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लिक्विड म्यूचुअल फंड
लिक्विडिटी प्रदान करने वाले इन्वेस्टमेंट के अवसर खोजना एक प्राथमिकता होनी चाहिए. लिक्विडिटी एसेट खरीदने या उल्लेखनीय नुकसान के बिना लोन का तुरंत भुगतान करने की क्वालिटी है. इन्वेस्टमेंट बेचते समय आपको अपने मूलधन को रिकवर करने के लिए लंबे समय तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता नहीं है. लिक्विड फंड ऐसे म्यूचुअल फंड हैं जो एए या उससे अधिक की क्रेडिट रेटिंग वाले फिक्स्ड इनकम और मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं. अधिक देखें
लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास अतिरिक्त कैश है, जो इसे शॉर्ट-टर्म एसेट में इन्वेस्ट करना चाहते हैं, जो पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. वे अन्य लिक्विड डेट फंड के समान रूप से काम करते हैं. इस और अन्य डेट फंड के बीच मुख्य अंतर यह है कि ये डिपॉजिट केवल एक संक्षिप्त अवधि के लिए हैं.
इन्वेस्टमेंट में बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़, ट्रेजरी बिल, डिबेंचर आदि का रूप हो सकता है. उन्हें डेट इंस्ट्रूमेंट के रूप में जाना जाता है क्योंकि वे सरकारों, बैंकों और बिज़नेस के लिए उधार लेने के रूप में काम करते हैं. जब इन सिक्योरिटीज़ के मार्केट वैल्यू में उतार-चढ़ाव होता है, तो लिक्विड फंड की नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) भी एडजस्ट करती है.
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लिक्विड म्यूचुअल फंड की लिस्ट
श्रेणी
उप-श्रेणी
- एग्रेसिव हाइब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बैलेंस्ड हाइब्रिड
- बैंकिंग और पीएसयू
- बच्चे
- कंजर्वेटिव हाइब्रिड
- कॉन्ट्रा
- कॉर्पोरेट बॉन्ड
- क्रेडिट रिस्क
- डिविडेंड यील्ड
- डायनामिक एसेट
- डायनामिक बॉन्ड
- ELSS
- इक्विटी सेविंग
- फिक्स्ड मेच्योरिटी प्लान
- फ्लेक्सी कैप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- FoFs ओवरसीज़
- 10 वर्ष के साथ गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज और मिड कैप
- लार्ज कैप फंड
- लिक्विड
- लंबी अवधि
- कम अवधि
- मध्यम अवधि
- मध्यम से लंबी अवधि
- मिड कैप
- मनी मार्केट
- मल्टी एसेट एलोकेशन
- मल्टी कैप फंड
- रात भर
- पैसिव ELSS
- रिटायरमेंट
- क्षेत्रीय/विषयगत
- छोटी अवधि
- स्मॉल कैप
- अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन
- मूल्य
रेटिंग
| फंड का नाम | फंड साइज़ (करोड़) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
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| फंड का नाम | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साइज़ (करोड़) |
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लिक्विड म्यूचुअल फंड क्या हैं?
लिक्विड म्यूचुअल फंड डेट फंड हैं जो 91 दिनों तक शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लोन देते हैं. असाधारण रूप से छोटी लोन अवधि के कारण, वे सभी म्यूचुअल फंड प्रकारों के बीच सुरक्षित फंड हैं. लिक्विड मनी के साथ कोई लॉक-इन अवधि नहीं है. कार्य दिवसों पर, अधिक देखें
कुल मिलाकर, लिक्विड फंड का आकलन मध्यम होता है. ये सभी डेट फंड क्लास के लिए कम से कम खतरनाक होते हैं, क्योंकि वे आमतौर पर प्रीमियम फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट करते हैं, जो तुरंत समाप्त हो जाते हैं. इस प्रकार, ये फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं. लिक्विड फंड के रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं, ताकि वे नकारात्मक रिटर्न प्रदान कर सकें. हालांकि, यह बहुत कम मामला है क्योंकि सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड कम जोखिम, शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड-इनकम एसेट में इन्वेस्ट करते हैं.
लिक्विड फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. अतिरिक्त फंड के साथ, अधिक रिटर्न जनरेट करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड या टॉप 5 लिक्विड फंड में फंड रखना समझदारी भरा है. जोखिम से बचने वाले निवेशक टॉप लिक्विड फंड में निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं, क्योंकि फंड मुख्य रूप से उच्च-गुणवत्ता वाले एसेट में निवेश करता है.
लिक्विड म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
लिक्विड फंड डेट फंड के समान अवधारणाओं पर काम करते हैं. लिक्विड म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टर का लक्ष्य पूंजी और लिक्विडिटी को बनाए रखना है. इस प्रकार, फंड मैनेजर उच्च-गुणवत्ता वाले डेट इंस्ट्रूमेंट खरीदता है और यह सुनिश्चित करता है कि स्कीम की पोर्टफोलियो की औसत मेच्योरिटी 91 दिनों से अधिक नहीं हो. यह संक्षिप्त मेच्योरिटी अवधि यह सुनिश्चित करती है कि लिक्विड फंड से मिलने वाले रिटर्न ब्याज दरों में बदलाव के अधीन कम होते हैं. अधिक देखें
सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड लगातार अपने पोर्टफोलियो की मेच्योरिटी से उनके होल्डिंग की मेच्योरिटी से मेल खाते हैं.
इसी प्रकार, हाल ही के सेबी मानकों के अनुसार, लिक्विड फंड केवल लिस्टेड कमर्शियल पेपर में इन्वेस्ट कर सकते हैं. इन प्लान में प्रत्येक सेक्टर में 25% का कुल एक्सपोज़र प्रतिबंध हो सकता है. इसके अलावा, लिक्विड फंड को अपने एसेट का कम से कम 20% लिक्विड एसेट जैसे कैश, मनी मार्केट सिक्योरिटीज़, कैश इक्विवेलेंट आदि में रखना चाहिए. ये लिक्विड फंड स्कीम निवेशकों को उच्च स्तर की लिक्विडिटी प्रदान करने का प्रयास करती हैं और इन्हें सुरक्षित म्यूचुअल फंड कैटेगरी में से एक माना जाता है.
एक कारण यह है कि ये स्कीम शॉर्ट-टर्म एक्सेस फंड के साथ हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों और हाई-नेट-वर्थ इन्वेस्टर के बीच लोकप्रियता में बढ़ी हैं. बेस्ट लिक्विड फंड या टॉप 5 लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने की सलाह दी जाती है.
लिक्विड म्यूचुअल फंड में किसको इन्वेस्ट करना चाहिए?
लिक्विड फंड उन निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो अपनी बचत के साथ कोई जोखिम नहीं लेना चाहते हैं और सेविंग और फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे पारंपरिक बैंक अकाउंट से बेहतर रिटर्न प्राप्त करने के लिए इसे सुरक्षित विकल्प में पार्क करते हैं. अधिक देखें
कंजर्वेटिव इन्वेस्टर अगले 3 से 6 महीनों के भीतर या उससे भी कम समय के भीतर रिडेम्पशन के लिए अपने इन्वेस्टमेंट के लिए पार्किंग विकल्प के रूप में लिक्विड फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
जिन लोगों के पास अतिरिक्त कैश है या उनके पास एकमुश्त राशि है, जो वे कम अवधि के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, उनके लिए लिक्विड फंड आदर्श हैं.
लिक्विड फंड सेविंग अकाउंट के लिए एक बेहतरीन विकल्प के रूप में भी काम करते हैं, जहां कोई अन्य डेट इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम पर उच्च लिक्विड फंड रिटर्न अर्जित कर सकता है.
ये फंड उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जिन्हें कैश की आवश्यकता होती है लेकिन मार्केट के जोखिमों का सामना नहीं करना चाहते हैं.
अगर आप निवेश करने की कोशिश करना चाहते हैं और अधिक महत्वपूर्ण निवेश करने से पहले अपने पोर्टफोलियो को बढ़ाना चाहते हैं, तो लिक्विड फंड भी एक अच्छा विकल्प है.
सेबी के नियमों के अनुसार, लिक्विड फंड के लिए न्यूनतम होल्डिंग अवधि 91 दिन है. इन म्यूचुअल फंड स्कीम का उद्देश्य पूंजी की स्थिरता बनाए रखते हुए कम जोखिम वाले उच्च लिक्विड फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करके रिटर्न जनरेट करना है.
आप बिना किसी एक्जिट लोड के कभी भी अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकते हैं. लिक्विड फंड रिटर्न उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं, जिनके पास अतिरिक्त राशि है, जो वे जोखिम वाले एसेट में निवेश नहीं करना चाहते हैं.
लिक्विड म्यूचुअल फंड की विशेषताएं
अच्छा रिटर्न - लिक्विड फंड पारंपरिक सेविंग अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं. पोर्टफोलियो मैनेजमेंट स्किल, एक्सपेंस रेशियो आदि जैसे विभिन्न कारकों के आधार पर रिटर्न अलग-अलग होते हैं. अधिक देखें
इन्वेस्ट करना आसान - आप केवल रु. 1000 तक के लिक्विड फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.
उच्च लिक्विडिटी - आप 24 घंटों के भीतर अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम कर सकते हैं, जो एमरजेंसी के लिए बेहतरीन है.
विभिन्न प्रकार के विकल्प - अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर चुनने के लिए कई कैटेगरी.
बेहतर टैक्सेशन - लिक्विड म्यूचुअल फंड के लिए टैक्स स्ट्रक्चर सेविंग अकाउंट के समान है, यानी, लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्सेशन 20% पर होता है
कम जोखिम- लिक्विड फंड रिटर्न में कम जोखिम होता है क्योंकि उच्च रेटिंग वाले शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं.
कोई लॉक-इन अवधि नहीं- लिक्विड फंड के लिए कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, जिससे यह इन्वेस्टमेंट एवेन्यू की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है, जो अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए तुरंत लिक्विडिटी प्रदान करता है.
लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने से पहले विचार करने वाले कारक
लिक्विड फंड में इन्वेस्ट करने से पहले आप इन कारकों पर विचार कर सकते हैं. अधिक देखें
निवेश के लक्ष्य
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लिक्विड फंड वेल्थ क्रिएशन पर ध्यान नहीं देते, बल्कि मामूली रिटर्न जनरेट करते समय पूंजी की सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हैं. सबसे बड़ी बात यह है कि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को म्यूचुअल फंड स्कीम के उद्देश्य से मैच करना सुनिश्चित करें, जिसमें आप रुचि रखते हैं.
जोखिम लेने की क्षमता
क्योंकि इन फंड के लिए अंतर्निहित एसेट की मेच्योरिटी अवधि 91 दिनों तक होती है, इसलिए कम अस्थिरता होती है. इससे ये फंड कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट बन जाते हैं. हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि कोई जोखिम नहीं है. अन्य डेट फंड की तरह, लिक्विड फंड ब्याज दरों और क्रेडिट जोखिमों के अधीन हैं. लिक्विड स्कीम में पैसे डालने से पहले इन्वेस्टर को अपनी रिस्क प्रोफाइल का ध्यान से विश्लेषण करना चाहिए.
एक्सपेंस रेशियो
सही लिक्विड फंड खोजने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है विभिन्न स्कीम के एक्सपेंस रेशियो की तुलना करना. क्योंकि इन फंड में समान रिटर्न होते हैं, इसलिए उच्च एक्सपेंस रेशियो वाली स्कीम लाभ को काफी कम करेगी, और कम एक्सपेंस रेशियो वाली स्कीम इन्वेस्टर के लिए लाभदायक होगी.
फंड का पिछला परफॉर्मेंस
लिक्विड फंड द्वारा जनरेट किए गए रिटर्न का अनुमान नहीं लगाया जा सकता क्योंकि वे मार्केट में ब्याज दरों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. इसलिए, निवेशकों को विभिन्न स्कीम के ऐतिहासिक रिटर्न की जांच और तुलना करनी चाहिए और लगातार मजबूत परफॉर्मेंस प्रदान करने वाला एक चुनना चाहिए. हालांकि पिछले परफॉर्मेंस से भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं मिलती है, लेकिन यह आकलन करने में मदद करता है कि फंड विभिन्न आर्थिक स्थितियों का कितना अच्छा जवाब देता है.
इन्वेस्टमेंट प्लान
अगर आप डायरेक्ट प्लान का विकल्प चुनते हैं, तो आप सीधे एएमसी के साथ इन्वेस्ट कर सकते हैं. हालांकि, नियमित प्लान के लिए ट्रांज़ैक्शन की सुविधा के लिए आपको ब्रोकर जैसे थर्ड पार्टी की आवश्यकता होती है. इसलिए, फंड हाउस अतिरिक्त ब्रोकरेज या कमीशन लेते हैं, जिससे उच्च एक्सपेंस रेशियो और कम एनएवी के साथ नियमित प्लान अधिक महंगे होते हैं.
फंड मैनेजर
लिक्विड म्यूचुअल फंड की सफलता फंड मैनेजर की क्षमता और अनुभव पर निर्भर करती है. ये प्रोफेशनल विभिन्न निवेशों के जोखिमों का आकलन करने और निर्णय लेने के लिए विभिन्न तकनीकों का उपयोग करते हैं. एक कुशल और अनुभवी फंड मैनेजर स्कीम के उद्देश्य को पूरा करने की संभावना अधिक है.
लिक्विड फंड की टैक्सेबिलिटी
सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड की टैक्सेबिलिटी होल्डिंग अवधि पर निर्भर करती है. होल्डिंग अवधि वह अवधि है जिसके लिए आपने अपने पैसे को लिक्विड फंड में इन्वेस्ट किया है. अधिक देखें
इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार, अगर आप उन्हें खरीदने के तीन वर्षों के भीतर यूनिट बेचते हैं, तो लिक्विड फंड कैपिटल गेन टैक्स के अधीन होते हैं.
अगर आप तीन वर्षों के बाद बेचते हैं, तो इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% प्रतिशत का लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लागू होगा. इंडेक्सेशन का अर्थ है लागत मुद्रास्फीति सूचकांक (सीआईआई) का उपयोग करके मुद्रास्फीति के लिए एसेट की खरीद कीमत को एडजस्ट करना.
अगर आपने तीन वर्षों के लिए अपना इन्वेस्टमेंट रिडीम किया है, तो कुल रिटर्न आपकी इनकम में जोड़ा जाएगा और इनकम टैक्स स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा. तीन वर्षों के बाद, अगर आपने इन्वेस्टमेंट रिडीम किया है, तो अर्जित ब्याज के 20% पर 20% टैक्स लगाया जाएगा.
लिक्विड फंड में शामिल जोखिम
लिक्विड फंड रिटर्न में कैपिटल इरोजन और नेगेटिव रिटर्न की संभावना भी होती है. ऐसा इसलिए होता है क्योंकि लिक्विड फंड का एनएवी नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) है, जो हर दिन उतार-चढ़ाव करता है. हालांकि, चूंकि ये फंड शॉर्ट-टर्म मनी-मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए उनके एनएवी कम होने की संभावनाएं कम होती हैं. अधिक देखें
एनएवी की स्थिरता सीधे अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों पर निर्भर करती है. जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो लिक्विड फंड इन्वेस्टमेंट पर आय कम हो जाती है, जिससे एनएवी में गिरावट आती है. जब ब्याज दरें कम होती हैं, तो लिक्विड फंड इन्वेस्टमेंट पर आय एनएवी को बढ़ाती है.
जब ब्याज दरें गिरती हैं, तो डेट फंड को अपनी पोर्टफोलियो सिक्योरिटीज़ को मार्केट की कीमतों के अनुसार मार्क करना होता है. इस मार्कडाउन की सीमा इस बात पर निर्भर करती है कि मेच्योरिटी तक प्रत्येक सिक्योरिटी में कितना समय लगता है. इससे इन फंड को होल्ड करने वाले निवेशकों और इन फंड से अपने पैसे रिडीम करने वाले निवेशकों के रिटर्न पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है.
सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड से जुड़ा प्राथमिक जोखिम क्रेडिट जोखिम है. इसका मतलब यह है कि अगर कोई जारीकर्ता अपने डेट दायित्वों पर डिफॉल्ट करता है, तो यह फंड से आपके रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है या अगर आपने उस विशेष फंड या स्कीम में अपने कॉर्पस का एक बड़ा हिस्सा इन्वेस्ट किया है, तो कैपिटल इरोजन भी हो सकता है.
लिक्विड फंड के लाभ
लिक्विड फंड एक ऐसा इन्वेस्टमेंट है जो सेविंग अकाउंट की सुविधा और चेकिंग अकाउंट तक एक्सेस प्रदान करता है, लेकिन अगर आपने अपने पैसे को किसी में रखा है, तो उससे अधिक ब्याज़ दर के साथ. अधिक देखें
क्योंकि इन्वेस्टमेंट में मेच्योरिटी अवधि कम होती है, इसलिए जारीकर्ता के पास डिफॉल्ट का जोखिम कम होता है. इन फंड की एनएवी ब्याज दर में बदलाव से प्रभावित नहीं होती है क्योंकि वे केवल शॉर्ट-टर्म इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करते हैं.
क्योंकि कम मेच्योरिटी अवधि वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट किए जाते हैं, इसलिए आप किसी भी समय अपने इन्वेस्टमेंट को तुरंत रिडीम कर सकते हैं.
लिक्विड फंड टैक्स-एफिशिएंट होते हैं क्योंकि तीन वर्षों के भीतर रिडेम्पशन पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन पर इन्वेस्टर की मार्जिनल टैक्स दर पर टैक्स लगाया जाता है. तीन वर्षों के बाद, लॉन्ग-टर्म कैपिटल रिटर्न पर इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% टैक्स लगाया जाता है.