एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर
सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) इन्व्हेस्टरना नियमित अंतराने म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून निश्चित रक्कम काढण्याची परवानगी देते. एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर एकूण विद्ड्रॉल, अपेक्षित रिटर्न आणि निवडलेल्या कालावधीत उर्वरित कॉर्पसचा अंदाज घेण्यास मदत करते. तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, विद्ड्रॉल रक्कम, अपेक्षित रिटर्न आणि कालावधी यासारखे तपशील एन्टर करणे आवश्यक आहे. एन्टर केलेल्या गृहितकावर आधारित परिणाम अंदाज आहेत आणि वास्तविक म्युच्युअल फंड रिटर्न भिन्न असू शकतात.
- अंतिम मूल्य
- कमावलेले एकूण व्याज
- एकूण विद्ड्रॉल
सरळ ₹20 ब्रोकरेजसह इन्व्हेस्ट करणे सुरू करा.
| महिना | सुरुवातीला बॅलन्स (₹) | विद्ड्रॉल (₹) | कमवलेले व्याज (₹) | शेवटी बॅलन्स (₹) |
|---|
एसडब्ल्यूपी म्हणजे काय?
सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन ही एक म्युच्युअल फंड सुविधा आहे जी इन्व्हेस्टरना मासिक, तिमाही, सहामाही किंवा वार्षिक सारख्या नियमित अंतराने पूर्वनिर्धारित रक्कम विद्ड्रॉ करण्याची परवानगी देते. संपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करण्याऐवजी, प्रचलित नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर केवळ आवश्यक युनिट्स रिडीम केले जातात.
उदाहरणार्थ, समजा इन्व्हेस्टरने म्युच्युअल फंडमध्ये ₹20 लाख इन्व्हेस्ट केले आहे आणि ₹20,000 चे मासिक विद्ड्रॉल निवडले आहे. प्रत्येक विद्ड्रॉल तारखेला ₹20,000 किंमतीचे युनिट्स रिडीम केले जातात, तर उर्वरित कॉर्पस इन्व्हेस्ट केले जाते.
एसडब्ल्यूपी सामान्यपणे निवृत्त व्यक्ती, नियमित खर्च व्यवस्थापित करणारे गुंतवणूकदार आणि संचित म्युच्युअल फंड कॉर्पस मधून कॅश फ्लो निर्माण करू इच्छिणाऱ्या व्यक्तींद्वारे विचारात घेतले जाते. फंड हाऊसच्या लागू प्रक्रियेच्या अधीन विद्ड्रॉल रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी सामान्यपणे बदलली किंवा थांबवली जाऊ शकते.
SWP हे IDCW ऑप्शनपेक्षा भिन्न आहे. एसडब्ल्यूपी अंतर्गत, इन्व्हेस्टर विद्ड्रॉलची रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी निर्धारित करतो, तर आयडीसीडब्ल्यू वितरण फंडच्या घोषणापत्रावर अवलंबून असतात. एसडब्ल्यूपी विद्ड्रॉलला युनिट्सचे रिडेम्पशन म्हणून मानले जाते, त्यामुळे संपूर्ण विद्ड्रॉलऐवजी कॅपिटल गेन टॅक्स गेन घटकावर लागू होतो.
SWP विद्ड्रॉल फॉर्म्युला
एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर वेळेनुसार कॉर्पस कसे बदलू शकते याचा अंदाज घेण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, विद्ड्रॉल रक्कम, अपेक्षित रिटर्न आणि इन्व्हेस्टमेंट कालावधीचा वापर करते. भविष्यातील मूल्य मोजण्यासाठी वापरलेला सरलीकृत फॉर्म्युला आहे:
एफव्ही = पीएमटी × [((1+आर/एन)^(एनटी)− 1)/(आर/एन)]
कुठे:
| टर्म | अर्थ |
|---|---|
| एफव्ही | फ्यूचर वॅल्यू |
| पीएमटी | नियतकालिक रक्कम |
| r | अपेक्षित वार्षिक रिटर्न रेट |
| n | कम्पाउंडिंग कालावधी प्रति वर्ष |
| t | गुंतवणूकीचा कालावधी वर्षांत |
उदाहरणार्थ, ₹20 लाखांची इन्व्हेस्टमेंट, प्रति वर्ष 10% अपेक्षित रिटर्न आणि 15 वर्षांसाठी ₹20,000 मासिक विद्ड्रॉलचा विचार करा. कॅल्क्युलेटर प्रत्येक विद्ड्रॉल नंतर उर्वरित कॉर्पसवर अपेक्षित वाढ विचारात घेते आणि कालावधीच्या शेवटी बॅलन्सचा अंदाज देते.
एन्टर केलेल्या अपेक्षित रिटर्नला केवळ गृहितक म्हणून मानले पाहिजे. म्युच्युअल फंड रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत आणि कॅल्क्युलेशनमध्ये वापरलेल्या रेटपेक्षा जास्त किंवा कमी असू शकतात.
SWP वर्सिज SIP तुलना
SIP आणि एसडब्लूपी विविध उद्देश पूर्ण करतात. एसआयपी सामान्यपणे संचय टप्प्यादरम्यान वापरले जाते, तर इन्व्हेस्टरने कॉर्पस तयार केल्यानंतर एसडब्ल्यूपीचा वापर केला जातो आणि नियमित विद्ड्रॉलची इच्छा असते.
| फीचर | SWP | SIP |
|---|---|---|
| उद्देश | नियमित विद्ड्रॉल | नियमित गुंतवणूक |
| कॅश फ्लो | पैसे बाहेर पडतात | पैसे येथे जातात |
| सामान्य वापर | उत्पन्न निर्मिती | कॉर्पस बिल्डिंग |
| गुंतवणूकीचा टप्पा | पैसे काढण्याचा टप्पा | संचय टप्पा |
| युनिट ॲक्टिव्हिटी | युनिट्स रिडीम केले आहेत | युनिट्स खरेदी केले आहेत |
रिटायरमेंट इन्कम प्लॅनिंग
एसडब्ल्यूपीला अनेकदा रिटायरमेंट प्लॅनिंगचा भाग मानले जाते कारण ते उर्वरित कॉर्पस इन्व्हेस्ट करताना पैसे विद्ड्रॉ करण्याचा संरचित मार्ग प्रदान करते.
विद्ड्रॉल रक्कम निर्धारित करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टर विचारात घेऊ शकतात:
- रिटायरमेंट कॉर्पसचा आकार
- मासिक खर्च
- महागाई
- अपेक्षित इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न
- इन्व्हेस्टमेंट कालावधी
- मार्केट अस्थिरता
- उत्पन्नाचे इतर स्त्रोत
सामान्यपणे चर्चा केलेला 4% नियम म्हणजे निवृत्तीच्या पहिल्या वर्षात पोर्टफोलिओच्या जवळपास 4% विद्ड्रॉ करणे, नंतरच्या विद्ड्रॉलला महागाईसाठी ॲडजस्ट केले जाते. 7% विद्ड्रॉल धारणा उच्च प्रारंभिक उत्पन्न प्रदान करेल परंतु कॉर्पस वर अधिक दबाव देखील निर्माण होईल. हे नियम केवळ नियोजन संदर्भ आहेत आणि शाश्वततेची हमी देत नाहीत. रिटर्नचा क्रम देखील महत्त्वाचा आहे कारण निवृत्तीमध्ये कमी मार्केट कामगिरी कॉर्पस किती काळ टिकते यावर परिणाम करू शकते.
एसडब्ल्यूपी टॅक्सेशन
एसडब्ल्यूपी विद्ड्रॉलला म्युच्युअल फंड युनिट्सचे रिडेम्पशन म्हणून मानले जाते. त्यामुळे संपूर्ण पैसे काढणे हे करपात्र इन्कम मानले जात नाही. रिडीम केलेल्या युनिट्सचा कॅपिटल गेन घटक फंड प्रकार आणि लागू होल्डिंग कालावधीवर आधारित टॅक्सेशनसाठी विचारात घेतला जातो.
इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडसाठी, 12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ होल्ड केलेले युनिट्स सामान्यपणे दीर्घकालीन मानले जातात, तर कमी होल्डिंग्स शॉर्ट-टर्म म्हणून मानले जातात. वर्तमान टॅक्स उपचार लागू अटी, अधिभार आणि उपकरच्या अधीन लागू ₹1.25 लाख वार्षिक सूट थ्रेशोल्डपेक्षा जास्त लाभावर 20 % एसटीसीजी आणि 12.5 % एलटीसीजी प्रदान करतात. डेब्ट म्युच्युअल फंड टॅक्सेशन लागू नियम आणि इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेवर अवलंबून असते.
उदाहरणार्थ, जर ₹10,000 एसडब्ल्यूपीद्वारे विद्ड्रॉ केले असेल आणि ₹2,000 कॅपिटल गेन दर्शवित असेल तर टॅक्सेशन सामान्यपणे पूर्ण ₹10,000 विद्ड्रॉल ऐवजी ₹2,000 गेन घटकावर विचारात घेतले जाते.
टॅक्स नियम बदलू शकतात, त्यामुळे इन्व्हेस्टरने त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी लागू तरतुदी तपासल्या पाहिजेत.
SWP उदाहरणे
| गुंतवणूक | अपेक्षित रिटर्न | मासिक विद्ड्रॉल | कालावधी |
|---|---|---|---|
| ₹ 50 लाख | 9% | ₹35,000 | 20 वर्षे |
| ₹ 15 लाख | 8% | ₹10,000 | 10 वर्षे |
| ₹ 1 कोटी | 7% | ₹40,000 | 25 वर्षे |
ही उदाहरणे दर्शविते की विद्ड्रॉल रक्कम, अपेक्षित रिटर्न आणि कालावधी कसा संवाद साधते. कॉर्पसच्या तुलनेत जास्त विद्ड्रॉल इन्व्हेस्टमेंट बॅलन्स जलद कमी करू शकते, तर वास्तविक मार्केट परफॉर्मन्स परिणाम मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतो.
एसडब्ल्यूपीचे लाभ
नियमित कॅश फ्लो
SWP शेड्यूल्ड विद्ड्रॉल प्रदान करते जे प्रत्येकवेळी मॅन्युअल रिडेम्पशन न करता आवर्ती खर्च पूर्ण करण्यास मदत करू शकते.
निरंतर मार्केट सहभाग
प्रत्येक विद्ड्रॉल नंतर राहणारी रक्कम इन्व्हेस्ट केली जाते आणि मार्केट हालचालींना सामोरे जाणे सुरू राहते.
लवचिकता
इन्व्हेस्टर सामान्यपणे विद्ड्रॉल रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी निवडू शकतात आणि फंड हाऊसच्या प्रोसेसच्या अधीन एसडब्ल्यूपी सुधारित किंवा थांबवू शकतात.
टॅक्स उपचार
एसडब्ल्यूपीमध्ये युनिट्सचे रिडेम्पशन समाविष्ट असल्याने, केवळ लागू कॅपिटल गेन घटक टॅक्सेशनसाठी विचारात घेतला जातो.
कमी वेळ रिस्क
एकाच तारखेला संपूर्ण कॉर्पस विद्ड्रॉ करण्याऐवजी, विद्ड्रॉल विविध तारखांमध्ये पसरले जातात. हे एकाच मार्केट लेव्हलवर अवलंबित्व कमी करू शकते, जरी ते मार्केट रिस्क काढून टाकत नाही.
एसडब्ल्यूपीची जोखीम
एसडब्ल्यूपी हमीपूर्ण इन्कम प्रदान करत नाही कारण अंतर्निहित म्युच्युअल फंड मार्केट-लिंक्ड राहते.
प्रमुख जोखमींमध्ये समाविष्ट आहे:
- कॉर्पस कमी होणे: जर दीर्घ कालावधीसाठी जास्त असेल तर विद्ड्रॉल कॉर्पस कमी करू शकते.
- मार्केट अस्थिरता: मार्केट पडणे उर्वरित इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य कमी करू शकते.
- महागाईची जोखीम: निश्चित विद्ड्रॉल कालांतराने खरेदी शक्ती गमावू शकते.
- रिटर्नची परिस्थिती: लवकर काढण्याच्या वर्षांमध्ये खराब रिटर्न शाश्वततेवर परिणाम करू शकतात.
- रिटर्न गृहितके: कॅल्क्युलेटर परिणाम एन्टर केलेल्या अपेक्षित रिटर्नवर अवलंबून असतात आणि वास्तविक रिटर्न भिन्न असू शकतात.
एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर कसे काम करते?
सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन कॅल्क्युलेटर वापरून सामान्यपणे या स्टेप्सचा समावेश होतो:
- एकूण इन्व्हेस्टमेंट रक्कम एन्टर करा.
- तुम्हाला नियमितपणे विद्ड्रॉ करावयाची रक्कम एन्टर करा.
- अपेक्षित वार्षिक रिटर्न निवडा.
- इन्व्हेस्टमेंट किंवा विद्ड्रॉल कालावधी एन्टर करा.
- अंदाजित एकूण विद्ड्रॉल, रिटर्न आणि उर्वरित कॉर्पस रिव्ह्यू करा.
कॅल्क्युलेटर ओपनिंग बॅलन्स, विद्ड्रॉल, अंदाजित वाढ आणि क्लोजिंग बॅलन्सचे महिना निहाय किंवा वर्षनिहाय शेड्यूल देखील दाखवू शकते.
SWP विद्ड्रॉल रेट: तुम्ही किती सुरक्षितपणे काढू शकता?
प्रत्येक इन्व्हेस्टरसाठी एकच पैसे काढण्याचा रेट योग्य नाही. जवळपास 4% चा रेट अनेकदा कन्झर्वेटिव्ह रिटायरमेंट-प्लॅनिंग रेफरन्स म्हणून वापरला जातो, तर 7% विद्ड्रॉल रेट त्याच कॉर्पस मधून जास्त इन्कमची आवश्यकता निर्माण करते.
| विद्ड्रॉल रेट | प्रभाव |
|---|---|
| 4% | कमी विद्ड्रॉल दबाव |
| 7% | जास्त विद्ड्रॉल दबाव |
| 7 % पेक्षा जास्त | जलद कॉर्पस कमी होण्याची अधिक रिस्क |
योग्य रेट वय, इन्व्हेस्टमेंट कॉर्पस, महागाई, ॲसेट वाटप, मार्केट स्थिती आणि इतर इन्कम स्त्रोत यासारख्या घटकांवर अवलंबून असतो.
SWP वर्सिज लंपसम विद्ड्रॉल
| फीचर | SWP | लंपसम विद्ड्रॉल |
|---|---|---|
| कॅश फ्लो | नियतकालिक | वन-टाइम |
| मार्केट टाइमिंग | सर्व तारखांमध्ये पसरलेले | एका रिडेम्पशन तारखेवर अवलंबून असते |
| इन्कम प्लॅनिंग | संरचित | कमी नियमित |
| टॅक्स उपचार | प्रत्येक रिडेम्पशनचा भाग मिळवा | रिडेम्पशनचा लाभ भाग |
| उर्वरित कॉर्पस | इन्व्हेस्ट करत राहा | कॉर्पस मोठ्या प्रमाणात कमी होते किंवा समाप्त होते |
जेव्हा नियमित इन्कम आवश्यक असते तेव्हा एसडब्ल्यूपी विचारात घेतले जाऊ शकते, तर मोठ्या वन-टाइम खर्चासाठी फंड करणे आवश्यक असल्यास लंपसम विद्ड्रॉल योग्य असू शकते.
कालांतराने SWP शाश्वततेवर प्रमुख टेकअवे
एसडब्ल्यूपी म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर नियमित विद्ड्रॉल कालांतराने म्युच्युअल फंड कॉर्पसवर कसे परिणाम करू शकतात याचा अंदाज घेण्यास मदत करते. कॅल्क्युलेशन इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, विद्ड्रॉल रेट, अपेक्षित रिटर्न आणि कालावधीवर अवलंबून असते. वास्तविक रिटर्न निश्चित नसल्याने, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या विद्ड्रॉल प्लॅनचे नियमितपणे पुनरावलोकन करावे. एसडब्ल्यूपी सेट-अप करू इच्छिणारे इन्व्हेस्टर विविध विद्ड्रॉल परिस्थितीचे मॉडेल करण्यासाठी 5paisa एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर वापरू शकतात.
नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न
एसडब्ल्यूपी कॅल्क्युलेटर नियतकालिक विद्ड्रॉल, अपेक्षित रिटर्न आणि प्रदान केलेल्या इनपुटवर आधारित उर्वरित कॉर्पसचा अंदाज देते.
हे विद्ड्रॉल शेड्यूल आणि उर्वरित बॅलन्सचा अंदाज घेण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, विद्ड्रॉल रक्कम, अपेक्षित रिटर्न आणि कालावधीचा वापर करते.
रिटायरमेंट इन्कम प्लॅनिंगसाठी एसडब्ल्यूपी विचारात घेतले जाऊ शकते कारण ते विद्यमान म्युच्युअल फंड कॉर्पस मधून संरचित विद्ड्रॉल प्रदान करते.
म्युच्युअल फंडच्या लागू अटी आणि प्रक्रियेच्या अधीन एसडब्ल्यूपी सूचना सामान्यपणे सुधारित, पॉझ किंवा बंद केल्या जाऊ शकतात.
होय. एसडब्ल्यूपीमध्ये युनिट्सचे रिडेम्पशन समाविष्ट असल्याने, विद्ड्रॉलचा घटक मिळविण्यासाठी लागू कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होऊ शकतो.
एसआयपीमध्ये नियमित इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश होतो, तर एसडब्ल्यूपीमध्ये विद्यमान म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नियमित विद्ड्रॉलचा समावेश होतो.
किमान रक्कम म्युच्युअल फंड स्कीम आणि त्याच्या लागू अटींवर अवलंबून असते.
कोणताही युनिव्हर्सल रेट नाही. जवळपास 4% अनेकदा रिटायरमेंट-प्लॅनिंग रेफरन्स म्हणून वापरले जाते, परंतु योग्य रेट वैयक्तिक परिस्थितीवर अवलंबून असते.
एसडब्ल्यूपी इन्व्हेस्टरला विद्ड्रॉल रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सीवर अधिक नियंत्रण देते. IDCW वितरण हे फंडच्या घोषणापत्र आणि लागू अटींवर अवलंबून असते.
होय. विद्ड्रॉल कालावधी दरम्यान कमवलेल्या रिटर्नपेक्षा जास्त असू शकते. जर हे सुरू राहिले तर इन्व्हेस्ट केलेला कॉर्पस वेळेनुसार कमी होऊ शकतो.
नाही. एसडब्ल्यूपी शेड्यूल्ड विद्ड्रॉल यंत्रणा प्रदान करते, परंतु अंतर्निहित म्युच्युअल फंड मार्केट-लिंक्ड राहते आणि कॉर्पसची हमी नाही.
5paisa वर सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (SWP) सुरू करण्यासाठी, तुमच्याकडे पात्र म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट असणे आवश्यक आहे. तुमची इन्व्हेस्टमेंट पूर्ण झाल्यानंतर, तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गरजांनुसार विद्ड्रॉल रक्कम आणि फ्रिक्वेन्सी निवडून तुमचा एसडब्ल्यूपी सेट-अप करू शकता.
अस्वीकृती: 5paisa वेबसाईटवर उपलब्ध कॅल्क्युलेटर केवळ माहितीच्या हेतूसाठी आहे आणि संभाव्य इन्व्हेस्टमेंटचा अंदाज घेण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी डिझाईन केलेले आहे. तथापि, हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे की कोणतीही इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तयार करण्यासाठी किंवा अंमलबजावणी करण्यासाठी हे कॅल्क्युलेटर एकमेव आधार असू नये. अधिक पाहा...