संचयी बनाम गैर संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट: ओवरव्यू

Tanushree Jaiswal तनुश्री जैसवाल

अंतिम अपडेट: 6 जून 2024 - 12:14 pm

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फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) में निवेश करना अपनी बचत को बढ़ाने के लिए सुरक्षित और सुरक्षित तरीके की तलाश करने वाले व्यक्तियों में एक लोकप्रिय विकल्प है. फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए दो विशिष्ट विकल्प हैं: संचयी और गैर-संचयी. प्रत्येक प्रकार के फिक्स्ड डिपॉजिट विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए विशिष्ट विशेषताएं और लाभ प्रदान करता है.

संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट है जहां मूलधन राशि पर अर्जित ब्याज़ का भुगतान समय-समय पर नहीं किया जाता है. इसके बजाय, ब्याज कंपाउंड किया जाता है और नियमित रूप से, आमतौर पर तिमाही या वार्षिक रूप से मूलधन में जोड़ा जाता है. इस कंपाउंडिंग इफेक्ट से ब्याज़ अर्जित करने का परिणाम मिलता है, जिससे मेच्योरिटी पर अधिक रिटर्न मिलता है.
संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करता है यह बताने के लिए एक उदाहरण यहां दिया गया है:

मान लीजिए कि आप 6% की वार्षिक ब्याज़ दर पर 5 वर्षों की अवधि के लिए संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में ₹10,00,000 इन्वेस्ट करते हैं, जो वार्षिक रूप से कंपाउंडेड है. गणना इस प्रकार होगी:

वर्ष मूलधन (₹) ब्याज (₹) बैलेंस (₹)
1 10,00,000 60,000 10,60,000
2 10,60,000 63,600 11,23,600
3 11,23,600 67,416 11,91,016
4 11,91,016 71,461 12,62,477
5 12,62,477 75,749 13,38,226


मेच्योरिटी पर, 5 वर्षों के बाद, आपको ₹10,00,000 की मूल राशि और ₹3,38,226 की कुल अर्जित ब्याज़ सहित ₹13,38,226 का एकमुश्त राशि प्राप्त होगी.

संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट उन व्यक्तियों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त होते हैं जिन्हें नियमित आय की आवश्यकता नहीं होती है और भविष्य में लंपसम राशि के लिए बचत कर रहे हैं, जैसे कि रिटायरमेंट प्लानिंग या भविष्य में महत्वपूर्ण खर्च.

गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के विपरीत, गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट निवेशक की प्राथमिकता के अनुसार मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से अर्जित ब्याज का भुगतान करता है. ब्याज़ कंपाउंड नहीं किया जाता है या मूल राशि में जोड़ा जाता है; इसके बजाय, इसे इन्वेस्टर को जब प्राप्त होता है तब भुगतान किया जाता है.

उपरोक्त उदाहरण का उपयोग करके, आइए 6% की वार्षिक ब्याज़ दर पर 5 वर्षों के लिए ₹10,00,000 का गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट पर विचार करें, सालाना ब्याज़ भुगतान होता है:

वर्ष मूलधन (₹) ब्याज (₹) बैलेंस (₹)
1 10,00,000 60,000 60,000
2 10,00,000 60,000 60,000
3 10,00,000 60,000 60,000
4 10,00,000 60,000 60,000
5 10,00,000 60,000 60,000

मेच्योरिटी पर, 5 वर्षों के बाद, आपको ₹10,00,000 की मूल राशि प्राप्त होगी, और आपको पूरी अवधि में ₹3,00,000 का कुल ब्याज़ भुगतान प्राप्त होगा.

गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त होते हैं जिन्हें नियमित इनकम स्ट्रीम की आवश्यकता होती है, जैसे कि रिटायर, होममेकर या निरंतर इनकम स्रोत के बिना.

संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अंतर

जबकि संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों ही गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन वे कई प्रमुख पहलुओं में अलग-अलग होते हैं:

पहलू संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट
आय की आवृत्ति सावधि जमा अवधि के दौरान कोई आय प्राप्त नहीं हुई है. मूलधन और संचित ब्याज़ का भुगतान मेच्योरिटी पर एकमुश्त राशि के रूप में किया जाता है निवेशक की पसंद के अनुसार नियमित अंतराल (मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक) पर ब्याज़ आय का भुगतान किया जाता है, जो निरंतर आय का स्रोत प्रदान करता है
ब्याज भुगतान ब्याज़ कंपाउंड होता है और फिर से इन्वेस्ट किया जाता है, जिससे कंपाउंडिंग प्रभाव के कारण उच्च मेच्योरिटी होती है ब्याज़ का भुगतान उस समय किया जाता है जब यह कंपाउंड किए बिना या मूल राशि में जोड़े बिना प्राप्त होता है
उपयुक्तता नियमित आय की आवश्यकता न होने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त और भविष्य में एकमुश्त राशि के लिए बचत कर रहे हैं, जैसे कि रिटायरमेंट प्लानिंग या भविष्य में महत्वपूर्ण खर्च नियमित इनकम स्ट्रीम की आवश्यकता वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त, जैसे कि रिटायर, होममेकर या निरंतर इनकम स्रोत के बिना


संचयी एफडी बनाम गैर-संचयी एफडी के बीच चुनते समय विचार करने लायक कारक

संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच निर्णय लेते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना आवश्यक है:

1. आय की आवश्यकता: अगर आपको नियमित आय का स्रोत चाहिए, तो गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक उपयुक्त हो सकता है. हालांकि, अगर आपको आवधिक आय की आवश्यकता नहीं है और भविष्य में लंपसम के लिए बचत कर रहे हैं, तो संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट बेहतर विकल्प हो सकता है.

2. इन्वेस्टमेंट की अवधि: संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट आमतौर पर कंपाउंडिंग इफेक्ट के कारण लंबी अवधि में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं. अगर आपके पास लंबी इन्वेस्टमेंट क्षितिज है, तो संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक लाभदायक हो सकता है.

3. टैक्स प्लानिंग: टैक्स प्रभाव संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के बीच अलग-अलग होते हैं. संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में, अर्जित ब्याज़ परिपक्वता पर एकमुश्त राशि के रूप में टैक्स लगाया जाता है, जबकि गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट में, ब्याज़ पर उस वर्ष में आय के रूप में टैक्स लगाया जाता है.

4. जोखिम सहिष्णुता: संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट दोनों ही कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं. हालांकि, चुने गए विकल्प के आधार पर संभावित रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं.
आपकी ज़रूरतों के अनुसार फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार का निर्णय लेने से पहले अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, आय की आवश्यकताओं, इन्वेस्टमेंट हॉरिज़ोन और जोखिम सहिष्णुता का ध्यान से मूल्यांकन करना आवश्यक है.

निष्कर्ष

संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट विभिन्न फायदे प्रदान करते हैं और विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट कंपाउंडिंग के माध्यम से उच्च रिटर्न का अवसर प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें भविष्य में एकमुश्त राशि चाहने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त बनाया जा सकता है. दूसरी ओर, गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट नियमित आय प्रदान करते हैं, जो आवधिक भुगतान की आवश्यकता वाले व्यक्तियों को पूरा करते हैं. 
 

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अस्वीकरण: प्रतिभूति बाजार में निवेश/व्यापार बाजार जोखिम के अधीन है, पिछला प्रदर्शन भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है. इक्विट और डेरिवेटिव सहित सिक्योरिटीज़ मार्केट में ट्रेडिंग और इन्वेस्टमेंट में नुकसान का जोखिम काफी हद तक हो सकता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

संचयी और गैर-संचयी एफडी के लिए ब्याज़ भुगतान की फ्रीक्वेंसी क्या है?  

संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ब्याज़ पर अलग-अलग टैक्स कैसे लगाया जाता है?  

संचयी और गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉजिट का विकल्प चुनने के क्या लाभ हैं?  

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