ईएलएसएस वर्सिज एसआयपी

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 04 जुलै, 2023 11:42 AM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

परिचय

ईएलएसएस आणि एसआयपी हे दोन सर्वात लोकप्रिय इन्व्हेस्टमेंट पद्धत आहेत, त्यानंतर कॅपिटल आणि सेकंडरी मार्केट इन्व्हेस्टर आहेत. तथापि, व्याख्येचे त्वरित स्कॅन हे सिद्ध करेल की ईएलएसएस आणि एसआयपी मूलभूतपणे भिन्न आहे. खालील विभाग ईएलएसएस वर्सिज एसआयपी चर्चाभोवती सर्व मिथकांना डिबंक करतात जेणेकरून तुम्ही तुमचे फायनान्शियल ध्येय पूर्ण करण्यासाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट पद्धत निवडू शकता.

https://www.pexels.com/photo/person-putting-coin-in-a-piggy-bank-3943723/

 

ELSS म्हणजे काय?

ईएलएसएस, इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीमचा संक्षिप्त स्वरूप, तुम्हाला एफडीपेक्षा जास्त नफा कमविण्याची संधी मिळवताना टॅक्स सेव्ह करण्याची परवानगी देते. ईएलएसएस गुंतवणूकदार प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत ₹1,50,000 च्या गुंतवणूकीवर ₹46,800 पर्यंत कर बचत करू शकतात. आकस्मिकपणे, ईएलएसएस हा केवळ म्युच्युअल फंडचा एक प्रकार आहे जो टॅक्स सेव्हिंग सुलभ करतो. 

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड सामान्यपणे तीन (3) वर्षांच्या लॉक-इनसह येतात. भारतातील इतर कोणतेही टॅक्स-सेव्हिंग सह इन्व्हेस्टमेंट साधन अशा कमी लॉक-इन कालावधी ऑफर करत नाही. टॅक्स सेव्हिंग आणि पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट साधनांपेक्षा जास्त रिटर्नची शक्यता ईएलएसएस म्युच्युअल फंडची लोकप्रियता प्रदान करते. 

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड महागाईवर मात करणारे रिटर्न आणि स्थिरतेचे योग्य मिश्रण प्रदान करतात. तुम्ही सर्वोत्तम परफॉर्मिंग ईएलएसएस स्कीम शोधण्यासाठी आणि मिनिटांमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी 5paisa सारख्या वेबसाईट स्कॅन करू शकता. 

 

SIP म्हणजे काय?

एसआयपी, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनचा संक्षिप्त प्रकार, हा म्युच्युअल फंड मध्ये प्रचलित इन्व्हेस्टमेंट सिस्टीम दोन (अन्य एकरकमी रक्कम असणे) पैकी एक आहे. गुंतवणूकीचा एसआयपी मार्ग घेणाऱ्या लोक प्रत्येक महिन्याला त्यांना हवी असलेल्या कोणत्याही निधीमध्ये निश्चित रक्कम देतात. म्युच्युअल फंड हाऊस प्रत्येक महिन्याच्या त्याच तारखेला प्रीफिक्स्ड रक्कम कपात करते. इन्व्हेस्टमेंटच्या वेळी योग्य पर्याय निवडून तुम्ही तिमाही किंवा अर्ध-वार्षिक पद्धत देखील निवडू शकता. 

एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटची रक्कम इन्व्हेस्टरवर अवलंबून असते आणि तुम्ही प्रत्येक महिन्याला किती इन्व्हेस्ट करू शकता याची कमाल मर्यादा नाही. तथापि, एसआयपी रक्कम किमान गुंतवणूकयोग्य रकमेपेक्षा जास्त असावी. किमान गुंतवणूकयोग्य रक्कम सामान्यपणे ₹ 500 ते ₹ 1,000 दरमहा असते.

 

ईएलएसएस आणि एसआयपी दरम्यान 5 प्रमुख फरक

ईएलएसएस वर्सिज एसआयपीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यादरम्यान टॉप 5 फरक खालीलप्रमाणे आहेत:

1. गुंतवणूकीमध्ये सुधारणा

जर तुम्हाला वाटत असेल की मार्केट भिन्नपणे काम करेल, तर तुम्हाला तुमची इन्व्हेस्टमेंट चांगल्या आधारावर हलवायची आहे. ईएलएसएस फंडला या क्षेत्रात कमी ग्रेड प्राप्त होतात कारण तुम्ही तीन वर्षाच्या आधी तुमची इन्व्हेस्टमेंट वापरण्यास असमर्थ आहात. तथापि, जर तुम्ही ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली नसेल तर तुमची एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट बदलणे सोपे आहे. म्युच्युअल फंड कंपन्या सामान्यपणे प्रत्येक वर्षी दोन मोफत ट्रान्सफरला परवानगी देतात. जेव्हा कॅपिटल मार्केट अनियमितपणे बदलते, तेव्हा इन्व्हेस्टर सामान्यपणे इक्विटीमधून डेब्टमध्ये रूपांतरित करतात आणि त्याउलट.

2. फायनान्स वाहन

एसआयपी हा स्वत:मध्ये आणि त्याच्या मध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणारा वाहन नाही, परंतु ईएलएसएस आहे. कोणताही ईएलएसएस फंड तसेच इक्विटी, हायब्रिड, डेब्ट, लिक्विड, कॅपिटल प्रोटेक्शन म्युच्युअल फंड आणि फंड ऑफ फंड सुद्धा, एसआयपी पद्धत वापरून इन्व्हेस्टमेंटसाठी उपलब्ध आहे. तथापि, इक्विटी सिक्युरिटीज खरेदी करण्यासाठी म्युच्युअल फंड प्लॅनचा वापर करण्यासाठी ईएलएसएस इन्व्हेस्टर मर्यादित आहेत.

सर्व इन्व्हेस्टरनी ईएलएसएस योजनेच्या रचनेचे पालन करणे आवश्यक आहे, जे तुम्ही बदलू शकत नाही किंवा कोणत्याही प्रकारचे प्रभाव टाकू शकत नाही. दुसऱ्या बाजूला, तुम्ही एसआयपी दृष्टीकोन वापरून तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणू शकता. यामुळे, मजबूत भांडवली वाढ आणि भांडवली संरक्षण आणि सातत्यपूर्ण वाढीसाठी कर्जामध्ये इक्विटीमध्ये तुमचे काही पैसे इन्व्हेस्ट करणे व्यावहारिक आहे.

3. लॉक-इन कालावधी

ईएलएसएस म्युच्युअल फंडमध्ये तीन वर्षाचा लॉक-इन टर्म आहे. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट (ईएलएसएस व्यतिरिक्त) सामान्यपणे लॉक-इन कालावधी नसतात. तथापि, काही विशिष्ट योजनांसाठी, म्युच्युअल फंड संस्था कधीकधी इन्व्हेस्टमेंटच्या तारखेपासून एक वर्ष, दोन वर्षे किंवा तीन वर्षांपूर्वी केलेल्या पैसे काढण्यासाठी एक्झिट लोड आकारतात. त्याऐवजी, तुम्ही कोणत्याही परिस्थितीत तीन वर्षांपूर्वी ईएलएसएस गुंतवणूक हटवू शकत नाही.

लॉक-इन कालावधीच्या संदर्भात, एसआयपी ईएलएसएस पेक्षा अधिक लवचिक आहे. तथापि, लॉक-इन कालावधी कमी करण्यासाठी तुम्ही कर लाभांचा त्यातून लवचिकता कर कपातीच्या खर्चात येऊ शकते.

4. करांसाठी कपात

प्रत्येक वर्षी ₹1,50,000 इन्व्हेस्ट करून, ईएलएसएस फंड तुम्हाला टॅक्समध्ये ₹46,800 पर्यंत सेव्ह करू शकतात. त्याऐवजी, तुम्ही एसआयपीद्वारे ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून केवळ टॅक्स टाळू शकता. अनेक ज्ञानयोग्य इन्व्हेस्टर ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एसआयपी पद्धत वापरतात. असे करण्याचे अनेक फायदे आहेत. स्टार्टर्ससाठी, हे तुम्हाला बारा (12) महिन्यांच्या कालावधीमध्ये तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रेच करण्याची परवानगी देते. दुसरे, कर बचत करण्यासाठी फ्लॅट रक्कम भरण्याची गरज नाही. तिसरी, एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट ईएलएसएस इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा मॅनेज करणे सोपे आहे कारण तुम्ही दरवर्षी नवीन ईएलएसएस अकाउंट उघडणे आवश्यक आहे

5. रुपयांचा सरासरी खर्चाचा फायदा

एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्ट करण्याचा प्राथमिक फायदा म्हणजे रुपयांचा सरासरी खर्चाचा लाभ. म्युच्युअल फंडमधील एकरकमी इन्व्हेस्टमेंटपेक्षा एसआयपीची सरासरी किंमत कमी आहे. तसेच, कारण एसआयपी सतत असतात, जर एनएव्ही पडला तर इन्व्हेस्टर फंडचे अतिरिक्त युनिट्स प्राप्त करू शकतात आणि जर एनएव्ही वाढत असेल तर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचे मूल्य वाढते. जर एसआयपीद्वारे इन्व्हेस्टमेंट केली असेल तर हा एसआयपी फायदा ईएलएसएस फंडमध्ये देखील उपलब्ध आहे.

 

ईएलएसएस किंवा एसआयपी- कोणते चांगले आहे?

खालील माहिती तुम्हाला सर्वोत्तम इन्व्हेस्टिंग पद्धत आणि समजून घेण्यासाठी तुमच्या शोधात प्रगत करण्यास मदत करेल जे चांगले आहे: ELSS किंवा SIP

गुंतवणूकदार व्यवस्थित कर बचतीच्या निवडीचा लाभ घेऊ शकतात आणि एसआयपीद्वारे ईएलएसएस फंड गुंतवणूक करून त्यांची कर घटना कमी करण्यासाठी शेवटच्या क्षणी घाई करणे टाळू शकतात.
एसआयपी इन्व्हेस्टमेंट इन्व्हेस्टरना पैशांची बचत करण्यासाठी अनुशासित दृष्टीकोन विकसित करण्यास मदत करेल तसेच त्यांना रुपयांचा सरासरी फायदा घेण्याची परवानगी देईल, ज्यामुळे अंततः ईएलएसएस फंडवर त्यांचे रिटर्न वाढेल.
आधीच लक्षात घेतल्याप्रमाणे, ईएलएसएस आणि एसआयपी हे दोन विशिष्ट कल्पना आहेत जे म्युच्युअल फंडच्या छत्रांतर्गत येतात. ऑरेंजसह ॲपल्सची तुलना करण्याचा प्रयत्न करण्यासारखा असेल. म्हणूनच, हे स्पष्ट आहे जे उत्कृष्ट आहे. या दोन कल्पनांचे फायदे एकत्रित करून गुंतवणूकदार त्यांचे फायदे जास्तीत जास्त वाढू शकतात.
 

योग्य निवड करा आणि समृद्ध लाभांश मिळवा

आता तुम्हाला ईएलएसएस आणि एसआयपी दरम्यान सर्वोत्तम फरक माहित आहे, तुम्ही तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम पर्याय निवडू शकता. ईएलएसएस पेक्षा एसआयपी अधिक लवचिक आहे. परंतु ईएलएसएस हा त्याशी संबंधित कर लाभांसाठी एक प्राधान्यित पर्याय आहे. इंटेलिजंट इन्व्हेस्टर अनेकदा ईएलएसएस फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी एसआयपी मार्ग घेतात. 

अशा आकर्षक आणि माहितीपूर्ण लेख वाचण्यासाठी 5paisa ला भेट द्या आणि तुमचे ऑनलाईन ट्रेडिंग अकाउंट नवीन उंचीवर नेऊ शकता.
 

म्युच्युअल फंडविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

पहिल्यांदा गुंतवणूकदारांसाठी, ईएलएसएस फंड चांगली निवड आहेत. कर लाभांशिवाय, या फंडांमध्ये 80C अंतर्गत इतर कर बचतीच्या निवडीपेक्षा चांगले रिटर्न रेट्स प्रदान करण्याची क्षमता आहे.

ईएलएसएस म्युच्युअल फंड हा एकमेव प्रकारचा म्युच्युअल फंड आहे जो 1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत करपासून सूट आहे. जर तुम्ही ईएलएसएस मध्ये इन्व्हेस्ट केले तर तुम्हाला प्रति वर्ष ₹1,50,000 पर्यंत टॅक्स क्रेडिट मिळू शकते. हे तुम्हाला दरवर्षी टॅक्समध्ये ₹ 46,800 पर्यंत सेव्ह करण्याची परवानगी देते.
 

ईएलएसएस फंडसाठी टॅक्स कपात ₹1,50,000 पर्यंत उपलब्ध आहे, तथापि ते रिडीम होईपर्यंत टॅक्स-फ्री इन्व्हेस्टमेंट नाहीत. जेव्हा ईएलएसएस फंड रिडीम केले जातात, तेव्हा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन केले जातात. तथापि, प्रत्येक आर्थिक वर्षी करदात्यांना ₹1,000,000 पर्यंत सूट आहे; त्यानंतर, ते 10% कर दराच्या अधीन आहेत (उपकर आणि अधिभार वगळता)
 

ईएलएसएस फंड इन्व्हेस्टमेंट एसआयपीद्वारे केल्यानंतर, 3-वर्षाचा लॉक-इन कालावधी चालू असल्यास पहिल्यांदा खरेदी केलेल्या युनिट्सना रिडीम केले जाईल. दुसऱ्या शब्दांमध्ये, जेव्हा इन्व्हेस्टरने कमीतकमी तीन वर्षांसाठी युनिट्स धारण केले आहेत, तेव्हा पहिल्या, पहिल्या आधारावर रिडीम केले जाऊ शकतात.