7.1. परिचय
- इन्श्युरन्स फसवणूक सामान्यपणे इन्श्युरन्स सेक्टरशी संबंधित फसवणूक आणि इन्श्युरन्स कंपन्यांद्वारे केलेल्या फसवणूकीचा संदर्भ देते. हेल्थ इन्श्युरन्स, ऑटोमोबाईल इन्श्युरन्स इ. सारख्या विविध इन्श्युरन्स संबंधित क्षेत्रांमध्ये इन्श्युरन्स फसवणूक केली जाते. विविध फसवणूक आणि अस्सल आणि फसवणूक कंपन्यांची ओळख कशी करावी याविषयी क्षेत्रात चिंता वाढत आहे.
- इन्श्युरन्स फसवणूक हा लाभ घेण्यासाठी वचनबद्ध कृती आहे ज्यासाठी ते पात्र नाहीत. फेडरेशन ऑफ इंडियन चेंबर्स ऑफ कॉमर्स अँड इंडस्ट्री इन्श्युरन्स फ्रॉड म्हणून परिभाषित करते, "फॉल्स असे ओळखले जाणारे स्टेटमेंट देण्याची कृती आणि काँट्रॅक्ट जारी करण्यासाठी किंवा क्लेम भरण्यासाठी अन्य पार्टीला प्रेरित करण्यासाठी वापरली जाते. हा कायदा जाणीवपूर्वक आणि जाणीवपूर्वक असणे आवश्यक आहे, फायनान्शियल लाभ समाविष्ट करणे आवश्यक आहे, चुकीच्या सादरीकरणांअंतर्गत केलेले आणि बेकायदेशीर आहे.”
- फसवणूक ही जाणीवपूर्वक आणि जाणीवपूर्वक आहे आणि चुकीच्या सादरीकरणाअंतर्गत फायनान्शियल लाभ समाविष्ट आहे आणि ती बेकायदेशीर आहे. जेव्हा एखादी व्यक्ती जाणीवपूर्वक मोटर वाहनाची चोरी किंवा इन्श्युरन्स पॉलिसीद्वारे कव्हर केलेल्या प्रॉपर्टीमध्ये आग लागणे यासारखे नुकसान प्लॅन करते किंवा शोधते तेव्हा कठोर फसवणूक होते. सॉफ्ट फ्रॉड अधिक सामान्य आहेत आणि पॉलिसीधारकांद्वारे कायदेशीर क्लेमची अतिशयोक्ती समाविष्ट आहे. त्यांना संधीवादी फसवणूक म्हणूनही ओळखले जाते.
7.2 इन्श्युरन्स फसवणूकीचे प्रकार
विविध प्रकारच्या इन्श्युरन्स फसवणूक आहेत ज्याची माहिती असणे आवश्यक आहे. खालीलप्रमाणे काही प्रकारचे इन्श्युरन्स फसवणूक आहेत
- मध्यस्थांद्वारे फसवणूक
विविध अप्रमाणिक इन्श्युरन्स एजंट आहेत जे पॉलिसी तपशील, प्रीमियम आणि कव्हरेज तपशील मॅनिप्युलेट करण्याचा प्रयत्न करतात जेणेकरून पॉलिसी विकली जाईल. यामुळे पॉलिसीधारकांना अपुरे कव्हरेज मिळते.
- प्रीमियम डायव्हर्जन
विविध इन्श्युरन्स कंपन्या आहेत जे खात्री देतात की त्यांचे इन्श्युरन्स एजंट वैयक्तिकरित्या भेट देतील आणि कस्टमरकडून प्रीमियम कलेक्ट करतील. परंतु प्रीमियमची रक्कम संकलित केल्यानंतर इन्श्युरन्स अकाउंटमध्ये जमा केली जात नाही परंतु एजंट स्वत: वापरतात. पॉलिसीधारकांचा विश्वास आहे की प्रीमियमसाठी पेमेंट केले जाते परंतु वास्तविकतेत त्यांची पॉलिसी लॅप्स झाली असावी.
- ओळख चोरी
इन्श्युरन्स सेक्टरमध्ये विविध स्कॅमर आहेत जे कस्टमरचा डाटा चोरी करतात आणि कस्टमर बँक अकाउंट आणि इतर ॲसेट तपशील जाणून घेण्यासाठी गैरवापर तपशील चोरी करतात. कधीकधी घोटाळेबाज डाटाचा वापर करतात आणि बनावट ओळख तयार करतात आणि बनावट पॉलिसी खरेदी करतात आणि नंतर पॉलिसीसाठी बनावट क्लेम दाखल करतात.
- व्याजमुक्त लोन वचन
काही फसवणूकदार इन्श्युरन्स पॉलिसी विकतात आणि पॉलिसी रकमेवर इंटरेस्ट मुक्त लोनची खात्री देतात. परंतु जेव्हा असे लोन ॲप्लिकेशन दाखल केले जाते तेव्हा इन्श्युरन्स कंपनी अशी कोणतीही स्कीम उपलब्ध नाही असे नमूद करून ॲप्लिकेशन नाकारते.
- लॅप्स झालेल्या पॉलिसीचे प्रीमियम रिफंड
स्कॅमर्स आधी लॅप्स झालेले पॉलिसी प्रीमियम रिफंड करण्यासाठी हमीसह इन्श्युरन्स पॉलिसी विकण्याचा प्रयत्न करतात. ग्राहक लॅप्स झालेल्या पॉलिसीसाठी रिफंड मिळवू शकत नाहीत. ते केवळ पॉलिसी सरेंडर करू शकतात. केवळ ULIP च्या बाबतीतच एखादी व्यक्ती पाच वर्षांनंतर खंडित फंड मिळवू शकते आणि याचा क्लेम करण्यासाठी त्यांना कोणतीही नवीन पॉलिसी खरेदी करण्याची गरज नाही.
- जॉब ॲश्युरन्स
काही फसवणूकदार इन्श्युरन्स पॉलिसीशी संबंधित नोकरीच्या आश्वासनांसह व्यक्तींना आकर्षित करू शकतात. पॉलिसी खरेदी केल्यानंतर नोकऱ्यांची खात्री करण्याचा हा एक फसवणूकीचा मार्ग आहे.
- दिशाभूल करणारे इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न
ग्राहक फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा जास्त रिटर्नचे आश्वासन देणाऱ्या पॉलिसीपासून सावध असावे, विशेषत: जर त्यांना नियमित पे पॉलिसी असताना सिंगल पे प्रॉडक्ट्स म्हणून मार्केट केले असेल.
- टॉवर्सचे इंस्टॉलेशन
पॉलिसी खरेदी केल्याने टेलिकॉम टॉवर्सच्या इंस्टॉलेशन मधून स्थिर इन्कम होईल असा स्कॅमर्स क्लेम करू शकतात.
- बनावट पॉलिसी
फसवणूकदारांनी स्वीकारलेल्या सर्वात प्रचलित फसवणूकीमध्ये इन्श्युरन्स एजंट म्हणून फसवेगिरी करणे आणि त्यांना बनावट पॉलिसी जारी करणे आहे. हे ऑनलाईन आणि टेलिफोनिक संवादाद्वारे केले जाते जिथे फसवणूकदार सार्वजनिकरित्या ॲक्सेस करण्यायोग्य माहिती वापरून व्यक्तींचा विश्वास मिळवतात.
7.3 इन्श्युरन्स फसवणूकीपासून कसे संरक्षण करावे
- संपूर्ण संशोधन
इन्श्युरन्स फसवणूकीपासून स्वत:चे संरक्षण करण्यासाठी केवळ इन्श्युरन्स कंपनीविषयीच नाही तर ते विक्री करणाऱ्या पॉलिसीबद्दल देखील संपूर्ण संशोधन करणे आवश्यक आहे. व्यक्तींनी वेबसाईट्स तपासणे, कुटुंबाशी आणि जवळच्या व्यक्तींशी बोलणे आणि इन्श्युरन्स कंपन्या आणि त्यांच्या एजंटच्या वास्तविकतेविषयी डाटा संकलित करणे आणि नंतर पॉलिसी खरेदी करणे आवश्यक आहे.
- अनपेक्षित ऑफरपासून सावध राहा
इन्श्युरन्स पॉलिसी विकण्यासाठी कंपनीने स्वीकारलेल्या अनपेक्षित ऑफर आणि विक्री पद्धतींविषयी माहिती असणे आवश्यक आहे. रिअल इन्श्युरन्स प्रोव्हायडर्स त्यांच्या प्रॉडक्ट्सची विक्री करण्यासाठी अशा तंत्रांचा वापर करत नाहीत कारण त्यांना आधीच माहित आहे की कस्टमर कंपनीवर विश्वास ठेवेल.
- कागदपत्रे काळजीपूर्वक वाचा
इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी आम्ही अनेकदा जाहिराती वाचता डॉक्युमेंट्स काळजीपूर्वक ऐकतो कारण ते काही रिस्कच्या अधीन आहे. येथे इन्श्युरन्स कंपन्या काही महत्त्वाचे कलम लपवू शकतात जे नंतर इन्श्युअर्ड व्यक्तीसाठी नुकसान होऊ शकते. इन्श्युरन्स डॉक्युमेंटवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी इन्श्युरन्स पॉलिसी पूर्णपणे पाहणे आवश्यक आहे आणि क्लेम सेटलमेंट दरम्यान संघर्ष टाळण्यासाठी इन्श्युरन्स कंपन्यांनी डॉक्युमेंटमध्ये कोणते क्लॉज ठेवले आहेत ते समजून घेणे आवश्यक आहे.
- महत्त्वाची माहिती संरक्षित करा
गंभीर माहितीचे संरक्षण करणे योग्य तज्ज्ञांशी संपर्क साधणे आणि सिस्टीममध्ये कोणतीही फसवणूक घडल्यास संबंधित अधिकाऱ्यांना संशयास्पद ॲक्टिव्हिटी रिपोर्ट करणे खूपच महत्त्वाचे आहे. इन्श्युरन्स कंपन्या तसेच इन्श्युअर्ड व्यक्तीची जबाबदारी आहे की त्यांनी त्वरित उच्च अधिकाऱ्यांना फसवणूक रिपोर्ट करावी जेणेकरून माहिती लीक होणार नाही. फसवणूक टाळण्यासाठी सतर्क आणि शिक्षित राहणे हा एक उपाय आहे.
- विश्वसनीय तज्ज्ञांशी संपर्क साधा
जर तुम्हाला पॉलिसीच्या अटींविषयी माहिती नसेल तर कृपया तुम्हाला सल्ला देण्यासाठी आणि तुम्हाला शिक्षित करण्यासाठी कोणत्याही विश्वसनीय व्यक्तींशी संपर्क साधणे लक्षात ठेवा. याविषयी योग्य माहिती न घेता कोणतीही पॉलिसी स्वीकारू नका.
- फसवणूक एजंटपासून सावध राहा
बनावट ओळख कार्डसह तुमच्या परिसरात भेट देणारे विविध एजंट आहेत. एजंटची ओळख स्पष्ट केल्याशिवाय अशा थर्ड पार्टी एजंटला थेट कोणतीही वैयक्तिक माहिती प्रदान करू नका.
- क्रॉस चेक प्रामाणिकता
ग्राहक कंपनीच्याच माध्यमातून इन्श्युरन्स एजंटची सत्यता तपासू शकतात. जर एजंटकडे काहीतरी संशयास्पद वाटत असेल तर इन्श्युरर त्वरित कंपनीशी संपर्क साधू शकतो आणि फसवणूकीविषयी तक्रार करू शकतो.
- केलेल्या देयकांसाठी रेकॉर्ड राखून ठेवा
इन्श्युरन्स पॉलिसी घेतल्यानंतर पॉलिसी डॉक्युमेंट्स आणि इन्श्युरन्स प्रीमियम पेमेंटचे रेकॉर्ड राखणे आवश्यक आहे. इन्श्युरन्स पेमेंटची प्रत्येक पावती राखली पाहिजे, ज्यामुळे इन्श्युरन्स कंपनी आणि इन्श्युअर्ड व्यक्तीला भविष्यातील संदर्भासाठी मदत होते.
- वेबसाईट अस्सल आहे की नाही हे पडताळा
इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्यापूर्वी कंपनीची वेबसाईट खरी आहे की नाही याची पडताळणी करणे आवश्यक आहे. कारण आजकाल इन्श्युरन्स कंपन्या त्यांच्या वेबसाईटद्वारे ऑनलाईन प्रीमियम रक्कम स्वीकारतात. कोणत्याही ऑनलाईन व्यवहाराच्या बाबतीत सत्यता निश्चित करण्यासाठी वेबसाईट URL चे HTTPS एन्क्रिप्शन.
- पॉलिसी घेण्यापूर्वी सर्व शंकांचे स्पष्टीकरण मिळवा
इन्श्युरन्स पॉलिसी घेण्यापूर्वी पॉलिसीची आवश्यकता, पॉलिसी सम ॲश्युअर्ड, पॉलिसीचे लाभ, क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया, पॉलिसी रायडर्स, पॉलिसी नॉमिनेशन, पॉलिसीची मुदत इ. सारख्या पॉलिसीशी संबंधित अनेक शंका असू शकतात. अशा सर्व शंका स्पष्ट केल्या पाहिजेत. हे कंपनी आणि इन्श्युअर्ड दोघांनाही हानी पोहोचवू शकणाऱ्या कोणत्याही चुका किंवा फसवणूक टाळण्यास मदत करते.
इन्श्युरन्स फसवणूकीचे 7.4 उदाहरण
उदाहरण 1
मे महिन्यात नवी मुंबईतील रहिवाशांच्या कुटुंबाने त्यांच्या नावावर Aditya Birla हेल्थ इन्श्युरन्स कंपनी (ABHI) कडून पर्सनल ॲक्सिडेंट पॉलिसी खरेदी केली होती. ते स्वतःच एक पूर्णपणे नियमित व्यवहार असला तरी - दररोज शेकडो लोक असे करतात - तेथे एक अट होती. इन्श्युअर्ड असलेल्या व्यक्तीचा काही दिवसांपूर्वी नैसर्गिक कारणांमुळे मृत्यू झाला होता. एका महिन्यानंतर, कुटुंबीयांनी ₹50 लाखांचा क्लेम दाखल केला आणि सांगितले की तो अपघातात मृत्यू झाला आहे. परंतु विस्तृत स्कीम अयशस्वी झाली, इन्श्युररचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी मयांक बाथवाल म्हणतात. आम्हाला मूळ मृत्यू सर्टिफिकेट पकडले गेले आणि 17 मे 2023 रोजी पॉलिसी जारी करण्यात आली होती, तर मृत्यू 13 मे 2023 रोजी झाला होता हे जाणून घेऊ शकले.”
उदाहरण 2
दुसऱ्या प्रकरणात, उदयपूर, राजस्थानमध्ये, ABHI सह, इन्श्युअर्ड व्यक्तीचा क्रॉनिक किडनी डिसीज (CKD) मुळे मृत्यू झाला तर पर्सनल ॲक्सिडेंट पॉलिसी अंतर्गत क्लेम केला गेला. स्थानिक कनेक्शनचा वापर करून क्लेम करणाऱ्या व्यक्तीने मृत्यू अपघाती दिसण्यासाठी आणि इन्श्युरन्स पॉलिसीचा लाभ घेण्यासाठी बनावट कागदपत्रे (जसे की बनावट एफआयआर आणि पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट) प्रदान केली होती. योग्य तपासणीनंतर, अभि टीमला आढळले की इन्श्युअर्ड CKD ने ग्रस्त आहे. मृत्यू झाल्याचे सिद्ध करणारे डॉक्युमेंट्स हॉस्पिटलमधून प्राप्त करण्यात आले होते आणि क्लेम नाकारला गेला.
एबीआयने दोन्ही प्रकरणांमध्ये फसवणूक शोधण्यात यश मिळवले असताना, अनेक घटना आहेत जेथे इन्श्युरर असे करण्यात अयशस्वी ठरतात. सोप्या भाषेत सांगायचे तर, फसवणूक हा हेल्थ इन्श्युरन्स इंडस्ट्रीसाठी सततचा धोका आहे. ते व्यक्तींद्वारे, वरील दोन प्रकरणांमध्ये किंवा स्वत: हॉस्पिटल्सद्वारे केले जाऊ शकतात
