UPI भुगतान पर MDR: अक्टूबर 15 से ग्राहकों और मर्चेंट को क्या पता होना चाहिए

UPI भुगतान 15 अक्टूबर से ग्राहकों के लिए मुफ्त रहेंगे, लेकिन प्लेटफॉर्म के माध्यम से भुगतान स्वीकार करने वाले कुछ बिज़नेस के लिए अनुभव बदल जाएगा.

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नए फ्रेमवर्क के तहत, कुछ मर्चेंट को ₹2,000 से अधिक के UPI ट्रांज़ैक्शन पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट या MDR का भुगतान करना होगा. जब तक वे निर्धारित मर्चेंट कैटेगरी के भीतर आते हैं, तब तक छोटे विक्रेताओं को शुल्क से सुरक्षित रखा जाएगा.

अंतर महत्वपूर्ण है: नए शुल्क का भुगतान पात्र मर्चेंट द्वारा किया जाता है, न कि कस्टमर द्वारा UPI भुगतान करने पर.

कस्टमर को कुछ भी अतिरिक्त भुगतान नहीं करना होगा

रोजमर्रा के भुगतान के लिए UPI का उपयोग करने वाले लोगों के लिए, कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं है.

UPI के माध्यम से कुछ खरीदने वाले कस्टमर को सूचीबद्ध कीमत का भुगतान करना जारी रहेगा, जैसे वे कैश या कार्ड से भुगतान करते हैं. कोई भी लागू MDR भुगतान स्वीकार करने वाले मर्चेंट द्वारा वहन किया जाता है.

व्यक्तियों के बीच ट्रांसफर भी अप्रभावित रहते हैं. परिवार के सदस्यों, दोस्तों या सहकर्मियों को भेजे गए पैसे को व्यक्ति-से-व्यक्ति या P2P, ट्रांज़ैक्शन के रूप में वर्गीकृत किया जाता है और मौजूदा UPI लिमिट के भीतर ट्रांसफर की गई राशि के बावजूद शुल्क नहीं लिया जाता है.

UPI ऑटोपे के माध्यम से रिकरिंग ट्रांज़ैक्शन भी MDR फ्रेमवर्क के बाहर हैं. इसमें OTT सब्सक्रिप्शन, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान और यूटिलिटी बिल जैसे भुगतान शामिल हैं.

छोटे मर्चेंट MDR नेट के बाहर रहते हैं

₹2,000 से अधिक का पेमेंट स्वीकार करने वाले प्रत्येक दुकानदार को नए चार्ज का पेमेंट नहीं करना होगा.

UPI QR कोड के माध्यम से सीधे अपने बैंक अकाउंट में महीने में ₹1 लाख तक प्राप्त करने वाले छोटे विक्रेता और माइक्रो मर्चेंट person-to-person-merchant, या P2PM, कैटेगरी के तहत आते हैं.

इस ग्रुप में अनौपचारिक स्ट्रीट वेंडर्स और फॉर्मल कमर्शियल मर्चेंट दोनों शामिल हैं.

P2PM के रूप में वर्गीकृत बिज़नेस को किसी भी व्यक्तिगत ट्रांज़ैक्शन की वैल्यू के बावजूद कोई MDR नहीं देना जारी रहेगा.

इसका मतलब है कि UPI के माध्यम से एक महीने में ₹1 लाख से कम प्राप्त करने वाले छोटे मर्चेंट को अचानक चार्ज नहीं लगेगा क्योंकि एक कस्टमर ₹2,000 से अधिक का पेमेंट करता है.

छोटा मर्चेंट MDR कैटेगरी में कब जाता है?

एक छोटे विक्रेता एक महीने के दौरान UPI कलेक्शन में ₹1 लाख को पार करने के बाद ऑटोमैटिक रूप से छूट नहीं खोता है.

अगर मर्चेंट को लगातार तीन महीनों के लिए UPI के माध्यम से ₹1 लाख से अधिक प्राप्त होता है, तो बदलाव होता है.

ऐसे मर्चेंट को P2PM कैटेगरी से व्यक्ति-से-मर्चेंट, या P2M, कैटेगरी में बदला जाता है. एमडीआर केवल अधिग्रहण करने वाले बैंक या पेमेंट सर्विस प्रदाता द्वारा औपचारिक रूप से बिज़नेस को P2M के रूप में वर्गीकृत करने के बाद ही लागू होता है.

इसलिए, मर्चेंट के लिए, अकाउंट वर्गीकरण और व्यक्तिगत ट्रांज़ैक्शन का आकार दोनों महत्वपूर्ण हैं.

बड़े मर्चेंट कितना भुगतान करेंगे?

P2M के रूप में वर्गीकृत बिज़नेस ₹2,000 से अधिक के व्यक्तिगत UPI ट्रांज़ैक्शन पर 0.4% के MDR का भुगतान करेंगे.

₹2,000 या उससे कम के भुगतान MDR से मुक्त रहते हैं.

बड़े ट्रांज़ैक्शन के लिए फीस भी सीमित है. ₹75,000 या उससे अधिक के UPI भुगतान पर, प्रति ट्रांज़ैक्शन अधिकतम MDR ₹300 है.

तीन अलग-अलग भुगतान स्वीकार करने वाले P2M किराना स्टोर पर विचार करें.

अगर कोई कस्टमर ₹1,500 का भुगतान करता है, तो कोई MDR नहीं है क्योंकि ट्रांज़ैक्शन ₹2,000 को पार नहीं करता है.

₹10,000 की खरीद के लिए, 0.4% MDR ₹40 तक काम करता है. मर्चेंट बैंक को MDR पर लागू GST के साथ ₹40 का भुगतान करता है, जिससे वह UPI भुगतान स्वीकार कर सकता है.

₹1 लाख की खरीद पर, 0.4% की गणना से आमतौर पर ₹400 चार्ज लगेगा. क्योंकि ₹75,000 और उससे अधिक के भुगतान के लिए फीस ₹300 तक सीमित है, इसलिए मर्चेंट इसके बजाय ₹300 प्लस GST का भुगतान करता है.

सभी तीन मामलों में, कस्टमर कुछ अतिरिक्त भुगतान नहीं करता है.

₹2,000 एक ट्रांज़ैक्शन थ्रेशोल्ड है, दैनिक लिमिट नहीं

₹2,000 के आंकड़े से मर्चेंट के बीच भ्रम भी पैदा हो सकता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो बड़ी संख्या में छोटे भुगतान प्राप्त करते हैं.

एनपीसीआई के अनुसार, ₹2,000 प्रत्येक व्यक्तिगत ट्रांज़ैक्शन की सीमा है. यह इस बात की दैनिक लिमिट नहीं है कि मर्चेंट UPI के माध्यम से कितना प्राप्त कर सकता है.

₹2,000 से कम के संचयी या बार-बार किए गए ट्रांज़ैक्शन पर कोई सीमा नहीं है.

P2M बिज़नेस के लिए, इसका मतलब है कि MDR को आकर्षित किए बिना ₹2,000 या उससे कम के कई व्यक्तिगत भुगतान प्राप्त किए जा सकते हैं, भले ही दिन के दौरान उनकी संयुक्त वैल्यू काफी अधिक हो.

कुछ बिज़नेस सीधे ₹5 का भुगतान करेंगे

0.4% रेट हर मर्चेंट कैटेगरी में एक ही तरह से लागू नहीं होगी.

रेलवे, टेलीकॉम सेवाएं, इंश्योरेंस, ईंधन, बिल भुगतान और शिक्षा सहित विशिष्ट श्रेणियों के लिए, ₹2,000 से अधिक के UPI भुगतान पर प्रति ट्रांज़ैक्शन ₹5 का सीधा MDR लगेगा.

यहां भी, चार्ज कस्टमर के बजाय मर्चेंट द्वारा वहन किया जाता है.

UPI सामान्य कार्ड MDR की तुलना में सस्ता बना हुआ है

नया UPI फी आमतौर पर कार्ड भुगतान से जुड़े शुल्कों से अलग होता है.

स्टैंडर्ड क्रेडिट कार्ड MDR आमतौर पर प्रति ट्रांज़ैक्शन 1.5% से 2.5% के बीच होता है, जबकि डेबिट कार्ड MDR 0.90% तक सीमित होता है.

₹2,000 से अधिक के पात्र P2M UPI ट्रांज़ैक्शन के लिए, MDR 0.4% होगा, ₹300 की सीमा ₹75,000 या उससे अधिक के भुगतान पर लागू होगी.

हालांकि, 15 अक्टूबर को नया फ्रेमवर्क लागू होने पर ग्राहकों के लिए सेंट्रल पॉइंट अपरिवर्तित रहता है: UPI पेमेंट करने पर कोई अतिरिक्त फी नहीं लगेगा. यह बदलाव मर्चेंट की ओर से लागू होता है, और क्या बिज़नेस एमडीआर का भुगतान करता है, यह उसके वर्गीकरण, व्यक्तिगत ट्रांज़ैक्शन की वैल्यू और कुछ मामलों में, उस कैटेगरी पर निर्भर करेगा, जिसमें यह काम करता है.