योग्य हायब्रिड फंड कसा निवडावा?

हायब्रिड फंडच्या सात वेगवेगळ्या सब-कॅटेगरीमधून निवड करणे हे इन्व्हेस्टरसाठी एक गोंधळपूर्ण व्यवहार बनवते. तुमच्यासाठी योग्य हायब्रिड फंड कसे निवडावे हे जाणून घेण्यासाठी वाचा.

हायब्रिड फंड हे असे आहेत जे सामान्यपणे दोन किंवा अधिक ॲसेट क्लासपासून बनवले जातात, प्रामुख्याने ते इक्विटी आणि डेब्ट असतात. हायब्रिड फंडमध्ये जवळपास सात सब-कॅटेगरी आहेत आणि त्यापैकी बहुतेक समान असल्याचे दिसत आहेत. तथापि, वास्तविकतेमध्ये, ते त्यांनी स्वीकारलेल्या गुंतवणूक धोरणादरम्यान अतिशय पतळा रेषाद्वारे विभाजित केलेले नाहीत. म्हणूनच, हा लेख तुम्हाला हायब्रिड फंडमधील विविध सब-कॅटेगरी समजून घेण्यास मदत करेल आणि त्यांची निवड करण्यासाठी तुम्हाला मार्गदर्शन करेल.

बॅलन्स्ड हायब्रिड फंड  

सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) च्या अनुसार बॅलन्स्ड फंडने डेब्ट किंवा इक्विटीमध्ये त्यांच्या पोर्टफोलिओच्या किमान 40% इन्व्हेस्ट करावे. इक्विटी आणि डेब्ट सिक्युरिटीजसाठी किमान 40% इतके निश्चित करते की फंड रिस्क-रिवॉर्ड रेशिओमध्ये स्थिरता आहे.

योग्यता:

हे मध्यवर्ती कन्झर्वेटिव्ह रिस्क प्रोफाईल असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी अधिक योग्य आहे आणि यामुळे त्यांच्या रिस्क आणि रिटर्न प्रोफाईलला अनुरूप असेल.

मल्टि-ॲसेट अलोकेशन फंड्स

हे फंड एकाधिक ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी मोफत आहेत ज्यामध्ये सेबीच्या नियमांनुसार अशा फंडमध्ये किमान तीन वेगवेगळ्या ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्ट करावे. तसेच, या तीन मालमत्ता वर्गांमध्ये, प्रत्येक मालमत्ता वर्गात निधीने किमान 10 समर्पित केले पाहिजे. हा फंड एकाधिक ॲसेट क्लासमध्ये इन्व्हेस्ट करत असल्याने, यामध्ये विविधता लाभ प्रदान केले जातात.

योग्यता

विविधता शोधत असलेल्या मध्यम रिस्क प्रोफाईलसह मध्यम संरक्षक असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी हा फंड योग्य आहे.

ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड फंड  

नाव स्वतःच फंडचे वर्णन करते. सेबीच्या व्याख्येनुसार, आक्रमक हायब्रिड फंडने त्यांच्या इक्विटीमध्ये किमान 65% मालमत्ता इन्व्हेस्ट केली पाहिजे. तथापि, इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याची कमाल मर्यादा 80% आहे. मालमत्ता वाटपाचा उर्वरित भाग निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीजद्वारे योगदान दिला जातो जे विविध कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात.

योग्यता

हे फंड मध्यम रिस्क प्रोफाईल असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आणि इक्विटी मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंटचा अनुभव घेणाऱ्या पहिल्यांदाच इन्व्हेस्टरसाठी अधिक योग्य आहे.

डायनॅमिक ॲसेट वाटप फंड

बॅलन्स्ड ॲडव्हान्टेज फंड म्हणूनही संदर्भित डायनॅमिक ॲसेट वितरण फंड म्हणजे इक्विटी आणि डेब्ट दरम्यान ॲसेट वितरणासंदर्भात तांत्रिकदृष्ट्या कोणत्याही प्रतिबंध नाहीत. येथे फंड मार्केट भावनांनुसार इक्विटीमध्ये 100% पासून ते 100 टक्के लोन पर्यंत मालमत्ता वितरण करू शकतो.

योग्यता

मध्यम ते मध्यम रिस्क प्रोफाईलसह गुंतवणूकदारांसाठी हा फंड अधिक योग्य आहे.

कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड फंड

कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड फंड म्हणजे ज्यांचे उद्दिष्ट थोडेसे इक्विटी वाटप वापरून भांडवलाचे संरक्षण करणे आहे. सेबीच्या नियमांनुसार, या निधीचा इक्विटी एक्सपोजर 10% ते 25% श्रेणीमध्ये असावा, तर मालमत्तेपैकी 75% ते 90% डेब्ट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये समर्पित आहेत.

योग्यता

हे फंड त्यांच्यासाठी योग्य आहेत जे दीर्घकाळासाठी बँक फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा जास्त रिटर्न कमवायचे आहेत आणि कन्झर्वेटिव्ह इन्व्हेस्टरसाठी अधिक योग्य आहेत.

इक्विटी सेव्हिंग्स फंड 

इक्विटी सेव्हिंग्स फंड डेब्ट सिक्युरिटीज, डेरिव्हेटिव्ह आणि इक्विटी दरम्यान परिपूर्ण बॅलन्स प्रक्रिया करण्याचा प्रयत्न करतात. या फंडचा हेतू म्हणजे फंडच्या कामगिरीवर बाजारपेठेतील अस्थिरतेचा कोणताही महत्त्वपूर्ण परिणाम होणार नाही याची खात्री करणे. सेबीच्या नियमांनुसार, हे फंड इक्विटी आणि संबंधित साधनांना त्यांच्या मालमत्तेपैकी किमान 65% समर्पित करणे आवश्यक आहे, तर उर्वरित डेब्ट सिक्युरिटीजकडे जाते. असे म्हटल्यानंतर, फंड किमान हेज केलेल्या आणि अनहेज केलेल्या भागात स्कीम इन्फॉर्मेशन डॉक्युमेंट (एसआयडी) मध्ये स्पष्ट करणे आवश्यक आहे.

योग्यता

हे फंड त्यांच्यासाठी योग्य आहेत जे मार्केट अस्थिरतेचा सामना करू शकत नाहीत.

आर्बिट्रेज फंड

आर्बिट्रेज फंड हे आर्बिट्रेज स्ट्रॅटेजीचे अनुसरण करतात ज्यामध्ये फंड एका मार्केटमध्ये सिक्युरिटीज खरेदी करतात आणि दुसऱ्यामध्ये विक्री करतात आणि दोन्ही मार्केटमधील किंमतीमधील फरक आर्बिट्रेज प्रॉफिट म्हणून ओळखले जाते. हे फंड माउंटिंग अस्थिरता दरम्यान पैसे कमावतात. सेबी नुसार, हे फंड इक्विटी आणि संबंधित साधनांमध्ये किमान 65% इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. त्यामुळे, जेव्हा आर्बिट्रेज संधी मिळतात आणि डेब्ट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कमी करतात. तसेच, टॅक्सेशनसाठी, हे फंड इक्विटी फंड मानले जातात.

योग्यता

तीन महिन्यांपासून एक वर्षापर्यंत इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असलेल्या सर्वोच्च इन्कम टॅक्स ब्रॅकेट अंतर्गत येणाऱ्यांसाठी हे फंड योग्य आहेत.