एसआईपी - सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी है जिसमें इन्वेस्टर पूर्वनिर्धारित अंतराल (जैसे, मासिक या त्रैमासिक) पर पूर्वनिर्धारित अवधि के दौरान नियमित आधार पर राशि निर्धारित करते हैं. निवेशक एसआईपी के माध्यम से कंपाउंडिंग और रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठा सकते हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, या एसआईपी, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की चतुर लेकिन सीधी तकनीक है, जो समय-बजार की आवश्यकता को दूर करती है. 

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एसआईपी - सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्या है?

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आप सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान या एसआईपी के साथ अपने चुने गए इन्वेस्टमेंट प्लान में नियमित रूप से कुछ राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं. आपका बैंक ऐक्टिवेशन पर सेट राशि लेता है और आपके द्वारा चुने गए म्यूचुअल फंड स्कीम में इसे इन्वेस्ट करता है. निवेश दैनिक, साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक आधार पर किया जा सकता है. प्रारंभिक निवेशक, जो बड़े बदले छोटे, नियमित निवेश कर सकते हैं, एक बार निवेश इसके लिए सबसे अधिक उम्मीदवार हैं. 

एसआईपी कैसे काम करता है? 

आवर्ती निवेश या आवधिक निवेश के समान, व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आपके बैंक खाते से कुछ राशि स्वचालित रूप से काटती है और आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करती है. आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में विशिष्ट यूनिटों की संख्या प्राप्त होती है जहां आपने एक बार पैसे जमा करने के बाद निवेश किया है. उस विशिष्ट स्कीम का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) निर्धारित करता है कि आपने कितने यूनिट इन्वेस्ट किए हैं. प्रत्येक किश्त के साथ, एसआईपी म्यूचुअल फंड आपको योजना में अधिक यूनिट देते हैं. रेगुलर सेविंग प्लान के लिए आपको इन्वेस्टमेंट शिड्यूल की आवश्यकता होगी जिससे फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट प्लान हो सकता है. 

एसआईपी के प्रकार 

आप कितनी बार इन्वेस्ट करते हैं, इसके आधार पर, आप विभिन्न म्यूचुअल फंड एसआईपी विकल्पों में से चुन सकते हैं:

ए. टॉप-अप SIP: यह आपको धीरे-धीरे इन्वेस्टमेंट बढ़ाने की अनुमति देता है. इसके परिणामस्वरूप, आप अपनी आय को दर्शाने के लिए भुगतान दर्ज कर सकते हैं. 

उदाहरण, अगर आप स्टेप-अप SIP चुनते हैं और 20 वर्षों के अंत तक वार्षिक ₹ 2,000 तक अपना योगदान बढ़ाने का निर्णय लेते हैं, तो आपका कॉर्पस कुल ₹ 93.6 लाख के इन्वेस्टमेंट के साथ ₹ 3.17 करोड़ होगा. योगदान में थोड़ी बढ़ोतरी ने स्टेप-अप SIP के माध्यम से ₹ 1.17 करोड़ का अतिरिक्त कॉर्पस प्राप्त किया. 


B. अनएंडिंग एसआईपी: ये इन्वेस्टमेंट आमतौर पर एक, तीन या पांच वर्षों की निर्धारित समय सीमा के लिए किए जाते हैं. हालांकि, निरंतर एसआईपी की समाप्ति तिथि की आवश्यकता नहीं है. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह तब तक चलता रहता है जब तक आप इन्वेस्टमेंट को बंद करने के लिए एसेट मैनेजमेंट बिज़नेस का ऑर्डर. 


C. सुविधाजनक एसआईपी: आप सुविधाजनक SIP में योगदान देने वाली राशि को बदल सकते हैं. आप अपनी किश्तों को तब तक रोक सकते हैं जब तक आप इसके साथ आगे की सूचना न दे. फाइनेंशियल कठिनाइयों के समय, यह बहुत उपयोगी है. अगर आपके बैंक अकाउंट में अतिरिक्त पैसे हैं, तो यह आपके योगदान को भी बढ़ाता है. 


घ. SIP ट्रिगर करें: ठोस स्टॉक मार्केट की समझ वाले इन्वेस्टर SIP को ट्रिगर करने पर विचार कर सकते हैं. वे आपको पूर्वनिर्धारित इवेंट के जवाब में आपके इन्वेस्टमेंट की शुरुआत, स्विच या रिडेम्पशन तिथि निर्धारित करने का विकल्प देते हैं. 

केवल उन निवेशकों को जो बाजार की ऊंचाई और कम जानकारी रखते हैं, उन्हें ट्रिगर एसआईपी का उपयोग करना चाहिए. वे अवांछनीय हैं क्योंकि वे अनुमान को बढ़ावा देते हैं. 
 

एसआईपी कैसे चुनें?  

विभिन्न निधि संस्थानों से अनेक एसआईपी निवेश विकल्प उपलब्ध हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने के लिए, आपको नीचे दिए गए पैरामीटर का आकलन करना होगा:

मैं. SIP की अवधि: SIP चुनते समय, इन्वेस्टमेंट की अवधि आवश्यक है. निवेश करने से पहले, आपको विवरणी की आवश्यक दर, कर लाभ, शामिल जोखिम और निवेश के उद्देश्य के बारे में सोचना चाहिए. महत्वपूर्ण लाभ के लिए पांच वर्ष या उससे अधिक की निवेश अवधि आदर्श है. तरल वित्त के लिए इस निवेश की सिफारिश नहीं की जाती है. यह इक्विटी और टैक्स सेविंग प्लान के साथ अच्छी तरह से काम करता है. 

ii. एसेट मैनेजमेंट कंपनी: फंड फर्म जो आपके इन्वेस्टमेंट को एसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी के रूप में संदर्भित करती है. इन्वेस्ट करने से पहले, AMC या इंश्योरेंस कंपनी की प्रतिष्ठा की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा ऑपरेटिंग वर्ष, ऐतिहासिक परिणाम और फंड मैनेजर की जांच करें. ये मेट्रिक्स फंड की लचीलापन और हैंडलिंग के बारे में जानकारी देते हैं

iii. फाइनेंशियल उद्देश्य और जोखिम सहिष्णुता: एसआईपी चुनते समय इन कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए. उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग प्लान द्वारा बेहतर लाभ प्रदान किए जाते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर को इक्विटी प्लान में भाग लेना चाहिए. इसलिए प्लान को अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ अलाइन करना चाहिए. 

iv. एसेट का साइज़: एएमसी द्वारा प्रबंधन का शुल्क लिया जाने वाला एसेट भी ध्यान में रखा जाना चाहिए. एसेट साइज़ के लिए रु. 500 करोड़ उपयुक्त बेंचमार्क है. 500 करोड़ से कम एएमसी वाले फंड स्वीकार्य हैं. हालांकि, फंड का प्रदर्शन मजबूत नहीं हो सका.

एसआईपी शुरू करते समय विचार करने लायक चीजें  

हालांकि व्यवस्थित निवेश योजनाएं आमतौर पर लाभदायक उद्यम हैं, लेकिन बहुत से व्यक्ति ऐसी गलतियां करते हैं जो कुल निवेश विवरणी को कम कर सकते हैं. एसआईपी इन्वेस्टमेंट करते समय लोगों द्वारा किए गए छह आम गलतियां यहां दी गई हैं.

1. फंड का चयन: इन्वेस्टमेंट का पहला चरण फंड और म्यूचुअल फंड हाउस चुनना है. एसआईपी इन्वेस्टमेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन और इंश्योरेंस प्रोवाइडर की संख्या द्वारा प्रदान किए जाते हैं. यह आपके लिए उपयुक्त है कि आप अपनी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं को पूरा करने वाले फंड को चुनें. कोई भी इन्वेस्टमेंट करने से पहले आपको अपने अनुमानित रिटर्न, इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता के बारे में जानकारी होनी चाहिए. विभिन्न प्लान का मूल्यांकन करना और फंड चुनने से पहले गहन अध्ययन करना लाभदायक है. 

2.उच्च इन्वेस्टमेंट राशि: इस प्रकार के इन्वेस्टमेंट में यूएलआईपी प्लान और म्यूचुअल फंड की नियमित और स्पोरेडिक खरीद शामिल हैं. इसके परिणामस्वरूप, आपके प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट की राशि ऐसी होनी चाहिए जिससे आप अधिक इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. 

3. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट: इन्वेस्टमेंट टाइम और वैल्यू के बीच सीधे आनुपातिकता है. इसके परिणामस्वरूप, निवेश अवधि की लंबाई के साथ निवेश पर रिटर्न बढ़ जाता है. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट हॉरिज़ोन के साथ कंपाउंडिंग और रुपये की लागत औसत के लाभ उपलब्ध नहीं हैं. 

4. लंपसम इन्वेस्टमेंट: आप कुछ म्यूचुअल फंड प्रोग्राम के माध्यम से अपने SIP अकाउंट में लंपसम इन्वेस्टमेंट जोड़ सकते हैं. कैश सरप्लस की स्थिति में, लंपसम राशि जोड़ना लाभदायक है. जब नियमित एसआईपी इन्वेस्टमेंट लंपसम इन्वेस्टमेंट के साथ जुड़े होते हैं, तो उच्च रिटर्न संभवतः संभव होते हैं. 

5. उपयुक्तता: एसआईपी से संबंधित सबसे व्यापक गलतफहमी यह है कि छोटे इन्वेस्टर केवल उन्हें इस्तेमाल कर सकते हैं क्योंकि उनमें लंपसम इन्वेस्टमेंट करने के लिए फंड नहीं है. दूसरी ओर, अधिकतम निवेश प्रतिबंधित नहीं है. सर्वश्रेष्ठ sip इन्वेस्टमेंट प्लान आपके लक्ष्य के अनुरूप होता है.

6. डिविडेंड बनाम ग्रोथ: म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, इन्वेस्टर अक्सर ग्रोथ विकल्प पर डिविडेंड चुनते हैं. ग्रोथ ऑप्शन तब तक इन्वेस्टमेंट पर किसी भी रिटर्न का भुगतान नहीं करता है, लेकिन डिविडेंड विकल्प नियमित आधार पर लाभ वितरित करता है. 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

मैं ऑनलाइन SIP इन्वेस्टमेंट कैसे कर सकता/सकती हूं? 

ऑनलाइन SIP इन्वेस्टमेंट करने के लिए नीचे दिए गए चरण दिए गए हैं:

डॉक्यूमेंट तैयार करें: आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें (ID प्रूफ, PAN कार्ड, एड्रेस प्रूफ).
केवाईसी पूरी करें: एप्लीकेशन फॉर्म भरकर केवाईसी मानदंडों का पालन करें.
SIP के लिए रजिस्टर करें: ब्रोकर या सलाहकार चुनें और रजिस्टर करें.
सही प्लान चुनें: उपयुक्त म्यूचुअल फंड प्लान चुनें.
इन्वेस्टमेंट राशि निर्धारित करें: निर्धारित करें कि कितना इन्वेस्ट करना है.
SIP तिथि चुनें: अपने अकाउंट से ऑटोमैटिक डेबिट की तिथि सेट करें.
 

SIP में इन्वेस्ट करना कितना सुरक्षित है? 

म्यूचुअल फंड सेक्टर के भीतर निवेश की तकनीक एसआईपी निवेश योजना है. आपकी एसआईपी इन्वेस्टमेंट की सुरक्षा पूरी तरह से पोर्टफोलियो के अंदर शामिल अंतर्निहित फाइनेंशियल एसेट पर निर्भर करती है. 

हालांकि, एसआईपी-सक्षम म्यूचुअल फंड एकमुश्त राशि, एक बार निवेश की तुलना में अधिक सुरक्षा प्रदान करते हैं. एसआईपी कम जोखिम के लिए असुरक्षित होते हैं. समय के साथ इन्वेस्टमेंट को फैलाकर, आप मार्केट में अपने एक्सपोज़र को कम कर सकते हैं और साथ ही एक साथ बड़ी राशि इन्वेस्ट करने का जोखिम भी कम कर सकते हैं.
 

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान क्यों चुनें? 

यूएलआईपी योजनाओं या म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश करते समय, व्यवस्थित निवेश योजना अनुशासित दृष्टिकोण प्रदान करती है. एसआईपी लाभदायक इन्वेस्टमेंट विकल्प है क्योंकि यह समय के साथ पैसे बनाने में आपकी मदद करता है और इन्वेस्टमेंट पर उच्च रिटर्न प्रदान करता है. पूर्वनिर्धारित तिथि पर SIP ULIP प्लान और म्यूचुअल फंड SIP प्लान पर हर महीने छोटी राशि जमा करके, SIP लोगों को बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है.

SIP की सही अवधि क्या है? 

आदर्श एसआईपी अवधि आपके वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर करती है. आमतौर पर, लंबी क्षितिज (5+ वर्ष) बेहतर कंपाउंडिंग और जोखिम प्रबंधन की अनुमति देता है. सर्वश्रेष्ठ sip इन्वेस्टमेंट प्लान के लिए अच्छी और लंबी अवधि की आवश्यकता होती है.
 

मेच्योरिटी के बाद एसआईपी क्या होता है? 

SIP मेच्योरिटी के बाद, आप निवेश की गई राशि को रिडीम कर सकते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर पुनर्निवेश या निकासी पर विचार करें.