म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट है जो इन्वेस्टर के फंड को स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट और अन्य एसेट जैसी सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करने के लिए जोड़ता है. प्रोफेशनल फंड मैनेजर एसेट आवंटित करके और कैपिटल गेन या इनकम जनरेट करके अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करते हैं. म्यूचुअल फंड को फिक्स्ड इनकम या डेट म्यूचुअल फंड, इक्विटी म्यूचुअल फंड और हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में वर्गीकृत किया जाता है.

हां, आपको 5paisa पर म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए डीमैट अकाउंट खोलना होगा. डीमैट अकाउंट के साथ, आप कहीं भी और किसी भी समय अपने पोर्टफोलियो को इन्वेस्ट करने और मैनेज करने की सुविधा का अनुभव कर सकते हैं.

5paisa के साथ आप दो प्रकार के अकाउंट खोल सकते हैं - ऑल-इन-वन अकाउंट और म्यूचुअल फंड अकाउंट

दोनों अकाउंट के पास बुनियादी KYC डॉक्यूमेंट की आवश्यकताएं हैं जैसे –

• पैन कार्ड


• आधार कार्ड


• बैंक के विवरण


• हस्ताक्षर (डिजिटल फॉर्म में)
  

वर्तमान में, नॉमिनी का विवरण अपडेट करने की ऑनलाइन सुविधा 5paisa प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध नहीं है.

नॉमिनी को अपडेट करने के लिए

1.5paisa पर जाएं फॉर्म डाउनलोड करें सेक्शन
2.नॉमिनेशन फॉर्म डाउनलोड करें
3.विवरण भरें
4.इसे हमारे रजिस्टर्ड ऑफिस एड्रेस पर भेजें

हां, आप किसी भी समय अपने म्यूचुअल फंड SIP भुगतान को रोक या कैंसल कर सकते हैं. आप नीचे दिए गए चरणों का उपयोग करके SIP रोक सकते हैं:

1.MF ऑर्डर बुक पर जाएं
2.SIP सेक्शन पर क्लिक करें
3.आप जिस स्कीम को रोकना चाहते हैं उस पर क्लिक करें
4.स्टॉप SIP पर क्लिक करें
5.कोई कारण चुनें और स्टॉप बटन पर क्लिक करें.

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपको दो तरीकों से रिटर्न प्रदान करते हैं - कैपिटल गेन और डिविडेंड के माध्यम से. म्यूचुअल मार्केट में पूंजीगत लाभ के माध्यम से पैसे कमाना स्टॉक मार्केट के समान है. अंतर यह है कि स्टॉक खरीदने के बजाय, आप एक म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदते हैं, जिसमें कई सिक्योरिटीज़ शामिल हैं. जैसे-जैसे यूनिट की कीमत खरीदने की कीमत से अधिक बढ़ जाती है, आप यूनिट बेच सकते हैं और लाभ कमा सकते हैं.

इसके अलावा, यदि आपका फंड इक्विटी में निवेश करता है, तो आप कंपनियों द्वारा घोषित लाभांशों का भी आनंद लेते हैं. आप इन रिटर्न को कैश कर सकते हैं या फिर इन्वेस्ट कर सकते हैं; विशेषज्ञ कंपाउंडिंग प्रक्रिया जारी रखने के लिए बाद में करने का सुझाव देते हैं.

​भारत में म्यूचुअल फंड निकासी पर फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर टैक्स लगाया जाता है. इक्विटी फंड के लिए, शॉर्ट-टर्म गेन (होल्ड ≤12 महीने) पर 20% पर टैक्स लगाया जाता है और ₹1.25 लाख से अधिक के 12.5% पर लॉन्ग-टर्म गेन (>12 महीने) पर टैक्स लगाया जाता है. डेट फंड गेन पर आपके इनकम स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है ​

म्यूचुअल फंड ऑनलाइन खरीदने से पहले निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

 

• इन्वेस्टमेंट के उद्देश्य: आपके इन्वेस्टमेंट का लक्ष्य.
• जोखिम: अपनी जोखिम क्षमता को समझें और आपका फंड कितना जोखिम भरा है.
• फंड परफॉर्मेंस: वेरिफाई करें कि आपके फंड ने निरंतर रिटर्न दिए हैं.
• व्यय अनुपात: फंड कंपनी द्वारा लगाए गए आपके इन्वेस्टमेंट फंड हाउस का प्रतिशत खर्च अनुपात के रूप में जाना जाता है.
   

प्रोफेशनल मनी या फंड मैनेजर 5paisa पर म्यूचुअल फंड मैनेज करते हैं. वे अन्य इन्वेस्टर द्वारा एक ही इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किए गए पैसे को पूल करते हैं और इसे विभिन्न एसेट क्लास में आपकी ओर से इन्वेस्ट करते हैं. वे स्कीम के उद्देश्यों के आधार पर इन्वेस्टमेंट करते हैं और यह तय करते हैं कि विशेष रूप से किसी विशिष्ट सिक्योरिटी को कब खरीदना या बेचना है.

• परफॉर्मेंस कंसिस्टेंसी
• फंड मैनेजर की बैकग्राउंड
• आपके द्वारा चुनी गई एएमसी की प्रतिष्ठा.
• परिसंपत्तियों का वितरण

हां, म्यूचुअल फंड लाभदायक हो सकते हैं. हालांकि, उपयुक्त फंड चुनना और लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण है. सर्वश्रेष्ठ फंड चुनने और समय के साथ अपनी प्रगति की निगरानी करने के लिए, आप हमारे म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

कुछ रिटायरमेंट फंड और ईएलएसएस (इक्विटी-लिंक्ड सेविंग प्लान, जिसे अक्सर टैक्स-सेविंग फंड के नाम से जाना जाता है) को छोड़कर, म्यूचुअल फंड टैक्स-फ्री नहीं होते हैं. शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन के रूप में होल्डिंग अवधि के अनुसार लाभ पर टैक्स लगाया जाता है.

आप म्यूचुअल फंड, फाइनेंशियल ऐप या सीधे म्यूचुअल फंड हाउस के माध्यम से इन्वेस्ट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ प्लेटफॉर्म चुनकर शुरू कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप SIPs (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) या सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म, 5paisa के माध्यम से लंपसम इन्वेस्टमेंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

आपकी जोखिम लेने की क्षमता, इन्वेस्टमेंट लक्ष्य, फाइनेंशियल लक्ष्य, फंड मैनेजर की विशेषज्ञता, इन्वेस्टमेंट की अवधि, पिछले परफॉर्मेंस और आपके इन्वेस्टमेंट पर टैक्स कैसे लगाया जाएगा, इन कारकों पर विचार करना चाहिए. निवेश करने से पहले म्यूचुअल फंड (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड) के प्रकार को समझना भी महत्वपूर्ण है, जिसमें आप निवेश कर रहे हैं और निवेश की रणनीति तैयार कर रहे हैं.

हां, 5paisa अपने डायरेक्ट प्लान के माध्यम से कमिशन-फ्री म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट प्रदान करता है. 5paisa प्लेटफॉर्म के माध्यम से सीधे एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (AMC) के साथ इन्वेस्ट करने से आप कमिशन फीस से बचने की सुविधा मिलती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आप अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकें.

नहीं, सेबी और सीएसडीएल के दिशानिर्देशों के अनुसार, आप अपने मौजूदा अकाउंट में कोई अन्य इन्वेस्टर नहीं जोड़ सकते हैं. हालांकि, आप हमारे साथ अपना अकाउंट खोलते समय तीन अकाउंट होल्डर (एक मुख्य होल्डर + 2 जॉइंट होल्डर) के साथ जॉइंट डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं.

आप UPI, नेट बैंकिंग या ECS के माध्यम से अपने बैंक अकाउंट का उपयोग करके 5paisa पर म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट के लिए पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं. SIP इन्वेस्टमेंट के लिए, 5paisa ऑटोमेटेड भुगतान कटौती की भी अनुमति देता है, जिससे यूज़र के लिए पूरी प्रोसेस आसान और सुविधाजनक हो जाती है.

शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन दोनों पर आपकी टैक्स देयता को कम करने के सबसे कुशल तरीकों में से एक है. यहां, लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म नुकसान का उपयोग आपके कुल रिटर्न को कम करने के लिए किया जाता है, जो आपकी टैक्स देयता को कम करता है.

उदाहरण के लिए, अगर आपने 1 जनवरी 2024 को म्यूचुअल फंड में ₹3 लाख का निवेश किया है और आपका निवेश 4 मार्च 2025 को ₹2.6 लाख तक कम हो जाता है, तो आपका लॉन्ग टर्म कैपिटल लॉस रिडेम्पशन में ₹40,000 होगा.

अब आप एक ही वर्ष में बुक किए गए किसी भी लाभ से इसे ऑफसेट किया जा सकता है. इसलिए, अगर आपको किसी अन्य म्यूचुअल फंड से ₹1.67 लाख (₹42,000 की छूट लिमिट पर) का लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन मिलता है, तो आपका देय टैक्स ₹250 होगा.

गणना यहां दी गई है –
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ: ₹40,000 - ₹42,000 = ₹2,000 

लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स = ₹2,000 का 12.5% = ₹250

म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट कई इन्वेस्टर से फंड इकट्ठा करके और विभिन्न एसेट में इन्वेस्ट करके काम करता है. क्योंकि आपकी इन्वेस्टमेंट राशि विभिन्न सेक्टर में इन्वेस्ट की जाती है, इसलिए जोखिम कम होते हैं, और लाभ अधिकतम होते हैं.

5paisa के साथ, आप कम से कम ₹100 से अपने इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं. SIP निवेश के लिए आवश्यक न्यूनतम निवेश राशि ₹500 है, और एकमुश्त निवेश के लिए, यह ₹100 है.

हां, NRI अपडेट किए गए KYC और NRE/NRO बैंक अकाउंट का विवरण प्रदान करके 5paisa के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं. हम प्रत्यक्ष निवेश या पावर ऑफ अटॉर्नी (PoA) के माध्यम से भी समर्थन करते हैं.

जब आप अपने म्यूचुअल फंड को रिडीम करते हैं, तो पैसे के बदले लागू एनएवी के आधार पर आपकी संचित यूनिट बेची जाती है. प्रोसेस पूरी होने के बाद, आपके इन्वेस्टमेंट के माध्यम से अर्जित लाभ आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर दिए जाते हैं.

हम स्टैंडर्ड इंडस्ट्री कट-ऑफ टाइम का पालन करते हैं: लिक्विड फंड के लिए 3 PM और 7:ओवरनाइट फंड के लिए 00 PM. इन समय के बाद किए गए ट्रांज़ैक्शन को अगले बिज़नेस डे के एनएवी के साथ प्रोसेस किया जाता है. हमेशा प्लेटफॉर्म पर विशिष्ट कट-ऑफ समय की पुष्टि करें.

हम नेट बैंकिंग ट्रांज़ैक्शन के लिए सभी प्रमुख बैंकों को सपोर्ट करते हैं. एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एसबीआई, एक्सिस बैंक और कोटक महिंद्रा बैंक शामिल हैं. समर्थित बैंकों की पूरी लिस्ट के लिए हमारी मोबाइल एप्लीकेशन या वेबसाइट चेक करें.

एसआईपी, या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, नियमित अंतराल पर आपकी चुनी गई म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट कर रहा है, जैसे मासिक या वार्षिक. यह आपको एक निश्चित तिथि पर पूर्व-निर्धारित राशि का निवेश करके अनुशासित इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी बनाने में मदद करता है.

5paisa पर, आप अपने कैश फ्लो के अनुसार 1st से लेकर महीने के अंत तक अपनी SIP की कोई भी तिथि चुन सकते हैं. आमतौर पर चुनी गई तिथियां 1st, 7th या 25th होती हैं - लेकिन आप अपनी शिड्यूल के अनुसार एक तिथि चुन सकते हैं.