मिड कॅप म्युच्युअल फंड्स

मिड कॅप म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

सर्व म्युच्युअल फंडमध्ये रिटर्न निर्माण करणारी अंतर्निहित ॲसेट आहे, मग ते डेब्ट असो किंवा इक्विटी असो. मिड-साईझ बिझनेसचे इक्विटी मिड कॅप फंडसाठी अंतर्निहित ॲसेट म्हणून काम करतात. याचा अर्थ असा की फंड मॅनेजर मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टरद्वारे योगदान दिलेल्या कॅपिटलचा वापर मिड-साईझ बिझनेसचे स्टॉक खरेदी करण्यासाठी करतात. ज्यामध्ये मजबूत लाँग-टर्म मिड कॅप म्युच्युअल फंड रिटर्न तयार करण्याची क्षमता आहे.

सेबीच्या व्याख्येनुसार, मिड कॅप स्टॉक हे मार्केट कॅपिटलायझेशन स्केलवर 101 आणि 250 दरम्यान स्कोअर करतात. मिड कॅप एंटरप्राईजेसचे मार्केट वॅल्यू ₹5,000 कोटी ते ₹20,000 कोटी पर्यंत आहे.
त्यांच्या मार्केट कॅपिटलायझेशन किंवा कॉर्पोरेट मूल्यांकनावर आधारित, या बिझनेसचे मिड कॅप म्हणून वर्गीकरण केले जाते.

नावाप्रमाणेच, मिड कॅप कंपन्या लार्ज कॅप आणि स्मॉल कॅप कॅटेगरीच्या मध्यभागी आहेत. ते स्मॉल कॅप एंटरप्राईजेस मधून विकसित झाल्यानंतर लार्ज कॅप फर्म बनण्यासाठी काम करीत आहेत. आर्थिक विस्तारादरम्यान मध्यम-आकारातील व्यवसाय सामान्यपणे लार्ज कॅप किंवा ब्लू-चिप उद्योगांपेक्षा अधिक त्वरित वाढतात. तथापि, मंदीच्या काळात त्यांचा अधिक परिणाम होतो.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये

खर्च रेशिओ: 
कोणत्याही म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, मिड कॅप फंड खर्चाच्या रेशिओसह येतात- तुमची इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करण्यासाठी ॲसेट मॅनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारे वार्षिक आकारले जाणारे शुल्क. हे शुल्क मिड कॅप म्युच्युअल फंड रिटर्नमधून ऑटोमॅटिकरित्या कपात केले जाते आणि तुमच्या एकूण परफॉर्मन्समध्ये दिसून येते.

कमी खर्चाच्या रेशिओसह मिड कॅप फंड निवडल्यास तुमचे दीर्घकालीन लाभ जास्तीत जास्त वाढवण्यास मदत होऊ शकते, विशेषत: जेव्हा कालांतराने कम्पाउंड केले जाते. तथापि, केवळ खर्च हा तुमच्या निर्णयावर प्रभाव टाकणारा घटक नसावा. तुम्ही इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी मागील परफॉर्मन्स, एक्झिट लोड शुल्क, फंड मॅनेजर कौशल्य आणि रिस्क-ॲडजस्टेड रिटर्न यासारख्या प्रमुख घटकांचा विचार करावा.

स्पर्धात्मक आकडेवारी
मिड कॅप म्युच्युअल फंड मिड कॅप कंपन्यांचे स्टॉक खरेदी करतात. जर ते पुरेसे काम करत असतील तर या बिझनेसमध्ये विस्तार करण्याची आणि लार्ज कॅप कॅटेगरीपर्यंत जाण्याची क्षमता आहे. ते स्पर्धात्मक रिटर्न ऑफर करतात आणि फंडच्या कामगिरीद्वारे प्रमाणित केल्याप्रमाणे महत्त्वाची वाढ क्षमता असतात.

दीर्घकालीन इन्व्हेस्टरसाठी योग्य
त्यांच्या सर्वोत्तम दीर्घकालीन कामगिरीमुळे, मिड कॅप ग्रोथ फंड दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी सर्वोत्तम आहेत. हे बिझनेसच्या वाढीसाठी दीर्घकालीन क्षमतेमुळे आहे जे या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. नावाप्रमाणेच, मध्यम आकाराच्या कंपन्यांनी पुरवलेल्या मिड कॅप इक्विटीज लार्ज कॅप एंटरप्राईजेसच्या समान नाहीत. मध्यम-आकाराच्या बिझनेसच्या स्टॉकमध्ये दीर्घकालीन वाढीच्या क्षमतेमुळे इन्व्हेस्टमेंटवर मोठे रिटर्न निर्माण करण्याची क्षमता आहे.

रिटर्न यशस्वीरित्या महागाईमधून बाहेर पडू शकतात
मिड कॅप कंपन्यांकडे इन्व्हेस्टमेंटवर आकर्षक उच्च रेट्स रिटर्न प्रदान करण्याच्या क्षमतेमुळे दीर्घकाळात महागाईपेक्षा जास्त काम करण्याची क्षमता आहे, सामान्यपणे त्यांच्या लार्ज कॅप समकक्षांपेक्षा चांगले.

जोखमीचे आणि सुरक्षित गुंतवणूक धोरण
मिड कॅप कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी रिस्क घटक तुलनेने जास्त आहे. हे म्हणजेच मिड कॅप स्टॉक्स, ज्याचे उद्दीष्ट उच्च रिटर्न प्रदान करणे आहे, उच्च रिस्क घटकासह सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. उच्च रिवॉर्ड्स सहसा जास्त जोखीमांसह येतात.

मिड कॅप फंड मार्केटच्या स्थितीनुसार उच्च-जोखीम आणि कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीला सपोर्ट करू शकतात, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरला स्थिरता आणि वाढ प्रदान केली जाऊ शकते. तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये मिड कॅप्सचा समावेश करून तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य त्वरित प्राप्त करू शकता.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?

1. 1. लाँग-टर्म इन्व्हेस्टरसाठी योग्य: 5 ते 10 वर्षांच्या इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले इन्व्हेस्टर बहुतांश लाभ घेऊ शकतात, कारण मिड कॅप फंडला त्यांची क्षमता वाढवण्यासाठी आणि प्राप्त करण्यासाठी वेळ आवश्यक आहे.
2. 2. मध्यम ते उच्च जोखीम क्षमता असलेल्यांसाठी: मिड कॅप फंड लार्ज कॅप फंडपेक्षा जोखीमदार आहेत परंतु स्मॉल कॅप फंडपेक्षा सुरक्षित आहेत. इन्व्हेस्टर उच्च दीर्घकालीन रिटर्नसाठी अल्प-ते मध्यम-कालावधीच्या अस्थिरतेचा सामना करण्यास तयार असणे आवश्यक आहे.
3. 3. मार्केट-सेव्ही इन्व्हेस्टर: हे फंड काही मार्केट ज्ञान असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी अधिक योग्य आहेत, जे रिटर्न, रिस्क घटक आणि फंड मॅनेजर स्ट्रॅटेजीवर आधारित फंड परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करू शकतात.
4. 4. विविधतेसाठी आदर्श: मिड कॅप फंड स्थिरता आणि वाढीचा बॅलन्स ऑफर करतात, ज्यामुळे त्यांना विविध मार्केट कॅपिटलायझेशनमध्ये पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी चांगला पर्याय बनतो.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट कसे करावे - स्टेप-बाय-स्टेप गाईड

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे सोपे आहे, तुम्ही 5paisa सारखे मोबाईल ॲप किंवा इतर कोणत्याही ब्रोकरचे ऑनलाईन प्लॅटफॉर्म वापरत असाल (उदा. 5Paisa). स्टेप-बाय-स्टेप गाईड येथे दिले आहे:

पायरी 1: इन्व्हेस्टमेंट अकाउंट उघडा किंवा लॉग-इन करा

1. जर तुम्ही 5paisa वापरत असाल तर QR कोडद्वारे किंवा तुमच्या ॲप स्टोअरमधून ॲप डाउनलोड करा.
2. जर तुम्ही 5paisa वेबसाईट वापरत असाल तर तुमच्या विद्यमान अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा किंवा आवश्यक डॉक्युमेंट्स सबमिट करून डिमॅट अकाउंट उघडा.

स्टेप 2: योग्य मिड कॅप फंड निवडा

1. उपलब्ध मिड कॅप फंड शोधण्यासाठी प्लॅटफॉर्मचे सर्च फीचर वापरा.
2. फंडच्या मागील परफॉर्मन्स, सेक्टर एक्सपोजर, रिस्क लेव्हल, खर्चाचा रेशिओ आणि रेटिंगचे मूल्यांकन करा.
3. संभाव्य रिटर्नचा अंदाज घेण्यासाठी कॅल्क्युलेटर वापरा.

स्टेप 3: तुमची इन्व्हेस्टमेंट पद्धत निवडा

1. लंपसम इन्व्हेस्टमेंट किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) दरम्यान निवडा.
2. SIP तारीख ठरवा आणि इन्व्हेस्टमेंट रक्कम एन्टर करा.

स्टेप 4: पेमेंट प्रोसेस पूर्ण करा

1. तुमचे बँक तपशील भरा आणि गुंतवणूकीची पुष्टी करा.
2. SIP साठी, अखंड मासिक देयकांसाठी ऑटोपे सक्षम करा.

भारतातील मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याचे घटक

म्युच्युअल फंडची कामगिरी
गुंतवणुकीचा निर्णय घेण्यापूर्वी, गुंतवणूकीची कामगिरी विचारात घेणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टरने मिड कॅप फंडच्या ऐतिहासिक कामगिरीचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. त्यांनी मागील 5-7 वर्षांमध्ये फंडच्या कामगिरीचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. मिडकॅप फंड कॅटेगरीच्या फंडच्या परफॉर्मन्सची तुलना करा. बेंचमार्कसह तुमच्या परिणामांची तुलना करा. जर फंड कॅटेगरी आणि बेंचमार्कपेक्षा जास्त काम करत असतील तरच इन्व्हेस्टर मिड कॅप म्युच्युअल फंड निवडू शकतात.

खर्चाचे उत्पन्न गुणोत्तर
म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना, फंडच्या खर्चाच्या रेशिओचे विश्लेषण करणे महत्त्वाचे आहे. SEBI ने प्रकार आणि कॅटेगरीवर आधारित म्युच्युअल फंडसाठी खर्च रेशिओ कॅप्स सेट केले आहेत. तथापि, इन्व्हेस्टरने सर्वात कमी खर्चाच्या रेशिओसह फंड निवडणे आवश्यक आहे.

कर
म्युच्युअल फंड टॅक्सेशन महत्त्वाचे आहे. कारण इन्व्हेस्टर टॅक्स पात्र रिटर्न मिळविण्यासाठी इन्व्हेस्ट करतात. मिड कॅप फंड इन्कम टॅक्स ॲक्टच्या सेक्शन 80C अंतर्गत टॅक्स ब्रेकसाठी पात्र नाहीत. मिड कॅप फंडचे रिटर्नही टॅक्स पात्र आहेत. शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (इन्व्हेस्टमेंटच्या एका वर्षाच्या आत केलेले लाभ) वर 20% टॅक्स आकारला जातो. दीर्घकालीन भांडवली नफा 12.5% च्या दराने कर आकारला जातो. तसेच, दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर केवळ आर्थिक वर्षात ₹1,25,000 पेक्षा जास्त असल्यासच कर आकारला जातो.

आर्थिक उद्दीष्टे
मिड कॅप फंड निवडताना फायनान्शियल उद्दिष्टे महत्त्वाचे विचारात घेतात. मिड कॅप म्युच्युअल फंड हे मुलांचे शिक्षण, लग्न किंवा घर बांधकाम (दहा वर्षांनंतर) यासारख्या दीर्घकालीन आर्थिक ध्येयांसाठी सर्वोत्तम आहेत. कार खरेदी करणे किंवा सुट्टीवर जाणे यासारख्या शॉर्ट-टर्म फायनान्शियल गोल्ससाठी मिड कॅप फंड योग्य नाहीत.

वय
मिडकॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरचे वय विचारात घेणे आवश्यक आहे. तरुण इन्व्हेस्टर मध्ये दीर्घ इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज आणि काही फायनान्शियल जबाबदाऱ्या असतील. त्यामुळे निवृत्तीच्या जवळपास असलेल्या जोखीम घेण्यास ते अधिक इच्छुक असतील. परिणामस्वरूप, या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरचे वय तपासणे आवश्यक आहे.

रिस्कची सर्वसमावेशकता
मिड कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरने समाविष्ट रिस्क समजून घेणे आवश्यक आहे. हे मार्केट-सेन्सिटिव्ह आहेत आणि त्यांच्याकडे नफा कमविण्याची क्षमता असताना, त्यांच्याकडे खराब रिस्क देखील असू शकतात. लहान शॉर्ट-टर्म मार्केट बदलांविषयी चिंतित इन्व्हेस्टर्सनी त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याचा विचार करावा. मार्केटमध्ये बदल असूनही, दीर्घकालीन मिड कॅप फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकणारे इन्व्हेस्टर लक्षणीय रिटर्न कमवू शकतात.

थेट किंवा नियमित प्लॅन
हे प्लॅन्स थेट म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे ऑफर केले जातात. याला थर्ड-पार्टी एजंटच्या वापराची आवश्यकता नाही. परिणामी, थेट प्लॅन्समध्ये कोणतेही अतिरिक्त कमिशन नाहीत, परिणामी खर्चाचा रेशिओ कमी होतो. दुसऱ्या बाजूला, व्यक्ती मध्यस्थ जसे की ब्रोकर्स, संचालक आणि अशा गोष्टींद्वारे नियमित प्लॅन्स प्राप्त करू शकतात.

फंड मॅनेजरचे कौशल्य
भारतात मिड कॅप म्युच्युअल फंड निवडताना, विचारात घेण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचा घटक म्हणजे फंड मॅनेजरची क्षमता आणि क्षेत्रातील अनुभव. फंड मॅनेजरची मार्केट समज, इन्व्हेस्टिंग स्ट्रॅटेजी आणि मॅनेजमेंट स्टाईल या सर्वांचा भारतातील अशा मिड कॅप फंडच्या परफॉर्मन्सवर मोठा परिणाम होऊ शकतो. इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, फंड मॅनेजरच्या ट्रॅक रेकॉर्ड आणि अनुभवाची तपासणी करणे महत्त्वाचे आहे.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडची करपात्रता

जेव्हा इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड युनिट्स रिडीम करण्याची निवड करतात तेव्हा म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटवर टॅक्सेशन एक घटक बनते.

प्राप्तिकर कायद्यानुसार, या गुंतवणूकीमधील कोणतीही वाढ "भांडवली लाभ" म्हणून कर आकारली जाते
मिड-कॅप फंडच्या निव्वळ ॲसेटच्या किमान 65% मिड-साईझ बिझनेसच्या इक्विटी इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केले जात असल्याने, हे फंड टॅक्स हेतूंसाठी इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड म्हणून वर्गीकृत केले जाऊ शकतात.

तसेच, इन्व्हेस्टमेंट कालावधी अशा लाभांसाठी लागू असलेल्या टॅक्स रेटवर परिणाम करते.
एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी मिड कॅप फंडमध्ये धारण केलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सना शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून संदर्भित केले जाते, ज्यावर 20% च्या विशेष रेटने कर आकारला जातो. (अधिक लागू सेस आणि अधिभार).

त्याउलट, 12 महिने किंवा त्यापेक्षा जास्त होल्डिंग कालावधीसह म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून नफा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) म्हणून वर्गीकृत केला जातो, जे 12.5% टॅक्स रेटच्या अधीन आहेत (अधिक कोणतेही संबंधित सेस आणि सरचार्ज) आणि इंडेक्सेशन-फायदेशीर नाहीत.

याव्यतिरिक्त, प्रति वर्ष एकूण ₹1.25 लाखांसाठी, इक्विटी शेअर्स आणि इक्विटी-ओरिएंटेड म्युच्युअल फंडसाठी इन्व्हेस्टर एलटीसीजी कडून सूटचा लाभ घेऊ शकतो.

मिड कॅप म्युच्युअल फंडचे फायदे

1. 1. पैसे निर्माण: मिड कॅप फंडसाठी दीर्घकालीन वाढीची क्षमता सकारात्मक आहे. दीर्घकाळाच्या क्षितिजासह या म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणाऱ्या इन्व्हेस्टर्ससाठी मोठ्या रिटर्न कमविण्याची शक्यता मोठ्या प्रमाणात आहे. बदल्यात, हे दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्याची संधी देते.
2. 2. लिक्विड फंड: ही इन्व्हेस्टमेंट कधीही लिक्विडेट केली जाऊ शकते कारण ते ओपन-एंडेड इक्विटी म्युच्युअल फंड आहेत. इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स स्कीम वगळता, त्यांच्याकडे लॉक-इन कालावधी नाही. जर तुम्हाला कॅशची आवश्यकता असेल तर तुम्ही या फंडमध्ये नेहमीच युनिट्स विकू शकता.
3. 3. विविधता: मिड कॅप फंड विविध उद्योगांमधून मिड कॅप बिझनेसच्या श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करतात. ही हमी देते की तुमची इन्व्हेस्टमेंट देशाच्या विविध उद्योगांमध्ये चांगली विविधतापूर्ण आहे.
4. 4. महत्त्वाची वाढ क्षमता: मिड कॅप फंड हा म्युच्युअल फंडमधील कॅटेगरी नंतर सर्वाधिक मागणी केलेला फंड आहे कारण ते भविष्यात लार्ज कॅप कंपन्यांची क्षमता असलेल्या कंपन्यांना एक्सपोजर ऑफर करतात परंतु स्मॉल कॅपपेक्षा कमी रिस्क ऑफर करतात. यामुळे त्यांना विस्ताराची उत्तम क्षमता मिळते. इन्व्हेस्टमेंटच्या या प्रवासादरम्यान, हे मोठे रिटर्न देऊ शकते आणि लार्ज कॅप म्युच्युअल फंडपेक्षा जास्त परफॉर्म करू शकते.
5. 5. कमी इन्व्हेस्टमेंट रक्कम: मिड कॅप म्युच्युअल फंडचे लाभ हे व्यक्ती मिड कॅप इक्विटी-आधारित फंडमध्ये कमीतकमी ₹500 इन्व्हेस्ट करणे सुरू करू शकतात. हे इन्व्हेस्टरना कॉन्सन्ट्रेटेड रिस्क कमी करण्यासाठी विविध स्कीममध्ये त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्याची परवानगी देते.
6. 6. पारदर्शकता: सिक्युरिटीज अँड एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) ने त्यांच्या स्कीम वेबसाईटवर त्यांचे एनएव्ही, खर्चाचे रेशिओ आणि महिनाअखेरचे पोर्टफोलिओ प्रदर्शित करण्यासाठी सर्व मिड कॅप म्युच्युअल फंडला जवळपास अनिवार्य केले आहे. योग्य बाजारपेठेत सहभाग सुनिश्चित करण्यासाठी नियामक संस्था या डाटाचे जवळून नियमन करते.

लार्ज कॅप वर्सिज मिड कॅप वर्सिज स्मॉल कॅप म्युच्युअल फंड

मागील 5 वर्षांमध्ये मिड कॅप फंड कसे काम केले?

मिड कॅप फंडने प्रभावी दीर्घकालीन कामगिरी दाखवली आहे, ज्यामुळे त्यांना वाढ-ओरिएंटेड इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रिय निवड बनते. मागील 5 वर्षांमध्ये, क्वांट मिड कॅप फंड आणि मोतीलाल ओसवाल मिडकॅप फंड सारख्या टॉप-परफॉर्मिंग मिड कॅप स्कीमने 25% पेक्षा जास्त सीएजीआर रिटर्न डिलिव्हर केले आहेत, ज्यामुळे लार्ज कॅप पीअर्सपेक्षा लक्षणीयरित्या जास्त कामगिरी होत आहे. हे फंड उच्च रिटर्नची क्षमता ऑफर करतात कारण ते वाढीच्या टप्प्यात असलेल्या कंपन्यांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. मिड कॅप एसआयपी मार्फत इन्व्हेस्ट केल्याने इन्व्हेस्टरला मार्केटची अस्थिरता दूर करण्यास आणि वेळेनुसार संपत्ती निर्माण करण्यास मदत होऊ शकते. मिड कॅप फंड, लार्ज कॅप्सपेक्षा अधिक अस्थिर असताना, बुलिश मार्केट सायकलमध्ये उत्कृष्ट रिटर्नसह रुग्ण इन्व्हेस्टरना रिवॉर्ड दिला आहे. त्यांच्या मजबूत ऐतिहासिक कामगिरीमुळे भांडवली वाढीच्या शोधात असलेल्या दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांना आकर्षित होत आहे.
 

मिड कॅप म्युच्युअल फंडमध्ये एसआयपी वर्सिज लंपसम इन्व्हेस्टमेंट