सर्वश्रेष्ठ एमएफ चुनते समय विचार किए जाने वाले 10 चीजें

चाहे इक्विटी फंड, टैक्स सेविंग फंड या डेब्ट फंड हो; सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड चुनने के लिए एक स्पष्ट विधि होनी चाहिए. आपके लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड का निर्णय लेने के लिए 10-पॉइंट चेकलिस्ट यहां दिया गया है.

1. अपने लॉन्ग टर्म लक्ष्यों में सर्वश्रेष्ठ फिट होने वाला फंड चुनें

   म्यूचुअल फंड का यह लिटमस टेस्ट है जहां आप शुरू करते हैं. आपकी फंड का विकल्प इस आधार पर नहीं होना चाहिए, "क्या फंड काफी अच्छा है"? इसके विपरीत, इसे प्रश्न द्वारा निर्णय लिया जाना चाहिए, "क्या यह फंड मेरे लिए पर्याप्त है"? अपने लक्ष्यों के परिप्रेक्ष्य से हर फंड को देखें. अपनी रिटर्न आवश्यकताओं, जोखिम भूख, टैक्स स्टेटस और लिक्विडिटी की ज़रूरतों को देखें. ये व्यक्तिगत प्रश्न अंततः म्यूचुअल फंड का चयन निर्धारित करेंगे.

2. म्यूचुअल फंड चयन की कुंजी निरंतरता है

   क्या आप ऐसा फंड प्राथमिकता देते हैं जहां वार्षिक रिटर्न 22% से 4% तक होता है या किसी अन्य फंड जो लगातार 15% प्रति वर्ष अर्जित करता है? जवाब स्पष्ट है क्योंकि बाद का फंड अधिक स्थिर है और इसलिए अधिक भविष्यवाणी योग्य है. हालांकि अतीत को हमेशा भविष्य को प्रतिबिंबित करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आप विश्वसनीय रूप से विश्वास कर सकते हैं कि पिछले 5-10 वर्षों से लगातार एक फंड भविष्य में भी निरंतरता दिखाई देती रहेगी.

3. क्या फंड मैनेजमेंट स्किल रिटर्न में योगदान कर रहे हैं?

   सबसे प्राथमिक उपाय बेंचमार्क इंडेक्स पर फंड रिटर्न का आउटपरफॉर्मेंस है. लेकिन यह आपको बस कहानी का एक पक्ष बताता है. अगर फंड मैनेजर ने रिटर्न के लिए कड़ी मेहनत की है तो बड़ा सवाल है? ऐसे फंड मैनेजर से सावधान रहें जो बेहतरीन जोखिम लेकर बेंचमार्क से बाहर निकलते हैं. आउटपरफॉर्मेंस स्किल से आना चाहिए.

4. लागत, तो खर्च अनुपात लाभ के लिए देखें

   अगर आपको लगता है कि खर्च के अनुपात डेट फंड में नहीं पड़ते हैं या कि खर्च के अनुपात लंबे समय में इक्विटी-फंड में कोई फर्क नहीं पड़ता है, तो आपको गलत समझा जाता है. वैनगार्ड का जॉन बोगल इंडेक्स फंड बनाने के लिए जाना जाता है जो हमारे निवेशकों के लिए कम खर्च अनुपात के रूप में अरबों डॉलर बचाते हैं. चाहे आप इक्विटी फंड या डेब्ट फंड में इन्वेस्टमेंट कर रहे हों, सहकर्मियों की तुलना करें और सबसे कम खर्च अनुपात के साथ परफॉर्मेंस प्रदान करने वाले फंड को चुनें.

5. AMC के मामले का आकार और पेडिग्री भी

   छोटे फंड आसानी से बाहर निकल सकते हैं लेकिन टेस्ट तब होता है जब आप एक बड़ा फंड बन जाते हैं. यही कारण है कि जब गति निधि के खिलाफ काम करता है. छोटे फंड द्वारा आउटपरफॉर्मेंस के बावजूद, आदर्श रूप से बिज़नेस में 15-20 वर्षों से अधिक समय से आए बड़े फंड पर टिके रहते हैं. सबसे पहले, आपको आश्वासन दिया जा सकता है कि वे बिज़नेस में साइकिल से गुजर चुके हैं. इसके अलावा, बड़े AUM वाले बड़े फंड लंबे समय तक बिज़नेस में रहने की संभावना है. जेपी मॉर्गन फंड, डंडी म्यूचुअल फंड और गठबंधन के मामले में हमने देखा था कि आघातों के लिए छोटे फंड अधिक असुरक्षित हैं.

6. सभी म्यूचुअल फंड क्लास को विविधता की आवश्यकता है

   फंड मैनेजर का जोखिम कितना प्रभावी होता है? म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का उद्देश्य एक विविध पोर्टफोलियो बनाना है. आने और अपने जोखिम को बदलने के लिए आपको प्रोफेशनल फंड मैनेजर की आवश्यकता नहीं है. जोखिम को कम करना होगा और यह केवल विविधता के माध्यम से संभव है. यह इक्विटी फंड, डेब्ट फंड और यहां तक कि मनी मार्केट फंड पर भी लागू होता है.

7. जोखिम-समायोजित शर्तों में फंड का प्रदर्शन देखें?

   रिटर्न को जोखिम समायोजित शर्तों में देखा जाना चाहिए. कम अस्थिरता वाला 15% का कुल रिटर्न उच्च अस्थिरता के साथ 17% रिटर्न से बेहतर है. आपको ऐसे फंड की आवश्यकता होती है जो लंबे समय तक इंडेक्स फंड को आउट परफॉर्म करते हैं, अन्यथा आप इंडेक्स फंड और ETF जैसे निष्क्रिय फंड में इन्वेस्ट रहने से बेहतर हैं. कि जहाँ तीक्ष्ण और ट्रेनॉर अनुपात आते हैं. आप फैमा एनालिसिस के साथ अपने विश्लेषण को और सुधारने के लिए भी देख सकते हैं.

8. फंड मैनेजमेंट टीमिस की दीर्घकालिकता एक महत्वपूर्ण कारक

   मैनेजमेंट की लंबी अवधि क्यों होती है? यह निवेश रणनीति में निरंतरता लाता है और डीलरों, व्यापारियों, अनुसंधानकर्ताओं, सीआईओ और सीईओ के बीच बेहतर समन्वयन लाता है. अगर फंड मैनेजर खुश हैं और अगर फंड अच्छी तरह से प्रदर्शन कर रहा है तो फंड मैनेजर फंड में रहते हैं. बेहतर प्रदर्शन करने वाली फंड में स्टेबल फंड मैनेजमेंट टीम होती है, जिससे निरंतरता निर्णय लेना सुनिश्चित होता है.

9. बाहर निकलने वाले लोड और टैक्स के प्रभाव की जांच करें

   अगर आप 1 वर्ष की अवधि से पहले इक्विटी फंड बेचते हैं, तो वे 15% पर एसटीसीजी टैक्स आकर्षित करते हैं, जबकि 3 वर्ष से पहले बेचे गए डेब्ट फंड 30% (पीक रेट) का एसटीसीजी टैक्स आकर्षित करेगा. इसी प्रकार, इक्विटी फंड LTCG लाभ टैक्स-मुक्त थे, लेकिन अप्रैल 01^st 2018 से रु. 1 लाख से अधिक के किसी भी लाभ पर बिना सूचना के 10% की सीधी दर पर टैक्स लगाया जाएगा. बड़े फंड के लिए एक्जिट लोड की रेंज 0.5% से लेकर छोटे फंड के लिए 1% तक होती है और इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न को प्रभावित करती है.

10. क्या फंड इसके दृष्टिकोण में सक्रिय रहा है?

    क्या इक्विटी फंड मैनेजर ने जल्द से जल्द विजेताओं में जाकर खोने वालों से बाहर निकलने का प्रबंध किया है? आपका फंड मैनेजर बाजार में प्रत्येक ट्रेंड को नहीं पकड़ सकता है, लेकिन जब तक वह उन प्रमुख ट्रेंड को पकड़ता है जो अच्छा होता है. डेब्ट फंड के मामले में, क्या आपका फंड मैनेजर ब्याज़ दर की अपेक्षाओं के आधार पर पोर्टफोलियो की मेच्योरिटी को ट्वीक करने में सक्षम हो गया है.

आपका म्यूचुअल फंड सभी मानदंडों को पूरा नहीं कर सकता है, लेकिन अगर अधिकांश मानदंडों को पूरा कर लिया जाता है, तो आपको बहुत अच्छा लगता है.