ब्याज दर बनाम अप्रैल

लोन या क्रेडिट कार्ड लेते समय ब्याज़ दरों और वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. इन शर्तों का प्रयोग अक्सर परिवर्तनीय रूप से किया जाता है, लेकिन उधार लेने से जुड़े विभिन्न खर्चों का प्रतिनिधित्व करते हैं. डिस्टिंक्शन जानने से आपको सूचित निर्णय लेने और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए सबसे किफायती विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.

ब्याज़ दर क्या है?

ब्याज दर, ऋण राशि का प्रतिशत होता है, जिसे आप किसी विशिष्ट अवधि में पैसे उधार लेने के लिए ऋणदाता को भुगतान करते हैं. यह उधार लेने की लागत है, जिसे वार्षिक दर के रूप में व्यक्त किया जाता है. ब्याज़ दरें निर्धारित की जा सकती हैं, अर्थात वे लोन अवधि या वेरिएबल के दौरान स्थिर रहते हैं, जिसका अर्थ है कि वे बाजार की स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव करते हैं.
उदाहरण के लिए, अगर आप 7.2% ब्याज़ दर पर घर खरीदने के लिए रु. 8 लाख उधार लेते हैं, तो आपको प्रत्येक वर्ष ब्याज़ के रूप में लोन राशि का 7.2% का भुगतान करना होगा. यह वार्षिक रूप से लगभग ₹63,000 या ₹7,55,855 की राशि है.

APR क्या है?

वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) उधार लेने की कुल लागत का अधिक व्यापक उपाय है. इसमें ब्याज़ दर और लोन से संबंधित कोई अतिरिक्त फीस या शुल्क शामिल हैं, जैसे कि ओरिजिनेशन फीस, क्लोजिंग लागत और मॉरगेज इंश्योरेंस प्रीमियम.

एपीआर एक मानकीकृत गणना है जिसका उपयोग ऋणदाताओं को ऋण या क्रेडिट कार्ड की वास्तविक लागत को समझने में मदद करने के लिए करते हैं. यह ब्याज़ दर की तरह वार्षिक दर के रूप में व्यक्त किया जाता है, लेकिन यह उधार लेने की कुल लागत का अधिक सटीक प्रतिनिधित्व प्रदान करता है.

उदाहरण के लिए, अगर आपके पास 7.5% की ब्याज़ दर वाला होम लोन है, तो रु. का भुगतान करें. एक वर्ष से अधिक की फीस में ₹7,000, APR लगभग 9% होगा. हालांकि ब्याज़ दर कम है, APR अधिक है, लेकिन यह दर्शाता है कि अतिरिक्त शुल्क के कारण पूरी राशि का पुनर्भुगतान करने में आपको अधिक समय लगेगा.

ब्याज़ दरों और एपीआर की गणना कैसे की जाती है?

भारत में ब्याज़ दरें भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) पॉलिसी दर सहित विभिन्न कारकों द्वारा निर्धारित की जाती हैं, जिन्हें रेपो दर भी कहा जाता है. 

यह वह दर है जिस पर भारतीय रिजर्व बैंक को उधार देता है. आमतौर पर, लेंडर की ऑपरेटिंग लागत, संभावित लोन नुकसान और लाभ मार्जिन को कवर करने के लिए आरबीआई पॉलिसी दर से लोन की ब्याज़ दरें अधिक होती हैं.

ब्याज दर निर्धारित करने में मुख्य दर एक अन्य महत्वपूर्ण कारक है. यह ब्याज़ दर है कि बैंक अपने सबसे क्रेडिट योग्य कस्टमर से शुल्क लेते हैं और अन्य ब्याज़ दरों के लिए बेंचमार्क के रूप में कार्य करते हैं. अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को आमतौर पर कम ब्याज़ दरें प्राप्त होती हैं क्योंकि लेंडर उन्हें कम जोखिम वाले मानते हैं.
ब्याज़ दरों को प्रभावित करने वाले अन्य कारकों में लोन का प्रकार, लोन की अवधि, उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता और प्रचलित मार्केट की स्थितियां शामिल हैं.

एपीआर की गणना ब्याज दर, ऋणदाता की फीस और ऋण की लंबाई पर विचार करती है. ब्याज की गणना प्रत्येक मास के ब्याज शुल्क जोड़कर और ऋण राशि द्वारा विभाजित करके की जाती है, जिससे औसत वार्षिक ब्याज दर मिलती है. APR की गणना अतिरिक्त फीस या शुल्क शामिल करके इस दर का उपयोग करके की जाती है.

ब्याज़ दर और APR के बीच क्या अंतर है?

ब्याज दरों और एपीआर के बीच प्राथमिक अंतर उनके प्रतिनिधित्व की लागत में निहित है. ब्याज दर उस ऋण राशि का प्रतिशत है जिसे आप ऋणदाता को ब्याज शुल्क में भुगतान करते हैं. यह सीधे आपके मासिक लोन भुगतान को प्रभावित करता है.
दूसरी ओर, एपीआर में ब्याज दर और ऋण से संबंधित कोई अतिरिक्त शुल्क या प्रभार शामिल है. सभी खर्चों को ध्यान में रखते हुए, यह पैसे उधार लेने की कुल लागत की अधिक व्यापक तस्वीर प्रदान करता है.
जबकि ऋणों की तुलना करते समय और मासिक भुगतान निर्धारित करते समय ब्याज दर अधिक महत्वपूर्ण होती है, तब विभिन्न ऋणदाताओं के प्रस्तावों की तुलना करते समय एपीआर सहायक हो सकता है. यह आपको प्रत्येक विकल्प की वास्तविक लागत का मूल्यांकन करने और सूचित निर्णय लेने की अनुमति देता है.

ब्याज दरें या एपीआर: कौन सा बेहतर है?

होम लोन जैसे लोन पर विचार करते समय, ब्याज दर और एपीआर दोनों को समझना आवश्यक है. ब्याज़ दर आमतौर पर अधिक महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सीधे आपके मासिक लोन भुगतान और लोन के जीवन पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि को प्रभावित करती है.

लेकिन एपीआर को अनदेखा नहीं किया जाना चाहिए क्योंकि यह उधार लेने की लागत का अधिक व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करता है. कम ब्याज़ दर वाला लोन लेकिन अतिरिक्त फीस और शुल्क के कारण लंबे समय तक एपीआर की लागत अधिक हो सकती है.
जब लोन की खरीदारी करती है, तो ब्याज दर और एपीआर दोनों पर ध्यान केंद्रित करने की सलाह दी जाती है. यह दृष्टिकोण स्पष्ट रूप से सही लागत को समझ लेगा और आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेगा जो आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित होगा.

निष्कर्ष

ऋण विकल्पों का मूल्यांकन करते समय ब्याज दरों और एपीआर के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है. जबकि ब्याज दर आपके मासिक लोन भुगतान को निर्धारित करती है, तब एपीआर उधार लेने की कुल लागत की अधिक व्यापक तस्वीर प्रदान करता है, जिसमें कोई अतिरिक्त फीस या शुल्क भी शामिल है. ब्याज़ दर और एपीआर दोनों पर विचार करके, आप सूचित निर्णय ले सकते हैं और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए सबसे किफायती विकल्प चुन सकते हैं.