बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड निवेशकों को अपने निवेश को मैनेज करते समय अधिक सुविधा और सुविधा प्रदान करते हैं. अगर आप एक निश्चित समयसीमा के भीतर यूनिट रिडीम करते हैं, तो पारंपरिक फंड के विपरीत, ये फंड निवेशकों को बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के किसी भी समय बाहर निकलने की अनुमति देते हैं. यह उन्हें विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए आकर्षक बनाता है जिन्हें शॉर्ट नोटिस पर अपने फंड तक एक्सेस की आवश्यकता हो सकती है या किसी विशिष्ट होल्डिंग अवधि में लॉक नहीं करना पसंद कर सकता है. 

शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म दोनों लक्ष्यों के लिए कोई एक्जिट लोड फंड उपयुक्त नहीं हैं, जो लागत-कुशलता बनाए रखते हुए आसान अनुभव प्रदान करता है. हालांकि, निवेश करने से पहले फंड परफॉर्मेंस, रिस्क प्रोफाइल और एक्सपेंस रेशियो जैसे कारकों का मूल्यांकन करना अभी भी आवश्यक है.
 

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म्यूचुअल फंड में एक्जिट लोड क्या है?

म्यूचुअल फंड में एक्जिट लोड एक फीस या शुल्क है, जो फंड हाउस द्वारा लगाया जाता है, जब कोई निवेशक किसी विशेष अवधि के भीतर अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम करता है या निकालता है. यह शुल्क शॉर्ट-टर्म ट्रेडिंग को निरुत्साहित करने और यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है कि इन्वेस्टर इच्छित क्षितिज के लिए इन्वेस्टमेंट करते रहें. आमतौर पर, अगर यूनिट खरीदने के 6 महीनों से 1 वर्ष के भीतर रिडीम की जाती है, तो एक्जिट लोड इक्विटी और हाइब्रिड फंड पर लागू होते हैं, हालांकि यह अवधि स्कीम के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.

एक्जिट लोड के रूप में कटौती की गई राशि रिडेम्पशन राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है. उदाहरण के लिए, अगर एक्जिट लोड 1% है और निवेशक ₹1,00,000 निकालता है, तो ₹1,000 शुल्क के रूप में काटा जाएगा. बिना किसी एक्जिट लोड के फंड निवेशकों को बिना किसी जुर्माने के रिडीम करने की अनुमति देते हैं, जो बेहतर लिक्विडिटी और सुविधा प्रदान करते हैं. एक्जिट लोड को समझने से इन्वेस्टमेंट के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है, विशेष रूप से अनिश्चित इन्वेस्टमेंट क्षितिज वाले लोगों के लिए. लिस्टेड कई इक्विटी फंड में एग्जिट लोड होते हैं, भले ही वे कुछ दिन या हफ्तों के बाद शून्य हो जाते हों.

एडेल्वाइस्स लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह एक लो-रिस्क, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म डेट फंड है जिसे उच्च लिक्विडिटी और पूंजी सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह शॉर्ट-मेच्योरिटी डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है, जो कुछ दिनों के लिए अतिरिक्त फंड पार्क करने की इच्छा रखने वाले कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए आदर्श बनाता है. फंड में ग्रेडेड एक्जिट लोड है: 0.0070% अगर 1 दिन के भीतर रिडीम किया जाता है, तो 6वें दिन 0.0045% तक कम हो जाता है, और उसके बाद शून्य हो जाता है. कम एक्सपेंस रेशियो और न्यूनतम अस्थिरता के साथ, यह विश्वसनीय शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तलाश करने वाले व्यक्तियों और कॉर्पोरेट दोनों के लिए उपयुक्त है.

एसबीआई लार्ज एन्ड मिडकैप फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह इक्विटी फंड लार्ज-कैप और मिड-कैप स्टॉक में निवेश करता है, जिसका उद्देश्य स्थिरता और विकास के मिश्रण के माध्यम से लॉन्ग-टर्म कैपिटल एप्रिसिएशन प्रदान करना है. यह उच्च-जोखिम लेने की क्षमता और लॉन्ग-टर्म क्षितिज वाले निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर 30 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो फंड में 0.1% का कम एक्जिट लोड होता है, और इसके बाद कोई एक्जिट लोड नहीं होता है, जो विविध मार्केट एक्सपोज़र के साथ सुविधा प्रदान करता है.

बरोदा बीएनपी परिबास लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह फंड उच्च गुणवत्ता वाले शॉर्ट-टर्म डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करके सुरक्षा, पूंजी संरक्षण और लिक्विडिटी पर ध्यान केंद्रित करता है. यह निष्क्रिय फंड के लिए सुरक्षित शॉर्ट-टर्म पार्किंग स्पेस की तलाश करने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त है. इसमें टियर्ड एग्जिट लोड होता है: 0.0070% 1 दिन के भीतर रिडेम्पशन के लिए, 6वें दिन 0.0045% पर टैप करना, और 7 दिन से शून्य हो जाता है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो मार्केट एक्सपोज़र के बिना आसान रिडेम्पशन एक्सेस और निरंतर रिटर्न चाहते हैं.

एचडीएफसी बीएसई सेन्सेक्स इन्डेक्स फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

पैसिव रूप से मैनेज किए गए फंड ट्रैकिंग S&P BSE सेंसेक्स इंडेक्स, यह स्कीम टॉप 30 लार्ज-कैप भारतीय कंपनियों में निवेश करती है. यह एक आसान, लागत-प्रभावी रणनीति के माध्यम से मार्केट-मैचिंग रिटर्न चाहने वाले निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो एक्जिट लोड 0.25% होता है, और इसके बाद शून्य होता है, जिससे यह न्यूनतम ट्रांज़ैक्शन लागत के साथ शॉर्ट-और लॉन्ग-टर्म पैसिव इन्वेस्टमेंट दोनों के लिए उपयुक्त हो जाता है.

टाटा निफ्टी 500 मल्टीकैप इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्डेक्स फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह थीमैटिक इंडेक्स फंड निफ्टी 500 मल्टीकैप इन्फ्रास्ट्रक्चर इंडेक्स को ट्रैक करके लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में इन्फ्रास्ट्रक्चर सेक्टर को एक्सपोज़र प्रदान करता है. यह उन आक्रामक निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प है जो भारत की बुनियादी ढांचे की विकास कहानी में विश्वास करते हैं. अगर 30 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो 0.25% का एक्जिट लोड लागू होता है, जो शॉर्ट-टर्म होल्डिंग को प्रोत्साहित करता है. फंड सेक्टर-फोकस्ड और थीमैटिक पोर्टफोलियो एलोकेशन के लिए उपयुक्त है.

आदीत्या बिर्ला सन लाइफ लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए एक लोकप्रिय विकल्प, यह लिक्विड फंड निरंतर रिटर्न और तेज़ लिक्विडिटी प्रदान करने के लिए उच्च क्वालिटी वाले शॉर्ट-ड्यूरेशन डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करता है. यह ग्रेडेड एग्जिट लोड का पालन करता है: 1 दिन 0.0070%, धीरे-धीरे दिन 6 तक घटकर 0.0045% हो जाता है, और दिन 7 से शून्य हो जाता है. यह न्यूनतम मार्केट जोखिम के साथ फंड तक तुरंत एक्सेस की आवश्यकता वाले निवेशकों के लिए अच्छी तरह से उपयुक्त है.

आयसीआयसीआय प्रुडेन्शियल लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह लिक्विड फंड सुरक्षित, शॉर्ट-मेच्योरिटी इंस्ट्रूमेंट में निवेश करके शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बनाया गया है. इसमें प्रोग्रेसिव एग्जिट लोड होता है: 0.0070% अगर दिन 1 को रिडीम किया जाता है, तो दिन 6 को रोज 0.0045% तक कम हो जाता है, और 7 दिन से कोई शुल्क नहीं लगता है. यह कम लागत और उच्च लिक्विडिटी के साथ सुरक्षित रूप से फंड पार्क करना चाहने वाले कंजर्वेटिव इन्वेस्टर के लिए आदर्श है.

एक्सिस लिक्विड फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

शॉर्ट-ड्यूरेशन इन्वेस्टर्स के लिए डिज़ाइन किया गया, यह फंड टॉप-रेटेड डेट इंस्ट्रूमेंट को एसेट आवंटित करके उच्च लिक्विडिटी और सुरक्षा प्रदान करता है. यह स्टेप-डाउन एक्जिट लोड स्ट्रक्चर का उपयोग करता है: 1 दिन के भीतर रिडेम्पशन पर 0.0070%, दिन 6 को 0.0045% तक गिर जाता है, और दिन 7 से शून्य हो जाता है. कम एक्सपेंस रेशियो और न्यूनतम जोखिम के साथ, यह शॉर्ट-टर्म सरप्लस फंड को मैनेज करने वाले व्यक्तियों और बिज़नेस के लिए एक मजबूत विकल्प है.

टाटा बेन्किन्ग एन्ड फाईनेन्शियल सर्विसेस फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

एक सेक्टर-विशिष्ट इक्विटी फंड, यह विशेष रूप से बैंकिंग और फाइनेंशियल सर्विसेज़ सेक्टर की कंपनियों में निवेश करता है. यह उन निवेशकों के लिए है जो बीएफएसआई सेक्टर के विकास में मजबूत विश्वास रखते हैं और सेक्टर-विशिष्ट जोखिमों को सहन कर सकते हैं. फंड 30 दिनों के भीतर रिडेम्पशन के लिए 0.25% का एक्जिट लोड लेता है, और इसके बाद कोई लोड नहीं होता है, जो लॉन्ग-टर्म कैपिटल ग्रोथ को लक्षित करते समय शॉर्ट-टर्म फ्लेक्सिबिलिटी को सपोर्ट करता है.

एचडीएफसी निफ्टी 50 इन्डेक्स फन्ड - डायरेक्ट ग्रोथ

यह पैसिव फंड निफ्टी 50 इंडेक्स के परफॉर्मेंस को दर्शाता है, जो भारत की टॉप 50 लार्ज-कैप कंपनियों के लिए डाइवर्सिफाइड एक्सपोज़र प्रदान करता है. नए और अनुभवी दोनों निवेशकों के लिए उपयुक्त, यह इक्विटी मार्केट में भाग लेने के लिए एक आसान और लागत-प्रभावी मार्ग प्रदान करता है. अगर 3 दिनों के भीतर रिडीम किया जाता है, तो एक्जिट लोड 0.25% है, और इसके बाद कोई नहीं, शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के साथ मेल नहीं खाता है.

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लाभ

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के प्रमुख लाभ यहां दिए गए हैं

उच्च लिक्विडिटी:
निवेशक अतिरिक्त शुल्क लेने की चिंता किए बिना किसी भी समय अपने निवेश को रिडीम कर सकते हैं. यह उन लोगों के लिए आदर्श बनाता है जिन्हें शॉर्ट नोटिस पर फंड की आवश्यकता हो सकती है.

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट में सुविधा:
आप बाहर निकलने के शुल्क के लिए पैसे खोए बिना आसानी से अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो को स्विच या रीबैलेंस कर सकते हैं, जिससे डायनेमिक एसेट एलोकेशन अधिक कुशल हो जाता है.

लागत-प्रभावी निवेश:
क्योंकि जल्दी निकासी के लिए कोई जुर्माना नहीं है, इसलिए एक्जिट लोड वाले फंड की तुलना में आपका नेट रिटर्न अधिक होता है, विशेष रूप से अगर आप आम 1-वर्ष की अवधि के भीतर निकालते हैं.

शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों के लिए उपयुक्त:
ये फंड शॉर्ट-टर्म या टैक्टिकल इन्वेस्टमेंट के लिए आदर्श हैं, जहां आप लंबे समय तक इन्वेस्टमेंट नहीं करना चाहते हैं.

नो एक्जिट लोड म्यूचुअल फंड को सही कैसे चुनें?

सही नो एक्जिट लोड म्यूचुअल फंड चुनते समय इन महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करें:

निवेश उद्देश्य संरेखन:
सुनिश्चित करें कि फंड की स्ट्रेटजी आपके शॉर्ट-टर्म या टैक्टिकल इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों से मेल खाती है, क्योंकि कोई एक्जिट लोड फंड अक्सर सुविधाजनक समय-सीमा के लिए उपयुक्त नहीं होते हैं.

फंड कैटेगरी और रिस्क प्रोफाइल:
मूल्यांकन करें कि यह डेट, इक्विटी या हाइब्रिड फंड है या नहीं और अपने जोखिम स्तर की जांच करें. इन्वेस्ट करने से पहले अपनी पर्सनल रिस्क लेने की क्षमता के साथ इसे मैच करें.

पुराना प्रदर्शन:
अलग-अलग समय-सीमाओं में फंड के पिछले रिटर्न को रिव्यू करें. हालांकि पिछले परफॉर्मेंस की गारंटी नहीं है, लेकिन यह इस बात की जानकारी प्रदान करता है कि फंड मार्केट की स्थितियों को कैसे संभालता है.

व्यय अनुपात:
बिना एक्जिट लोड के भी, उच्च एक्सपेंस रेशियो आपके रिटर्न को कम कर सकता है. प्रतिस्पर्धी, कम मैनेजमेंट फीस वाला फंड चुनें.

फंड मैनेजर ट्रैक रिकॉर्ड:
एक अनुभवी और निरंतर फंड मैनेजर बिना किसी अतिरिक्त लागत के स्थिर रिटर्न जनरेट करने की फंड की संभावनाओं में सुधार कर सकता है.

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड में निवेश करने से जुड़े जोखिम

शॉर्ट-टर्म ट्रेडिंग व्यवहार:
कोई भी जुर्माना बार-बार खरीदने और बेचने को प्रोत्साहित नहीं कर सकता है, जिससे मार्केट का समय खराब हो सकता है और लॉन्ग-टर्म लाभ कम हो सकता है.

वोलेटिलिटी एक्सपोज़र:
कई एक्जिट लोड फंड लिक्विड या शॉर्ट-ड्यूरेशन स्कीम हैं, जो शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव और आर्थिक बदलाव के लिए अधिक संवेदनशील हो सकते हैं.

होल्डिंग अवधि के लिए कम प्रतिबद्धता:
आसान निकास अनुशासित निवेश को निरुत्साहित कर सकता है, जिससे मार्केट रीबाउंड के दौरान इन्वेस्टमेंट करने से आने वाले अवसरों को छूटा हो सकता है.

रिटर्न कम हो सकता है:
कुछ नो-एक्जिट-लोड फंड एक रूढ़िवादी निवेश दृष्टिकोण ले सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप स्ट्रक्चर्ड एक्जिट टर्म वाले साथियों की तुलना में मामूली रिटर्न मिल सकता है.

उच्च रिडेम्पशन प्रेशर:
क्योंकि निवेशक किसी भी समय रिडीम कर सकते हैं, इसलिए फंड मैनेजर को मार्केट स्ट्रेस के दौरान लिक्विडिटी की चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, जिससे फंड परफॉर्मेंस प्रभावित हो सकती है.

निष्कर्ष

बिना किसी एक्जिट लोड के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना उन लोगों के लिए एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है जो लिक्विडिटी और सुविधा चाहते हैं. ये फंड इन्वेस्टर को बिना किसी जुर्माने के यूनिट को रिडीम करने की सुविधा देते हैं, जिससे उन्हें शॉर्ट-टू-मीडियम-टर्म लक्ष्यों और अनिश्चित फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए आदर्श बन जाता है. जबकि वे आसानी से बाहर निकलने और कुल लागत को कम करने की सुविधा प्रदान करते हैं, तो निवेश करने से पहले फंड के परफॉर्मेंस, एसेट क्वालिटी और रिस्क प्रोफाइल का मूल्यांकन करना आवश्यक है. कोई एक्जिट लोड फंड अधिक रिटर्न की गारंटी नहीं देता है, इसलिए उचित जांच-पड़ताल महत्वपूर्ण है. 

चाहे आप नए इन्वेस्टर हों या टैक्टिकल एलोकेशन चाहने वाले अनुभवी व्यक्ति हों, ये फंड समझदारी से चुने जाने पर आपके पोर्टफोलियो को पूरा कर सकते हैं. अंत में, बेहतर परिणामों के लिए अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के साथ अपने इन्वेस्टमेंट निर्णयों को अलाइन करें.