लिक्विड म्युच्युअल फंड

लिक्विड मनीसाठी रिडेम्पशन विनंती 24 तासांच्या आत पूर्ण केली जाते.

एकूणच, लिक्विड फंडचे मूल्यांकन मध्यम आहे. ते सर्व डेब्ट फंड वर्गांचा कमीतकमी धोकादायक आहेत, कारण ते सामान्यपणे प्रीमियम निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात जे त्वरित कालबाह्य होतात. अशा प्रकारे, हे फंड रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत. लिक्विड फंडचे रिटर्न मार्केट-लिंक्ड आहेत जेणेकरून ते नकारात्मक रिटर्न प्रदान करू शकतात. तथापि, हे प्रकरण विकले जाते कारण सर्वोत्तम लिक्विड फंड लो-रिस्क, शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड-इन्कम ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.

लिक्विड फंड पारंपारिक सेव्हिंग्स अकाउंटपेक्षा अधिक चांगले रिटर्न प्रदान करतात. अतिरिक्त फंडसह, उच्च रिटर्न निर्माण करण्यासाठी सर्वोत्तम लिक्विड फंड किंवा टॉप 5 लिक्विड फंडमध्ये फंड ठेवणे समजदार आहे. रिस्क-विमुख इन्व्हेस्टर टॉप लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा विचार करू शकतात कारण फंड प्रामुख्याने उच्च-दर्जाच्या मालमत्तेमध्ये इन्व्हेस्ट करतो.

सर्वोत्तम लिक्विड फंड त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या मॅच्युरिटीच्या मॅच्युरिटीसह सातत्याने त्यांच्या होल्डिंग्सच्या मॅच्युरिटीसह मॅच्युरिटी होतात.

त्याचप्रमाणे, अलीकडील सेबी मानकांनुसार, लिक्विड फंड केवळ लिस्टेड कमर्शियल पेपरमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. या प्लॅन्समध्ये प्रत्येक क्षेत्रात 25% एकूण एक्सपोजर मर्यादा असू शकते. याव्यतिरिक्त, लिक्विड फंड त्यांच्या लिक्विड ॲसेटपैकी किमान 20% ॲसेट जसे की कॅश, मनी मार्केट सिक्युरिटीज, कॅश इ. मध्ये ठेवणे आवश्यक आहे. ही लिक्विड फंड योजना गुंतवणूकदारांना उच्च स्तरीय लिक्विडिटी प्रदान करण्याचा प्रयत्न करते आणि सर्वात सुरक्षित म्युच्युअल फंड श्रेणीपैकी एक म्हणून ओळखली जाते.

एक कारण म्हणजे या योजना हाय-नेट-वर्थ व्यक्ती आणि शॉर्ट-टर्म अतिरिक्त फंडसह हाय-नेट-वर्थ इन्व्हेस्टरमध्ये लोकप्रियतेमध्ये वाढ झाली आहे. सर्वोत्तम लिक्विड फंड किंवा टॉप 5 लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा सल्ला दिला जातो.

संवर्धक इन्व्हेस्टर पुढील 3 ते 6 महिन्यांच्या आत किंवा त्यापेक्षा कमी कालावधीत रिडेम्पशनसाठी देय इन्व्हेस्टमेंटसाठी पार्किंग पर्याय म्हणून लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
अतिरिक्त कॅश असलेल्या किंवा लंपसम रक्कम असलेल्या व्यक्तींसाठी त्यांना अल्प कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट करायची आहे, लिक्विड फंड आदर्श आहेत.
लिक्विड फंड सेव्हिंग्स अकाउंटचा उत्कृष्ट पर्याय म्हणूनही काम करतात, जेथे इतर डेब्ट साधनांपेक्षा अपेक्षाकृत कमी रिस्कवर उच्च लिक्विड फंड रिटर्न कमवू शकतात.
हे फंड कॅशची गरज असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत परंतु मार्केट रिस्कच्या संपर्कात राहण्याची इच्छा नाही.
जर तुम्हाला अधिक महत्त्वपूर्ण इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा प्रयत्न करायचा असेल आणि तुमचा पोर्टफोलिओ वाढवायचा असेल तर लिक्विड फंड ही एक चांगली निवड आहे.
सेबीच्या नियमांनुसार, लिक्विड फंडसाठी किमान होल्डिंग कालावधी 91 दिवस आहे. या म्युच्युअल फंड योजनांचे उद्दीष्ट भांडवली स्थिरता राखताना कमी जोखीम असलेल्या अत्यंत लिक्विड निश्चित उत्पन्न साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करून रिटर्न निर्माण करणे आहे.

तुम्ही कोणत्याही एक्झिट लोडशिवाय कधीही तुमची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकता. लिक्विड फंड रिटर्न हे इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहे ज्यांना रिस्कर ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छित नाही.

इन्व्हेस्ट करण्यास सोपे – तुम्ही केवळ ₹1000 पर्यंत कमी लिक्विड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.

उच्च लिक्विडिटी – तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट 24 तासांच्या आत रिडीम करू शकता, जी आपत्कालीन परिस्थितीसाठी उत्कृष्ट आहे.

विविध पर्याय – तुमच्या रिस्क घेण्याच्या क्षमतेवर आधारित निवडण्यासाठी अनेक कॅटेगरी.

चांगले टॅक्सेशन – लिक्विड म्युच्युअल फंडसाठी टॅक्स स्ट्रक्चर सेव्हिंग अकाउंट सारखेच आहे, म्हणजेच, लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्सेशन 20% मध्ये होते

कमी रिस्क– लिक्विड फंड रिटर्न कमी रिस्क असतात कारण इन्व्हेस्टमेंट हाय-रेटेड शॉर्ट-टर्म इन्स्ट्रुमेंटमध्ये केली जाते.

कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही– लिक्विड फंडसाठी कोणताही लॉक-इन कालावधी नाही, ज्यामुळे इन्व्हेस्टरना त्यांच्या फायनान्शियल गरजा पूर्ण करण्यासाठी त्वरित लिक्विडिटी प्रदान करणारा इन्व्हेस्टमेंट मार्ग शोधण्यासाठी हा एक प्राधान्यित पर्याय आहे.

गुंतवणूकीचे ध्येय
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की लिक्विड फंड संपत्ती निर्मितीवर लक्ष केंद्रित करत नाहीत परंतु सर्वात परतावा निर्माण करताना भांडवलाचे संरक्षण करतात. तुम्हाला इच्छुक असलेल्या म्युच्युअल फंड योजनेच्या उद्देशाशी तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य जुळत असल्याची खात्री करणे हा सर्वात मोठा विचार आहे.

जोखीम क्षमता
या फंडसाठी अंतर्निहित मालमत्ता 91 दिवसांपर्यंत मॅच्युरिटी कालावधी असल्याने, अस्थिरता कमी आहे. यामुळे हे फंड कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट होतात. तथापि, याचा अर्थ असा नाही की कोणतीही रिस्क नाही. इतर डेब्ट फंडप्रमाणे, लिक्विड फंड इंटरेस्ट रेट आणि क्रेडिट रिस्कच्या अधीन आहेत. लिक्विड स्कीममध्ये पैसे ठेवण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरनी त्यांच्या रिस्क प्रोफाईलचे काळजीपूर्वक विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.

खर्च रेशिओ
योग्य लिक्विड फंड शोधण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे विविध योजनांच्या खर्चाच्या रेशिओची तुलना करणे. या फंडमध्ये सारखेच रिटर्न आहेत, अधिक खर्चाचा रेशिओ असलेली स्कीम लाभ लक्षणीयरित्या कमी करेल आणि कमी खर्चाचा रेशिओ असलेला स्कीम इन्व्हेस्टरसाठी लाभदायक असेल.

फंडचे मागील परफॉर्मन्स
लिक्विड फंडद्वारे निर्माण केलेले रिटर्न भविष्यवाणी केली जाऊ शकत नाही कारण ते मार्केटमधील इंटरेस्ट रेटनुसार बदलू शकतात. त्यामुळे, इन्व्हेस्टरनी विविध योजनांच्या ऐतिहासिक रिटर्नची तपासणी आणि तुलना करणे आवश्यक आहे आणि सातत्याने मजबूत कामगिरी देणारे एक निवडणे आवश्यक आहे. मागील कामगिरीमुळे भविष्यातील परिणामांची हमी मिळत नाही, तरीही हे निधी विविध आर्थिक स्थितींना किती चांगल्या प्रकारे प्रतिसाद देते याचे मूल्यांकन करण्यास मदत करते.

गुंतवणूक योजना
जर तुम्ही डायरेक्ट प्लॅन निवडला तर तुम्ही थेट AMC सह इन्व्हेस्ट करू शकता. तथापि, नियमित प्लॅन्ससाठी ट्रान्झॅक्शन सुलभ करण्यासाठी तुम्हाला ब्रोकर सारख्या थर्ड पार्टीची आवश्यकता आहे. त्यामुळे, फंड हाऊस अतिरिक्त ब्रोकरेज किंवा कमिशन आकारतात, ज्यामुळे नियमित प्लॅन्स अधिक खर्चाचा रेशिओ आणि कमी एनएव्हीसह अधिक महाग होतात.

फंड मॅनेजर
लिक्विड म्युच्युअल फंडचे यश हे फंड मॅनेजरच्या क्षमता आणि अनुभवावर अवलंबून असते. हे व्यावसायिक विविध गुंतवणूकीसाठी जोखीम मूल्यांकन करण्यासाठी आणि निर्णय घेण्यासाठी विविध तंत्रांचा वापर करतात. स्कीमच्या उद्दिष्टाला पूर्ण करण्याची कौशल्यपूर्ण आणि अनुभवी फंड मॅनेजर अधिक शक्यता आहे.

प्राप्तिकर स्लॅबनुसार, जर तुम्ही त्यांची खरेदी केल्यापासून तीन वर्षांच्या आत युनिट्सची विक्री केली तर लिक्विड फंड कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन असतात.

जर तुम्ही तीन वर्षांनंतर विक्री केली तर इंडेक्सेशन लाभांसह दीर्घकालीन कॅपिटल गेन (एलटीसीजी) 20% टक्के टॅक्स लागू होईल. इंडेक्सेशन म्हणजे कॉस्ट इन्फ्लेशन इंडेक्स (सीआयआय) वापरून महागाईसाठी ॲसेटची खरेदी किंमत समायोजित करणे.

जर तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांसाठी रिडीम केली असेल तर एकूण रिटर्न तुमच्या उत्पन्नात जोडले जातील आणि इन्कम टॅक्स स्लॅब रेटनुसार टॅक्स आकारला जाईल. तीन वर्षांनंतर, जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट रिडीम केली असेल तर कमावलेल्या व्याजाच्या 20% वर 20% टॅक्स आकारला जाईल.

एनएव्हीची स्थिरता अर्थव्यवस्थेतील इंटरेस्ट रेट्सवर थेट अवलंबून असते. जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा लिक्विड फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील उत्पन्न कमी होते, ज्यामुळे एनएव्हीमध्ये घसरण होते. जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स पडतात, तेव्हा लिक्विड फंड इन्व्हेस्टमेंटवरील उत्पन्न एनएव्ही वाढते.

जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स पडतात, तेव्हा डेब्ट फंडला मार्केट प्राईससाठी त्यांच्या पोर्टफोलिओ सिक्युरिटीज मार्क डाउन करावे लागतात. प्रत्येक सुरक्षेची मॅच्युरिटी होईपर्यंत किती वेळ असते यावर या गुणधर्माची मर्यादा अवलंबून असते. यामुळे या फंड धारण करणाऱ्या इन्व्हेस्टरच्या रिटर्नवर आणि या फंडमधून त्यांचे पैसे रिडीम करणाऱ्या व्यक्तींवर नकारात्मक परिणाम होतो.

सर्वोत्तम लिक्विड फंडशी संबंधित प्राथमिक रिस्क हे क्रेडिट रिस्क आहे. याचा अर्थ असा की जर जारीकर्ता त्याच्या कर्ज दायित्वांवर डिफॉल्ट करतो, तर ते फंडमधून तुमच्या रिटर्नवर नकारात्मक परिणाम करू शकते किंवा जर तुम्ही त्या विशिष्ट फंड किंवा स्कीममध्ये तुमच्या कॉर्पसचा मोठा भाग इन्व्हेस्ट केला असेल तर कॅपिटल इरोजन होऊ शकते.

लिक्विड फंड तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविध कंपन्यांमध्ये विविधता आणतात जेणेकरून तुमचे सर्व अंडे एकाच बास्केटमध्ये नाहीत.
इन्व्हेस्टमेंट कमी मॅच्युरिटी कालावधी असल्याने, जारीकर्त्याकडे डिफॉल्टचा धोका कमी आहे. या फंडच्या एनएव्हीवर इंटरेस्ट रेट बदलतात कारण ते केवळ शॉर्ट-टर्म साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात.
कमी मॅच्युरिटी कालावधीसह डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केली जात असल्याने, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट कोणत्याही वेळी त्वरित रिडीम करू शकता.
लिक्विड फंड हे टॅक्स-कार्यक्षम आहेत कारण तीन वर्षांच्या आत रिडेम्पशनवर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनवर इन्व्हेस्टरच्या मार्जिनल टॅक्स रेटवर टॅक्स आकारला जातो. तीन वर्षांनंतर, इंडेक्सेशन लाभासह दीर्घकालीन कॅपिटल रिटर्नवर 20% टॅक्स आकारला जातो.