RD कैलकुलेटर (रिकरिंग डिपॉजिट)

हालांकि आपको पैसे बचाने की आवश्यकता पता है, लेकिन आपको इसे करने के लिए प्रेरित नहीं किया जा सकता है क्योंकि आपके पास कमी है. लेकिन आपके पास एक विकल्प है.

फिक्स्ड डिपॉजिट में एक निश्चित अवधि के लिए एक लंपसम डिपॉजिट करने के बजाय, आप रिकरिंग डिपॉजिट (RD) अकाउंट में मासिक किश्तों के रूप में छोटी पूर्व-निर्धारित राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं. 

यह प्रोसेस बहुत आसान है, और कोई भी आरडी अकाउंट खोलकर और रिकरिंग पहले से ही फिक्स्ड फ्रीक्वेंसी पर एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होकर इसे कर सकता है, आमतौर पर एक महीना तक मेच्योरिटी तक. मेच्योरिटी पर, आपको पूरे डिपॉजिट और अपने इन्वेस्टमेंट पर देय ब्याज़ प्राप्त होगा. रिकरिंग डिपॉजिट कैलकुलेटर की मदद से RD राशि और रिकरिंग फ्रीक्वेंसी को प्रीफिक्स करें.
 

डिपॉजिटर पहले से ही RD में डिपॉजिट की गई राशि को ट्रैक कर सकता है, लेकिन निरंतर इन्वेस्टमेंट पर प्राप्त रिटर्न का पालन करना चुनौतीपूर्ण है. ब्याज़ आमतौर पर एक तिमाही गणना है जिससे कई वेरिएबल की गणना लगभग असंभव हो जाती है. इसके अलावा, गणना की जटिलता यहां समाप्त नहीं होती है, क्योंकि बहुचर गणनाओं की आवश्यकता होती है.

लेकिन RD अकाउंट कैलकुलेटर का उपयोग करते समय RD रिटर्न की गणना करने की जटिलता शून्य हो जाती है. RD कैलकुलेटर (ऑनलाइन) 5paisa वेबसाइट पर उपलब्ध है और इसका उपयोग करना आसान है. इसके अलावा, गणनाएं तेज़ और सटीक हैं.

आपको केवल निवेश राशि, डिपॉजिट की अवधि और RD पर प्राप्त कुल ब्याज़ की गणना करने के लिए ब्याज़ दर दर्ज करनी होगी और बैंक या पोस्ट ऑफिस द्वारा देय होगा, जो भी लागू हो. आपका इन्वेस्टमेंट कंपाउंड ब्याज़ पर बढ़ता है, और कैलकुलेटर सटीक मेच्योरिटी राशि प्रदान करेगा.

आरडी कैलकुलेटर आपको एक निश्चित अवधि के लिए आपके आरडी पर ब्याज के रूप में अर्जित सटीक राशि के बारे में बताएगा. हालांकि, यह आंकड़ा सकल ब्याज़ राशि है. टैक्स भुगतान के बाद अपनी ब्याज़ जानने के लिए आपको स्रोत पर टैक्स डिडक्टिबल (TDS) काटना होगा.

RD ब्याज़ कैलकुलेटर 5paisa प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध है. इसकी आसानता पूरी गणना प्रक्रिया को तनाव-मुक्त बनाती है. आपको केवल तीन वेरिएबल प्रदान करने होंगे: 

● इन्वेस्टमेंट राशि वह राशि है जिसे आप सेव करना चाहते हैं और RD में इन्वेस्ट करना चाहते हैं.

● वह ब्याज़ दर जिस पर बैंक आपको RD पर ब्याज़ का भुगतान करने के लिए सहमत है.

● RD की अवधि वह अवधि है जिसके लिए आप RD में पैसे होल्ड करना चाहते हैं.

5paisa रिकरिंग डिपॉजिट ब्याज़ दर कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया के लिए नीचे स्क्रॉल करें:

● इस पर क्लिक करें, और rd ब्याज़ दर कैलकुलेटर के साथ 5paisa पेज खोलेगा.
● आपको निवेश राशि और आंकड़ों में प्रवेश करने के लिए एक स्थान दिखाई देगा. अपनी इन्वेस्टमेंट राशि वहां दर्ज करें.
● दूसरा इनपुट समय अवधि है, जहां आपको अपनी RD की अवधि दर्ज करनी होगी.
● अंतिम इनपुट ब्याज़ दर (प्रति वर्ष) है, जहां आपको बैंक या पोस्ट ऑफिस ऑफर करने वाली ब्याज़ दर दर्ज करनी होगी.

पेज, एक सेकेंड में, इन्वेस्टमेंट राशि, ब्याज़ के माध्यम से अनुमानित इन्वेस्टमेंट रिटर्न और स्क्रीन के दाईं ओर इन्वेस्टमेंट की कुल वैल्यू को प्रदर्शित करेगा.

कैलकुलेटर आरडी की अवधि की समाप्ति पर आपको प्राप्त होने वाली उचित राशि की गणना करने के लिए ऊपर बताए गए तीन वेरिएबल वैल्यू पर एक फॉर्मूला लागू करता है. यह फॉर्मूला इस प्रकार है:

रिकरिंग डिपॉजिट की गणना करने के लिए फॉर्मूला

M=R[(1+i) (n-1)]/1-(1+I)(-1/3))

कहां,

M वह राशि है जिसे आपको RD मेच्योर होने पर प्राप्त होता है
R वह RD किश्त राशि है जिसे आप हर महीने भुगतान करते हैं
N RD की अवधि में तिमाही की संख्या है
मैं ब्याज़ दर हूं जिसे बैंक आपको 400 से विभाजित करता है
यह वह समय है जिस महीने से आपने RD शुरू किया था उसकी मेच्योरिटी तक

डिपॉजिट राशि की अवधि बदलने पर भी यह फॉर्मूला स्थिर रहता है.

बेहतर समझ के लिए, नीचे दिए गए उदाहरण को देखें:

ABC ने XYZ बैंक में 2 वर्षों (8 तिमाही) के लिए रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट खोला है, जहां वह अपनी मासिक किश्त के रूप में ₹10,000 का भुगतान करता है. बैंक ने उसे 6% की ब्याज़ दर का भुगतान करने का वादा किया है. इस मामले में फॉर्मूला कैसे लगाया जाएगा?

एम= 10,000[(1+6/400) (8-1)]/1-(1+6/400)(-1/3))

इसलिए, इन्वेस्टमेंट राशि ₹ 2,40,000 है, कुल ब्याज़ ₹ 15,511 है और मेच्योरिटी राशि ₹ 2,55,511 है.

यह उपरोक्त से बहुत स्पष्ट है कि मैनुअल गणना चुनौतीपूर्ण और समय लगता है. लेकिन जब आप rd अकाउंट कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं तो समान रूप से सरल और तेज़.

5paisa RD डिपॉजिट कैलकुलेटर का उपयोग करने का मुख्य लाभ यह है कि आप जानते हैं कि आप अपनी RD की मेच्योरिटी पर जनरेट कर सकते हैं और मेच्योरिटी अवधि के अंत में अपनी किफायतीता और फाइनेंशियल आवश्यकता के अनुसार मासिक किश्तों की योजना बना सकते हैं. 

आपकी RD मेच्योरिटी राशि की गणना करने के लिए कैलकुलेटर का उपयोग करके समय और ऊर्जा को बचाता है क्योंकि मैनुअल कंप्यूटेशन जटिल होते हैं.
मैनुअल कंप्यूटिंग गलत हो सकती है, और अगर आप गलत कैलकुलेशन पर अपने इन्वेस्टमेंट का आधार बनाते हैं, तो आप एक वर्ष के लिए सेव की गई आवश्यकताओं के लिए भुगतान करने के लिए फंड से कम हो सकते हैं.

कैलकुलेटर ऑनलाइन उपलब्ध है, और आप इसका उपयोग कई बार कर सकते हैं. आप विभिन्न दरों के बैंकों और एनबीएफसी ऑफर की तुलना कर सकते हैं और अपने पैसे जमा करने के लिए उपयुक्त स्थान चुन सकते हैं.

रिकरिंग डिपॉजिट की ब्याज़ दरें समय के साथ बदलती रहती हैं. आरडी ब्याज दरें आमतौर पर कई कारकों से प्रभावित होती हैं.

क. आवेदक की आयु

अधिकांश बैंक और अन्य फाइनेंशियल संस्थान युवा आयु वर्ग की तुलना में वरिष्ठ नागरिकों को रिकरिंग डिपॉजिट पर उच्च ब्याज़ दर प्रदान करते हैं. यह अंतर RD स्कीम पर लागू बुनियादी ब्याज़ दरों के अलावा 0.50% से 0.75% के बीच कहीं भी हो सकता है. ध्यान में रखने वाली एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि जूनियर रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट माइनर अकाउंट पर बैंक के ऑफर के आधार पर अधिक ब्याज़ दर भी अर्जित कर सकते हैं.

ख. आरबीआई नीतियां

भारतीय रिज़र्व बैंक मुख्य निकाय है जो कैश रिज़र्व रेशियो (सीआरआर) और रेपो रेट निर्धारित करता है. रेपो रेट उस ब्याज़ दर को दर्शाता है जिस पर आरबीआई अन्य बैंकों को पैसे देता है. जब भी आरबीआई रेपो रेट को कम करता है, तो इसका मतलब है कि अन्य बैंक आरबीआई से कम ब्याज़ दर पर उधार ले सकते हैं और इसे कस्टमर को भी पारित किया जाता है. यह RD ब्याज़ दरों सहित सभी संभावित बैंकिंग दरों को प्रभावित करता है.

c. रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट का प्रकार 

आपके द्वारा धारण किए गए RD अकाउंट का प्रकार पात्र ब्याज़ दरों पर प्रभाव डालेगा. उदाहरण के लिए, नियमित बचत खाते आमतौर पर एनआरई/एनआरओ खातों की तुलना में अधिक ब्याज़ प्राप्त करते हैं. कुछ बैंक नियमित और एनआरई/एनआरओ अकाउंट होल्डर दोनों को समान ब्याज़ दरें भी प्रदान करते हैं.

d. मंदी और मुद्रास्फीति परिदृश्य

मंदी के समय, बैंक बाजार में लिक्विडिटी बढ़ाने और कम क्रेडिट मांग के परिणामस्वरूप आरबीआई के प्रयासों में मदद करने के लिए आवर्ती डिपॉजिट दरों को कम करते हैं. इसी प्रकार, महंगाई का RD ब्याज़ दरों पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है क्योंकि महंगाई अवधि के दौरान वे अधिक होते हैं.
 

e. आरडी की अवधि

रिकरिंग डिपॉजिट की अवधि उस अवधि को दर्शाती है जिसके लिए आरडी स्कीम में पैसे निवेश किए जाते हैं. यह एक प्रमुख कारक है जो आवर्ती डिपॉजिट की ब्याज़ दर को प्रभावित करता है. आमतौर पर, आरडी की ब्याज़ दर विभिन्न अवधि के विकल्पों में अलग-अलग होती है. उदाहरण के लिए, मध्यम-अवधि के डिपॉजिट आमतौर पर बहुत अधिक ब्याज़ दर अर्जित करते हैं, जबकि कुछ बैंक 10 वर्षों के लॉन्ग-टर्म डिपॉजिट पर उच्चतम दर प्रदान करते हैं. लेकिन यह एक निश्चित नियम नहीं है क्योंकि कुछ बैंक 1 वर्ष के डिपॉजिट के साथ-साथ 10 वर्ष के डिपॉजिट पर भी समान ब्याज़ दर प्रदान करते हैं.

f. बैंक का विकल्प

आरडी ब्याज़ दरें विभिन्न बैंकों के बीच महत्वपूर्ण रूप से अलग-अलग होती हैं. वर्तमान में, टॉप बैंक प्रति वर्ष 7% से शुरू होने वाली रिकरिंग डिपॉजिट ब्याज़ दरें प्रदान करते हैं, जबकि अधिकांश राष्ट्रीयकृत बैंक प्रति वर्ष 8% तक की थोड़ी अधिक ब्याज़ दर प्रदान करते हैं.

g. मौजूदा आर्थिक वातावरण

मौजूदा आर्थिक स्थितियों के आधार पर, बैंकों और अन्य फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली RD की ब्याज़ दर अपडेट होती रहती है. इसके पीछे कई कारण हो सकते हैं जिनमें मुद्रास्फीति, आरबीआई द्वारा रेपो रेट में बदलाव आदि शामिल हैं. 

h. जारीकर्ता की रेटिंग 

जारीकर्ता की रेटिंग RD की मेच्योरिटी राशि को भी प्रभावित करती है. रिकरिंग डिपॉजिट जारी करने वाले सभी बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों को विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा रेटिंग दी जाती है. बैंक के RD में इन्वेस्ट करना आमतौर पर सुरक्षित है, लेकिन कंपनी का रिकरिंग डिपॉजिट नहीं हो सकता है. इसलिए, कंपनी RD में इन्वेस्ट करते समय, FAAA, की रेटिंग के साथ RD के रूप में अपनी रेटिंग चेक करना सबसे अच्छा होता है, FAAA को आमतौर पर सुरक्षित माना जाता है और कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम ब्याज़ दर होती है.

I. आवर्ती जमा योजनाएं

विभिन्न बैंकों में विभिन्न रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम भी होती हैं. उदाहरण के लिए, कॉर्पोरेशन बैंक की ऑफर पर मिलियनेयर स्कीम द्वारा एक RD स्कीम है, जिसमें आप स्कीम के अंत में मिलियन रुपए प्राप्त करने के लिए पात्र हैं. लेकिन इस डिपॉजिट में आमतौर पर प्रति वर्ष 9.25% की उच्च ब्याज़ दर होती है. इसलिए आपके द्वारा चुनी गई RD डिपॉजिट स्कीम भी ब्याज़ दर में कारक बन जाएगी. संबंधित RD स्कीम द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों के आधार पर, आपकी ब्याज़ दर अलग-अलग हो सकती है.

आरडी अकाउंट खोलने से पहले आपको कुछ सबसे महत्वपूर्ण कारक यहां दिए गए हैं.

a. अवधि

बैंकों द्वारा फ्लोट की गई आरडी स्कीम में अलग-अलग अवधियां उपलब्ध हैं. ये शॉर्ट-टर्म अवधि (6-12 महीने), मध्यम-अवधि (1-5 वर्ष) और लॉन्ग-टर्म अवधि (5-10 वर्ष) हैं. आरडी की अवधि सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिसे आपको आरडी अकाउंट खोलने से पहले नहीं पता होना चाहिए क्योंकि विभिन्न आरडी अवधियों वाली कई स्कीम उपलब्ध हैं. यह आपको अपने संबंधित फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित मैंडेट चुनने के अधिक विकल्प देता है. 

b. RD की ब्याज़ दर

आरडी ब्याज़ दर बैंकों और विभिन्न अवधियों में अलग-अलग होती है. आमतौर पर, आपकी रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम की अवधि जितनी अधिक होगी, ब्याज़ दर उतनी अधिक होगी. हालांकि, इस नियम के कुछ अपवाद हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, मध्यम-अवधि के डिपॉजिट आमतौर पर सबसे अधिक ब्याज़ दरों को आकर्षित करते हैं, जबकि व्यक्ति को समय सीमा में अधिक ब्याज़ मिलता है.

c. न्यूनतम राशि 

आरडी स्कीम की न्यूनतम निवेश राशि अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है. कुछ बैंकों में, RD खोलने की न्यूनतम राशि ₹500 हो सकती है जबकि अन्य बैंकों के लिए यह ₹5,000 हो सकती है. इससे RD अकाउंट खोलने से पहले न्यूनतम इन्वेस्टमेंट राशि जानना महत्वपूर्ण हो जाता है. चूंकि हर महीने सेविंग अकाउंट से राशि ऑटोमैटिक रूप से काटी जाएगी, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके सेविंग अकाउंट में आवश्यक फंड हो.

घ. रिकरिंग डिपॉजिट पर निकासी

फिक्स्ड डिपॉजिट या FD के समान, एक बार RD राशि डिपॉजिट हो जाने के बाद, मेच्योरिटी तक इसे निकाला नहीं जा सकता है. रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट से आंशिक निकासी की अनुमति नहीं है.

e. ब्याज की कर योग्यता

आरडी पर अर्जित ब्याज़ फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज़ के समान टैक्स योग्य है. हालांकि, बैंक TDS काटने से पहले RD अकाउंट अर्जित करने की न्यूनतम राशि की लिमिट है, जो रु. 40000 (रु. 50000. सीनियर सिटीज़न के मामले में). अगर आपकी इनकम नो-टैक्स लिमिट से कम है, तो आप टैक्स बचाने के लिए बैंक को फॉर्म 15G/15H सबमिट कर सकते हैं.

अनिवासी भारतीय (एनआरआई) एनआरओ या एनआरई रिकरिंग डिपॉजिट अकाउंट में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इनका विवरण नीचे दिए गए हैं- 

NRE RD अकाउंट

NRE RD अकाउंट एक अनिवासी बाहरी अकाउंट है जो भारत में टैक्स से छूट देता है. इस अकाउंट को इन्वेस्टर के देश में वापस ले जाना बहुत आसान है. इस प्रकार की रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम में, मासिक किश्तें एनआरई अकाउंट में जमा की जाती हैं.

एनआरई रिकरिंग डिपॉजिट स्कीम में, डिपॉजिट के लिए फंड केवल एनआरई या गैर-आवासीय बाहरी खातों से आते हैं. भारत में अधिकांश बैंक एनआरई डिपॉजिट को न्यूनतम 1 वर्ष की अवधि के लिए बुक करने की अनुमति देते हैं. डिपॉजिट की राशि और ब्याज़ दर, हालांकि, अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है. एनआरई डिपॉजिट स्कीम में इन्वेस्ट करने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि इस डिपॉजिट से अर्जित एनआरआई भारत में टैक्स योग्य नहीं है. रिकरिंग डिपॉजिट प्रदान करने वाले भारत के प्रमुख बैंकों में आईसीआईसीआई बैंक, ऐक्सिस बैंक, आंध्र बैंक और एचडीएफसी बैंक शामिल हैं.

एनआरओ आरडी खाते

NRO एक अनिवासी सामान्य अकाउंट को दर्शाता है. इस प्रकार के RD अकाउंट में, डिपॉजिट किस्तों में इन्वेस्टमेंट NRE या NRO अकाउंट से आ सकते हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि एनआरओ आरडी ब्याज़ 30% की दर से टैक्स योग्य है, साथ ही अतिरिक्त सेस भी. इसके अलावा, यह कुछ पूर्व आवश्यकताओं के अधीन वापस लाया जा सकता है.

निश्चित अवधि के लिए मासिक किश्त के आधार पर छोटी राशि के निवेशकों के लिए आरडी कैलकुलेटर आवश्यक है. इस प्रकार वे अपनी किफायतीता के अनुसार मासिक किश्तों को प्रीफिक्स कर सकते हैं.