गिल्ट म्युच्युअल फंड

• दीर्घ कालावधीत तुमच्या मासिक एसआयपी टॉप-अप करून गिल्ट फंडचा अतिरिक्त उत्पन्नाचा स्त्रोत म्हणूनही वापर केला जाऊ शकतो.
• गुंतवणूकदार आपल्या भांडवलाचे संरक्षण करू इच्छित असतात, विशेषत: अनिश्चित आर्थिक काळात किंवा जेव्हा बाजारपेठ अस्थिर असतात.
• ज्या गुंतवणूकदारांकडे मोठा पोर्टफोलिओ आहे जेणेकरून त्यांच्या भांडवलाची मोठी टक्केवारी एका फंडात ठेवत नाही.
• ज्या गुंतवणूकदारांना त्यांचा पोर्टफोलिओ विविधता आणण्याची इच्छा आहे.
• नियमितपणे घेतलेल्या खरेदी आणि विक्री निर्णयांसह सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाऊ शकणारे पोर्टफोलिओ शोधणारे इन्व्हेस्टर.
• मर्यादित इन्व्हेस्टमेंट वेळ आणि सेट लक्ष्य असलेले इन्व्हेस्टर: गिल्ट फंड हे दीर्घकालीन ध्येयांसाठी प्राधान्यित इन्व्हेस्टमेंटपैकी एक आहे. त्यामुळे, ते नियमितपणे इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श पर्याय आहेत. डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट असल्याने, तुम्हाला इक्विटी मार्केट अस्थिर असल्याची काळजी करण्याची गरज नाही.
•  मार्केट टाइमिंगसारख्या समस्यांविषयी चिंता करू इच्छित नसलेले इन्व्हेस्टर: जीआयएलटी फंड हा इन्व्हेस्टरसाठी एक आदर्श पर्याय आहे जो मार्केटमध्ये वेळ घालवण्याविषयी चिंता करू इच्छित नाही परंतु त्याऐवजी खात्रीशीर रिटर्न हवी आहे.

• जेव्हा किमान कालावधी (पाच वर्षे) आणि कमाल कालावधीसाठी (दहा वर्षे) इन्व्हेस्ट केले जाते, तेव्हा गिल्टवरील इंटरेस्ट टॅक्स-फ्री आकारला जातो. गिल्टवर सरकारने भरलेला इंटरेस्ट रेट प्रति वर्ष ते वर्ष 1% पासून 7% पर्यंत बदलतो. गिल्ट फंड रिटर्न देखील महागाईच्या अधीन आहेत जेणेकरून प्रत्येक वर्षी इन्व्हेस्टरला अधिक इन्कम मिळेल कारण किंमत वाढत आहे. या उत्पन्नातील वाढीचा अर्थ असा की गिल्ट फंड ठराविक कालावधीत आऊटपेस फिक्स्ड डिपॉझिट रिटर्न प्रदान करतात.
• गिल्ट फंडवरील व्याजाचे देयक मॅच्युरिटी वेळी केले जाते.
• मुलाच्या आयुष्यादरम्यान, इन्व्हेस्टरने धारण केलेल्या सुरक्षेचे मूल्य सामान्यपणे -10% ते +15% पर्यंत बदलते. कालावधीमधील एकूण रिटर्न सरकारने भरलेला इंटरेस्ट रेट आणि मार्केट अस्थिरता सारख्या इतर घटकांवर अवलंबून असेल.
• गिल्ट फंडला परिवर्तनीय आणि महागाई-लिंक्ड सिक्युरिटीज म्हणूनही ओळखले जाते.

हे कारण सरकारद्वारे हे फंड बाजारात फ्लोट केले जातात. निधीची जबाबदारी पूर्ण करण्यासाठी सरकार सर्वोत्तम प्रयत्न करते. कोणतीही क्रेडिट रिस्क नसताना, गिल्ट फंड इंटरेस्ट रेट रिस्कसह येतात.

जेव्हा फंडसाठी इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा एनएव्ही त्वरित पडते, ज्यामुळे फंडच्या परफॉर्मन्सवर परिणाम होतो.

रिटर्न

रिटर्न हे आणखी एक घटक आहे जे तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटसाठी गिल्ट फंड निवडण्यापूर्वी विचारात घेणे आवश्यक आहे. गिल्ट फंडचे इंटरेस्ट रेट्स 12% पर्यंत जाऊ शकतात. तथापि, व्याजाचे उत्पन्न हमीपूर्ण नाही आणि दर चढउतार सुरू ठेवते. त्यामुळे, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स डाउन होत असतात तेव्हा तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा प्रयत्न करावा.

गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याविषयी सर्वोत्तम गोष्ट म्हणजे आर्थिक स्लंप दरम्यान, ते योग्य रिटर्न देते, कधीकधी इक्विटी फंडपेक्षा अधिक असते.

खर्च

गिल्ट फंड खर्चाच्या रेशिओसह येतात. फंड मॅनेजरला भरपाई देण्यासाठी तुम्हाला वार्षिक शुल्क भरावे लागेल. तुम्ही त्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी गिल्ट फंडचा ऑपरेटिंग खर्च तपासणे आवश्यक आहे. सेबीनुसार, खर्च 2.25% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. तथापि, फंड मॅनेजरद्वारे नियुक्त केलेल्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीनुसार हे बदलू शकते.

इन्व्हेस्टमेंटचे हॉरिझॉन

बहुतांश गिल्ट फंड हे मध्यम आणि दीर्घकालीन फंड आहेत. सरासरीनुसार, गिल्ट फंडचा मॅच्युरिटी कालावधी 3 वर्षांपासून 5 वर्षांपर्यंत बदलतो. त्यामुळे, जर तुम्ही शॉर्ट-टर्म लाभ शोधत असाल तर हे फंड आदर्श असू शकत नाही. या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुमच्याकडे 3 ते 5 वर्षांचा कालावधी असणे आवश्यक आहे.

फायनान्शियल ध्येय

गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य सेट करणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही हाय रिटर्न शोधत असाल तर इक्विटी फंड तुमची चांगली निवड असेल. तथापि, जर तुम्हाला मध्यम कालावधीमध्ये वेल्थ गेन पाहिजे असेल तर तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. तुम्ही इंटरेस्ट रेट अस्थिरतेवर बँक करू शकता आणि मार्केट तुमच्यासाठी मदत करेल अशी आशा आहे. तसेच, सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट तुमची प्राधान्य असल्यास, तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.

कर

तुमच्या कॅपिटल लाभांवर टॅक्सचा महत्त्वपूर्ण परिणाम होतो. कर दर तुमच्याकडे सुरक्षा असलेल्या कालावधीवर अवलंबून असते. गिल्ट फंड शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनचे वचन देतात, त्यामुळे तुम्हाला त्यानुसार टॅक्स भरावा लागेल. तसेच, जर तुमच्याकडे तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी फंड असेल तर 20% चा दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होईल.

• किमान पाच वर्षे आणि कमाल 10 वर्षांसाठी इन्व्हेस्ट केल्यास गिल्ट फंडवर कमवलेले व्याज देखील टॅक्स-फ्री आहे. तसेच, जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट पाच किंवा अधिक वर्षांच्या कालावधीसाठी धारण केली जाते तेव्हा गिल्ट फंडवर कमवलेले इंटरेस्ट इन्कम-टॅक्स (I-T) पासून सूट असते.
• जर इन्व्हेस्टर किमान पाच वर्षांसाठी गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत नसेल, तर अशा उत्पन्नांचा इतर उत्पन्न मानला जातो आणि लागू दरावर टॅक्सच्या अधीन असेल.
• गिल्ट फंडचे रिडेम्पशन मूल्य इन्व्हेस्टरच्या उत्पन्नामध्ये समाविष्ट नाही आणि त्यामुळे आय-टी साठी जबाबदार नाही. तथापि, जर एखादा व्यक्ती पाच वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करत असेल, परंतु फंड पाच वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीची सरासरी मॅच्युरिटी राखते, तर असे उत्पन्न लागू दरावर टॅक्सच्या अधीन असतात.

2) गिल्ट फंड हे प्राप्तिकर कायद्यानुसार कर आकाराच्या अधीन आहेत. इन्व्हेस्टर सेक्शन 80C किंवा इतर कोणत्याही लागू सेक्शन अंतर्गत त्यांच्या एकूण उत्पन्नाच्या 50% पर्यंत कपातीसाठी पात्र असतील, ज्यामुळे ते दीर्घकाळासाठी किफायतशीर ठरतील.

3) मॅच्युरिटीपूर्वी विक्री केल्यास गिल्ट फंड कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत. जर त्यांच्यावर नुकसान झाले तरच ते मॅच्युरिटी तारखेपूर्वीच विकले जाऊ शकतात, तर वाटपाच्या तारखेपासून 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, जे लवकर पैसे काढण्यास मनाई आहे.

4) अर्थव्यवस्थेतील इंटरेस्ट रेट हालचालींसाठी गिल्ट फंड संवेदनशील आहेत. त्यामुळे, इंटरेस्ट रेट्समध्ये वाढ झाल्याने गिल्ट्सच्या मूल्यात घसरण होईल. तथापि, भारत सरकारने या निधीला परत दिल्यानंतर कॉर्पोरेट बाँड्सच्या तुलनेत प्रभाव कमी असू शकतो.

5) वेळोवेळी, काही इतर जोखीम स्टॉक मार्केट आणि इतर मॅक्रो घटकांद्वारे तयार केलेल्या आर्थिक वातावरणात बदल होऊ शकतात, जे गिल्ट फंड इन्व्हेस्टमेंटवर देखील परिणाम करतात.

2) कर सूट: जीआयएलटी फंडला करातून सूट दिली जाते, तर टी-बिल करपात्र असतात. अशा प्रकारे, जरी एखाद्याच्या उत्पन्नावर जास्त टॅक्स दायित्व असेल तरीही, गिल्ट फंड फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट सारख्या टॅक्स-सेव्हिंग ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.

नसेंट इंडिया गिल्ट फंडसारख्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्सची श्रेणी ऑफर करते. आम्ही या लेखामध्ये सूचीबद्ध काही योजनांची मुख्य वैशिष्ट्ये तपशीलवार केली आहेत:

3) इंटरेस्ट रेट: गिल्ट फंड हे सामान्यपणे 10 वर्षे किंवा त्याहून अधिक मॅच्युरिटी कालावधीसह फिक्स्ड-टर्म साधने आहेत. गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सामान्यपणे 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त कालावधीसाठी केली जाते.

4) मॅच्युरिटी कालावधी: मॅच्युरिटी कालावधी राज्य सरकारद्वारे ऑफर केलेल्या टर्म लांबी आणि कूपन रेट्स, गिल्ट फंड रिटर्न इ. संबंधित काही इतर समस्यांवर अवलंबून असते.