મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં છે:

પગલું 1: રોકાણકારો નાણાંનું યોગદાન આપે છે

બહુવિધ રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં નાણાંનું રોકાણ કરે છે. સંયુક્ત રકમ ફંડ કોર્પસ બનાવે છે.

પગલું 2: AMC ફંડનું સંચાલન કરે છે

એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજરોની નિમણૂક કરે છે જેઓ સ્કીમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉદ્દેશ મુજબ ભંડોળનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરે છે.

પગલું 3: ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવામાં આવે છે

ફંડ મેનેજર મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારના આધારે શેર્સ, બોન્ડ્સ, ટ્રેઝરી બિલ્સ અથવા અન્ય સિક્યોરિટીઝ જેવી અસ્કયામતોમાં રોકાણ કરે છે.

પગલું 4: એકમો ફાળવવામાં આવે છે

રોકાણકારોને રોકાણની તારીખે લાગુ એનએવીના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ પ્રાપ્ત થાય છે.

પગલું 5: પોર્ટફોલિયો વેલ્યૂમાં ફેરફારો

જેમ અન્ડરલાઇંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું માર્કેટ મૂલ્ય બદલાય છે, તેમ સ્કીમનું એનએવી પણ બદલાય છે. આ રોકાણકારના હોલ્ડિંગના મૂલ્યને અસર કરે છે.

ઉદાહરણ:

ધારો કે 1,000 રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹10,000 નું રોકાણ કરે છે. ફંડ ₹1 કરોડ એકત્રિત કરે છે અને તેને વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. જો આ રોકાણોનું મૂલ્ય વધે છે, તો એનએવી વધે છે, દરેક રોકાણકારના એકમોનું મૂલ્ય વધે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

SIP અને લમ્પસમ બંને રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે બધા રોકાણકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉદ્દેશ્ય, ઉપલબ્ધ મૂડીની રકમ અને બજારની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે.

SIP વર્સેસ લમ્પસમ - કયું વધુ સારું છે?

SIP અને લમ્પસમ બંને રોકાણકારોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે બધા રોકાણકારના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ઉદ્દેશ્ય, ઉપલબ્ધ મૂડીની રકમ અને બજારની સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે.

એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ) શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનએવી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમનું પ્રતિ-યુનિટ મૂલ્ય છે. ફંડની અસ્કયામતો અને જવાબદારીઓના કુલ મૂલ્યને ધ્યાનમાં લીધા પછી તેની ગણતરી કરવામાં આવે છે.

NAV ફોર્મ્યુલા

એનએવી = (સંપત્તિનું કુલ મૂલ્ય − કુલ જવાબદારીઓ) ÷ કુલ બાકી એકમો
ઉદાહરણ:
ધારો કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં:

• કુલ સંપત્તિ = ₹150 કરોડ
• કુલ જવાબદારીઓ = ₹5 કરોડ
• કુલ બાકી એકમો = 10 કરોડ

એનએવી = (₹150 કરોડ −₹5 કરોડ) ÷ 10 કરોડ = ₹14.50 પ્રતિ યુનિટ

જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે ફાળવવામાં આવેલા એકમોની સંખ્યા લાગુ એનએવી પર આધારિત છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ₹14.50 એનએવી હોય ત્યારે ₹14,500 નું રોકાણ કરો છો, તો તમને 1,000 એકમો પ્રાપ્ત થાય છે. જેમ એનએવીમાં ફેરફાર થાય છે, તેમ તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય પણ બદલાય છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઘણી સુવિધાઓ પ્રદાન કરે છે જે તેમને વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય બનાવે છે.

• પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટ: પ્રોફેશનલ ફંડ મેનેજર્સ યોજનાના લક્ષ્યો મુજબ રોકાણની પસંદગી અને મેનેજમેન્ટ સંબંધિત નિર્ણયો લે છે.
• વિવિધતા: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે અને તેથી કોઈ ચોક્કસ સિક્યોરિટીના પ્રદર્શનની અસર મર્યાદિત છે.
• રોકાણનો ઓછો ખર્ચ: રોકાણ SIP અથવા સિંગલ રોકાણ દ્વારા નાની રકમથી શરૂ થાય છે.
• લિક્વિડિટી: મોટાભાગની ઓપન એન્ડેડ સ્કીમ સ્કીમ સ્કીમની માર્ગદર્શિકા મુજબ કોઈપણ કાર્યકારી દિવસે એકમોના રિડમ્પશનની મંજૂરી આપે છે.
• સંયુક્ત: લાંબા સમયગાળા માટે રોકાણ કરવાનો અર્થ એ હોઈ શકે છે કે રિટર્ન પોતાને રિટર્ન કમાશે.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટૅક્સ સેવિંગ ઓપ્શન: ELSS મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જૂના ટૅક્સ માળખા હેઠળ આવતા રોકાણકારો માટે સેક્શન 80C કપાત પ્રદાન કરે છે.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્કીમની શ્રેણી: રોકાણકારો પાસે તેમના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને રિસ્ક સહનશીલતાના આધારે ઇક્વિટી, ડેબ્ટ, હાઇબ્રિડ, index અને મની માર્કેટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની પસંદગી છે.

AMFI અનુસાર, માસિક SIP યોગદાન રેકોર્ડ સ્તરે રહે છે, જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટરમાં શિસ્તબદ્ધ રોકાણ માટેની વધતી પસંદગીને દર્શાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના જોખમો

જોકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે, પરંતુ તે બજાર સંબંધિત જોખમોને આધિન છે.

• બજારના વધઘટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મૂલ્યને અસર કરી શકે છે.
• રિટર્નની ગેરંટી નથી.
• ઇન્ટરેસ્ટ દરમાં ફેરફાર ડેબ્ટ ફંડ્સને અસર કરી શકે છે.
• કેટલાક નિશ્ચિત ઇન્કમ ધરાવતા રોકાણોમાં ક્રેડિટનું રિસ્ક રહેલું છે.
• ઇક્વિટી ફંડ ટૂંકા ગાળાની વોલેટિલિટીનો અનુભવ કરી શકે છે.
   

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં કેવી રીતે રોકાણ કરવું

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માટે કેટલાક સરળ પગલાં લેવામાં આવે છે.

રોકાણ કરવાના પગલાં

• તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યને વ્યાખ્યાયિત કરો.
• યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરી પસંદ કરો.
• KYC પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરો.
• SIP અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વચ્ચે પસંદ કરો.
• AMC, વિતરક અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઇન્વેસ્ટ.
• તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સમયાંતરે મૉનિટર કરો.

રોકાણ કરતા પહેલાં ચેકલિસ્ટ

• KYC ની જરૂરિયાતો પૂર્ણ કરો.
• સ્કીમ ઇન્ફોર્મેશન દસ્તાવેજ (એસઆઇડી) વાંચો.
• ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશને સમજો.
• લાગુ એક્સપેન્સ રેશિયો અને એક્ઝિટ લોડની સમીક્ષા કરો.
• તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો મુજબ ઇન્વેસ્ટ કરો.
   

મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું ટૅક્સેશન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ટૅક્સ સારવાર યોજનાના પ્રકાર અને લાગુ હોલ્ડિંગ સમયગાળા પર આધારિત છે.

નિષ્કર્ષ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણકારોને વિવિધ પ્રકારની સંપત્તિઓમાં પ્રોફેશનલ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવાની તક આપે છે. વિવિધ સ્કીમમાં ઇક્વિટી ફંડ, ડેબ્ટ ફંડ, હાઇબ્રિડ ફંડ, index ફંડ અને ELSS ફંડ શામેલ છે જ્યાં ઇન્વેસ્ટર તેમની ઇન્વેસ્ટમેન્ટની જરૂરિયાતો અને જોખમો મુજબ સ્કીમ પસંદ કરી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતા પહેલાં, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનએવી, કરવેરા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રક્રિયા વિશે જાણવું જરૂરી છે. તમે KYC અનુપાલન પછી 5paisa દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ શોધી શકો છો અને તેમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો.