ईपीएफ कॅल्क्युलेटर

एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ) ही एक रिटायरमेंट सेव्हिंग्स स्कीम आहे जी भारतातील कर्मचाऱ्यांच्या प्रॉव्हिडंट फंड संस्थेद्वारे (ईपीएफओ) प्रशासित केली जाते. कामगार आणि रोजगार मंत्रालयाच्या अंतर्गत भारत सरकारची ही वैधानिक संस्था आहे. ईपीएफ ही एक बचत योजना आहे जी कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या निवृत्तीच्या वर्षांसाठी त्यांच्या उत्पन्नाचा एक भाग बचत करण्यास मदत करण्यासाठी तयार केली गेली आहे. ईपीएफ अंतर्गत, कर्मचारी त्यांच्या ईपीएफ अकाउंटमध्ये त्यांच्या वेतनाच्या काही टक्केवारीत योगदान देतात आणि त्यांचे नियोक्ता देखील योगदान देतात. ईपीएफ अकाउंट व्याज कमवते आणि कर्मचारी निवृत्तीनंतर किंवा विशिष्ट आर्थिक अडचणींच्या बाबतीत बॅलन्स काढू शकतो. 

ईपीएफ हा एक महत्त्वाचा सामाजिक सुरक्षा उपाय आहे जो कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या निवृत्तीच्या वर्षांदरम्यान उत्पन्नाचा सुरक्षित स्त्रोत असल्याची खात्री करण्यास मदत करतो.

एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ) ही वेतनधारी कर्मचाऱ्यांसाठी रिटायरमेंटनंतर आर्थिकदृष्ट्या चांगले जीवन जगण्याची योजना आहे. कर्मचारी भविष्य निधी संस्था (ईपीएफओ) ईपीएफ वर देखरेख करते. यामध्ये 20 किंवा अधिक कर्मचाऱ्यांसह कोणत्याही संस्थेचा समावेश होतो. कर्मचारी भविष्यनिधी संस्था तीन वेगवेगळे कार्यक्रम चालवते.

ईपीएफ स्कीम 1952
पेन्शन योजना 1995
इन्श्युरन्स स्कीम 1976

ईपीएफ योजनेंतर्गत येणारे कर्मचारी त्यांच्या मूलभूत वेतन आणि प्रत्यक्ष भत्त्याच्या 12% कार्यक्रमात योगदान देतात. नियोक्त्याने ईपीएफ योजनेसाठी समान योगदान देणे आवश्यक आहे. ईपीएफ इंटरेस्ट रेट्स निर्णय घेण्यापूर्वी, वित्त मंत्रालयासह ईपीएफओ केंद्रीय विश्वस्त मंडळ सल्लामसलत करते. आर्थिक वर्ष 2022 साठी, ईपीएफ इंटरेस्ट रेट 8.1% येथे सेट केला जातो.

निवृत्तीवेळी, कर्मचाऱ्यांना त्यांचे आणि नियोक्त्याचे योगदान आणि व्याज देयकांसह एकरकमी देयक प्राप्त होईल. 

प्रत्येक कर्मचारी ज्यांचे बेस पे दरमहा ₹15,000 पेक्षा कमी आहे, त्यांनी EPF मध्ये नोंदणी करणे आवश्यक आहे. तसेच, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही ईपीएफ प्रोग्राममध्ये नोंदणी केल्यावर तुम्ही ते सोडू शकत नाही. कर्मचारी त्यांच्या मूळ वेतनाच्या 100% पर्यंत स्वैच्छिक भविष्य निधीमध्ये अधिक योगदान देऊ शकतात. अशा प्रकरणांमध्ये, नियोक्ता सारख्याच प्रकारे जबाबदार असणार नाही.

ईपीएफ कॅल्क्युलेटर हे एक साधन आहे जे तुम्हाला तुमच्या रिटायरमेंटच्या वेळी तुमच्या एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ) अकाउंटमध्ये असलेल्या पैशांची रक्कम कॅल्क्युलेट करण्याची परवानगी देते. तुमचे रिटायरमेंट सेव्हिंग्स ध्येय साध्य करण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या ईपीएफ अकाउंटमध्ये किती योगदान देणे आवश्यक आहे हे समजून घेण्यास तुम्हाला मदत करते.

ईपीएफ कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी, तुम्हाला तुमचे वर्तमान वय, तुम्ही निवृत्त होण्याची योजना असलेले वय, तुमचे वर्तमान वेतन आणि तुमच्या ईपीएफ अकाउंटमध्ये योगदान देणाऱ्या तुमच्या वेतनाची टक्केवारी यासारखी काही माहिती इनपुट करणे आवश्यक आहे. त्यानंतर कॅल्क्युलेटर तुमच्या EPF अकाउंटमध्ये वर्तमान इंटरेस्ट रेटनुसार तुमच्या रिटायरमेंटच्या वेळी तुमच्याकडे असलेल्या पैशांचा अंदाज घेण्यासाठी या माहितीचा वापर करेल.

तथापि, प्राथमिकरित्या, ईपीएफ कॅल्क्युलेटर हे कर्मचाऱ्यांसाठी उपयुक्त साधने आहेत जे त्यांच्या रिटायरमेंट साठी योजना बनवू इच्छितात आणि त्यांना त्यांचे रिटायरमेंट ध्येय साध्य करण्यासाठी किती बचत करावी लागेल हे समजून घ्यायचे आहेत. ईपीएफ कॅल्क्युलेटर हे नियोक्त्यांसाठीही उपयुक्त असू शकते जे त्यांच्या कर्मचाऱ्यांना ईपीएफ प्लॅन ऑफर करण्याचे फायदे समजून घेऊ इच्छितात आणि ते प्रतिभा कशी आकर्षित करू शकतात आणि टिकवून ठेवण्यास मदत करू शकतात.

ईपीएफ कॅल्क्युलेटर अंदाजे नंबरमध्ये तुमच्या संभाव्य निवृत्ती लाभांचे सिम्युलेशन दर्शविते. ईपीएफ रकमेमध्ये तुमचे योगदान तसेच नियोक्त्याच्या योगदानाचा समावेश होतो. त्यामुळे, यासारखे तपशील एन्टर करा: 

• तुमचे वर्तमान वय, 
• मूलभूत मासिक वेतन, 
• प्रियतेचा भत्ता, 
• ईपीएफ योगदान, आणि 
• निवृत्तीचे वय 

जर तुम्ही नंबर जाणून घेत असाल तर वर्तमान ईपीएफ बॅलन्स देखील एन्टर केला जाऊ शकतो. तुम्ही आवश्यक माहिती एन्टर केल्यानंतर, ईपीएफ कॅल्क्युलेटर रिटायरमेंटनंतर तुम्हाला ॲक्सेस करता येणारे ईपीएफ फंड दर्शविते. ईपीएफ गणना खूपच कठीण आहे. तथापि, एकरकमी ईपीएफ रक्कम जमा करण्यासाठी ईपीएफ कॅल्क्युलेटर एक सोपा साधन आहे. 

एम्प्लॉई प्रॉव्हिडंट फंड (ईपीएफ) कॅल्क्युलेटर तुम्ही रिटायर झाल्यावर तुमचा कॉर्पस कॅल्क्युलेट करण्यास मदत करते. तुमच्या EPF अकाउंटमध्ये तुमचे नियोक्त्याचे योगदान आणि तुमच्या EPF अकाउंटचे वर्तमान बॅलन्स किंवा पेन्शन फंड अकाउंट कॅल्क्युलेट करण्यासाठी 5 पैसे वर EPF कॅल्क्युलेटर वापरा. याव्यतिरिक्त, तुम्ही निवृत्तीपर्यंत अपेक्षित असलेल्या तुमच्या वेतनासाठी वाढीच्या दराचा घटक, प्रत्येक वर्षी तुमचे ईपीएफ योगदान वाढविण्यास तुम्हाला सक्षम करते. प्रत्येक वर्षी, EPF इंटरेस्ट रेट सुधारित केला जातो आणि तुम्ही तुमच्या फायनान्शियल गोलसाठी ते ॲडजस्ट करू शकता.

आमच्या EPF कॅल्क्युलेटरचा ॲक्सेस आणि वापर करणे खूपच सोपे आहे. मूल्य एन्टर करा आणि आऊटपुट लवकरच दिसेल. 

पायरी 1: तुमचे वय आणि मूलभूत वेतन माहिती सादर करा. 

पायरी 2: नियोक्त्याचे योगदान (ईपीएस+ईपीएफ), कमावलेले एकूण व्याज आणि एकूण मॅच्युरिटी रक्कम तुम्ही मूल्य इनपुट केल्याबरोबर परिणामांमध्ये दिसून येईल.

उदाहरणासह EPF रक्कम कॅल्क्युलेट करण्यासाठी फॉर्म्युला

ईपीएफ कॅल्क्युलेटर हे सिम्युलेशन आहे जे रिटायरमेंट वेळी तुमच्या ईपीएफ अकाउंटमधील एकूण रक्कम दर्शविते. तुमचे मूलभूत मासिक वेतन + डिअर्नेस भत्ता, तुमचे वर्तमान वय, EPF मध्ये तुमचे योगदान आणि फॉर्म्युला बॉक्समध्ये तुमचे निवृत्तीचे वय एन्टर करा. 

ईपीएफ फॉर्म्युलाचे घटक:

1. कर्मचाऱ्यांचे योगदान
हे तुमच्या EPF रिटायरमेंट अकाउंटमध्ये तुमचे योगदान आहे. ईपीएफला थेट 12% कर्मचाऱ्यांचे योगदान प्राप्त होते.

2. नियोक्त्याचे योगदान
तथापि, नियोक्त्याचे योगदान ईपीएस आणि ईपीएफ दरम्यान विभाजित केले जाते. ईडीएलआय, ईपीएफ ॲडमिन शुल्क आणि ईडीएलआयएस ॲडमिन शुल्क हे तीन अतिरिक्त खर्च आहेत जे नियोक्ताही देय करण्यासाठी जबाबदार आहेत. नियोक्त्याचे योगदान येथे विभाजित केले जातात: ईपीएफमध्ये 3.67%, ईपीएसमध्ये 8.33%, ईडीएलआयमध्ये 0.5%, ईपीएफ प्रशासकीय शुल्कांसाठी 0.85% आणि ईडीएलआयएस प्रशासकीय शुल्कांसाठी 0.01%.

3. ईपीएफमध्ये वाढीचा दर
तुमचे वेतन वाढण्याची अपेक्षा असलेली टक्केवारी एन्टर करा. यामुळे तुमचे EPF योगदान वाढेल.

4. व्याजदर
तुम्ही वर्तमान EPF इंटरेस्ट रेट किंवा तुम्ही ज्या रेटनुसार EPF अपेक्षित आहात त्याप्रमाणे रिटर्न निर्माण करू शकता.

5. वर्तमान पेन्शन फंड बॅलन्स
तुमचे ईपीएफ पासबुक, कर्मचाऱ्यांच्या पेन्शन योजनेचा (ईपीएस) घटक, तुमच्या पेन्शन फंड बॅलन्सविषयी माहिती समाविष्ट आहे.

येथे एक उदाहरण आहे:

• कर्मचाऱ्यांचे मूलभूत वेतन + प्रियतेचे भत्ता = रु. 15,000
• ईपीएफमध्ये कर्मचाऱ्यांचे योगदान = 12% * 15,000 = रु. 1,800
• ईपीएफमध्ये नियोक्त्यांचे योगदान = 3.67% * 15,000 = रु. 550
• ईपीएससाठी नियोक्त्यांचे योगदान = 8.33% * 14,000 = रु. 1,249.

नियोक्ता आणि कर्मचाऱ्याने कर्मचाऱ्याच्या ईपीएफ अकाउंटमध्ये केलेले एकूण योगदान ₹1,800 + ₹550, किंवा ₹2,350 आहेत.

आर्थिक वर्ष 2022-23 साठी व्याजदर 8.1% आहे. त्यामुळे, मासिक व्याज असेल - 8.1%/12 = 0.675%

कर्मचारी जून 2022 मध्ये कंपनी ई सह सुरू झाल्याचा विचार करून. जूनसाठी, एकूण ईपीएफ योगदान ₹ 2,350 असेल. 

जुलैचे एकूण ईपीएफ योगदान ₹ 4,700 होते (₹ 2,350 अधिक ₹ 2,350). 0.675% किंवा ₹31.75 ने गुणिलेले ₹4,700 चे व्याज कर्मचाऱ्याला दिले जाते.

जुलैमध्ये, उर्वरित महिने एकूण ईपीएफ फंडमध्ये समावेश करतील.

तुम्ही आणि तुमच्या नियोक्ता दोघांनी केलेले नियमित योगदान तुमच्या ईपीएफ अकाउंटच्या बॅलन्समध्ये दिले जातात. तुमच्या EPF अकाउंटचा बॅलन्स SMS किंवा मिस्ड कॉलद्वारे किंवा मोबाईल ॲपद्वारे ऑनलाईन उपलब्ध आहे. बाजारात अनेक ईपीएफ कॅल्क्युलेटर आहेत. 

इतरांकडून 5 पैसाच्या ईपीएफ कॅल्क्युलेटरला वेगळे करणारे प्रमुख मुद्दे येथे आहेत:

सर्वात चांगली गुणवत्तेने सुरुवात - यूजर-फ्रेंडलीनेस. ईपीएफ कॅल्क्युलेटर वापरण्यासाठी सोपे आहे आणि तुमच्या रिटायरमेंट ईपीएफ फंडचा त्वरित अंदाज प्रदान करते.

ईपीएफ कॅल्क्युलेटर नंतर तुमच्या रिटायरमेंट ईपीएफ फंडची संपूर्ण रक्कम दर्शविते. तुम्हाला रिटायरमेंट फंडची भावना मिळेल, जी अधिक अचूक भविष्यातील फायनान्शियल प्लॅनिंगमध्ये मदत करते.

जर तुमचे रिटायरमेंट इन्कम तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे नसेल तर तुम्ही अधिक पैशांसह रिटायर होण्यासाठी तुमची योगदान टक्केवारी वाढवू शकता. याव्यतिरिक्त, किती वाढवावे हे निर्धारित करण्यासाठी तुम्ही 5 पैसा ईपीएफ कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता.

कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमची भविष्यातील आर्थिक परिस्थिती समजण्यास आणि अनपेक्षित आर्थिक बिघाडांसाठी तयार करण्यास मदत करते.