एसआईपी - सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान

आवर्ती निवेश या आवधिक निवेश के समान, व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) आपके बैंक खाते से कुछ राशि स्वचालित रूप से काटती है और आपकी पसंद के म्यूचुअल फंड में निवेश करती है. आपको म्यूचुअल फंड स्कीम में विशिष्ट यूनिटों की संख्या प्राप्त होती है जहां आपने एक बार पैसे जमा करने के बाद निवेश किया है. उस विशिष्ट स्कीम का नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) निर्धारित करता है कि आपने कितने यूनिट इन्वेस्ट किए हैं. प्रत्येक किश्त के साथ, एसआईपी म्यूचुअल फंड आपको योजना में अधिक यूनिट देते हैं. रेगुलर सेविंग प्लान के लिए आपको इन्वेस्टमेंट शिड्यूल की आवश्यकता होगी जिससे फिक्स्ड इन्वेस्टमेंट प्लान हो सकता है. 

आप कितनी बार इन्वेस्ट करते हैं, इसके आधार पर, आप विभिन्न म्यूचुअल फंड एसआईपी विकल्पों में से चुन सकते हैं:

ए. टॉप-अप SIP: यह आपको धीरे-धीरे इन्वेस्टमेंट बढ़ाने की अनुमति देता है. इसके परिणामस्वरूप, आप अपनी आय को दर्शाने के लिए भुगतान दर्ज कर सकते हैं. 

उदाहरण, अगर आप स्टेप-अप SIP चुनते हैं और 20 वर्षों के अंत तक वार्षिक ₹ 2,000 तक अपना योगदान बढ़ाने का निर्णय लेते हैं, तो आपका कॉर्पस कुल ₹ 93.6 लाख के इन्वेस्टमेंट के साथ ₹ 3.17 करोड़ होगा. योगदान में थोड़ी बढ़ोतरी ने स्टेप-अप SIP के माध्यम से ₹ 1.17 करोड़ का अतिरिक्त कॉर्पस प्राप्त किया. 

बी. अनंत एसआईपी: ये इन्वेस्टमेंट आमतौर पर एक, तीन या पांच वर्षों की समय-सीमा निर्धारित करने के लिए किए जाते हैं. लेकिन शाश्वत एसआईपी की समाप्ति तिथि की आवश्यकता नहीं है. जैसा कि नाम से पता चलता है, जब तक आप इन्वेस्टमेंट बंद करने के लिए एसेट मैनेजमेंट बिज़नेस ऑर्डर नहीं देते तब तक यह जारी रहता है. 

सी. सुविधाजनक एसआईपी: आप सुविधाजनक एसआईपी में योगदान करने वाली राशि बदल सकते हैं. आप अपनी किश्तों को तब तक रोक सकते हैं जब तक कि उसके साथ आगे नोटिस न हो. वित्तीय कठिनाई के समय यह अत्यंत सहायक है. अगर आपके बैंक अकाउंट में अतिरिक्त पैसे हैं, तो यह आपके योगदान को भी बढ़ाता है. 

डी. ट्रिगर एसआईपी: सॉलिड स्टॉक मार्केट की समझ वाले निवेशक एसआईपी ट्रिगर करने पर विचार कर सकते हैं. वे आपको पूर्वनिर्धारित इवेंट के जवाब में आपके इन्वेस्टमेंट की शुरुआत, स्विच या रिडीम करने की तिथि निर्धारित करने का विकल्प देते हैं. 

केवल उन निवेशकों को जो बाजार की ऊंचाई और कम जानकारी रखते हैं, उन्हें ट्रिगर एसआईपी का उपयोग करना चाहिए. वे अवांछनीय हैं क्योंकि वे अनुमान को बढ़ावा देते हैं. 
 

विभिन्न निधि संस्थानों से अनेक एसआईपी निवेश विकल्प उपलब्ध हैं. सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने के लिए, आपको नीचे दिए गए पैरामीटर का आकलन करना होगा:

मैं. SIP की अवधि: SIP चुनते समय, इन्वेस्टमेंट की अवधि आवश्यक है. निवेश करने से पहले, आपको विवरणी की आवश्यक दर, कर लाभ, शामिल जोखिम और निवेश के उद्देश्य के बारे में सोचना चाहिए. महत्वपूर्ण लाभ के लिए पांच वर्ष या उससे अधिक की निवेश अवधि आदर्श है. तरल वित्त के लिए इस निवेश की सिफारिश नहीं की जाती है. यह इक्विटी और टैक्स सेविंग प्लान के साथ अच्छी तरह से काम करता है. 

ii. एसेट मैनेजमेंट कंपनी: फंड फर्म जो आपके इन्वेस्टमेंट को एसेट मैनेजमेंट कंपनी या एएमसी के रूप में संदर्भित करती है. इन्वेस्ट करने से पहले, AMC या इंश्योरेंस कंपनी की प्रतिष्ठा की पुष्टि करना महत्वपूर्ण है. इसके अलावा ऑपरेटिंग वर्ष, ऐतिहासिक परिणाम और फंड मैनेजर की जांच करें. ये मेट्रिक्स फंड की लचीलापन और हैंडलिंग के बारे में जानकारी देते हैं

iii. फाइनेंशियल उद्देश्य और जोखिम सहिष्णुता: एसआईपी चुनते समय इन कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए. उदाहरण के लिए, इक्विटी-लिंक्ड सेविंग प्लान द्वारा बेहतर लाभ प्रदान किए जाते हैं, जबकि लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टर को इक्विटी प्लान में भाग लेना चाहिए. इसलिए प्लान को अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों के साथ अलाइन करना चाहिए. 

iv. एसेट का साइज़: एएमसी द्वारा प्रबंधन का शुल्क लिया जाने वाला एसेट भी ध्यान में रखा जाना चाहिए. एसेट साइज़ के लिए रु. 500 करोड़ उपयुक्त बेंचमार्क है. 500 करोड़ से कम एएमसी वाले फंड स्वीकार्य हैं. हालांकि, फंड का प्रदर्शन मजबूत नहीं हो सका.

हालांकि व्यवस्थित निवेश योजनाएं आमतौर पर लाभदायक उद्यम हैं, लेकिन बहुत से व्यक्ति ऐसी गलतियां करते हैं जो कुल निवेश विवरणी को कम कर सकते हैं. एसआईपी इन्वेस्टमेंट करते समय लोगों द्वारा किए गए छह आम गलतियां यहां दी गई हैं.

1. फंड का चयन: इन्वेस्टमेंट का पहला चरण फंड और म्यूचुअल फंड हाउस चुनना है. एसआईपी इन्वेस्टमेंट फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन और इंश्योरेंस प्रोवाइडर की संख्या द्वारा प्रदान किए जाते हैं. यह आपके लिए उपयुक्त है कि आप अपनी इन्वेस्टमेंट आवश्यकताओं को पूरा करने वाले फंड को चुनें. कोई भी इन्वेस्टमेंट करने से पहले आपको अपने अनुमानित रिटर्न, इन्वेस्टमेंट लक्ष्य और जोखिम सहिष्णुता के बारे में जानकारी होनी चाहिए. विभिन्न प्लान का मूल्यांकन करना और फंड चुनने से पहले गहन अध्ययन करना लाभदायक है. 

2.उच्च इन्वेस्टमेंट राशि: इस प्रकार के इन्वेस्टमेंट में यूएलआईपी प्लान और म्यूचुअल फंड की नियमित और स्पोरेडिक खरीद शामिल हैं. इसके परिणामस्वरूप, आपके प्रारंभिक इन्वेस्टमेंट की राशि ऐसी होनी चाहिए जिससे आप अधिक इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. 

3. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट: इन्वेस्टमेंट टाइम और वैल्यू के बीच सीधे आनुपातिकता है. इसके परिणामस्वरूप, निवेश अवधि की लंबाई के साथ निवेश पर रिटर्न बढ़ जाता है. शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट हॉरिज़ोन के साथ कंपाउंडिंग और रुपये की लागत औसत के लाभ उपलब्ध नहीं हैं. 

4. लंपसम इन्वेस्टमेंट: आप कुछ म्यूचुअल फंड प्रोग्राम के माध्यम से अपने SIP अकाउंट में लंपसम इन्वेस्टमेंट जोड़ सकते हैं. कैश सरप्लस की स्थिति में, लंपसम राशि जोड़ना लाभदायक है. जब नियमित एसआईपी इन्वेस्टमेंट लंपसम इन्वेस्टमेंट के साथ जुड़े होते हैं, तो उच्च रिटर्न संभवतः संभव होते हैं. 

5. उपयुक्तता: एसआईपी से संबंधित सबसे व्यापक गलतफहमी यह है कि छोटे इन्वेस्टर केवल उन्हें इस्तेमाल कर सकते हैं क्योंकि उनमें लंपसम इन्वेस्टमेंट करने के लिए फंड नहीं है. दूसरी ओर, अधिकतम निवेश प्रतिबंधित नहीं है. सर्वश्रेष्ठ sip इन्वेस्टमेंट प्लान आपके लक्ष्य के अनुरूप होता है.

6. डिविडेंड बनाम ग्रोथ: म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय, इन्वेस्टर अक्सर ग्रोथ विकल्प पर डिविडेंड चुनते हैं. ग्रोथ ऑप्शन तब तक इन्वेस्टमेंट पर किसी भी रिटर्न का भुगतान नहीं करता है, लेकिन डिविडेंड विकल्प नियमित आधार पर लाभ वितरित करता है.