- होम
- म्युच्युअल फंड
- गिल्ट म्युच्युअल फंड
गिल्ट म्युच्युअल फंड
गिल्ट फंड हे डेब्ट फंड आहेत जे भारत सरकारच्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. जेव्हा एखाद्या विशिष्ट प्रकल्पाला वित्तपुरवठा करण्यासाठी पैशांची आवश्यकता असते तेव्हा सरकार या सिक्युरिटीज जारी करते. या सिक्युरिटीजचा इंटरेस्ट किंवा कूपन रेट आणि मॅच्युरिटी कालावधी बदलतो. सरकारच्या वतीने रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) द्वारे सरकारी सिक्युरिटीज जारी केल्या जातात. अधिक पाहा
गिल्ट फंड कॉर्पोरेट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करत नाहीत, त्यामुळे रिस्क अधिक मर्यादेपर्यंत कमी होते. गिल्ट फंडमध्ये इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा जास्त रिटर्नसह कमी रिस्कचा चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड आहे. अनेक सिक्युरिटीजमध्ये आणि अनेक जारीकर्त्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापासून येणाऱ्या विविधतेमुळे गिल्ट फंडची मार्केट रिस्क कमी केली जाते. क्रेडिट रिस्क देखील कमी केली जाते कारण सरकार त्याच्या कर्ज दायित्वांवर डिफॉल्ट होण्याची शक्यता नाही.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
गिल्ट म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
गिल्ट म्युच्युअल फंडमध्ये कोण इन्व्हेस्ट करावे?
गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करावयाच्या इन्व्हेस्टरची यादी येथे दिली आहे:
- कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट हवी असलेले इन्व्हेस्टर दीर्घकाळासाठी गिल्ट फंडमध्ये त्यांचे कॅपिटल सोडण्यासाठी कंटेंट आहेत. दीर्घकालीन प्लॅनिंग करणारे इन्व्हेस्टर: सेव्हिंग्स अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट सारखे, गिल्ट फंडमध्ये इतर इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा जास्त रिटर्नसह कमी रिस्कचा चांगला ट्रॅक रेकॉर्ड आहे.
- गिल्ट फंडचा वापर दीर्घ कालावधीत तुमचे मासिक एसआयपी टॉप-अप करून उत्पन्नाचा अतिरिक्त स्त्रोत म्हणूनही केला जाऊ शकतो.
- इन्व्हेस्टर ज्यांना त्यांच्या कॅपिटलचे संरक्षण करायचे आहे, विशेषत: अनिश्चित आर्थिक काळात किंवा मार्केट अस्थिर असताना.
- ज्या इन्व्हेस्टरकडे मोठा पोर्टफोलिओ आहे जेणेकरून त्यांच्या भांडवलाची मोठी टक्केवारी एका फंडमध्ये न ठेवावी.
- इन्व्हेस्टर ज्यांना त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणायची आहे.
- नियमित आधारावर घेतलेल्या खरेदी आणि विक्री निर्णयांसह सक्रियपणे व्यवस्थापित केले जाऊ शकणारे पोर्टफोलिओ शोधणारे इन्व्हेस्टर.
- मर्यादित इन्व्हेस्टमेंट वेळ आणि सेट गोल असलेले इन्व्हेस्टर: गिल्ट फंड हा दीर्घकालीन ध्येयांसाठी प्राधान्यित इन्व्हेस्टमेंटपैकी एक आहे. त्यामुळे, नियमित आधारावर इन्व्हेस्ट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ते एक आदर्श निवड आहेत. डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट असल्याने, तुम्हाला इक्विटी मार्केट अस्थिर असल्याची काळजी करण्याची गरज नाही.
- मार्केट टाइमिंग सारख्या समस्यांविषयी काळजी करू इच्छित नसलेले इन्व्हेस्टर: गिल्ट फंड हे इन्व्हेस्टरसाठी एक आदर्श पर्याय आहे जे टाइम मार्केटची चिंता करू इच्छित नाहीत परंतु त्याऐवजी खात्रीशीर रिटर्न इच्छितात.
गिल्ट म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये:
- गिल्ट फंडमध्ये फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट सारखी वैशिष्ट्ये आहेत. तथापि, फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा रिकरिंग डिपॉझिटच्या विपरीत, गिल्ट सबस्क्रिप्शन आणि मॅच्युरिटीच्या तारखेदरम्यानच्या कालावधीदरम्यान इंटरेस्ट देत नाहीत.
- किमान कालावधी (पाच वर्षे) आणि कमाल कालावधी (दहा वर्षे) साठी इन्व्हेस्ट केल्यावर गिल्ट्स वरील इंटरेस्ट टॅक्स-फ्री आकारले जाते. गिल्ट्सवर सरकारद्वारे भरलेला इंटरेस्ट रेट 1% पासून ते 7% पर्यंत वर्षापर्यंत बदलतो. गिल्ट फंड रिटर्न देखील महागाईच्या अधीन आहेत जेणेकरून इन्व्हेस्टरला दरवर्षी अधिक उत्पन्न मिळेल कारण किंमती वाढत राहतात. उत्पन्नातील या वाढीचा अर्थ असा की गिल्ट फंड ठराविक कालावधीत फिक्स्ड डिपॉझिट रिटर्नपेक्षा जास्त असतात.
- गिल्ट फंडवरील इंटरेस्टचे पेमेंट मॅच्युरिटी वेळी केले जाते.
- गिल्टच्या आयुष्यादरम्यान, इन्व्हेस्टरद्वारे धारण केलेल्या सिक्युरिटीचे मूल्य सामान्यपणे -10% ते +15% पर्यंत बदलते. कालावधीत एकूण रिटर्न सरकारद्वारे भरलेल्या इंटरेस्ट रेट आणि मार्केट अस्थिरता यासारख्या इतर घटकांवर अवलंबून असेल.
- गिल्ट फंडला व्हेरिएबल आणि इन्फ्लेशन-लिंक्ड सिक्युरिटीज म्हणूनही ओळखले जाते.
गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करताना विचारात घेण्याचे घटक
गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेऊ शकणाऱ्या घटकांची यादी येथे दिली आहे.
रिस्क
इन्व्हेस्टमेंटसाठी गिल्ट फंड निवडण्यापूर्वी, तुम्ही तुमची रिस्क क्षमता आणि संबंधित रिस्क विचारात घेणे आवश्यक आहे. गिल्ट फंड हे लिक्विड इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत जे किमान रिस्कसह येतात. अधिक पाहा
कारण हे फंड सरकारद्वारे मार्केटमध्ये फ्लोट केले जातात. निधीची जबाबदारी पूर्ण करण्यासाठी सरकार सर्वोत्तम प्रयत्न करते. कोणतेही क्रेडिट रिस्क नसले तरी, गिल्ट फंड इंटरेस्ट रेट रिस्कसह येतात.
जेव्हा फंडसाठी इंटरेस्ट रेट्स वाढतात, तेव्हा एनएव्ही तीव्रपणे कमी होते, जे फंडच्या परफॉर्मन्सवर परिणाम करते.
रिटर्न
इन्व्हेस्टमेंटसाठी गिल्ट फंड निवडण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेणे आवश्यक असलेला रिटर्न हा आणखी एक घटक आहे. गिल्ट फंडचे इंटरेस्ट रेट्स 12% पर्यंत जाऊ शकतात. तथापि, इंटरेस्ट उत्पन्नाची हमी नाही आणि रेटमध्ये चढउतार होत राहतात. त्यामुळे, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स कमी होत आहेत तेव्हा तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा प्रयत्न करावा.
गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याविषयी सर्वोत्तम गोष्ट म्हणजे आर्थिक घसरणीदरम्यान, ते योग्य रिटर्न देते, कधीकधी इक्विटी फंडपेक्षा अधिक.
किंमत
गिल्ट फंड खर्चाच्या रेशिओसह येतात. तुम्हाला फंड मॅनेजरला भरपाई देण्यासाठी वार्षिक शुल्क भरावे लागेल. तुम्ही त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी गिल्ट फंडचा ऑपरेटिंग खर्च तपासणे आवश्यक आहे. सेबीनुसार, खर्च 2.25% पेक्षा जास्त असू शकत नाही. तथापि, फंड मॅनेजरद्वारे नियुक्त केलेल्या इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजीनुसार ते बदलू शकते.
इन्व्हेस्टमेंटची क्षितिज
बहुतांश गिल्ट फंड मध्यम आणि दीर्घकालीन फंड आहेत. सरासरी, गिल्ट फंडचा मॅच्युरिटी कालावधी 3 वर्षांपासून ते 5 वर्षांपर्यंत बदलतो. त्यामुळे, जर तुम्ही शॉर्ट-टर्म लाभ शोधत असाल तर हे फंड आदर्श असू शकत नाहीत. या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी तुमच्याकडे 3 ते 5 वर्षांचा कालावधी असणे आवश्यक आहे.
फायनान्शियल गोल्स
गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्हाला तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य सेट करणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही उच्च रिटर्न शोधत असाल तर इक्विटी फंड तुमची चांगली निवड असेल. तथापि, जर तुम्हाला मध्यम मुदतीत वेल्थ गेन हवे असेल तर तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. तुम्ही इंटरेस्ट रेटच्या अस्थिरतेवर बँक करू शकता आणि आशा करू शकता की मार्केट तुम्हाला अनुकूल असेल. तसेच, जर सुरक्षित इन्व्हेस्टमेंट तुमचे प्राधान्य असेल तर तुम्ही गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे.
कर
टॅक्सचा तुमच्या कॅपिटल गेनवर लक्षणीय परिणाम होतो. टॅक्स रेट तुमच्याकडे सिक्युरिटी असलेल्या कालावधीवर अवलंबून असतो. गिल्ट फंड शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेनचे वचन देतात, त्यामुळे तुम्ही त्यानुसार टॅक्स भरणे आवश्यक आहे. तसेच, जर तुमच्याकडे तीन वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी फंड असेल तर 20% चा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होईल.
गिल्ट फंडची करपात्रता
- गिल्ट फंड हे कॅपिटल ॲसेट मानले जातात जे इन्कम टॅक्ससाठी जबाबदार नाही. याचा अर्थ असा की गुंतवणूकदारांना गिल्टमध्ये त्यांच्या गुंतवणूकीवर दरवर्षी कोणतेही टॅक्स रिटर्न दाखल करण्याची गरज नाही.
- जर किमान पाच वर्षांच्या कालावधीसाठी आणि कमाल 10 वर्षांच्या कालावधीसाठी इन्व्हेस्ट केले तर गिल्ट फंडवर कमवलेले इंटरेस्ट देखील टॅक्स-फ्री आहे. तसेच, जेव्हा पाच किंवा अधिक वर्षांच्या कालावधीसाठी इन्व्हेस्टमेंट केली जाते तेव्हा गिल्ट फंडवर कमवलेले इंटरेस्ट इन्कम-टॅक्स (आय-टी) मधून सूट असते.
- जर इन्व्हेस्टर किमान पाच वर्षांसाठी गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत नसेल तर अशा कमाईला इतर इन्कम मानले जाते आणि लागू रेटवर टॅक्सच्या अधीन आहे.
- गिल्ट फंडचे रिडेम्पशन मूल्य इन्व्हेस्टरच्या उत्पन्नामध्ये समाविष्ट नाही आणि त्यामुळे आय-टी साठी जबाबदार नाही. तथापि, जर एखादी व्यक्ती पाच वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करत असेल, परंतु फंड पाच वर्षांपेक्षा जास्त सरासरी मॅच्युरिटी राखत असेल तर अशा कमाई लागू रेटवर टॅक्सच्या अधीन आहेत.
गिल्ट फंडसह समाविष्ट रिस्क
1) गिल्ट फंडमध्ये कॉर्पोरेट सिक्युरिटीज प्रमाणेच रिस्क असते. यामध्ये डिफॉल्टची रिस्क आणि इंटरेस्ट रेट रिस्कचा समावेश होतो. अधिक पाहा
2) गिल्ट फंड इन्कम टॅक्स कायद्याद्वारे टॅक्स आकारणीच्या अधीन आहेत. इन्व्हेस्टर त्यांच्या एकूण उत्पन्नाच्या 50% पर्यंत सेक्शन 80C किंवा इतर कोणत्याही लागू सेक्शन अंतर्गत कपातीसाठी पात्र असतील, अशा प्रकारे ते दीर्घकाळात किफायतशीर बनवेल.
3) जर मॅच्युरिटीपूर्वी विकले गेले तर गिल्ट फंड कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत. जर एखाद्याला त्यावर नुकसान झाले तरच मॅच्युरिटी तारखेपूर्वी ते विकले जाऊ शकतात, तर वाटपाच्या तारखेपासून 3 वर्षांचा लॉक-इन कालावधी आहे, जो लवकर विद्ड्रॉल करण्यास मनाई करतो.
4) गिल्ट फंड अर्थव्यवस्थेतील इंटरेस्ट रेटच्या हालचालींसाठी संवेदनशील आहेत. त्यामुळे, इंटरेस्ट रेट्समध्ये वाढ झाल्याने गिल्ट्सच्या मूल्यात घट होईल. तथापि, भारत सरकार या फंडला पाठिंबा देत असल्याने कॉर्पोरेट बाँडच्या तुलनेत परिणाम कमी असू शकतो.
5) वेळोवेळी, इतर काही जोखीम स्टॉक मार्केटमध्ये घसरण आणि इतर मॅक्रो घटकांद्वारे तयार केलेल्या आर्थिक वातावरणातील बदलामुळे होऊ शकतात, जे गिल्ट फंड इन्व्हेस्टमेंटवर देखील परिणाम करू शकतात.
गिल्ट फंडचे फायदे
1) उच्च लिक्विडिटी: ट्रेझरी बिल आणि फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटच्या तुलनेत, गिल्ट फंड सारख्याच कालावधीच्या इन्स्ट्रुमेंटपेक्षा चांगली लिक्विडिटी ऑफर करतात. याव्यतिरिक्त, गिल्ट मॅच्युरिटीच्या वेळी इंटरेस्ट पेमेंटचे प्रतिनिधित्व करत नसल्याने, ते अत्यंत लिक्विड इन्व्हेस्टमेंट आहेत. अधिक पाहा
2) टॅक्स सूट: गिल्ट फंड टॅक्समधून सूट आहेत, तर टी-बिल टॅक्स पात्र आहेत. त्यामुळे, जर एखाद्याकडे त्यांच्या उत्पन्नावर जास्त टॅक्स दायित्व असेल तरीही, गिल्ट फंड फिक्स्ड डिपॉझिट आणि रिकरिंग डिपॉझिट सारख्या टॅक्स-सेव्हिंग ॲसेट्समध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
नॅसेंट इंडिया गिल्ट फंड सारख्या अनेक डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स ऑफर करते. आमच्याकडे या लेखात सूचीबद्ध काही स्कीमची तपशीलवार मुख्य वैशिष्ट्ये आहेत:
3) इंटरेस्ट रेट: गिल्ट फंड हे सामान्यपणे 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त मॅच्युरिटी कालावधीसह फिक्स्ड-टर्म इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत. गिल्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट सामान्यपणे 10 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त निश्चित कालावधीसाठी केली जाते.
4) मॅच्युरिटी कालावधी: मॅच्युरिटी कालावधी राज्य सरकारद्वारे ऑफर केलेल्या टर्म लांबी आणि कूपन रेट्स, गिल्ट फंड रिटर्न इ. संबंधित इतर काही समस्यांवर अवलंबून असतो.