7.1 परिचय
- इंश्योरेंस धोखाधड़ी आमतौर पर इंश्योरेंस सेक्टर से संबंधित धोखाधड़ी और इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा की गई धोखाधड़ी को दर्शाती है. हेल्थ इंश्योरेंस, ऑटोमोबाइल इंश्योरेंस आदि जैसे विभिन्न इंश्योरेंस से संबंधित क्षेत्रों में इंश्योरेंस धोखाधड़ी की जाती है. विभिन्न धोखाधड़ी और असली और धोखाधड़ी वाली कंपनियों की पहचान करने के बारे में सेक्टर में चिंता बढ़ रही है.
- इंश्योरेंस धोखाधड़ी, उन लाभों का लाभ उठाने के लिए प्रतिबद्ध एक कार्य है, जिनके लिए वे हकदार नहीं हैं. फेडरेशन ऑफ इंडियन चैम्बर्स ऑफ कॉमर्स एंड इंडस्ट्री इंश्योरेंस धोखाधड़ी को इस प्रकार परिभाषित करता है, "किसी बयान को गलत कहते हैं और कॉन्ट्रैक्ट जारी करने या क्लेम का भुगतान करने के लिए किसी अन्य पार्टी को प्रेरित करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है. यह अधिनियम जानबूझकर और जानबूझकर होना चाहिए, जिसमें फाइनेंशियल लाभ शामिल होना चाहिए, गलत बयानों के तहत किया जाना चाहिए और यह अवैध है.”
- धोखाधड़ी जानबूझकर और जानबूझकर की गई है और इसमें गलत गवाही के तहत फाइनेंशियल लाभ शामिल है और यह गैरकानूनी है. कठोर धोखाधड़ी तब होती है जब कोई जानबूझकर मोटर वाहन की चोरी या इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर की गई प्रॉपर्टी में आग लगाने जैसे नुकसान की योजना बनाता है या घटना करता है. सॉफ्ट फ्रॉड अधिक आम होते हैं और इसमें पॉलिसीधारकों द्वारा वैध क्लेम की अतिशयोक्ति शामिल होती है. उन्हें अवसरवादी धोखाधड़ी के रूप में भी जाना जाता है.
7.2 इंश्योरेंस धोखाधड़ी के प्रकार
इंश्योरेंस धोखाधड़ी के विभिन्न प्रकार हैं, जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए. इंश्योरेंस धोखाधड़ी के कुछ प्रकार इस प्रकार हैं
- मध्यस्थों द्वारा धोखाधड़ी
ऐसे कई अप्रमाणिक इंश्योरेंस एजेंट हैं, जो पॉलिसी के विवरण, प्रीमियम और कवरेज विवरण में बदलाव करने की कोशिश करते हैं, ताकि पॉलिसी बेची जा सके. इससे पॉलिसीधारकों को अपर्याप्त कवरेज मिलता है.
- प्रीमियम डाइवर्ज़न
विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो आश्वासन देती हैं कि उनके इंश्योरेंस एजेंट व्यक्तिगत रूप से कस्टमर से प्रीमियम लेंगे और उसे प्राप्त करेंगे. लेकिन प्रीमियम राशि एकत्र करने के बाद इंश्योरेंस अकाउंट में जमा नहीं की जाती है, लेकिन एजेंट खुद इसका उपयोग करते हैं. पॉलिसीधारकों का मानना है कि प्रीमियम के लिए भुगतान किया जाता है, लेकिन वास्तव में उनकी पॉलिसी लैप्स होनी चाहिए.
- पहचान की चोरी
इंश्योरेंस सेक्टर में कई स्कैमर हैं, जो कस्टमर के डेटा चोरी करते हैं और कस्टमर के बैंक अकाउंट और अन्य एसेट के विवरण जानने के लिए दुरुपयोग के विवरण चोरी करते हैं. कभी-कभी स्कैमर डेटा का उपयोग करते हैं और नकली पहचान बनाते हैं और नकली पॉलिसी खरीदते हैं और फिर पॉलिसी के खिलाफ फर्जी क्लेम फाइल करते हैं.
- ब्याज मुक्त लोन का वादा
कुछ धोखेबाज़ इंश्योरेंस पॉलिसी बेचते हैं, जो पॉलिसी राशि पर इंटरेस्ट मुक्त लोन का आश्वासन देते हैं. लेकिन जब ऐसी लोन एप्लीकेशन फाइल की जाती है, तो इंश्योरेंस कंपनी एप्लीकेशन को अस्वीकार कर देती है कि ऐसी कोई स्कीम उपलब्ध नहीं है.
- लैप्स पॉलिसी का प्रीमियम रिफंड
स्कैमर पहले समाप्त हो चुके पॉलिसी प्रीमियम को रिफंड करने के लिए गारंटी के साथ इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने की कोशिश करते हैं. कस्टमर समाप्त हो चुकी पॉलिसी के लिए रिफंड नहीं प्राप्त कर सकते हैं. वे केवल पॉलिसी सरेंडर कर सकते हैं. केवल ULIP के मामले में व्यक्ति पांच वर्षों के बाद डिस्कन्टिन्यूएशन फंड प्राप्त कर सकता है और इसका क्लेम करने के लिए उन्हें कोई नई पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता नहीं है.
- जॉब एश्योरेंस
कुछ धोखेबाज़ व्यक्तियों को इंश्योरेंस पॉलिसी से जुड़े नौकरी के वादों से भी आकर्षित कर सकते हैं. पॉलिसी खरीदने के बाद नौकरी का आश्वासन देने का यह एक धोखाधड़ी का तरीका है.
- भ्रामक इन्वेस्टमेंट रिटर्न
कस्टमर को फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में अधिक रिटर्न का वादा करने वाली पॉलिसी से सावधान रहना चाहिए, विशेष रूप से अगर उन्हें रेगुलर पे पॉलिसी होने के दौरान सिंगल पे प्रॉडक्ट के रूप में मार्केट किया जाता है.
- टावरों की स्थापना
स्कैमर क्लेम कर सकते हैं कि पॉलिसी खरीदने से टेलीकॉम टावर्स की स्थापना से स्थिर इनकम होगी.
- नकली पॉलिसी
धोखेबाजों द्वारा अपनाई गई सबसे प्रचलित धोखाधड़ी में से एक इंश्योरेंस एजेंट के रूप में गलत तरीके से पेश कर रहा है और उन्हें नकली पॉलिसी जारी कर रहा है. यह ऑनलाइन और टेलीफोनिक इंटरैक्शन दोनों के माध्यम से किया जाता है, जहां धोखेबाज़ सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी का उपयोग करके व्यक्तियों का विश्वास प्राप्त करते हैं.
7.3 इंश्योरेंस धोखाधड़ी से कैसे बचाएं
- विस्तृत रिसर्च
इंश्योरेंस धोखाधड़ी से खुद को सुरक्षित रखने के लिए न केवल इंश्योरेंस कंपनी के बारे में, बल्कि वे बेचने वाली पॉलिसी के बारे में भी अच्छी तरह से रिसर्च करना होगा. व्यक्तियों को वेबसाइट चेक करनी चाहिए, परिवार और नज़दीकी लोगों से बात करनी चाहिए और इंश्योरेंस कंपनियों और उसके एजेंटों की वास्तविकता के बारे में डेटा एकत्र करना होगा और फिर पॉलिसी खरीदना होगा.
- अप्रत्याशित ऑफर से सावधान रहें
इंश्योरेंस पॉलिसी बेचने के लिए कंपनी द्वारा अपनाए जाने वाले अप्रत्याशित ऑफर और सेल्स तरीकों के बारे में जानकारी होनी चाहिए. रियल इंश्योरेंस प्रोवाइडर अपने प्रॉडक्ट को बेचने के लिए ऐसी रणनीतियों का उपयोग नहीं करते हैं, क्योंकि वे पहले से ही जानते हैं कि कस्टमर कंपनी पर भरोसा करेंगे.
- डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ें
हम अक्सर इन्वेस्ट करने से पहले विज्ञापनों को ध्यान से पढ़ते हैं, क्योंकि यह कुछ जोखिमों के अधीन है. यहां इंश्योरेंस कंपनियां कुछ महत्वपूर्ण क्लॉज़ को छिपा सकती हैं, जो बाद में इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए नुकसान हो सकता है. इंश्योरेंस डॉक्यूमेंट पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको इंश्योरेंस पॉलिसी को अच्छी तरह से पढ़ना चाहिए और इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा डॉक्यूमेंट में रखे गए क्लॉज़ को समझना चाहिए ताकि क्लेम सेटलमेंट के दौरान टकराव से बचा जा सके.
- महत्वपूर्ण जानकारी की सुरक्षा करें
अगर सिस्टम के भीतर कोई धोखाधड़ी हो रही है, तो महत्वपूर्ण जानकारी की सुरक्षा के लिए ट्रस्ट योग्य विशेषज्ञों से संपर्क करना और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट संबंधित अधिकारियों को करना बहुत महत्वपूर्ण है. इंश्योरेंस कंपनियों के साथ-साथ इंश्योर्ड व्यक्ति की जिम्मेदारी है कि वह धोखाधड़ी की सूचना तुरंत उच्च अधिकारियों को दें, ताकि जानकारी लीक न हो. सतर्क रहना और शिक्षित रहना धोखाधड़ी को रोकने का एक समाधान है.
- विश्वसनीय विशेषज्ञों से संपर्क करें
अगर आपको पॉलिसी की शर्तों के बारे में जानकारी नहीं है, तो कृपया आपको सलाह देने और आपको शिक्षित करने के लिए किसी भी विश्वसनीय व्यक्ति से संपर्क करना याद रखें. इसके बारे में उचित जानकारी के बिना किसी पॉलिसी को स्वीकार न करें.
- फ्रॉड एजेंट से सावधान रहें
कई एजेंट हैं जो नकली पहचान कार्ड के साथ आपके परिसर में आते हैं. एजेंट की पहचान स्पष्ट किए बिना सीधे ऐसे थर्ड पार्टी एजेंट को कोई पर्सनल जानकारी प्रदान न करें.
- क्रॉस चेक प्रामाणिकता
कस्टमर कंपनी के माध्यम से ही इंश्योरेंस एजेंट की प्रामाणिकता चेक कर सकते हैं. अगर एजेंट के साथ कुछ ऐसा लगता है, तो इंश्योरर तुरंत कंपनी से संपर्क कर सकता है और धोखाधड़ी के बारे में शिकायत दर्ज कर सकता है.
- किए गए भुगतान के रिकॉर्ड बनाए रखें
इंश्योरेंस पॉलिसी लेने के बाद आपको पॉलिसी डॉक्यूमेंट और इंश्योरेंस प्रीमियम भुगतान के रिकॉर्ड बनाए रखने चाहिए. इंश्योरेंस पेमेंट की प्रत्येक रसीद को बनाए रखा जाना चाहिए, जो इंश्योरेंस कंपनी और इंश्योर्ड व्यक्ति को भविष्य के रेफरेंस के लिए मदद करता है.
- सत्यापित करें कि वेबसाइट असली है या नहीं
इंश्योरेंस पॉलिसी लेने से पहले आपको यह सत्यापित करना होगा कि कंपनी की वेबसाइट असली है या नहीं. क्योंकि आजकल इंश्योरेंस कंपनियां अपनी वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन प्रीमियम राशि स्वीकार करती हैं. किसी भी ऑनलाइन लेन-देन के मामले में प्रमाणिकता का पता लगाने के लिए वेबसाइट URL का HTTPS एन्क्रिप्शन.
- पॉलिसी लेने से पहले सभी शंकाओं के लिए स्पष्टीकरण प्राप्त करें
इंश्योरेंस पॉलिसी लेने से पहले पॉलिसी की आवश्यकता, पॉलिसी सम अश्योर्ड, पॉलिसी के लाभ, क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया, पॉलिसी राइडर, पॉलिसी नॉमिनेशन, पॉलिसी की अवधि आदि जैसे कई संदेह हो सकते हैं. ऐसे सभी संदेहों को स्पष्ट किया जाना चाहिए. यह एक तरह से कंपनी और इंश्योर्ड दोनों को नुकसान पहुंचाने वाली किसी भी गलती या धोखाधड़ी से बचने में मदद करता है.
इंश्योरेंस धोखाधड़ी का 7.4 उदाहरण
उदाहरण 1
मई में, एक नवी मुंबई निवासी के परिवार ने अपने नाम से Aditya Birla हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी (ABHI) से पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी खरीदी थी. जबकि यह अपने आप में एक पूरी तरह से नियमित लेन-देन है - हर दिन सैकड़ों लोग ऐसा करते हैं - एक कैच था. इंश्योर्ड व्यक्ति की कुछ दिन पहले प्राकृतिक कारणों से मृत्यु हो गई थी. एक महीने बाद, परिवार ने ₹50 लाख का क्लेम दर्ज किया और कहा कि दुर्घटना में उनकी मृत्यु हो गई है. इंश्योरेंस कंपनी के मुख्य कार्यकारी अधिकारी मयंक बाथवाल का कहना है कि विस्तृत स्कीम असफल रही. हमें मूल मृत्यु सर्टिफिकेट प्राप्त हुआ और यह पता लगा कि पॉलिसी 17 मई, 2023 को जारी की गई थी, जबकि मृत्यु 13 मई, 2023 को हुई थी.”
उदाहरण 2
एक अन्य मामले में, राजस्थान के उदयपुर में भी, जिसमें ABHI शामिल है, इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु क्रॉनिक किडनी डिज़ीज़ (CKD) के कारण हुई थी, जबकि पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी के तहत क्लेम किया गया था. क्लेम करने वाले ने स्थानीय कनेक्शन का उपयोग करके, मृत्यु को आकस्मिक रूप देने और इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाने के लिए नकली डॉक्यूमेंट (जैसे नकली FIR और पोस्टमॉर्टम रिपोर्ट) प्रदान किए थे. उचित जांच के बाद, ABHI टीम ने पाया कि इंश्योर्ड व्यक्ति CKD से पीड़ित था. मृत्यु को साबित करने वाले डॉक्यूमेंट हॉस्पिटल से प्राप्त किए गए थे और क्लेम अस्वीकार कर दिया गया था.
हालांकि ABHI दोनों मामलों में धोखाधड़ी का पता लगाने में सफल रहा, लेकिन कई उदाहरण हैं जहां इंश्योरर ऐसा करने में विफल रहते हैं. आसान शब्दों में कहें तो, धोखाधड़ी हेल्थ इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लिए एक निरंतर खतरा है. उन्हें व्यक्तियों द्वारा, जैसा कि ऊपर दिए गए दो मामलों में, या खुद अस्पतालों द्वारा किया जा सकता है
