कॉर्पोरेट लोन

कॉर्पोरेट लोन्स हे बिझनेस वाढीसाठी महत्त्वाचे साधन आहेत. व्यवसाय आणि उद्योजक त्यांच्या मागणी पूर्ण करण्यासाठी व्यवसाय कर्ज वापरतात. अर्ज करण्यापूर्वी, अर्ज करण्यासाठी आणि त्यासाठी अधिकृत असण्यासाठी व्यवसाय कर्ज आणि पूर्व आवश्यकता समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. कॉर्पोरेशन लोन आणि त्यांच्याशी संबंधित लाभांची विविध श्रेणी समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

कॉर्पोरेट लोन म्हणजे काय?

कॉर्पोरेट लोन हे बिझनेससाठी दिले जाणारे लोन आहेत. जर काही विशिष्ट आवश्यकता पूर्ण केल्यास कॉर्पोरेट लोन बिझनेसना दिले जाते. कंपन्या त्यांच्या ऑपरेशन्सना फायनान्स करण्यासाठी कॉर्पोरेट लोन्स मिळवू शकतात. यामध्ये भांडवली गुंतवणूक, कंपनीचा विस्तार, खेळते भांडवल, प्रशासकीय आणि कार्यात्मक खर्च समाविष्ट आहे. कॉर्पोरेट लोनचा वापर व्यवसायासाठी कच्च्या मालाची खरेदी, विद्यमान वन आणि दैनंदिन व्यवसायाच्या आवश्यकतांसाठी मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. 

कॉर्पोरेट लोन कसे काम करते?

कॉर्पोरेट लोन म्हणजे काय हे जाणून घेण्यासाठी ते कसे काम करते हे समजून घेणे महत्त्वाचे आहे. कॉर्पोरेट लोन क्रेडिट लाईन किंवा मोठ्या प्रमाणात पैशांद्वारे निधी प्रदान करते. लोन रिपेमेंट, इंटरेस्ट आणि अतिरिक्त खर्चाच्या सुरक्षेवर दिले जाते. लोन रकमेनुसार रिपेमेंटचा कालावधी सामान्यपणे बिझनेस आणि लेंडर दरम्यान चर्चा केली जाते. 

कॉर्पोरेट लोन्स एकतर सुरक्षित किंवा असुरक्षित म्हणून कार्यरत आहेत. सिक्युअर्ड लोनचा कोलॅटरलचा लाभ आहे. परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास नियुक्त तारण रद्द केले जाते. जर लोन सुरक्षित नसेल तर तारण आवश्यक नाही. देयक दायित्व स्वीकारणाऱ्या वैयक्तिक हमीच्या चिन्हांचा लोन घेते. 

कॉर्पोरेट लोन देऊ करणाऱ्या बँक आणि फायनान्शियल संस्थांची यादी

खालील यादी कॉर्पोरेट कर्ज आणि सहाय्यक तपशील प्रदान करणाऱ्या शीर्ष 5 बँक आणि वित्तीय संस्थांविषयी माहिती प्रदान करते. 

कॉर्पोरेट लोनचे प्रकार

सात प्रमुख प्रकारचे कॉर्पोरेट लोन्स आहेत:
1. टर्म लोन्स
2. बिझनेस लाईन ऑफ क्रेडिट
3. उपकरण कर्ज
4. मर्चंट कॅश सल्ला
5. निर्यात वित्तपुरवठा
6. रिअल इस्टेट लोन्स
7. शॉर्ट-टर्म लोन्स

सर्व प्रकारच्या कॉर्पोरेट लोनचा आढावा

मागील विभागात सूचीबद्ध प्रत्येक प्रकारच्या कॉर्पोरेट लोनची संक्षिप्त रूपरेषा येथे दिली आहे:

टर्म लोन्स
कॉर्पोरेट लोनचा सर्वात अप्लाय केलेला फॉर्म टर्म लोन आहे. हे अल्पकालीन किंवा दीर्घकालीन आधारावर दिले जातात. 

बिझनेस लाईन ऑफ क्रेडिट
बँक आपल्या पत योग्य ग्राहकांना ही सेवा देऊ करते. क्रेडिट लाईन कर्जदाराच्या कमाल अनुमतीयोग्य लोन रक्कम निर्धारित करते. त्यानंतर, जर ते कमाल परवानगी असलेली रक्कम ओलांडत नसेल तर कर्जदार निवडलेल्या वेळी क्रेडिट लाईनचा वापर करण्यास स्वतंत्र असतो. कर्जदार केवळ वापरलेल्या रकमेवर व्याज देतो.

उपकरण लोन्स
मोठे उत्पादन गिअर आणि छोटे गॅजेट्ससह आवश्यक उपकरणे खरेदी करून उपकरण वित्तपुरवठा करून कंपनीला फायदा होऊ शकतो. वित्तपुरवठा केलेल्या उपकरणांची किंमत कर्जाची रक्कम निर्धारित करते.

मर्चंट कॅश सल्ला
मर्चंट कॅश ॲडव्हान्स (एमसीए) ही शॉर्ट-टर्म फंडिंग मिळविण्यासाठी एक सोपी पद्धत आहे. वन-टाइम कॅश देयकाच्या बदल्यात, व्यवसाय मालक कर्जदाराला त्यांच्या भविष्यातील विक्री प्रक्रियेची टक्केवारी प्रदान करतात.

निर्यात वित्तपोषण
हा प्री-शिपिंग क्रेडिट व्यवसाय निर्यात करण्यासाठी दिला जातो. कच्च्या मालाची खरेदी, पॅकेजिंग, शिपिंग आणि निर्यातीसाठी उद्देशित वस्तू स्टोअर करण्यासाठी लोन रक्कम लागू केली जाऊ शकते. 

रिअल इस्टेट लोन्स
कमर्शियल रिअल इस्टेट लोन कमर्शियल रिअल इस्टेट खरेदी करण्यासाठी कॅपिटलची आवश्यकता असलेल्या कंपन्यांना फायदा होऊ शकतो. उपकरणांसाठी कर्जांप्रमाणेच, खरेदी केलेली मालमत्ता कर्जाची हमी देण्यासाठी तारण म्हणून कार्य करते.

शॉर्ट-टर्म लोन्स
बिझनेस बगर फायनान्सिंगची प्रतीक्षा करताना कमी कालावधी आणि कमी रक्कम असलेल्या लोनची निवड करू शकतात.

कॉर्पोरेट लोनची वैशिष्ट्ये

कॉर्पोरेट लोनची प्रमुख वैशिष्ट्ये आहेत:
1. वाजवी किंमतीचे इंटरेस्ट रेट्स- अनेक प्रतिष्ठित फायनान्शियल संस्थांकडे इंडस्ट्री स्टँडर्डपेक्षा कमी इंटरेस्ट रेट्स आहेत.
2. जलद मंजुरी - विलंब बिझनेसच्या उत्पन्नावर प्रतिकूल परिणाम करू शकतात, विशेषत: अपुऱ्या भांडवलामुळे उद्भवणाऱ्या. जवळपास सर्व कर्जदार त्यांच्या कॉर्पोरेट कर्जांसाठी त्वरित मंजुरी प्रदान करतात.
3. कोलॅटरल-फ्री - बहुतांश कॉर्पोरेट लोनसाठी कोलॅटरलची आवश्यकता नाही.
4. ऑनलाईन ट्रान्झॅक्शन - कॉर्पोरेट लोन साध्या ऑनलाईन ॲप्लिकेशनद्वारे प्राप्त केले जाऊ शकतात.
5. दीर्घकालीन लोन कालावधी - कंपनीच्या कॅश फ्लोवर आधारित बिझनेस लोनसह सुविधाजनक रिपेमेंट प्लॅन निवडला जाऊ शकतो.
6. कागदपत्रांसाठी सुव्यवस्थित प्रक्रिया - बहुतांश बँका आणि कर्जदारांना अर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे आवश्यक आहेत.
7. लोनसाठी वितरित अधिक रक्कम - कंपनीला त्याच्या खर्च आणि खेळत्या भांडवलाच्या आवश्यकतांना पूरक निधीची आवश्यकता आहे. कॉर्पोरेट लोनद्वारे, 20 कोटी पर्यंत जास्त रक्कम प्राप्त करू शकता.

कॉर्पोरेट लोनसाठी पात्रता निकष

कॉर्पोरेट लोनसाठी आवश्यक निकष आहेत:
1. अर्जदाराचे वय: 21 ते 65 ही सामान्य लेंडरची पात्रता श्रेणी आहे.
2. आयटीआर फायलिंग: अर्जदाराला त्यांचे पूर्व वर्षाचे आयटीआर दाखल करणे आवश्यक आहे. फाईल केलेल्या आयटीआर वर आधारित, अर्जदाराच्या क्रेडिट रिपेमेंट क्षमता आणि मासिक उत्पन्नाचे मूल्यांकन केले जाते.
3. बँकिंग स्थिरता: कर्जदार कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी किमान सहा महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट रिव्ह्यू करतात.
4. कंपनीची स्थिरता: कंपनीचा विकास आणि स्थिरता निर्धारित करण्यासाठी, कर्जदार देखील कंपनीच्या मागील गोष्टीचा आढावा घेतात.
5. वार्षिक उत्पन्न: अर्जदाराच्या वार्षिक उत्पन्नावर आधारित लोन पात्रतेसाठी विविध लेंडरची भिन्न आवश्यकता आहे. 

कॉर्पोरेट लोन इंटरेस्ट रेट

कॉर्पोरेट लोनसाठी कोणतेही निश्चित इंटरेस्ट रेट नाही. हे लेंडर, रक्कम आणि लोन रिपेमेंट कालावधीवर अवलंबून असते. 

कॉर्पोरेट लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी आवश्यक डॉक्युमेंट्स

आवश्यक कागदपत्रे आहेत:
1. पॅन कार्ड.
2. KYC दस्तऐवज (ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा) - आधार कार्ड, वाहन परवाना, मतदान कार्ड, पासपोर्ट.
3. 6-महिन्याचे बँक स्टेटमेंट
4. आयटीआर, व्यापार परवाना, आस्थापना प्रमाणपत्र किंवा विक्री कर प्रमाणपत्र.
5. भागीदारी करार किंवा एकल मालकीचे घोषणापत्र
6. एमओए (मेमोरँडम ऑफ असोसिएशन) ची प्रमाणित प्रत
7. AOA (आर्टिकल्स ऑफ असोसिएशन).
8. मंडळाचा निर्णय

कॉर्पोरेट लोनचे लाभ

कॉर्पोरेट लोनचे प्रमुख लाभ आहेत: जलद डिस्बर्समेंट: बँक त्वरित बिझनेस लोन भरेल, निधीच्या अभावामुळे तुमच्याकडे क्रियाकलाप बंद होणे किंवा विस्तार योजना थांबविण्याची चिंता काढून टाकतील
डॉक्युमेंट्स: कॉर्पोरेट लोनसाठी अनेक डॉक्युमेंट्सची आवश्यकता नाही.
स्पर्धात्मक इंटरेस्ट रेट्स: बिझनेस लोन इंटरेस्ट रेट्स तुलनेने कमी आहेत. यामुळे उच्च लोन रिपेमेंटचा तणाव दूर होतो.
कालावधी: लोन रिपेमेंट कालावधी कस्टमाईज्ड केला जाऊ शकतो. वेगवेगळ्या बँकांकडे रिपेमेंट कालावधी 12 महिने ते 7 वर्षांपर्यंत आहे. 

कॉर्पोरेट लोनसाठी अप्लाय कसे करावे?

कॉर्पोरेट लोनसाठी अप्लाय करण्यासाठी, खालीलपैकी कोणत्याही स्टेप्सचे अनुसरण केले जाऊ शकतात:
पायरी 1: संशोधन करा आणि कर्जाचा प्रकार आणि संस्था ओळखा.
पायरी 2: ॲप्लिकेशन पद्धत निवडणे. हे असू शकतात -
• व्यक्तिगत बँक किंवा फायनान्शियल संस्थेला भेट देणे
• जर त्यांनी कॉर्पोरेट ॲप्लिकेशन्सना ऑनलाईन अनुमती दिली तर तुम्ही बँकेच्या वेबसाईटचा वापर करून लोनसाठी अप्लाय करण्याचा विचार करू शकता.
• डायरेक्ट सेलिंग एजंट किंवा DSA शी संपर्क साधून लोनसाठी अप्लाय करणे हा आणखी एक पर्याय आहे.
• चौथा पर्याय म्हणजे थर्ड-पार्टी वेबसाईटला भेट देणे आणि विविध बँकांच्या बिझनेस लोनची तुलना करणे. तुम्ही विविध लोन फीचर्सचे मूल्यांकन करू शकता आणि तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम फिट निवडू शकता. एकदा का तुम्ही ठरवल्यानंतर, तुम्ही ऑनलाईन अप्लाय करू शकता आणि थर्ड-पार्टी गेटवेद्वारे तुमचे लोन हाताळले जाऊ शकता.
पायरी 3: क्रेडिट स्कोअर तपासा
पायरी 4: EMI मूल्यांकन करा
पायरी 5: दस्तऐवज एकत्रित करा
स्टेप 6: बिझनेस प्लॅनची व्यवस्था करा
पायरी 7: भरलेला अर्ज सादर करा

निष्कर्ष

कॉर्पोरेट लोन्स कोणत्याही बिझनेससाठी विविध प्रकारचे फायदे देतात. सर्वोत्तम संरचित लोन प्राप्त करण्यासाठी कॉर्पोरेट लोनचे संपूर्ण ज्ञान, इंटरेस्ट रेट्स आणि फीचर्स आवश्यक आहेत. हे सुनिश्चित करते की कंपनीला विस्तार आणि नफ्यासाठी योग्य सहाय्य प्राप्त होईल.