रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर

रिटायरमेंट प्लॅनिंगमध्ये तुमच्या व्यावसायिक करिअरच्या पलीकडे तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करणे समाविष्ट आहे आणि तुम्हाला तुमचे पहिले पेचेक मिळाल्याबरोबर हा प्रवास सुरू होऊ शकतो. यामध्ये तुमचे रिटायरमेंट खर्च कॅल्क्युलेट करणे, तुमचा रिटायरमेंट टाइम हॉरिझॉन निश्चित करणे, तुमच्या फायनान्शियल रिस्क टॉलरन्सचे मूल्यांकन करणे आणि टॅक्स-कार्यक्षम इन्व्हेस्टमेंट निवडणे समाविष्ट आहे. आरामदायी रिटायरमेंटसाठी पुरेसे पैसे सेव्ह करण्याची खात्री करण्यासाठी महागाई दरापेक्षा जास्त रिटर्न देणारे फायनान्शियल इन्स्ट्रुमेंट्स निवडणे महत्त्वाचे आहे.

आयुष्य वाढविण्याच्या अपेक्षांसह आजच्या जगात, रिटायरमेंटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा तुमच्या नंतरच्या वर्षांमध्ये आर्थिक सहाय्यासाठी मुलांवर किंवा नातेवाईकांवर अवलंबून राहण्याचा एक प्रभावी मार्ग आहे. तुमचे उत्पन्न वाढत असताना, तुमची रिटायरमेंट इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याचा विचार करा, चांगली तयार आणि समृद्ध रिटायरमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी तुमच्या फेवरमध्ये काम करण्याची परवानगी देतो.
 

रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर वापरून, तुम्ही तुमचा रिटायरमेंट कॉर्पस निर्धारित करू शकता. तुम्ही रिटायरमेंट फंडमध्ये लवकरच इन्व्हेस्टमेंट सुरू करता, रिटायरमेंट नंतर तणावमुक्त जीवनशैली जगणे सोपे असेल. रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटरसह, रिटायरमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला किती संपत्ती वाढवावी लागेल हे तुम्ही कॅल्क्युलेट करू शकता.

वैयक्तिक आणि आर्थिक नियोजन हे निवृत्तीचे दोन आवश्यक घटक आहेत. पर्सनल प्लॅन रिटायरमेंट दरम्यान समाधान निर्धारित करेल, तर फायनान्शियल प्लॅन उत्पन्न आणि खर्चाच्या बजेटमध्ये मदत करेल.

तुमचे रिटायरमेंट प्लॅन करण्यासाठी, तुम्हाला मूलभूत परंतु शक्तिशाली प्रश्नाचे उत्तर देणे आवश्यक आहे: "तुमच्या रिटायरमेंट दरम्यान तुम्हाला काय करायचे आहे? ”

आर्थिक योजना त्यांच्या कल्पनेसाठी पुरेसा रिटायरमेंट फंड आहे की नाही याचा अंदाज घेण्यात मदत करू शकते. निवृत्तीदरम्यान पेन्शन, रोजगार संबंधित लाभ आणि वैयक्तिक इन्व्हेस्टमेंट हे उत्पन्नाचे सर्वात सामान्य स्रोत आहेत.

हे सर्व प्रॅक्टिसमध्ये ठेवणे सोपे आहे, हे पूर्ण झाल्यापेक्षा सोपे आहे. परिणामस्वरूप, रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर इंडिया इन्व्हेस्टरला त्यांचा रिटायरमेंट कॉर्पस शोधण्यास आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करण्यास मदत करते.  

रिटायरमेंट प्लॅनर तुम्हाला रिटायरमेंटमध्ये आवश्यक असलेली रक्कम अंदाज घेण्यास मदत करू शकतो. तसेच, ते तुमचा कॉर्पस कॅल्क्युलेट करेल, जे रिटायरमेंट इन्कम निर्माण करेल.

रिटायरमेंट प्लॅनिंग कॅल्क्युलेटर कसे काम करते याचे उदाहरण येथे दिले आहे. 

असे गृहीत धरा की तुम्हाला रिटायरमेंटमध्ये प्रति महिना ₹ 35,000 ची आवश्यकता असेल. तुमचे वर्तमान वय 40 आहे आणि तुम्ही 65. वर रिटायरमेंट करण्याची योजना आखता. तुम्हाला 8% रिटर्न देणाऱ्या बँक FD मध्ये किती रिटायरमेंट कॉर्पस इन्व्हेस्ट करावी लागेल? (गृहीत धरा 6% महागाई)

फॉर्म्युला वापरून: FV = PV (1+r)^n

जेथे एफव्ही = फ्यूचर वॅल्यू.
r= अपेक्षित महागाई 6% मध्ये
PV= वर्तमान मूल्य
n= निवृत्तीची वेळ (65 वर्षे – 40 वर्षे) = 25 वर्षे.

एफव्ही = 35,000 (1+0.06)^25 = रु. 1,50,215.5

मासिक रक्कम 12 पर्यंत गुणाकारण्याद्वारे, तुम्हाला वार्षिक आकडेवारी मिळेल
यामुळे तुम्हाला रु. 150215.5 * 12 = रु. 18,02,586 मिळते.

तुम्ही निवृत्त झाल्याबरोबर, तुम्हाला वार्षिक उत्पन्न ₹ 18,02,586 ची आवश्यकता असेल.

रिटायरमेंट कालावधीच्या सुरुवातीला ₹ 18,02,586 चे वार्षिक उत्पन्न प्रदान करण्यासाठी रिटायरमेंट कॉर्पसची गणना करूया.

● रिटायरमेंट इन्कम आवश्यकता = ₹ 18,02,586
● रिटायरमेंट कालावधी वीस वर्षे आहे. (80 वर्षांची आयुष्यमानता - निवृत्तीचे वय 60 वर्षांचे).
● कॉर्पसवर रिटर्न = 8%
● महागाई दर 6% आहे

चलनवाढ-समायोजित रिटर्न = (1+0.08)/(1+0.06) – 1
= 1.89%/12 = 0.001575.

महिन्यांमधील रिटायरमेंट कालावधी 240 महिने आहे. (20 वर्षे *12)

PMT = महागाईसाठी समायोजित रिटायरमेंटमध्ये मासिक उत्पन्न = 18,02,586/12 = रु. 1,50,215.

एक्सेलमधील पीव्ही फंक्शन रिटायरमेंट कॉर्पसची गणना करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते. निवडा Nper = 240 महिने आणि Pmt = 150215. प्रकार = 1.

वार्षिक उत्पन्नात ₹ 18,02,586 निर्माण करण्यासाठी ₹ 3,00,48,832 चा कॉर्पस आवश्यक आहे.

म्हणून, 20 वर्षांसाठी ₹ 18,02,586 वार्षिक उत्पन्न प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही 60 व्या वर्षात 8% रिटर्न दराने ₹ 3,00,48,832 इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

एक्सेलमधील PMT फंक्शन वापरून, ₹3,00,48,832 रिटायरमेंट कॉर्पसमध्ये मासिक योगदान कॅल्क्युलेट करा. परिणामी, आवश्यक रिटायरमेंट फंड जमा करण्यासाठी तुम्हाला रु. 31,262 ची आवश्यकता आहे.

5Paisa चे रिटायरमेंट कॉर्पस कॅल्क्युलेटर हे एक साधन आहे जे वर्तमान जीवनशैली राखण्यासाठी रिटायरमेंटमध्ये आवश्यक उत्पन्न निर्धारित करण्यास मदत करते.

तुमचे वर्तमान वय, इच्छित निवृत्तीचे वय आणि तुम्ही नियमित, मासिक किंवा वार्षिक इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा किती प्लॅन करता यासारख्या घटकांनुसार तुम्हाला निवृत्तीसाठी आवश्यक असलेली रक्कम व्यक्तीपासून व्यक्तीमध्ये भिन्न असू शकते. 5paisa चे रिटायरमेंट प्लॅनिंग कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी, तुम्हाला तुमचे वर्तमान वय, इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, अपेक्षित महागाई दर आणि तुम्ही तयार करू शकणाऱ्या रिटायरमेंट फंडचा अंदाज घेण्यासाठी तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर अपेक्षित रिटर्न एन्टर करणे आवश्यक आहे.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही सध्या 20 वर्षांचे असाल आणि 60 वर्षांपर्यंत निवृत्त होण्याचे ध्येय असाल तर तुमच्याकडे 40-वर्षाची इन्व्हेस्टमेंट विंडो आहे. जर तुम्ही तुमच्या रिटायरमेंटसाठी प्रत्येक वर्षी तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10% इन्व्हेस्ट केले, तर 9% रिटर्न रेट गृहीत धरल्यास, 5paisa चे रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर त्यावेळी तुमची संभाव्य रिटायरमेंट सेव्हिंग्स दाखवेल. तरुण जेव्हा तुम्ही सुरू करता, तेव्हा तुम्हाला कम्पाउंडिंगचा अधिक फायदा होतो, परिणामी अधिक संभाव्य रिटर्न मिळतात. 30-वर्षे वयासह पोर्टफोलिओ अधिक आक्रमक असू शकते, तर 45-year-old's पोर्टफोलिओ कमी आक्रमक आहे. 
 

5paisa रिटायरमेंट प्लॅनर खालील वापर करतो:

1. निवृत्तीचे नियोजन
या कॅल्क्युलेटरसह, तुम्ही रिटायरमेंटनंतर राहण्यासाठी तुमचे फायनान्स प्लॅन करू शकता. 

प्रत्येक व्यक्ती युनिक आहे. काही लोक निवृत्तीदरम्यान प्रवास करू इच्छितात, तर इतरांना अधिक आरामदायी जीवन हवे आहे. हे ध्येय साध्य करण्यासाठी, तुम्हाला पैशांची आवश्यकता आहे. कॅल्क्युलेटर वापरून, तुम्ही निवृत्तीमध्ये तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यासाठी आवश्यक पैशांची रक्कम निर्धारित करू शकता.

2. वित्त चांगल्या प्रकारे समजून घेणे
कॅल्क्युलेटर वापरून, रिटायरमेंटनंतर तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला प्रत्येक महिन्यात किती बचत करावी लागेल किंवा इन्व्हेस्ट करावी लागेल हे तुम्ही निर्धारित करू शकता. कॅल्क्युलेशन अन्य सर्व रिटायरमेंट इन्व्हेस्टमेंट लक्षात घेते. त्यानंतर, रिटायरमेंट तारीख कॅल्क्युलेटर तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांपर्यंत पोहोचण्यासाठी तुम्हाला इन्व्हेस्ट करण्याची आवश्यक अतिरिक्त रक्कम अंदाज लावते.

3. वापरण्यास सोपे
कॅल्क्युलेटर वापरण्यास सोपे आहे. इच्छित परिणाम मिळविण्यासाठी तुम्हाला तुमचे वय, निवृत्तीचे वय, मासिक खर्च आणि विद्यमान गुंतवणूक एन्टर करणे आवश्यक आहे. 

4. वेळ-बचत
रिटायरमेंट मॅन्युअली प्लॅन करण्यासाठी हे खूपच थकवा असू शकते. 5paisa रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर सर्व घटकांचा विचार करते आणि सेकंदांमध्ये रिटायरमेंट नंतर आवश्यक रक्कम कॅल्क्युलेट करते.

5. प्लॅन करा आणि तुलना करा
या रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटरसह, तुम्ही उपलब्ध रिटायरमेंट प्लॅनिंग धोरणांची ओळख आणि तुलना करू शकता.

5paisa च्या रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटरच्या फायद्यांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश होतो.

● रिटायरमेंट इन्कम कॅल्क्युलेटर तुम्हाला रिटायरमेंटसाठी प्रत्येक महिन्याला किती बचत करावी हे निर्धारित करण्यास मदत करते.
● तुम्ही कोणत्या इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ घेणे आवश्यक आहे हे निर्धारित करण्यासाठी तुम्ही रिटायरमेंट लाभ कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता.
● सर्वात सक्षम फायनान्शियल संस्थांद्वारे ऑफर केलेल्या रिटायरमेंट प्लॅन्स आणि पर्यायांची तुलना करा. अगदी सूचीबद्ध कंपन्यांकडे आजकाल रिटायरमेंट प्लॅनिंग विभाग आहेत.
● या कॅल्क्युलेटरचा वापर करून, तुम्ही रिटायरमेंटनंतर उच्च मूल्य खर्च आणि नियोजित खर्च सत्रांसाठी सेव्ह करू शकता.
● जेव्हा तुम्ही वेळेसाठी दाबले जाता आणि महत्त्वाचे इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्याची आवश्यकता असते तेव्हा ऑनलाईन रिटायरमेंट कॅल्क्युलेटर उपयुक्त असू शकते.

बचत करू इच्छिणाऱ्या आणि गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्या विविध वयोगटातील लोकांसाठी खालील मार्गदर्शक आहे.

● तुमच्या 20s मध्ये
जर तुम्ही तुमच्या 20s मध्ये गुंतवणूक सुरू केली तर निवृत्तीसाठी एखाद्याच्या वेतनापैकी 5% गुंतवणूक किंवा बचत करणे पुरेसे आहे. तुम्ही तुमच्या 30s पर्यंत पोहोचल्याप्रमाणे, इन्व्हेस्टमेंटची मर्यादा जवळपास 30 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्याने तुम्ही धीरे 10% पर्यंत टक्केवारी वाढवू शकता आणि कम्पाउंडिंग ही दीर्घकाळासाठी एक शक्तिशाली शक्ती आहे. 

जर तुम्ही लवकर सुरू केला तर कम्पाउंडिंग यशस्वी होणार नाही, परंतु जर तुम्ही ते 60 असेपर्यंत चिकटले तर. जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट सुरू केल्यानंतर लवकरच बंद केली तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट सुरू करताना महत्त्वाचे नाही. 20s मध्ये, इक्विटी गुंतवणूक इतर कोणत्याही प्रकारच्या गुंतवणूकीपेक्षा अधिक महत्त्वाची आहे. जवळपास 90% गुंतवणूक इक्विटी-आधारित असू शकतात.

● तुमच्या 30s मध्ये
जर तुम्ही तुमच्या 30s मध्ये सेव्हिंग किंवा इन्व्हेस्टमेंट सुरू केली, तर तुमच्या सॅलरीचे 10% पुरेसे असेल आणि तुम्ही ते हळूहळू 40-50% वर वाढवू शकता. कर्ज परतफेड, ईएमआय आणि मुलांसह, आर्थिक जबाबदारी या वयात उर्वरित होतील. परिणामस्वरूप, 10% इन्व्हेस्टमेंट करणे पुरेसे आहे भविष्यात इन्व्हेस्टमेंट वाढवणे शक्य आहे. गुंतवणूकीचा मोठा भाग अद्याप इक्विटीज असावा (80% च्या जवळ). उर्वरित रक्कम कर्ज, सोने किंवा इतर मालमत्तेमध्ये इन्व्हेस्ट केली जाऊ शकते.

● तुमच्या 40s मध्ये
तुमच्या 40s मध्ये इन्व्हेस्टमेंट किंवा सेव्हिंग खूपच उशीर नाही. निवृत्तीसाठी तुमच्या वेतनाच्या 15% बचत करणे पुरेसे आहे आणि तुम्ही वेळ उत्तीर्ण होत असताना ते हळूहळू वाढवू शकता. त्यांच्या 40s मधील लोकांसाठी, इक्विटीजने त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटपैकी 70% ची गणना केली पाहिजे. तुम्ही कर्जामध्ये पोर्टफोलिओच्या अंदाजे 20-25% समर्पित करू शकता.

● तुमच्या 50s मध्ये
जर तुम्ही तुमच्या 50s मध्ये असाल तर निवृत्तीमध्ये तुमच्या वेतनाच्या 20% इन्व्हेस्ट करा. निवृत्तीपर्यंत, तुमच्याकडे बचत करण्यासाठी दहा वर्षे आहेत, ज्यामुळे जीवनाचा वाजवी मानक प्रदान करावा. तुमच्याकडे या वयात कमी आर्थिक जबाबदारी असल्याने, इन्व्हेस्टमेंट जलद वाढविण्याचा प्रयत्न करा. त्यामुळे, तुम्ही अधिक बचत करणे सुरू करावे. इक्विटीमध्ये 60-65% ॲसेट इन्व्हेस्ट करण्याची शिफारस केली जाते. 

● तुमच्या 60s मध्ये
या वयात, काही लोक रोजगारातून राहतील. तुम्ही वर्षांपासून जमा केलेल्या बचतीचा आराम आणि आनंद घेण्यास पात्र आहात. तुमची इन्व्हेस्टमेंट पूर्णपणे लिक्विडेट करण्याची शिफारस केली जात नाही. तुम्ही मासिक खर्च पूर्ण करण्यासाठी मासिक उत्पन्न प्लॅन्स किंवा इन्व्हेस्टमेंट कॅल्क्युलेट करणे आवश्यक आहे. तुम्ही तुमच्या ॲसेटपैकी 30% इक्विटीमध्ये आणि डेब्टमध्ये 70% इन्व्हेस्ट करू शकता.