम रिन्यूवलवर आतापर्यंत कमवलेले सर्व लाभांचा आनंद घेण्यास सक्षम करते. तुम्ही रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सद्वारे ऑफर केलेला सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन देखील निवडू शकता, ज्यामध्ये तुम्ही कपातयोग्य रक्कम भरल्यानंतर वैद्यकीय बिलांसाठी देय शिल्लक रक्कम कव्हर केली जाते, हा निश्चित खर्च आहे जो तुम्ही हेल्थ पॉलिसी असूनही देय करणे आवश्यक आहे.

8.4  भारतातील मिथक 4: हेल्थ इन्श्युरन्स महाग आहे

भारतातील हेल्थ इन्श्युरन्स खूपच महाग असल्याचे मानले जाते, ज्यामुळे अनेक कस्टमर्सना त्यांच्या फायनान्सवर अतिरिक्त भाराच्या भीतीसाठी हेल्थ पॉलिसी घेणे टाळण्यास प्रेरित होते. या लोकप्रिय विश्वासाच्या विपरीत, हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यासाठी खूपच परवडणारी असू शकतात. IRDAI मार्गदर्शक तत्त्वे लोकांना तिमाही आणि अर्धवार्षिक हप्त्यांमध्ये त्यांचे पॉलिसी प्रीमियम भरण्याची परवानगी देतात.

उदाहरणार्थ, मार्केटमध्ये अनेक विमा कंपन्या आहेत आणि रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्स हा एक अशा प्रमुख विमा कंपनी आहे जो परवडणाऱ्या किंमतीत आणि इलेक्ट्रॉनिक दुकानात ग्राहक वस्तू खरेदी करताना ऑफर केलेल्या प्रीमियम फायनान्सिंग पर्यायांसह पॉलिसी प्रदान करतो. याशिवाय, तुम्ही तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियम पेमेंटवर टॅक्स कपात देखील प्राप्त करू शकता, ही वस्तुस्थिती आहे की बहुतांश लोकांना याविषयी माहिती नाही. भारत सरकार प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80D अंतर्गत हेल्थ इन्श्युरन्स प्रीमियमसाठी कर सवलत प्रदान करते.

8.5  मिथक 5: धुम्रपान आणि मद्यपान करणारे लोक हेल्थ इन्श्युरन्ससाठी पात्र नाहीत

• तुम्ही अनेकदा ऐकले असेल की, 'मी धूम्रपान करतो, त्यामुळे मी हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी पात्र असणार नाही' किंवा 'मी मद्यपान करतो जेणेकरून मी हेल्थ पॉलिसी घेऊ शकत नाही', परंतु यापैकी कोणतेही स्टेटमेंट खरे नाहीत. जर तुम्ही धुम्रपान करत असाल किंवा मद्यपान करत असाल तर तुम्हाला तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी थोडा जास्त प्रीमियम भरावा लागेल, परंतु तुम्ही अद्याप त्याचा लाभ घेऊ शकता. काही इन्श्युरर तुम्हाला प्लॅन ऑफर करण्यापूर्वी आरोग्य तपासणी करण्यास सांगू शकतात, परंतु बहुतांश इन्श्युरन्स कंपन्या केवळ पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय स्थितीशी संबंधित आहेत, ज्याची तुम्ही पॉलिसीसाठी अप्लाय करताना घोषित करणे आवश्यक आहे.
  
  धुम्रपान करणाऱ्या व्यक्तीचा लाईफ इन्श्युरन्स प्लॅन असावा, कारण अन्य धुम्रपान न करणाऱ्यांपेक्षा आधी धुम्रपान करणाऱ्या व्यक्तीचा मृत्यू होण्याची शक्यता जास्त असते. हे लक्षात घेऊन, इन्श्युरन्स कंपन्या आता धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन्स ऑफर करतात.

  अशा प्रकरणांमध्ये ग्राहकांना इन्श्युरन्स कंपन्यांकडून धुम्रपान करत असल्याचे तथ्य लपवते. तथापि, टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन साठी पूर्व-आवश्यक असलेली हेल्थ चेक-अप, सत्य उघड करण्याची खात्री करते. जर तुम्ही मृत्यूनंतर इन्श्युररला हे शोधले तर ते तुमचा पॉलिसी क्लेम आणखी जटिल करेल.

  सर्व धुम्रपान करणाऱ्यांकडे समान धुम्रपान सवयी नाहीत आणि इन्श्युरन्स कंपन्या हे समजतात. म्हणूनच त्यांनी धुम्रपान करणाऱ्यांना तीन प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले आहे:

  • प्राधान्यित धुम्रपान करणारे

    प्राधान्यित धुम्रपान करणे ही एक व्यक्ती आहे जी धुम्रपान व्यतिरिक्त एकूणच फिट आहे. या प्रकारच्या धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी प्रीमियम कमीत कमी आहे.

  • सामान्य धुम्रपान करणारे

    अल्पवयीन आरोग्य समस्येसह हे प्रकारचे धुम्रपान करणारे आहे. या प्रकरणात आकारले जाणारे प्रीमियम प्राधान्यित धुम्रपान करणाऱ्याच्या तुलनेत थोडे जास्त असेल.

  • टेबल रेटेड स्मोकर

    हे धुम्रपान करणारे आहे ज्यांच्याकडे धुम्रपानामुळे स्पष्ट आरोग्य स्थिती आहे. या प्रकारच्या धुम्रपान करणाऱ्या व्यक्तीच्या टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन सामान्यपणे सर्व तीन प्रकारांमध्ये सर्वाधिक आहे. कारण व्यक्तीकडे यापूर्वीच हेल्थ समस्या आहे आणि इन्श्युरन्स कंपनी त्याची रिस्क कमी करण्याचा प्रयत्न करते.

  धुम्रपान न करणाऱ्या आणि धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी टर्म इन्श्युरन्स एकमेकांपेक्षा लक्षणीयरित्या भिन्न आहे. धुम्रपान करणाऱ्यासाठी टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असाव्यात अशा काही गोष्टी येथे दिल्या आहेत:

  • किमान वय

    धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचे किमान वय 18 वर्ष आहे.

  • कमाल वय

    धुम्रपान करणाऱ्याला कमाल वय 75 वर्षे कव्हरेज मिळू शकते.

  • किमान कालावधी

    धुम्रपान करणाऱ्याची टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी किमान 5 - 10 वर्षे आहे.

  • कमाल टर्म

    इन्श्युरन्स पॉलिसीचा कमाल कालावधी 30 - 40 वर्षांदरम्यान कुठेही असू शकतो

  • सम ॲश्युअर्ड

    धुम्रपान करणाऱ्यांच्या प्लॅनवरील किमान सम ॲश्युअर्ड ₹3 लाख आहे. विमा रकमेच्या विनंत्यांपर्यंत जास्तीत जास्त कालावधी असू शकतो.

  • प्रीमियम पेमेंट

    धुम्रपान करणाऱ्याच्या टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसीमधील प्रीमियम दरवर्षी भरणे आवश्यक आहे.

  • पात्रता

    असे टर्म प्लॅन्स केवळ देशात राहणाऱ्या भारतीय नागरिकांसाठी वैध आहेत.

  • प्लॅनची मॅच्युरिटी

    जर इन्श्युअर्डने पॉलिसीची मॅच्युरिटी पूर्ण केली तर व्यक्तीला त्यासाठी कोणतेही लाभ प्राप्त होत नाहीत

8.6  मिथक 6: पर्यायी उपचार कव्हर केले जात नाहीत

आयुर्वेद, होमिओपॅथी, युनानी इ. सारख्या पर्यायी हेल्थकेअर उपचारांची भारतातील बाजारपेठेत मोठी मागणी आहे. आणि या पर्यायी उपचारांच्या या वाढत्या लोकप्रियतेची पूर्तता करण्यासाठी, काही इन्श्युरन्स कंपन्या अशा हेल्थकेअर उपचारांसाठी देखील कव्हर देतात. त्यांपैकी अनेक कस्टमर्सच्या विनंतीनुसार अनेकदा हे कव्हर प्रदान करतात, त्यामुळे तुमच्या इन्श्युररला त्याविषयी विचार करण्याची खात्री करा. हे देखील महत्त्वाचे आहे की तुम्ही सर्व अटी व शर्ती पूर्णपणे वाचता आणि हेल्थकेअर प्लॅन निर्णय घेण्यापूर्वी त्यापैकी प्रत्येकाचा काय अर्थ आहे याची स्पष्ट समज मिळवा. 2012-13 मध्ये, IRDAI ने एक नियमन जारी केले होते, ज्यामुळे इन्श्युरन्स कंपन्या पर्यायी हेल्थकेअर उपचारांना कव्हर करण्यास सुरुवात करतात. रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सद्वारे ऑफर केलेल्या हेल्थकेअर पॉलिसीमध्ये सम इन्श्युअर्डच्या 100% पर्यंत आयुष उपचार कव्हर केले जातात आणि देशभरातील कॅशलेस हॉस्पिटल्सचे विस्तृत नेटवर्क आहे.

8.7. मिथ 7: हॉस्पिटल नेटवर्क केवळ मोठ्या शहरांमध्ये उपलब्ध आहेत

• हेल्थकेअर इन्श्युरन्स पॉलिसीशी संबंधित आणखी एक सामान्य गैरसमज म्हणजे त्यांचे हॉस्पिटल नेटवर्क केवळ मोठ्या शहरांमध्ये उपलब्ध आहे, परंतु ते खरे नाही. बहुतांश इन्श्युरन्स कंपन्यांचे देशभरातील टियर-2 आणि टियर-3 शहरांमध्ये विस्तारित हॉस्पिटल्सचे विस्तृत नेटवर्क आहे.
• तुमच्या इन्श्युरर हॉस्पिटल नेटवर्क अंतर्गत कव्हर केलेल्या हॉस्पिटल्समध्ये तुम्ही सहजपणे कॅशलेस उपचार सुविधा प्राप्त करू शकता आणि तुमच्या इन्श्युरर हॉस्पिटल नेटवर्क अंतर्गत कव्हर नसलेल्या हॉस्पिटल्ससाठी तुम्ही रिएम्बर्समेंट निवडू शकता.
• उदाहरणार्थ, रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सचे सुपर टॉप-अप इन्श्युरन्स प्लॅन अंतर्गत 8,600 हून अधिक हॉस्पिटल्सचे जगभरातील नेटवर्क आहे, ज्यामध्ये पॉलिसीधारक सहजपणे कॅशलेस उपचार सुविधा प्राप्त करू शकतात. तुम्ही परदेशात प्रवास करत असताना एअर अॅम्ब्युलन्स सारख्या सुविधांसाठी देखील हे कव्हर करते. आणि केवळ हेच नाही, तुम्ही आता जगभरातील हॉस्पिटल्समध्ये तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीचे लाभ घेऊ शकता.