डेट ट्रैप से कैसे बाहर निकलें?

किसी ने एक बार कहा, "केवल व्यक्ति जो किसी मित्र की तुलना में तुम्हारे निकट रहता है, वह सालदाता है." डेट ट्रैप सबसे खराब स्थितियों में से एक हो सकता है, जिसमें कोई व्यक्ति खुद को देख सकता है. हर कोई अपने जीवन पर, विशेष रूप से उनके फाइनेंस पर पूरी तरह से नियंत्रण रखना चाहता है, जो किसी के अस्तित्व के लिए केंद्रीय हैं.

हालांकि अधिकांश लोगों के लिए पूरी तरह से कर्ज़ मुक्त होना बहुत मुश्किल हो सकता है, विशेष रूप से जब वे अपनी प्रोफेशनल यात्रा शुरू कर रहे हैं, तो आदर्श रूप से किसी के क़र्ज़ भुगतान के साथ-साथ आमतौर पर फाइनेंस पर नियंत्रण रखना चाहिए और डेट ट्रैप में फंसने से बचना चाहिए.

डेट ट्रैप क्या है?

आसान शब्दों में, डेट ट्रैप एक ऐसी स्थिति है जब किसी को वास्तव में पुनर्भुगतान करने की क्षमता से अधिक लोन लेने के लिए मजबूर किया जाता है. समय के साथ, ऐसे लोग खुद को ऐसी स्थिति में फंस जाते हैं जहां कर्ज का बोझ नियंत्रण से बाहर निकलना शुरू होता है और वे अपने क़र्ज़ का पूरी तरह से पुनर्भुगतान नहीं कर सकते हैं. वास्तव में ऋण दायित्व उनकी सेवा करने की क्षमता से अधिक होता है. यह अंततः उस व्यक्ति को क़र्ज़ चक्र में फंसने की ओर ले जाता है जिससे वे बाहर नहीं निकल पाते.

क्या सभी कर्ज़ खराब है और क्या यह अनिवार्य रूप से एक जाल का कारण बनता है?

वास्तव में नहीं. सभी क़र्ज़ बुरे नहीं हैं और सभी क़र्ज़ किसी व्यक्ति को फंस नहीं सकते हैं. हालांकि, बॉरोअर को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे पुनर्भुगतान करने की अपनी क्षमता से अधिक उधार न लें. वास्तव में, बॉरोअर को समय पर और पूरी तरह से अपने कर्ज़ का पुनर्भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए, ताकि उनके क्रेडिट स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव न पड़े, क्योंकि अगर ऐसा होता है, तो भविष्य में अधिक उधार लेने की उनकी क्षमता पर गंभीर प्रभाव पड़ता है.

डेट ट्रैप में कैसे प्रवेश किया जाता है?

जैसा कि ऊपर बताया गया है, एक व्यक्ति जब ऋण चुकाने की उसकी क्षमता ऋण दायित्व से अधिक हो जाती है तो वह ऋण जाल में फंस जाता है. इससे धीरे-धीरे बढ़ते कर्ज़ का चक्र बढ़ता है, जिसमें उन्हें पिछले लोन का भुगतान करने के लिए अधिक उधार लेने की आवश्यकता होती है. क़र्ज़ ट्रैप एक ऐसी स्थिति है जो आमतौर पर उच्च इंटरेस्ट दरों, अपर्याप्त आय और बढ़ते क़र्ज़ पुनर्भुगतान के कारण उत्पन्न होती है.

सबसे खराब स्थिति में, डेट ट्रैप एक ऐसी स्थिति का कारण बन सकता है जब अक्सर, उधारकर्ता लोन का भुगतान करने की कोशिश करते समय अपनी बुनियादी ज़रूरतों के लिए भी भुगतान नहीं कर सकते हैं. इसके बाद उन्हें और अधिक उधार लेने, मौजूदा क़र्ज़ का भुगतान करने और हर महीने अपने बिलों का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है.

कोई व्यक्ति कर्ज़ ट्रैप में पड़ सकता है अगर:

1. उनकी EMI कैरी होम मासिक आय से आधे से अधिक होती है
2. उनकी निश्चित लागत उनकी आय में सिंह का हिस्सा होती है
3. उन्होंने अपनी क्रेडिट कार्ड लिमिट को बढ़ा दिया है
4. वे एक ही समय में कई प्रकार के लोन प्रदान करने की कोशिश कर रहे हैं
5. अपने बिलों का भुगतान करने और ऋण चुकाने के बाद, उनके पास कोई पैसा नहीं बचता है जिसे बचाया जा सकता है और निवेश किया जा सकता है

आप कैसे जानते हैं कि आप कर्ज़ के जाल में फंस गए हैं?

जैसे ही आपको पता चलता है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर बकाया न्यूनतम भुगतान भी नहीं कर पा रहे हैं या आपको day-to-day खर्चों के लिए भी अपने क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना पड़ रहा है या आपको मौजूदा कर्ज़ का पुनर्भुगतान करने के लिए अधिक उधार लेना पड़ रहा है, आप एक क्लासिक डेट ट्रैप में हैं. अन्य संकेत जो आप ऐसी स्थिति में हैं उनमें पेडे लोन पर निर्भरता या यह तथ्य हो सकता है कि आपको क़र्ज़ चुकाने के लिए अपने परिवार के सोने, भूमि, घर या अन्य संपत्तियों को मॉरगेज़ रखना पड़ रहा है.

डेट ट्रैप से कैसे बाहर आ सकते हैं?

डेट ट्रैप से बाहर आने के लिए आपको अपने फाइनेंस को समझदारी से मैनेज करना होगा. अक्सर स्थिति इतनी गंभीर हो सकती है कि किसी व्यक्ति को कम इंटरेस्ट रेट व्यवस्था में जाने और इंटरेस्ट पेमेंट पर खर्च को कम करने के लिए अपने लोन का पुनर्गठन करने और अपने लोन को समेकित करने की आवश्यकता हो सकती है.

कर्ज़ ट्रैप से बचने के लिए, आपको अनुशासित फाइनेंशियल रणनीतियों को अपनाना होगा. पहले कदम के रूप में आपको अपने सभी कर्ज़ों का आकलन करना होगा, विस्तृत बजट बनाना होगा और आवश्यक खर्चों को कम करने के लिए जितना संभव हो उतना प्रयास करना होगा. उच्च इंटरेस्ट वाले क़र्ज़ से निपटने को भी प्राथमिकता देनी होगी और जब भी संभव हो, ऋण सेवा के लिए अतिरिक्त भुगतान करने की कोशिश करनी होगी. इसका मतलब यह होगा कि जब किसी को अतिरिक्त बोनस मिलता है, तो उसे उस पैसे को कर्ज चुकाने की ओर ले जाना चाहिए, ताकि जितना संभव हो उतना कर्ज का बोझ कम हो सके.

लोन को समेकित करने से भुगतान को सुव्यवस्थित करने में मदद मिल सकती है. कोई भी व्यक्ति इंटरेस्ट दरों को कम करने, आंशिक छूट या पेमेंट योजनाओं को बढ़ाने के लिए लेनदारों के साथ बातचीत भी कर सकता है ताकि क़र्ज़ का बोझ कम किया जा सके और लोन का तुरंत भुगतान किया जा सके. किसी को क़र्ज़ को पूर्ण रूप से या आंशिक रूप से चुकाने के लिए जितनी जल्दी हो सके कुछ परिसंपत्तियों को बेचने का भी प्रयास करना चाहिए.

क्या आपको क़र्ज़ समेकन के लिए पर्सनल लोन लेना चाहिए?

वास्तव में, डेट कंसोलिडेशन के लिए पर्सनल लोन सबसे अच्छे तरीकों में से एक हो सकता है, जिसमें आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति को स्वस्थ बना सकते हैं और पुनर्भुगतान प्रोसेस को आसान बना सकते हैं. जब किसी की फाइनेंशियल स्वतंत्रता की बात आती है तो कई लोन, क्रेडिट कार्ड डेट आदि होना विशेष रूप से अच्छा नहीं है, क्योंकि ऐसे कई लोन में अलग-अलग इंटरेस्ट दरें होती हैं, जो किसी के बिलों का भुगतान करने और फिर इस सभी कर्ज़ को चुकाने के बाद किसी भी पैसे की बचत करने की क्षमता को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकते हैं.

पर्सनल लोन अन्य सभी कर्ज़ का भुगतान करने में मदद कर सकता है. यह पूरा हो जाने के बाद सभी को केवल एक लोन पुनर्भुगतान पर ध्यान केंद्रित करना होगा. आपको बस यह सुनिश्चित करना होगा कि पर्सनल लोन लेने की लागत अन्य सभी लोन की संयुक्त लागत से कम हो.

पर्सनल लोन में आमतौर पर क्रेडिट कार्ड के कर्ज़ की तुलना में कम ब्याज दर होती है और इसलिए सभी बकाया क्रेडिट कार्ड भुगतान को क्लियर करने का एक सस्ता विकल्प हो सकता है, जो ब्याज दरों को आकर्षित कर सकता है.

पर्सनल लोन भी मदद करता है क्योंकि यह कई लोन पुनर्भुगतान को ट्रैक करने की आवश्यकता से छुटकारा दिला सकता है. इसके अलावा, क्योंकि इन सभी लोन की अवधि अलग-अलग होती है, इसलिए वे किसी की फाइनेंशियल प्लानिंग में बाधा डाल सकते हैं.

डेट ट्रैप से बाहर निकलने के अन्य स्मार्ट तरीके क्या हैं?

सबसे पहले, आपको अधिक लागत वाला कर्ज़ लेना बंद करना होगा. यह कोई बुद्धिमानी नहीं है क्योंकि क़र्ज़ ट्रैप से बाहर निकलने के लिए आवश्यक रूप से किसी को नया क़र्ज़ लेना बंद करना होगा क्योंकि ऐसा करना प्रति उत्पादक हो सकता है.

दूसरा, आपको महीने के लिए एक उचित बजट तैयार करना चाहिए और उस पर कायम रहना चाहिए. आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि कोई खर्च न हो.

तीसरा, आपको अपनी इनकम बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए ताकि किसी भी बकाया क़र्ज़ का भुगतान आसानी से किया जा सके. अपनी इनकम बढ़ाने का एक तरीका है, सप्ताहांत में अतिरिक्त गिग वर्क लेना या जब भी कोई काम से कुछ समय निकाल सकता है.

इंटरेस्ट व्यय को कम करने के लिए आपको अपने बकाया क्रेडिट कार्ड के लोन को कम इंटरेस्ट रेट प्रदान करने वाले कार्ड में ट्रांसफर करने की भी तलाश करनी चाहिए. इसके अलावा, आपको जल्द से जल्द सभी बकाया क्रेडिट कार्ड कर्ज़ का भुगतान करने की कोशिश करनी चाहिए.

अंत में, अगर कोई सोचता है कि सभी प्रयासों के बावजूद कर्ज़ के जाल से बाहर निकलना संभव नहीं हुआ है, तो आदर्श रूप से पेशेवर मदद लेनी चाहिए. ऐसा करने के लिए आप प्रोफेशनल डेट काउंसलिंग एजेंसियों से संपर्क कर सकते हैं जो सलाहकार सेवाएं प्रदान करते हैं. ऐसी कुछ एजेंसियां बजट बनाने और खर्च की सीमा निर्धारित करने में मदद करती हैं. इनमें से कुछ एजेंसियां आपकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत भी कर सकती हैं और इंटरेस्ट दरों को कम करने और लोन के पुनर्गठन में सहायता कर सकती हैं.

निष्कर्ष

कर्ज़ ट्रैप से बाहर निकलने का पहला नियम यह स्वीकार करना है कि आप एक में हैं. अधिकांश लोग आकस्मिक रूप से लोन का हमेशा उपयोग करते हैं, जब तक कि वे पिछले कर्ज़ का भुगतान करने के लिए कोई और लोन नहीं पा रहे हैं. वे पहले मूल पेमेंट से चूकना शुरू कर देते हैं और फिर वे इंटरेस्ट की सर्विस भी नहीं कर सकते हैं. अगर आपको कर्ज़ ट्रैप में फंसना है, तो उन्हें अपने फाइनेंस का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना चाहिए और बजट आदि के लिए अनुशासनात्मक दृष्टिकोण का पालन करना चाहिए.