एसआयपी - पद्धतशीर गुंतवणूक योजना

एसआयपी म्हणजे सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन. एसआयपी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची पद्धत आहे जेथे इन्व्हेस्टर नियमितपणे निर्धारित कालावधीत पूर्वनिर्धारित अंतराने (जसे की मासिक किंवा तिमाही) निश्चित रक्कम इन्व्हेस्ट करतात.

एसआयपी गुंतवणूकदारांना रुपयांचा सरासरी खर्च आणि कम्पाउंडिंगची क्षमता यांचा लाभ घेण्याची परवानगी देते. 

+91
''
OTP पुन्हा पाठवा
''
''
कृपया ओटीपी एन्टर करा
''
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला मान्य आहे अटी व शर्ती*

2024 चा सर्वोत्तम SIP म्युच्युअल फंड

फंडाचे नाव NAV 1Y 3Y 5Y  

SIP कॅलक्युलेटर

माझ्याकडे गुंतवणूकीवर कल्पना आहे
माझ्या ध्येयावर कल्पना आहे
कमाल: ₹ 1,00,000
वर्ष
कमाल: 30 वर्ष.
%
कमाल: 30%
  • गुंतवणूक केलेली रक्कम
  • ₹ 00
  • संपत्ती मिळाली
  • ₹ 00
  • अपेक्षित रक्कम
  • ₹ 00

एसआयपी म्हणजे काय - पद्धतशीर गुंतवणूक योजना?

''

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन किंवा एसआयपी तुम्हाला तुमच्या प्राधान्यित इन्व्हेस्टमेंट स्कीममध्ये निश्चित रक्कम नियमितपणे इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. ॲक्टिव्हेशन केल्यानंतर, तुमची बँक निश्चित रक्कम कपात करते आणि तुमच्या आवडीच्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करते. 

इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी दररोज, साप्ताहिक, मासिक किंवा तिमाही असू शकतो. प्रारंभिक गुंतवणूकदारांसाठी हे सर्वोत्तम आहे जे नियमितपणे एक वेळ लंपसम गुंतवणूकीच्या बदल्यात लहान रक्कम गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात. 

एसआयपी म्युच्युअल फंड हा इन्व्हेस्टमेंटचा सर्वात सोयीस्कर आणि त्रासमुक्त साधनांपैकी एक आहे. तुम्ही किमान डॉक्युमेंटेशनसह कोणत्याही वेळी इन्व्हेस्टमेंट सुरू किंवा समाप्त करू शकता. तुमच्या रिस्क क्षमतेवर आणि आवश्यक रिटर्न रेटवर आधारित विविध एएमसी आणि म्युच्युअल फंड स्कीम उपलब्ध आहेत. 

एसआयपी कसे काम करते? 

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स सरळ आणि सोयीस्कर आहेत. यामध्ये खालील पायऱ्यांचा समावेश होतो. 

1. इन्व्हेस्टमेंटची फ्रिक्वेन्सी आणि रक्कम निवडा. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशांसाठी अनुकूल असलेली एएमसी आणि म्युच्युअल फंड स्कीम निवडा. या इनपुटवर आधारित एसआयपी म्युच्युअल फंडसाठी अर्ज करा. तुम्ही लार्ज-कॅप, मिड-कॅप, स्मॉल-कॅप, टॅक्स-सेव्हर, डेब्ट किंवा हायब्रिड स्कीममधून निवडू शकता. 

2. इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम तुमच्या बँक अकाउंटमधून निर्धारित तारखेला म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये ऑटोमॅटिकरित्या हलवते. मार्केट हालचालीचा विचार न करता, इन्व्हेस्टमेंट पूर्वनिर्धारित तारखेवर पुनरावृत्त होत आहे. 

3. म्युच्युअल फंड तुम्हाला नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) वर आधारित युनिट्स वितरित करेल. हे वर्तमान मार्केट रेटवर आधारित प्रति इन्व्हेस्टमेंट अतिरिक्त युनिट्स देखील जोडते. 

4. रिटर्नची पावती इन्व्हेस्टरच्या विवेकबुद्धीनुसार आहे. हे नियमित अंतराने किंवा इन्व्हेस्टमेंट कालावधीच्या शेवटी असू शकते. नियमित रिटर्नसाठी, तुम्ही डिव्हिडंड ऑप्शन निवडणे आवश्यक आहे. वैकल्पिकरित्या, लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसाठी वृद्धी पर्याय निवडा. 

5. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी मार्केट कौशल्य पर्यायी आहे. इन्व्हेस्टरला बुलिश आणि बेअरिश मार्केट ट्रेंडचा लाभ मिळतो. 

6. म्युच्युअल फंड स्कीमचे एनएव्ही दररोज बदलते. त्यामुळे, खरेदीचा खर्च प्रत्येक हप्त्यासाठी बदलतो. जेव्हा मार्केट एसआयपीसाठी डाउन असेल, तेव्हा तुम्ही एनएव्ही कमी असल्याने अधिक फंड युनिट्स खरेदी करता. त्याचप्रमाणे, जेव्हा मार्केट वाढत असते, तेव्हा तुम्ही कमी युनिट्स खरेदी करता. वेळेसह, इन्व्हेस्टमेंट सरासरीचा खर्च आणि तो रुपयांचा सरासरी संकल्पना दर्शवितो. 
 

एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे लाभ 

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटमध्ये इन्व्हेस्टरसाठी अनेक लाभ आहेत. प्रामुख्याने, हे इन्व्हेस्टरना तुलनेने लहान इन्व्हेस्टमेंटवर लक्षणीय रिटर्न कमविण्याची परवानगी देते. लाभ खालीलप्रमाणे आहेत. 

अ. इन्व्हेस्टमेंट सुलभ
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट वेळेवर संपत्ती निर्मितीसाठी सुविधा प्रदान करते. किमान इन्व्हेस्टमेंटवर कोणतेही निर्बंध नाही. तुम्ही ₹ 500 पासून सुरू करू शकता. हे नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम ऑटो-डिडक्ट करण्यासाठी तुमच्या बँकेला स्थायी सूचना देखील प्रदान करते. 

ब. गुंतवणूकीवर परतावा
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट रुपया किंमतीच्या सरासरीसह इन्व्हेस्टमेंटवर लक्षणीय रिटर्न प्रदान करते. तुम्हाला मार्केटमध्ये वेळ घालण्याची गरज नाही. जेव्हा मार्केट बेअरिश असते तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करू शकता आणि मार्केट बुलिश असल्यास कमी युनिट्स खरेदी करू शकता. एसआयपी वापरून निश्चित इन्व्हेस्टमेंट रक्कम प्रत्येक युनिटचे मूल्य सरासरी करते आणि एकूण इन्व्हेस्टमेंट खर्च कमी करते.

याव्यतिरिक्त, हा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन कम्पाउंडिंग पॉवर ऑफर करतो ज्यामुळे वेळेनुसार रिटर्न होतो. अत्यावश्यकपणे, हे म्युच्युअल फंड कडून तुमच्या रिटर्नवर रिटर्न आहे. जर तुम्ही शक्य तितक्या लवकर तुमची इन्व्हेस्टमेंट सुरू केली आणि कम्पाउंडिंग लाभाचा आनंद घेण्यासाठी दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट राहिल्यास हे फायदेशीर आहे.

c. आर्थिक अनुशासन
या इन्व्हेस्टमेंटसाठी मार्केटमधील हालचालीसाठी तज्ज्ञांचे आर्थिक ज्ञान आवश्यक नाही. तुम्हाला गुंतवणूकीसाठी आदर्श वेळ विश्लेषण करण्यासाठी वेळ घालवण्याची गरज नाही. तसेच, ते वारंवार आणि निश्चित इन्व्हेस्टमेंटसह सेव्हिंग सवयी प्रमाणित करते. एसआयपी अनुशासित आणि चरणबद्ध गुंतवणूकीला प्रोत्साहन देते.

d. RD पेक्षा 2x अधिक रिटर्न
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन पारंपारिक रिकरिंग डिपॉझिट (आरडीएस) पेक्षा चांगले रिटर्न देऊ करते. या इन्व्हेस्टमेंटमधील रिटर्न महागाईला प्रभावीपणे हरावतात. 

एसआयपीचे प्रकार 

इन्व्हेस्टमेंटच्या वारंवारतेवर आधारित इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी विविध प्रकारचे एसआयपी प्लॅन्स आहेत. 

A. टॉप-अप SIP

टॉप-अप एसआयपीला स्टेप-अप एसआयपी म्हणतात, तुम्हाला नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्यास मदत करतात. त्यामुळे, तुम्ही तुमच्या उत्पन्नानुसार योगदान वाढवू शकता. हे तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी मोठ्या कॉर्पस जमा करण्यास सक्षम करते. तुम्ही पहिल्या इन्व्हेस्टमेंटमधून कम्पाउंडिंगच्या क्षमतेचाही आनंद घेऊ शकता. 

उदाहरणार्थ, तुम्ही 20 वर्षांसाठी मासिक ₹ 20,000 इन्व्हेस्ट करता. इन्व्हेस्टमेंटवरील एक्सआयआरआर 12% आहे. इन्व्हेस्टमेंट कालावधीच्या शेवटी, तुमची एकूण इन्व्हेस्टमेंट ₹ 48 लाख आहे आणि तुमचा कॉर्पस ₹ 2 कोटी आहे. 

वैकल्पिकरित्या, जर तुम्ही स्टेप-अप एसआयपी निवडला आणि प्रत्येक वर्षी ₹2,000 इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याचा निर्णय घेत असाल तर तुमचा कॉर्पस ₹3.17 कोटी आहे, ज्यात 20 वर्षांच्या शेवटी ₹93.6 लाखांची इन्व्हेस्टमेंट आहे. स्टेप-अप एसआयपीने गुंतवणूकीतील मार्जिनल वाढीसह ₹1.17 कोटीच्या अतिरिक्त कॉर्पसमध्ये अनुवाद केला. 

B. पर्पेच्युअल SIP

सामान्यपणे, हे इन्व्हेस्टमेंट एक, तीन किंवा पाच वर्षांच्या निश्चित कालावधीसाठी आहेत. तथापि, शाश्वत एसआयपीकडे मँडेटला अंतिम तारीख नाही. नावाप्रमाणेच, इन्व्हेस्टमेंट थांबविण्यासाठी तुम्ही ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनीला सूचना देत नाही तोपर्यंत ते सुरू राहते. प्रत्येक ॲप्लिकेशन फॉर्ममध्ये इन्व्हेस्टमेंट कालावधी निवडण्याचा पर्याय समाविष्ट आहे. जर तुम्ही कालावधीचा उल्लेख न केल्यास एसआयपी शाश्वत बनते. त्याचप्रमाणे, तुम्ही ॲप्लिकेशन फॉर्ममध्ये कायमस्वरुपी प्रकार निवडू शकता. 

C. लवचिक एसआयपी

फ्लेक्सिबल एसआयपी तुम्हाला योगदान रक्कम सुधारीत करण्याची परवानगी देते. पुढील सूचना मिळेपर्यंत तुम्हाला तुमचे हप्ते थांबविण्याची परवानगी देते. कॅश क्रंचच्या बाबतीत हे विशेषत: उपयुक्त आहे. जर तुमच्याकडे तुमच्या बँक अकाउंटमध्ये अतिरिक्त फंड असेल तर हे योगदान देखील वाढवते. उदाहरणार्थ, वेतनधारी कर्मचारी बोनस किंवा अतिरिक्त उत्पन्न प्राप्त झाल्यावर योगदान रक्कम वाढविण्याचा पर्याय निवडू शकतात. 

D. SIP ट्रिगर करा

स्टॉक मार्केटची चांगली माहिती असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ट्रिगर एसआयपी योग्य आहे. ते पूर्वनिर्धारित इव्हेंट झाल्यानंतर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची प्रारंभ, स्विच किंवा रिडीम तारीख सेट करण्यास तुम्हाला सक्षम करतात. कॅटलिस्ट हा स्टॉक मार्केट इव्हेंट, इंडेक्स लेव्हल किंवा नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) असू शकतो.  

ट्रिगर एसआयपी फक्त अशा गुंतवणूकदारांसाठी आहेत जे बाजारातील उच्च आणि निम्न जाणून घेतात. ते चष्मे प्रोत्साहित करतात आणि त्यामुळे आवश्यक नाहीत. 
 

तुम्ही एसआयपी म्युच्युअल फंडमध्ये का इन्व्हेस्टमेंट करावी?  

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनची प्राथमिक संकल्पना "प्रथम सेव्ह करा, पुढील खर्च" आहे. हे इन्व्हेस्टरना एका वेळी पूर्वनिर्धारित रक्कम सेव्ह करण्याची आणि इन्व्हेस्ट करण्याची परवानगी देते. 

एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याच्या कारणांची यादी खाली दिली आहे.

● किमान इन्व्हेस्टमेंट:
एसआयपीमधील किमान इन्व्हेस्टमेंट मासिक ₹500 पर्यंत कमी असू शकते. एकाच वेळी, कमाल इन्व्हेस्टमेंटवर कोणतीही उच्च मर्यादा नाही. अशा प्रकारे, हे इन्व्हेस्टमेंटसाठी लवचिकता आणि सुविधा प्रदान करते. हे गुंतवणूकदारावर आर्थिक बोज तयार करत नाही. त्यामुळे मासिक इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याची क्षमता देखील निर्माण होते. 

● अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट: 
एसआयपी ला इन्व्हेस्टरना नियमित अंतरावर निश्चित रक्कम देणे आवश्यक आहे. म्हणूनच, हे गुंतवणूकदारांमध्ये अनुशासनाला चालना देते. तसेच, ऑटोमॅटिक डेबिट सुविधा सुनिश्चित करते की इन्व्हेस्टर कोणतेही हप्ता वगळू नये. प्राधान्यित म्युच्युअल फंड योजनेमध्ये निर्दिष्ट तारखेला एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी स्थायी निर्देश आहे. 

● कम्पाउंडिंगची क्षमता: 
सामान्यपणे, एसआयपी दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट आहेत. विशिष्ट टॅक्स सेव्हर फंडसाठी, तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे. त्याचप्रमाणे, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटला प्रोत्साहन देण्यासाठी एका वर्षाच्या आत रिडेम्पशनवर एक्झिट लोड आहे. दीर्घकालीन क्षितीज मुळे, एसआयपी कम्पाउंडिंगचा लाभ घेतात. त्यामुळे, रिटर्न एकरकमी, एक-वेळ इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा जास्त असते. 

● आकस्मिक फंड: 
एसआयपी म्युच्युअल फंड काढण्याची किंवा रिडीम करण्याची प्रक्रिया तुलनेने सोपी आहे. तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट ऑनलाईन रिडीम करू शकता. म्हणूनच, कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीत हे आकस्मिक फंड म्हणून कार्य करते. इन्व्हेस्टमेंटच्या दीर्घकालीन स्वरुपामुळे, ते चांगले रिटर्न प्रदान करते आणि इन्व्हेस्टरला त्यांचे फायनान्शियल लक्ष्य प्राप्त करण्यास मदत करते. 

● रुपये-किंमत सरासरी:
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटचे विशिष्ट घटक म्हणजे रुपयांचा सरासरी खर्च. फायनान्शियल मार्केट अस्थिर असतात आणि किंमतीतील चढ-उतारांच्या अधीन असतात. तथापि, नियतकालिक गुंतवणूकीसह, गुंतवणूकदार सर्व स्तरावर युनिट्स खरेदी करतात. यामुळे इन्व्हेस्टमेंटची एकूण किंमत कमी होते.
 

एसआयपी कसा निवडावा?  

एकाधिक फंड हाऊसमधून इन्व्हेस्ट करण्यासाठी विविध एसआयपी प्लॅन्स आहेत. सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन निवडण्यासाठी तुम्ही खालील मापदंडाचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

i. SIP कालावधी:
एसआयपी निवडण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंट कालावधी महत्त्वाचा आहे. इन्व्हेस्टमेंटपूर्वी, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश, समाविष्ट रिस्क, टॅक्स लाभ आणि रिटर्नचा आवश्यक रेट याचा विचार करावा. आदर्शपणे, मोठ्या रिटर्न कमविण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी पाच वर्षे किंवा अधिक असणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, ही इन्व्हेस्टमेंट लिक्विड फंडसाठी प्राधान्ययोग्य नाही. इक्विटी आणि टॅक्स सेव्हिंग्स स्कीमसाठी हे सर्वोत्तम आहे. 

ii. संपत्ती व्यवस्थापन कंपनी:
ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी किंवा AMC म्हणजे तुमची इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करणारी फंड हाऊस. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी एएमसी किंवा इन्श्युरन्स कंपनीची प्रतिष्ठा व्हेरिफाय करणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, ऑपरेशनच्या वर्षांचे, मागील रिटर्न आणि फंड मॅनेजरचे मूल्यांकन करा. हे मापदंड निधीच्या लवचिकतेबद्दल अंतर्दृष्टी आणि बाजारपेठेतील जास्त व कमी व्यवहार करण्याची क्षमता प्रदान करतात.  

iii. आर्थिक लक्ष्य आणि जोखीम सहनशीलता:
एसआयपी निवडताना, तुम्ही तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे आणि रिस्क क्षमता देखील विचारात घेणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, लाभांसाठी इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम आदर्श आहे, तर इक्विटी स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी आहे. त्यामुळे, स्कीम तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांशी संपर्क साधावा. 

iv. मालमत्तेचा आकार:
एएमसीच्या व्यवस्थापनाअंतर्गत मालमत्तेचा विचार करणे देखील महत्त्वाचे आहे. मालमत्ता आकारासाठी योग्य बेंचमार्क ₹500 कोटी आहे. तथापि, 500 कोटींपेक्षा कमी AMC असलेले फंड योग्य आहेत. तथापि, फंड परफॉर्मन्स कमी मजबूत असू शकते.
 

एसआयपी कस्टमाईज्ड होऊ शकते का?  

त्याच्या विविध लाभांव्यतिरिक्त, तुम्ही तुमच्या आवश्यकतेनुसार तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन कस्टमाईज करू शकता. तसेच, तुम्ही फंड ऑप्शन आणि इन्व्हेस्टमेंट रक्कम सुविधाजनकरित्या सुधारित करू शकता. 

तुमची SIP कस्टमाईज करण्यासाठी खालील स्टेप्सचे अनुसरण करा.

1. तुमची विद्यमान SIP थांबविण्यासाठी लिखित विनंती सबमिट करा. वर्तमान इन्व्हेस्टमेंट थांबविण्यासाठी पंधरा दिवसांचा कालावधी आहे.
2. तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेल्या एएमसी सह ॲप्लिकेशन फॉर्ममध्ये तपशील भरा. तसेच, एसआयपी नोंदणी फॉर्म आणि ओटीएम/एनएसीएच फॉर्म सादर करा.
3. शेवटी, अधिकृत प्रतिनिधीसह एसआयपी रक्कम इन्व्हेस्ट करा.
 

एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना टाळावयाच्या चुका 

सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स फायदेशीर इन्व्हेस्टमेंट असताना, अनेक इन्व्हेस्टर चुका बनवतात जे इन्व्हेस्टमेंटमधून एकूण रिटर्नवर परिणाम करू शकतात. एसआयपी गुंतवणूकीशी संबंधित सहा सामान्य मिस्टेप्स खाली दिल्या आहेत.

1. निधीची निवड
इन्व्हेस्टमेंट फंड आणि म्युच्युअल फंड हाऊसच्या निवडीने सुरू होते. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट ऑफर करणाऱ्या विविध फायनान्शियल संस्था आणि इन्श्युरन्स कंपन्या आहेत. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या गरजांसाठी योग्य फंड निवडणे तुमचे प्राधान्य आहे. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्हाला तुमची रिस्क क्षमता, इन्व्हेस्टमेंटचा उद्देश आणि अपेक्षित रिटर्न जाणून घ्यायला हवा. फंड निवडण्यापूर्वी सर्वसमावेशक संशोधन आणि विविध योजनांची तुलना करणे फायदेशीर आहे. 

2. उच्च इन्व्हेस्टमेंट रक्कम:
या इन्व्हेस्टमेंट प्रकारामध्ये म्युच्युअल फंड आणि युएलआयपी प्लॅनमध्ये वारंवार आणि नियमित इन्व्हेस्टमेंटचा समावेश होतो. त्यामुळे, तुमची प्रारंभिक इन्व्हेस्टमेंट अशी असावी की तुम्ही सलग इन्व्हेस्टमेंट करणे सुरू ठेवू शकता. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी तुमच्या डिस्पोजेबल इन्कमची लहान रक्कम निश्चित करण्याचा सल्ला दिला जातो. 

3. शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट:
इन्व्हेस्टमेंट कालावधी आणि मूल्य थेट प्रमाणात आहे. अशा प्रकारे, इन्व्हेस्टमेंटचा कालावधी जितका जास्त असेल, इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्न जास्त असेल. या इन्व्हेस्टमेंटसाठी शॉर्ट-टर्म हॉरिझॉन कम्पाउंडिंग आणि रुपयांचा सरासरीचा लाभ प्रदान करत नाही. 

4. Lumpsum गुंतवणूक:
काही म्युच्युअल फंड स्कीम तुम्हाला तुमच्या SIP अकाउंटमध्ये लंपसम इन्व्हेस्टमेंट जोडण्याची परवानगी देतात. रोख अतिरिक्त रकमेच्या बाबतीत एकरकमी रक्कम जोडणे फायदेशीर आहे. नियमित एसआयपी आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटचे कॉम्बिनेशन जास्त रिटर्न प्राप्त करण्याची शक्यता आहे. 

5. योग्यता:
एसआयपी विषयी सर्वात सामान्य गैरसमज म्हणजे एकरकमी गुंतवणूकीसाठी भांडवलाची कमतरता असल्यामुळे लहान गुंतवणूकदारांसाठीच आहे. तथापि, कमाल इन्व्हेस्टमेंटवर कोणतीही मर्यादा नाही. 

6. डिव्हिडंड व्ही. ग्रोथ:
म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी इन्व्हेस्टर अनेकदा वाढीच्या ऑप्शनवर डिव्हिडंड निवडतात. डिव्हिडंड ऑप्शन नियमितपणे इन्व्हेस्टमेंटमधून नफा वितरित करते, तर वाढीचा ऑप्शन मॅच्युरिटीपर्यंत इन्व्हेस्टमेंटमधून कोणतेही रिटर्न भरत नाही. 

म्युच्युअल फंड आणि युएलआयपीमध्ये एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटचा प्राथमिक फायदा म्हणजे कम्पाउंडिंग आणि रुपयांचा सरासरी खर्चाची शक्ती. डिव्हिडंड ऑप्शनसाठी रिटर्न कॅल्क्युलेशनचे सिद्धांत सोपे इंटरेस्ट आहे. त्यामुळे, रिटर्न वाढीच्या पर्यायापेक्षा कमी आहेत. बहुतांश योजना तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी आणि आपत्कालीन परिस्थितीसाठी प्लॅन करण्यासाठी कधीही लाभांश आणि वृद्धी दरम्यान स्विच करण्याचा पर्याय देतात. 
 

एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा टॅक्स लाभ  

इक्विटी म्युच्युअल फंड्स
इक्विटी फंडमध्ये शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनसाठी कमाल होल्डिंग कालावधी एक वर्ष आहे. इक्विटी फंडवर 15% ला शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू आहे. वैकल्पिकरित्या, एका वर्षापेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधीसह एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्स लागू आहे. इक्विटी फंडवर लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स आहे 10%. तथापि, ₹1 लाख पर्यंत दीर्घकालीन भांडवली नफ्याला करातून सूट मिळाली आहे.

डेब्ट म्युच्युअल फंड
डेब्ट फंडमध्ये लाँग-टर्म कॅपिटल गेनसाठी किमान होल्डिंग कालावधी तीन वर्षे आहे. डेब्ट म्युच्युअलवर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स हा इन्व्हेस्टरच्या लागू टॅक्स रेटनुसार आहे. लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स 20% आहे. तसेच, इक्विटी आणि डेब्ट म्युच्युअल फंडमधील डिव्हिडंडला टॅक्समधून सूट देण्यात आली आहे.  

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस)
तुम्ही इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीममधील इन्व्हेस्टमेंटसाठी प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कपातीचा क्लेम करू शकता. या सेक्शन अंतर्गत कमाल कपात ₹1.50 लाख आहे. त्यामुळे, 30% टॅक्स ब्रॅकेट असलेले इन्व्हेस्टर ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटसह ₹46,350 पर्यंत टॅक्स सेव्ह करू शकतात.
 

एसआयपी कॅल्क्युलेटर कसे काम करते?  

एसआयपी कॅल्क्युलेटर हे एक ऑनलाईन टूल आहे जे इन्व्हेस्टरकडून काही मूलभूत इनपुट वापरून अंदाजित इन्व्हेस्टमेंट मूल्य कॅल्क्युलेट करण्यास मदत करते. तुम्ही म्युच्युअल फंड निवडण्यापूर्वी आणि इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्नचा अंदाज घेण्यासाठी हप्त्याची रक्कम निर्धारित करण्यापूर्वी कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. 

एसआयपी रिटर्न कॅल्क्युलेशन रिटर्नचा अंदाज घेण्यासाठी कम्पाउंड इंटरेस्ट सिद्धांत वापरते. आवश्यक इनपुटमध्ये मासिक इन्व्हेस्टमेंट आणि इन्व्हेस्टमेंट कालावधी समाविष्ट आहे. मॅच्युरिटी मूल्याची गणना करण्यासाठी कॅल्क्युलेटर मागील इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्नचा दर वापरतो. एसआयपी कॅल्क्युलेटर फायनान्शियल प्लॅनिंगसाठी उपयुक्त आहे. तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी अतिरिक्त इन्व्हेस्टमेंट आवश्यक आहे का हे तुम्ही ठरवू शकता. 
 

''

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

मी एसआयपीमध्ये कधी गुंतवणूक करावी? 

एसआयपीसाठी, वेळ कमी लक्षणीय आहे. एकूण इन्व्हेस्टमेंट खर्च त्याच्या कालावधीमध्ये सरासरी आहे. त्याऐवजी इन्व्हेस्टमेंटच्या उद्देशावर लक्ष केंद्रित करणे आणि स्कीमद्वारे ऑफर केलेल्या रिस्क आणि रिवॉर्ड ट्रेड-ऑफ यावर असणे आवश्यक आहे. Tus गुंतवणूकदार आवश्यकता आणि स्थिरतेसाठी कधीही गुंतवणूक सुरू करू शकतात.

मी दीर्घकालीन फायनान्शियल वाढीसाठी एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करावे का? 

दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी एसआयपी योग्य आहे. काही टॅक्स-सेव्हर एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट किमान पाच वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीच्या अधीन आहेत. ऐतिहासिकदृष्ट्या, ही योजना दीर्घकाळात इन्व्हेस्टमेंटवर कमाल रिटर्न प्रदान करतात. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटचा लाभ रुपयांचा सरासरी आणि दीर्घकालीन कम्पाउंडिंगचा आहे आणि इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न सुधारतो. 
 

मी एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतो अशी किमान आणि कमाल रक्कम किती आहेत? 

एसआयपी प्लॅनमधील किमान इन्व्हेस्टमेंट दरमहा ₹500 आहे. एसआयपीमध्ये कमाल इन्व्हेस्टमेंटवर कोणतीही मर्यादा नाही. 
 

मी एसआयपीचे देयक चुकवू शकतो/शकते का? 

होय, तुम्ही SIP देयक चुकवू शकता. जर तुम्ही देयक चुकवला असेल तर म्युच्युअल फंड AMC तुमचे अकाउंट ऑटोमॅटिकरित्या डिॲक्टिव्हेट करत नाही. काही स्कीम विशिष्ट कालावधीसाठी SIP देयक पॉझ करण्याचा ऑप्शन देखील ऑफर करतात.   
 

सर्व एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स लाभ देऊ करते का? 

इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम (ईएलएसएस) मधील इन्व्हेस्टमेंट टॅक्स लाभ देऊ करते. ईएलएसएस कलम 80C अंतर्गत लोकप्रिय आहे आणि प्रत्येक आर्थिक वर्षात ₹ 1,50,000 पर्यंत कर कपात ऑफर करते. ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटसह, तुम्ही वार्षिक ₹46,800 पर्यंत टॅक्स सेव्ह करू शकता. तथापि, ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट खरेदी तारखेपासून त्यांच्या वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीच्या अधीन आहेत. 

तुमच्या आवडीच्या ईएलएसएस फंडमध्ये एसआयपी सुरू करण्यासाठी तुम्ही एएमसीसह इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट बनवू शकता. निर्मितीनंतर, तुम्ही KYC व्हेरिफिकेशन करणे आवश्यक आहे. यशस्वी पडताळणीनंतर, तुम्ही तुमचे इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट तुमच्या बँक अकाउंटसह लिंक करू शकता आणि इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता. 
 

एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करणे किती सुरक्षित आहे? 

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन म्युच्युअल फंड उद्योगातील इन्व्हेस्टमेंट तंत्र आहे. तुमच्या एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटची सुरक्षा पोर्टफोलिओमधील अंतर्निहित फायनान्शियल साधनांवर पूर्णपणे अवलंबून असते. 

तथापि, एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंड एका वेळेपेक्षा सुरक्षित, लंपसम इन्व्हेस्टमेंट आहेत. एसआयपी कमी जोखीम स्तरावर अवलंबून आहेत. तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट कालावधीमध्ये वाढवता आणि मार्केट एक्सपोजर प्रभावीपणे कमी करता, परंतु तुम्ही एकाच वेळी मोठ्या रकमेशी संबंधित रिस्क कमी करता. 
 

SIP चा कालावधी कसा कमी करावा? 

SIP कालावधी कमी करण्यासाठी तुम्ही खालील पर्यायाचे अनुसरण करू शकता.

● फंड मॅनेजरला लिखित ॲप्लिकेशन पाठवा. 
● पर्यायी स्वरुपात, तुम्ही कालावधी कमी करण्यासाठी ऑनलाईन विनंती करू शकता. 

लक्षात घ्या की तुम्ही पुढील SIP वाटप करण्यापूर्वी विनंती सबमिट करणे आवश्यक आहे. तथापि, जर इन्व्हेस्टर किमान इन्व्हेस्टमेंट कालावधी पूर्ण केला तर तो प्राधान्यित आहे, सहसा सहा महिने.
 

एसआयपीचा कालावधी कसा वाढवावायचा? 

एसआयपी कालावधी वाढविण्याची प्रक्रिया सोपी आहे. सामान्यपणे, इन्व्हेस्टरना इन्व्हेस्टमेंट कालावधीच्या शेवटी एएमसीकडून रिन्यूवल रिमाइंडर प्राप्त होतात. स्कीमच्या रिटर्नवर आधारित, तुम्ही रिन्यूअल निवडू शकता.

एसआयपी कालावधीच्या शेवटी, तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट रिन्यू करू शकता. तुमचा एसआयपी सुरू ठेवण्यासाठी, तुम्ही रिन्यूअल फॉर्म भरू शकता आणि तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचा सुधारित कालावधी निवडू शकता. नूतनीकरण विनंतीवर प्रक्रिया करण्यासाठी 23 ते कामकाजाचे दिवस लागतात.