ELSS बनाम SIP

ईएलएसएस क्या है?

ELSS, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम का संक्षिप्त रूप, आपको FD से अधिक लाभ अर्जित करने का अवसर प्राप्त करते हुए टैक्स बचाने की सुविधा देता है. ईएलएसएस निवेशक इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 के इन्वेस्टमेंट पर ₹ 46,800 तक का टैक्स बचा सकते हैं. आकस्मिक रूप से, ईएलएसएस एक और केवल म्यूचुअल फंड का प्रकार है जो टैक्स सेविंग की सुविधा देता है. 

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड आमतौर पर तीन (3) वर्षों के लॉक-इन के साथ आते हैं. भारत में कोई अन्य टैक्स-सेविंग और इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट ऐसी कम लॉक-इन अवधि प्रदान नहीं करता है. पारंपरिक इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में टैक्स सेविंग और अधिक रिटर्न की संभावना ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की लोकप्रियता को बढ़ाती है.

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड महंगाई से बचने वाले रिटर्न और स्थिरता का सही मिश्रण प्रदान करते हैं. आप सर्वश्रेष्ठ परफॉर्मिंग ELSS स्कीम खोजने और मिनटों के भीतर इन्वेस्ट करने के लिए 5paisa जैसी वेबसाइट स्कैन कर सकते हैं.

SIP क्या है?

एसआईपी, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान का संक्षिप्त रूप, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट की दो (एकमुश्त राशि) प्रचलित प्रणालियों में से एक है. इन्वेस्टमेंट का SIP रूट लेने वाले लोग हर महीने किसी भी फंड में एक निश्चित राशि का योगदान देते हैं, जो वे चाहते हैं. म्यूचुअल फंड हाउस हर महीने की एक ही तिथि पर पूर्वनिर्धारित राशि काटता है. आप इन्वेस्टमेंट के समय सही विकल्प चुनकर तिमाही या अर्ध-वार्षिक मोड का विकल्प भी चुन सकते हैं. 

एसआईपी इन्वेस्टमेंट की राशि इन्वेस्टर पर निर्भर करती है, और हर महीने आप कितना इन्वेस्ट कर सकते हैं, इसकी कोई अधिकतम लिमिट नहीं है. हालांकि, SIP राशि न्यूनतम निवेश योग्य राशि से अधिक होनी चाहिए. न्यूनतम निवेश राशि आमतौर पर ₹500 से ₹1,000 प्रति माह के बीच होती है. स्मार्ट और अधिक जानकारीपूर्ण इन्वेस्टमेंट निर्णय लेने के लिए, इन्वेस्टर अक्सर एसआईपी कैलकुलेटर जैसे टूल पर निर्भर करते हैं.

ELSS और SIP के बीच 5 प्रमुख अंतर

ELSS बनाम SIP में निवेश करने के बीच मुख्य 5 अंतर इस प्रकार हैं:

1. निवेश में बदलाव

अगर आपको लगता है कि मार्केट अलग-अलग प्रदर्शन करेगा, तो आप अपने इन्वेस्टमेंट को बेहतर आधार पर ले जाना चाहेंगे. ELSS फंड को इस क्षेत्र में कम ग्रेड प्राप्त होते हैं क्योंकि आप तीन वर्ष की अवधि से पहले अपने इन्वेस्टमेंट का उपयोग नहीं कर पा रहे हैं. हालांकि, अगर आपने ELSS फंड में इन्वेस्टमेंट नहीं किया है, तो अपने SIP इन्वेस्टमेंट को स्विच करना आसान है. म्यूचुअल फंड कंपनियां आमतौर पर हर साल दो मुफ्त ट्रांसफर की अनुमति देती हैं. जब पूंजी बाजार अनियमित रूप से बदलता है, तो निवेशक आमतौर पर इक्विटी से डेट में बदल जाते हैं, और इसके विपरीत. एसिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैलकुलेटर इन्वेस्टमेंट की राशि, अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे कारकों को ध्यान में रखकर व्यक्तियों को अपने मासिक इन्वेस्टमेंट की भविष्य की वैल्यू का अनुमान लगाने में मदद करता है.
 
2. फाइनेंस वाहन

हालांकि SIP एक निवेश वाहन नहीं है, लेकिन ELSS है. कोई भी ELSS फंड, साथ ही इक्विटी, हाइब्रिड, डेट, लिक्विड, कैपिटल प्रोटेक्शन म्यूचुअल फंड और यहां तक कि फंड ऑफ फंड, SIP विधि का उपयोग करके इन्वेस्टमेंट के लिए उपलब्ध हैं. हालांकि, ELSS निवेशक इक्विटी सिक्योरिटीज़ खरीदने के लिए म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग करने तक सीमित हैं.

सभी निवेशकों को ELSS स्कीम की संरचना का पालन करना चाहिए, जिस पर आप किसी भी प्रकार का प्रभाव नहीं डाल सकते हैं. दूसरी ओर, आप SIP दृष्टिकोण का उपयोग करके अपने इन्वेस्टमेंट को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं. इसके कारण, पूंजी की मज़बूत वृद्धि के लिए इक्विटी में अपने कुछ पैसे इन्वेस्ट करना और पूंजी की सुरक्षा और निरंतर वृद्धि के लिए कुछ कर्ज़ में इन्वेस्ट करना व्यावहारिक है.

3. लॉक-इन अवधि

ELSS म्यूचुअल फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है. SIP निवेश (ELSS के अलावा) में आमतौर पर लॉक-इन अवधि नहीं होती है. हालांकि, कुछ विशिष्ट स्कीम के लिए, म्यूचुअल फंड संस्थान कभी-कभी इन्वेस्टमेंट की तिथि से एक वर्ष, दो वर्ष या तीन वर्ष से पहले की गई निकासी के लिए एक्जिट लोड लगाते हैं. इसके विपरीत, आप किसी भी परिस्थिति में तीन वर्ष से पहले ईएलएसएस इन्वेस्टमेंट को नहीं हटा सकते हैं.

लॉक-इन अवधि के मामले में, SIP ELSS की तुलना में अधिक फ्लेक्सिबल है. हालांकि, सुविधा टैक्स कटौतियों के खर्च पर आ सकती है, क्योंकि आपको लॉक-इन अवधि को कम करने के लिए टैक्स लाभों को छोड़ना होगा.

4. टैक्स के लिए कटौती

हर वर्ष ₹1,50,000 इन्वेस्ट करके, ELSS फंड आपको टैक्स में ₹46,800 तक की बचत कर सकते हैं. इसके विपरीत, आप SIP के माध्यम से ELSS फंड में निवेश करके ही टैक्स से बच सकते हैं. कई जानकार निवेशक ईएलएसएस में निवेश करने के लिए SIP विधि का उपयोग करते हैं. ऐसा करने के कई लाभ हैं. शुरुआत करने वालों के लिए, यह आपको बारह (12) महीनों की अवधि में अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने की अनुमति देता है. दूसरा, टैक्स बचाने के लिए फ्लैट राशि का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है. तीसरा, ELSS इन्वेस्टमेंट की तुलना में SIP इन्वेस्टमेंट को मैनेज करना आसान है क्योंकि आपको हर साल नया ELSS अकाउंट खोलना होगा

5. रुपये की लागत औसत का लाभ

SIP के माध्यम से निवेश करने का मुख्य लाभ रुपये की लागत औसत का लाभ है. म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश की तुलना में SIP की औसत लागत कम होती है. इसके अलावा, क्योंकि SIP लगातार होते हैं, इसलिए निवेशक NAV गिरने पर फंड की अतिरिक्त यूनिट प्राप्त कर सकते हैं, और अगर NAV बढ़ता है, तो उनके निवेश की वैल्यू बढ़ जाती है. अगर SIP के माध्यम से उनमें निवेश किया जाता है, तो यह SIP लाभ ELSS फंड में भी उपलब्ध होता है.

ELSS या SIP- कौन सा बेहतर है?

निम्नलिखित जानकारी आपको सबसे बेहतरीन निवेश विधि और समझ के लिए आगे बढ़ने में मदद करेगी, जो बेहतर है: ELSS या SIP

निवेशक सिस्टमेटिक टैक्स सेविंग विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं और एसआईपी के माध्यम से ईएलएसएस फंड में निवेश करके अपनी टैक्स स्थिति को कम करने के लिए अंतिम समय पर जल्दी करने से बच सकते हैं.
SIP निवेश से निवेशकों को पैसे बचाने के लिए एक अनुशासित दृष्टिकोण विकसित करने में मदद मिलेगी, साथ ही उन्हें रुपये की लागत औसत का लाभ उठाने की सुविधा भी मिलेगी, जिससे अंततः ELSS फंड पर उनका रिटर्न बढ़ेगा.
जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया था, ELSS और SIP दो अलग-अलग विचार हैं जो म्यूचुअल फंड के दायरे में आते हैं. यह संतरे के साथ सेबों की तुलना करने का प्रयास करना होगा. इसलिए, यह स्पष्ट है जो बेहतर है. निवेशक इन दो विचारों के लाभों को जोड़कर अपने लाभ को अधिकतम कर सकते हैं.

सही चयन करें और समृद्ध डिविडेंड प्राप्त करें

अब जब आप ELSS और SIP के बीच टॉप अंतर जान गए हैं, तो आप अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑप्शन चुन सकते हैं. SIP ELSS की तुलना में अधिक फ्लेक्सिबल है. लेकिन ELSS इससे जुड़े टैक्स लाभों के लिए एक पसंदीदा ऑप्शन है. बुद्धिमान निवेशक अक्सर ईएलएसएस फंड में निवेश करने के लिए SIP का रास्ता अपनाते हैं.

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