मिड कॅप म्युच्युअल फंड

मिड कॅप म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

सर्व म्युच्युअल फंडमध्ये रिटर्न निर्माण करणारी अंतर्निहित ॲसेट आहे, मग ते डेब्ट असो किंवा इक्विटी असो. मिड-साईझ बिझनेसचे इक्विटी मिड कॅप फंडसाठी अंतर्निहित ॲसेट म्हणून काम करतात. याचा अर्थ असा की फंड मॅनेजर मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टरद्वारे योगदान दिलेल्या कॅपिटलचा वापर मिड-साईझ बिझनेसचे स्टॉक खरेदी करण्यासाठी करतात. ज्यामध्ये मजबूत लाँग-टर्म मिड कॅप म्युच्युअल फंड रिटर्न तयार करण्याची क्षमता आहे.

सेबीच्या व्याख्येनुसार, मिड कॅप स्टॉक हे मार्केट कॅपिटलायझेशन स्केलवर 101 आणि 250 दरम्यान स्कोअर करतात. मिड कॅप एंटरप्राईजेसचे मार्केट वॅल्यू ₹5,000 कोटी ते ₹20,000 कोटी पर्यंत आहे.
त्यांच्या मार्केट कॅपिटलायझेशन किंवा कॉर्पोरेट मूल्यांकनावर आधारित, या बिझनेसचे मिड कॅप म्हणून वर्गीकरण केले जाते.

नावाप्रमाणेच, मिड कॅप कंपन्या लार्ज कॅप आणि स्मॉल कॅप कॅटेगरीच्या मध्यभागी आहेत. ते स्मॉल कॅप एंटरप्राईजेस मधून विकसित झाल्यानंतर लार्ज कॅप फर्म बनण्यासाठी काम करीत आहेत. आर्थिक विस्तारादरम्यान मध्यम-आकारातील व्यवसाय सामान्यपणे लार्ज कॅप किंवा ब्लू-चिप उद्योगांपेक्षा अधिक त्वरित वाढतात. तथापि, मंदीच्या काळात ते अधिक परिणाम करतात.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये

खर्चाचा रेशिओ:
कोणत्याही म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, मिड कॅप फंड खर्चाच्या रेशिओसह येतात- तुमची इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करण्यासाठी ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारे वार्षिक आकारले जाणारे शुल्क. हे शुल्क मिड कॅप म्युच्युअल फंड रिटर्नमधून ऑटोमॅटिकरित्या कपात केले जाते आणि तुमच्या एकूण परफॉर्मन्समध्ये दिसून येते.

कमी खर्चाच्या रेशिओसह मिड कॅप फंड निवडल्यास तुमचे दीर्घकालीन लाभ जास्तीत जास्त वाढवण्यास मदत होऊ शकते, विशेषत: जेव्हा कालांतराने कम्पाउंड केले जाते. तथापि, केवळ खर्च हा तुमच्या निर्णयावर प्रभाव टाकणारा घटक नसावा. तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी मागील परफॉर्मन्स, एक्झिट लोड शुल्क, फंड मॅनेजर कौशल्य आणि रिस्क-ॲडजस्टेड रिटर्न यासारख्या प्रमुख घटकांचा विचार करावा.

स्पर्धात्मक आकडेवारी
मिड कॅप म्युच्युअल फंड मिड कॅप कंपन्यांचे स्टॉक खरेदी करतात. जर ते पुरेसे काम करत असतील तर या बिझनेसमध्ये विस्तार करण्याची आणि लार्ज कॅप कॅटेगरीपर्यंत जाण्याची क्षमता आहे. ते स्पर्धात्मक रिटर्न ऑफर करतात आणि फंडच्या कामगिरीद्वारे प्रमाणित केल्याप्रमाणे महत्त्वाची वाढ क्षमता असतात.

दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी योग्य
त्यांच्या सर्वोत्तम दीर्घकालीन कामगिरीमुळे, मिड कॅप ग्रोथ फंड दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम आहेत. हे बिझनेसच्या वाढीसाठी दीर्घकालीन क्षमतेमुळे आहे जे या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. नावाप्रमाणेच, मध्यम आकाराच्या कंपन्यांनी पुरवलेल्या मिड कॅप इक्विटीज लार्ज कॅप एंटरप्राईजेसच्या समान नाहीत. मध्यम-आकाराच्या बिझनेसच्या स्टॉकमध्ये दीर्घकालीन वाढीच्या क्षमतेमुळे इन्व्हेस्टमेंटवर मोठे रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता आहे.

रिटर्न यशस्वीरित्या महागाईला ओलांडू शकतात
मिड कॅप कंपन्यांकडे इन्व्हेस्टमेंटवर आकर्षक उच्च रेट्स रिटर्न प्रदान करण्याच्या क्षमतेमुळे दीर्घकाळात महागाईपेक्षा जास्त काम करण्याची क्षमता आहे, सामान्यपणे त्यांच्या लार्ज कॅप समकक्षांपेक्षा चांगले.

जोखमीचे आणि सुरक्षित गुंतवणूक धोरण
मिड कॅप कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी रिस्क घटक तुलनेने जास्त आहे. हे म्हणजेच मिड कॅप स्टॉक्स, ज्याचे उद्दीष्ट उच्च रिटर्न प्रदान करणे आहे, उच्च रिस्क घटकासह सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. उच्च रिवॉर्ड सामान्यपणे जास्त रिस्कसह देखील येतात.

मिड कॅप फंड मार्केटच्या स्थितीनुसार उच्च-जोखीम आणि कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीला सपोर्ट करू शकतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला स्थिरता आणि वाढ प्रदान केली जाऊ शकते. तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये मिड कॅप्सचा समावेश करून तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य त्वरित प्राप्त करू शकता.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

1. 1. लाँग-टर्म इन्व्हेस्टरसाठी योग्य: 5 ते 10 वर्षांच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले इन्व्हेस्टर बहुतांश लाभ घेऊ शकतात, कारण मिड कॅप फंडला त्यांची क्षमता वाढवण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे.
2. 2. मध्यम ते उच्च जोखीम क्षमता असलेल्यांसाठी: मिड कॅप फंड लार्ज कॅप फंडपेक्षा जोखीमदार आहेत परंतु स्मॉल कॅप फंडपेक्षा सुरक्षित आहेत. इन्व्हेस्टर उच्च दीर्घकालीन रिटर्नसाठी अल्प-ते मध्यम-कालावधीच्या अस्थिरतेचा सामना करण्यास तयार असणे आवश्यक आहे.
3. 3. मार्केट-सेव्ही इन्व्हेस्टर: हे फंड काही मार्केट ज्ञान असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी अधिक योग्य आहेत, जे रिटर्न, रिस्क घटक आणि फंड मॅनेजर स्ट्रॅटेजीवर आधारित फंड परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करू शकतात.
4. 4. विविधतेसाठी आदर्श: मिड कॅप फंड स्थिरता आणि वाढीचा बॅलन्स ऑफर करतात, ज्यामुळे त्यांना विविध मार्केट कॅपिटलायझेशनमध्ये पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी चांगला पर्याय बनतो.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे - स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सोपे आहे, तुम्ही 5paisa सारखे मोबाईल ॲप किंवा इतर कोणत्याही ब्रोकरचे ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म वापरत असाल (उदा. 5paisa). स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे:

पायरी 1: इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट उघडा किंवा लॉग-इन करा

1. जर तुम्ही 5paisa वापरत असाल तर QR कोडद्वारे किंवा तुमच्या ॲप स्टोअरमधून ॲप डाउनलोड करा.
2. जर तुम्ही 5paisa वेबसाईट वापरत असाल तर तुमच्या विद्यमान अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा किंवा आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून डिमॅट अकाउंट उघडा.

स्टेप 2: योग्य मिड कॅप फंड निवडा

1. उपलब्ध मिड कॅप फंड शोधण्यासाठी प्लॅटफॉर्मचे सर्च फीचर वापरा.
2. फंडच्या मागील परफॉर्मन्स, सेक्टर एक्सपोजर, रिस्क लेव्हल, खर्चाचा रेशिओ आणि रेटिंगचे मूल्यांकन करा.
3. संभाव्य रिटर्नचा अंदाज घेण्यासाठी कॅल्क्युलेटर वापरा.

स्टेप 3: तुमची इन्व्हेस्टमेंट पद्धत निवडा

1. लंपसम इन्व्हेस्टमेंट किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) दरम्यान निवडा.
2. SIP तारीख ठरवा आणि इन्व्हेस्टमेंट रक्कम एन्टर करा.

स्टेप 4: पेमेंट प्रोसेस पूर्ण करा

1. तुमचे बँक तपशील भरा आणि गुंतवणूकीची पुष्टी करा.
2. SIP साठी, अखंड मासिक देयकांसाठी ऑटोपे सक्षम करा.

भारतातील मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

म्युच्युअल फंडची कामगिरी
गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी, गुंतवणूकीची कामगिरी विचारात घेणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टरने मिड कॅप फंडच्या ऐतिहासिक कामगिरीचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. त्यांनी मागील 5-7 वर्षांमध्ये फंडच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. मिडकॅप फंड कॅटेगरीसह फंडच्या कामगिरीची तुलना करा. बेंचमार्कसह तुमच्या परिणामांची तुलना करा. जर फंड कॅटेगरी आणि बेंचमार्कपेक्षा जास्त काम करत असतील तरच इन्व्हेस्टर मिड कॅप म्युच्युअल फंड निवडू शकतात.

खर्चाचा उत्पन्नाचा रेशिओ
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, फंडच्या खर्चाच्या रेशिओचे विश्लेषण करणे महत्त्वाचे आहे. सेबीने प्रकार आणि कॅटेगरीवर आधारित म्युच्युअल फंडसाठी खर्चाचा रेशिओ कॅप्स सेट केला आहे. तथापि, इन्व्हेस्टरने सर्वात कमी खर्चाच्या रेशिओसह फंड निवडणे आवश्यक आहे.

टॅक्सेशन
म्युच्युअल फंड टॅक्सेशन महत्त्वाचे आहे. कारण इन्व्हेस्टर टॅक्स पात्र रिटर्न मिळविण्यासाठी इन्व्हेस्ट करतात. मिड कॅप फंड इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स ब्रेकसाठी पात्र नाहीत. मिड कॅप फंडचे रिटर्न देखील टॅक्स पात्र आहेत. शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (इन्व्हेस्टमेंटच्या एका वर्षाच्या आत केलेले लाभ) वर 20% टॅक्स आकारला जातो. दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर 12.5% दराने कर आकारला जातो. तसेच, जर एका आर्थिक वर्षात ते ₹1,25,000 पेक्षा जास्त असतील तरच दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर टॅक्स आकारला जातो.

आर्थिक उद्दिष्टे
मिड कॅप फंड निवडताना फायनान्शियल उद्दिष्टांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे. मिड कॅप म्युच्युअल फंड हे मुलांचे शिक्षण, लग्न किंवा घर बांधणी (दहा वर्षांनंतर) यासारख्या दीर्घकालीन फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी सर्वोत्तम आहेत. कार खरेदी करणे किंवा सुट्टीवर जाणे यासारख्या शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी मिड कॅप फंड योग्य नाहीत.

वय
मिडकॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरचे वय विचारात घेणे आवश्यक आहे. तरुण गुंतवणूकदारांसाठी दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन आणि काही फायनान्शियल जबाबदाऱ्या असतील. परिणामी, ते निवृत्तीच्या जवळ असलेल्यांपेक्षा जोखीम घेण्यास अधिक तयार असतील. परिणामी, इन्व्हेस्टरनी या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी त्यांचे वय तपासणे आवश्यक आहे.

रिस्क समजून घेणे
मिड कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरने समाविष्ट रिस्क समजून घेणे आवश्यक आहे. हे मार्केट-संवेदनशील आहेत आणि त्यांच्याकडे नफा मिळविण्याची क्षमता असली तरी, त्यांच्याकडे डाउनसाईड रिस्क देखील असू शकतात. लहान शॉर्ट-टर्म मार्केट बदलांविषयी चिंता असलेल्या इन्व्हेस्टरनी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याचा विचार करावा. मार्केट बदल असूनही, लाँग टर्मसाठी मिड कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकणारे इन्व्हेस्टर महत्त्वपूर्ण रिटर्न कमवू शकतात.

डायरेक्ट किंवा रेग्युलर प्लॅन
हे प्लॅन्स थेट म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे ऑफर केले जातात. यासाठी थर्ड-पार्टी एजंटचा वापर आवश्यक नाही. परिणामी, डायरेक्ट प्लॅन्समध्ये कोणतेही अतिरिक्त कमिशन नाहीत, परिणामी कमी खर्चाचा रेशिओ असतो. दुसऱ्या बाजूला, व्यक्ती ब्रोकर, डायरेक्टर्स आणि अशा मध्यस्थांमार्फत नियमित प्लॅन्स प्राप्त करू शकतात.

फंड मॅनेजरचे कौशल्य
भारतात मिड कॅप म्युच्युअल फंड निवडताना, विचारात घेण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे फंड मॅनेजरची क्षमता आणि क्षेत्रातील अनुभव. फंड मॅनेजरची मार्केट समज, इन्व्हेस्टिंग स्ट्रॅटेजी आणि मॅनेजमेंट स्टाईल यांचा भारतातील अशा मिड कॅप फंडच्या परफॉर्मन्सवर मोठा परिणाम होऊ शकतो. इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्ड आणि अनुभवाची तपासणी करणे महत्त्वाचे आहे.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडची टॅक्स आकारणी

जेव्हा इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम करण्याची निवड करतो तेव्हा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील टॅक्सेशन एक घटक बनते.

इन्कम टॅक्स कायद्यानुसार, या गुंतवणूकीतील कोणत्याही वाढीवर "कॅपिटल गेन" म्हणून टॅक्स आकारला जातो
मिड कॅप फंडच्या नेट ॲसेट्सच्या किमान 65% मिड-साईझ बिझनेसच्या इक्विटी इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केल्या जात असल्याने, हे फंड टॅक्स हेतूसाठी इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकतात.

तसेच, इन्व्हेस्टमेंट कालावधी अशा नफ्यावर लागू होणाऱ्या टॅक्स दरावर परिणाम करतो.
एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी मिड कॅप फंडमध्ये होल्ड केलेले म्युच्युअल फंड युनिट्सला शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून संदर्भित केले जाते, ज्यावर 20% च्या विशेष दराने टॅक्स आकारला जातो. (अधिक लागू उपकर आणि अधिभार).

त्याउलट, 12 महिने किंवा त्यापेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधीसह म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नफा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून वर्गीकृत केला जातो, जे 12.5% टॅक्स रेटच्या अधीन आहेत (अधिक कोणतेही संबंधित सेस आणि सरचार्ज) आणि इंडेक्सेशन-लाभप्राप्त नाही.

याव्यतिरिक्त, एकूण ₹1.25 लाख प्रति वर्ष साठी, इन्व्हेस्टर इक्विटी शेअर्स आणि इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडसाठी एलटीसीजी कडून सूट मिळवण्याचा लाभ घेऊ शकतो.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडचे फायदे

1. 1. पैसे निर्मिती: मिड कॅप फंडसाठी दीर्घकालीन वाढीची क्षमता सकारात्मक आहे. दीर्घकालीन कालावधीत या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी मोठ्या प्रमाणात रिटर्न कमविण्याची शक्यता आहे. त्याऐवजी, हे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची संधी प्रदान करते.
2. 2. लिक्विड फंड: ही इन्व्हेस्टमेंट कधीही लिक्विडेट केली जाऊ शकते कारण ते ओपन-एंडेड इक्विटी म्युच्युअल फंड आहेत. इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीमच्या बाबतीत वगळता, त्यांच्याकडे लॉक-इन कालावधी नाही. जर तुम्हाला कॅशची आवश्यकता असेल तर तुम्ही नेहमीच या फंडमधील युनिट्स विकू शकता.
3. 3. विविधता: मिड कॅप फंड विविध उद्योगांमधील मिड कॅप बिझनेसच्या श्रेणीमध्ये गुंतवणूक करतात. हे हमी देते की तुमची इन्व्हेस्टमेंट संपूर्ण देशाच्या विविध उद्योगांमध्ये चांगली विविधतापूर्ण आहे.
4. 4. महत्त्वपूर्ण वाढीची क्षमता: मिड कॅप फंड हे म्युच्युअल फंडमधील सर्वाधिक मागणी असलेल्या कॅटेगरीपैकी एक आहे कारण ते भविष्यात लार्ज कॅप कंपन्यांची क्षमता असलेल्या कंपन्यांना एक्स्पोजर ऑफर करतात परंतु स्मॉल कॅपपेक्षा कमी रिस्क ऑफर करतात. यामुळे त्यांना विस्ताराची चांगली क्षमता मिळते. इन्व्हेस्टमेंटच्या या प्रवासादरम्यान, ते मोठे रिटर्न देऊ शकते आणि लार्ज कॅप म्युच्युअल फंडपेक्षा जास्त कामगिरी करू शकते.
5. 5. कमी इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: मिड कॅप म्युच्युअल फंडचे लाभ म्हणजे व्यक्ती मिड कॅप इक्विटी-आधारित फंडमध्ये कमीतकमी ₹500 इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकतात. यामुळे इन्व्हेस्टरला कॉन्सन्ट्रेटेड रिस्क कमी करण्यासाठी विविध स्कीममध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याची परवानगी मिळते.
6. 6. पारदर्शकता: सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) त्यांच्या स्कीमच्या वेबसाईटवर त्यांचे एनएव्ही, खर्चाचे रेशिओ आणि महिनाअखेरचे पोर्टफोलिओ प्रदर्शित करण्यासाठी सर्व मिड कॅप म्युच्युअल फंडला जवळून अनिवार्य करते. योग्य मार्केट सहभाग सुनिश्चित करण्यासाठी नियामक संस्था या डाटाचे बारकाईने नियमन करते.

लार्ज कॅप वर्सिज मिड कॅप वर्सिज स्मॉल कॅप म्युच्युअल फंड

मागील 5 वर्षांमध्ये मिड कॅप फंड कसे पार पाडले?

मिड कॅप फंडने प्रभावी दीर्घकालीन कामगिरी दाखवली आहे, ज्यामुळे ते वाढ-ओरिएंटेड इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय निवड बनले आहेत. मागील 5 वर्षांमध्ये, क्वांट मिड कॅप फंड आणि मोतीलाल ओसवाल मिडकॅप फंड सारख्या टॉप-परफॉर्मिंग मिड कॅप स्कीमने 25% पेक्षा जास्त सीएजीआर रिटर्न दिले आहेत, जे लार्ज कॅप सहकाऱ्यांपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त आहे. हे फंड उच्च रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात कारण ते वाढीच्या टप्प्यातील कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. मिड कॅप SIP मार्फत इन्व्हेस्ट केल्याने इन्व्हेस्टरला मार्केटच्या अस्थिरतेतून बाहेर पडण्यास आणि कालांतराने सतत संपत्ती निर्माण करण्यास मदत होऊ शकते. मिड कॅप फंडने, लार्ज कॅपपेक्षा अधिक अस्थिर असताना, रुग्ण गुंतवणूकदारांना बुलिश मार्केट सायकलमध्ये उत्कृष्ट रिटर्न दिले आहेत. त्यांची मजबूत ऐतिहासिक कामगिरी भांडवली वाढीच्या शोधात दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांना आकर्षित करत आहे.
 

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये SIP वर्सिज लंपसम इन्व्हेस्टमेंट