अटल पेन्शन योजना (APY)

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 24 जानेवारी, 2024 10:34 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

अटल पेन्शन योजना म्हणजे काय?

पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी (PFRDA) द्वारे व्यवस्थापित अटल पेन्शन योजना (APY) ही भारतातील सरकारच्या समर्थित पेन्शन योजना आहे. हे प्रति महिना ₹1,000 ते ₹5,000 पर्यंतच्या पेन्शन पेआऊटची हमी देते, विशेषत: वंचित व्यक्तींना आर्थिक सुरक्षा प्रदान करण्याचे ध्येय आहे. पात्रता सरळ आहे, ज्यामुळे असंघटित क्षेत्रातील लोक आणि खासगी क्षेत्रातील कर्मचाऱ्यांसह पेन्शन लाभांशिवाय ते लोकांच्या विस्तृत स्पेक्ट्रमसाठी उपलब्ध होते. 

60 वयाच्या सर्व भारतीयांसाठी स्थिर उत्पन्न सुनिश्चित करणे, वृद्धापकाळातील आर्थिक आव्हानांविषयी चिंता कमी करणे हे योजनेचे प्राथमिक उद्दीष्ट आहे. APY सुरक्षा जाळी म्हणून काम करते, ज्यामुळे अनपेक्षित आरोग्य समस्या आणि अपघातांविरूद्ध खात्री मिळते. पूर्वी स्ववलंबन योजना म्हणून ओळखले जाते, ते त्यांची पोहोच आणि सर्वसमावेशकता वाढवून भारतीय नागरिकांच्या सार्वत्रिक सुरक्षेत योगदान देते. 

पेन्शन रक्कम ₹1,000 ते ₹5,000
योगदान कालावधी किमान 20 वर्षे
वयमर्यादा 18 वर्षे - 40 वर्षे
मॅच्युरिटी वय 60 वर्षे

अटल पेन्शन योजनेचे उद्दीष्टे

APY चे मुख्य ध्येय (APY पूर्ण फॉर्म अटल पेन्शन योजना आहे) खालीलप्रमाणे सारांशित केले जाऊ शकते:

1. आजार, अपघात आणि आजार यासारख्या विविध समस्यांपासून भारतीय नागरिकांचे संरक्षण आणि संरक्षण करण्याचे याचे ध्येय आहे.
2. ही योजना प्रामुख्याने देशातील असंघटित क्षेत्रावर लक्ष केंद्रित करते.
3. तुम्हाला एपीवाय अंतर्गत तुमच्या जमा केलेल्या फंडमधून मासिक देयके प्राप्त होतील. लाभार्थी मृत्यू झाल्यास, त्यांच्या पती/पत्नीला पेन्शन पेमेंट प्राप्त होईल. लाभार्थी आणि त्यांच्या पती/पत्नी दोघेही उत्तीर्ण झाल्यास, नॉमिनीला एकरकमी पेमेंट केले जाईल.
 

एपीवाय योजना वैशिष्ट्ये

एपीवाय योजनेचा तपशील येथे दिला आहे:

1. प्रत्येक सबस्क्रायबर प्रति महिना ₹1,000 ते ₹5,000 च्या हमीपूर्ण पेन्शनचा लाभ घेऊ शकतात.
2. सबस्क्रायबरने केलेले योगदान देखील भारत सरकारद्वारे देखील दिले जाईल. जर सबस्क्रायबर वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजनेद्वारे संरक्षित नसेल तर त्यांना सरकारी सहयोग दिले जाईल.
3. प्रत्येक संभाव्य सबस्क्रायबरला किमान पाच वर्षांसाठी भारत सरकारकडून योगदान प्राप्त होईल. त्यामुळे, जर सबस्क्रायबरने जून 1, 2015 ते मार्च 31, 2016 दरम्यान हा PM अटल पेन्शन योजनेमध्ये सहभागी झाला असेल तर तुम्ही याचा लाभ घेऊ शकता. तथापि, अटल पेन्शन योजना लाभ कोणत्याही परिस्थितीत पाच वर्षापेक्षा जास्त नसतील.
 

अटल पेन्शन योजना पात्रता

आवश्यक असल्यास, तुम्ही तुमच्या पेन्शनच्या अचूक अंदाजासाठी अटल पेन्शन योजना कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. तथापि, तुम्ही त्यासाठी पात्र आहात का हे तुम्ही प्रथम तपासले पाहिजे.

1. अटल पेन्शन योजनेच्या तपशिलानुसार, ही योजना 18 ते 40 वर्षे वयोगटासाठी उपलब्ध आहे. त्यामुळे, अटल पेन्शन योजना वय मर्यादेवर लक्ष केंद्रित करणे महत्त्वाचे आहे.
2. केवायसी-अनुरूप बँक खाते उघडल्याची खात्री केल्यानंतर अटल पेन्शन योजना फॉर्म भरणे आवश्यक आहे. 

तुम्ही पात्रता निकष तपासल्यानंतर, तुम्ही अटल पेन्शन योजना ऑनलाईन अप्लाय निवडू शकता. तसेच, अटल पेन्शन योजना मॅच्युरिटी रकमेची माहिती गोळा करण्यास विसरू नका. 
 

अटल पेन्शन योजना लाभ

अटल पेन्शन योजना (APY) आपल्या लाभार्थ्यांना विविध लाभ प्रदान करते. चला हे लाभ तपशीलवारपणे पाहूया:

1. वृद्धापकाळात आर्थिक सुरक्षा: APY चा प्राथमिक फायदा म्हणजे निवृत्तीच्या वर्षांदरम्यान आर्थिक सुरक्षेचे आश्वासन. योजनेमध्ये नोंदणी करून, व्यक्ती 60 वर्षांपर्यंत पोहोचल्यानंतर नियमित उत्पन्नाचा प्रवाह सुरक्षित करू शकतात. हा आर्थिक सहाय्य दैनंदिन खर्च पूर्ण करण्यास आणि योग्य जीवनमान राखण्यास मदत करतो.
2. व्यापक कव्हरेज: अटल पेन्शन योजना योजना योजनेच्या तपशिलानुसार, हे योजना असंघटित क्षेत्राच्या पलीकडे आपले कव्हरेज विस्तारित करते, ज्यामुळे ते खासगी क्षेत्र आणि इतर संस्थांमध्ये काम करणाऱ्या व्यक्तींना निवृत्ती लाभ देऊ शकत नाही. हा समावेशक दृष्टीकोन असा सुनिश्चित करतो की लोकसंख्येचा मोठा भाग स्कीमच्या फायद्यांचा लाभ घेऊ शकतो.
3. परवडणारे योगदान: ही योजना विविध उत्पन्न गटांच्या व्यक्तींसाठी परवडण्यायोग्य असण्यासाठी तयार केली गेली आहे. इच्छित पेन्शन रक्कम आणि नावनोंदणीचे वय यावर आधारित योगदान रक्कम निवडली जाऊ शकते. APY लवचिक पर्याय प्रदान करते, ज्यामुळे व्यक्तींना त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार सर्वात योग्य योगदान योजना निवडण्याची परवानगी मिळते.
4. सरकारी सहयोग: सहभागाला प्रोत्साहन देण्यासाठी, सरकार APY च्या पात्र सबस्क्रायबर्सना सह-योगदान प्रदान करते. विशिष्ट निकषांची पूर्तता करणाऱ्या व्यक्ती त्यांच्या एकूण योगदानाच्या 50% किंवा 5 वर्षांच्या कालावधीसाठी प्रति वर्ष ₹1,000 (जे कमी असेल ते) सह-योगदान प्राप्त करू शकतात. हे सह-योगदान लाभार्थ्यांची बचत आणि निवृत्तीवेतन निधी वाढवते.
5. ट्रान्सफर करण्यायोग्यता आणि नामनिर्देशन: APY सबस्क्रायबर्सना त्यांचे पेन्शन अकाउंट्स एका बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमधून देशभरातील दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देऊ करते. याव्यतिरिक्त, व्यक्ती त्यांच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत पेन्शन प्राप्त करण्यासाठी त्यांच्या पती/पत्नीला नामनिर्देशित करू शकतात, ज्यामुळे कुटुंबासाठी निरंतर आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित होते. 

सूचक APY योगदान चार्ट (वय निहाय)

कॉर्पस रक्कम. नॉमिनीकडे परत एमजीपी ₹ 3,000/पीएम

₹5.1 लाख
एमजीपी ₹ 2,000/पीएम

₹3.4 लाख
एमजीपी ₹ 1,000/पीएम

₹1.7 लाख
प्रवेशाचे वय वेस्टिंग कालावधी मासिक अर्ध-वार्षिक मासिक अर्ध-वार्षिक मासिक अर्ध-वार्षिक
18 42 126 744 84 496 42 248
19 41 138 814 92 543 46 271
20 40 150 885 100 590 50 295
21 39 162 956 108 637 54 319
22 38 177 1046 117 690 59 348
23 37 192 1133 127 749 64 378
24 36 208 1228 139 820 70 413
25 35 226 1334 151 891 76 449
26 34 246 1452 164 968 82 484
27 33 268 1582 178 1050 90 531
28 32 292 1723 194 1145 97 572
29 31 318 1877 212 1251 106 626
30 30 347 2048 231 1363 116 685

अटल पेन्शन योजना (APY फॉर्म डाउनलोड) कशी डाउनलोड करावी?

अटल पेन्शन योजना (APY) अकाउंट उघडण्याचा फॉर्म प्राप्त करण्यासाठी, तुमच्या सोयीसाठी अनेक पद्धती उपलब्ध आहेत:

1. शाखा कार्यालय संकलन: तुम्ही सहभागी बँकेच्या जवळच्या कोणत्याही शाखा कार्यालयाला भेट देऊ शकता आणि थेट एपीवाय खाते उघडण्याचा फॉर्म संकलित करू शकता. हे सहभागी बँक फॉर्म वितरित करण्यासाठी आणि अकाउंट उघडण्याच्या प्रक्रियेत तुम्हाला मदत करण्यासाठी अधिकृत आहेत.

2. ऑनलाईन डाउनलोड आणि प्रिंट: जर तुम्हाला डिजिटल दृष्टीकोन हवा असेल तर तुमच्याकडे सहभागी बँकांच्या अधिकृत वेबसाईटवरून एपीवाय अकाउंट उघडण्याचा फॉर्म डाउनलोड आणि प्रिंट करण्याचा पर्याय आहे. डाउनलोडसह पुढे सुरू ठेवण्यापूर्वी बँकेची वेबसाईट ही विशिष्ट सुविधा प्रदान करते याची खात्री करा. तुम्ही या स्कीमसाठी तुमचे फॉर्म https://npscra.nsdl.co.in/nsdl/forms/APY%20Subscriber%20Registration-Form.pdf मधून डाउनलोड करू शकता

3. PFRDA ची अधिकृत वेबसाईट: APY अकाउंट उघडण्याचा फॉर्म प्राप्त करण्यासाठी अन्य विश्वसनीय स्त्रोत हा पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरणाची (PFRDA) अधिकृत वेबसाईट आहे. PFRDA वेबसाईटला भेट देऊन, तुम्ही थेट अधिकृत फॉर्म ॲक्सेस आणि डाउनलोड करू शकता.
 

अटल पेन्शन योजना फॉर्म कसा भरावा

अटल पेन्शन योजना फॉर्म भरण्यासाठी स्टेप बाय स्टेप प्रक्रिया

योजना फॉर्म भरणे ही एक सोपी प्रक्रिया आहे. अर्ज योग्यरित्या भरण्यासाठी, तुम्हाला यशस्वी अर्जासाठी आवश्यक असलेले अटल पेन्शन योजना तपशील माहित असणे आवश्यक आहे. तुम्हाला फॉर्म अचूकपणे पूर्ण करण्यास मदत करण्यासाठी स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे:

स्टेप 1: फॉर्म संबोधित करणे
तुमच्या संबंधित बँकच्या शाखा व्यवस्थापकाला फॉर्म संबोधित करा. तुम्ही बँकेशी संपर्क साधून किंवा भेट देऊन शाखा व्यवस्थापकाचे नाव प्राप्त करू शकता. तुमच्या बँकेचे नाव आणि शाखेचे तपशील भरा.

स्टेप 2: बँक तपशील
ब्लॉक अक्षरांमध्ये फॉर्म पूर्ण करा. तुमचे बँक तपशील प्रदान करून सुरू करा. तुमचा बँक अकाउंट नंबर, बँक नाव आणि बँक शाखा प्रविष्ट करा. हा विभाग अनिवार्य आहे.

स्टेप 3: वैयक्तिक तपशील
पुरुषांसाठी 'श्री', विवाहित महिलांसाठी 'श्रीमती' किंवा अविवाहित महिलांसाठी 'कुमारी' शी संबंधित बॉक्सवर टिक करून योग्य अभिवादन दर्शवा. विवाहित असल्यास, तुमच्या पती/पत्नीचे नाव प्रविष्ट करा. तुमचे पूर्ण नाव, जन्मतारीख आणि वय प्रदान करा. तुमचा मोबाईल क्रमांक, ईमेल ॲड्रेस आणि आधार क्रमांक एन्टर करा. व्यक्तीला नामनिर्देशित करा आणि त्यांचे नाते तुमच्याशी सांगा. तुमच्या मृत्यूच्या स्थितीत, हा नॉमिनीला तुमचे योगदान प्राप्त होईल. जर नॉमिनी अल्पवयीन असेल, तर त्यांची जन्मतारीख आणि पालकांचे नाव प्रदान करा. जर नॉमिनीला इतर कोणत्याही वैधानिक सामाजिक सुरक्षा योजनांमध्ये नोंदणी केली असेल किंवा प्राप्तिकरदाता असेल तर नमूद करा.

स्टेप 4: पेन्शन तपशील
प्रदान केलेल्या पर्यायांचा वापर करून ₹1,000 ते ₹5,000 पर्यंतची इच्छित पेन्शन योगदान रक्कम निवडा (उदा., ₹1,000, ₹2,000, इ.). बँक तुमच्या प्रवेशाच्या वयानुसार मासिक देयक रक्कम कॅल्क्युलेट करेल त्यामुळे 'योगदान रक्कम (मासिक)' शीर्षक बॉक्स रिक्त सोडा. उदाहरणार्थ, जर तुमचे प्रवेशाचे वय 25 वर्षे असेल आणि तुम्ही ₹2,000 चे मासिक पेन्शन निवडले तर बँक निर्धारित करेल की तुम्हाला प्रति महिना ₹151 भरावे लागेल.

स्टेप 5: घोषणापत्र आणि प्राधिकृतता
तारीख भरा आणि फॉर्मवर ठेवा. दस्तऐवजावर स्वाक्षरी करा किंवा थंब इम्प्रेशन प्रदान करा. असे करण्याद्वारे, तुम्ही पात्रता निकषांची पूर्तता करता आणि तुम्ही योजनेच्या अटी व शर्ती वाचल्या आणि समजल्या आहेत हे मान्य करता. तुमच्या माहितीप्रमाणे प्रदान केलेल्या माहितीच्या अचूकतेची पुष्टी करा. जर काही बदल आवश्यक असतील तर तुम्ही त्वरित बँकेला सूचित कराल. तुमच्याकडे नॅशनल पेन्शन सिस्टीम (NPS) अंतर्गत अकाउंट नाही असे घोषित करा. हे समजून घ्या की चुकीची किंवा चुकीची माहिती देणे तुम्हाला जबाबदार ठेवते.

स्टेप 6: बँकद्वारे भरायचे आहे
या योजनेसाठी (APY योजना) 'पोचपावती - सबस्क्रायबर नोंदणी' या फॉर्मचा अंतिम भाग बँकेद्वारे पूर्ण केला जाईल. हे बँकेकडून पुष्टीकरण म्हणून काम करते की ते तुम्हाला या योजनेमध्ये नोंदणी करतील. एकदा तुम्ही फॉर्म सबमिट केला की बँक प्रतिनिधी हा सेक्शन भरेल.
जर तुम्हाला तुमचे APY अकाउंट बंद करायचे असेल तर तुम्हाला APY बंद फॉर्म भरावा लागेल.
 

गुंतवणूक योजना

या योजनेमधील तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट रिटर्न प्रदान करण्याची हमी आहे. जर तुम्हाला अटल पेन्शन योजना तपशिलाविषयी जाणून घ्यायचे असेल, विशेषत: इन्व्हेस्टमेंट प्ला, येथे जा. एपीवाय योजनेमध्ये तुम्ही योगदान देत असलेले पैसे विविध स्ट्रँडमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात, जे खाली सूचीबद्ध केले आहेत:

गुंतवणूकीचा प्रकार गुंतवणूकीची संख्या
मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट 5% पर्यंत
मालमत्ता समर्थित सिक्युरिटीज आणि अशाप्रकारे 5% पर्यंत
इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित साधने 5% पासून 15%
बँक आणि डेब्ट सिक्युरिटीजचे टर्म डिपॉझिट 35% पासून 45%
सरकारी सिक्युरिटीज 45% पासून 50%

दंड शुल्क

एपीवाय योजनेमध्ये विलंबित देयकांसाठी दंडात्मक शुल्क समाविष्ट आहे, जे खाली नमूद केले आहेत. पेन्शन रकमेवर आधारित APY दंडात्मक शुल्क निश्चित रक्कम आहे. हे शुल्क मासिक आधारावर आकारले जातात:

1. प्रति महिना ₹100 पर्यंत योगदान: या योगदान श्रेणीत येणाऱ्या विलंबित देयकांसाठी ₹1 दंड आकारला जाईल.
2. ₹101 आणि ₹500 दरम्यानचे योगदान: या योगदान श्रेणीमध्ये येणाऱ्या विलंबित देयकांसाठी ₹2 चा दंड आकारला जाईल.
3. प्रति महिना ₹500 आणि ₹1,000 दरम्यानचे योगदान: या योगदान श्रेणीमध्ये विलंबित देयकांसाठी ₹5 चा दंड आकारला जाईल.
4. प्रति महिना ₹1,001 पेक्षा अधिक योगदान: या थ्रेशोल्ड पेक्षा जास्त विलंबित देयकांसाठी ₹10 चा दंड लागू केला जाईल.

पेमेंट थांबविण्याच्या स्थितीत, खालील मुद्दे लागू आहेत:

1. 6 महिन्यांसाठी कोणतेही पेमेंट नाही: जर 6 महिन्यांच्या कालावधीसाठी कोणतेही पेमेंट केले नसेल, तर APY अकाउंट फ्रीज केले जाईल.
2. 12 महिन्यांसाठी कोणतेही देयक नाही: जर 12 महिन्यांच्या कालावधीसाठी कोणतेही देयक केले नसेल, तर APY अकाउंट डीॲक्टिव्हेट केले जाईल.
3. 24 महिन्यांसाठी कोणतेही पेमेंट नाही: जर 24 महिन्यांच्या कालावधीसाठी पेमेंट केले नाही तर APY अकाउंट बंद होईल.

अटल पेन्शन योजना योजनेच्या अटी आणि नियमित योगदान सुनिश्चित करण्यासाठी या उपायांची अंमलबजावणी केली जाते.
 

विद्ड्रॉल प्रक्रिया

योजनेची विद्ड्रॉल प्रक्रिया खालीलप्रमाणे आहे:

1. 60 वर्षांचे एक्झिट: एकदा तुमचे वय 60 पर्यंत पोहोचल्यावर, तुम्ही एपीवाय स्कीममधून बाहेर पडू शकता आणि तुमचे पेन्शन प्राप्त करू शकता. विद्ड्रॉल प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी, तुमचे APY अकाउंट असलेल्या बँकेला भेट द्या आणि पेन्शन विद्ड्रॉलसाठी ॲप्लिकेशन सबमिट करा.

2. अपवादात्मक परिस्थितीत लवकर बाहेर पडा: टर्मिनल आजार किंवा मृत्यू सारख्या अपवादात्मक परिस्थितीत, तुम्ही 60 वर्षांपर्यंत पोहोचण्यापूर्वी स्कीममधून लवकर बाहेर पडण्यास पात्र असू शकता. अशा परिस्थितीत, प्रक्रिया वेगळी असू शकते आणि तुमच्या विनंतीला समर्थन देण्यासाठी बँकेशी संपर्क साधण्याचा आणि आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करण्याचा सल्ला दिला जातो. जर अकाउंट धारक 60 वर्षापूर्वी मृत्यू झाला तर पेन्शन रक्कम त्यांच्या पती/पत्नीला दिली जाईल. दुर्दैवी घटना ज्या दोन्ही अकाउंट धारक आणि त्यांचे पती/पत्नी मागे गेले आहेत, तेव्हा अकाउंट धारकाद्वारे निर्दिष्ट केलेल्या नॉमिनीला पेन्शन वितरित केले जाईल.
 

बचत योजनांविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

अटल पेन्शन योजना अकाउंट उघडण्यासाठी, सहभागी बँकेला भेट द्या आणि ॲप्लिकेशन फॉर्म भरा.

होय, अटल पेन्शन योजना योजनेसाठी नोंदणी करताना आधार नंबर सबमिट करणे अनिवार्य आहे.

नाही, अटल पेन्शन योजना अकाउंट उघडण्यासाठी तुमच्याकडे सेव्हिंग्स अकाउंट असणे आवश्यक आहे.

अकाउंट उघडण्याच्या तारखेनुसार मासिक योगदानाची देय तारीख निर्धारित केली जाते.

होय, अटल पेन्शन योजना योजनेमध्ये सहभागी होताना नामांकन प्रदान करणे अनिवार्य आहे.

 सबस्क्रायबर केवळ एक अटल पेन्शन योजना अकाउंट उघडू शकतो.

नाही, अटल पेन्शन योजना योजनेमध्ये सहभागी होण्यासाठी आधार नंबर अनिवार्य आहे.

होय, कर्मचारी भविष्य निधी (ईपीएफ) सदस्य अटल पेन्शन योजना योजनेसाठी नावनोंदणी करू शकतात.

अटल पेन्शन योजना अकाउंट धारक प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80CCD अंतर्गत कर लाभांचा आनंद घेऊ शकतात.

आतापर्यंत, अटल पेन्शन योजनेसाठी (APY) कोणताही ऑनलाईन अर्ज पर्याय उपलब्ध नाही. योजनेमध्ये नोंदणी करण्यासाठी, व्यक्तींनी त्यांच्या बँकेला वैयक्तिकरित्या भेट देणे आवश्यक आहे आणि आवश्यक कागदपत्रे पूर्ण करणे आवश्यक आहे. ऑनलाईन ॲप्लिकेशन सुविधा अद्याप प्रदान केली जात नाही.
 

APY अकाउंट उघडताना नॉमिनीची माहिती अनिवार्य आहे आणि लागू असताना, त्यांच्या आधार माहितीसह पती/पत्नीचा तपशील प्रदान करणे आवश्यक आहे. सध्या, APY साठी कोणताही ऑनलाईन ॲप्लिकेशन पर्याय नाही; व्यक्तींना त्यांच्या बँकला भेट देणे आणि व्यक्तीमध्ये आवश्यक फॉर्म पूर्ण करणे आवश्यक आहे.