माझा क्रेडिट स्कोअर का ड्रॉप झाला?

तुमचा सिबिल स्कोअर उतरण्याचे पाच कारण

कमी सिबिल स्कोअर असण्याची काही मुख्य कारणे आहेत: -
   

1. विलंब किंवा चुकलेले देयके
माझा क्रेडिट स्कोअर उशीरा किंवा चुकलेले देयक का झाले आहे याची सर्वात सामान्य कारणे आहेत. एकूण CIBIL स्कोअरच्या जवळपास 35% वैयक्तिक पेमेंट रेकॉर्डचा अकाउंट आहे; म्हणून, कोणतेही विलंब किंवा डिफॉल्ट त्यावर लक्षणीयरित्या परिणाम करू शकतात.

जर तुमच्याकडे अनुपलब्ध क्रेडिट कार्ड देयके किंवा लोन EMI ची सवय असेल तर ते तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टमध्ये दिसून येईल आणि तुमचा CIBIL स्कोअर कमी करेल. एकाच चुकलेले देयकामुळे स्कोअर कमी होऊ शकते, त्यामुळे वेळेवर देयक करणे आवश्यक आहे.

2. खूप सारे क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स
जेव्हा कोणताही व्यक्ती लोनसाठी अर्ज करतो, तेव्हा लेंडर किंवा फायनान्शियल संस्था तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टविषयी चौकशी करते. याला कठोर चौकशी म्हणून ओळखले जाते आणि काही मुद्द्यांद्वारे तुमचा सिबिल स्कोअर तात्पुरता कमी करू शकतो.

तथापि, जर तुम्ही कमी कालावधीमध्ये ही कठोर चौकशी गुणित केली तर तुम्हाला शक्य तितक्या लवकर पैसे हवे असलेल्या कर्जदारांना सिग्नल करू शकते, जे तुमचा सिबिल स्कोअर कमी करू शकते. त्यामुळे, जेव्हा तुम्हाला त्याची आवश्यकता असेल तेव्हाच लोनसाठी अप्लाय करणे महत्त्वाचे आहे आणि अनपेक्षित खर्चांसाठी नाही.

3. उच्च क्रेडिट वापर गुणोत्तर
ड्रॉपिंग सिबिल स्कोअरचे आणखी एक कारण हाय क्रेडिट युटिलायझेशन रेशिओ असू शकते. वैयक्तिक क्रेडिट वापर गुणोत्तर म्हणजे तुम्ही अलीकडेच वापरत असलेल्या उपलब्ध क्रेडिटचे टक्केवारी होय. आदर्शपणे, जर तुम्ही निरोगी CIBIL स्कोअर राखण्यासाठी ते 30% पेक्षा कमी ठेवले तर ते सर्वोत्तम असेल.

जर तुमचा क्रेडिट कार्ड बॅलन्स सतत जवळ असेल किंवा त्याच्या मर्यादेनुसार असेल तर तुम्ही क्रेडिटवर अत्यंत अवलंबून आहात हे दर्शविते, जे तुमच्या सिबिल स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकते. हे सुधारण्यासाठी, नियमित देयके करून आणि तुमचे क्रेडिट कार्ड कमाल न करून तुमचा क्रेडिट वापर गुणोत्तर कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा.

4. क्रेडिट रिपोर्ट विषयी चुकीची माहिती
तुमचा CIBIL स्कोअर ड्रॉप करण्याचे दुसरे कारण तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर चुकीची माहिती असू शकते. डाटा एन्ट्री चुका किंवा ओळख चोरी यासारख्या विविध कारणांमुळे क्रेडिट रिपोर्टमधील त्रुटी होऊ शकतात.

त्यामुळे, सर्वोत्तम परिणामांसाठी, नियमितपणे तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा आणि तुम्ही त्वरित शोधत असलेल्या कोणत्याही त्रुटीचा विवाद करा. तुम्ही ट्रान्सयुनियन सिबिलसह डिस्प्युट नोंदवून हे करू शकता आणि ते समस्येचा तपास करतील आणि आवश्यक दुरुस्ती करतील.

5. आर्थिक अडचणी
जीवन अप्रत्याशित आहे आणि आर्थिक अडचणी कोणत्याही वेळी केव्हाही होऊ शकतात. नोकरीचे नुकसान, वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थिती किंवा इतर अनपेक्षित परिस्थिती आर्थिक जबाबदाऱ्यांची पूर्तता करण्याच्या तुमच्या क्षमतेवर परिणाम करू शकतात. क्रेडिट ब्युरोज तुमच्या आव्हानांबद्दल सहानुभूती करू शकत नसताना, ते परिस्थिती समजतात. 

या प्रकरणात, कर्जदारांशी सक्रियपणे संवाद साधा, पुनर्गठन पर्यायांचा शोध घ्या आणि संवादाची ओळख खुली ठेवा. चांगले वाटाघाटीचा उपाय तुमच्या सिबिल स्कोअरवर परिणाम कमी करू शकतो.

तुमचा CIBIL स्कोअर सुधारण्यासाठी टिप्स

व्यक्तीला त्यांचे क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यास मदत करण्यासाठी अनेक गोष्टी आहेत. त्यांपैकी काही आहेत: -

• वेळेवर पेमेंट करा: व्यक्तीचा पेमेंट रेकॉर्ड CIBIL स्कोअरमध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतो. त्यामुळे, त्यामध्ये सुधारणा करण्यासाठी, तुम्ही तुमचे सर्व बिल आणि ईएमआय वेळेवर भरले आहे याची खात्री करा.

• क्रेडिट वापर कमी करा: तुमचा क्रेडिट वापर गुणोत्तर 30% पेक्षा कमी ठेवण्याची खात्री करा. जर तुमच्याकडे उच्च क्रेडिट बॅलन्स असेल तर शक्य तितक्या लवकर त्यास ऑफ करण्याचा प्रयत्न करा.

• क्रेडिट ॲप्लिकेशन्स मर्यादा: तुम्हाला गरज असतानाच केवळ क्रेडिट किंवा लोनसाठी अप्लाय करा आणि अल्प कालावधीत एकाधिक ॲप्लिकेशन्स करणे टाळा.

• तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर देखरेख ठेवा: वेळोवेळी कोणत्याही त्रुटी किंवा विसंगतीसाठी तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासा आणि आवश्यक असल्यास विवाद नोंदवा.

• चांगली क्रेडिट सवयी विकसित करा: निरोगी CIBIL स्कोअर राखण्यासाठी, तुम्ही तुमच्या खर्चाचा ट्रॅक ठेवणे, वेळेवर बिल भरणे आणि लोन किंवा क्रेडिटवर अवलंबून राहणे यासारख्या जबाबदार क्रेडिट सवयी प्रॅक्टिस करणे सुनिश्चित करा.

द बॉटम लाईन

व्यक्तीचा सिबिल स्कोअर हा एक महत्त्वाचा घटक आहे जो तुमच्या आर्थिक आरोग्यावर परिणाम करू शकतो. ड्रॉपिंग CIBIL स्कोअर सूचित करू शकते की तुम्हाला काही आर्थिक आव्हाने भेडसावत आहेत आणि सुधारणात्मक कृती करणे आवश्यक आहे.

ड्रॉपिंग CIBIL स्कोअर मागील कारणे समजून घेऊन आणि त्यामध्ये सुधारणा करण्यासाठी आवश्यक उपाय करण्याद्वारे, तुम्ही सुनिश्चित करू शकता की तुमची क्रेडिट पात्रता अखंड राहील. शेवटी, रुग्ण असणे लक्षात ठेवा, सिबिल स्कोअर सुधारण्यासाठी वेळ आणि सातत्यपूर्ण प्रयत्न लागतो. त्यामुळे, तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या जबाबदार राहत असल्याची खात्री करा आणि चांगले सिबिल स्कोअर राखण्यासाठी नियमितपणे तुमच्या क्रेडिट रिपोर्टवर तपासणी करा.