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इक्विटी सेविंग म्यूचुअल फंड
इक्विटी बचत निधियां ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जो सेबी द्वारा शुरू की गई हाइब्रिड श्रेणी के अंतर्गत आती हैं. ये निधियां इक्विटी, ऋण, डेरिवेटिव और आर्बिट्रेज में निवेश करके विवरणी उत्पन्न करती हैं. यह भारतीय बाजार में अपेक्षाकृत नया फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है और इसे शुद्ध इक्विटी फंड और शुद्ध डेट फंड की तुलना में अधिक टैक्स-कुशल माना जाता है. और देखें
निवेश पैटर्न इन निधियों का प्रयोग पारंपरिक योजनाओं के अलावा उन्हें सेट करता है. इक्विटी सेविंग स्कीम के साथ, लगभग 30-35% एसेट इक्विटी में इन्वेस्ट किए जाते हैं जबकि शेष राशि डेट फंड और आर्बिट्रेज में रखी जाती है. क्योंकि वे सेगमेंट के मिश्रण हैं, वे कुशल जोखिम-रिवॉर्ड रेशियो बनाए रखते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद करते हैं.
निवेशों का विविधीकरण बाजार की अस्थिरता को एक सीमा तक निष्क्रिय करने में मदद करता है. ये निधियां निवेशकों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हैं जो न्यूनतम जोखिम के साथ उच्च लाभ उत्पन्न करते हैं. वे अपने शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कैपिटल जनरेशन की मांग करने वाले व्यक्तियों के लिए भी परफेक्ट हैं.
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इक्विटी सेविंग म्यूचुअल फंड की लिस्ट
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- बहुत छोटी अवधि
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (Cr.) | 3वर्षीय रिटर्न | 5वर्षीय रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1वर्षीय रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (Cr.) |
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इक्विटी सेविंग म्यूचुअल फंड में किसे निवेश करना चाहिए?
इक्विटी बचत कम जोखिम वाली म्यूचुअल फंड योजनाएं होती हैं जो छोटी से मध्यम अवधि में अच्छा लाभ प्रदान करती हैं. इसके अलावा, इनमें से कुछ निवेशकों को नियमित रूप से लाभांश आय भी प्रदान करते हैं. अधिक देखें
आइए देखें कि इन फंड पर क्या प्रकार के इन्वेस्टर को विचार करना चाहिए.
- ईएसएस योजना हमेशा निवेशकों में लोकप्रिय रही है जो कम जोखिम वाले इक्विटी फंड की तलाश करते हैं. इक्विटी सेविंग फंड इक्विटी स्कीम के समान रिटर्न के साथ अधिक सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं.
- अपनी पूंजी को बढ़ाने के लिए बड़े रिटर्न की तलाश करने वाले छोटे निवेश क्षितिज वाले निवेशकों को इन निधियों का चयन करना चाहिए. क्योंकि वे कम जोखिम वाले हैं, इसलिए वे संरक्षक निवेशकों के लिए संरक्षक बचत विधियों के विकल्प की खोज में भी उपयुक्त होते हैं.
- अगर आप अपने निवेश के लिए दो वर्ष से कम समय तक निवेश करना चाहते हैं, तो इस प्रकार का फंड आपको अपने निवेश लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है. तथापि, इन निधियों से लाभ प्राप्त करने के लिए आदर्श निवेश क्षितिज एक वर्ष से अधिक है. यह भी ध्यान रखना चाहिए कि ये फंड इक्विटी फंड के लिए आदर्श विकल्प नहीं हैं क्योंकि बाद में लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न मिलता है.
इक्विटी सेविंग म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
इक्विटी सेविंग फंड की प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं.
- आस्ति आबंटन-एसईबीआई विनियमों के अनुसार, इक्विटी बचत निधि इक्विटी और ऋण प्रतिभूतियों और आर्बिट्रेज अवसरों में निवेश करने के लिए हेजिंग रणनीतियों का उपयोग कर सकती है. एसेट का न्यूनतम 65% इक्विटी हो जाता है, जबकि डेट सिक्योरिटीज़ को 10% या उससे अधिक का आवंटन किया जा सकता है.
- जोखिम-रिवॉर्ड अनुपात - क्योंकि ये फंड इक्विटी और डेट में निवेश करते हैं, इसलिए इनमें शुद्ध इक्विटी फंड की तुलना में कम जोखिम शामिल होता है. तथापि, अंतर्निहित लिखतों के प्रदर्शन से निधियों की एनएवी पर प्रभाव पड़ता है जिसका अर्थ है कि वापसी बाजार आंदोलनों के साथ उतार-चढ़ाव कर सकती है. उन्हें शॉर्ट टर्म पर निरंतर रिटर्न प्रदान करने के लिए जाना जाता है.
इक्विटी सेविंग फंड में इन्वेस्ट करते समय विचार करने लायक कारक
इक्विटी सेविंग फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आप विचार कर सकने वाले कारकों की लिस्ट यहां दी गई है
क्रेडिट क्वालिटी
निधि के लिए इस संकेतक को देखना आवश्यक है ताकि उसके ऋण भाग के लिए डिफ़ॉल्ट जोखिम का विचार प्राप्त किया जा सके. इस योजना में कई कम दर वाले लिखतों या अनरेटेड ऋण प्रतिभूतियों में निवेश नहीं किया जाना चाहिए. आपको देखना चाहिए कि आपके द्वारा चुने गए फंड की क्रेडिट क्वालिटी अच्छी है. अधिक देखें
विविधता
इक्विटी बचत निधि को निवेशकों को अच्छा विविधीकरण प्रदान करना चाहिए. एक संकेंद्रित पोर्टफोलियो में बाजार आंदोलनों के प्रति प्रतिक्रिया करने का जोखिम होता है. 50% के अंदर टॉप होल्डिंग वाला डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो यह सुनिश्चित करेगा कि जोखिम इन्वेस्टमेंट में फैल जाए.
व्यय अनुपात
उच्च खर्च अनुपात इन्वेस्टमेंट से रिटर्न को कम कर सकता है, इसलिए मध्यम या कम टर्नओवर रेशियो के साथ फंड चुनना एक अच्छा विचार है.
प्रदर्शन और जोखिम विश्लेषण
विभिन्न मार्केट साइकिलों में फंड के प्रदर्शन का पता लगाने के लिए, आपको जोखिम कारकों का विश्लेषण करना होगा. आप संभावित रिटर्न और जोखिमों की गणना करने और उसके अनुसार चुनने के लिए विशिष्ट इंडिकेटर का उपयोग कर सकते हैं.
इक्विटी सेविंग फंड की टैक्स योग्यता
रिटर्न पर टैक्स लगाते समय, इक्विटी सेविंग फंड को किसी अन्य इक्विटी या हाइब्रिड स्कीम की तरह माना जाता है. इसका अर्थ होता है, निवेशक अपने निवेश क्षितिज के आधार पर कुछ करों के लिए उत्तरदायी होते हैं. अधिक देखें
अगर आप एक वर्ष में ₹ 1 लाख से कम करते हैं, तो इन फंड से लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स-फ्री होते हैं. किसी भी अतिरिक्त लाभ पर 10% की दर से टैक्स लगाया जाता है. हालांकि, एक वर्ष से कम समय के लिए किए गए फंड से किए गए शॉर्ट-टर्म लाभ पर 15% टैक्स लगाया जाता है.
इक्विटी सेविंग फंड के साथ जुड़े जोखिम
- इक्विटी सेविंग फंड डेट-फोकस्ड फंड के रूप में सुरक्षित नहीं हैं, बल्कि इक्विटी स्कीम से तुलनात्मक रूप से सुरक्षित हैं.
- ये म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो के 60-75 प्रतिशत तक हेज स्ट्रेटेजी का उपयोग करते हैं.
- अनहेज्ड इक्विटी एक्सपोजर लगभग 15-25 प्रतिशत है, जबकि शेष राशि डेट सिक्योरिटीज़ में आयोजित की जाती है. क्योंकि ये इक्विटी-फोकस्ड हैं, ये फंड काफी टैक्स कुशल होते हैं.
- मध्यस्थता भाग के कारण इक्विटी सेविंग फंड उच्च जोखिम नहीं उठाते. यह म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक बेहतरीन तरीका है, अगर आप इसे न्यूनतम 3-4 वर्षों तक होल्ड कर सकते हैं और आप अपने रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए टैक्स-कुशल तरीके की तलाश कर रहे हैं. आप लंपसम में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं क्योंकि इसमें केवल आपके पैसे का एक छोटा सा हिस्सा इक्विटी के संपर्क में आता है.
इक्विटी सेविंग फंड के लाभ
इक्विटी सेविंग फंड डेट और इक्विटी सिक्योरिटीज़ को प्रभावित करते हैं, जिससे आप अपने इन्वेस्टमेंट को विविधता प्रदान कर सकते हैं और कई एसेट क्लास में जोखिम फैला सकते हैं.
इसके अलावा, जैसा कि ये निधियां मध्यस्थता के अवसरों का लाभ उठाने पर विचार करती हैं, निधि प्रबंधक बाजार भावनाओं के आधार पर रणनीतियों को आसानी से समायोजित कर सकते हैं, जिससे जोखिमों को कुशलतापूर्वक प्रबंधित किया जा सकता है. अधिक देखें
इक्विटी सेविंग फंड में इन्वेस्ट करने के कुछ प्रभावशाली लाभ यहां दिए गए हैं.
- कम अस्थिरता - क्योंकि इनमें से 50% से अधिक फंड डेट इंस्ट्रूमेंट और आर्बिट्रेज होल्डिंग के बीच विभाजित होते हैं, आप इक्विटी इन्वेस्टमेंट की तुलना में अधिक स्थिर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. निधि प्रबंधक अस्थिरता को कम करने के लिए विभिन्न व्युत्पन्न रणनीतियों का उपयोग करना पसंद करते हैं. फंड का आर्बिट्रेज भाग विभिन्न मार्केट सेगमेंट में कीमतों में असंगतता पर आगे कैपिटलाइज़ करता है.
- मध्यस्थता लाभ-इन निधियों का सबसे बड़ा लाभ स्थिर विवरणियों के संदर्भ में मध्यस्थता का भाग है. अधिकांश फंड हाउस जानते हैं कि कम जोखिम वापसी की सुविधा के लिए मध्यस्थता को कैसे संभालना है. इसलिए, इक्विटी सेविंग फंड उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो अपने इन्वेस्टमेंट से स्थिर लाभ चाहते हैं.
- कर बचत - जैसा कि इन निधियों का उपचार कराधान के लिए इक्विटी योजनाओं की तरह किया जाता है, दायित्व काफी कम हो जाता है. एक वर्ष से अधिक समय के लिए फंड होल्ड करने पर, इन्वेस्टर ₹1 लाख से कम रिटर्न के लिए टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं.
- विविधीकरण-सर्वश्रेष्ठ इक्विटी बचत निधियां निवेशकों को एक चैनल के माध्यम से विविध पोर्टफोलियो प्रदान करती हैं. इसका मतलब है कि आपको विभिन्न निधियों के प्रदर्शनों का विश्लेषण करने की आवश्यकता नहीं है और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुनें. आप इस कैटेगरी के एक म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं, और फंड मैनेजर बाकी की देखभाल करते हैं.