SIP में इन्वेस्ट कैसे करें?

परिचय

हर कोई एक ही समय में बड़ी राशि का इन्वेस्टमेंट नहीं कर सकता है, और फाइनेंशियल क्षमता अलग-अलग व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है. कई निवेशक, विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्ति, अपनी मासिक आय का एक हिस्सा लगातार इन्वेस्ट करना पसंद करते हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में नियमित, फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट की अनुमति देकर एक व्यावहारिक समाधान प्रदान करता है.

इस आर्टिकल में, हम जानेंगे कि एसआईपी क्या है और एक में प्रभावी रूप से निवेश कैसे करें.

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान कैसे काम करता है?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको नियमित अंतराल पर, आमतौर पर हर महीने, म्यूचुअल फंड में एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने की अनुमति देता है. यहां जानें कि यह एक आसान उदाहरण के साथ कैसे काम करता है.

मान लीजिए कि आप प्रति माह ₹70,000 कमाते हैं. अपने सभी खर्चों को पूरा करने के बाद, आप ₹30,000 की बचत कर सकते हैं. आप एमरज़ेंसी के लिए ₹ 10,000 को अलग रखने और इन्वेस्टमेंट के लिए शेष ₹ 20,000 का उपयोग करने का निर्णय लेते हैं. इस ₹20,000 को एक ही म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट किया जा सकता है या कई फंड में विभाजित किया जा सकता है, जैसे कि चार अलग-अलग म्यूचुअल फंड में ₹5,000, डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो बनाने के लिए.

एसआईपी सेट करने के बाद, चुनी गई राशि को हर महीने एक निश्चित तिथि पर ऑटोमैटिक रूप से इन्वेस्ट किया जाता है. हालांकि एसआईपी अनुशासित इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देते हैं, लेकिन वे सुविधा प्रदान करते हैं. आप ज़रूरत पड़ने पर अपने इन्वेस्टमेंट को बदल सकते हैं, रोक सकते हैं या निकाल सकते हैं. कई निवेशक संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने और अधिक सूचित निर्णय लेने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करते हैं.

भारत में एसआईपी में निवेश कैसे करें इस बारे में एक गाइड

अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए नए हैं और सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के साथ शुरू करना चाहते हैं, तो पहले प्रोसेस बहुत ज़्यादा लग सकती है. लेकिन चिंता न करें, यह लगने से आसान है. भारत में अपनी SIP यात्रा शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक स्पष्ट, चरण-दर-चरण गाइड दी गई है.

1. अपना फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करें

फंड चुनने से पहले या निर्णय लेने से पहले, अपने लक्ष्य की पहचान करना महत्वपूर्ण है. क्या आप घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत कर रहे हैं? अपने बच्चे की शिक्षा की योजना बना रहे हैं? या रिटायरमेंट के लिए धन का निर्माण करना? आपके इन्वेस्टमेंट का उद्देश्य आपके इन्वेस्टमेंट की अवधि, जोखिम सहनशीलता और फंड चयन को गाइड करेगा.

2. तय करें कि मासिक रूप से कितना इन्वेस्ट करना है

एक बार आपका लक्ष्य स्पष्ट हो जाने के बाद, निर्धारित करें कि आप हर महीने कितना आराम से इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह राशि आपके मासिक बजट में बाधा नहीं डालनी चाहिए. यहां तक कि ₹500 से शुरू होना भी बेहतर है- कुंजी स्थिरता है.

3. सही म्यूचुअल फंड चुनें

इसके बाद, ऐसा म्यूचुअल फंड चुनें जो आपकी रिस्क प्रोफाइल और फाइनेंशियल उद्देश्य के अनुरूप हो. इक्विटी फंड लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए आदर्श हैं, जबकि डेट फंड शॉर्ट-टर्म या लो-रिस्क इन्वेस्टर के लिए उपयुक्त हो सकते हैं. आप लार्ज-कैप फंड, बैलेंस्ड फंड या टैक्स-सेविंग ईएलएसएस फंड जैसे विकल्पों के बारे में जान सकते हैं. केवल पिछले रिटर्न से न जाएं. फंड के लॉन्ग-टर्म परफॉर्मेंस, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और एक्सपेंस रेशियो देखें.

4. SIP की तिथि चुनें

अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस आपको इन्वेस्ट करने के लिए महीने की किसी भी तिथि को चुनने की अनुमति देते हैं. ऐसी तिथि चुनें जो आपके सैलरी साइकिल के अनुरूप हो, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उस दिन आपके बैंक अकाउंट में फंड उपलब्ध हों.

5. अपना केवाईसी पूरा करें

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले, अपने नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रोसेस को पूरा करना अनिवार्य है. अगर आपने पहले से ही ऐसा नहीं किया है, तो आप म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म या CAMS या KFintech जैसे रजिस्ट्रार के माध्यम से अपना PAN, आधार और पासपोर्ट साइज़ फोटो सबमिट करके ऑनलाइन e-KYC पूरा कर सकते हैं.

6. इन्वेस्ट करने के लिए एक प्लेटफॉर्म चुनें

आप म्यूचुअल फंड कंपनी की वेबसाइट या 5paisa जैसे ब्रोकर्स के माध्यम से सीधे SIP में इन्वेस्ट कर सकते हैं. डायरेक्ट प्लान में आमतौर पर एजेंट या डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से ऑफर किए जाने वाले नियमित प्लान की तुलना में कम एक्सपेंस रेशियो होता है.

7. SIP के लिए रजिस्टर करें

आपकी केवाईसी सत्यापित हो जाने और आपका अकाउंट तैयार हो जाने के बाद, चुने गए फंड पर जाएं और एसआईपी विकल्प चुनें. मासिक इन्वेस्टमेंट राशि दर्ज करें, और शुरू होने की तिथि दर्ज करें. हर महीने आसान ट्रांज़ैक्शन के लिए अपने बैंक के साथ ऑटो-डेबिट निर्देश सेट करें.

8. अपने इन्वेस्टमेंट को ट्रैक करें और रिव्यू करें

एसआईपी शुरू करने के बाद, बस इसके बारे में न भूलें. नियमित अंतराल पर अपने इन्वेस्टमेंट की निगरानी करें, शायद हर छह महीने या वार्षिक रूप से एक बार. अगर आपके लक्ष्य, आय या मार्केट की स्थिति में महत्वपूर्ण बदलाव होता है, तो अपनी एसआईपी राशि को एडजस्ट करने या अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने पर विचार करें.
 

SIP से आपको कितना रिटर्न मिल सकता है?

SIP से रिटर्न म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है. हालांकि, यह केवल रिटर्न निर्धारित करने में कारक नहीं है. एसआईपी आपको एक मजबूत इन्वेस्टमेंट आदत बनाने में मदद करता है जो लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए आवश्यक है. यह आपको अपनी सीमित बचत के माध्यम से स्वस्थ रिटर्न जनरेट करने का अवसर देता है. एसआईपी में जीईएम कंपाउंडिंग है, जिसका मतलब है कि आपके द्वारा अर्जित ब्याज को हर अवधि में दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है. आइए देखें कि यह क्या जादू करता है:

मान लीजिए कि आपने SIP में ₹20,000 का इन्वेस्टमेंट करने की योजना बनाई है और 20 वर्षों तक इन्वेस्टमेंट बनाए रखना चाहते हैं. उस अवधि में, आपने ₹48 लाख का इन्वेस्टमेंट किया होगा. अब यहां सरप्राइज़ आता है- वार्षिक रिटर्न की दर 15% होने पर विचार करते हुए, आपका 48 लाख 20 वर्षों में 3 करोड़ से अधिक का कॉर्पस बन जाएगा!

लेकिन अगला प्रश्न यह है - क्या आप केवल पूरे 20 वर्षों के लिए ₹ 20,000 का निवेश करेंगे? शायद नहीं! जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ जाती है, आप अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने पर भी विचार करेंगे. इस स्थिति में स्टेप-अप एसआईपी काम में आती है.
 

स्टेप-अप SIP क्या है?

स्टेप-अप एसआईपी (जिसे टॉप-अप एसआईपी भी कहा जाता है) आपको नियमित अंतराल पर अपने एसआईपी योगदान को ऑटोमैटिक रूप से बढ़ाने की अनुमति देता है, आमतौर पर हर वर्ष. यह मैनुअल एडजस्टमेंट करने की आवश्यकता के बिना अपनी बढ़ती आय के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को अलाइन करने का एक स्मार्ट तरीका है.
उदाहरण के लिए, अगर आप प्रति माह ₹20,000 से शुरू करते हैं और 10% वार्षिक स्टेप-अप का विकल्प चुनते हैं, तो आप दूसरे वर्ष में ₹22,000, तीसरे वर्ष में ₹24,200 इन्वेस्ट करेंगे, आदि.

अब इस स्टेप-अप फीचर के साथ अपने पहले के उदाहरण को दोबारा देखें.

हर साल 10% स्टेप-अप चुनकर, 20 वर्षों से अधिक का आपका कुल इन्वेस्टमेंट लगभग ₹1.37 करोड़ होगा. और परिणाम? फिक्स्ड एसआईपी से लगभग ₹5.16 करोड़ का कॉर्पस-फिक्स्ड एसआईपी जनरेट करने से काफी अधिक है.

इसलिए, स्टैंडर्ड एसआईपी आपको स्थिर रूप से धन बनाने में मदद करता है, लेकिन एक स्टेप-अप एसआईपी आपकी बढ़ती फाइनेंशियल क्षमता का लाभ उठाकर आपकी इन्वेस्टमेंट यात्रा को सुपरचार्ज करती है. यह एक आसान बदलाव है जो समय के साथ बड़ा अंतर बना सकता है.
 

आपको SIP में कितना इन्वेस्ट करना चाहिए

एसआईपी में आपको कितना इन्वेस्ट करना चाहिए, इसके लिए कोई निश्चित नियम नहीं है. सही राशि पूरी तरह से आपकी आय, खर्च, लक्ष्य और कम्फर्ट लेवल पर निर्भर करती है. कुछ निवेशक अपनी मासिक बचत का एक बड़ा हिस्सा निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं, जबकि अन्य छोटे से शुरू कर सकते हैं और समय के साथ धीरे-धीरे अपने योगदान को बढ़ा सकते हैं. मुख्य बात यह है कि वह राशि इन्वेस्ट करें जो टिकाऊ और स्थिर महसूस करती है.

हालांकि अधिक योगदान से वेल्थ संचय तेज़ हो सकता है, लेकिन नियमित रूप से इन्वेस्टमेंट करना और ओवरकमिटिंग से बचना अधिक महत्वपूर्ण है. एसआईपी अपने मासिक बजट को तनाव के बिना, आपकी फाइनेंशियल दिनचर्या में आसानी से फिट होने पर सर्वश्रेष्ठ काम करते हैं.

यह भी याद रखना महत्वपूर्ण है कि कैपिटल मार्केट में निवेश गतिशील होते हैं और अक्सर उतार-चढ़ाव के अधीन होते हैं. यह शॉर्ट टर्म में रिटर्न को प्रभावित कर सकता है. इसलिए SIP लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए सबसे उपयुक्त हैं, विशेष रूप से इक्विटी म्यूचुअल फंड में, जहां मार्केट के उतार-चढ़ाव समय के साथ संतुलित होते हैं.
 

की टेकअवेज

भारत में बहुत से लोगों के लिए, सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी ने फाइनेंशियल प्लानिंग को अधिक सुलभ बना दिया है. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि वेतनभोगी व्यक्ति (जिसमें अधिकांश भारतीय नागरिक शामिल होते हैं) भी अपने पैसे को इन्वेस्ट कर सकते हैं और अगर वे एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. 

इसके अलावा, फाइनेंशियल प्लान लेना सुनिश्चित करें और आवश्यक होने पर एक्सपर्ट की मदद लें. याद रखें कि एसआईपी वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए इक्विटी मार्केट से अपना रिटर्न अर्जित करने का एक परफेक्ट अवसर हो सकता है. अधिकांश वेतनभोगी व्यक्ति निवेश के लिए एकमुश्त राशि का उपयोग नहीं कर सकते हैं, लेकिन एसआईपी के माध्यम से ये व्यक्ति कम से कम ₹500 का योगदान दे सकते हैं और किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम का हिस्सा बन सकते हैं.