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अटल पेंशन योजना (एपीवाई)

5paisa रिसर्च टीम तिथि: 24 जनवरी, 2024 10:34 AM IST

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अटल पेंशन योजना क्या है?

पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) द्वारा प्रबंधित अटल पेंशन योजना, भारत में सरकार द्वारा समर्थित पेंशन योजना है. यह प्रति माह रु. 1,000 से रु. 5,000 तक के पेंशन भुगतान की गारंटी देता है, जिसका उद्देश्य विशेष रूप से वंचितों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है. पात्रता सरल है, जिससे यह असंगठित क्षेत्र के लोगों और निजी क्षेत्र में कर्मचारियों सहित बिना पेंशन लाभ के व्यापक स्पेक्ट्रम के लोगों के लिए सुलभ हो जाता है. 

योजना का प्राथमिक उद्देश्य 60 वर्ष की आयु में सभी भारतीयों के लिए स्थिर आय सुनिश्चित करना है, जो वृद्धावस्था में वित्तीय चुनौतियों के बारे में चिंताओं को कम करना है. एपीवाई एक सुरक्षा जाल के रूप में कार्य करता है, जो अप्रत्याशित स्वास्थ्य समस्याओं और दुर्घटनाओं के विरुद्ध आश्वासन प्रदान करता है. पहले स्वववलंबन योजना के नाम से जाना जाता है, यह अपनी पहुंच और समावेशकता बढ़ाकर भारतीय नागरिकों की सार्वभौमिक सुरक्षा में योगदान देता है. 

पेंशन राशि ₹1,000 से ₹5,000
योगदान की अवधि न्यूनतम 20 वर्ष
आयु सीमा 18 वर्ष - 40 वर्ष
मेच्योरिटी की आयु 60 वर्ष

अटल पेंशन योजना के उद्देश्य

APY का मुख्य लक्ष्य (APY पूरा फॉर्म अटल पेंशन योजना है) इस प्रकार सारांश दिया जा सकता है:

1. इसका उद्देश्य विभिन्न समस्याओं जैसे बीमारियों, दुर्घटनाओं और बीमारियों से भारतीय नागरिकों की सुरक्षा और सुरक्षा करना है.
2. यह योजना मुख्य रूप से देश के असंगठित क्षेत्र पर केंद्रित है.
3. आपको एपीवाई के तहत अपने संचित निधियों से मासिक भुगतान प्राप्त होगा. यदि लाभार्थी मृत्यु हो जाता है तो उनके पति/पत्नी को पेंशन भुगतान प्राप्त होगा. अगर लाभार्थी और उनके पति/पत्नी दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को एकमुश्त भुगतान किया जाएगा.
 

APY स्कीम की विशेषताएं

एपीवाई स्कीम का विवरण यहां दिया गया है:

1. प्रत्येक सब्सक्राइबर प्रति माह रु. 1,000 से रु. 5,000 की गारंटीड पेंशन का लाभ उठा सकता है.
2. सब्सक्राइबर द्वारा किए जाने वाले योगदान का 50% भारत सरकार द्वारा भी योगदान दिया जाएगा. अगर सब्सक्राइबर को वैधानिक सोशल सिक्योरिटी स्कीम द्वारा कवर नहीं किया जाता है, तो सरकारी सहयोग उन्हें दिया जाएगा.
3. प्रत्येक संभावित ग्राहक को कम से कम पांच वर्ष तक भारत सरकार से योगदान मिलेगा. इसलिए, अगर कोई सब्सक्राइबर 1 जून, 2015 से मार्च 31, 2016 तक इस PM अटल पेंशन योजना में शामिल हो गया है, तो आप इसका लाभ उठा सकते हैं. हालांकि, अटल पेंशन योजना के लाभ किसी भी परिस्थिति में पांच वर्ष से अधिक नहीं होंगे.
 

अटल पेंशन योजना की पात्रता

अगर आवश्यक हो, तो आप अपने पेंशन के सटीक अनुमान के लिए अटल पेंशन योजना कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. हालांकि, आपको पहले चेक करना चाहिए कि आप इसके लिए पात्र हैं या नहीं.

1. अटल पेंशन योजना के विवरण के अनुसार, यह स्कीम 18 से 40 वर्ष की आयु के बीच सभी के लिए उपलब्ध है. इसलिए, अटल पेंशन योजना की आयु सीमा पर ध्यान केंद्रित करना महत्वपूर्ण है.
2. KYC-अनुपालक बैंक अकाउंट खोलने के बाद अटल पेंशन योजना फॉर्म भरना होगा. 

पात्रता मानदंड चेक करने के बाद, आप अटल पेंशन योजना ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. इसके अलावा, अटल पेंशन योजना मेच्योरिटी राशि के बारे में जानकारी एकत्र करना न भूलें. 
 

अटल पेंशन योजना के लाभ

अटल पेंशन योजना (APY) अपने लाभार्थियों को विभिन्न लाभ प्रदान करता है. आइए इन लाभों के बारे में विस्तार से जानें:

1. वृद्धावस्था में फाइनेंशियल सुरक्षा: APY का प्राथमिक लाभ एक के रिटायरमेंट वर्षों के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा का आश्वासन है. स्कीम में नामांकन करके, व्यक्ति 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद नियमित इनकम स्ट्रीम को सुरक्षित कर सकते हैं. यह फाइनेंशियल सहायता दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने और जीवन के उत्तम स्तर को बनाए रखने में मदद करती है.
2. व्यापक कवरेज: अटल पेंशन योजना स्कीम के विवरण के अनुसार, यह स्कीम असंगठित क्षेत्र से परे अपना कवरेज प्रदान करती है, जिससे यह निजी क्षेत्र और अन्य संगठनों में काम करने वाले व्यक्तियों के लिए सुलभ हो जाता है जो पेंशन लाभ प्रदान नहीं करते. यह समावेशी दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि जनसंख्या का एक बड़ा हिस्सा स्कीम के लाभों का लाभ उठा सकता है.
3. किफायती योगदान: यह स्कीम विभिन्न आय समूहों के व्यक्तियों के लिए किफायती बनाई गई है. आवश्यक पेंशन राशि और नामांकन की आयु के आधार पर योगदान राशि चुनी जा सकती है. APY सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है, जिससे व्यक्ति अपनी फाइनेंशियल क्षमताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त योगदान प्लान चुन सकते हैं.
4. सरकारी सहयोग: भागीदारी को प्रोत्साहित करने के लिए, सरकार एपीवाई के पात्र सब्सक्राइबरों को सहयोग प्रदान करती है. विशिष्ट मानदंडों को पूरा करने वाले व्यक्ति 5 वर्षों की अवधि के लिए अपने कुल योगदान का 50% या प्रति वर्ष ₹1,000 (जो भी कम हो) का सह-योगदान प्राप्त कर सकते हैं. यह सहयोग लाभार्थियों की बचत और पेंशन कॉर्पस को और बढ़ाता है.
5. ट्रांसफरेबिलिटी और नॉमिनेशन: एपीवाई सब्सक्राइबर को देश भर में एक बैंक या पोस्ट ऑफिस से अपने पेंशन अकाउंट को दूसरे बैंक में ट्रांसफर करने की अनुमति देकर लचीलापन प्रदान करता है. इसके अलावा, व्यक्ति अपने दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में पेंशन प्राप्त करने के लिए अपने पति/पत्नी को नामित कर सकते हैं, जिससे परिवार के लिए निरंतर फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है. 

संकेतक APY योगदान चार्ट (आयु के अनुसार)

कॉर्पस राशि. नॉमिनी को वापस जाएं रु. 3,000/प्रति माह का एमजीपी

रु.5.1 लाख		 रु. 2,000/प्रति माह का एमजीपी

रु.3.4 लाख		 रु. 1,000/प्रति माह का एमजीपी

रु.1.7 लाख
प्रवेश आयु वेस्‍टिंग पीरियड मासिक अर्ध-वार्षिक मासिक अर्ध-वार्षिक मासिक अर्ध-वार्षिक
18 42 126 744 84 496 42 248
19 41 138 814 92 543 46 271
20 40 150 885 100 590 50 295
21 39 162 956 108 637 54 319
22 38 177 1046 117 690 59 348
23 37 192 1133 127 749 64 378
24 36 208 1228 139 820 70 413
25 35 226 1334 151 891 76 449
26 34 246 1452 164 968 82 484
27 33 268 1582 178 1050 90 531
28 32 292 1723 194 1145 97 572
29 31 318 1877 212 1251 106 626
30 30 347 2048 231 1363 116 685

अटल पेंशन योजना (APY फॉर्म डाउनलोड) कैसे डाउनलोड करें?

अटल पेंशन योजना (APY) अकाउंट खोलने का फॉर्म प्राप्त करने के लिए, आपकी सुविधा के लिए कई तरीके उपलब्ध हैं:

1. ब्रांच ऑफिस कलेक्शन: आप प्रतिभागी बैंक के किसी भी नज़दीकी ब्रांच ऑफिस में जा सकते हैं और सीधे एपीवाई अकाउंट खोलने का फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं. ये प्रतिभागी बैंक फॉर्म वितरित करने और अकाउंट खोलने की प्रक्रिया में आपकी सहायता करने के लिए अधिकृत हैं.

2. ऑनलाइन डाउनलोड और प्रिंट: अगर आप डिजिटल दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो आपके पास प्रतिभागी बैंकों की आधिकारिक वेबसाइटों से एपीवाई अकाउंट खोलने का फॉर्म डाउनलोड और प्रिंट करने का विकल्प है. यह सुनिश्चित करें कि बैंक की वेबसाइट डाउनलोड के साथ आगे बढ़ने से पहले इस विशिष्ट सुविधा प्रदान करती है. आप इस स्कीम के लिए अपने फॉर्म https://npscra.nsdl.co.in/nsdl/forms/APY%20Subscriber%20Registration-Form.pdf से डाउनलोड कर सकते हैं

3. PFRDA की आधिकारिक वेबसाइट: APY अकाउंट खोलने का फॉर्म प्राप्त करने के लिए एक अन्य विश्वसनीय स्रोत पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) की आधिकारिक वेबसाइट है. PFRDA वेबसाइट पर जाकर, आप सीधे अधिकृत फॉर्म को एक्सेस और डाउनलोड कर सकते हैं.
 

अटल पेंशन योजना फॉर्म कैसे भरें

अटल पेंशन योजना फॉर्म भरने के लिए चरण-दर-चरण प्रक्रिया

योजना प्रपत्र भरना एक सीधी प्रक्रिया है. फॉर्म को सही तरीके से भरने के लिए, आपको एक सफल आवेदन के लिए आवश्यक अटल पेंशन योजना विवरण जानना होगा. फॉर्म को सही तरीके से पूरा करने में आपकी मदद करने के लिए चरण-दर-चरण गाइड यहां दिया गया है:

चरण 1: फॉर्म को संबोधित करना
फॉर्म को अपने संबंधित बैंक के ब्रांच मैनेजर में संबोधित करें. आप बैंक से संपर्क करके या जाकर ब्रांच मैनेजर का नाम प्राप्त कर सकते हैं. अपने बैंक का नाम और ब्रांच का विवरण भरें.

चरण 2: बैंक विवरण
फॉर्म को ब्लॉक अक्षरों में पूरा करें. अपने बैंक विवरण प्रदान करके शुरू करें. अपना बैंक अकाउंट नंबर, बैंक का नाम और बैंक ब्रांच दर्ज करें. यह सेक्शन अनिवार्य है.

चरण 3: पर्सनल विवरण
पुरुषों के लिए 'श्री', विवाहित महिलाओं के लिए 'श्रीमती', या अविवाहित महिलाओं के लिए 'कुमारी' से संबंधित बॉक्स पर टिक करके उपयुक्त अभिवादन को दर्शाएं. अगर शादी हुई है, तो अपने पति/पत्नी का नाम दर्ज करें. अपना पूरा नाम, जन्मतिथि और आयु प्रदान करें. अपना मोबाइल नंबर, ईमेल एड्रेस और आधार नंबर दर्ज करें. किसी व्यक्ति को नामांकित करें और उनका संबंध आपसे बताएं. आपकी मृत्यु की स्थिति में, यह नॉमिनी आपके योगदान प्राप्त करेगा. अगर नॉमिनी नाबालिग है, तो उनकी जन्मतिथि और अभिभावक का नाम प्रदान करें. अगर नॉमिनी किसी अन्य वैधानिक सोशल सिक्योरिटी स्कीम में नामांकित है या इनकम टैक्सपेयर है, तो उल्लेख करें.

चरण 4: पेंशन का विवरण
प्रदान किए गए विकल्पों का उपयोग करके ₹1,000 से ₹5,000 तक की वांछित पेंशन योगदान राशि चुनें (जैसे, ₹1,000, ₹2,000, आदि). 'योगदान राशि (मासिक)' शीर्षक वाला बॉक्स खाली छोड़ें क्योंकि बैंक आपकी प्रवेश आयु के आधार पर मासिक भुगतान राशि की गणना करेगा. उदाहरण के लिए, अगर आपकी प्रवेश आयु 25 वर्ष है और आप ₹2,000 का मासिक पेंशन चुनते हैं, तो बैंक यह निर्धारित करेगा कि आपको प्रति माह ₹151 का भुगतान करना होगा.

चरण 5: घोषणा और प्राधिकरण
फॉर्म पर तिथि और स्थान भरें. दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करें या अंगूठा प्रभाव प्रदान करें. ऐसा करके, आप स्वीकार करते हैं कि आप पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं और स्वीकार करते हैं कि आपने योजना के नियम और शर्तों को पढ़ा है और समझ लिया है. आपके ज्ञान के अनुसार प्रदान की गई जानकारी की सटीकता की पुष्टि करें. अगर कोई परिवर्तन आवश्यक है, तो आप तुरंत बैंक को सूचित करेंगे. घोषित करें कि आपके पास राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के तहत कोई खाता नहीं है. समझ सकते हैं कि गलत या गलत जानकारी प्रदान करने से आपको जवाबदेह रहेगा.

चरण 6: बैंक द्वारा भरा जाना है
इस योजना के लिए स्वीकृति-अभिदाता पंजीकरण (एपीवाई योजना) नामक स्वरूप के अंतिम वर्ग को बैंक द्वारा पूरा किया जाएगा. यह बैंक से पुष्टिकरण के रूप में कार्य करता है कि वे इस योजना में आपको नामांकन करेंगे. फॉर्म सबमिट करने के बाद, बैंक का प्रतिनिधि इस सेक्शन को भरेगा.
अगर आप अपना APY अकाउंट बंद करना चाहते हैं, तो आपको APY बंद फॉर्म भरना होगा.
 

निवेश प्लान

इस स्कीम में आपके निवेश की गारंटी रिटर्न प्रदान करने के लिए दी जाती है. अगर आप अटल पेंशन योजना विवरण, विशेष रूप से निवेश प्ला के बारे में जानना चाहते हैं, तो यहां जाएं. APY स्कीम में आपके द्वारा योगदान किए गए पैसे को विभिन्न स्ट्रांड में इन्वेस्ट किया जाता है, जो नीचे दिए गए हैं:

निवेश का प्रकार निवेश की मात्रा
मनी मार्केट विकल्प 5% तक
आस्ति समर्थित प्रतिभूतियां इत्यादि 5% तक
इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट 5% से 15%
बैंकों और डेट सिक्योरिटीज़ की टर्म डिपॉजिट 35% से 45%
सरकारी सुरक्षाएं 45% से 50%

पेनाल्टी शुल्क

एपीवाई योजना में विलंबित भुगतान के लिए दंड शुल्क शामिल हैं, जो नीचे दिए गए हैं. पेंशन राशि के आधार पर एपीवाई दंड शुल्क निर्धारित राशि होती है. ये शुल्क मासिक आधार पर लगाए जाते हैं:

1. प्रति माह ₹100 तक का योगदान: इस योगदान रेंज में आने वाले विलंबित भुगतान के लिए ₹1 का दंड लगाया जाएगा.
2. प्रति माह ₹101 से ₹500 के बीच का योगदान: इस योगदान रेंज में आने वाले विलंबित भुगतान के लिए ₹2 का दंड लिया जाएगा.
3. प्रति माह ₹500 से ₹1,000 के बीच का योगदान: इस योगदान रेंज के भीतर देरी से भुगतान के लिए ₹5 का दंड लगाया जाएगा.
4. प्रति माह ₹1,001 से अधिक का योगदान: इस थ्रेशोल्ड से अधिक के विलंबित भुगतान के लिए ₹10 का दंड लगाया जाएगा.

भुगतान बंद होने की स्थिति में, निम्नलिखित बिंदु लागू होते हैं:

1. 6 महीनों के लिए कोई भुगतान नहीं: अगर 6 महीनों की अवधि के लिए कोई भुगतान नहीं किया जाता है, तो APY अकाउंट फ्रीज़ किया जाएगा.
2. 12 महीनों के लिए कोई भुगतान नहीं: अगर 12 महीनों की अवधि के लिए कोई भुगतान नहीं किया जाता है, तो APY अकाउंट डीऐक्टिवेट हो जाएगा.
3. 24 महीनों के लिए कोई भुगतान नहीं: अगर 24 महीनों की अवधि के लिए भुगतान नहीं किया जाता है, तो APY अकाउंट बंद हो जाएगा.

अटल पेंशन योजना स्कीम के नियमित योगदान और शर्तों का पालन सुनिश्चित करने के लिए इन उपायों को लागू किया जाता है.
 

निकासी की प्रक्रिया

स्कीम के लिए निकासी की प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. 60 वर्ष की आयु पर बाहर निकलें: एक बार जब आप 60 वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप APY स्कीम से बाहर निकलने और अपना पेंशन प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं. निकासी प्रक्रिया शुरू करने के लिए, उस बैंक पर जाएं जहां आपके APY अकाउंट होल्ड है और पेंशन निकासी के लिए एप्लीकेशन सबमिट करें.

2. असाधारण परिस्थितियों में शुरुआती बाहर निकलें: टर्मिनल इलनेस या मृत्यु जैसी असाधारण परिस्थितियों में, आप 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले स्कीम से शुरुआती बाहर निकलने के लिए पात्र हो सकते हैं. ऐसे मामलों में, प्रोसेस अलग हो सकता है, और बैंक से संपर्क करने और आपके अनुरोध को सपोर्ट करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन प्रदान करने की सलाह दी जाती है. अगर अकाउंट होल्डर 60 बदलने से पहले बीत जाता है, तो पेंशन राशि का भुगतान उनके पति/पत्नी को किया जाएगा. दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, अकाउंट होल्डर और उनके पति/पत्नी दोनों की मृत्यु हो गई है, तो अकाउंट होल्डर द्वारा निर्दिष्ट नॉमिनी को पेंशन डिस्बर्स कर दिया जाएगा.
 

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

अटल पेंशन योजना अकाउंट खोलने के लिए, भाग लेने वाले बैंक पर जाएं और एप्लीकेशन फॉर्म भरें.

हां, अटल पेंशन योजना स्कीम के लिए रजिस्टर करते समय आधार नंबर सबमिट करना अनिवार्य है.

नहीं, अटल पेंशन योजना अकाउंट खोलने के लिए आपके पास सेविंग अकाउंट होना चाहिए.

मासिक योगदान की देय तिथि अकाउंट खोलने की तिथि के आधार पर निर्धारित की जाती है.

हां, अटल पेंशन योजना स्कीम में शामिल होते समय सब्सक्राइबर्स को नॉमिनेशन प्रदान करना अनिवार्य है.

 सब्सक्राइबर केवल एक अटल पेंशन योजना अकाउंट खोल सकता है.

नहीं, अटल पेंशन योजना स्कीम में शामिल होने के लिए आधार नंबर होल्ड करना अनिवार्य है.

हां, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ) के सदस्य अटल पेंशन योजना स्कीम के लिए नामांकन कर सकते हैं.

अटल पेंशन योजना अकाउंट धारक इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80CCD के तहत टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं.

अब तक, अटल पेंशन योजना (एपीवाई) के लिए कोई ऑनलाइन आवेदन विकल्प उपलब्ध नहीं है. योजना में नामांकन करने के लिए, व्यक्तियों को अपने बैंक में व्यक्तिगत रूप से जाना होगा और आवश्यक कागजी कार्रवाई पूरी करनी होगी. ऑनलाइन एप्लीकेशन सुविधाएं अभी तक प्रदान नहीं की गई हैं.
 

एपीवाई खाता खोलते समय नॉमिनी सूचना अनिवार्य है, और जब लागू होता है, पति/पत्नी का विवरण उनकी आधार जानकारी के साथ प्रदान किया जाना चाहिए. वर्तमान में, APY के लिए कोई ऑनलाइन एप्लीकेशन विकल्प नहीं है; व्यक्तियों को अपने बैंक में जाना होगा और व्यक्तिगत रूप से आवश्यक फॉर्म पूरा करना होगा.