8.1 मिथक 1: भारतीय इन्श्युरन्स कंपन्या क्लेम देत नाहीत
इन्श्युरन्स हा एक महत्त्वाचा परंतु अनेकदा इंडस्ट्रीमधील आर्थिक उपाय आहे. हे मोठ्या शहरांमध्ये ग्राहकांनी मोठ्या प्रमाणात खरेदी केलेले उत्पादन म्हणून मानले जाते, तसेच लहान शहरांमध्ये स्वीकृतीसाठी सतत पुशची आवश्यकता असते. अलीकडील काळात, तथापि, नवीन युगातील डिजिटल ट्रान्झॅक्शन इकोसिस्टीमचा प्रसार होत असल्याने, इन्श्युरन्स आणि इतर फायनान्शियल प्रॉडक्ट्स प्रत्येकासाठी अधिक सुलभ झाले आहेत. तसेच, स्मार्टफोनवर काही सोपे टॅप्स इन्श्युरन्स पॉलिसी मिळविण्यासाठी आवश्यक आहेत, त्यामुळे इन्श्युरन्स लँडस्केप बदलते जसे आम्हाला माहित आहे.
बहुतांश लोक हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी खरेदी करण्यापासून परावृत्त होतात कारण त्यांना भीत आहे की क्लेम सेटलमेंटची प्रोसेस कठीण आहे आणि इन्श्युरन्स कंपन्या सहजपणे क्लेम सेटल करत नाहीत. तथापि, हे खरे नाही, IRDAI वार्षिक रिपोर्टमध्ये नमूद केले आहे की 2020-21 च्या कालावधीदरम्यान, इन्श्युरन्स कंपन्या जवळपास 95-97% इन्श्युरन्स क्लेम सेटल करतात. याशिवाय, अनेक इन्श्युरन्स कंपन्या कॅशलेस क्लेम देखील ऑफर करतात, ज्यामुळे कस्टमरसाठी संपूर्ण प्रोसेस अधिक अखंड आणि सोयीस्कर होते. उदाहरणार्थ, रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये 98% क्लेम सेटलमेंट रेट आहे आणि दोन तासांमध्ये कॅशलेस क्लेमची हमी देते. तसेच, काही प्रकरणांमध्ये जसे की गैर-देय खर्च, इन्श्युरन्स क्लेम पूर्ण खर्च कव्हर करू शकत नाहीत. नॉन-पेएबल क्लेमच्या उदाहरणांमध्ये उपभोग्य, टॉयलेटरीज, कॉस्मेटिक्स, सुविधा वस्तू आणि इतर गोष्टींसह काही नॉन-मेडिकल शुल्क समाविष्ट आहेत.
तथापि, तुम्ही अतिरिक्त खर्चात अशा कव्हरमधून खरेदी करू शकता. तसेच, इन्श्युरन्स क्लेम सम इन्श्युअर्डच्या पलीकडे जाणे किंवा अपवाद सेक्शन अंतर्गत नमूद केलेल्या आजारांसाठी इन्श्युरन्स क्लेम करणे, अपूर्ण डॉक्युमेंट्स सबमिट करणे किंवा गैर-प्रकटीकरण, आंशिक प्रकटीकरण आणि महत्त्वाच्या तपशिलाचे चुकीचे प्रकटीकरण इ. सारख्या परिस्थितींमध्ये नाकारले जाऊ शकतात. परंतु जर तुमचे सर्व पेपरवर्क योग्यरित्या भरले असेल आणि तर तुमच्या क्लेमवर कोणत्याही त्रासाशिवाय प्रक्रिया केली जाईल.
8.2 मिथक 2: कॅन्सर आणि डायबेटिस सारख्या स्थिती कव्हर केल्या जात नाहीत
- मार्केटमध्ये उपलब्ध असलेल्या बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये कॅन्सर आणि डायबेटिज कव्हर केले जातात. तथापि, पॉलिसी खरेदी करण्यापूर्वी मधुमेह आणि कॅन्सर विद्यमान असल्यास, कव्हर होण्यापूर्वी पूर्व-विद्यमान प्रतीक्षा कालावधी पूर्ण करणे आवश्यक असू शकते. तथापि, जर पॉलिसी खरेदीसाठी आजार पूर्व-विद्यमान नसतील तर कोणताही प्रतीक्षा कालावधी नाही आणि विशिष्ट प्रतीक्षा यादीचा भाग नसल्यास निदानापासून कव्हर केला जातो. बहुतांश हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसी आज इन-पेशंट हॉस्पिटलायझेशन, निदान चाचणी आणि औषधांचा खर्च यासह संबंधित प्रमुख खर्च कव्हर करतात.
- काही हेल्थ पॉलिसी हे कव्हर ॲड-ऑन्स म्हणूनही प्रदान करतात, त्यामुळे तुम्ही साईन-अप करण्यापूर्वी तुमच्या पॉलिसीअंतर्गत ऑफर केलेल्या सर्व लाभांविषयी तुमच्या इन्श्युररकडे तपासणे सर्वोत्तम आहे. तुम्ही तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीमध्ये योग्य ॲड-ऑन्स निवडून पूर्व-विद्यमान आजारांचा प्रतीक्षा कालावधी कमी करण्याची शक्यता देखील पाहू शकता. जर तुमच्याकडे कॅन्सर किंवा मधुमेहाचा कौटुंबिक रेकॉर्ड असेल तर तुम्ही विशेषत: या स्थितींसाठी असलेले विशेष हेल्थ इन्श्युरन्स कव्हर देखील निवडू शकता.
8.3 मिथक 3: नियोक्त्याने प्रदान केलेला कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन पुरेसा आहे
लोकांना अनेकदा असे वाटते की त्यांच्या नियोक्त्यांद्वारे प्रदान केलेला कॉर्पोरेट ग्रुप हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन त्यांच्या सर्व वैद्यकीय गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा आहे. तथापि, जेव्हा तुम्ही संस्था बदलता तेव्हाच तुम्ही ग्रुप पॉलिसी अंतर्गत लाभ गमावत नाही, तर यापैकी बहुतांश पॉलिसी केवळ कर्मचाऱ्याला कव्हर करतात. त्यामुळे, जर एखाद्याला त्याच्या/तिच्या कुटुंबातील सदस्यांना कव्हर वाढवायचे असेल तर त्याला/तिला अतिरिक्त प्रीमियम भरावा लागेल.
दुसऱ्या बाजूला, रेग्युलर हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅन, जेव्हा तुम्ही नोकरी बदलता तेव्हा तुम्हाला ब्रेकशिवाय कव्हरेज प्रदान करते, तर तुम्हाला पॉलिसीच्या सलग इन-टाइम रिन्यूवलवर आतापर्यंत कमवलेले सर्व लाभांचा आनंद घेण्यास सक्षम करते. तुम्ही रिलायन्स जनरल इन्श्युरन्सद्वारे ऑफर केलेला सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लॅन देखील निवडू शकता, ज्यामध्ये तुम्ही कपातयोग्य रक्कम भरल्यानंतर वैद्यकीय बिलांसाठी देय शिल्लक रक्कम कव्हर केली जाते, हा निश्चित खर्च आहे जो तुम्ही हेल्थ पॉलिसी असूनही देय करणे आवश्यक आहे.
8.4 भारतातील मिथक 4: हेल्थ इन्श्युरन्स महाग आहे
भारतातील हेल्थ इन्श्युरन्स खूपच महाग असल्याचे मानले जाते, ज्यामुळे अनेक कस्टमर्सना त्यांच्या फायनान्सवर अतिरिक्त भाराच्या भीतीसाठी हेल्थ पॉलिसी घेणे टाळण्यास प्रेरित होते. Contrary to this popular belief, health insurance policies can be quite affordable to purchase. The IRDAI guidelines allow people to pay their policy premiums in quarterly and half yearly instalments.
For instance, there are several insurance players in the market and Reliance General Insurance is one such leading insurance player that provides policies at an affordable pricing and with premium financing options similar to the ones offered while buying consumer goods at an electronic shop. Besides, you can also avail tax deductions on your health insurance premium payments, a fact that most people are unaware of. The Indian Government provides tax relaxation for health insurance premiums under Section 80D of the Income Tax Act, 1961.
8.5 Myth 5: People who smoke and drink alcohol are not eligible for health insurance
- तुम्ही अनेकदा ऐकले असेल की, 'मी धूम्रपान करतो, त्यामुळे मी हेल्थ इन्श्युरन्स प्लॅनसाठी पात्र असणार नाही' किंवा 'मी मद्यपान करतो जेणेकरून मी हेल्थ पॉलिसी घेऊ शकत नाही', परंतु यापैकी कोणतेही स्टेटमेंट खरे नाहीत. जर तुम्ही धुम्रपान करत असाल किंवा मद्यपान करत असाल तर तुम्हाला तुमच्या हेल्थ इन्श्युरन्स पॉलिसीसाठी थोडा जास्त प्रीमियम भरावा लागेल, परंतु तुम्ही अद्याप त्याचा लाभ घेऊ शकता. काही इन्श्युरर तुम्हाला प्लॅन ऑफर करण्यापूर्वी आरोग्य तपासणी करण्यास सांगू शकतात, परंतु बहुतांश इन्श्युरन्स कंपन्या केवळ पूर्व-विद्यमान वैद्यकीय स्थितीशी संबंधित आहेत, ज्याची तुम्ही पॉलिसीसाठी अप्लाय करताना घोषित करणे आवश्यक आहे.
अशा प्रकरणांमध्ये ग्राहकांना इन्श्युरन्स कंपन्यांकडून धुम्रपान करत असल्याचे तथ्य लपवते. तथापि, टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन साठी पूर्व-आवश्यक असलेली हेल्थ चेक-अप, सत्य उघड करण्याची खात्री करते. जर तुम्ही मृत्यूनंतर इन्श्युररला हे शोधले तर ते तुमचा पॉलिसी क्लेम आणखी जटिल करेल.
सर्व धुम्रपान करणाऱ्यांकडे समान धुम्रपान सवयी नाहीत आणि इन्श्युरन्स कंपन्या हे समजतात. म्हणूनच त्यांनी धुम्रपान करणाऱ्यांना तीन प्रकारांमध्ये वर्गीकृत केले आहे:
-
प्राधान्यित धुम्रपान करणारे
प्राधान्यित धुम्रपान करणे ही एक व्यक्ती आहे जी धुम्रपान व्यतिरिक्त एकूणच फिट आहे. या प्रकारच्या धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी प्रीमियम कमीत कमी आहे. -
सामान्य धुम्रपान करणारे
अल्पवयीन आरोग्य समस्येसह हे प्रकारचे धुम्रपान करणारे आहे. या प्रकरणात आकारले जाणारे प्रीमियम प्राधान्यित धुम्रपान करणाऱ्याच्या तुलनेत थोडे जास्त असेल. -
टेबल रेटेड स्मोकर
हे धुम्रपान करणारे आहे ज्यांच्याकडे धुम्रपानामुळे स्पष्ट आरोग्य स्थिती आहे. या प्रकारच्या धुम्रपान करणाऱ्या व्यक्तीच्या टर्म इन्श्युरन्स प्लॅन सामान्यपणे सर्व तीन प्रकारांमध्ये सर्वाधिक आहे. कारण व्यक्तीकडे यापूर्वीच हेल्थ समस्या आहे आणि इन्श्युरन्स कंपनी त्याची रिस्क कमी करण्याचा प्रयत्न करते.
धुम्रपान न करणाऱ्या आणि धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी टर्म इन्श्युरन्स एकमेकांपेक्षा लक्षणीयरित्या भिन्न आहे. धुम्रपान करणाऱ्यासाठी टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्यापूर्वी तुम्हाला माहित असाव्यात अशा काही गोष्टी येथे दिल्या आहेत:
-
किमान वय
धुम्रपान करणाऱ्यांसाठी टर्म इन्श्युरन्स खरेदी करण्याचे किमान वय 18 वर्ष आहे. -
कमाल वय
धुम्रपान करणाऱ्याला कमाल वय 75 वर्षे कव्हरेज मिळू शकते. -
किमान कालावधी
धुम्रपान करणाऱ्याची टर्म इन्श्युरन्स पॉलिसी किमान 5 - 10 वर्षे आहे. -
कमाल टर्म
इन्श्युरन्स पॉलिसीचा कमाल कालावधी 30 - 40 वर्षांदरम्यान कुठेही असू शकतो -
Sum assured
The minimum sum assured on a smoker’s plan is INR 3 lakh. The maximum may span up to the amount the insured requests. -
Premium payments
The premiums in a smoker’s term insurance policy need to be paid annually. -
पात्रता
Such term plans are only valid for Indian citizens who reside within the country. -
Maturity of the plan
In case the insured outlives the maturity of the policy, the person does not receive any benefits for the same
-
8.6 Myth 6: Alternative treatments are not covered
Alternative healthcare treatments like Ayurveda, Homeopathy, Unani, etc. have a huge demand in a market like India. And to cater to this growing popularity of these alternative treatments, some insurance companies also offer cover for such healthcare treatments. Many of them often provide this cover on request by customers, so make sure to ask your insurer about the same. It’s important also that you read through all the terms and conditions thoroughly and get a clear understanding of what each of them implies before deciding on a healthcare plan. In 2012-13, IRDAI had issued a regulation, suggesting insurance companies start covering alternative healthcare treatments. The healthcare policies offered by Reliance General Insurance cover AYUSH treatment up to 100% of sum insured and have a vast network of cashless hospitals across the country.
8.7 Myth 7: Hospital networks are available only in big cities
- Another common misconception surrounding healthcare insurance policies is that their hospital network is available only in large cities, but that isn’t true. Most insurance companies have a wide network of hospitals extending deep into the tier-2 and tier-3 cities across the country.
- At the hospitals covered under your insurers Hospital Network you can easily avail cashless treatment facilities and for hospitals not covered under your insurers hospital network you can opt for reimbursement.
- Reliance General Insurance, for example has a worldwide network of over 8,600 hospitals under its Super Top-Up Insurance plan, wherein the policy holders can easily avail cashless treatment facilities. It even covers for facilities like air ambulance when you are travelling abroad. And not just this, you can now avail the benefits of your health insurance policies in hospitals across the globe.
