SIP का 8-4-3 नियम: यह क्या है और यह कैसे काम करता है?
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अंतिम अपडेट: 23 जुलाई, 2025 07:08 PM IST

कंटेंट
- SIP क्या है?
- 8-4-3 SIP नियम क्या है?
- कंपाउंडिंग के 8-4-3 नियम के लाभ
- 8-4-3 निवेश नियम के प्रभाव का उदाहरण
- 8-4-3 नियम के साथ ब्याज/रिटर्न को अधिकतम करने की रणनीतियां
- निष्कर्ष
जब वेल्थ क्रिएशन की बात आती है, तो भारतीय स्टॉक मार्केट ट्रेडर अक्सर अपनी सरलता और प्रभावशीलता के लिए सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) के रूप में बदलते हैं. अगर आप एसआईपी नियम, एसआईपी का 8-4-3 नियम या कंपाउंडिंग के 8-4-3 नियम जैसी अवधारणाओं की तलाश कर रहे हैं, तो आप एक ऐसी रणनीति से प्रभावित हो सकते हैं जो अनुशासित निवेश के माध्यम से तेज़ विकास का वादा करती है.
8-4-3 नियम या 8-4-3 इन्वेस्टमेंट नियम के नाम से जाना जाता है, यह दृष्टिकोण यह बताता है कि समय के साथ कितने छोटे, निरंतर इन्वेस्टमेंट पर्याप्त कॉर्पस में बढ़ सकते हैं. इस आर्टिकल में, हम 8-4-3 नियम में क्या शामिल है, इसके लाभ और भारतीय मार्केट में अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आप इसे कैसे अप्लाई कर सकते हैं, यह जानेंगे. आइए शुरू करें!
SIP क्या है?
सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का एक तरीका है, जहां आप नियमित रूप से, आमतौर पर मासिक रूप से एक निश्चित राशि का योगदान करते हैं. लंपसम इन्वेस्टमेंट के विपरीत, एसआईपी आपको समय के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाने की अनुमति देते हैं, जिससे रुपये की औसत लागत के माध्यम से मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम किया जाता है.
जब मार्केट कम हो जाता है, तो आप अधिक यूनिट खरीदते हैं; जब यह बढ़ जाता है, तो आप कम खरीदते हैं, और प्रति यूनिट अपनी लागत को औसत करते हैं. एसआईपी भारतीय निवेशकों के लिए आदर्श हैं क्योंकि वे अनुशासन स्थापित करते हैं, छोटे निवेश की आवश्यकता होती है और लंबी अवधि के विकास के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठाते हैं. चाहे आप ₹500 या ₹5000 से शुरू हों, SIP इन्वेस्टमेंट को वेल्थ क्रिएशन के लिए सुलभ और प्रभावी बनाते हैं.
8-4-3 SIP नियम क्या है?
एसआईपी का 8-4-3 नियम एक ऐसी रणनीति है जो यह दर्शाता है कि कंपाउंडिंग के माध्यम से समय के साथ निरंतर इन्वेस्टमेंट कैसे तेज़ी से बढ़ते हैं. यह आपकी एसआईपी की वृद्धि को तीन अलग-अलग चरणों में तोड़ता है, औसत वार्षिक रिटर्न (जैसे, 12%) मानते हुए:
- पहले 8 वर्ष (शुरुआती विकास): जब आप नियमित रूप से योगदान देते हैं और अपने मूलधन पर रिटर्न अर्जित करते हैं, तो आपका इन्वेस्टमेंट लगातार बढ़ता जाता है.
- अगले 4 वर्ष (तेजी से वृद्धि): कंपाउंडिंग की शक्ति शुरू होती है, और आपके कॉर्पस को आधे समय में दोगुना कर दिया जाता है, जिसमें शुरुआती वृद्धि के लिए लिया गया था.
- अंतिम 3 वर्ष (एक्सपोनेंशियल ग्रोथ): बस तीन और वर्षों में, आपका इन्वेस्टमेंट दोबारा दोगुना हो जाता है, जो कंपाउंडिंग के स्नोबॉल प्रभाव को प्रदर्शित करता है.
यह एसआईपी नियम, जिसे कंपाउंडिंग का 8-4-3 नियम भी कहा जाता है, यह बताता है कि धैर्य और निरंतरता कैसे छोटे, नियमित निवेश को एक महत्वपूर्ण कॉर्पस में बदल सकती है. उदाहरण के लिए, 12% वार्षिक रिटर्न पर ₹21,250 की मासिक एसआईपी के साथ, 15-वर्ष का इन्वेस्टमेंट ₹1 करोड़ तक बढ़ सकता है. 8-4-3 नियम रिटर्न को अधिकतम करने के लिए लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट रखने के महत्व पर जोर देता है.
कंपाउंडिंग के 8-4-3 नियम के लाभ
8-4-3 कंपाउंडिंग का नियम भारतीय निवेशकों के लिए कई लाभ प्रदान करता है:
अनुशासन को प्रोत्साहित करता है: इस स्ट्रेटजी के तहत एसआईपी के नियम निरंतर इन्वेस्टमेंट को बढ़ावा देते हैं, जिससे मार्केट की अस्थिरता के दौरान भावनात्मक निर्णयों से बचने में आपकी मदद मिलती है.
कंपाउंडिंग का लाभ: रिटर्न को दोबारा इन्वेस्ट करके, आपका पैसा तेज़ी से बढ़ता जाता है, विशेष रूप से बाद के वर्षों में, जैसा कि 8-4-3 इन्वेस्टमेंट नियम में देखा गया है.
मुद्रास्फीति सुरक्षा: 12% के औसत रिटर्न के साथ, आपका इन्वेस्टमेंट महंगाई को पार कर सकता है, जो समय के साथ आपकी खरीद शक्ति को सुरक्षित रखता है.
लॉन्ग-टर्म फोकस: 8-4-3 नियम लॉन्ग-टर्म क्षितिज को प्रोत्साहित करता है, जिससे आप मार्केट के उतार-चढ़ाव को दूर कर सकते हैं और रुपये की औसत लागत से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.
प्राप्त करने योग्य लक्ष्य: यह दिखाता है कि कितने छोटे, नियमित इन्वेस्टमेंट से पर्याप्त संपत्ति हो सकती है, रिटायरमेंट या घर खरीदने जैसे फाइनेंशियल लक्ष्यों को अधिक प्राप्त कर सकते हैं.
यह रणनीति विशेष रूप से भारतीय स्टॉक मार्केट ट्रेडर के लिए प्रभावी है, जो समय मार्केट के तनाव के बिना स्थिर विकास चाहते हैं.
8-4-3 निवेश नियम के प्रभाव का उदाहरण
आइए एक उदाहरण के साथ एसआईपी के 8-4-3 नियम को बताएं. मान लीजिए कि आप 12% के अपेक्षित वार्षिक रिटर्न के साथ डाइवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड में ₹10,000 की मासिक SIP शुरू करते हैं. यहां जानें कि आपका इन्वेस्टमेंट 15 वर्षों से अधिक कैसे बढ़ता है:
पहले 8 वर्ष: आप 96 महीनों के लिए मासिक रूप से ₹ 10,000 इन्वेस्ट करते हैं, कुल ₹ 9.6 लाख. 12% वार्षिक रिटर्न पर, आपका कॉर्पस लगभग ₹15.7 लाख तक बढ़ जाता है, जिसमें ₹6.1 लाख के लाभ शामिल हैं.
अगले 4 वर्ष (वर्ष 9-12): आप एक ही SIP जारी रखते हैं, और ₹4.8 लाख (48 महीने) जोड़ते हैं. कंपाउंडिंग के कारण, आपका कॉर्पस लगभग ₹16.4 लाख के लाभ के साथ लगभग ₹30.8 लाख तक दोगुना हो जाता है.
अंतिम 3 वर्ष (वर्ष 13-15): पिछले 36 महीनों में, आप ₹3.6 लाख और इन्वेस्ट करते हैं. आपका कॉर्पस दोबारा दोगुना हो जाता है, जो ₹29.6 लाख के लाभ के साथ लगभग ₹47.6 लाख तक पहुंच जाता है.
कुल मिलाकर, 15 वर्षों में ₹18 लाख का आपका इन्वेस्टमेंट ₹47.6 लाख तक बढ़ जाता है, जो आपके पैसे को लगभग तीन गुना कर देता है. इस उदाहरण से पता चलता है कि निरंतर निवेश और कंपाउंडिंग के माध्यम से 8-4-3 इन्वेस्टमेंट का एक तेज़ विकास नियम प्राप्त कर सकता है.
8-4-3 नियम के साथ ब्याज/रिटर्न को अधिकतम करने की रणनीतियां
एसआईपी के 8-4-3 नियम का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, इन रणनीतियों पर विचार करें:
शुरुआत जल्दी करें: जल्द से शुरू हो जाता है, आपके पैसे को कंपाउंड करने में अधिक समय लगता है. 25 वर्ष की आयु से 30 वर्ष की आयु से शुरू होने से आपके फाइनल कॉर्पस में महत्वपूर्ण अंतर हो सकता है.
स्थिर रहें: नियमित योगदान SIP के नियमों की कुंजी है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि मार्केट में मंदी के दौरान भी आप कभी भुगतान न करें, अपने SIP को ऑटोमेट करें.
रिटर्न दोबारा निवेश करें: लाभ निकालने के बजाय, कंपाउंडिंग प्रभाव को बढ़ाने के लिए उन्हें दोबारा इन्वेस्ट करें, जैसा कि कंपाउंडिंग के 8-4-3 नियम में ज़ोर दिया गया है.
सही फंड चुनें: अच्छे ट्रैक रिकॉर्ड वाले इक्विटी म्यूचुअल फंड का विकल्प चुनें, क्योंकि वे आमतौर पर 8-4-3 नियम के लिए उच्च रिटर्न (10-15%) प्रदान करते हैं.
समय के साथ SIP राशि बढ़ाएं: जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, वेल्थ क्रिएशन को तेज़ करने के लिए अपने SIP योगदान को बढ़ाएं.
मार्केट की अस्थिरता को अनदेखा करें: लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर ध्यान दें और शॉर्ट-टर्म मार्केट के उतार-चढ़ाव पर प्रतिक्रिया करने से बचें, जो एसआईपी नियम का मुख्य सिद्धांत है.
अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करें: ग्रोथ की क्षमता को बनाए रखते हुए जोखिम को संतुलित करने के लिए एसेट क्लास (जैसे, इक्विटी, डेट) में इन्वेस्टमेंट को फैलाएं.
इन रणनीतियों का पालन करके, आप 8-4-3 इन्वेस्टमेंट नियम को अनुकूलित कर सकते हैं और समय के साथ एक पर्याप्त कॉर्पस बना सकते हैं.
निष्कर्ष
एसआईपी का 8-4-3 नियम भारतीय स्टॉक मार्केट ट्रेडर के लिए एक शक्तिशाली रणनीति है, जो अनुशासित इन्वेस्टमेंट के माध्यम से वेल्थ बनाना चाहते हैं. वृद्धि को तीन चरणों में तोड़कर-8 वर्षों की स्थिर वृद्धि, 4 वर्षों की तेज़ वृद्धि और 3 वर्षों की तेज़ वृद्धि- 8-4-3 नियम कंपाउंडिंग के जादू को प्रदर्शित करता है.
चाहे आप करोड़ या छोटे लक्ष्य के लिए लक्ष्य रख रहे हों, यह एसआईपी नियम स्थिरता, धीरज और लॉन्ग-टर्म क्षितिज पर जोर देता है. जल्दी शुरू करें, प्रतिबद्ध रहें और अपने लिए कंपाउंडिंग का 8-4-3 नियम बनाने के लिए सही फंड चुनें. आज ही अपनी एसआईपी यात्रा शुरू करें और देखें कि समय के साथ अपने छोटे इन्वेस्टमेंट को एक महत्वपूर्ण कॉर्पस में बढ़ाएं!
डिस्क्लेमर: सिक्योरिटीज़ मार्किट में इन्वेस्टमेंट, मार्केट जोख़िम के अधीन है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ सावधानीपूर्वक पढ़ें. विस्तृत डिस्क्लेमर के लिए कृपया क्लिक करें यहां.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
8-4-3 नियम 12% का औसत वार्षिक रिटर्न मानता है. उदाहरण के लिए, ₹10,000 की मासिक SIP 15 वर्षों में ₹47.6 लाख तक बढ़ सकती है, जो लगभग आपके इन्वेस्टमेंट को तीन गुना कर सकती है. वास्तविक रिटर्न मार्केट की स्थिति और फंड परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है.
8-4-3 इन्वेस्टमेंट नियम, एसआईपी के माध्यम से इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसे कंपाउंडिंग से लाभ पाने वाले इन्वेस्टमेंट के लिए सर्वश्रेष्ठ काम करता है. यह FD जैसे फिक्स्ड-रिटर्न इंस्ट्रूमेंट के लिए कम प्रभावी है, क्योंकि वे तेज़ वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं.
कंपाउंडिंग का पूरी तरह से लाभ उठाने के लिए SIP का 8-4-3 नियम लॉन्ग-टर्म हॉरिजन (15 वर्ष या उससे अधिक) के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसे कम अवधि में लगाने से एक ही तेज़ वृद्धि नहीं हो सकती है, क्योंकि दोगुना प्रभाव के लिए समय की आवश्यकता होती है.
हां, मार्केट में उतार-चढ़ाव रिटर्न को प्रभावित कर सकता है, क्योंकि म्यूचुअल फंड मार्केट-लिंक्ड हैं. हालांकि, रुपी कॉस्ट एवरेजिंग जैसे एसआईपी के नियम आपको कम कीमत पर अधिक यूनिट खरीदने की अनुमति देकर इसे कम करने में मदद करते हैं, जिससे समय के साथ उतार-चढ़ाव आसान हो जाते हैं.