एनसीडी में इन्वेस्ट करें जो फिक्स्ड रिटर्न ऑफर करता है
एनसीडी क्या है?
NCD, जिसे नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर भी कहा जाता है, एक फिक्स्ड इनकम प्रोडक्ट है जो फिक्स्ड डिपॉजिट या कन्वर्टिबल डिबेंचर की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करता है.
एनसीडी एक डेट इंस्ट्रूमेंट है और एनबीएफसी और अन्य कंपनियों द्वारा शेयरों के सार्वजनिक इश्यू के माध्यम से लॉन्ग-टर्म कैपिटल जुटाने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
एनसीडी में इन्वेस्ट करने से आपको बेहतर रिटर्न अर्जित करने में मदद मिलती है, लिक्विडिटी प्रदान करता है, कम जोखिम वाला इंस्ट्रूमेंट होता है और कन्वर्टिबल डिबेंचर की तुलना में टैक्स लाभ प्रदान करता है.
इससे पहले विचार करने लायक चीजें
एनसीडी में निवेश
एनसीडी के अर्थ को समझने में शामिल कारक
एनसीडी में निवेश करने की आदर्श प्रक्रिया
के बारे में जानने के लिए बढ़ते हैं. भारत में
नॉन-कन्वर्टिबल डिबेंचर (एनसीडी) में निवेश करने से पहले विचार करने लायक कुछ बातें यहां दी गई हैं
प्रत्येक एनसीडी को विभिन्न क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा भुगतान वादे को पूरा करने की जानकारी जारीकर्ता की क्षमता दर्शाने के लिए रेटिंग दी जाती है. यदि एनसीडी जारी करने वाली कंपनी के पास अच्छा वित्तीय और सकारात्मक नकदी प्रवाह होता है, तो जारी की गई एनसीडी की रेटिंग अधिक होगी. एए के बराबर या उससे अधिक क्रेडिट रेटिंग वाले एनसीडी में इन्वेस्ट करना सबसे अच्छा है.
असुरक्षित एनसीडी उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं क्योंकि वे कंपनी की परिसंपत्तियों के समर्थन में नहीं हैं बल्कि निवेशकों के निवेश की सुरक्षा के आधार पर सुरक्षित एनसीडी से जोखिम रखते हैं. सेक्योर्ड और अनसेक्योर्ड एनसीडी के बीच चुनने का निर्णय आपके सेट फाइनेंशियल लक्ष्यों और रिस्क प्रोफाइल पर आधारित होता है.
प्रत्येक एनसीडी अलग-अलग अवधि के साथ आता है, जो निवेशकों के लिए रिडेम्पशन अवधि निर्धारित करता है और उन्हें अपनी मूल राशि कब चुकाया जाएगा. अवधि 2-15 वर्ष तक हो सकती है, और एनसीडी की अवधि पर्सनल फाइनेंशियल लक्ष्यों और प्रबंधित जोखिम स्तरों पर आधारित होनी चाहिए.
भारत में गैर-परिवर्तनीय डिबेंचरों में सुविधाजनक ब्याज भुगतान विकल्प हैं. हालांकि, निवेशक चुनने के लिए उत्तरदायी होता है जब ब्याज उनके बैंक खाते में जमा किया जाना चाहिए. इन्वेस्ट करने से पहले, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक विकल्पों में से आदर्श भुगतान समय चुनें.
पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) उपलब्ध निधियों के आधार पर संभावित नुकसान को बचाने के लिए एनसीडी जारीकर्ता कंपनी के वित्त और नकदी प्रवाह का विश्लेषण करता है. एनसीडी में इन्वेस्ट करने से पहले, कंपनी द्वारा डिफॉल्ट की संभावना की पहचान करने के लिए आपको कैपिटल एडेक्वेसी रेशियो देखना चाहिए.
एनसीडी के प्रकार
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सुरक्षित एनसीडी
वे जारीकर्ता कंपनी की परिसंपत्तियों द्वारा समर्थित सबसे सुरक्षित एनसीडी विकल्पों में से एक हैं. यदि कंपनी ब्याज का भुगतान करने और मूल राशि का पुनर्भुगतान करने में असफल रहती है तो निवेशक परिसमापन प्रक्रिया के माध्यम से भुगतान प्राप्त कर सकते हैं. बैकिंग इन्वेस्टर को इन्वेस्टमेंट सुरक्षा प्रदान करती है और यह सुनिश्चित करती है कि उनकी मूलधन राशि सुरक्षित है. -
असुरक्षित एनसीडी
असुरक्षित एनसीडी सुरक्षित एनसीडी से जोखिम भरे होते हैं क्योंकि वे जारीकर्ता कंपनी की परिसंपत्तियों से समर्थित नहीं होते. यदि कंपनी ब्याज का भुगतान करने और मूलधन का पुनर्भुगतान करने के अपने दायित्वों पर चूक करती है, तो निवेशक परिसमापन प्रक्रिया के माध्यम से भुगतान नहीं कर सकते. निवेशक केवल तब तक प्रतीक्षा कर सकते हैं जब तक कि कंपनी के पास भुगतान वादे को पूरा करने के लिए पर्याप्त कैश फ्लो नहीं है.
3 आसान चरणों में इन्वेस्ट करना शुरू करें
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01
केवाईसी प्रक्रिया पूरी करें
अपने डॉक्यूमेंट ऑनलाइन अपलोड करें -
02
बॉन्ड चुनें
आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों से मेल खाने वाले बॉन्ड चुनें -
03
निवेश करें
ऑनलाइन भुगतान करें और अपने डीमैट अकाउंट में बॉन्ड यूनिट प्राप्त करें
एनसीडी में इन्वेस्ट करने के सुझाव
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका एनसीडी इन्वेस्टमेंट पूरा हो गया है, एनसीडी में इन्वेस्ट करने के कुछ सुझाव इस प्रकार हैं:
विविधीकरण: भारत में गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर अनेक कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं जो विभिन्न क्षेत्रों से संबंधित हैं. अपने नुकसान को सीमित करने के लिए विभिन्न कंपनियों के कई एनसीडी में पसंदीदा निवेश पूंजी आवंटित करें.
एनपीए प्रावधानः गैर-निष्पादन परिसंपत्तियां (एनपीए) ऐसी कंपनी के ऋण दायित्व का संकेत देती हैं जहां कंपनी ने ब्याज और मूल पुनर्भुगतान पर सहमति नहीं दी है. एनपीए के लिए अपनी 50% एसेट को अलग रखने के बाद कंपनी के एनसीडी में इन्वेस्ट करें. इस प्रतिशत में कोई भी गिरावट का अर्थ होगा कंपनी की फाइनेंशियल स्थिति में गिरावट.
बिक्री का समय: जब जारीकर्ता द्वारा ब्याज का भुगतान किया जाता है तो एनसीडी सबसे अधिक मांग होती है. एनसीडी धारक जो इसे द्वितीयक बाजार में बेचना चाहते हैं ताकि लाभ प्राप्त करने के लिए उच्चतम तरलता प्राप्त करने के कारण ब्याज न हो जाए. इस समय आप उच्चतम लाभ कमा सकते हैं.
ऋण स्तर: एनसीडी में निवेश करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण सुझाव एनसीडी जारी करने वाली कंपनी विशेष रूप से इसकी आस्ति गुणवत्ता पर विस्तृत पृष्ठभूमि जांच करना है. अगर कंपनी के पास अनसेक्योर्ड लोन है, तो आपको एनसीडी में इन्वेस्ट करना छोड़ना चाहिए.