विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस क्या हैं - हेल्थ, वाहन, प्रॉपर्टी, फायर और ट्रैवल इंश्योरेंस क्या है

4.1 विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस क्या हैं

भारत में मूल रूप से दो प्रकार के इंश्योरेंस हैं

1. सामान्य बीमा
2. जीवन बीमा

इन दोनों इंश्योरेंस में सब कैटेगरी हैं जिनमें शामिल हैं

4.2 हेल्थ इंश्योरेंस

हेल्थ इंश्योरेंस इंश्योर्ड व्यक्ति के मेडिकल और सर्जिकल खर्चों को कवर करता है. बीमा कवरेज की शर्तों के अधीन, बीमा कंपनी सीधे हॉस्पिटल को खर्चों का रीइम्बर्समेंट करती है या फिर पहले इंश्योर्ड व्यक्ति को अपनी जेब से भुगतान करना पड़ता है और उसके बाद उसे रीइम्बर्स किया जाता है.

हेल्थ इंश्योरेंस के प्रकार

प्रत्येक व्यक्ति अलग होता है और उसकी आवश्यकताओं का एक अनोखा समुच्चय होता है. प्रत्येक व्यक्ति की व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एकल स्वास्थ्य बीमा उत्पाद पर्याप्त नहीं है. यह सही है जहां कई प्रकार के स्वास्थ्य बीमा योजनाएं उपलब्ध हैं. आइए देखते हैं कि वे क्या हैं:

1. व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा

स्वयं, पति/पत्नी, बच्चों और माता-पिता के लिए कवर प्रदान करने के लिए कोई व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता है. ये नीतियां आमतौर पर अस्पताल में भर्ती, डे-केयर प्रक्रिया, अस्पताल के कमरे के किराए और अन्य सभी प्रकार के चिकित्सा खर्चों को कवर करती हैं. व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत, प्रत्येक सदस्य के पास अपनी सम इंश्योर्ड राशि है. इसलिए, आइए कहते हैं कि अगर कोई व्यक्ति अपने लिए, पति/पत्नी और दोनों माता-पिता के लिए ₹ 8 लाख की सम इंश्योर्ड राशि का इंडिविजुअल प्लान लेता है. उनमें से प्रत्येक व्यक्ति अपने हेल्थ इंश्योरेंस के लिए प्रति पॉलिसी वर्ष अधिकतम 8 लाख का क्लेम कर सकता है.

2. फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस

फैमिली फ्लोटर प्लान व्यक्तियों को एक ही पॉलिसी के तहत अपने परिवार के सदस्यों को कवर करने की अनुमति देता है और सभी व्यक्ति बीमित राशि शेयर करता है. ये योजनाएं आमतौर पर व्यक्तिगत योजनाओं से अधिक किफायती होती हैं क्योंकि बीमित राशि साझा की जाती है. आइए कहते हैं कि अगर कोई व्यक्ति अपने लिए और पति/पत्नी के लिए ₹ 8 लाख के सम इंश्योर्ड के साथ फैमिली फ्लोटर प्लान खरीदता है. एक ही पॉलिसी वर्ष में, यहां व्यक्ति केवल ₹8 लाख के क्लेम कर सकता है. पति/पत्नी ₹6 लाख के क्लेम कर सकते हैं और आप ₹2 लाख या उसके विपरीत क्लेम कर सकते हैं. आमतौर पर, फैमिली फ्लोटर प्लान युवा परमाणु परिवारों के लिए आदर्श हैं.

3. सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस

इन स्वास्थ्य योजनाओं को विशेष रूप से वरिष्ठ नागरिकों की चिकित्सा आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए तैयार किया गया है. अधिकांश वरिष्ठ नागरिक नीतियां अतिरिक्त कवर प्रदान करती हैं, जैसे घरेलू अस्पताल में भर्ती होना और कुछ मनोवैज्ञानिक लाभ. चूंकि पुराने नागरिकों को स्वास्थ्य समस्याएं होने की संभावना अधिक होती हैं, इसलिए इन पॉलिसी के लिए पूरी मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता पड़ सकती है और नियमित इंश्योरेंस पॉलिसी से अधिक महंगी हो सकती है.

4. क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस

जीवनशैली से संबंधित कई बीमारियां हैं जो बढ़ रही हैं. कैंसर, स्ट्रोक, किडनी फेलियर और हृदय रोग जैसे स्वास्थ्य समस्याएं लंबे समय तक व्यवहार करने और प्रबंधित करने के लिए बहुत महंगी हो सकती हैं. यही कारण है कि क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी बनाई गई है. उन्हें या तो राइडर या ऐड-ऑन के रूप में अपने नियमित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ या अलग से अपने प्लान के रूप में खरीदा जा सकता है. ये पॉलिसी बहुत विशिष्ट समस्याओं के लिए कवर प्रदान करती हैं और अक्सर गंभीर बीमारी के डायग्नोसिस के बाद एक लंपसम भुगतान के रूप में क्लेम भुगतान प्रदान करती हैं.

5. सामूहिक स्वास्थ्य बीमा

व्यक्तिगत और फैमिली फ्लोटर नीतियों के विपरीत, समूह स्वास्थ्य बीमा योजनाएं बड़ी संख्या में व्यक्तियों के लिए समूह प्रबंधक द्वारा खरीदी जा सकती हैं. उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता अपने सभी कर्मचारियों के लिए समूह बीमा खरीद सकता है या एक निर्माण सचिव इमारत के सभी निवासियों के लिए ऐसा योजना खरीद सकता है. ये योजनाएं काफी किफायती हैं, लेकिन वे अक्सर बुनियादी स्वास्थ्य समस्याओं के लिए कवर प्रदान करते हैं. नियोक्ता अक्सर इन प्लान को कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त लाभ के रूप में खरीदते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस के लाभ

अनेक कारणों से स्वास्थ्य बीमा खरीदना महत्वपूर्ण है. आइए हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के सबसे महत्वपूर्ण लाभ देखें:

1. बढ़ती मेडिकल लागतों से निपटने में मदद करता है

लोग हमेशा बढ़ते मेडिकल खर्चों से अपने फाइनेंस की सुरक्षा के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं. दुर्घटना या चिकित्सा आपातकालीन स्थिति में कुछ हजार रुपए से अधिक कीमत खत्म हो सकती है. मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप एम्बुलेंस शुल्क से लेकर डे-केयर प्रोसीज़र तक सब कुछ के लिए कवर का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपको रिकवर करना आसान हो जाता है.

2. क्रिटिकल इलनेस कवर

कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी अतिरिक्त लागत पर गंभीर बीमारियों के लिए भी कवर प्रदान करेंगी. आज जीवनशैली से संबंधित रोगों की बढ़ती घटना को देखते हुए यह एक और महत्वपूर्ण कवर है. यहां पॉलिसीधारक को लंपसम भुगतान प्रदान किया जाएगा, अगर आपको किसी भी कवर की गई गंभीर बीमारी का डायग्नोस किया जाता है. ये समस्याएं अक्सर डील करने और मैनेज करने के लिए बहुत महंगी होती हैं, इसलिए क्रिटिकल इलनेस कवर हेल्थ इंश्योरेंस होने का एक अन्य महत्वपूर्ण लाभ है.

3. आसान कैशलेस क्लेम

प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता कई नेटवर्क अस्पतालों के साथ टाई-अप करेगा, जहां कोई कैशलेस क्लेम का आनंद ले सकता है. इससे आपातकालीन चिकित्सा देखभाल प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया बहुत आसान हो जाती है. एक नेटवर्क अस्पताल में, व्यक्ति को किसी भी कवर किए गए उपचार के लिए वास्तव में भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. सभी मान्य क्लेम के लिए, इंश्योरेंस कंपनियां गैर-कवर किए गए खर्चों और अनिवार्य कटौतियों को छोड़कर, किसी भी चीज़ का भुगतान किए बिना, मेडिकल खर्चों का ध्यान रखती हैं.

4. अतिरिक्त सुरक्षा

अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर का आनंद मिलता है, तो आश्चर्य हो सकता है कि अपनी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदनी है. व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ग्रुप प्लान की तुलना में प्रदाता को अधिक और बेहतर कवर प्रदान करते हैं. इसके अलावा, अगर व्यक्ति किसी भी समय ग्रुप छोड़ देता है, तो वह कवर खोने का जोखिम लेता है, जो उनके फाइनेंस को कम कर सकता है.

5. टैक्स सेविंग

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के रखरखाव के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. 60 वर्ष से कम आयु के स्वयं, पति/पत्नी, बच्चों और माता-पिता की पॉलिसी के लिए, आप अपनी टैक्स योग्य आय से प्रति वर्ष ₹25,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. अगर किसी व्यक्ति ने 60 वर्ष से अधिक आयु के माता-पिता के लिए भी पॉलिसी खरीदी है, तो वह ₹50,000 की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकता है.

हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

प्रत्येक प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह, हेल्थ इंश्योरेंस एक दुर्घटना या आपातकालीन स्थिति के वित्तीय प्रत्याघातों से निपटने में भी मदद करता है. आइए देखें कि हेल्थ इंश्योरेंस वास्तव में कैसे काम करता है.

1. यह प्रोसेस तब शुरू होता है जब कोई प्लान खरीदने के लिए लागू होता है.
2. आयु, मेडिकल बैकग्राउंड, आवश्यक सम इंश्योर्ड और चुने गए प्लान के प्रकार के आधार पर, इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम कोटेशन प्रदान करेगी.
3. कुछ मामलों में, इंश्योरेंस प्रदाता निर्णय लेने से पहले कुछ मेडिकल टेस्ट करने के लिए कहा जा सकता है कि वे आवश्यक कवर प्रदान करना चाहते हैं या नहीं.
4. नियम और शर्तें अंतिम रूप देने के बाद, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी प्रदान की जाएगी. प्रत्येक पॉलिसी कुछ प्रतीक्षा अवधि के साथ आती है.
5. प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि केवल कुछ सप्ताह या एक महीने के लिए है. इस समय, इंश्योर्ड व्यक्ति किसी भी गैर-आपातकालीन क्लेम नहीं कर पाएगा.

मेडिकल इंश्योरेंस की आवश्यकता

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना ऐसी कोई बात नहीं है जो अधिकांश लोग स्वेच्छा से करते हैं, जब तक कि यह बहुत देर न हो. जबकि स्वास्थ्य बीमा खरीदने का जागरूकता और उद्देश्य बढ़ गया है, वहीं यह अभी भी प्राथमिकता के रूप में नहीं देखा जाता. उद्देश्य और वास्तविक खरीद के बीच अभी भी एक बड़ी खराबी है. चिकित्सा आपातकालीन स्थिति किसी भी समय आ सकती है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति युवा है, तो बीमार होने की संभावना कम होती है लेकिन शून्य नहीं होती है और दुर्घटनाएं भी हो सकती हैं. ऐसी स्थितियों से जुड़े मेडिकल खर्च अपनी जेब पर बड़ा खर्च कर सकते हैं.

एक अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इस फाइनेंशियल आघात से बचत तक सुरक्षा प्रदान कर सकता है और डॉक्टर की यात्रा, परीक्षण, दवाओं और अन्य प्रक्रियाओं की लागत को सहन करने के लिए अत्यधिक आवश्यक सुरक्षा प्रदान कर सकता है. मेडिकल महंगाई से अधिक दर पर हेल्थकेयर खर्च बढ़ रहे हैं; हेल्थ इंश्योरेंस फंड की कमी के लिए किसी भी कोने को काटने के बिना आवश्यक उपचार प्राप्त करने में मदद करता है.

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

बाजार में कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी उपलब्ध हैं. बिना किसी परेशानी के कवर का आनंद लेने के लिए, अपनी अनोखी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली पॉलिसी खोजनी होगी. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय विचार करने लायक कुछ महत्वपूर्ण कारक यहां दिए गए हैं:

1. सम इंश्योर्ड चेक करें

कई बीमा प्रदाताओं के पास अधिकतम बीमा राशि पर सीमा होती है जो कोई चुन सकता है. अगर किसी व्यक्ति को उच्च बीमा राशि की आवश्यकता है, तो उसे ऐसी हेल्थ पॉलिसी प्राप्त करनी होगी जो वह या उसकी तलाश कर रहा हो. अंगूठे का एक अच्छा नियम है कि वेतन के न्यूनतम छह गुना कवर प्राप्त करना. अगर कोई व्यक्ति प्रति माह ₹ 50,000 कमाता है, तो सम इंश्योर्ड के रूप में कम से कम ₹ 3 लाख की पॉलिसी देखें. किसी को अन्य लाभ भी देखना चाहिए. अगर बीमित व्यक्ति कुछ वर्षों में परिवार शुरू करने की योजना बना रहा है, तो यह सुनिश्चित करें कि मातृत्व लागतों को कवर किया जाए. लेकिन इसके अलावा उसे प्रतीक्षा अवधि की जांच करनी होगी क्योंकि मैटरनिटी लाभ थोड़ी देर प्रतीक्षा अवधि के अधीन हैं.

2. नेटवर्क हॉस्पिटल्स स्काउट करें

विभिन्न बीमा प्रदाताओं के नेटवर्क में अलग-अलग अस्पताल हो सकते हैं. आदर्श रूप से, ऐसी पॉलिसी की तलाश करें जो शहर के सभी शीर्ष अस्पतालों में कैशलेस क्लेम प्रदान करती है. यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि पसंदीदा अस्पताल सूची में है. इससे उपचार प्राप्त करने की पूरी प्रक्रिया बहुत आसान हो जाएगी.

3. फाइन प्रिंट चेक करें

प्रत्येक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की विभिन्न सीमाएं और उप-सीमाएं हैं. प्रति उपचार शुल्क या अस्पताल में भर्ती होने के लिए कितना कवरेज आवश्यक होगा, यह समझने के लिए पॉलिसी डॉक्यूमेंट को पूरी तरह से चेक करना होगा. उदाहरण के लिए, कुछ पॉलिसी प्रति दिन कमरे की लागत को कवर करने में मदद कर सकती हैं, लेकिन प्रति दिन केवल ₹ 2,000 तक की राशि प्रदान कर सकती है. अगर यह किसी हॉस्पिटल में होता है जहां कमरे का किराया ₹4,000 है, तो व्यक्ति को कमरे की आधी लागत का भुगतान करना होगा. अस्पताल में भर्ती होने से पहले और बाद के खर्चों की सीमाएं भी देखनी चाहिए. कुछ प्लान केवल 30 दिनों के प्री-हॉस्पिटलाइज़ेशन और हॉस्पिटलाइज़ेशन के बाद 60 दिनों के लिए कवर प्रदान करते हैं. अन्य क्रमशः 60 और 90 दिन प्रदान करते हैं.

4. अतिरिक्त लाभ के लिए देखें

यह देखते हुए कि बीमा बाजार काफी प्रतिस्पर्धी है, विभिन्न नीतियां विभिन्न लाभ प्रदान करती हैं. नो-क्लेम बोनस और सम इंश्योर्ड का रीस्टोरेशन सबसे लोकप्रिय बोनस हैं. चुनी गई इंश्योरेंस पॉलिसी इन लाभों को प्रदान करेगी या नहीं यह हमेशा चेक करना चाहिए. हमेशा अतिरिक्त लाभ प्रदान करने वाली पॉलिसी देखें.

5. अपवर्जन और अन्य खंडों की जांच करें

प्रत्येक नीति में अपने अपने अपवाद या चिकित्सा प्रक्रियाएं और स्थितियां होती हैं जिन्हें इसमें शामिल नहीं किया जाएगा. सुनिश्चित करें कि क्या कवर किया गया है और क्या प्लान खरीदने से पहले नहीं है. यह भी चेक करना चाहिए कि क्या को-पे खंड है, कितना को-पे करना होगा और प्रतीक्षा अवधि क्या है. कम प्रतीक्षा अवधि और स्वैच्छिक को-पे आदर्श हैं.

मेडिक्लेम प्लान या क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के बीच अंतर?

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के विपरीत मेडिक्लेम प्लान या हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कुछ अलग तरीके से काम करती है. आइए इन प्लान के बीच अंतर पर एक नज़र डालें:

· भुगतान का प्रकार

मेडिक्लेम योजनाएं क्षतिपूर्ति योजनाएं के रूप में जानी जाती हैं. इसका अर्थ यह है कि किसी व्यक्ति द्वारा प्राप्त किए गए दावे की राशि वास्तविक लागतों को पूरा करने में मदद करेगी. ये भुगतान वास्तविक चिकित्सा लागत और बिलों के खिलाफ दिए जाते हैं. दूसरी ओर, क्रिटिकल इलनेस प्लान कवर की गई गंभीर बीमारी के निदान के बाद सम इंश्योर्ड का एकमुश्त भुगतान प्रदान करता है. आप इलाज के लिए भुगतान करने, लोन का पुनर्भुगतान करने या खोई हुई आय को बदलने के लिए भी इस पैसे का उपयोग कर सकते हैं.

· क्या कवर किया जाता है

नियमित मेडिक्लेम नीतियां विभिन्न प्रकार के मुद्दों के लिए कवर प्रदान करती हैं. दुर्घटनाओं से लेकर शल्यक्रियाओं तक सब कुछ, आयुष और घरेलू उपचार इन नीतियों के अंतर्गत आते हैं. दूसरी ओर, क्रिटिकल इलनेस प्लान, केवल बहुत ही विशिष्ट गंभीर बीमारियों के लिए एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं.

4.3. व्हीकल इंश्योरेंस

वाहन बीमा एक बीमा उत्पाद है जो वाहन के नुकसान से संबंधित वित्तीय जोखिम को कवर करता है. इसे ऑटो-मोटिव/ऑटो इंश्योरेंस या मोटर इंश्योरेंस भी कहा जाता है. पॉलिसी में फोर-व्हीलर, ऑटो रिक्शा और टू-व्हीलर जैसे थ्री-व्हीलर शामिल हैं.

भारत में कार इंश्योरेंस

भारत में कार इंश्योरेंस इंडस्ट्री ने हाल ही में कई सकारात्मक परिवर्तन किए हैं. डिजिटाइज़ेशन उनमें सबसे प्रमुख है. नए युग की डिजिटल बीमा कंपनियों के आगमन से बीमा को सरल बनाया गया है. अब, संभावित पॉलिसीधारकों को बीमा पॉलिसी की सूक्ष्मताओं को समझने में मदद करने के लिए एजेंटों पर निर्भर करने की आवश्यकता नहीं है. सभी जानकारी बीमाकर्ता की वेबसाइट पर समझने में आसान तरीके से उपलब्ध है. इस तरह, संभावित पॉलिसीधारक सूचित विकल्प चुन सकता है. पॉलिसी की तुलना की जा सकती है और कोटेशन मिनटों के भीतर जनरेट किए जा सकते हैं

आपको भारत में कार इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

भारत में कार इंश्योरेंस खरीदना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उसे कार दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा आदि जैसी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में वित्तीय नुकसान का सामना न करना पड़े. साथ ही, भारत में कार इंश्योरेंस खरीदना अनिवार्य है. ऐसा करने में असफल होने पर दंड लगेगा. सड़क पर वाहनों की संख्या और दुर्घटनाओं की दर के अनुसार, कार इंश्योरेंस कवरेज खरीदने की बात आने पर सही विकल्प चुनना आवश्यक है.

भारत में कार इंश्योरेंस के प्रकार:

कार इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने की बात आने पर नीचे दिए गए दो विकल्प दिए गए हैं.

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी:

मोटर वाहन अधिनियम कहता है कि यदि पॉलिसीधारक भारतीय सार्वजनिक सड़कों पर अपने फोर-व्हीलर को कानूनी रूप से चलाना चाहता है तो इस प्रकार का कार इंश्योरेंस अनिवार्य है. जब पुलिस अधिकारी इंश्योरेंस मांगते हैं, तो वे चेक करते हैं कि थर्ड पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऐक्टिव है या नहीं. अगर नहीं, तो उसे जुर्माना का सामना करना होगा. नियम इतना सख्त है कि पॉलिसीधारक जेल में भी समाप्त हो सकता है.

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी:

यदि व्यक्ति ऑल-राउंड कवरेज चाहता है तो यह पॉलिसी अधिक वांछनीय है. एक व्यापक नीति, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक व्यापक कवर है. इसमें न केवल लायबिलिटी-ओनली पॉलिसी द्वारा प्रदान की जाने वाली विशेषताएं शामिल हैं बल्कि ओन डैमेज कवर भी शामिल हैं. इसका मतलब है कि अगर पॉलिसीधारकों को उनकी कार अन्य लोगों को नुकसान पहुंचाती है, और अगर यह अन्य या प्राकृतिक आपदाओं द्वारा क्षतिग्रस्त हो जाती है, तो पॉलिसीधारकों को इंश्योर्ड किया जाता है.

कार इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या कवर किया जाता है?

भारत में कार इंश्योरेंस क्या कवर करता है इसका जवाब यहां दिया गया है? कवरेज की सटीक लिस्ट के लिए, संबंधित पॉलिसी नियमावली देखें.

 थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस कवरेज:

• थर्ड-पार्टी की चोट
• थर्ड-पार्टी की मृत्यु
• थर्ड पार्टी की प्रॉपर्टी का नुकसान

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस कवरेज:

• थर्ड-पार्टी की चोट
• थर्ड-पार्टी की मृत्यु
• थर्ड पार्टी की प्रॉपर्टी का नुकसान
• चोरी
• आग
• आपदाएँ
• दुर्घटना के कारण कार को हुआ नुकसान

कार इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या कवर नहीं किया जाता है?

कार इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर न किए गए आइटम की लिस्ट यहां दी गई है. एक्सक्लूज़न की सटीक लिस्ट के लिए, संबंधित पॉलिसी नियमावली देखें.

• शराब के प्रभाव में ड्राइविंग
• नशीली चीज़ों के प्रभाव में ड्राइविंग
• मान्य लाइसेंस के बिना ड्राइविंग
• ऐक्टिव कार इंश्योरेंस प्लान के बिना ड्राइविंग
• युद्ध जैसी स्थितियों में नुकसान
• सर्विसिंग खर्च

भारत में रेंटल कार इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

आजकल किराए पर कार लगा सकते हैं और उसे चला सकते हैं. ऐसी गाड़ियों को अक्सर सेल्फ-ड्राइव कार कहा जाता है. भारत में, खरीदा गया वाहन इंश्योरेंस एक विशेष वाहन के लिए है, इसलिए यह लागू नहीं होगा अगर कोई किराया कार चला रहा है. किराए के कार इंश्योरेंस कवर के लिए व्यक्ति को किराए की कार कंपनी के नियम और शर्तों का पालन करना होगा. आमतौर पर, ऐसी कंपनियों के पास सेल्फ-ड्राइव कारों के लिए थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर होता है.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक:

बीमाकर्ता किसी व्यापक पॉलिसी के लिए बीमा प्रीमियम को अंतिम रूप देने से पहले बहुत सारे कारकों पर विचार करते हैं. तथापि, जब किसी थर्ड पार्टी लायबिलिटी पॉलिसी की बात आती है, तो प्रीमियम इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारा कहा जाता है, जो वाहन इंजन की क्यूबिक क्षमता पर आधारित है. कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी के इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारकों की लिस्ट यहां दी गई है.

1. घोषित बीमित मूल्य:

इसे लोकप्रिय रूप से IDV के नाम से जाना जाता है. आईडीवी कार का बाजार मूल्य है. यह पुनर्विक्रय मूल्य नहीं है बल्कि वाहन को पूर्ण क्षति का सामना करने पर किसी को प्राप्त राशि प्राप्त होगी. कुछ बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को सीमा से आईडीवी चुनने की अनुमति देते हैं. अधिक IDV अधिक प्रीमियम और कम होगी

IDV कम प्रीमियम की राशि होगी. हालांकि, IDV और सम इंश्योर्ड के बीच का संबंध IDV और प्रीमियम के समान है.

2. कार इंश्योरेंस कवर:

अगर कोई एक से अधिक ऐड-ऑन चुनता है, तो यह कार के इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ाने के लिए बाध्य है. इसलिए, केवल उन ऐड-ऑन को चुनने का सुझाव दिया जाता है जो आपको उपयुक्त महसूस होते हैं.

3. कार की उम्र:

कार की आयु भी इसके मूल्य से संबंधित है. पुरानी कार की कीमत कम होगी क्योंकि डेप्रिसिएशन जैसे कारकों के कारण इसकी वैल्यू कम होगी.

4. सेफ्टी और सिक्योरिटी:

सुरक्षा सुविधाओं जैसे किसी की कार में एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टॉल करने से प्रीमियम कम हो जाएगा. इसे केवल ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (ARAI) द्वारा प्रमाणित एंटी-थेफ्ट डिवाइस इंस्टॉल करने के लिए एक बिंदु बनाएं.

5. क्लेम का इतिहास:

नो क्लेम बोनस का परिणाम होता है. और नो क्लेम बोनस कार इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यू करते समय प्रीमियम पर डिस्काउंट के बराबर होता है.

कार इंश्योरेंस की कीमत कैसे दी जाती है या कैलकुलेट की जाती है?

भारत में दो प्रकार के कार इंश्योरेंस की कीमत की गणना अलग है. यहां बताया गया है कि उन्हें कीमत कैसे दी गई है.

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी:

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की दरें इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा निर्धारित नहीं की जाती हैं. आईआरडीएआई ऐसी दरों के बारे में निर्देश देता है. वे वर्ष-से-वर्ष के आधार पर बदल सकते हैं या नहीं बदल सकते हैं. सभी कार इंश्योरेंस कंपनियों में थर्ड-पार्टी की दरें समान हैं.

कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी:

यहां, बीमा कंपनियां अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए स्वतंत्र हैं. तथापि, समावेशी थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस घटक की बात आने पर उन्हें IRDAI के नियमों का पालन करना होगा. ऐसे कारक जिन पर बीमा कंपनियों द्वारा प्रभार प्रीमियम का उल्लेख किया जाता है. उपरोक्त कारकों के अलावा, वे अपनी प्रतिस्पर्धा और शुल्क पर भी विचार करते हैं.

कार इंश्योरेंस के लिए ऐड-ऑन:

कोई भी निम्नलिखित ऐड-ऑन खरीदने पर विचार कर सकता है ताकि उसने कार इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाया है.

• जीरो डेप्रिशिएशन – यह क्लेम सेटल करते समय डेप्रिसिएशन के शुल्क को नकारता है.
• रोडसाइड असिस्टेंस – इस ऐड-ऑन के साथ, कोई भी व्यक्ति अपनी सहायता के लिए इंश्योरेंस कंपनी को कॉल कर सकता है.
• इंजन सुरक्षा – कार के इंजन के लिए समर्पित एनहांस्ड इंश्योरेंस प्रोटेक्शन पाएं.
• यात्री कवर – यह कार के यात्रियों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर है.  
• इनवॉइस कवर – अगर यह कुल नुकसान की स्थितियों का सामना करता है, तो ऐसा कवर कार के इनवॉइस वैल्यू के साथ रीइम्बर्समेंट करेगा.

4.4. प्रॉपर्टी का बीमा

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस क्या है?

संपत्ति बीमा विभिन्न प्रकार की संपत्ति बीमा नीतियों को निर्दिष्ट करता है. होमओनर्स इंश्योरेंस, रेंटर्स इंश्योरेंस, भूकंप इंश्योरेंस और फ्लड इंश्योरेंस कुछ हैं. संपत्ति बीमा मालिकों को दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कारण उनकी संपत्ति को होने वाले नुकसान या क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है. वे इन नुकसान को ठीक करते समय मालिकों को किए गए खर्चों के लिए फाइनेंशियल रीइम्बर्समेंट प्राप्त करने में मदद करते हैं. 

 प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के प्रकार

1. होम इंश्योरेंस

इन प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी संपत्ति मालिकों को चोरी, आग या प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान या क्षति से अपने घरों की रक्षा करने में मदद करती है. अपार्टमेंट, फ्लैट, विला, बंगले आदि जैसे आवासीय गुण इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग करके इंश्योर्ड किए जा सकते हैं. बीमा योजनाएं बीमित व्यक्तियों को नुकसान के कारण होने वाले खर्चों को कवर करने में मदद करती हैं. इन इंश्योरेंस प्लान के तहत गैरेज, शेड, वॉशरूम आदि जैसे अतिरिक्त स्पेस भी कवर किए जाते हैं.

2. रेंटर का इंश्योरेंस 

संपत्ति मालिक अपनी संपत्तियों को किराए पर देते समय इन प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. किराएदार का बीमा किरायेदारों द्वारा संपत्ति को होने वाले नुकसान या क्षति को कवर करता है. इन बीमा नीतियों के तहत इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों, फर्नीचर, फिटिंग और अन्य महंगे संस्थापनों को भी कवर किया जाता है. कमर्शियल प्रॉपर्टी को किराए पर देते समय लोग इन प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ भी उठाते हैं. 

3. वाणिज्यिक बीमा

इन प्रकार के संपत्ति बीमा योजनाएं वाणिज्यिक संपत्ति मालिकों के लिए हैं. वे अपनी पसंदीदा इंश्योरेंस कंपनी से केवल प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदकर अपनी बिज़नेस यूनिट, दुकानों, कारखानों, गोदामों आदि का इंश्योरेंस कर सकते हैं. प्राकृतिक आपदाओं के कारण कमर्शियल प्रॉपर्टी को होने वाले फाइनेंशियल नुकसान भी ऐसे प्लान के तहत कवर किए जाते हैं. 

4. फायर प्रॉपर्टी इंश्योरेंस 

फायर प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान लोगों को आग के कारण होने वाले नुकसान या क्षति से अपनी प्रॉपर्टी की रक्षा करने में मदद करते हैं. बीमा योजनाएं विस्फोट, विस्फोट, बिजली आदि के कारण होने वाली आग की दुर्घटनाओं को कवर करती हैं. बीमित संपत्ति में रखी गई फिक्सचर, फिटिंग, फर्नीचर आदि जैसी मूल्यवान वस्तुओं को भी कवर किया जाता है. इन प्रकार के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान व्यक्तिगत और कमर्शियल दोनों प्रॉपर्टी के लिए खरीदे जा सकते हैं. 

5. पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस

ये प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, जो प्रॉपर्टी के मालिकों द्वारा अपनी संपत्ति के अंदर होने वाले नुकसान या क्षति से खुद को सुरक्षित रखने के लिए प्राप्त की जा सकती हैं. ये बीमा नीतियां अपने ग्राहकों को होने वाले नुकसान का भुगतान करने के लिए बेकरी, रेस्टोरेंट, होटल, कैफे आदि जैसी वाणिज्यिक संपत्तियों के मालिकों के लिए सर्वोत्तम उपयुक्त हैं. रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के मालिक अपने स्थान पर रहते समय अपने अतिथियों को होने वाले नुकसान या क्षति का इंश्योरेंस करने के लिए इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी भी खरीद सकते हैं. 

कवरेज प्रॉपर्टी इंश्योरेंस ऑफर के प्रकार

यहां तीन प्रमुख कवरेज दिए गए हैं जो विभिन्न प्रकार के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रोवाइडर ऑफर करते हैं.

विकल्प 1: इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी केवल इंश्योर्ड रेजिडेंशियल या कमर्शियल स्पेस की सामग्री को कवर करती है. 

विकल्प 2: इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योर्ड रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी की बिल्डिंग और सामग्री दोनों की सामग्री को कवर करती है.

विकल्प 3: इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योर्ड रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी की बिल्डिंग और सामग्री दोनों की सामग्री को कवर करती है, उनके अंदर रखी गई मूल्यवान वस्तुओं जैसे गोल्ड, कैश, ज्वेलरी, कैश काउंटर आदि के अलावा.

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए पात्रता मानदंड

पात्रता मानदंड विभिन्न प्रकार की संपत्ति बीमा पॉलिसियों के लिए अलग-अलग होते हैं. हालांकि, यहां कुछ प्रमुख आवश्यकताएं दी गई हैं जिन्हें आपको एप्लीकेंट के रूप में पूरा करना होगा.

• एप्लीकेंट को भारतीय निवासी होना चाहिए. 

• एप्लीकेंट के पास इंश्योर्ड होने वाली रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी होनी चाहिए.

• एप्लीकेंट की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

• निर्माणाधीन प्रॉपर्टी, प्लॉट, भूमि या कच्चा हाउस का इंश्योरेंस नहीं किया जा सकता है.

• एप्लीकेंट के पास अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए.

• प्रॉपर्टी का भौगोलिक स्थान एप्लीकेशन अप्रूवल प्रोसेस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

• पुलिस जांच रिपोर्ट

• एक्सीडेंटल नुकसान या क्षति के मामले में FIR की कॉपी

• भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म

• मरम्मत अनुमान

• प्रोडक्ट रिप्लेसमेंट के मामले में ओरिजिनल बिल

• स्वामित्व वाले आर्टिकल के बिल, अगर कोई हो

• न्यायालय समन, यदि कोई है

• चोटों या मृत्यु के लिए मेडिकल सर्टिफिकेट, अगर कोई हो

इंश्योरेंस प्रदाता इवेंट की प्रकृति के आधार पर कुछ अतिरिक्त डॉक्यूमेंट मांग सकता है. 

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय विचार करने लायक चीजें

विभिन्न बीमा कंपनियां अपने लक्षित दर्शकों की आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार की संपत्ति बीमा पॉलिसी प्रदान करती हैं. अपनी पसंद के अनुसार सबसे अच्छी बात चुनने के लिए, आपको निम्नलिखित बातों की तलाश करनी चाहिए. 

• इंश्योरेंस प्रीमियम: आपकी चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में किफायती मासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक प्रीमियम होना चाहिए. यह आपको अपनी अन्य फाइनेंशियल आवश्यकताओं का भुगतान करते समय इसके लिए भुगतान करने में मदद करता है. 

• पॉलिसी की अवधि: अधिकांश संपत्ति बीमा नीतियां एक वर्ष की नीतिगत अवधि के साथ आती हैं. अपने चुने गए इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइडर के साथ अपनी पॉलिसी के लिए इसे चेक करें. इसके अलावा, नीति नवीकरण प्रक्रिया की जांच करें. एक आसान और तेज़ पॉलिसी रिन्यूअल प्रोसेस कवरेज अवधि को बढ़ाने में मदद करता है. 

• लायबिलिटी कवर:लायबिलिटी कवर वह राशि है जो आपका इंश्योरर आपको इंश्योरेंस क्लेम अप्रूव होने के बाद प्रदान करता है. तथापि, नीति खरीदते समय राशि का प्रकटन किया जाता है. सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी कितना कवरेज प्रदान करती है. अप्रत्याशित घटना के मामले में आपको अपनी फाइनेंशियल देयताओं से छुटकारा पाने में मदद करता है. 

• विस्तारित कवरेज: आपको यह चेक करना चाहिए कि आपकी चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य कवर के अलावा सभी संबंधित खर्चों को कवर करती है या नहीं. आप कवरेज राशि और पात्रता मानदंडों के संदर्भ में विभिन्न इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आप कम प्रीमियम राशि पर विस्तारित कवरेज प्रदान करने वाला एक चुनें. 

• क्लेम रजिस्ट्रेशन:सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में हमेशा एक साधारण क्लेम प्रोसेस होती है. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस क्लेम रजिस्टर करते समय आपको प्रदान करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट जानने के लिए आप अपने चुने गए इंश्योरर की सहायता और सपोर्ट टीम से संपर्क कर सकते हैं. एक आसान क्लेम प्रोसेस आपको न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तुरंत रीइम्बर्समेंट प्राप्त करने में मदद करता है. 

• क्लेम सेटलमेंट रेशियो: सुनिश्चित करें कि आप अपने चुने गए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रोवाइडर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें. क्लेम की संख्या से एक वर्ष में रजिस्टर्ड क्लेम की कुल संख्या को विभाजित करते हुए इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सेटल किया गया क्लेम सेटलमेंट अनुपात खोजने में आपकी मदद करता है. इसकी रेंज 80 प्रतिशत से अधिक होनी चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन कैसे खोजें?

अपनी पसंद के आधार पर सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खोजने के लिए आप कुछ आसान चरणों का पालन कर सकते हैं. 

1. लायबिलिटी कवर राशि निर्धारित करें:सबसे पहले, आपको वार्षिक आधार पर आवश्यक देयता कवरेज निर्धारित करें. इसके अलावा, अपनी बजट आवश्यकताओं का विश्लेषण करें ताकि आप हर महीने बिना किसी वित्तीय कठिनाई के प्रीमियम राशि का भुगतान कर सकें. आप इन गणनाओं को करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध इंश्योरेंस कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. 

2. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें:सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करने के लिए कई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाताओं के ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं. सुनिश्चित करें कि आप कवरेज राशि, प्रीमियम भुगतान विधि, भुगतान शिड्यूल, पात्रता मानदंडों और आवश्यक डॉक्यूमेंट की सूची की तुलना करें. इन सभी विवरणों को चेक करने से आपको किसी भी समय बेस्ट-फिट प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खोजने में मदद मिलती है. 

3. रजिस्ट्रेशन प्रोसेस चेक करें:आप विस्तृत रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया जानने के लिए चुने गए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रोवाइडर की सहायता और सपोर्ट टीम से संपर्क कर सकते हैं. यह ऑनलाइन एप्लीकेशन के समय किसी भी त्रुटि की संभावना को कम करते समय आपको सभी आवश्यक विवरण तैयार करने में मदद करता है. 

4. आवश्यक डॉक्यूमेंट एकत्र करें:पंजीकरण प्रक्रिया जानने के बाद, आप जिस प्रकार की पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, उसके आधार पर आवश्यक दस्तावेज एकत्र करना आसान होगा. सुनिश्चित करें कि ऑनलाइन पॉलिसी रजिस्ट्रेशन के समय आपके पास सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट की सॉफ्ट कॉपी है. 

5. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें:अब जब आपके पास सब कुछ तैयार है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी चुनी हुई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन खरीदने के लिए आवेदन कर सकते हैं. विस्तृत प्रक्रिया जानने के लिए पढ़ते रहें. कुछ विशिष्ट इंश्योरेंस प्रोवाइडर की ऑनलाइन पोर्टल आवश्यकताओं के आधार पर कुछ चरण अलग-अलग हो सकते हैं. 

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

अब जब आपने सबसे अच्छी प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी चुनी है, तो यहां कुछ आसान चरण दिए गए हैं जिन्हें आप ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए फॉलो कर सकते हैं. 

1. एप्लीकेशन फॉर्म भरें:चुने गए संपत्ति बीमा प्रदाता के ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं. अपने और अपनी प्रॉपर्टी से संबंधित आवश्यक विवरण प्रदान करके ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें. 

2. आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें:आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें और फॉर्म सबमिट करें. ये डॉक्यूमेंट इंश्योरर को आपके विवरण को वेरिफाई करने और पॉलिसी रजिस्ट्रेशन पूरा करने में मदद करते हैं

3. ऐड-ऑन चेक करें:कुछ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाता ऐड-ऑन की लिस्ट प्रदान करते हैं जिसे आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अलग से खरीद सकते हैं. उदाहरण के लिए, आपकी प्रॉपर्टी के डेप्रिसिएशन के कारण होने वाले नुकसान या क्षति को नियमित प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल नहीं किया जाता है. हालांकि, आप ऐड-ऑन खरीदकर इसके लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.

4. प्रीमियम राशि का भुगतान करें:इसके बाद, आपको प्रीमियम राशि और इसका भुगतान शिड्यूल चुनने का विकल्प मिलेगा. इसके बाद, अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान करें. आप क्रेडिट या डेबिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग या वॉलेट एप्लीकेशन का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. 

5. इंश्योरेंस कार्ड प्रिंट करें:प्रीमियम भुगतान प्रोसेस होने के बाद, आपको अपनी स्क्रीन पर इंश्योरेंस कार्ड मिलेगा. सुनिश्चित करें कि आप इसे भावी संदर्भ के लिए डाउनलोड या प्रिंट करें. आप इसे अपने पंजीकृत ईमेल पते पर भी भेज सकते हैं. आप अपने इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइडर की हेल्प सपोर्ट टीम के साथ इसके लिए चेक कर सकते हैं. 

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस क्लेम ऑनलाइन कैसे दर्ज करें?

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी क्लेम ऑनलाइन रजिस्टर करने के लिए कुछ आसान चरणों का पालन करें.

1. घटना की रिपोर्ट करें: अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें और घटना की रिपोर्ट करें. आपको उन्हें सभी आवश्यक नुकसान या क्षति से संबंधित विवरण प्रदान करना होगा. 

2. FIR दर्ज करें: इसके बाद, आपको दुर्भाग्यपूर्ण घटना के लिए एफआईआर दर्ज करना होगा. सुनिश्चित करें कि आपको FIR की कॉपी मिले क्योंकि यह इंश्योरेंस कंपनी को प्रदान करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में से एक है.

3. आवश्यक विवरण प्रदान करें:इंश्योरेंस प्रदाता को पॉलिसी नंबर, पॉलिसी रजिस्ट्रेशन का विवरण, FIR नंबर आदि सहित सभी संबंधित जानकारी प्रदान करें.

4. निरीक्षण पूरा करें: इसके बाद, बीमा कंपनी का सर्वेक्षक निरीक्षण रिपोर्ट तैयार करेगा. प्रदान किए गए सभी विवरण सत्यापित होने पर वे क्लेम अनुरोध को प्रोसेस करेंगे 

5. आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें:बीमा प्रदाता को सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करें. डॉक्यूमेंट का सेट विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकताओं के आधार पर अलग-अलग होता है.

6. क्लेम सबमिशन:एक बार हो जाने के बाद, अंतिम रिपोर्ट सर्वेक्षक द्वारा बनाई जाएगी. यह रिपोर्ट सहायक डॉक्यूमेंट के सेट के साथ इंश्योरर को सबमिट कर दी जाएगी. 

7. अप्रूवल की प्रतीक्षा करें:बीमा कंपनी से अनुमोदन की प्रतीक्षा करें. आपको कॉल, SMS या ईमेल के माध्यम से इसके बारे में सूचित किया जाएगा.

4.5. अग्नि दुर्घटना बीमा

फायर इंश्योरेंस क्या है?

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस या स्टैंड-अलोन पॉलिसी के रूप में फायर इंश्योरेंस खरीदा जा सकता है. यह आग के कारण क्षतिग्रस्त किसी संपत्ति के प्रतिस्थापन, मरम्मत या पुनर्निर्माण में हुए खर्चों के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करता है. चूंकि आग से नुकसान का अनुमान अप्रत्याशित है, इसलिए यह पॉलिसी प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा निर्धारित ऊपरी सीमा के रूप में निश्चित मूल्य क्षतिपूर्ति के साथ जारी की जाती है. फायर इंश्योरेंस के लिए क्लेम फाइल करने पर वास्तविक नुकसान या अधिकतम राशि का भुगतान क्षतिपूर्ति के रूप में किया जाता है.

फायर इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

दावे की राशि की अस्पष्टता से बचने के लिए, इस नीति में कुछ प्रकार के खंड शामिल हैं. ऐसे प्रकार विवाद के किसी भी दायरे के बिना देय प्रीमियम और दावा राशि पर अधिक स्पष्टता देते हैं. व्यापारियों को उनकी आवश्यकता के प्रकार और क्या वह अपने व्यावसायिक कार्यों के लिए उपयुक्त है, के बारे में स्पष्ट होना चाहिए. आइए हम कुछ प्रकार के फायर इंश्योरेंस को देखें.

1. a) मूल्यवान पॉलिसी: 

जब दावा के समय संपत्ति या वस्तुओं के मूल्य का पता लगाना कठिन हो तो मूल्यवान नीति जारी की जाती है. उदाहरण के लिए, वर्ष के सभी दिनों में पेंट या कला या आभूषण का मूल्य स्थिर नहीं है. ऐसे मामलों में, बीमा लेते समय बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक द्वारा अनुमानित मूल्य पहले से निर्धारित किया जाता है. दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, पूर्वनिर्धारित मूल्य का भुगतान किया जाता है, और वास्तविक हानि का मूल्यांकन नहीं किया जाता. यहां क्षतिपूर्ति का सिद्धांत लागू नहीं किया जाता है, लेकिन वास्तविक नुकसान के समय बहस या विवादों में प्रवेश किए बिना पूर्वनिर्धारित दर पर इंश्योर्ड व्यक्ति को नुकसान की क्षतिपूर्ति करने का प्रयास किया जाता है.

1. b) विशिष्ट पॉलिसी: 

इस नीति के तहत, देय अधिकतम राशि पहले से ही निर्धारित की जाती है. किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, वास्तविक हानि या पूर्वनिर्धारित राशि, जो भी कम हो, के बराबर राशि का भुगतान किया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर फायर इंश्योरेंस पॉलिसी को रु. 2 लाख की विशिष्ट वैल्यू के साथ लिया जाता है, तो अगर आग के कारण होने वाला नुकसान रु. 3 लाख है, तो देय राशि रु. 2 लाख है. हालांकि, अगर नुकसान ₹1.5 लाख का है, तो ₹1.5 लाख की पूरी राशि का भुगतान किया जाएगा.

1. c) औसत पॉलिसी: 

कई बार, आवेदक बीमित राशि को संपत्ति के मूल्य से कम होने के लिए पसंद करता है. ऐसे मामलों में, बीमा कंपनी संपत्ति के मूल्य से कम पॉलिसी लेने के लिए बीमित व्यक्ति को दंडित करने के लिए "औसत खंड" लगाती है. उदाहरण के लिए, दुकान के अंदर आपकी दुकान और माल का मूल्यांकन रु. 20 लाख है, लेकिन आप रु. 10 लाख का फायर इंश्योरेंस ले रहे हैं. ऐसी स्थिति में, अगर दुकान में कोई आग रु. 20 लाख की क्षति करती है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको औसत पॉलिसी अनुच्छेद के तहत केवल रु. 10 लाख का भुगतान करेगी.

1. d) फ्लोटिंग पॉलिसी: 

अगर कोई व्यापारी विभिन्न स्थानों पर गोदाम रखता है, तो वह फ्लोटिंग पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है. इस एकल नीति की मदद से, विभिन्न गोदामों में पड़े सभी माल का एक साथ बीमा किया जा सकता है. ऐसी व्यवस्था प्रत्येक गोदाम के लिए अलग पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता को समाप्त करती है. इसके अलावा, अगर आप प्रीमियम को कम करना चाहते हैं तो आप औसत खंड का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, नुकसान के समय, देय राशि औसत खंड के मामले में, वास्तविक नुकसान से काफी कम होती है.

1. e) परिणामी नुकसान पॉलिसी: 

आग के कारण होने वाली हानि केवल बीमित व्यक्ति को आग के टूटने के बाद होने वाली हानि नहीं है. आपकी फैक्टरी महत्वपूर्ण मशीनरी खो सकती है और आग के कई सप्ताह या महीनों तक उत्पादन लाइन कम हो सकती है. उत्पादन की हानि व्यापार या लाभ की हानि होती है. ऐसी क्षतिपूर्ति का दावा परिणामी हानि नीति के तहत किया जा सकता है. वह व्यवसाय जिसमें निरंतर उत्पादन का सार है, ऐसे नुकसान को अच्छा बनाने के लिए परिणामी नुकसान नीति लेनी चाहिए.

1. f) कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी: 

ऐसा हो सकता है कि व्यापार मालिक आग, चोरी, विस्फोट, भूकंप, बिजली, श्रम अशांति और इसी प्रकार के अन्य कारणों जैसी सभी संभावित दुर्घटनाओं के विरुद्ध अपनी संपत्तियों को कवर करना चाहते हैं. ऐसे मामले में, बिज़नेस मालिक को कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी या ऑल रिस्क पॉलिसी लेनी चाहिए, जो नुकसान के सभी संभावित कारणों की देखभाल कर सकती है. 

1. g) रिप्लेसमेंट पॉलिसी: 

आग के कारण संपत्ति की हानि से व्यापार संचालन पुनः प्रारंभ करने के लिए नई संपत्ति प्राप्त करने की आवश्यकता बढ़ जाती है. नीति दो प्रकारों के साथ आती है. पहले विकल्प में, यह अवक्षय मूल्य आधारों पर खोई जाने वाली संपत्ति को अच्छा बनाता है. वैकल्पिक रूप से, यह बदली गई संपत्ति की वास्तविक लागत के लिए क्षतिपूर्ति करना अच्छा करता है. फायर इंश्योरेंस लेते समय, आपको दुर्भाग्यपूर्ण घटना के समय उपयुक्त क्लेम प्राप्त करने के लिए रिप्लेसमेंट पॉलिसी क्लॉज़ को समझना चाहिए.

फायर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवरेज

यह आग की आग से उत्पन्न होने वाले सभी नुकसान को कवर करता है, जो आग नीति के नियमों और शर्तों के अधीन है जो नीति मूल्य द्वारा सीमित है न कि संपत्ति के मालिक द्वारा बनाए गए नुकसान की सीमा तक. आमतौर पर, निम्नलिखित नुकसान कवर किए जाते हैं:

• आग के कारण माल की वास्तविक हानि
• पर्सनल प्रॉपर्टी को हुए नुकसान के कारण अतिरिक्त जीवन व्यय
• इंश्योर्ड बिल्डिंग में आग के कारण संलग्न बिल्डिंग या प्रॉपर्टी का नुकसान
• फायर फाइटर्स को दिया गया क्षतिपूर्ति
• बिजली द्वारा ट्रिगर की गई आग
• पानी के टैंक या पाइप का अधिप्रवाह

दावा प्रक्रिया

अगर आपको आग के कारण कोई घटना होती है, तो आपको फायर इंश्योरेंस के तहत क्लेम करने की आवश्यकता होती है. अस्वीकृति से बचने और क्लेम प्रोसेस को तेज़ करने के लिए, आपको प्रक्रिया और आवश्यक डॉक्यूमेंट से स्पष्ट होना चाहिए.

• तुरंत इंश्योरेंस प्रोवाइडर को ऑनलाइन या उनके 24/7 टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके सूचित करें
• साथ ही, फायर ब्रिगेड और पुलिस से संपर्क करें
• इंश्योरेंस कंपनी स्थिति की जांच के लिए एक सर्वेक्षक नियुक्त करेगी
• विधिवत भरे हुए क्लेम फॉर्म और अन्य प्रमाण और फोटो सबमिट करें
• अगर अप्रूव किया जाता है, तो क्लेम 15-30 दिनों से सेटल किया जा सकता है, क्योंकि इंश्योरेंस कंपनियों के लिए समय अवधि अलग होती है

फायर इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल नहीं

सभी स्थितियों और मामलों को फायर इंश्योरेंस द्वारा कवर नहीं किया जाता है. कुछ स्थितियां शामिल नहीं हैं.

• युद्ध, परमाणु जोखिम, दंगा या भूकंप के कारण होने वाली आग
• किसी भी कारण से दुश्मन या सार्वजनिक प्राधिकरण द्वारा योजनाबद्ध या जानबूझकर आग
• भूमिगत आग
• आग के दौरान या उसके बाद चोरी के कारण नुकसान
• दुर्भावनापूर्ण या शत्रुतापूर्ण, मानव-निर्मित आग के कारण

इस लिस्ट में सभी एक्सक्लूज़न शामिल नहीं हैं क्योंकि वे विभिन्न प्रदाताओं के लिए अलग-अलग होते हैं

महत्वपूर्ण पहलू

फायर इंश्योरेंस की अवधारणा तीन आवश्यक स्थितियों पर आधारित है जो क्लेम फाइल करने से पहले पूरी की जानी चाहिए

• इंश्योर्ड परिसर में वास्तविक आग होनी चाहिए
• आग दुर्घटनावश होनी चाहिए और पॉलिसीधारक के उचित नियंत्रण से परे होनी चाहिए
• आकस्मिक आग से जलने के कारण होने वाली हानि या क्षति होनी चाहिए. गर्मी या आग के कारण होने वाले नुकसान को आग के कारण नुकसान नहीं माना जाएगा. इसलिए, ऐसे मामलों में इंश्योरेंस लागू नहीं होता है

4.6. ट्रैवल इंश्योरेंस

ट्रैवल इंश्योरेंस क्या है?

ट्रैवल इंश्योरेंस, यात्रा के दौरान होने वाले जोखिमों और वित्तीय नुकसान से सुरक्षा के लिए डिजाइन किया गया कवरेज है. चोटों या बड़ी बीमारियों सहित अधिक गंभीर समस्याओं के लिए मामूली असुविधाओं जैसे कि मिस्ड एयरलाइन कनेक्शन और सामान में देरी होने से संबंधित जोखिम होते हैं.

ट्रैवल इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

आपके द्वारा चुने गए कवरेज के आधार पर, ट्रैवल इंश्योरेंस संभावित नुकसान और हानियों की विस्तृत श्रेणी को कवर कर सकता है:

1. चोट या बीमारी

ट्रैवल इंश्योरेंस आपको विदेश में मेडिकल खर्चों से बचाने में मदद कर सकता है कि आपका सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस कवर नहीं करता है. अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस प्लान विदेशों में पूर्ण कवरेज प्रदान नहीं करते और कुछ हेल्थ प्लान चिकित्सा सहित सभी को कवरेज प्रदान नहीं करते. ट्रैवल इंश्योरेंस आपके रोजमर्रा के हेल्थ इंश्योरेंस के अलावा काम करता है और अगर आपको छुट्टियों के दौरान या छुट्टियों के दौरान बीमार हो जाता है या चोट लगती है तो मेडिकल खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है.

2. सामान खो गया

ट्रैवल इंश्योरेंस खोए या चोरी हुए सामान से होने वाले खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है. यह विशेष रूप से उपयोगी है यदि कोई एयरलाइन आपके बैग खो देती है, क्योंकि उन्हें खोए हुए सामान के लिए भुगतान करना बहुत कठिन हो सकता है. अमरीका में, परिवहन विभाग (डीओटी) के लिए एयरलाइन को खोए सामान के लिए $3,300 तक के फ्लायर की क्षतिपूर्ति करने की आवश्यकता होती है. विदेशों में जो राशि अधिकतम $1,750 है. लेकिन उन अधिकतम मात्राओं को प्राप्त करने के लिए यात्रियों को खोए हुए बैगों और उनकी सामग्री का मूल्य सिद्ध करने वाली रसीदें प्रदान करनी चाहिए. और कुछ एयरलाइन को यह आवश्यक है कि क्लेम 21 दिनों के भीतर दर्ज किया जाए. मामले को और अधिक खराब करने के लिए, जब सामान आधिकारिक रूप से खो जाता है तो डॉट परिभाषित नहीं करता (जैसा कि सिर्फ "विलंबित" के विपरीत). विदेशों में, बैग को केवल 21 दिनों के बाद "खोया" माना जाता है. विलंबित बैग के लिए, डॉट के लिए केवल एयरलाइन को कपड़े, दवा और शौचालय जैसी आवश्यकताओं को खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे प्रदान करने की आवश्यकता होती है.

3. अंतिम मिनट के कैंसलेशन

यात्रा बीमा यात्रा रद्दीकरण से होने वाले खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है. अधिकांश रिसॉर्ट या क्रूज लाइन आपको रद्दीकरण की स्थिति में पूरा पैसा वापस नहीं कर सकते. अगर आप अपनी यात्रा से दो सप्ताह या उससे अधिक समय से पहले कैंसल करते हैं, तो अधिकांश रिसॉर्ट कम से कम कैंसलेशन शुल्क लेते हैं; कई क्रूज़ लाइन आपको केवल 25% रिफंड दे सकती हैं या आपको किसी अन्य क्रूज़ पर आंशिक क्रेडिट दे सकती हैं. अगर आप यात्रा के दो सप्ताह के भीतर रद्द करते हैं, तो अधिकांश कंपनियों के साथ आप किसी भी पैसा वापस नहीं कर सकते. अप्रत्याशित परिस्थितियां होती हैं, और अगर आप सिर्फ कवर करना चाहते हैं.

4. आपके क्रेडिट कार्ड से अधिक कवरेज

कुछ क्रेडिट कार्ड रद्दीकरण और बाधाओं के लिए वार्षिक सीमाओं और प्रतिबंधों के साथ सीमित कवरेज प्रदान करते हैं (यदि वे रद्दीकरण/बाधा कवरेज प्रदान करते हैं). हालांकि, कुछ क्रेडिट कार्ड सबसे महंगे यात्रा जोखिमों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं: मेडिकल खर्च या एमरजेंसी इवैक्यूएशन, जो ट्रैवल इंश्योरेंस कवर कर सकते हैं.

 ट्रैवल इंश्योरेंस क्या कवर नहीं कर सकता है

यह जानना महत्वपूर्ण है कि ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने के कई कारण हैं, लेकिन ट्रैवल इंश्योरेंस के तहत कुछ चीजें कवर नहीं की जा सकती हैं. अगर आपको पहले से मौजूद स्थिति है, तो ऐसी योजना की तलाश करें जो पहले से मौजूद स्थिति में छूट प्रदान करती है. अगर आप राजनीतिक अशांति वाले क्षेत्र में जा रहे हैं, तो चेक करें कि क्या कवरेज प्रदान करती है यदि आप इस क्षेत्र की समस्याओं के कारण रद्द करना चाहते हैं. ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी वित्तीय समस्याओं के कारण टूर ऑपरेटर डिफॉल्ट की कुछ घटनाओं को कवर करती है. अपनी यात्रा बुक करने से पहले यह कैसे हैंडल किया जाता है यह देखें.

ट्रैवल इंश्योरेंस में कितना खर्च आता है?

यात्रा बीमा लागत मुख्य रूप से यात्री की कीमत और यात्री की आयु पर आधारित है. 35 वर्ष पुरानी पॉलिसी से यात्रा की लागत में 3% से 5% जोड़ने की उम्मीद हो सकती है, जबकि 60 वर्ष पुरानी यात्रा 10% का भुगतान कर सकती है. जीवन भर की यात्रा के लिए अपने इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा के लिए भुगतान करना एक छोटी कीमत हो सकती है.

आपको किस ट्रैवल इंश्योरेंस कवरेज का लाभ मिलना चाहिए?

ट्रैवल इंश्योरेंस की तलाश करने से पहले, उन कारणों के बारे में सोचें जिन्हें आप कैंसल कर सकते हैं. क्या मौसम के कारण यात्रा में देरी आपकी छुट्टी को नाटकीय रूप से बदल सकती है? क्या यह संभव है कि आपका स्कूल का वर्ष बढ़ा दिया जाएगा, या आपको इसके बजाय काम से संबंधित यात्रा करनी होगी? क्या आप देश में युद्ध के कार्य कर रहे हैं? क्या आप सीडीसी जारी करने के बारे में अपनी छुट्टी के गंतव्य के लिए यात्रा चेतावनी दे रहे हैं? ये सभी यात्रा रद्द करने या बीमा कवरेज चाहने के मान्य कारण हैं. लेकिन सभी ट्रैवल इंश्योरेंस इन समस्याओं को कवर नहीं करता है.

किसी भी कारण से इंश्योरेंस कैंसल करें

जब आप इस कवरेज को खरीदते हैं, अगर आप रद्द करना चाहते हैं क्योंकि आपके पास हैंगनेल है, तो आगे बढ़ें. बीमा कंपनी को आमतौर पर कोई कारण नहीं चाहिए. उन्हें बस आपको निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर रद्द करने की आवश्यकता है, आमतौर पर प्रस्थान से कम से कम 48 से 72 घंटे पहले. आप कम प्रतिपूर्ति स्तर के लिए सुविधा का व्यापार करेंगे. किसी भी कारण से इंश्योरेंस कैंसल करने के साथ, आपको बिना किसी कारण के अपने प्री-पेड, नॉन-रिफंडेबल ट्रिप की लागत का प्रतिशत प्राप्त होगा. आप कभी-कभी इसे स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में या कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी पर राइडर के रूप में खरीद सकते हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव ट्रैवल इंश्योरेंस

जब लोग ट्रिप इंश्योरेंस के बारे में सोचते हैं तो यह एक विशिष्ट पॉलिसी है. व्यापक नीति में आमतौर पर विलंब, बीमारी या मृत्यु के कारण रद्दीकरण, सामान खोने और कुछ आपातकालीन चिकित्सा खर्च शामिल होते हैं. बस फाइन प्रिंट पढ़ें ताकि आप जानते हैं कि यह क्या कवर करता है.

आपके ट्रैवल इंश्योरेंस कवरेज को बदल रहा है

अगर आप पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद निर्णय लेते हैं कि वह आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं करता है, तो आप एक निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर पूरा रिफंड (शायद एक छोटा प्रशासनिक शुल्क घटा सकते हैं) प्राप्त कर सकते हैं. यह आपको कवरेज को पूरी तरह से पढ़ने का समय देता है और सुनिश्चित करता है कि यह आपको जो चाहिए उसे प्रदान करता है. आमतौर पर उस समय सीमा 10 से 15 दिनों के लिए. जब संभव हो, तो यह समझना बेहतर होगा कि पॉलिसी क्या कवर करती है और अगर आपको क्लेम फाइल करने की आवश्यकता है, तो क्लेम समय से पहले कैसे काम करता है.