अलग-अलग प्रकार के इंश्योरेंस क्या हैं - हेल्थ, वाहन, प्रॉपर्टी, फायर और ट्रैवल इंश्योरेंस क्या है

4.1. विभिन्न प्रकार के इंश्योरेंस क्या हैं

भारत में मूल रूप से दो प्रकार के इंश्योरेंस होते हैं

1. जनरल इंश्योरेंस
2. जीवन बीमा

इन दो इंश्योरेंस में सब-कैटेगरी हैं, जिनमें शामिल हैं

4.2 हेल्थ इंश्योरेंस

हेल्थ इंश्योरेंस इंश्योर्ड व्यक्ति के मेडिकल और सर्जिकल खर्चों को कवर करता है. इंश्योरेंस कवरेज की शर्तों के अधीन, या तो इंश्योर्ड व्यक्ति अपनी जेब से लागत का भुगतान करता है और बाद में रीइम्बर्स किया जाता है या इंश्योरेंस कंपनी सीधे खर्चों का रीइम्बर्समेंट करती है.

हेल्थ इंश्योरेंस के प्रकार

हर व्यक्ति अलग-अलग होता है और उसके पास आवश्यकताओं का एक अनोखा सेट होता है. हर व्यक्ति की व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक ही हेल्थ इंश्योरेंस प्रोडक्ट पर्याप्त नहीं है. ऐसे में कई प्रकार के हेल्थ इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं. आइए देखते हैं कि वे क्या हैं:

1. इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस

आप खुद, पति/पत्नी, बच्चे और माता-पिता के लिए कवर प्रदान करने के लिए इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. ये पॉलिसी आमतौर पर हॉस्पिटलाइज़ेशन, डे-केयर प्रोसीज़र, हॉस्पिटल रूम रेंट और अन्य सभी प्रकार के मेडिकल खर्चों को कवर करती हैं. इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत, प्रत्येक सदस्य की अपनी सम इंश्योर्ड राशि होती है. तो, मान लें कि अगर किसी व्यक्ति ने अपने, पति/पत्नी और दोनों माता-पिता के लिए ₹ 8 लाख के सम इंश्योर्ड वाला इंडिविजुअल प्लान लिया है. उनमें से प्रत्येक व्यक्ति अपने हेल्थ इंश्योरेंस के लिए प्रति पॉलिसी वर्ष अधिकतम 8 लाख की राशि का क्लेम कर सकता है.

2. फैमिली फ्लोटर हेल्थ इंश्योरेंस

फैमिली फ्लोटर प्लान व्यक्तियों को एक ही पॉलिसी के तहत अपने परिवार के सदस्यों को कवर करने की अनुमति देता है और हर कोई सम इंश्योर्ड राशि शेयर करता है. ये प्लान आमतौर पर इंडिविजुअल प्लान से अधिक किफायती होते हैं क्योंकि सम इंश्योर्ड शेयर किया जाता है. मान लें कि अगर कोई व्यक्ति ₹8 लाख के सम इंश्योर्ड के साथ अपने और पति/पत्नी के लिए फैमिली फ्लोटर प्लान खरीदता है. एक ही पॉलिसी वर्ष में, यहां व्यक्ति केवल ₹8 लाख के क्लेम कर सकते हैं. पति/पत्नी ₹ 6 लाख के क्लेम कर सकते हैं और आप ₹ 2 लाख के क्लेम कर सकते हैं या इसके विपरीत. आमतौर पर, फैमिली फ्लोटर प्लान युवा न्यूक्लियर परिवारों के लिए आदर्श होते हैं.

3. सीनियर सिटीज़न हेल्थ इंश्योरेंस

इन हेल्थ प्लान को विशेष रूप से सीनियर सिटीज़न की मेडिकल आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए डिज़ाइन किया गया है. अधिकांश सीनियर सिटीज़न पॉलिसी अतिरिक्त कवर प्रदान करती हैं, जैसे डोमिसिलियरी हॉस्पिटलाइज़ेशन और कुछ साइकियाट्रिक लाभ भी. क्योंकि बुजुर्ग नागरिकों को स्वास्थ्य समस्या होने की संभावना अधिक होती है, इसलिए इन पॉलिसियों के लिए पहले से ही फुल मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता पड़ सकती है और नियमित इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा हो सकता है.

4. क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस

जीवनशैली से संबंधित कई बीमारियां बढ़ रही हैं. कैंसर, स्ट्रोक, किडनी फेलियर और हृदय रोग जैसी स्वास्थ्य समस्याएं लंबी अवधि से निपटने और मैनेज करने के लिए बहुत महंगी हो सकती हैं. यही कारण है कि क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी बनाई गई है. उन्हें या तो राइडर या ऐड-ऑन के रूप में अपने नियमित हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के साथ या अपने खुद के प्लान के रूप में अलग से खरीदा जा सकता है. ये पॉलिसी बहुत ही विशिष्ट समस्याओं के लिए कवर प्रदान करती हैं और अक्सर क्रिटिकल इलनेस के डायग्नोसिस के बाद एकमुश्त भुगतान के रूप में क्लेम भुगतान प्रदान करती हैं.

5. ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस

इंडिविजुअल और फैमिली फ्लोटर पॉलिसी के विपरीत, ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान बड़ी संख्या में व्यक्तियों के लिए ग्रुप मैनेजर द्वारा खरीदे जा सकते हैं. उदाहरण के लिए, नियोक्ता अपने सभी कर्मचारियों के लिए ग्रुप इंश्योरेंस खरीद सकता है या बिल्डिंग सेक्रेटरी बिल्डिंग के सभी निवासियों के लिए ऐसा प्लान खरीद सकता है. ये प्लान काफी किफायती हैं, लेकिन वे अक्सर केवल बुनियादी स्वास्थ्य समस्याओं के लिए कवर प्रदान करते हैं. नियोक्ता अक्सर कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त लाभ के रूप में इन प्लान को खरीदते हैं.

हेल्थ इंश्योरेंस के लाभ

कई कारणों से हेल्थ इंश्योरेंस खरीदना महत्वपूर्ण है. आइए हमारी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के सबसे महत्वपूर्ण लाभों पर एक नज़र डालें:

1. बढ़ते मेडिकल खर्चों से निपटने में मदद करता है

लोग लगातार बढ़ते मेडिकल खर्चों से अपने फाइनेंस की सुरक्षा के लिए हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं. दुर्घटना या मेडिकल एमरजेंसी में कुछ हजार रुपये से अधिक का खर्च हो सकता है. मेडिकल इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप एम्बुलेंस शुल्क से लेकर डे-केयर प्रोसीज़र तक हर चीज़ के लिए कवर का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपको रिकवर करने की आवश्यकता होने वाली देखभाल आसान हो जाती है.

2. क्रिटिकल इलनेस कवर

कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी अतिरिक्त लागत पर गंभीर बीमारियों के लिए भी कवर प्रदान करेंगी. आज जीवनशैली से संबंधित रोगों की बढ़ती घटना को देखते हुए, यह एक और महत्वपूर्ण कवर है. अगर आपको कवर की गई किसी भी गंभीर बीमारी का डायग्नोस किया जाता है, तो यहां पॉलिसीधारक को एकमुश्त भुगतान प्रदान किया जाएगा. ये समस्याएं अक्सर डील करने और मैनेज करने के लिए बहुत महंगी होती हैं, इसलिए क्रिटिकल इलनेस कवर हेल्थ इंश्योरेंस होने का एक और महत्वपूर्ण लाभ है.

3. आसान कैशलेस क्लेम

हर हेल्थ इंश्योरेंस प्रदाता कई नेटवर्क हॉस्पिटल्स के साथ टाई-अप करेगा, जहां आप कैशलेस क्लेम का लाभ उठा सकते हैं. इससे एमरजेंसी मेडिकल केयर प्राप्त करने की पूरी प्रोसेस बहुत आसान हो जाती है. नेटवर्क हॉस्पिटल में, व्यक्ति को किसी भी कवर किए गए उपचार के लिए वास्तव में भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. सभी मान्य क्लेम के लिए, इंश्योरेंस कंपनियां नॉन-कवर किए गए खर्च और अनिवार्य डिडक्टिबल को छोड़कर, किसी भी चीज़ का भुगतान किए बिना, मेडिकल खर्चों का ध्यान रखती हैं.

4. अतिरिक्त सुरक्षा

अगर इंश्योर्ड व्यक्ति ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान के तहत कवर का लाभ उठाता है, तो आप सोच सकते हैं कि ओन हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्यों खरीदें. व्यक्तिगत हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ग्रुप प्लान की तुलना में प्रोवाइडर को अधिक और बेहतर कवर प्रदान करते हैं. इसके अलावा, अगर व्यक्ति किसी भी समय ग्रुप छोड़ता है, तो वह कवर खोने का जोखिम लेता है, जो उनके फाइनेंस को कमजोर बना सकता है.

5. टैक्स सेविंग

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के रखरखाव के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. 60 वर्ष से कम आयु के स्वयं, पति/पत्नी, बच्चे और माता-पिता के लिए पॉलिसी के लिए, आप अपनी टैक्स योग्य आय से प्रति वर्ष ₹ 25,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. अगर किसी व्यक्ति ने 60 वर्ष से अधिक आयु के माता-पिता के लिए भी पॉलिसी खरीदी है, तो वह रु. 50,000 की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकता है.

हेल्थ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

हर प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह, हेल्थ इंश्योरेंस दुर्घटना या एमरज़ेंसी के फाइनेंशियल परिणामों से निपटने में भी मदद करता है. आइए देखें कि हेल्थ इंश्योरेंस वास्तव में कैसे काम करता है.

1. प्लान खरीदने के लिए लागू होने पर प्रोसेस शुरू होती है.
2. आयु, मेडिकल बैकग्राउंड, आवश्यक सम इंश्योर्ड और चुने गए प्लान के प्रकार के आधार पर, इंश्योरेंस कंपनी प्रीमियम कोटेशन प्रदान करेगी.
3. कुछ मामलों में, इंश्योरेंस प्रदाता यह तय करने से पहले आपको कुछ मेडिकल टेस्ट करने के लिए कहा जा सकता है कि वे आवश्यक कवर प्रदान करना चाहते हैं या नहीं.
4. नियम और शर्तों को अंतिम रूप देने के बाद, इंश्योर्ड व्यक्ति को पॉलिसी प्रदान की जाएगी. प्रत्येक पॉलिसी कुछ प्रतीक्षा अवधि के साथ आती है.
5. शुरुआती प्रतीक्षा अवधि केवल कुछ हफ्तों या एक महीने के लिए है. इस दौरान, इंश्योर्ड व्यक्ति कोई नॉन-एमरजेंसी क्लेम नहीं कर पाएगा.

मेडिकल इंश्योरेंस की आवश्यकता

हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना ऐसा कुछ नहीं है जो अधिकांश लोग इच्छापूर्वक करते हैं, जब तक कि यह बहुत देर न हो जाए. हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की जागरूकता और इरादा बढ़ गई है, लेकिन इसे अभी भी प्राथमिकता के रूप में नहीं देखा जाता है. अभी भी इरादा और वास्तविक खरीद के बीच एक बड़ा झटका है. मेडिकल एमरजेंसी कभी भी नॉक हो सकती है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति युवा है, तो बीमार पड़ने की संभावना कम होती है लेकिन शून्य नहीं होती है और दुर्घटनाएं भी हो सकती हैं. ऐसी स्थितियों से जुड़े मेडिकल खर्चों से अपनी जेब पर भारी पड़ सकता है.

एक अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस प्लान इस फाइनेंशियल नुकसान से बचत तक सुरक्षा प्रदान कर सकता है और डॉक्टर की विज़िट, टेस्ट, दवाओं और अन्य प्रोसीज़र की लागत को वहन करने के लिए अत्यंत आवश्यक सुरक्षा प्रदान कर सकता है. मेडिकल महंगाई से अधिक दर पर हेल्थकेयर खर्च बढ़ रहे हैं; हेल्थ इंश्योरेंस फंड की कमी के लिए बिना किसी कोने को कम किए आवश्यक उपचार प्राप्त करने में मदद करता है.

हेल्थ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

मार्केट में कई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी उपलब्ध हैं. बिना किसी परेशानी के कवर का लाभ उठाने के लिए, आपको ऐसी पॉलिसी खोजनी चाहिए जो अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती है. हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय ध्यान में रखने योग्य कुछ महत्वपूर्ण कारक यहां दिए गए हैं:

1. सम इंश्योर्ड चेक करें

कई इंश्योरेंस प्रदाताओं के पास अधिकतम सम इंश्योर्ड की लिमिट होती है, जिसे आप चुन सकते हैं. अगर किसी व्यक्ति को उच्च सम इंश्योर्ड की आवश्यकता होती है, तो उसे एक ऐसी हेल्थ पॉलिसी खोजनी होगी जो वह या वह जो चाहती है उसे प्रदान करती है. अंगूठे का एक अच्छा नियम यह है कि कम से कम छह गुना सैलरी वाला कवर प्राप्त करें. अगर कोई व्यक्ति प्रति माह ₹ 50,000 कमाता है, तो ऐसी पॉलिसी खोजें जो सम इंश्योर्ड के रूप में कम से कम ₹ 3 लाख प्रदान करती है. आपको अन्य लाभ भी देखना चाहिए. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति कुछ वर्षों में परिवार शुरू करने की योजना बना रहा है, तो सुनिश्चित करें कि मैटरनिटी की लागत कवर की जाती है. लेकिन उसे प्रतीक्षा अवधि चेक करनी होगी क्योंकि मैटरनिटी लाभ थोड़ी लंबी प्रतीक्षा अवधि के अधीन होते हैं.

2. नेटवर्क हॉस्पिटल्स खोजें

अलग-अलग इंश्योरेंस प्रदाताओं के पास अपने नेटवर्क में अलग-अलग हॉस्पिटल हो सकते हैं. आदर्श रूप से, एक ऐसी पॉलिसी खोजें जो शहर के सभी टॉप हॉस्पिटल्स में कैशलेस क्लेम प्रदान करती है. आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि पसंदीदा हॉस्पिटल लिस्ट में है. इससे इलाज की पूरी प्रोसेस बहुत आसान हो जाएगी.

3. फाइन प्रिंट चेक करें

हर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की अलग-अलग लिमिट और सब-लिमिट होती है. प्रति ट्रीटमेंट शुल्क या हॉस्पिटलाइज़ेशन प्राप्त करने के लिए कितना कवरेज आवश्यक होगा, यह समझने के लिए आपको पॉलिसी डॉक्यूमेंट को अच्छी तरह से चेक करना होगा. उदाहरण के लिए, कुछ पॉलिसी प्रति दिन रूम की लागत को कवर करने में मदद कर सकती हैं, लेकिन केवल रु. 2,000 प्रति दिन तक. अगर ऐसा हॉस्पिटल में होता है, जहां रूम रेंट ₹4,000 है, तो व्यक्ति को कमरे की आधी लागत का भुगतान करना होगा. हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्चों की लिमिट भी चेक करनी चाहिए. कुछ प्लान केवल 30 दिनों के प्री-हॉस्पिटलाइज़ेशन और हॉस्पिटलाइज़ेशन के बाद 60 दिनों के लिए कवर प्रदान करते हैं. अन्य क्रमशः 60 और 90 दिन प्रदान करते हैं.

4. अतिरिक्त लाभ देखें

यह देखते हुए कि इंश्योरेंस मार्केट काफी प्रतिस्पर्धी है, विभिन्न पॉलिसी विभिन्न लाभ प्रदान करती हैं. नो-क्लेम बोनस और सम इंश्योर्ड का रीस्टोरेशन कुछ सबसे लोकप्रिय हैं. आपको हमेशा चेक करना चाहिए कि चुनी गई इंश्योरेंस पॉलिसी इन लाभों को प्रदान करेगी या नहीं. हमेशा ऐसी पॉलिसी देखें जो अतिरिक्त लाभ प्रदान करती हैं.

5. एक्सक्लूज़न और अन्य क्लॉज़ की जांच करें

हर पॉलिसी में अपने एक्सक्लूज़न या मेडिकल प्रोसीज़र और स्थिति होती हैं, जिन्हें यह कवर नहीं करेगी. सुनिश्चित करें कि प्लान खरीदने से पहले क्या कवर किया जाता है और क्या नहीं है. आपको यह भी चेक करना चाहिए कि को-पे क्लॉज़ है या नहीं, को-पे करना कितना होगा और प्रतीक्षा अवधि क्या है. कम प्रतीक्षा अवधि और स्वैच्छिक को-पे आदर्श हैं.

मेडिक्लेम प्लान या क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के बीच अंतर?

मेडिक्लेम प्लान या हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के विपरीत थोड़ा अलग काम करती है. आइए इन प्लान के बीच अंतर पर एक नज़र डालें:

· भुगतान का प्रकार

मेडिक्लेम प्लान को इंडेम्निटी प्लान के रूप में जाना जाता है. इसका मतलब है कि क्लेम राशि प्राप्त होने से वास्तविक खर्चों को पूरा करने में मदद मिलेगी. ये भुगतान वास्तविक मेडिकल लागत और बिल के लिए प्रदान किए जाते हैं. दूसरी ओर, क्रिटिकल इलनेस प्लान कवर की गई गंभीर बीमारी के डायग्नोस होने के बाद सम इंश्योर्ड का एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं. आप इलाज के लिए भुगतान करने, क़र्ज़ चुकाने या अपनी खोई हुई आय को बदलने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं.

· क्या कवर किया जाता है

नियमित मेडिक्लेम पॉलिसी विभिन्न प्रकार की समस्याओं के लिए कवर प्रदान करती हैं. दुर्घटनाओं से लेकर सर्जरी, आयुष और डोमिसिलियरी ट्रीटमेंट तक सब कुछ इन पॉलिसी के तहत कवर किया जाता है. दूसरी ओर, क्रिटिकल इलनेस प्लान, केवल बहुत ही विशिष्ट गंभीर बीमारियों के लिए एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं.

4.3. वाहन बीमा

वाहन इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जो वाहन के नुकसान से संबंधित फाइनेंशियल जोखिम को कवर करता है. इसे ऑटो-मोटिव/ऑटो इंश्योरेंस या मोटर इंश्योरेंस भी कहा जाता है. पॉलिसी में फोर-व्हीलर, ऑटो रिक्शा और टू-व्हीलर जैसे थ्री-व्हीलर शामिल हैं.

भारत में कार इंश्योरेंस

भारत में कार इंश्योरेंस इंडस्ट्री में हाल ही में कई सकारात्मक बदलाव हुए हैं. डिजिटाइज़ेशन उनमें से सबसे प्रमुख है. नए युग की डिजिटल इंश्योरेंस कंपनियों के आगमन के साथ इंश्योरेंस को आसान बनाया गया है. अब, संभावित पॉलिसीधारकों को इंश्योरेंस पॉलिसी की बारीकियों को समझने में मदद करने के लिए एजेंट पर निर्भर नहीं करना होता है. सभी जानकारी इंश्योरर की वेबसाइट पर आसानी से समझने योग्य तरीके से उपलब्ध है. इस तरह, संभावित पॉलिसीधारक एक सूचित विकल्प चुन सकते हैं. पॉलिसी की तुलना की जा सकती है और कोटेशन मिनटों के भीतर जनरेट किए जा सकते हैं

आपको भारत में कार इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

कार दुर्घटना, प्राकृतिक आपदा आदि जैसी दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों के मामले में उसे फाइनेंशियल नुकसान नहीं होना सुनिश्चित करने के लिए भारत में कार इंश्योरेंस खरीदना चाहिए. साथ ही, भारत में कार इंश्योरेंस खरीदना अनिवार्य है. ऐसा करने में विफल होने पर जुर्माना लगेगा. सड़क पर वाहनों की संख्या और दुर्घटनाओं की दर के आधार पर, कार इंश्योरेंस कवरेज खरीदने की बात आने पर सही विकल्प चुनना आवश्यक है.

भारत में कार इंश्योरेंस के प्रकार:

कार इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए नीचे दो विकल्प दिए गए हैं.

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी:

मोटर वाहन अधिनियम में कहा गया है कि अगर पॉलिसीधारक भारतीय सार्वजनिक सड़कों पर कानूनी रूप से अपना फोर-व्हीलर चलाना चाहता है, तो इस प्रकार का कार इंश्योरेंस अनिवार्य है. जब पुलिस अधिकारी इंश्योरेंस मांगें, तो वे चेक करते हैं कि थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऐक्टिव है या नहीं. अगर नहीं, तो उसे जुर्माने का सामना करना होगा. नियम इतना सख्त है कि पॉलिसीधारक जेल में भी खत्म हो सकता है.

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी:

अगर व्यक्ति ऑल-राउंड कवरेज चाहता है, तो यह पॉलिसी अधिक वांछनीय है. कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक व्यापक कवर है. इसमें न केवल लायबिलिटी-ओनली पॉलिसी द्वारा ऑफर की जाने वाली विशेषताएं शामिल हैं, बल्कि ओन डैमेज कवर भी प्रदान करती हैं. इसका मतलब है कि अगर पॉलिसीधारकों की कार से दूसरों को नुकसान होता है, और अगर यह दूसरों या प्राकृतिक आपदाओं से क्षतिग्रस्त हो जाता है, तो उनका इंश्योरेंस किया जाता है.

कार इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या कवर किया जाता है?

भारत में कार इंश्योरेंस क्या कवर करता है, इसका उत्तर यहां दिया गया है? कवरेज की सटीक लिस्ट के लिए, संबंधित पॉलिसी नियमावली देखें.

 थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस कवरेज:

• थर्ड-पार्टी की चोट
• थर्ड-पार्टी की मृत्यु
• थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी का नुकसान

कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस कवरेज:

• थर्ड-पार्टी की चोट
• थर्ड-पार्टी की मृत्यु
• थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी का नुकसान
• चोरी
• आग
• आपदाएं
• दुर्घटना के कारण कार को नुकसान

कार इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या कवर नहीं किया जाता है?

कार इंश्योरेंस पॉलिसी में कवर नहीं किए गए आइटम की लिस्ट यहां दी गई है. एक्सक्लूज़न की सटीक लिस्ट के लिए, संबंधित पॉलिसी नियमावली देखें.

• शराब के नशे में ड्राइविंग
• नशीले पदार्थों के प्रभाव में ड्राइविंग
• मान्य लाइसेंस के बिना ड्राइविंग
• ऐक्टिव कार इंश्योरेंस प्लान के बिना ड्राइविंग
• युद्ध जैसी स्थितियों के दौरान नुकसान
• सर्विसिंग खर्च

भारत में रेंटल कार इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

आजकल, कोई भी कार किराए पर ले सकता है और इसे चला सकता है. ऐसी कारों को अक्सर सेल्फ-ड्राइव कार के रूप में जाना जाता है. भारत में, खरीदा गया वाहन इंश्योरेंस किसी विशेष वाहन के लिए है, इसलिए अगर कोई रेंटल कार चला रहा है, तो यह लागू नहीं होगा. रेंटल कार इंश्योरेंस कवर के लिए व्यक्ति को रेंटल कार कंपनी के नियम और शर्तों का पालन करना होगा. आमतौर पर, ऐसी कंपनियों के पास सेल्फ-ड्राइव कारों के लिए थर्ड-पार्टी लायबिलिटी कवर होता है.

कार इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक:

कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम को अंतिम रूप देने से पहले इंश्योरर कई कारकों पर विचार करते हैं. हालांकि, जब थर्ड-पार्टी लायबिलिटी पॉलिसी की बात आती है, तो इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) द्वारा प्रीमियम बताया जाता है, जो वाहन इंजन की क्यूबिक क्षमता पर आधारित है. यहां उन कारकों की लिस्ट दी गई है जो कम्प्रीहेंसिव पॉलिसी के इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करते हैं.

1. इंश्योर्ड डिक्लेयर्ड वैल्यू:

इसे आमतौर पर IDV के नाम से जाना जाता है. IDV कार की मार्केट वैल्यू है. यह रीसेल वैल्यू नहीं है, लेकिन अगर वाहन को कुल नुकसान होता है, तो वह राशि प्राप्त होगी. कुछ इंश्योरर पॉलिसीधारक को एक रेंज में से IDV चुनने की अनुमति देते हैं. अधिक आईडीवी का प्रीमियम अधिक होगा और कम होगा

IDV कम प्रीमियम की राशि होगी. हालांकि, IDV और सम इंश्योर्ड के बीच संबंध IDV और प्रीमियम के समान हैं.

2. कार इंश्योरेंस कवर:

अगर कोई एक से अधिक ऐड-ऑन चुनता है, तो कार के इंश्योरेंस प्रीमियम को बढ़ाना बाध्य है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि केवल उन ऐड-ऑन को चुनें, जो किसी को उपयुक्त महसूस होता है.

3. कार की आयु:

कार की आयु भी इसकी वैल्यू से संबंधित है. पुरानी कार कम महंगी होगी क्योंकि डेप्रिसिएशन जैसे कारकों के कारण इसकी वैल्यू कम होगी.

4. सुरक्षा और सुरक्षा:

अपनी कार में एंटी-थेफ्ट डिवाइस जैसी सुरक्षा सुविधाओं को इंस्टॉल करने से प्रीमियम कम होगा. ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (ARAI) द्वारा प्रमाणित केवल उन एंटी-थेफ्ट डिवाइस को इंस्टॉल करने का एक बिंदु बनाएं.

5. क्लेम का इतिहास:

नो क्लेम के परिणामस्वरूप नो क्लेम बोनस होता है. और कार इंश्योरेंस पॉलिसी को रिन्यू करते समय नो क्लेम बोनस प्रीमियम पर छूट के बराबर होता है.

कार इंश्योरेंस की कीमत या गणना कैसे की जाती है?

भारत में दो प्रकार के कार इंश्योरेंस के लिए कीमत की गणना अलग-अलग है. यहां जानें कि उनकी कीमत कैसे है.

थर्ड-पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस पॉलिसी:

थर्ड-पार्टी कार इंश्योरेंस पॉलिसी की दरें इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा तय नहीं की जाती हैं. IRDAI ने ऐसी दरों के संबंध में निर्देश दिए हैं. वे साल-दर-साल के आधार पर बदल सकते हैं या नहीं बदल सकते हैं. सभी कार इंश्योरेंस कंपनियों में थर्ड-पार्टी की दरें समान हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी:

यहां, इंश्योरेंस कंपनियां अपना प्रीमियम ले सकती हैं. हालांकि, जब थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस कंपोनेंट की बात आती है, तो उन्हें IRDAI के नियमों का पालन करना होगा. इंश्योरेंस कंपनियां जिन कारकों पर प्रीमियम लेती हैं, उनका उल्लेख ऊपर किया गया है. ऊपर बताए गए कारकों के अलावा, वे अपनी प्रतिस्पर्धा पर भी विचार करते हैं और उसके अनुसार शुल्क लेते हैं.

कार इंश्योरेंस के लिए ऐड-ऑन:

आप निम्नलिखित ऐड-ऑन खरीदने पर विचार कर सकते हैं, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उसने कार इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाया है.

• ज़ीरो डेप्रिसिएशन - यह क्लेम सेटल करते समय डेप्रिसिएशन के शुल्क को कम करता है.
• रोडसाइड असिस्टेंस - इस ऐड-ऑन के साथ, अगर कोई फंस जाता है, तो आप सहायता के लिए इंश्योरेंस कंपनी को कॉल कर सकते हैं.
• इंजन प्रोटेक्शन - कार के इंजन के लिए समर्पित बेहतर इंश्योरेंस सुरक्षा पाएं.
• पैसेंजर कवर - यह कार के यात्रियों के लिए पर्सनल एक्सीडेंट कवर है.  
• इनवॉइस कवर - अगर कार को कुल नुकसान की स्थिति का सामना करना पड़ता है, तो ऐसा कवर कार की इनवॉइस वैल्यू के साथ रीइम्बर्स करेगा.

4.4. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस क्या है?

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी को दर्शाता है. होमओनर इंश्योरेंस, रेंटर्स इंश्योरेंस, अर्थक्वेक इंश्योरेंस और फ्लड इंश्योरेंस कुछ हैं. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस मालिकों को कवर की गई दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के कारण उनकी प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान या क्षति के लिए कवरेज प्रदान करता है. वे मालिकों को इन नुकसानों को ठीक करते समय किए गए खर्चों के लिए फाइनेंशियल रीइम्बर्समेंट प्राप्त करने में मदद करते हैं. 

 प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के प्रकार

1. होम इंश्योरेंस

इन प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रॉपर्टी मालिकों को चोरी, आग या प्राकृतिक और मानव निर्मित आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान या क्षति से अपने घरों की सुरक्षा करने में मदद करती हैं. अपार्टमेंट, फ्लैट, विला, बंगले आदि जैसी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी को इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी का उपयोग करके इंश्योर्ड किया जा सकता है. इंश्योरेंस प्लान इंश्योर्ड लोगों को नुकसान के कारण होने वाले खर्चों को कवर करने में मदद करते हैं. इन इंश्योरेंस प्लान के तहत गैरेज, शेड, वॉशरूम आदि जैसे अतिरिक्त स्पेस भी कवर किए जाते हैं.

2. रेंटर का इंश्योरेंस 

प्रॉपर्टी के मालिक अपनी प्रॉपर्टी को किराए पर देते समय इन प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं. रेंटर का इंश्योरेंस किराएदारों द्वारा प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान या क्षति को कवर करता है. इन इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत इलेक्ट्रॉनिक उपकरण, फर्नीचर, फिटिंग और अन्य महंगे इंस्टॉलेशन भी कवर किए जाते हैं. कमर्शियल प्रॉपर्टी किराए पर देते समय लोग इन प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ भी उठाते हैं. 

3. कमर्शियल इंश्योरेंस

इन प्रकार के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान कमर्शियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए हैं. वे अपनी पसंदीदा इंश्योरेंस कंपनी से प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदकर अपनी बिज़नेस यूनिट, दुकानें, फैक्ट्री, वेयरहाउस आदि का इंश्योरेंस कर सकते हैं. प्राकृतिक आपदाओं के कारण कमर्शियल प्रॉपर्टी को होने वाले फाइनेंशियल नुकसान को भी ऐसे प्लान के तहत कवर किया जाता है. 

4. फायर प्रॉपर्टी इंश्योरेंस 

फायर प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान लोगों को आग के कारण होने वाले नुकसान या क्षति से अपनी प्रॉपर्टी की सुरक्षा करने में मदद करते हैं. इंश्योरेंस प्लान विस्फोट, विस्फोट, बिजली आदि के कारण होने वाली आग दुर्घटनाओं को कवर करते हैं. इंश्योर्ड प्रॉपर्टी में रखे गए फिक्सचर, फिटिंग, फर्नीचर आदि जैसी कीमती चीजों को भी कवर किया जाता है. इन प्रकार के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान व्यक्तिगत और कमर्शियल दोनों प्रॉपर्टी के लिए खरीदे जा सकते हैं. 

5. पब्लिक लायबिलिटी इंश्योरेंस

ये थर्ड-पार्टी प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी हैं, जिनका लाभ प्रॉपर्टी मालिक अपनी प्रॉपर्टी के भीतर होने वाले नुकसान या क्षति से खुद को सुरक्षित रखने के लिए उठा सकते हैं. ये इंश्योरेंस पॉलिसी अपने कस्टमर को होने वाले नुकसान का भुगतान करने के लिए बेकरी, रेस्टोरेंट, होटल, कैफे आदि जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी के मालिकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं. रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के मालिक अपने मेहमानों को होने वाले नुकसान या क्षति को इंश्योर करने के लिए इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी भी खरीद सकते हैं. 

कवरेज प्रॉपर्टी इंश्योरेंस ऑफर के प्रकार

यहां तीन प्रमुख प्रकार के कवरेज दिए गए हैं, जो विभिन्न प्रकार के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाता ऑफर करते हैं.

विकल्प 1: इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी केवल इंश्योर्ड रेजिडेंशियल या कमर्शियल स्पेस की सामग्री को कवर करती है. 

विकल्प 2: इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी इंश्योर्ड रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी के बिल्डिंग और कंटेंट दोनों को कवर करती है.

विकल्प 3: इस प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी, इंश्योर्ड रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी के बिल्डिंग और कंटेंट, दोनों के साथ-साथ सोने, कैश, ज्वेलरी, कैश काउंटर आदि जैसी कीमती चीजों को भी कवर करती है.

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए पात्रता मानदंड

विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए पात्रता मानदंड अलग-अलग होते हैं. हालांकि, यहां कुछ प्रमुख आवश्यकताएं दी गई हैं जिन्हें आपको एप्लीकेंट के रूप में पूरा करना होगा.

• एप्लीकेंट भारतीय निवासी होना चाहिए. 

• एप्लीकेंट के पास रेजिडेंशियल या कमर्शियल प्रॉपर्टी होनी चाहिए, जिसे इंश्योर्ड करना होगा.

• एप्लीकेंट की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

• निर्माणाधीन प्रॉपर्टी, प्लॉट, भूमि या कच्चा घर का इंश्योरेंस नहीं किया जा सकता है.

• एप्लीकेंट की क्रेडिट हिस्ट्री अच्छी होनी चाहिए.

• प्रॉपर्टी का भौगोलिक स्थान एप्लीकेशन अप्रूवल प्रोसेस में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

• पुलिस जांच रिपोर्ट

• एक्सीडेंटल नुकसान या क्षति के मामले में FIR की कॉपी

• एक भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म

• मरम्मत का अनुमान

• प्रोडक्ट रिप्लेसमेंट के मामले में ओरिजिनल बिल

• स्वामित्व वाले आर्टिकल के बिल, अगर कोई हो

• कोर्ट समन, अगर कोई हो

• चोटों या मृत्यु के लिए मेडिकल सर्टिफिकेट, अगर कोई हो

इंश्योरेंस प्रदाता घटना की प्रकृति के आधार पर कुछ अतिरिक्त डॉक्यूमेंट मांग सकता है. 

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय ध्यान में रखने लायक चीजें

विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियां अपने लक्षित दर्शकों की आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करती हैं. अपनी पसंद के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनने के लिए, आपको निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए. 

• इंश्योरेंस प्रीमियम: आपकी चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में किफायती मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक प्रीमियम होना चाहिए. यह आपको अपनी अन्य फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए भुगतान करने के लिए मैनेज करते समय इसके लिए भुगतान करने में मदद करता है. 

• पॉलिसी की अवधि: अधिकांश प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी एक वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ आती है. अपने चुने गए इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइडर के साथ अपनी पॉलिसी के लिए इसे चेक करें. साथ ही, पॉलिसी रिन्यूअल प्रोसेस चेक करें. एक आसान और तेज़ पॉलिसी रिन्यूअल प्रोसेस कवरेज अवधि को बढ़ाने में मदद करता है. 

• लायबिलिटी कवर: लायबिलिटी कवर वह राशि है, जो आपके इंश्योरेंस क्लेम के अप्रूव होने के बाद आपका इंश्योरर आपको प्रदान करता है. हालांकि, पॉलिसी खरीदते समय राशि का खुलासा किया जाता है. सुनिश्चित करें कि आप चेक करें कि आपकी चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी कितनी कवरेज प्रदान करती है. ऑफर की गई राशि आपको अप्रत्याशित घटना के मामले में अपनी फाइनेंशियल देयताओं से छुटकारा पाने में मदद करती है. 

• एक्सटेंडेड कवरेज: आपको चेक करना होगा कि आपकी चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य कवर के अलावा सभी संबंधित खर्चों को कवर करती है या नहीं. आप कवरेज राशि और पात्रता मानदंडों के संदर्भ में विभिन्न इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना कर सकते हैं. सुनिश्चित करें कि आप कम प्रीमियम राशि पर एक्सटेंडेड कवरेज प्रदान करने वाला एक चुनें. 

• क्लेम रजिस्ट्रेशन: सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में हमेशा एक आसान क्लेम प्रोसेस होती है. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस क्लेम रजिस्टर करते समय आपको प्रदान करने वाले डॉक्यूमेंट की लिस्ट जानने के लिए आप अपने चुने गए इंश्योरर की सहायता और सपोर्ट टीम से संपर्क कर सकते हैं. एक आसान क्लेम प्रोसेस आपको न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तेज़ रीइम्बर्समेंट प्राप्त करने में मदद करता है. 

• क्लेम सेटलमेंट रेशियो: सुनिश्चित करें कि आप अपने चुने गए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाता का क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करते हैं. एक वर्ष में रजिस्टर्ड क्लेम की कुल संख्या को क्लेम इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सेटल किए गए क्लेम की संख्या से विभाजित करने से आपको क्लेम सेटलमेंट रेशियो खोजने में मदद मिलती है. यह 80 प्रतिशत से अधिक होना चाहिए.

सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन कैसे खोजें?

अपनी पसंद के आधार पर सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खोजने के लिए यहां कुछ आसान चरण दिए गए हैं. 

1. लायबिलिटी कवर की राशि निर्धारित करें: सबसे पहले, आवश्यक लायबिलिटी कवरेज निर्धारित करें जो आपको वार्षिक आधार पर आवश्यक है. इसके अलावा, बिना किसी फाइनेंशियल कठिनाई के हर महीने भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि जानने के लिए अपनी बजट आवश्यकताओं का विश्लेषण करें. आप इन गणनाओं को पूरा करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध इंश्योरेंस कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. 

2. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें: सुनिश्चित करें कि आप विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करने के लिए कई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाताओं के ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं. सुनिश्चित करें कि आप कवरेज राशि, प्रीमियम भुगतान विधि, भुगतान शिड्यूल, पात्रता मानदंड और आवश्यक डॉक्यूमेंट की लिस्ट की तुलना करें. इन सभी विवरणों को चेक करने से आपको तुरंत सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खोजने में मदद मिलती है. 

3. रजिस्ट्रेशन प्रोसेस चेक करें: विस्तृत रजिस्ट्रेशन प्रोसेस जानने के लिए आप चुने गए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रोवाइडर की मदद और सपोर्ट टीम से संपर्क कर सकते हैं. यह ऑनलाइन एप्लीकेशन के समय किसी भी त्रुटि की संभावनाओं को कम करते समय आपको सभी आवश्यक विवरण तैयार रखने में मदद करता है. 

4. आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें: रजिस्ट्रेशन प्रोसेस जानने के बाद, आपके लिए पॉलिसी के प्रकार के आधार पर आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करना आसान होगा. सुनिश्चित करें कि ऑनलाइन पॉलिसी रजिस्ट्रेशन के समय आपके पास सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट की सॉफ्ट कॉपी हो. 

5. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदें: अब जब आपके पास सब कुछ तैयार है, तो आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी चुनी गई प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लिए अप्लाई कर सकते हैं. विस्तृत प्रोसेस जानने के लिए पढ़ते रहें. कुछ विशिष्ट इंश्योरेंस प्रदाताओं की ऑनलाइन पोर्टल आवश्यकताओं के आधार पर कुछ चरण अलग-अलग हो सकते हैं. 

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए ऑनलाइन कैसे अप्लाई करें?

अब जब आपने सर्वश्रेष्ठ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी चुन ली है, तो ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आप कुछ आसान चरणों का पालन कर सकते हैं. 

1. एप्लीकेशन फॉर्म भरें: चुने गए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाता के ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं. अपने और अपनी प्रॉपर्टी से संबंधित आवश्यक विवरण प्रदान करके ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें. 

2. आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें: आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें और फॉर्म सबमिट करें. ये डॉक्यूमेंट इंश्योरर को आपके विवरण को सत्यापित करने और पॉलिसी रजिस्ट्रेशन पूरा करने में मदद करते हैं

3. ऐड-ऑन चेक करें: कुछ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रदाता ऐड-ऑन की लिस्ट प्रदान करते हैं, जिसे आप अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अलग से खरीद सकते हैं. उदाहरण के लिए, आपकी प्रॉपर्टी के डेप्रिसिएशन के कारण होने वाले नुकसान या क्षति को रेगुलर प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल नहीं किया जाता है. हालांकि, आप ऐड-ऑन खरीदकर इसके लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं.

4. प्रीमियम राशि का भुगतान करें: इसके बाद, आपको प्रीमियम राशि और इसके भुगतान शिड्यूल चुनने का विकल्प मिलेगा. इसके बाद, अपनी पसंदीदा भुगतान विधि का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान करें. आप क्रेडिट या डेबिट कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग या वॉलेट एप्लीकेशन का उपयोग करके प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. 

5. इंश्योरेंस कार्ड प्रिंट करें: प्रीमियम का भुगतान प्रोसेस हो जाने के बाद, आपको अपनी स्क्रीन पर इंश्योरेंस कार्ड मिलेगा. सुनिश्चित करें कि आप भविष्य के रेफरेंस के लिए इसे डाउनलोड या प्रिंट करें. आप इसे अपने रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस पर भी भेज सकते हैं. आप अपने इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइडर की सहायता टीम के साथ इसे चेक कर सकते हैं. 

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस क्लेम ऑनलाइन कैसे दर्ज करें?

प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी क्लेम को ऑनलाइन रजिस्टर करने के लिए कुछ आसान चरण नीचे देखें.

1. घटना की रिपोर्ट करें: अपने इंश्योरर से संपर्क करें और घटना की रिपोर्ट करें. आपको उन्हें सभी आवश्यक नुकसान या क्षति से संबंधित विवरण प्रदान करना होगा. 

2. एफआईआर दर्ज करें: इसके बाद, आपको दुर्भाग्यपूर्ण घटना के लिए एफआईआर दर्ज करनी होगी. सुनिश्चित करें कि आपको FIR की कॉपी मिले, क्योंकि यह इंश्योरेंस कंपनी को प्रदान करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट में से एक है.

3. आवश्यक विवरण प्रदान करें: इंश्योरेंस प्रदाता को पॉलिसी नंबर, पॉलिसी रजिस्ट्रेशन विवरण, FIR नंबर आदि सहित सभी संबंधित जानकारी प्रदान करें.

4. निरीक्षण पूरा करें: इसके बाद, इंश्योरेंस कंपनी के सर्वेक्षक निरीक्षण रिपोर्ट तैयार करेंगे. प्रदान किए गए सभी विवरण सत्यापित होने पर वे क्लेम अनुरोध को प्रोसेस करेंगे 

5. आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें: इंश्योरेंस प्रदाता को सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें. विभिन्न प्रकार की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकताओं के आधार पर डॉक्यूमेंट का सेट अलग-अलग होता है.

6. क्लेम सबमिशन: एक बार पूरा हो जाने के बाद, सर्वेक्षक द्वारा अंतिम रिपोर्ट दी जाएगी. यह रिपोर्ट सहायक डॉक्यूमेंट के सेट के साथ इंश्योरर को सबमिट की जाएगी. 

7. अप्रूवल की प्रतीक्षा करें: इंश्योरेंस कंपनी से अप्रूवल की प्रतीक्षा करें. आपको कॉल, SMS या ईमेल के माध्यम से इसके बारे में सूचित किया जाएगा.

4.5. फायर इंश्योरेंस

फायर इंश्योरेंस क्या है?

फायर इंश्योरेंस प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के हिस्से के रूप में या स्टैंड-अलोन पॉलिसी के रूप में खरीदा जा सकता है. यह आग के कारण क्षतिग्रस्त प्रॉपर्टी के रिप्लेसमेंट, रिपेयर या रिकंस्ट्रक्शन में होने वाले खर्चों के लिए क्षतिपूर्ति प्रदान करता है. चूंकि आग से होने वाले नुकसान का अनुमान अप्रत्याशित है, इसलिए यह पॉलिसी प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा निर्धारित ऊपरी लिमिट के रूप में फिक्स्ड वैल्यू क्षतिपूर्ति के साथ जारी की जाती है. जब आप फायर इंश्योरेंस के लिए क्लेम फाइल करते हैं, तो पहले से सहमत वास्तविक नुकसान या अधिकतम राशि का भुगतान क्षतिपूर्ति के रूप में किया जाता है.

फायर इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

क्लेम राशि की अस्पष्टता से बचने के लिए, इस पॉलिसी में कुछ प्रकार के क्लॉज़ शामिल हैं. ऐसे प्रकार, देय प्रीमियम और विवाद के किसी भी दायरे के बिना देय क्लेम राशि पर अधिक स्पष्टता देते हैं. बिज़नेसमेन को उनके लिए आवश्यक पॉलिसी के प्रकार और क्या यह अपने बिज़नेस ऑपरेशन के लिए उपयुक्त है, के बारे में स्पष्ट होना चाहिए. आइए कुछ प्रकार के फायर इंश्योरेंस पर नज़र डालें.

1. a) मूल्यवान पॉलिसी: 

जब क्लेम के समय प्रॉपर्टी या आर्टिकल की वैल्यू का पता लगाना मुश्किल हो जाता है, तो एक वैल्यूएड पॉलिसी जारी की जाती है. उदाहरण के लिए, वर्ष के सभी दिनों में पेंट या कला या ज्वेलरी की वैल्यू स्थिर नहीं होती है. ऐसे मामलों के लिए, इंश्योरेंस लेने के समय इंश्योरेंस कंपनी और पॉलिसीधारक द्वारा अनुमानित वैल्यू पहले से तय की जाती है. दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, पूर्वनिर्धारित मूल्य का भुगतान किया जाता है, और वास्तविक नुकसान का आकलन नहीं किया जाता है. यहां क्षतिपूर्ति का सिद्धांत लागू नहीं होता है, लेकिन वास्तविक नुकसान के समय बहस या विवादों में प्रवेश किए बिना पूर्वनिर्धारित दर पर इंश्योर्ड व्यक्ति को हुए नुकसान की भरपाई करने का प्रयास किया जाता है.

1. b) विशिष्ट पॉलिसी: 

इस पॉलिसी के तहत, देय अधिकतम राशि पहले से तय की जाती है. दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में, वास्तविक नुकसान या पूर्वनिर्धारित राशि के बराबर राशि, जो भी कम हो, का भुगतान किया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर फायर इंश्योरेंस पॉलिसी को रु. 2 लाख की विशिष्ट वैल्यू के साथ लिया जाता है, तो अगर आग के कारण नुकसान रु. 3 लाख है, तो देय राशि रु. 2 लाख है. हालांकि, अगर नुकसान रु. 1.5 लाख है, तो रु. 1.5 लाख की पूरी राशि देय होगी.

1. c) औसत पॉलिसी: 

कई बार, एप्लीकेंट प्रॉपर्टी की वैल्यू से कम इंश्योर्ड राशि को पसंद करता है. ऐसे मामलों में, इंश्योरेंस कंपनी प्रॉपर्टी की वैल्यू से कम पॉलिसी लेने के लिए इंश्योर्ड व्यक्ति को दंडित करने के लिए "औसत क्लॉज़" लगाती है. उदाहरण के लिए, दुकान के अंदर अपनी दुकान और सामान का मूल्यांकन रु. 20 लाख है, लेकिन आप रु. 10 लाख का फायर इंश्योरेंस ले रहे हैं. ऐसी स्थिति में, अगर दुकान में आग लगने से ₹ 20 लाख का नुकसान होता है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपको औसत पॉलिसी क्लॉज़ के तहत केवल ₹ 10 लाख का भुगतान करेगी.

1. d) फ्लोटिंग पॉलिसी: 

अगर किसी बिज़नेसमेन के पास अलग-अलग लोकेशन पर वेयरहाउस है, तो वह फ्लोटिंग पॉलिसी का विकल्प चुन सकता है. इस सिंगल पॉलिसी की मदद से, अलग-अलग वेयरहाउस में पड़ने वाले सभी सामान को एक साथ इंश्योर्ड किया जा सकता है. ऐसी व्यवस्था हर वेयरहाउस के लिए अलग-अलग पॉलिसी खरीदने की आवश्यकता को दूर करती है. इसके अलावा, अगर आप प्रीमियम को कम करना चाहते हैं, तो आप औसत क्लॉज़ का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, नुकसान के समय, औसत क्लॉज़ के मामले में, देय राशि वास्तविक नुकसान से काफी कम होती है.

1. e) परिणामी नुकसान पॉलिसी: 

आग के कारण होने वाला नुकसान न केवल इंश्योर्ड व्यक्ति को आग लगने के बाद होने वाला नुकसान है. आपकी फैक्टरी महत्वपूर्ण मशीनरी खो सकती है और आग लगने के कई हफ्तों या महीनों के लिए प्रोडक्शन लाइन कम हो सकती है. उत्पादन का नुकसान बिज़नेस या लाभ का नुकसान होता है. ऐसी क्षतिपूर्ति का क्लेम परिणामी नुकसान पॉलिसी के तहत किया जा सकता है. ऐसे बिज़नेस, जिसमें निरंतर प्रोडक्शन का महत्व होता है, ऐसे नुकसानों को पूरा करने के लिए परिणामी नुकसान पॉलिसी लेनी चाहिए.

1. f) कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी: 

ऐसा हो सकता है कि बिज़नेस के मालिक आग, सेंधमारी, चोरी, विस्फोट, भूकंप, बिजली, श्रम अशांति और इसी तरह के अन्य कारणों से होने वाली सभी संभावित दुर्घटनाओं से अपनी प्रॉपर्टी को कवर करना चाहते हैं. ऐसे मामले में, बिज़नेस के मालिक को कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी या ऑल रिस्क पॉलिसी लेनी चाहिए, जो नुकसान के सभी संभावित कारणों की देखभाल कर सकती है. 

1. g) रिप्लेसमेंट पॉलिसी: 

आग के कारण प्रॉपर्टी का नुकसान होने पर बिज़नेस ऑपरेशन को फिर से शुरू करने के लिए नई प्रॉपर्टी प्राप्त करने की आवश्यकता होती है. पॉलिसी दो वेरिएंट के साथ आती है. पहले विकल्प में, यह डेप्रिसिएटेड वैल्यू बेस पर खोई गई प्रॉपर्टी को बेहतर बनाता है. वैकल्पिक रूप से, रिप्लेस की गई प्रॉपर्टी की वास्तविक लागत की क्षतिपूर्ति करना अच्छा होता है. फायर इंश्योरेंस लेते समय, दुर्भाग्यपूर्ण घटना के समय उपयुक्त क्लेम प्राप्त करने के लिए आपको रिप्लेसमेंट पॉलिसी क्लॉज़ को समझना चाहिए.

फायर इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवरेज

यह एक्सीडेंटल आग से होने वाले सभी नुकसान को कवर करता है, जो फायर पॉलिसी के नियम और शर्तों के अधीन है, जो पॉलिसी वैल्यू द्वारा सीमित है और प्रॉपर्टी के मालिक को होने वाले नुकसान की सीमा तक नहीं है. आमतौर पर, निम्नलिखित नुकसान को कवर किया जाता है:

• आग के कारण माल का वास्तविक नुकसान
• पर्सनल प्रॉपर्टी को हुए नुकसान के कारण अतिरिक्त जीवन व्यय
• इंश्योर्ड बिल्डिंग में आग के कारण आस-पास की बिल्डिंग या प्रॉपर्टी को नुकसान
• आग लड़ाकों को भुगतान किया गया मुआवजा
• बिजली से लगी आग
• पानी के टैंक या पाइप का ओवरफ्लो होना

क्लेम प्रोसेस

अगर आपको आग के कारण किसी भी घटना का सामना करना पड़ता है, तो आपको फायर इंश्योरेंस के तहत क्लेम करना होगा. अस्वीकृति और तेज़ क्लेम प्रोसेस से बचने के लिए, आपको आवश्यक प्रक्रिया और डॉक्यूमेंट से मुक्त होना चाहिए.

• तुरंत इंश्योरेंस प्रदाता को ऑनलाइन या उनके 24/7 टोल-फ्री नंबर पर कॉल करके सूचित करें
• इसके अलावा, फायर ब्रिगेड और पुलिस से संपर्क करें
• इंश्योरेंस कंपनी स्थिति की जांच के लिए एक सर्वेक्षक नियुक्त करेगी
• विधिवत भरा हुआ क्लेम फॉर्म और अन्य प्रूफ और फोटो सबमिट करें
• अगर अप्रूव हो जाता है, तो क्लेम 15-30 दिनों से सेटल किया जा सकता है, क्योंकि इंश्योरेंस कंपनियों के लिए समय अवधि अलग होती है

फायर इंश्योरेंस पॉलिसी में एक्सक्लूज़न

फायर इंश्योरेंस में सभी स्थितियों और मामलों को कवर नहीं किया जाता है. कुछ स्थितियों को शामिल नहीं किया जाता है.

• युद्ध, परमाणु जोखिम, दंगे या भूकंप के कारण होने वाली आग
• किसी भी कारण से दुश्मन या सार्वजनिक प्राधिकरण द्वारा नियोजित या जानबूझकर आग
• भूगर्भस्थ आग
• आग के दौरान या उसके बाद चोरी के कारण नुकसान
• दुर्भावनापूर्ण या शत्रुतापूर्ण, आग के मानव-निर्मित कारण

इस लिस्ट में सभी एक्सक्लूज़न शामिल नहीं हैं, क्योंकि वे अलग-अलग प्रदाताओं के लिए अलग-अलग होते हैं

महत्वपूर्ण पहलू

फायर इंश्योरेंस की अवधारणा तीन आवश्यक शर्तों पर आधारित है, जिन्हें क्लेम फाइल करने से पहले पूरा किया जाना चाहिए

• इंश्योर्ड परिसर में वास्तविक आग होनी चाहिए
• आग दुर्घटनावश होनी चाहिए और पॉलिसीधारक के उचित नियंत्रण से बाहर होनी चाहिए
• एक्सीडेंटल आग से जलन के कारण होने वाला नुकसान या क्षति होना चाहिए. गर्मी या आग से होने वाले नुकसान, अगर दुर्घटनावश नहीं हो, तो आग के कारण होने वाले नुकसान के रूप में नहीं माना जाएगा. इसलिए, ऐसे मामलों में इंश्योरेंस लागू नहीं होता है

4.6. ट्रैवल इंश्योरेंस

ट्रैवल इंश्योरेंस क्या है?

ट्रैवल इंश्योरेंस यात्रा के दौरान होने वाले जोखिमों और फाइनेंशियल नुकसान से सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया कवरेज है. जोखिम मामूली असुविधाओं जैसे मिस्ड एयरलाइन कनेक्शन और विलंबित सामान, सभी तरह से चोटों या बड़ी बीमारी सहित अधिक गंभीर समस्याओं तक होते हैं.

ट्रैवल इंश्योरेंस क्या कवर करता है?

आपके द्वारा चुने गए कवरेज के आधार पर, ट्रैवल इंश्योरेंस संभावित नुकसान और हानि की विस्तृत श्रेणी को कवर कर सकता है:

1. चोट या बीमारी

ट्रैवल इंश्योरेंस आपको विदेश में मेडिकल खर्चों से सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है, जिसे आपका सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस कवर नहीं करता है. अधिकांश हेल्थ इंश्योरेंस प्लान विदेशों में पूरी कवरेज प्रदान नहीं करते हैं और कुछ हेल्थ प्लान मेडिकेयर सहित कोई कवरेज प्रदान नहीं करते हैं. ट्रैवल इंश्योरेंस आपके रोजमर्रा के हेल्थ इंश्योरेंस के अलावा काम करता है और अगर आप छुट्टियों से पहले या उसके दौरान बीमार या चोट लग जाती है, तो मेडिकल खर्चों को पूरा करने में मदद कर सकता है.

2. खोए हुए सामान

ट्रैवल इंश्योरेंस खोए या चोरी हुए सामान से होने वाले खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है. यह विशेष रूप से उपयोगी है अगर कोई एयरलाइन आपके बैग खो देता है, क्योंकि खोए हुए सामान के लिए भुगतान करना बहुत मुश्किल हो सकता है. संयुक्त राज्य अमेरिका में, परिवहन विभाग (डीओटी) के लिए एयरलाइंस को खोए हुए सामान के लिए $3,300 तक के फ्लायरों को मुआवजा देने की आवश्यकता होती है. विदेशों में जो राशि अधिकतम $1,750 है. लेकिन अधिकतम राशि प्राप्त करने के लिए, यात्रियों को खोए हुए बैग और उनकी सामग्री की वैल्यू साबित करने वाली रसीदें प्रदान करनी चाहिए. और कुछ एयरलाइंस को 21 दिनों के भीतर क्लेम फाइल करने की आवश्यकता होती है. मामले को और भी खराब करने के लिए, डॉट आधिकारिक रूप से सामान खो जाने पर परिभाषित नहीं करता है (केवल "देरी" के विपरीत). विदेश में, बैग को केवल 21 दिनों के बाद "खो गया" माना जाता है. देरी से होने वाले बैग के लिए, डॉट केवल एयरलाइंस को कपड़े, दवा और टॉयलेट्री जैसी आवश्यकताओं को खरीदने के लिए पर्याप्त पैसे प्रदान करने की आवश्यकता होती है.

3. अंतिम मिनट में कैंसलेशन

ट्रैवल इंश्योरेंस ट्रिप कैंसलेशन से होने वाले खर्चों को कवर करने में मदद कर सकता है. अधिकांश रिसॉर्ट या क्रूज़ लाइन कैंसलेशन की स्थिति में आपको पूरा रिफंड नहीं देंगे. अगर आप अपनी यात्रा से दो सप्ताह या उससे अधिक समय पहले कैंसल करते हैं, तो अधिकांश रिसॉर्ट कम से कम कैंसलेशन शुल्क लेंगे; कई क्रूज़ लाइन आपको केवल 25% रिफंड दे सकते हैं या आपको किसी अन्य क्रूज़ पर आंशिक क्रेडिट देंगे. अगर आप यात्रा के दो सप्ताह के भीतर कैंसल करते हैं, तो अधिकांश कंपनियों के साथ आप कोई रिफंड नहीं देंगे. अप्रत्याशित परिस्थितियां होती हैं, और आप केवल अगर कवर करना चाहते हैं.

4. आपके क्रेडिट कार्ड से परे कवरेज

कुछ क्रेडिट कार्ड कैंसलेशन और बाधाओं के लिए वार्षिक सीमाओं और प्रतिबंधों के साथ सीमित कवरेज प्रदान करते हैं (अगर वे कैंसलेशन/इंटरप्शन कवरेज प्रदान करते हैं). हालांकि, कुछ क्रेडिट कार्ड सबसे महंगे यात्रा जोखिमों के लिए कवरेज प्रदान करते हैं: मेडिकल खर्च या एमरज़ेंसी इवैक्यूएशन, जो ट्रैवल इंश्योरेंस कवर कर सकता है.

 ट्रैवल इंश्योरेंस में क्या कवर नहीं किया जा सकता है

यह जानना महत्वपूर्ण है कि ट्रैवल इंश्योरेंस खरीदने के कई कारण हैं, लेकिन कुछ चीजें ट्रैवल इंश्योरेंस के तहत कवर नहीं की जा सकती हैं. अगर आपको पहले से मौजूद बीमारी है, तो ऐसे प्लान की तलाश करें जो पहले से मौजूद स्थिति में छूट प्रदान करता है. अगर आप राजनीतिक अशांति वाले क्षेत्र में जा रहे हैं, तो चेक करें कि अगर आप क्षेत्र में समस्याओं के कारण कैंसल करना चाहते हैं, तो पॉलिसी क्या कवरेज प्रदान करती है. ट्रैवल इंश्योरेंस पॉलिसी फाइनेंशियल समस्याओं के कारण टूर ऑपरेटर डिफॉल्ट की कुछ घटनाओं को कवर करती है. देखें कि अपनी यात्रा बुक करने से पहले इसे कैसे संभाला जाता है.

ट्रैवल इंश्योरेंस की लागत कितनी होती है?

ट्रैवल इंश्योरेंस की लागत मुख्य रूप से यात्रा की कीमत और यात्री की आयु के आधार पर होती है. 35 वर्षीय व्यक्ति को यात्रा की लागत में 3% से 5% जोड़ने की उम्मीद हो सकती है, जबकि 60 वर्षीय व्यक्ति लगभग 10% का भुगतान कर सकता है. लाइफटाइम की यात्रा के लिए अपने इन्वेस्टमेंट को सुरक्षित रखने के लिए यह एक छोटी कीमत हो सकती है.

आपको क्या ट्रैवल इंश्योरेंस कवरेज मिलना चाहिए?

ट्रैवल इंश्योरेंस की तलाश करने से पहले, आप कैंसल करने के कारणों के बारे में सोचें. क्या मौसम के कारण यात्रा में देरी होने से आपकी छुट्टियों में नाटकीय बदलाव आएगा? क्या आपके स्कूल का वर्ष बढ़ाया जा सकता है, या आपको इसके बजाय काम से संबंधित यात्रा करनी होगी? क्या आप देश में युद्ध के कार्य हैं? क्या आप अपनी छुट्टियों के लिए यात्रा चेतावनी जारी करने वाले सीडीसी के बारे में चिंतित हैं? ये सभी मान्य कारण हैं, जो ट्रिप कैंसल करने या इंश्योरेंस कवरेज चाहने के लिए हैं. लेकिन सभी ट्रैवल इंश्योरेंस इन समस्याओं को कवर नहीं करता है.

किसी भी कारण से इंश्योरेंस कैंसल करें

जब आप इस कवरेज को खरीदते हैं, तो अगर आप कैंसल करना चाहते हैं क्योंकि आपके पास हैंगनेल है, तो आगे बढ़ें. इंश्योरेंस कंपनी को आमतौर पर किसी कारण की आवश्यकता नहीं होती है. आपको बस निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर कैंसल करने की आवश्यकता है, आमतौर पर आप प्रस्थान करने से कम से कम 48 से 72 घंटे पहले. आप कम रीइम्बर्समेंट लेवल के लिए सुविधा का व्यापार करेंगे. किसी भी कारण से इंश्योरेंस कैंसल करने के साथ, आपको बिना किसी कारण के अपने प्री-पेड, नॉन-रिफंडेबल ट्रिप की लागत का प्रतिशत वापस मिलेगा, लगभग 70%. आप कभी-कभी इसे स्टैंडअलोन पॉलिसी के रूप में या कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी पर राइडर के रूप में खरीद सकते हैं.

कॉम्प्रिहेंसिव ट्रैवल इंश्योरेंस

यह एक आम पॉलिसी है, जो लोग ट्रिप इंश्योरेंस के बारे में सोचते समय कल्पना करते हैं. कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी में आमतौर पर देरी, बीमारी या मृत्यु के कारण कैंसलेशन, खोए हुए सामान और कुछ एमरजेंसी मेडिकल खर्चों को कवर किया जाता है. बस फाइन प्रिंट पढ़ें, ताकि आप जान सकें कि यह क्या कवर करता है.

अपने ट्रैवल इंश्योरेंस कवरेज को बदलना

अगर आप पॉलिसी खरीदने के कुछ ही समय बाद तय करते हैं कि यह आपकी ज़रूरतों को पूरा नहीं करता है, तो आप एक निर्दिष्ट समय अवधि के भीतर पूरा रिफंड (शायद एक छोटा प्रशासनिक शुल्क घटाकर) प्राप्त कर सकते हैं. यह आपको कवरेज को पूरी तरह से पढ़ने और यह सुनिश्चित करने का समय देता है कि यह आपको जो चाहिए वह प्रदान करता है. आमतौर पर वह समय सीमा 10 से 15 दिनों के लिए. जब संभव हो, तो यह समझना सबसे अच्छा है कि पॉलिसी क्या कवर करती है और क्लेम समय से पहले कैसे काम करते हैं, अगर आपको क्लेम फाइल करना है.