पर्सनल लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर
पर्सनल लोन हे विविध खर्च कव्हर करण्यासाठी किंवा तुमचे कर्ज एकत्रित करण्यासाठी वापरले जाणारे लोन आहे. थकित बिल, सुट्टी, लग्न खर्च आणि इतर अत्यावश्यक आर्थिक जबाबदाऱ्यांना उत्तर देण्याचा हा सर्वोत्तम मार्ग आहे. 5paisa चे पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर हे एक साधन आहे जे तुमच्या मासिक लोन देयकांचे ब्रेकडाउन प्रदान करते, तुम्हाला तुमचे फायनान्स प्रभावीपणे मॅनेज करण्यात आणि चांगले माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यात मदत करते.
- ₹ 5k
- ₹ 10 लाख
- 3 मी
- 60 मी
- 5 %
- 30 %
- इंटरेस्ट रक्कम
- मुद्दलाची रक्कम
- मासिक ईएमआय
- मुद्दलाची रक्कम
- इंटरेस्ट रक्कम
- एकूण देय रक्कम
तुमच्या फायनान्शियल फ्यूचरचे नियंत्रण घ्या. आता इन्व्हेस्ट करणे सुरू करा!
पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाईन टूल आहे जे तुम्हाला पर्सनल लोनसाठी तुमचे EMI कॅल्क्युलेट करण्यास मदत करते. EMI हे तुमचे पर्सनल लोन रिपेमेंट करण्यासाठी आवश्यक निश्चित मासिक पेमेंट आहेत, ज्यामध्ये मुख्य रकमेचा भाग तसेच त्यावर आकारलेले व्याज समाविष्ट आहे.
तसेच, पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमचे फायनान्स चांगले आयोजित करण्यास आणि तुमच्या रिपेमेंट क्षमतेवर आधारित तुमच्यासाठी योग्य लोन रक्कम आणि कालावधी विषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.
पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर तुम्हाला अनेक प्रकारे मदत करू शकते, ज्यापैकी काही आहेत:
अचूक EMI गणना: PL कॅल्क्युलेटरचे प्राथमिक कार्य म्हणजे EMI अचूकपणे कॅल्क्युलेट करणे. लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि कालावधी एन्टर करून, कॅल्क्युलेटर तुम्हाला प्रत्येक महिन्याला भरावयाची अचूक EMI रक्कम प्रदान करेल.
तुमचे फायनान्स प्लॅन करा: PL EMI कॅल्क्युलेटर वापरून, तुम्ही तुमचे फायनान्स चांगले प्लॅन करू शकता. तुम्हाला लोन परतफेड करण्यासाठी दर महिन्याला तुम्हाला भरावयाच्या ईएमआय रकमेबद्दल स्पष्ट कल्पना असेल. हे तुम्हाला त्यानुसार तुमचे खर्च बजेट करण्यास मदत करू शकते आणि तुमच्या इतर फायनान्शियल जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्यासाठी तुमच्याकडे पुरेसे फंड आहेत याची खात्री करू शकते.
लोन ऑफरची तुलना करा: पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर तुम्हाला विविध लेंडरकडून लोन ऑफरची तुलना करण्यास मदत करू शकते. लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि विविध लोन ऑफरचा कालावधी एन्टर करून, तुम्ही EMI रक्कम तुलना करू शकता आणि तुमच्यासाठी सर्वात योग्य असलेली एक निवडू शकता.
लोन कालावधी निर्धारित करा: या कॅल्क्युलेटरच्या मदतीने, तुम्ही तुमच्यासाठी सर्वात योग्य लोन कालावधी निर्धारित करू शकता. कालावधी समायोजित करून, तुम्ही EMI रक्कम कशी बदलते आणि तुमच्यासाठी परवडणारी आणि सोयीस्कर लोन कालावधी निवडू शकता.
वेळ वाचवा: पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर तुम्हाला मॅन्युअल कॅल्क्युलेशनचा वेळ आणि प्रयत्न वाचवते. हे तुम्हाला त्वरित अचूक ईएमआय गणना प्रदान करते, जे तुम्हाला खूप वेळ वाचवू शकते आणि तुम्हाला वैयक्तिक लोन घेण्याविषयी माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करू शकते.
पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटरची वैशिष्ट्ये येथे दिली आहेत:
अचूक EMI गणना: हे ऑनलाईन टूल तुम्हाला तुमचे पर्सनल लोन रिपेमेंट करण्यासाठी भरावयाच्या EMI रकमेची अचूक गणना प्रदान करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. अचूक EMI कॅल्क्युलेशन प्रदान करण्यासाठी कॅल्क्युलेटर लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि लोनचा कालावधी लक्षात घेतो.
वापरण्यास सोपे: पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर वापरण्यास सोपे आहे. तुम्हाला फक्त लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि कालावधी एन्टर करणे आवश्यक आहे आणि कॅल्क्युलेटर तुम्हाला त्वरित EMI रक्कम प्रदान करेल.
अमॉर्टिझेशन शेड्यूल: काही पर्सनल लोन EMI कॅल्क्युलेटर देखील एक अमॉर्टिझेशन शेड्यूल प्रदान करतात, जे लोन कालावधीमध्ये EMI रकमेचे विवरण प्रिन्सिपल आणि इंटरेस्ट घटकांमध्ये दर्शविते.
सोपी तुलना: हे कॅल्क्युलेटर कर्जदारांना EMI रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि कालावधी वर आधारित विविध लेंडर कडून विविध लोन ऑफरची तुलना करण्याची अनुमती देते. यामुळे कर्जदारांना त्यांच्या गरजांसाठी सर्वात योग्य लोन ऑफर निवडण्यास मदत होते.
अनेक घटक तुमच्या वैयक्तिक कर्ज ईएमआयवर परिणाम करू शकतात, त्यापैकी काही आहेत:
लोन रक्कम: EMI रक्कम थेट लोन रकमेच्या प्रमाणात आहे. जर तुम्ही जास्त लोन रक्कम घेतली तर तुमची EMI रक्कम जास्त असेल आणि त्याउलट.
इंटरेस्ट रेट: EMI रक्कम कर्जदाराने आकारलेल्या इंटरेस्ट रेटद्वारे देखील प्रभावित होते. जर इंटरेस्ट रेट जास्त असेल तर तुमची EMI रक्कम देखील जास्त असेल आणि त्याउलट.
लोन कालावधी: लोन कालावधी EMI रक्कमेवर देखील परिणाम करतो. जर तुम्ही दीर्घ लोन कालावधी निवडला तर तुमची EMI रक्कम कमी असेल आणि जर तुम्ही कमी कालावधी निवडला तर तुमची EMI रक्कम जास्त असेल.
प्रोसेसिंग फी: लेंडरने आकारलेले प्रोसेसिंग फी हा EMI रकमेवर परिणाम करणारा आणखी एक घटक आहे. जर प्रक्रिया शुल्क जास्त असेल तर तुमची ईएमआय रक्कम थोडीशी जास्त असेल.
क्रेडिट स्कोअर: तुम्ही पात्र असलेली व्याज दर आणि लोन रक्कम निर्धारित करण्यात तुमचा क्रेडिट स्कोअर महत्त्वाची भूमिका बजावतो. उच्च क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेट प्राप्त करण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे कमी EMI रक्कम होऊ शकते.
उत्पन्न: तुमचे उत्पन्न पर्सनल लोन आणि तुम्ही पात्र असलेल्या लोन रक्कम आणि कालावधी निर्धारित करण्यात देखील भूमिका बजावते. उच्च उत्पन्न तुम्हाला जास्त लोन रक्कम आणि दीर्घ कालावधी मिळवण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तुमचे EMI कमी होऊ शकते.
पर्सनल लोन EMI निर्धारित करण्यासाठी फॉर्म्युलामध्ये तीन प्राथमिक घटकांचा समावेश होतो - लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि लोनचा कालावधी. फॉर्म्युला खालीलप्रमाणे आहे:
ईएमआय = [P x R x (1+R)^N]/[(1+R)^N-1]
कुठे,
EMI = समान मासिक हप्ता
P = लोन रक्कम
R = इंटरेस्ट रेट (मासिक इंटरेस्ट रेट = वार्षिक इंटरेस्ट रेट/12)
N = महिन्यांमध्ये लोन कालावधी
उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 24 महिन्यांच्या कालावधीसाठी ₹1 लाखांचे वैयक्तिक लोन प्राप्त केले असेल तर प्रति वर्ष 12% व्याज दराने, तुमचे मासिक EMI खालीलप्रमाणे गणले जाईल:
ईएमआय = [1,00,000 x 1% x (1+1%)^24]/[(1+1%)^24-1]
ईएमआय = [1,00,000 x 0.01 x (1.01)^24]/[(1.01)^24-1]
ईएमआय = [1,00,000 x 0.01 x 1.282926]/0.282926
ईएमआय = रु. 4,791
त्यामुळे, या लोनसाठी तुमचा मासिक EMI ₹4,791 असेल.
अमॉर्टिझेशन शेड्यूल हे एक टेबल आहे जे तुम्ही तुमच्या लोनसाठी केलेल्या प्रत्येक देयकाचे ब्रेकडाउन दर्शविते. प्रत्येक देयक लोनच्या मूलभूत आणि इंटरेस्ट घटकांकडे किती असते हे दर्शविते. पर्सनल लोनसाठी अमॉर्टिझेशन शेड्यूलचे उदाहरण येथे दिले आहे:
कर्ज रक्कम: रु. 50,000
इंटरेस्ट रेट: 10% p.a.
लोन कालावधी: 6 महिने
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
5paisa EMI कॅल्क्युलेटर वापरणे सोपे आणि त्रासमुक्त आहे. हे वापरण्यासाठी, या पायऱ्यांचे अनुसरण करा:
5paisa वेबसाईटला भेट द्या आणि होमपेजवरील 'लोन्स' पर्यायावर क्लिक करा.
कर्ज विकल्पांच्या यादीमधून 'वैयक्तिक कर्ज' निवडा.
तुम्हाला आवश्यक असलेली लोन रक्कम एन्टर करा आणि महिन्यांमध्ये इच्छित लोन कालावधी निवडा.
5paisa द्वारे प्रदान केलेला लागू इंटरेस्ट रेट इनपुट करा.
मासिक EMI रक्कम आणि लोनवर देय एकूण इंटरेस्ट मिळवण्यासाठी 'कॅल्क्युलेट' बटनावर क्लिक करा.
EMI साठी 5paisa पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर वापरण्याचे अनेक फायदे आहेत:
अचूक EMI गणना: 5paisa पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर लोन रक्कम, कालावधी आणि इंटरेस्ट रेट वर आधारित अचूक EMI गणना देते. हे तुम्हाला तुमचे फायनान्स चांगले प्लॅन करण्यास आणि तुमच्या लोन संदर्भात माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत करते.
वेळ वाचवते: EMI मॅन्युअली कॅल्क्युलेट करणे वेळ वापरू शकतो, विशेषत: जर तुम्हाला विविध लोन पर्यायांची तुलना करायची असेल तर. 5paisa पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटरसह, तुम्ही फक्त काही क्लिक्समध्ये एकाधिक लोन पर्यायांसाठी EMI त्वरित कॅल्क्युलेट करू शकता.
वापरण्यास सोपे: 5paisa पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर वापरण्यास सोपे आहे आणि त्यासाठी कोणतेही विशेष ज्ञान किंवा कौशल्य आवश्यक नाही. तुम्ही कोणत्याही त्रासाशिवाय तुमच्या घरी किंवा ऑफिसमधून आरामात त्याचा वापर करू शकता.
विविध लोन पर्यायांची तुलना करा: कॅल्क्युलेटर तुम्हाला लोन रक्कम, कालावधी आणि इंटरेस्ट रेट समायोजित करून विविध लोन पर्यायांची तुलना करण्याची परवानगी देतो. हे तुम्हाला तुमच्या गरजा आणि बजेटसाठी सर्वोत्तम असेल असे लोन पर्याय निवडण्यास मदत करते.
फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये मदत करते: 5paisa पर्सनल लोन कॅल्क्युलेटर वापरून, तुम्ही अचूक EMI रक्कम आणि लोन कालावधीमध्ये देय एकूण इंटरेस्ट जाणून घेऊन तुमचे फायनान्स चांगले प्लॅन करू शकता. हे तुम्हाला तुमचे फायनान्स मॅनेज करण्यास आणि वेळेवर पेमेंट करण्यास मदत करते.
शेवटी, तुमच्या तत्काळ फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी पर्सनल लोन चांगला ऑप्शन असू शकतो. हे अनसिक्युअर्ड लोन आहे जे कोणत्याही तारणाशिवाय प्राप्त केले जाऊ शकते आणि लोन रक्कम कोणत्याही हेतूसाठी वापरली जाऊ शकते. तथापि, लोन रक्कम आणि रिपेमेंट कालावधी निवडणे महत्त्वाचे आहे, कारण तुमच्या लोन पेमेंटवर डिफॉल्ट केल्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि फायनान्शियल स्थिरतेवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो. पर्सनल लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी, विविध लेंडरकडून लोन पर्यायांची तुलना करणे आणि तुम्हाला सर्वोत्तम डील मिळत आहे याची खात्री करण्यासाठी लोनच्या अटी व शर्ती काळजीपूर्वक वाचणे महत्त्वाचे आहे.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
- भारतातील बहुतांश बँक कर्जासाठी तुमचे EMI कॅल्क्युलेट करण्यासाठी कमी बॅलन्स पद्धत वापरतात.
- या पद्धतीमध्ये, थकित लोन रकमेवर इंटरेस्ट आकारले जाते, जे प्रत्येक EMI पेमेंटसह कमी होते.
- याचा अर्थ असा की EMI चा इंटरेस्ट घटक काळानुसार कमी होतो, तर मुख्य घटक वाढतो, परिणामी लोन रक्कम हळूहळू कमी होते.
जर तुम्हाला तुमची वैयक्तिक कर्ज ईएमआय तारीख बदलायची असेल तर तुम्ही या पायऱ्यांचे अनुसरण करू शकता:
तुमच्या कर्जदाराशी संपर्क साधा: पहिली पायरी म्हणजे तुमच्या कर्जदाराशी संपर्क साधा आणि त्यांना सूचित करा की तुम्हाला तुमची ईएमआय तारीख बदलायची आहे. तुम्ही कर्जदाराच्या शाखेला भेट देऊन किंवा त्यांच्या ग्राहक सेवा क्रमांकावर कॉल करून हे करू शकता.
आवश्यक तपशील प्रदान करा: तुमचा कर्जदार तुम्हाला तुमची ओळख व्हेरिफाय करण्यासाठी तुमचा कर्ज अकाउंट नंबर, नाव आणि इतर वैयक्तिक माहिती यासारखे तपशील प्रदान करण्यास सांगेल.
नवीन EMI तारीख निवडा: एकदा का तुमची ओळख व्हेरिफाईड झाली की, लेंडर तुम्हाला तुमच्यासाठी सोयीस्कर असलेली नवीन EMI तारीख निवडण्यास सांगेल. कर्जदाराच्या धोरणांनुसार तुम्हाला निवडण्यासाठी काही पर्याय दिले जाऊ शकतात.
विनंती सादर करा: नवीन ईएमआय तारीख निवडल्यानंतर, तुम्हाला त्यासाठी विनंती सादर करण्यास सांगितले जाईल. हे ऑनलाईन किंवा लेंडरच्या शाखेमध्ये प्रत्यक्ष फॉर्म भरून केले जाऊ शकते.
पुष्टीकरणासाठी प्रतीक्षा करा: विनंती सादर केल्यानंतर, तुम्हाला कर्जदाराच्या पुष्टीकरणाची प्रतीक्षा करावी लागेल. तुमच्या विनंतीवर प्रक्रिया करण्यासाठी आणि तुमच्या लोन अकाउंटमध्ये आवश्यक बदल करण्यासाठी लेंडरला काही दिवस लागू शकतात.
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की तुमची ईएमआय तारीख बदलल्याने लोन कालावधी आणि व्याजाचे पेआऊट बदलू शकते. त्यामुळे, विनंती करण्यापूर्वी तुमच्या कर्जदारासोबत तुमची ईएमआय तारीख बदलण्याच्या परिणामांविषयी चर्चा करण्याचा सल्ला दिला जातो.
अमॉर्टिझेशन शेड्यूल हा एक टेबल आहे जो संपूर्ण कालावधीमध्ये लोनचे रिपेमेंट शेड्यूल दर्शवितो. हे प्रत्येक लोन पेमेंटचे तपशीलवार ब्रेकडाउन प्रदान करते, ज्यामध्ये मूळ आणि इंटरेस्ट घटकांची रक्कम आणि प्रत्येक पेमेंटनंतर थकित लोन बॅलन्स समाविष्ट आहे.
लोन रक्कम, इंटरेस्ट रेट आणि लोन कालावधीवर आधारित अमॉर्टिझेशन शेड्यूल तयार केले जाते. कर्जदारांना त्यांची लोन देयके मूलभूत आणि व्याजासाठी कशी लागू केली जात आहेत आणि लोन बॅलन्स वेळेनुसार कशी कमी होत आहे हे समजून घेण्यास मदत करते.
तुमचे पर्सनल लोन EMI भरण्याचे अनेक मार्ग आहेत. सर्वात सामान्य पद्धती येथे आहेत:
ऑटो-डेबिट: तुमचा EMI भरण्याची ही सर्वात सोपी आणि त्रासमुक्त पद्धत आहे. तुम्ही प्रत्येक महिन्याच्या देय तारखेला तुमच्या सेव्हिंग्समधून किंवा करंट अकाउंटमधून EMI रक्कम ऑटोमॅटिकरित्या कपात करण्यासाठी तुमच्या बँकेला अधिकृत करू शकता.
ऑनलाईन देयक: अनेक बँक त्यांच्या वेबसाईट किंवा मोबाईल ॲपद्वारे ऑनलाईन देयक पर्याय ऑफर करतात. तुम्ही तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करू शकता आणि नेट बँकिंग, डेबिट कार्ड किंवा क्रेडिट कार्ड वापरून तुमचे EMI भरू शकता.
मोबाईल बँकिंग: तुम्ही तुमचे EMI भरण्यासाठी तुमच्या बँकेचे मोबाईल बँकिंग ॲप देखील वापरू शकता. ही एक सोयीस्कर पद्धत आहे कारण तुम्ही कुठेही, कधीही पेमेंट करू शकता.
चेक देयक: तुम्ही चेकद्वारे तुमचे EMI देखील भरू शकता. तुम्हाला लेंडरच्या नावे EMI रकमेचा चेक लिहावा आणि नजीकच्या बँक शाखेमध्ये किंवा ATM वर ड्रॉप करावा लागेल.
रोख पेमेंट: काही बँक वैयक्तिक लोन EMI साठी रोख पेमेंट देखील स्वीकारतात. तुम्ही बँक शाखेला भेट देऊ शकता आणि EMI रक्कम कॅशमध्ये भरू शकता.
विलंब पेमेंट शुल्क आणि दंड टाळण्यासाठी वेळेवर EMI पेमेंट करणे महत्त्वाचे आहे.
अनेक घटक वैयक्तिक कर्ज ईएमआयवर परिणाम करू शकतात, त्यापैकी काही पुढीलप्रमाणे:
- कर्ज रक्कम.
- व्याजदर.
- लोन कालावधी.
- प्रोसेसिंग फी.
- क्रेडिट स्कोअर.
- उत्पन्न.
कमी इंटरेस्ट रेट निवडा. दीर्घ लोन कालावधी निवडल्यास तुमची EMI रक्कम कमी होईल. जर प्रक्रिया शुल्क जास्त असेल तर तुमच्या ईएमआयची रक्कम जास्त असू शकते. उच्च क्रेडिट स्कोअर राखल्याने तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेट प्राप्त करण्यास मदत होऊ शकते ज्यामुळे कमी EMI रक्कम होऊ शकते. शेवटी, जास्त उत्पन्न तुम्हाला जास्त लोन रक्कम आणि दीर्घ कालावधी मिळवण्यास मदत करू शकते, ज्यामुळे तुमचे EMI कमी होऊ शकते.
नाही, पर्सनल लोन्स हा अनसिक्युअर्ड लोनचा प्रकार आहे ज्याला कोणत्याही प्रॉपर्टी किंवा वाहनाची तारण म्हणून आवश्यकता नाही.
होय, तुमची EMI रक्कम संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये निश्चित राहील, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचे फायनान्स चांगले प्लॅन करण्यास मदत होईल.
लेंडरद्वारे इंटरेस्ट रेट आकारले जातात आणि ते पुढीलप्रमाणे बदलू शकतात. तुम्ही कमी इंटरेस्ट रेटसह लेंडरची तुलना करू शकता आणि निवडू शकता. अधिक क्रेडिट स्कोअर असल्याने तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेटचा लाभ घेण्यासही मदत होऊ शकते. शेवटी, आकारलेले इंटरेस्ट रेट निर्धारित करण्यात तुमचे उत्पन्न मोठी भूमिका बजावते. उच्च उत्पन्न तुमचे इंटरेस्ट रेट कमी करण्यास मदत करू शकते.
फ्लोटिंग रेट EMI हा एक EMI आहे जिथे लोनच्या कालावधीमध्ये फिक्स्ड इंटरेस्ट रेटच्या विपरीत मार्केटच्या वर्तमान आर्थिक किंवा फायनान्शियल स्थितीवर आधारित इंटरेस्ट रेट कमी होतो किंवा वाढतो.
अस्वीकरण: 5Paisa वेबसाईटवर उपलब्ध कॅल्क्युलेटर केवळ माहितीच्या हेतूसाठी आहे आणि संभाव्य इन्व्हेस्टमेंटचा अंदाज लावण्यासाठी तुम्हाला मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. तथापि, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तयार करण्यासाठी किंवा अंमलबजावणी करण्यासाठी हे कॅल्क्युलेटर एकमेव आधार असू नये. अधिक पाहा..