अल्ट्रा शॉर्ट ड्युरेशन फंड

हे फंड क्रेडिट रिस्क तसेच इंटरेस्ट रेट रिस्क दोन्हीच्या अधीन आहेत आणि त्यामुळे या प्रकारची रिस्क लेव्हल समजणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ते चांगली निवड असू शकतात.
या इन्व्हेस्टमेंटसाठी 3 महिने ते 1 वर्षादरम्यानच्या कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करू शकणारे कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टर.

तज्ज्ञांनुसार, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड इन्व्हेस्टरद्वारे शॉर्ट टर्म इन्व्हेस्टमेंट तसेच सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (एसटीपी) दोन्हीसाठी वापरता येऊ शकतात. उदाहरणार्थ, एखाद्या व्यक्तीला एकाचवेळी लंपसम फंडमध्ये त्यांचे सर्व फंड ठेवण्याऐवजी इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची इच्छा आहे असे वाटते. त्या प्रकरणात, ते त्याची त्याच फंड हाऊसशी संबंधित अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि नंतर तुमच्या फंड मॅनेजरला प्रत्येक महिन्याला तुमच्या इक्विटी फंडमध्ये नियमित रक्कम बदलण्यास सूचित करू शकतात.

हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की हे फंड खात्रीशीर रिटर्न किंवा भांडवली सुरक्षा निर्माण करत नाहीत. तथापि, जर तुमच्याकडे तीन महिन्यांपेक्षा जास्त काळासाठी फंड असेल तर नुकसान होण्याची शक्यता खूप कमी आहे.

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंड हे ओपन एंडेड फंड आहेत आणि मॅच्युरिटी फंड ते फंड पर्यंत बदलते.
या फंडचा मॅच्युरिटी कालावधी खूपच कमी परंतु इतर लिक्विड फंडपेक्षा जास्त वेळ आहे.
गुंतवणूकदार रिडेम्पशनच्या दिवशी त्यांच्या एनएव्ही (निव्वळ मालमत्ता मूल्य) नुसार या फंडच्या युनिट्सची खरेदी आणि विक्री करू शकतात.
हे फिक्स इन्कम म्युच्युअल फंड स्कीम आहेत जे डेब्ट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
या फंडमधून मिळणारे रिटर्न खूपच अंदाजे आहेत कारण ते त्यांच्या अल्पकालीन मॅच्युरिटी कालावधीचा विचार करून इंटरेस्ट रेट बदलांवर लक्ष ठेवतात.

धोका
त्यांच्या अंतर्निहित मालमत्तेच्या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंडमुळे, इतर डेब्ट फंडप्रमाणेच, अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म डेब्ट फंड अंशत: इंटरेस्ट रेट धोक्यांपासून रोगप्रतिकारक आहेत. हे फंड लिक्विड फंडपेक्षा काही जोखीमदार आहेत, तरीही. जेव्हा फंड मॅनेजरमध्ये भविष्यातील सुधारणेच्या आशासह त्याच्या इन्व्हेस्टिंग स्ट्रॅटेजीमध्ये कमी-क्रेडिट रेटिंग सिक्युरिटीजचा समावेश होतो, तेव्हा ते क्रेडिट रिस्क जोडू शकतात. याव्यतिरिक्त, सरकारी सिक्युरिटीज समाविष्ट केल्याने वरील अपेक्षांमध्ये निधीची अस्थिरता वाढू शकते.

रिटर्न
जर इतर सर्व अटी पूर्ण झाल्यास, इन्व्हेस्टर जवळपास 7% ते 9% पर्यंतच्या अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंडमधून रिटर्न प्रत्याशित करू शकतो. विविध फंड कॅटेगरीसह रिटर्न रेटची तुलना करून, तुम्ही पाहू शकता की हे रिटर्न लिक्विड फंडपेक्षा थोडे अधिक आहेत, उदाहरणार्थ, त्याच रिटर्न नऊ महिन्याच्या कालावधीत आणू शकतात.

हे फंड निश्चित उत्पन्न गुंतवणूकदारांसाठी आहेत, परंतु ते हमीपूर्ण रिटर्न प्रदान करत नाहीत. जेव्हा अर्थव्यवस्थेतील इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा या फंडचे एनएव्ही(एनएव्ही) अनेकदा नाकारते. त्यामुळे ते कमी इंटरेस्ट रेट्सच्या सिस्टीमसाठी योग्य आहेत.

खर्च
खर्चाचा रेशिओ हा अत्यंत अल्पकालीन फंडमध्ये तुमच्या पैशांचे व्यवस्थापन करण्याशी संबंधित खर्च आहे. सेबी कमाल खर्चाचा रेशिओ 1.05% पर्यंत मर्यादित करते. दीर्घकालीन होल्डिंग कालावधी आणि कमी खर्चाचे रेशिओ या उत्पादनांद्वारे प्रदान केलेल्या एकूण रिटर्नच्या तुलनेत लिक्विड फंडच्या तुलनेत इंटरेस्ट रेट्समधील बदलांमुळे गमावलेले पैसे पुनर्प्राप्त करण्यास मदत करेल.

लाभावर टॅक्स
या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापासून कॅपिटल लाभांवर टॅक्स आकारला जाऊ शकतो. होल्डिंग कालावधी, तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट केलेल्या कालावधीचा वापर कर दर निर्धारित करण्यासाठी केला जातो.

अल्पकालीन भांडवली नफा हे तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत (एसटीसीजी) निर्माण केलेले भांडवली नफा आहेत.

दीर्घकालीन भांडवली लाभ हे तीन वर्षे किंवा दीर्घकालीन (एलटीसीजी) आहेत.

एसटीसीजी या फंडमधून इन्व्हेस्टरचे इन्कम वाढवते आणि त्याचे इन्कम ब्रॅकेट त्याचे टॅक्स रेट निर्धारित करते. या फंडमधून लाँग-टर्म कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) वरील टॅक्स इंडेक्सेशननंतर 20% आणि त्याशिवाय 10% आहेत.

आर्थिक क्षितिज
शॉर्ट-टर्म इन्स्ट्रुमेंट्स कूपन म्हणजे अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंड कसे पैसे कमवतात. ही सिक्युरिटीजच्या किंमती दैनंदिन उतार-चढाव आणि तुलनेने दीर्घ मॅच्युरिटीजच्या अधीन आहेत. ते लिक्विड फंडपेक्षा अधिक अनियमित असल्याने, पर्याप्त रिटर्न देण्यासाठी थोडा कालावधी पुरेसा वेळ लागू शकत नाही. अंतर्निहित सिक्युरिटीजच्या सरासरी मॅच्युरिटीमुळे, तुम्हाला लिक्विड फंडसह असलेल्यापेक्षा अधिक विस्तारित कालावधीसाठी हे प्रॉडक्ट्स ठेवणे आवश्यक आहे.

फायनान्शियल टार्गेट्स
हे पैसे विविध प्रकारच्या वापरासाठी उपलब्ध आहेत. जर तुम्हाला तीन ते एक वर्षासाठी पैसे काढून ठेवणे आवश्यक असेल तर हे फंड उपयुक्त असू शकतात. तसेच, तुम्हाला तुमचे पैसे इक्विटी फंडसारख्या जोखीमदार निवडीमध्ये हलवण्यासाठी हे वापरायचे आहेत.

या फंडमध्ये मोठ्या प्रमाणात पैसे द्या आणि इक्विटी फंडमध्ये सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफरसाठी एसटीपी सुरू करा. तुम्ही त्यांचा दुसरा विचार करू शकता की तुम्ही आपत्कालीन फंड म्हणून वापरू शकता. जर तुम्हाला नियमित उत्पन्न आवश्यक असेल तर तुमचे काही सुपरॲन्युएशन फंड त्यांच्यामध्ये ठेवा आणि सिस्टीमॅटिक विद्ड्रॉल प्लॅन (एसडब्ल्यूपी) सुरू करा.

जेव्हा इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी असते, तेव्हा ते शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन्स कॅटेगरी (एसटीसीजी) अंतर्गत येतात. तुमच्या एकूण उत्पन्नात परतीची रक्कम भरून कर रक्कम आकारली जाते आणि नंतर तुमच्या प्राप्तिकर स्लॅब दरानुसार कर आकारली जाते.

दुसऱ्या बाजूला, तीन वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीची होल्डिंग कालावधी असलेली इन्व्हेस्टमेंट लाँग टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) कॅटेगरी अंतर्गत येते. त्यानंतर इंडेक्सेशन लाभासह 20% दराने आणि इंडेक्सेशन लाभाशिवाय 10% दराने कर आकारला जातो.

अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडचे लाभ एसटीसीजीच्या पहिल्या श्रेणीअंतर्गत येत असल्याने, त्यांना त्यानुसार कर आकारला जातो.

क्रेडिट रिस्क- फंड मॅनेजरच्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीमध्ये कमी क्रेडिट गुणवत्ता सिक्युरिटीज असू शकतात, भविष्यात त्यांना अपग्रेड करण्याची अपेक्षा आहे. अंतर्निहित सिक्युरिटीजच्या जारीकर्त्याद्वारे डिफॉल्टचा हा जोखीम क्रेडिट जोखीम करण्यासाठी फंड उघड करतो.

इंटरेस्ट रेट रिस्क- फंडच्या मूल्यावरील इंटरेस्ट रेट्समध्ये वाढ आणि कमी होण्याशी संबंधित रिस्क नेहमीच असते, जरी अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडवरील रिटर्न त्यांच्या अल्प मॅच्युरिटी कालावधीमुळे अधिक किंवा कमी भविष्यवाणीयोग्य असले तरीही.

लिक्विडिटी रिस्क- फंड हाऊसमध्ये त्यांच्या रिडेम्पशन विनंती पूर्ण करण्यासाठी पुरेसा लिक्विड फंड नसल्यामुळे हे रिस्क उद्भवू शकते.

म्हणून, अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फंडसह सहभागी असलेल्या वरील जोखीम कमी करण्यासाठी, पोर्टफोलिओ फंडविषयी संशोधन करणे आणि उच्च रेटिंगच्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जाते याची खात्री करणे महत्त्वाचे आहे.

पुढे, तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंट मॅनेजर/फंड हाऊसमध्ये वाढत्या आणि पडणाऱ्या मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट मॅनेज करण्याचा आणि इंटरेस्ट रेट रेजिम स्विच करण्याचा संबंधित अनुभव असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे जेणेकरून तुमचा फंड योग्यरित्या कामगिरी करतो.

अल्ट्रा शॉर्ट फंड पोर्टफोलिओमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे अनेक फायदे आहेत जे खालीलप्रमाणे सूचीबद्ध केले जाऊ शकतात:

तुमचे शॉर्ट-टर्म पैसे पार्क करण्यास चांगले- 3 ते 6 महिन्यांच्या कालावधीसाठी तुम्हाला आवश्यक नसलेले कोणतेही अतिरिक्त पैसे अल्ट्रा शॉर्ट-टर्म फंडमध्ये पार्क केले जाऊ शकतात. तुम्ही तिमाही किंवा सहा मासिक पेमेंट निवडू शकता आणि त्यामुळे अतिरिक्त रिस्क न घेता तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर थोडे जास्त रिटर्न मिळवू शकता.

अतिशय कमी एकूण खर्च गुणोत्तर (टीईआर)- या फंडला एमटीएम दैनंदिन आधार प्रदान करणे आवश्यक आहे. तथापि, एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट केल्याने, या फंडमध्ये खूपच कमी किंमतीची रिस्क लेव्हल आहे. तसेच, हे फंड एक्झिट लोड आकारत असले तरीही, एक्झिट रेशिओ शॉर्ट टर्म फंडपेक्षा कमी आहे.