म्युच्युअल फंड

म्युच्युअल फंड हा एक प्रकारचा इन्व्हेस्टमेंट इन्स्ट्रुमेंट आहे जो स्टॉक, बाँड्स, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स आणि इतर ॲसेट्स सारख्या सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी इन्व्हेस्टरच्या फंडला एकत्रित करतो. प्रोफेशनल फंड मॅनेजर ॲसेट वाटप करून आणि कॅपिटल गेन किंवा इन्कम निर्माण करून तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करतात. म्युच्युअल फंडला फिक्स्ड इन्कम किंवा डेब्ट म्युच्युअल फंड, इक्विटी म्युच्युअल फंड आणि हायब्रिड म्युच्युअल फंडमध्ये वर्गीकृत केले जाते.

होय, तुम्हाला 5paisa वर म्युच्युअल फंड खरेदी करण्यासाठी डिमॅट अकाउंट उघडणे आवश्यक आहे. डिमॅट अकाउंटसह, तुम्ही कुठेही आणि कोणत्याही वेळी तुमचा पोर्टफोलिओ इन्व्हेस्ट करण्याची आणि मॅनेज करण्याची सोय अनुभवू शकता.

5paisa सह तुम्ही दोन प्रकारचे अकाउंट उघडू शकता - ऑल-इन-वन अकाउंट आणि म्युच्युअल फंड अकाउंट

दोन्ही अकाउंटमध्ये मूलभूत KYC दस्तऐवजांची आवश्यकता आहे जसे –

 

• PAN कार्ड
• आधार कार्ड
• बँक तपशील
• स्वाक्षरी (डिजिटल फॉर्ममध्ये)
   

5paisa सह अकाउंट उघडण्यासाठी आवश्यक दस्तऐवजांची संपूर्ण यादी तपासा

तुम्ही मोबाईल ॲप किंवा वेबसाईटद्वारे 5paisa सह सहजपणे नॉमिनी तपशील ऑनलाईन जोडू किंवा अपडेट करू शकता.
मोबाईल ॲप वापरून नॉमिनी तपशील अपडेट करण्यासाठी, लॉग-इन करा आणि स्क्रीनच्या तळाशी असलेल्या 'यूजर' आयकॉनवर टॅप करा, नंतर तुमचे प्रोफाईल ॲक्सेस करण्यासाठी वरच्या डावीकडे तुमचे नाव टॅप करा. 'मॅनेज' सेक्शनवर जा आणि 'नॉमिनी तपशील' निवडा. त्यातून, तुम्ही तुमची नॉमिनी माहिती जोडू किंवा अपडेट करू शकता. एकदा पूर्ण झाल्यानंतर, बदलांची पुष्टी करण्यासाठी ई-साईन प्रक्रिया पूर्ण करा.
जर तुम्ही 5paisa वेबसाईट वापरत असाल तर तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करा आणि वरच्या उजव्या बाजूला प्रोफाईल आयकॉनवर क्लिक करा. ड्रॉपडाउनमधून 'प्रोफाईल' निवडा आणि 'नॉमिनी तपशील' सेक्शनवर नेव्हिगेट करा. 'नॉमिनी जोडा/अपडेट करा' वर क्लिक करा, आवश्यक माहिती भरा आणि अपडेट अंतिम करण्यासाठी ई-साईन प्रोसेस पूर्ण करा.

होय, तुम्ही कोणत्याही वेळी तुमचे म्युच्युअल फंड SIP देयके थांबवू किंवा कॅन्सल करू शकता. तुम्ही खालील स्टेप्स वापरून SIP थांबवू शकता:

1.MF ऑर्डर बुकवर जा
2.SIP विभागावर क्लिक करा
3.तुम्हाला थांबविण्याची इच्छा असलेल्या स्कीमवर क्लिक करा
4.SIP थांबवा वर क्लिक करा
5.कारण निवडा आणि थांबा बटनावर क्लिक करा.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला दोन प्रकारे रिटर्न ऑफर करतात - कॅपिटल गेन आणि डिव्हिडंडद्वारे. म्युच्युअल मार्केटमध्ये कॅपिटल गेन द्वारे पैसे कमविणे हे स्टॉक मार्केट प्रमाणेच आहे. फरक म्हणजे स्टॉक खरेदी करण्याऐवजी, तुम्ही एकाधिक सिक्युरिटीजसह म्युच्युअल फंड युनिट खरेदी करता. युनिटची किंमत खरेदी किंमतीपेक्षा जास्त वाढल्याने, तुम्ही युनिट विकू शकता आणि नफा कमवू शकता.

तसेच, जर तुमचा फंड इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट केला, तर तुम्ही कंपन्यांद्वारे घोषित केलेल्या लाभांचा देखील आनंद घेता. तुम्ही एकतर हे रिटर्न कॅश करू शकता किंवा त्यांना पुन्हा इन्व्हेस्ट करू शकता; कम्पाउंडिंग प्रक्रिया सुरू ठेवण्यासाठी तज्ज्ञांनी नंतर करण्याचा सल्ला दिला आहे.

​भारतातील म्युच्युअल फंड विद्ड्रॉलवर फंड प्रकार आणि होल्डिंग कालावधीवर आधारित टॅक्स आकारला जातो. इक्विटी फंडसाठी, शॉर्ट-टर्म गेन (होल्ड ≤12 महिने) वर 20% टॅक्स आणि लाँग-टर्म गेन (>12 महिने) वर ₹1.25 लाखांच्या पलीकडे 12.5% वर टॅक्स आकारला जातो. तुमच्या इन्कम स्लॅबनुसार डेब्ट फंड गेनवर टॅक्स आकारला जातो ​

तुम्ही म्युच्युअल फंड ऑनलाईन खरेदी करण्यापूर्वी खालील घटकांचा विचार करा:

 

• इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट: तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटचे ध्येय.
• रिस्क: तुमची रिस्क क्षमता आणि तुमचा फंड किती रिस्क आहे हे समजून घ्या.
• फंड परफॉर्मन्स: तुमच्या फंडने सातत्यपूर्ण रिटर्न दिले आहे हे व्हेरिफाय करा.
• खर्चाचा रेशिओ: फंड कंपनीद्वारे आकारलेल्या तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट फंड हाऊसची टक्केवारी खर्च रेशिओ म्हणून ओळखली जाते.
   

प्रोफेशनल मनी किंवा फंड मॅनेजर 5paisa वर म्युच्युअल फंड मॅनेज करतात. ते इतर इन्व्हेस्टरद्वारे समान इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट केलेले पैसे एकत्रित करतात आणि तुमच्या वतीने विविध ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. ते स्कीमच्या उद्देशांवर आधारित इन्व्हेस्टमेंट करतात आणि विशिष्ट सिक्युरिटी कधी खरेदी किंवा विक्री करावी हे ठरवतात.

• कामगिरी सातत्य
• फंड मॅनेजरची पार्श्वभूमी
• तुम्ही निवडलेल्या एएमसीची प्रतिष्ठा.
• मालमत्तेचे वितरण

होय, म्युच्युअल फंड फायदेशीर असू शकतात. तथापि, योग्य फंड निवडणे आणि दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करणे महत्त्वाचे आहे. सर्वोत्तम फंड निवडण्यासाठी आणि वेळेनुसार तुमची प्रगती मॉनिटर करण्यासाठी, तुम्ही आमचे म्युच्युअल फंड कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

काही रिटायरमेंट फंड आणि ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग्स प्लॅन्स, ज्याला अनेकदा टॅक्स-सेव्हिंग फंड म्हणून ओळखले जाते) वगळता, म्युच्युअल फंड टॅक्स-फ्री नाहीत. शॉर्ट-टर्म आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन म्हणून होल्डिंग कालावधीनुसार लाभांवर कर आकारला जातो.

तुम्ही म्युच्युअल फंड, फायनान्शियल ॲप्समध्ये किंवा थेट म्युच्युअल फंड हाऊसद्वारे इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम प्लॅटफॉर्म निवडून सुरू करू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही एसआयपीs (सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स) किंवा सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅटफॉर्म, 5paisa द्वारे लंपसम इन्व्हेस्टमेंटद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.

तुमची रिस्क क्षमता, इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य, फायनान्शियल लक्ष्य, फंड मॅनेजर कौशल्य, इन्व्हेस्टमेंट कालावधी, मागील परफॉर्मन्स आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट कशी टॅक्स आकारली जाईल हे विचारात घेण्याचे घटक आहेत. तुम्ही इन्व्हेस्ट करत असलेल्या म्युच्युअल फंडचा प्रकार (इक्विटी, डेब्ट, हायब्रिड) समजून घेणे आणि इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तयार करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

होय, 5paisa त्यांच्या डायरेक्ट प्लॅन्सद्वारे कमिशन-फ्री म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट ऑफर करते. 5paisa प्लॅटफॉर्मद्वारे थेट ॲसेट मॅनेजमेंट कंपन्या (AMCs) सह इन्व्हेस्ट करणे तुम्हाला कमिशन फी टाळण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे तुम्ही तुमचे रिटर्न जास्तीत जास्त सुनिश्चित करता.

नाही, सेबी आणि सीएसडीएल मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, तुम्ही तुमच्या विद्यमान अकाउंटमध्ये अन्य इन्व्हेस्टर जोडू शकत नाही. तथापि, तुम्ही आमच्याकडे तुमचे अकाउंट उघडताना तीन अकाउंट धारकांसह (एक मुख्य धारक + 2 जॉईंट होल्डर्स) जॉईंट डिमॅट अकाउंट उघडू शकता.

तुम्ही UPI, नेट बँकिंग किंवा ECS मार्फत तुमचे बँक अकाउंट वापरून सुलभ पेमेंट पद्धतींद्वारे 5paisa वर म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटसाठी पैसे ट्रान्सफर करू शकता. SIP इन्व्हेस्टमेंटसाठी, 5paisa ऑटोमेटेड पेमेंट कपातीची परवानगी देते, ज्यामुळे यूजरसाठी संपूर्ण प्रोसेस सोपी आणि सोयीस्कर होते.

कॅपिटल गेन ऑफसेट करणे हा शॉर्ट आणि लॉंग-टर्म कॅपिटल गेन दोन्हीवर तुमचे टॅक्स दायित्व कमी करण्याचा सर्वात कार्यक्षम मार्ग आहे. येथे, तुमचे एकूण रिटर्न कमी करण्यासाठी लाँग-टर्म किंवा शॉर्ट-टर्म नुकसान वापरले जाते, जे तुमचे टॅक्स दायित्व कमी करते.

उदाहरणार्थ, जर तुम्ही 1 जानेवारी 2024 रोजी म्युच्युअल फंडमध्ये ₹3 लाख इन्व्हेस्ट केले असेल आणि तुमची इन्व्हेस्टमेंट 4 मार्च 2025 रोजी ₹2.6 लाख पर्यंत कमी झाली असेल, तर तुमचे लाँग टर्म कॅपिटल नुकसान रिडेम्पशनमध्ये ₹40,000 असेल.

हे आता तुम्ही त्याच वर्षात बुक केलेल्या कोणत्याही लाभाद्वारे ऑफसेट केले जाऊ शकते. त्यामुळे, जर तुम्हाला दुसऱ्या म्युच्युअल फंडमधून ₹1.67 लाख (₹42,000 सूट मर्यादेपेक्षा) लाँग-टर्म कॅपिटल गेन मिळाले तर तुमचा देय टॅक्स ₹250 असेल.

येथे कॅल्क्युलेशन आहे –
लाँग टर्म कॅपिटल गेन: ₹ 40,000 - ₹ 42,000 = ₹ 2,000 

लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स = ₹ 2,000 पैकी 12.5% = ₹ 250

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट अनेक इन्व्हेस्टरकडून फंड एकत्रित करून आणि त्यांना विविध ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करून काम करते. तुमची इन्व्हेस्टमेंट रक्कम विविध क्षेत्रांमध्ये इन्व्हेस्ट केली असल्याने, रिस्क कमी केले जातात आणि लाभ जास्तीत जास्त असतात.

5paisa सह, तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट कमीतकमी ₹100 पासून सुरू करू शकता. एसआयपी इन्व्हेस्टमेंटसाठी आवश्यक किमान इन्व्हेस्टमेंट रक्कम ₹500 आहे आणि लंपसम इन्व्हेस्टमेंटसाठी, ती ₹100 आहे.

होय, अपडेटेड KYC आणि NRE/NRO बँक अकाउंट तपशील प्रदान करून NRIs 5paisa मार्फत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. आम्ही थेट इन्व्हेस्टमेंट किंवा पॉवर ऑफ अटॉर्नी (PoA) द्वारे देखील सपोर्ट करतो.

जेव्हा तुम्ही तुमचे म्युच्युअल फंड रिडीम करता, तेव्हा पैशांच्या बदल्यात लागू एनएव्ही वर आधारित तुमचे संचित युनिट्स विकले जातात. प्रक्रिया पूर्ण झाल्यानंतर तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटद्वारे कमावलेले लाभ तुमच्या रजिस्टर्ड बँक अकाउंटमध्ये ट्रान्सफर केले जातात.

आम्ही स्टँडर्ड इंडस्ट्री कट-ऑफ वेळेचे अनुसरण करतो: लिक्विड फंडसाठी 3 PM आणि ओव्हरनाईट फंडसाठी 7:00 PM. या वेळेनंतर केलेल्या ट्रान्झॅक्शनवर पुढील बिझनेस डे च्या एनएव्ही सह प्रोसेस केली जाते. प्लॅटफॉर्मवर नेहमीच विशिष्ट कट-ऑफ वेळेची पुष्टी करा.

आम्ही नेट बँकिंग ट्रान्झॅक्शनसाठी सर्व प्रमुख बँकांना सपोर्ट करतो. एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक, एसबीआय, अॅक्सिस बँक आणि कोटक महिंद्रा बँक यांचा समावेश आहे. समर्थित बँकांच्या यादीसाठी आमची वेबसाईट तपासा.

एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन, मासिक किंवा वार्षिक यासारख्या नियमित अंतराने तुमच्या निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्ट करीत आहे. हे तुम्हाला निश्चित तारखेला पूर्व-निर्धारित रक्कम इन्व्हेस्ट करून अनुशासित इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी तयार करण्यास मदत करते.

5paisa वर, तुम्ही तुमच्या कॅश फ्लोनुसार 1st ते महिन्याच्या शेवटी तुमच्या SIP साठी कोणतीही तारीख निवडू शकता. सामान्यपणे निवडलेली तारीख 1st, 7th किंवा 25th आहेत - परंतु तुम्ही तुमच्या शेड्यूलसह संरेखित तारीख निवडू शकता.