परिचय
ईएलएसएस आणि एसआयपी ही दोन सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पद्धती आहेत, त्यानंतर कॅपिटल आणि सेकंडरी मार्केट इन्व्हेस्टर आहेत. तथापि, व्याख्येचा त्वरित स्कॅन सिद्ध करेल की ईएलएसएस आणि एसआयपी मूलभूतपणे भिन्न आहेत. ईएलएसएस वर्सिज एसआयपी चर्चा संबंधित सर्व मिथकांचे खंडन खालील विभागांनी केले आहे जेणेकरून तुम्ही तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट पद्धत निवडू शकता.
संपूर्ण आर्टिकल अनलॉक करा - Gmail सह साईन-इन करा!
5paisa आर्टिकल्ससह तुमचे मार्केट नॉलेज वाढवा
ईएलएसएस म्हणजे काय?
ईएलएसएस, इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीमचा संक्षिप्त प्रकार, तुम्हाला एफडी पेक्षा जास्त नफा कमविण्याची संधी मिळवताना टॅक्स सेव्ह करण्याची परवानगी देते. ईएलएसएस इन्व्हेस्टर प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत ₹ 1,50,000 च्या इन्व्हेस्टमेंटवर ₹ 46,800 पर्यंत टॅक्स सेव्ह करू शकतात. आकस्मिकपणे, ईएलएसएस हा एक आणि केवळ म्युच्युअल फंड प्रकार आहे जो टॅक्स सेव्हिंगची सुविधा देते.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंड सामान्यपणे तीन (3) वर्षांच्या लॉक-इनसह येतात. भारतात इतर कोणतेही टॅक्स-सेव्हिंग सह इन्व्हेस्टमेंट इन्स्ट्रुमेंट अशा कमी लॉक-इन कालावधी ऑफर करत नाही. पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट इन्स्ट्रुमेंट्सपेक्षा टॅक्स सेव्हिंग आणि जास्त रिटर्नची शक्यता ईएलएसएस म्युच्युअल फंडची लोकप्रियता वाढवते.
ईएलएसएस म्युच्युअल फंड महागाईला तोंड देणारे रिटर्न आणि स्थिरतेचे योग्य मिश्रण प्रदान करतात. तुम्ही सर्वोत्तम कामगिरी करणाऱ्या ELSS स्कीम शोधण्यासाठी आणि काही मिनिटांत इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 5paisa सारख्या वेबसाईट्स स्कॅन करू शकता.
एसआयपी म्हणजे काय?
एसआयपी, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा संक्षिप्त प्रकार, म्युच्युअल फंड मध्ये इन्व्हेस्टमेंटची दोन (इतर एकरकमी) प्रचलित सिस्टीमपैकी एक आहे. इन्व्हेस्टमेंटचा एसआयपी मार्ग घेणारे लोक त्यांना हव्या असलेल्या कोणत्याही फंडमध्ये दर महिन्याला निश्चित रक्कमेचे योगदान देतात. म्युच्युअल फंड हाऊस प्रत्येक महिन्याच्या समान तारखेला पूर्वनिर्धारित रक्कम कपात करते. तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी योग्य पर्याय निवडून तिमाही किंवा अर्ध-वार्षिक पद्धत निवडू शकता.
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम इन्व्हेस्टरवर अवलंबून असते आणि तुम्ही दर महिन्याला किती इन्व्हेस्ट करू शकता यावर कोणतीही कमाल मर्यादा नाही. तथापि, एसआयपी रक्कम किमान गुंतवणूकयोग्य रकमेपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. किमान गुंतवणूक रक्कम सामान्यपणे ₹500 ते ₹1,000 प्रति महिना दरम्यान असते. स्मार्ट आणि अधिक माहितीपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेण्यासाठी, इन्व्हेस्टर अनेकदा एसआयपी कॅल्क्युलेटर सारख्या टूल्सवर अवलंबून असतात.
ईएलएसएस आणि एसआयपी दरम्यान 5 प्रमुख फरक
ईएलएसएस वर्सिज एसआयपी मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यामधील टॉप 5 फरक खालीलप्रमाणे आहेत:
1. गुंतवणूकीमध्ये सुधारणा
जर तुम्हाला वाटत असेल की मार्केट वेगळी कामगिरी करेल, तर तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट चांगल्या प्रकारे चालवायची आहे. ईएलएसएस फंडला या क्षेत्रात कमी ग्रेड प्राप्त होतात कारण तुम्ही तीन वर्षाच्या विंडोपूर्वी तुमची इन्व्हेस्टमेंट वापरण्यास असमर्थ आहात. तथापि, जर तुम्ही ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली नसेल तर तुमची SIP इन्व्हेस्टमेंट बदलणे सोपे आहे. म्युच्युअल फंड कंपन्या सामान्यपणे दरवर्षी दोन मोफत ट्रान्सफरला परवानगी देतात. जेव्हा कॅपिटल मार्केट अनियमितपणे बदलते, तेव्हा इन्व्हेस्टर सामान्यपणे इक्विटीमधून डेब्टमध्ये रूपांतरित करतात आणि त्याउलट. एसिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन कॅल्क्युलेटर इन्व्हेस्टमेंट रक्कम, कालावधी आणि अपेक्षित रिटर्न रेट यासारख्या घटकांचा विचार करून व्यक्तींना त्यांच्या मासिक इन्व्हेस्टमेंटच्या भविष्यातील मूल्याचा अंदाज घेण्यास मदत करते.
2. फायनान्स वाहन
एसआयपी हे इन्व्हेस्टिंगचे वाहन नसले तरी, ईएलएसएस. कोणतेही ईएलएसएस फंड, तसेच इक्विटी, हायब्रिड, डेब्ट, लिक्विड, कॅपिटल प्रोटेक्शन म्युच्युअल फंड आणि अगदी फंड ऑफ फंड, हे सर्व एसआयपी पद्धतीचा वापर करून इन्व्हेस्टमेंटसाठी उपलब्ध आहेत. तथापि, ईएलएसएस इन्व्हेस्टर इक्विटी सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी म्युच्युअल फंड प्लॅनचा वापर करण्यापर्यंत मर्यादित आहेत.
सर्व इन्व्हेस्टरनी ईएलएसएस स्कीमच्या रचनेचे पालन करणे आवश्यक आहे, ज्याचा तुम्ही बदल करू शकत नाही किंवा त्यावर कोणत्याही प्रकारचा प्रभाव ठेवू शकत नाही. दुसरीकडे, तुम्ही एसआयपी दृष्टीकोन वापरून तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणू शकता. यामुळे, मजबूत कॅपिटल वाढीसाठी आणि काही डेब्ट मध्ये कॅपिटल संरक्षण आणि सातत्यपूर्ण वाढीसाठी तुमचे काही पैसे इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करणे व्यावहारिक आहे.
3. लॉक-इन कालावधी
ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये तीन वर्षाचा लॉक-इन कालावधी आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट (ईएलएसएस व्यतिरिक्त) सहसा लॉक-इन कालावधी नसतो. तथापि, काही विशिष्ट योजनांसाठी, म्युच्युअल फंड संस्था कधीकधी गुंतवणूकीच्या तारखेपासून एक वर्ष, दोन वर्षे किंवा तीन वर्षांपूर्वी केलेल्या विद्ड्रॉलसाठी एक्झिट लोड आकारतात. याउलट, तुम्ही कोणत्याही परिस्थितीत तीन वर्षांपूर्वी ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंट काढू शकत नाही.
लॉक-इन कालावधीच्या बाबतीत, एसआयपी ईएलएसएस पेक्षा अधिक फ्लेक्सिबल आहे. तथापि, लवचिकता टॅक्स कपातीच्या खर्चावर येऊ शकते, कारण तुम्ही लॉक-इन कालावधी कमी करण्यासाठी टॅक्स लाभ सोडणे आवश्यक आहे.
4. टॅक्ससाठी कपात
प्रत्येक वर्षी ₹1,50,000 इन्व्हेस्ट करून, ELSS फंड तुम्हाला टॅक्समध्ये ₹46,800 पर्यंत बचत करू शकतात. याउलट, तुम्ही केवळ एसआयपीद्वारे ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून टॅक्स टाळू शकता. अनेक जाणकार इन्व्हेस्टर ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एसआयपी पद्धत वापरतात. असे करण्याचे अनेक फायदे आहेत. सुरुवातीला, हे तुम्हाला बारा (12) महिन्यांच्या कालावधीत तुमची इन्व्हेस्टमेंट वाढविण्याची परवानगी देते. दुसरे, टॅक्स सेव्ह करण्यासाठी सरळ रक्कम भरण्याची गरज नाही. तिसरे, ELSS इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा SIP इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करणे सोपे आहे कारण तुम्ही दरवर्षी नवीन ELSS अकाउंट उघडणे आवश्यक आहे
5. रुपया खर्चाच्या सरासरीचा फायदा
एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करण्याचा प्राथमिक फायदा म्हणजे रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगचा लाभ. म्युच्युअल फंडमध्ये लंपसम इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा एसआयपीचा सरासरी खर्च वेळेनुसार कमी असतो. तसेच, एसआयपी निरंतर असल्याने, एनएव्ही पडल्यास इन्व्हेस्टर फंडचे अतिरिक्त युनिट्स मिळवू शकतात आणि एनएव्ही वाढल्यास, त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य वाढू शकते. जर एसआयपीद्वारे त्यांच्याकडे इन्व्हेस्ट केले तर ईएलएसएस फंडमध्ये हा एसआयपी लाभ देखील उपलब्ध आहे.
ईएलएसएस किंवा एसआयपी- कोणते चांगले आहे?
खालील माहिती तुम्हाला सर्वोत्तम गुंतवणूक पद्धतीचा शोध घेण्यास आणि चांगल्या गोष्टी समजून घेण्यास मदत करेल: ईएलएसएस किंवा एसआयपी
इन्व्हेस्टर सिस्टीमॅटिक टॅक्स सेव्हिंग्सच्या निवडीचा लाभ घेऊ शकतात आणि एसआयपीद्वारे ईएलएसएस फंड इन्व्हेस्टमेंट करून त्यांचे टॅक्स कमी करण्यासाठी शेवटच्या क्षणी घाई करणे टाळू शकतात.
SIP इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्टरना पैसे सेव्ह करण्यासाठी अनुशासित दृष्टीकोन विकसित करण्यास मदत करेल तसेच त्यांना रुपी कॉस्ट ॲव्हरेजिंगचा लाभ घेण्यास अनुमती देईल, ज्यामुळे अखेरीस ईएलएसएस फंडवर त्यांचे रिटर्न वाढेल.
आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, ईएलएसएस आणि एसआयपी ही म्युच्युअल फंडच्या अंतर्गत येणाऱ्या दोन भिन्न कल्पना आहेत. अॅपलची ऑरेंजशी तुलना करण्याचा प्रयत्न करण्यासारखे असेल. त्यामुळे, हे स्पष्ट आहे जे सर्वोत्तम आहे. या दोन कल्पनांचे फायदे एकत्रित करून गुंतवणूकदार त्यांचा फायदा वाढवू शकतात.
योग्य निवड करा आणि समृद्ध लाभांश मिळवा
आता तुम्हाला ईएलएसएस आणि एसआयपीमधील टॉप फरक माहित आहे, तर तुम्ही तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्याय निवडू शकता. एसआयपी ईएलएसएस पेक्षा अधिक फ्लेक्सिबल आहे. परंतु ईएलएसएस हा त्याच्याशी संबंधित टॅक्स लाभांसाठी एक प्राधान्यित पर्याय आहे. बुद्धिमान इन्व्हेस्टर अनेकदा ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एसआयपी मार्ग घेतात.
असे अधिक आकर्षक आणि माहितीपूर्ण लेख वाचण्यासाठी 5paisa ला भेट द्या आणि तुमचे ऑनलाईन ट्रेडिंग अकाउंटनवीन उंचीवर.
