क्रेडिट कार्डमधून लोन कसे घेणे

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैस्वाल

अंतिम अपडेट: 24 मे 2024 - 04:16 pm

Listen icon

आर्थिक आपत्कालीन परिस्थिती अनपेक्षितपणे उद्भवू शकतात आणि निधीचा त्वरित ॲक्सेस आवश्यक असू शकतो. अशा परिस्थितीत, तुमचे क्रेडिट कार्ड एक मौल्यवान संसाधन असू शकते, ज्यामुळे तुम्हाला सोयीस्कर आणि जलदपणे लोन मिळविण्यास मदत होते.

क्रेडिट कार्डवरील लोन म्हणजे काय? 

क्रेडिट कार्ड लोन म्हणूनही ओळखले जाणारे क्रेडिट कार्ड वरील लोन हे एक अनसिक्युअर्ड पर्सनल लोन आहे जे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या उपलब्ध क्रेडिट मर्यादेमधून पैसे कर्ज घेण्याची परवानगी देते. क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता पात्र ग्राहकांना ही पूर्व-मंजूर सुविधा प्रदान करतात, विस्तृत डॉक्युमेंटेशन किंवा कोलॅटरल आवश्यकतेशिवाय त्वरित निधीचा ॲक्सेस प्रदान करतात.

जेव्हा तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील लोनसाठी अप्लाय करता, तेव्हा मंजूर लोन रक्कम थेट तुमच्या नोंदणीकृत बँक अकाउंटमध्ये वितरित केली जाते किंवा डिमांड ड्राफ्ट म्हणून प्रदान केली जाते. हे लोन तुमच्या विद्यमान क्रेडिट कार्ड अकाउंटद्वारे सहजपणे उपलब्ध होण्याच्या अतिरिक्त सुविधेसह पर्सनल लोन सारखे कार्य करते.

क्रेडिट कार्डवरील लोनचे फायदे 

● फंडचा त्वरित ॲक्सेस: क्रेडिट कार्ड लोन फंडचा त्वरित ॲक्सेस प्रदान करतात, ज्यामुळे तुम्हाला दीर्घकालीन ॲप्लिकेशन प्रक्रियेशिवाय तुमच्या फायनान्शियल गरजा त्वरित पूर्ण करण्याची परवानगी मिळते.
● कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही: सुरक्षित लोनप्रमाणे, क्रेडिट कार्ड लोनसाठी कोणत्याही तारण किंवा सुरक्षेची आवश्यकता नाही, ज्यामुळे त्यांना कोणत्याही मालमत्तेशिवाय प्लेज करण्यासाठी आकर्षक पर्याय ठरतो.
● किमान डॉक्युमेंटेशन: तुम्ही यापूर्वीच क्रेडिट कार्ड धारक असल्याने, क्रेडिट कार्ड लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंटेशन किमान आहे, ॲप्लिकेशन प्रोसेस सुव्यवस्थित करीत आहे.
● कमी इंटरेस्ट रेट्स: क्रेडिट कार्ड लोन्स अनेकदा तुमच्या क्रेडिट कार्डमधून थेट केलेल्या कॅश ॲडव्हान्स किंवा विद्ड्रॉल पेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्स ऑफर करतात.
● सोयीस्कर ॲप्लिकेशन: तुम्ही तुमच्या बँकेच्या ऑनलाईन पोर्टलद्वारे किंवा नजीकच्या शाखेला भेट देऊन कुठेही क्रेडिट कार्ड लोनसाठी अप्लाय करू शकता.
● लवचिक रिपेमेंट: क्रेडिट कार्ड लोन सामान्यपणे लवचिक रिपेमेंट पर्याय ऑफर करतात, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या फायनान्शियल परिस्थितीसाठी अनुकूल रिपेमेंट प्लॅन निवडण्याची परवानगी मिळते.

क्रेडिट कार्डवर लोन मिळविण्यासाठी पात्रता

तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील लोनसाठी पात्र होण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्याद्वारे सेट केलेले काही निकष पूर्ण करणे आवश्यक आहे. सामान्यपणे, पात्रता आवश्यकतांमध्ये समाविष्ट आहे:
● चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड आणि वेळेवर रिपेमेंट रेकॉर्ड असलेले विद्यमान क्रेडिट कार्ड धारक असल्याने.
● तुमच्या क्रेडिट कार्ड अकाउंटवर उच्च क्रेडिट मर्यादा आणि पुरेशी क्रेडिट उपलब्ध.
● स्थिर उत्पन्न राखणे आणि उच्च उत्पन्नाच्या ब्रॅकेटमध्ये असणे.

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता तुमचा क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि क्रेडिट वापर गुणोत्तर यासारख्या घटकांवर आधारित तुमच्या क्रेडिट पात्रता आणि रिपेमेंट क्षमतेचे मूल्यांकन करतात. पात्रता निर्धारित करण्यासाठी ते तुमच्या बँकिंग संबंध आणि ट्रान्झॅक्शन पॅटर्नचाही विचार करू शकतात.

क्रेडिट कार्डवरील लोनसाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स 

तुमच्या क्रेडिट कार्डवर लोन घेण्याचा एक महत्त्वाचा फायदा म्हणजे किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यक आहे. तुम्ही आधीच क्रेडिट कार्ड धारक असल्याने, क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्याकडे तुमच्या प्रारंभिक क्रेडिट कार्ड ॲप्लिकेशनमधून तुमच्या वैयक्तिक आणि आर्थिक माहितीचा ॲक्सेस आहे.

तथापि, काही प्रकरणांमध्ये, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता तुमची ओळख, उत्पन्न किंवा ॲड्रेस व्हेरिफाय करण्यासाठी अतिरिक्त डॉक्युमेंटची विनंती करू शकतो. या डॉक्युमेंट्समध्ये पुढील गोष्टी समाविष्ट असू शकतता:

● ओळखीचा पुरावा (उदा., पासपोर्ट, ड्रायव्हरचा परवाना किंवा राष्ट्रीय ID कार्ड)
● ॲड्रेसचा पुरावा (उदा., युटिलिटी बिल, बँक स्टेटमेंट किंवा भाडे करार)
● इन्कम पुरावा (उदा., अलीकडील सॅलरी स्लिप किंवा इन्कम टॅक्स रिटर्न)
● अलीकडील क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट

क्रेडिट कार्डवरील लोनसाठी अप्लाय कसे करावे 

● पायरी 1: निकष आणि अटी व शर्ती समजून घेण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्याशी संपर्क साधून किंवा त्यांच्या वेबसाईटला भेट देऊन तुमची पात्रता तपासा.
● स्टेप 2: क्रेडिट कार्ड सापेक्ष लोन सुविधेविषयी चौकशी करण्यासाठी तुमच्या क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्याच्या कस्टमर सर्व्हिसशी संपर्क साधा किंवा त्यांच्या नजीकच्या शाखेला भेट द्या.
● पायरी 3: विनंती केलेला वैयक्तिक आणि आर्थिक तपशील अचूकपणे प्रदान करणारा तुमचा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता ॲप्लिकेशन फॉर्म पूर्ण करा.
● पायरी 4: आवश्यक कागदपत्रे, जसे की ओळखीचा पुरावा, पत्त्याचा पुरावा किंवा उत्पन्नाचा पुरावा सादर करा.
● स्टेप 5: एकदा तुमचा ॲप्लिकेशन मंजूर झाल्यानंतर, लोन रक्कम तुमच्या रजिस्टर्ड बँक अकाउंटमध्ये वितरित केली जाईल किंवा डिमांड ड्राफ्ट म्हणून प्रदान केली जाईल.

क्रेडिट कार्डवर लोन घेण्यापूर्वी जाणून घेण्याचे घटक 

● टॉप-अप लोन पर्याय: काही क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता टॉप-अप लोन ऑफर करतात, अतिरिक्त फंड ॲक्सेस करण्यासाठी चांगल्या रिपेमेंट रेकॉर्डसह विद्यमान कर्जदारांना सक्षम करतात.
● लोन कालावधी: क्रेडिट कार्ड लोन सामान्यपणे तुमच्या क्रेडिट मर्यादा, क्रेडिट रेकॉर्ड आणि जारीकर्त्याच्या अटी व शर्तींनुसार लवचिक रिपेमेंट कालावधी ऑफर करतात.
● क्रेडिट कार्ड वापर: तुमच्या क्रेडिट कार्डवर लोन घेतल्यानंतर, तुम्ही अद्याप ट्रान्झॅक्शनसाठी उपलब्ध उर्वरित क्रेडिट वापरू शकता. तथापि, तुमच्या रिपेमेंट दायित्वांवरील परिणामांचा विचार करणे महत्त्वाचे आहे, कारण अतिरिक्त ट्रान्झॅक्शन तुमचा एकूण कर्जाचा भार वाढवू शकतात.
● लोन डिफॉल्ट परिणाम: वेळेवर लोन रिपेमेंट करण्यात अयशस्वी झाल्यास किंवा क्रेडिट कार्ड देय गहाळ झाल्यास विलंब पेमेंट शुल्क लागू शकतो आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.
● प्री-क्लोजर शुल्क: जर तुम्ही सहमत कालावधीपूर्वी लोन रिपेमेंट करण्याची योजना बनवत असाल तर काही क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता प्री-क्लोजर शुल्क किंवा दंड लागू शकतात हे जाणून घ्या.

निष्कर्ष

जेव्हा तुम्हाला फायनान्शियल मदत हवी असेल तेव्हा तुमच्या क्रेडिट कार्डवरील लोन सोयीस्कर आणि ॲक्सेसिबल पर्याय असू शकते. क्रेडिट कार्ड लोन किमान डॉक्युमेंटेशन आवश्यकता, फंडमध्ये त्वरित ॲक्सेस आणि सुविधाजनक रिपेमेंट पर्यायांसह मौल्यवान उपाय प्रदान करू शकते. तथापि, पात्रता निकष, इंटरेस्ट रेट्स आणि समाविष्ट संभाव्य शुल्क याचा काळजीपूर्वक विचार करणे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि फायनान्शियल कल्याणावर कोणताही नकारात्मक परिणाम टाळण्यासाठी वेळेवर रिपेमेंट सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे.
 

तुम्ही या लेखाला रेटिंग कसे देता?

उर्वरित वर्ण (1500)

अस्वीकरण: सिक्युरिटीज मार्केटमधील इन्व्हेस्टमेंट/ट्रेडिंग मार्केट रिस्कच्या अधीन आहे, मागील कामगिरी भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही. इक्विट्स आणि डेरिव्हेटिव्हसह सिक्युरिटीज मार्केटमध्ये ट्रेडिंग आणि इन्व्हेस्टमेंटमध्ये नुकसान होण्याचा धोका मोठा असू शकतो.

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

क्रेडिट कार्ड लोन आणि नियमित क्रेडिट कार्ड ट्रान्झॅक्शन मधील फरक काय आहे? 

क्रेडिट कार्ड लोन साठी इंटरेस्ट रेट्स किती आहेत?  

क्रेडिट कार्ड लोनमधून फंड प्राप्त करण्यासाठी किती वेळ लागतो?  

"फ्रीपॅक" कोडसह 100 ट्रेड्स मोफत* मिळवा"
+91
''
OTP पुन्हा पाठवा
''
''
कृपया ओटीपी एन्टर करा
''
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला मान्य आहे अटी व शर्ती*
मोबाईल क्रमांक याचे आहे

वैयक्तिक वित्त संबंधित लेख

एसआयपी वर्सिज एसटीपी - कोणते चांगले आहे...

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 21 जून 2024

गोल्ड ईटीएफ मध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 21 जून 2024

आर्थिक नियोजनासाठी 5 टिप्स...

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 12 जून 2024

गैर-संचयी मुदत ठेव

तनुश्री जैस्वाल द्वारे 6 जून 2024

5paisa वापरायचे आहे
ट्रेडिंग ॲप?