त्वरित कर्ज म्हणजे काय?

5paisa रिसर्च टीम तारीख: 19 ऑक्टोबर, 2023 06:25 PM IST

banner
Listen

तुमचा इन्व्हेस्टमेंट प्रवास सुरू करायचा आहे का?

+91

सामग्री

परिचय

त्वरित लोन्स हे सामान्यपणे अल्प कालावधीसाठी घेतले जाणारे वैयक्तिक लोन्स आहेत. त्वरित लोन त्वरित आणि अखंडपणे घेतले जाऊ शकतात कारण त्यासाठी उच्च क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता नसते. लोक अनेकदा आपत्कालीन परिस्थितीत त्वरित लोन निवडतात ज्यासाठी त्वरित पैसे आवश्यक असतात. तथापि, त्वरित पर्सनल लोनचा प्रमुख ड्रॉबॅक आहे आणि तो अधिक इंटरेस्ट रेट असणे आवश्यक आहे. जर तुम्हाला त्वरित लोनविषयी अधिक जाणून घ्यायचे असेल तर हे लेख पूर्णपणे वाचण्याची खात्री करा. 

त्वरित कर्जांचे प्रकार कोणते आहेत?

त्वरित पर्सनल लोन सर्वात सामान्यपणे घेतलेले इन्स्टंट लोन असू शकते, तर इतर काही प्रकारचे इन्स्टंट लोन देखील उपलब्ध आहेत. खाली काही उदाहरणे आहेत.

  • शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन्स: शॉर्ट-टर्म पर्सनल लोन्स किंवा एसटीपीएल प्रत्येक दिवसात लोकप्रियता मिळवत आहेत. हे कारण लोकांना कमीतकमी 1000 रुपयांसाठी लोन मिळू शकते आणि अल्प कालावधीनंतर त्यास परत देय करू शकतात. हे लोन अचानक पैशांच्या कमी होण्यासाठी खूपच उपयुक्त आहेत. एसटीपीएलसाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपी आहे कारण हे ऑनलाईन देखील प्राप्त करू शकता. अनेक डिजिटल लेंडर तुमची कागदपत्रे मंजूर झाल्यानंतर एसटीपीएल प्रदान करतात, जी इतर लोन ॲप्लिकेशन प्रक्रियेच्या तुलनेत दीर्घ प्रक्रिया नाही. 
  • पर्सनल लोन: या लेखाच्या मागील विभागात नमूद केल्याप्रमाणे, पर्सनल लोन्स हे त्वरित लोनचा सर्वात सामान्यपणे प्राप्त केला जातो. डॉक्युमेंट व्हेरिफिकेशन जवळपास त्वरित केले जाते आणि काही डिजिटल लेंडर कोणत्याही डॉक्युमेंटेशनशिवाय त्वरित पर्सनल लोन देऊ करतात. लोनसाठी अर्ज करणाऱ्या व्यक्तीच्या विश्वासार्हता आणि पात्रतेवर आधारित लोन रक्कम 20,000 ते 40 लाखांदरम्यान कधीही रेंज असू शकते. पर्सनल लोन परत भरण्याचा कालावधी सामान्यपणे लवचिक असताना, इतर सुरक्षित लोनच्या तुलनेत इंटरेस्ट रेट खूप जास्त असतो. 
  • टॉप-अप लोन: टॉप-अप लोन हे होम लोन, कार लोन किंवा विद्यमान पर्सनल लोन सारख्या विद्यमान लोनसह प्राप्त केले जाते. जर तुम्ही टॉप-अप लोनसाठी पात्र असाल तर पेपरवर्क कधीही वेगाने क्लिअर केला जातो कारण सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स आधीच तुमच्या विद्यमान लोनमधून लेंडर किंवा बँकेला उपलब्ध आहेत. अशा प्रकारे, तुम्हाला या प्रकारच्या कर्जाशी संबंधित काही मूलभूत औपचारिकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. 
  • क्रेडिट कार्डवर त्वरित लोन: जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड धारक असाल तर तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्ड सेवा प्रदात्याद्वारे तुमच्या क्रेडिट कार्डवर लोन देऊ केले जाईल. रिपेमेंटच्या अटी आणि लोन म्हणून तुम्ही घेऊ शकणाऱ्या पैशांची रक्कम तुमच्या क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट कार्ड पेमेंट रेकॉर्डवर अवलंबून असेल. या पूर्व-मंजूर लोनसाठी किमान प्रक्रियेची आवश्यकता आहे आणि तुम्ही तुमच्या संबंधित क्रेडिट कार्ड सेवा प्रदात्याशी संपर्क साधून या लोनसाठी अप्लाय करू शकता. 
  • तुमच्या सेव्हिंग्स आणि इन्श्युरन्स सापेक्ष लोन: तुमच्या सेव्हिंग्स सापेक्ष घेतलेले लोन, जसे की FD, NSC किंवा कोणतेही इन्श्युरन्स, मागणी लोन म्हणून ओळखले जाते. लक्षात ठेवा की तुम्हाला मिळणारी लोन रक्कम पूर्णपणे तुमच्या राष्ट्रीय सेव्हिंग्स सर्टिफिकेट किंवा तुमच्या इन्श्युरन्स पॉलिसीच्या मॅच्युरिटी मूल्यावर अवलंबून असते. जर तुमच्याकडे चांगला रिपेमेंट रेकॉर्ड असेल तर तुम्ही कदाचित तुमच्या मॅच्युरिटी मूल्याच्या जवळपास 90% लोनसाठी पात्र असाल.
     

त्वरित लोनचे फायदे काय आहेत?

त्वरित लोन हे कोणत्याही फायनान्शियल आपत्कालीन स्थितीवर मात करण्याचे किंवा त्वरित निराकरण करण्यासाठी आवश्यक असलेले इतर कोणतेही फायनान्शियल पैलू एकत्रित करण्याचे सोपे मार्ग आहेत. तथापि, तुम्हाला हे समजून घेणे आवश्यक आहे की लोक केवळ आपत्कालीन परिस्थितीत त्वरित लोनसाठी अप्लाय करत नाहीत तर अनेक कारणांसाठी जसे की त्वरित घर नूतनीकरण किंवा ते स्वप्नवत असलेल्या ट्रिपसाठी परंतु एकदाच परवडणार नाहीत. जर तुम्हाला त्वरित लोनसाठी अप्लाय करण्याविषयी शंका असेल तर खालील मुद्दे तुम्हाला त्वरित सेट करतील कारण त्यामध्ये त्वरित लोन घेण्याचे सर्व संभाव्य लाभ समाविष्ट आहेत. 

  • लोन मंजुरीची कागदरहित पद्धत: जर तुम्ही पर्सनल लोनसाठी अप्लाय केले तर तुम्हाला तुमचे लेंडर सर्व आवश्यक डॉक्युमेंट्स आणि पेपर्स प्रदान करावे लागेल आणि त्यानंतरच पर्सनल लोनसाठी तुमची विनंती मंजूर होईल. परंतु त्वरित ऑनलाईन लोनसाठी ही केस नाही. तुमची सर्व आवश्यक माहिती इंटरनेटद्वारे अपलोड केली जाईल आणि जर तुम्ही पूर्व-मंजूर किंवा पूर्व-पात्र सदस्य असाल तर तुम्ही किमान पेपरवर्क नसलेल्या इंस्टंट लोनचा लाभ घेऊ शकता. यामुळे त्वरित लोन मिळवणे खूपच त्रासमुक्त, सुरळीत आणि अखंड होते.
  • लोन सापेक्ष कोणतेही कोलॅटरल जारी करण्याची आवश्यकता नाही: इतर बहुतांश उपलब्ध प्रकारच्या लोन सारख्या त्वरित पर्सनल लोन सापेक्ष कोणत्याही कोलॅटरल किंवा सिक्युरिटीची आवश्यकता नाही. कारण त्वरित पर्सनल लोन्स अनसिक्युअर्ड लोन्स आहेत. 
  • निधीचे त्वरित आणि त्वरित वितरण: आम्ही आधी नमूद केल्याप्रमाणे, कोणत्याही आपत्कालीन परिस्थितीमुळे तुम्हाला त्वरित पैसे हवे तेव्हा त्वरित लोन तुमचे सेव्हिअर असतात. तुमचे त्वरित लोन ॲप्लिकेशन मंजूर झाल्यानंतर वितरण प्रक्रिया कोणत्याही वेळी पूर्ण केली जाते. जेव्हा तुम्हाला सर्वात जास्त गरज असेल तेव्हा यामुळे तुम्हाला आवश्यक फंड असतात. 
  • नाममात्र प्रक्रिया वेळ: त्वरित लोनवर किती जलद प्रक्रिया होते यावर आम्ही भर देऊ शकत नाही. त्वरित लोनचा प्रोसेसिंग कालावधी हा लेंडिंग उद्योगात उपलब्ध असलेल्या इतर कोणत्याही प्रकारच्या लोनपेक्षा कमी असतो. 
  • लवचिक रिपेमेंट कालावधी: बहुतांश पर्सनल लोनचा रिपेमेंट कालावधी खूपच लवचिक आहे. हे सामान्यपणे इतर प्रकारच्या लोनसह प्रकरण नाही, जिथे तुमचा रिपेमेंट कालावधी कठोर असेल. त्वरित लोन्स तुम्हाला तुमच्या प्राधान्यानुसार तुमचा रिपेमेंट कालावधी निवडण्याचा आराम देऊ करतात. तथापि, तुमच्या रिपेमेंट कालावधी संदर्भात काही मूलभूत मार्गदर्शक तत्त्वे आहेत जे तुम्हाला तुमच्या लेंडरद्वारे प्रदान केले जातील जे तुम्हाला फॉलो करणे आवश्यक आहे. 
  • सुसंगत इंटरेस्ट रेट: होय, खरे आहे की इंस्टंट पर्सनल लोनचा इंटरेस्ट रेट तुम्ही प्राप्त करू शकणाऱ्या इतर लोनपेक्षा जास्त आहे. तथापि, जर तुमच्याकडे चांगला क्रेडिट स्कोअर असेल तर इंटरेस्ट रेट कमी केला जाऊ शकतो. त्यामुळे, तुम्ही किफायतशीर दराने त्वरित लोन मिळवू शकता आणि तुमच्या लोनची एकूण किंमत कमी ठेवू शकता. 
  • कस्टमाईज करण्यायोग्य लोन रक्कम: त्वरित लोनसाठी अप्लाय करणाऱ्या लोकांना त्यांच्या इच्छित रकमेच्या लोनसाठी अप्लाय करण्याचा पर्याय दिला जाईल, जर त्यांना हवी असलेली रक्कम त्यांच्या लोन प्रदात्याच्या किमान आणि कमाल लोन रकमेदरम्यान येते.
     

त्वरित लोन प्राप्त करण्यासाठी पात्रता निकष

या लेखात आधी चर्चा केल्याप्रमाणे, इतर प्रकारच्या कर्जांच्या तुलनेत त्वरित कर्ज मिळवण्याची प्रक्रिया सोपी आहे जी एखादी निवडू शकते. म्हणूनच पात्रता निकषही त्या जटिल किंवा कठीण नाहीत. सामान्यपणे किमान आणि मूलभूत डॉक्युमेंटेशनवर आधारित त्वरित लोन दिले जाते. बहुतांश प्रकरणांमध्ये, ऑनलाईन लोनसाठी अप्लाय करताना लोन कागदरहित पद्धतीने मंजूर केले जाते. तथापि, लोन अर्जदाराला त्वरित लोन देण्यापूर्वी काही मूलभूत पात्रता निकष तपासणे आवश्यक आहे आणि पात्रता निकष खाली सूचीबद्ध केले आहेत. 

  • क्रेडिट स्कोअर: जर तुम्हाला कमी इंटरेस्ट रेटसह त्वरित पर्सनल लोन प्राप्त करायचे असेल तर तुम्हाला 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त चांगले क्रेडिट स्कोअर राखण्याचा सल्ला दिला जातो. या प्रकारे, तुम्ही परवडणाऱ्या दराने त्वरित पर्सनल लोन मिळवू शकता. 
  • लोन अर्जदाराचे वय: विविध लेंडिंग संस्था किंवा बँकांचे वय निकष भिन्न आहेत. त्यामुळे, तुमचे वय त्या विशिष्ट बँक किंवा लेंडरकडून त्वरित लोनसाठी पात्र आहे का हे तुम्ही तपासणे आवश्यक आहे. जरी त्वरित लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी किमान वय बदलू शकतो, तरीही बहुतांश बँक आणि लेंडर तुम्हाला 18 किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास लोन देऊ करतात आणि कमीतकमी 21 वर्षे वयाच्या अर्जदारांना त्वरित लोन देण्यासाठी इतर काही लेंडिंग संस्था किंवा बँक क्लेम करतात. 
  • लोन अर्जदाराचा व्यवसाय: बहुतांश बँक आणि लेंडिंग संस्था स्वयं-रोजगारित आणि वेतनधारी दोन्ही कर्मचाऱ्यांना त्वरित लोन देतात. तथापि, तुम्ही अर्ज करण्यापूर्वी पात्रता निकष तपासण्याची खात्री करा.
     

त्वरित लोनशी संबंधित स्टेप्स काय आहेत?

त्वरित लोन मिळवणे खूपच सोपे आहे आणि त्यासह अनेक स्टेप्स समाविष्ट नसल्याने अधिक वेळ आवश्यक नाही. त्वरित लोन घेण्यासाठी आवश्यक मूलभूत पायर्या खाली दिल्या आहेत, त्यामुळे त्यांना तपासण्यास विसरू नका. 

  1. त्वरित लोनसाठी ॲप्लिकेशन सबमिट करा: त्वरित लोन प्राप्त करण्याची पहिली पायरी म्हणजे त्यासाठी प्रतिष्ठित बँक किंवा लेंडिंग संस्थेकडे अप्लाय करणे. लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी तुमचे रिसर्च करण्याची खात्री बाळगा, कारण तुमच्याकडे स्पष्ट कल्पना असेल की तुमच्यासाठी कोणती सर्वात योग्य आहे.
  2. डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस: डॉक्युमेंटेशन प्रोसेस ही विस्तृत नाही आणि जर तुम्ही सर्व आवश्यक माहिती आणि तपशील योग्यरित्या प्रदान केले तर त्वरित केली जाते. काही बँकांना तुम्हाला इतर कागदपत्रांसह पोस्ट-डेटेड तपासणी करणे आवश्यक आहे. 
  3. तुमची लोन रक्कम प्राप्त करा: पर्सनल लोनसाठी तुमची प्रोफाईल मंजूर झाल्यानंतर, तुमचे अकाउंट लेंडरकडून पैसे प्राप्त होतील. 
  4. तुमचे लोन रिपे करा: अंतिम पायरी म्हणजे तुमच्या लोन रकमेची देय वेळेमध्ये रिपेमेंट करणे किंवा आवश्यक असल्यास विस्तारित करणे परंतु डिफॉल्ट होऊ देऊ नका, कारण ते तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करेल.
     

त्वरित लोन निवडताना लक्षात ठेवण्याचे तथ्य

त्वरित लोन लोकप्रिय झाले आहेत कारण हे लवचिक रिपेमेंट अटी व शर्तींसह अल्पकालीन भूमिका आहेत. तथापि, तुम्ही त्वरित लोन घेताना तुम्ही लक्षात ठेवण्याच्या काही गोष्टी आहेत. 

इंस्टंट लोन देऊ करणारी बहुतांश बँक किंवा संस्था तुमच्या लोनवर प्रक्रिया करण्यासाठी एक-वेळ शुल्क आकारतील. इंटरेस्ट रेट काही वेळा जास्त असू शकतो, त्यामुळे एकूण रिपेमेंट करण्यायोग्य रक्कम कॅल्क्युलेट करा आणि डिफॉल्ट दंड टाळण्यासाठी तुम्ही ते कसे वेळेवर परत देऊ कराल याची तपासणी करा. जेव्हा तुम्ही तुमचे EMI भरण्यात अयशस्वी होता तेव्हा बहुतांश लेंडरद्वारे डिफॉल्ट दंड आकारले जातात. शेवटी, जेव्हा तुम्हाला खरोखरच त्यांची गरज असेल तेव्हाच त्वरित लोन घेण्याची आणि कोणतेही परिणाम टाळण्यासाठी त्यांचा विवेकपूर्ण वापर करण्याची खात्री करा. 

तुम्हाला माहित असणे आवश्यक आहे की अनेक प्रकारच्या त्वरित लोन्स उपलब्ध आहेत आणि या लेखाच्या प्रारंभिक टप्प्यांमध्ये सर्वात सामान्य लोन्स नमूद केले आहेत. तुमचा वेळ घ्या आणि प्रत्येक प्रकारच्या लोनचे फायदे आणि तोटे समजून घ्या याची खात्री करा की तुम्हाला कोणत्या लोनचा चांगला असेल. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही चांगला क्रेडिट स्कोअर राखण्यास सक्षम असाल तर तुमच्या क्रेडिट कार्ड सेवा प्रदात्याकडून त्वरित लोनसाठी अप्लाय करा. त्याचप्रमाणे, जर तुमचा इन्श्युरन्स किंवा सेव्हिंग्स मॅच्युरिटी मूल्य जास्त असेल आणि तुमच्याकडे चांगला पेमेंट रेकॉर्ड असेल तर तुमच्या इन्श्युरन्स सापेक्ष लोनसाठी अप्लाय करा.
 

कर्जांविषयी अधिक

मोफत डीमॅट अकाउंट उघडा

5paisa कम्युनिटीचा भाग बना - भारताचा पहिला सूचीबद्ध सवलत ब्रोकर.

+91

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न

वर्तमान बाजारात त्वरित लोनची लोकप्रियता आणि मागणी वाढल्यास, भारतातील जवळपास प्रत्येक बँक त्याच्या ग्राहकांना त्वरित लोन प्रदान करते. त्वरित लोन प्रदान करणारे काही सर्वात लोकप्रिय बँक आहेत 
ॲक्सिस बँक, आयसीआयसीआय बँक, एचडीएफसी बँक आणि डीबीएस बँक. या बँकांव्यतिरिक्त, तुम्ही त्यांच्या त्वरित लोन सुविधांविषयी जाणून घेण्यासाठी योग्य असलेल्या इतर कोणत्याही बँकेशी संपर्क साधू शकता. तुम्हाला ऑनलाईन वेबसाईट आणि ॲप्लिकेशन्समधूनही त्वरित लोन मिळू शकते परंतु तुमचे त्वरित लोन प्रदाता म्हणून विचारात घेण्यापूर्वी त्यांची प्रामाणिकता आणि कस्टमर रिव्ह्यू तपासण्याची खात्री करा. 
 

क्रेडिट स्कोअर हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे जो तुमच्या त्वरित लोन ॲप्लिकेशनला मंजूरी देण्यासाठी बँक आणि लेंडर विचारात घेतात. तुमच्याकडे 750 किंवा त्यापेक्षा अधिक क्रेडिट स्कोअर असल्याची खात्री करा, कारण 600 पेक्षा कमी असलेले क्रेडिट स्कोअर मानले जाते. लोनसाठी अप्लाय करण्यापूर्वी पात्रता निकष पूर्णपणे तपासण्याची खात्री करा आणि तुमच्या ॲप्लिकेशनला मंजूर करण्याची शक्यता जास्त असलेल्या बँक किंवा लेंडरचा विचार करा. त्वरित लोनसाठी वारंवार अप्लाय करू नका, कारण त्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होतो. 

त्वरित लोनसाठी जास्त वेळ लागत नाही. तुमचा लोन ॲप्लिकेशन मंजूर झाल्यानंतर, तुम्हाला त्याबद्दल सूचित केले जाईल आणि लोन रक्कम लवकरच तुम्हाला मंजूर केली जाईल. सर्व प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर तुम्ही तुमच्या नियुक्त बँक अकाउंटमधून पैसे विद्ड्रॉ करू शकता, जे सामान्यपणे काही दिवसांमध्ये केले जाते आणि कधीकधी तुमच्या बँक अकाउंटवर लोन रक्कम दिसण्यासाठी 24 तास लागतात. 

कर्जाच्या प्री-क्लोजिंग धोरणे कर्जदारापासून कर्जदारापर्यंत भिन्न आहेत. तुम्ही तुमचे लोन प्री-क्लोज करण्याचा प्रयत्न करण्यापूर्वी तुम्ही तुमच्या संबंधित लेंडरकडे तपासणे आवश्यक आहे. तथापि, काही बँक किंवा कर्जदार कदाचित तुम्हाला हे करण्याची परवानगी देत नाहीत, तर इतर तुम्हाला दंड आकारू शकतात. त्यामुळे, तुम्ही रिपेमेंटच्या अटी फॉलो करणे चांगले आहे. 

त्वरित लोनची EMI गणना प्रक्रिया तुमच्या इतर लोन सारखीच आहे, जसे होम लोन किंवा कार लोन. मासिक EMI कॅल्क्युलेट करण्यासाठी लोन कालावधी, लोन रक्कम आणि इंटरेस्ट विचारात घेतले जातात. लोन रिपेमेंट कालावधी जास्त असल्यास, अधिक ईएमआय भरावे लागतात आणि इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे वाढतो.