फ्लोटर म्युच्युअल फंड

कोणतेही भारतीय नागरिक पोर्टफोलिओ मॅनेजरद्वारे फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. तथापि, खालील प्राधान्य असलेले इन्व्हेस्टर सामान्यपणे फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करतात:

तुम्ही अर्थव्यवस्थेमध्ये इंटरेस्ट रेट्सचे (वाचून, रेपो रेट्स) हालचाल विश्लेषण आणि अंदाज घेऊ शकता. फ्लोटर फंड सामान्यपणे जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स अपट्रेंडमध्ये असतात तेव्हा उच्च रिटर्न देतात.
तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट विविधता आणण्यासाठी म्युच्युअल फंड शोधत आहात. फ्लोटर फंड सामान्यपणे इक्विटी फंड किंवा आक्रमक डेब्ट फंडपेक्षा अधिक स्थिर असतात. म्हणून, हे फंड तुमच्या पोर्टफोलिओची अस्थिरता कार्यक्षमतेने कमी करू शकतात.
कमी अस्थिर फिक्स्ड इन्कम इन्स्ट्रुमेंटच्या शोधात असलेले कोणतेही इन्व्हेस्टर फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. हे फंड उच्च दर्जाच्या डेब्ट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात, ज्यामुळे ते अस्थिरतेपासून तुलनेने रोगप्रतिकारक बनतात.
तुम्ही टॅक्स-कार्यक्षम म्युच्युअल फंड शोधत आहात. सर्व डेब्ट फंडसह, इंडेक्सेशनमध्ये फॅक्टरिंग केल्यानंतर फ्लोटर फंड दीर्घकालीन रिटर्नवर 20% टॅक्स आकारला जातो. इंडेक्सेशन फीचर तुमचे एकूण टॅक्स दायित्व कमी करते.
दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले कोणतेही इन्व्हेस्टर फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. हे फंड सामान्यपणे लाँग-टर्म कॉर्पोरेट बाँड्स आणि सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. तथापि, जर तुम्ही शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टर असाल तर लिक्विड फंड किंवा इतर ओपन-एंडेड डेब्ट फंड निवडणे चांगले आहे.
डेब्ट फंडच्या डायनॅमिक्स समजून घेण्यास इच्छुक कोणतेही पहिल्यांदा इन्व्हेस्टर फ्लोटर फंडमध्ये सामान्य आणि विशेषत: इंटरेस्ट रेट्समध्ये सेकंडरी मार्केटची समज सुधारण्यासाठी इन्व्हेस्ट करू शकतात.

ओपन-एंडेड – फ्लोटर फंड सामान्यपणे ओपन-एंडेड असतात, म्हणजे तुम्हाला हवे तेव्हा या फंडमधून प्रवेश करू शकता आणि बाहेर पडू शकता.
विविधता – फ्लोटर फंड उत्कृष्ट विविधता संधी प्रदान करतात. हे फंड फ्लोटिंग-रेट डेब्ट साधनांमध्ये एकूण ॲसेटपैकी जवळपास 65% इन्व्हेस्ट करतात आणि उर्वरित फिक्स्ड इन्कम साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. म्हणूनच जेव्हा इंटरेस्ट रेट वाढतो तेव्हा हे फंड मूल्यामध्ये वाढतात. फ्लोटर फंड तुम्हाला इक्विटी स्टॉकमधील पडण्याच्या प्रभावाला दूर करण्यास मदत करू शकते.
कमी जोखीम – कारण ते निश्चित उत्पन्न साधनांवर अवलंबून असते, फ्लोटर फंड आक्रमक डेब्ट फंड किंवा इक्विटी फंडपेक्षा कमी अस्थिर आहेत. परंतु, इतर कोणत्याही डेब्ट फंडप्रमाणे, फ्लोटर फंडमध्ये काही क्रेडिट रिस्क असतात. जर कॉर्पोरेट बाँड जारीकर्ता डिफॉल्ट केला तर इन्व्हेस्टर त्यांची इन्व्हेस्टमेंट गमावू शकतो. म्हणूनच बहुतांश फंड मॅनेजर इन्व्हेस्टमेंटसाठी उच्च-दर्जाचे बाँड निवडतात.

फ्लोटर फंड' परफॉर्मन्स
UTI, एच डी एफ सी, आदित्य बिर्ला, फ्रँकलिन, निप्पॉन, आयसीआयसीआय प्रुडेंशियल, कोटक, ॲक्सिस, एसबीआय, टाटा इ. सारखे सर्व मोठे म्युच्युअल फंड हाऊस, इन्व्हेस्टमेंटसाठी फ्लोटर फंड ऑफर करतात. तथापि, फ्लोटर फंड अनेक वर्षांच्या अनुभवासह टॉप फंड मॅनेजरद्वारे व्यवस्थापित केले जातात, तरीही सर्व फंड समान रिटर्न प्रदान करत नाहीत.

त्यामुळे, इन्व्हेस्ट करण्यासाठी सर्वोत्तम फंड निवडण्यापूर्वी सर्वोत्तम फ्लोटर फंडचे ऐतिहासिक परफॉर्मन्स तपासणे आवश्यक आहे. तसेच, तुम्ही 1-वर्ष, 3-वर्ष, 5-वर्ष आणि स्थापनेपासून टॉप फंड शोधण्यासाठी रिटर्नचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे.

फ्लोटर फंड रिटर्न बेंचमार्क इंटरेस्ट रेट्सवर अवलंबून असल्याने, इंटरेस्ट रेट वाढताना फंडच्या परफॉर्मन्सचे मूल्यांकन करण्याचा प्रयत्न करा. हे कारण फ्लोटर फंड सामान्यपणे जेव्हा इंटरेस्ट रेट घसरतो तेव्हा कमी रिटर्न देतात.

बेंचमार्क तुलना
बेंचमार्क म्हणजे इंडेक्स म्युच्युअल फंड हाऊस त्यांच्या स्कीमच्या परफॉर्मन्सचे मापन करण्यासाठी वापरतात. हे अव्यवस्थापित परंतु संबंधित सिक्युरिटीजच्या गटासाठी योजनेतील सिक्युरिटीजची तुलना करते. फ्लोटर फंड बेंचमार्कच्या बाहेर किंवा कमी कामगिरी करू शकतात.

उदाहरणार्थ, जर बेंचमार्क निफ्टी मिडकॅप 100 वाढत असेल तर हे सिद्ध करते की इन्व्हेस्टर मिडकॅप स्टॉकमध्ये पैसे खर्च करीत आहेत. त्याऐवजी, जर बेंचमार्क टम्बल्स असेल तर इन्व्हेस्टर मिडकॅप स्टॉकमधून बदलत आहेत.

फंडची तुलना त्यांनी फॉलो केलेल्या बेंचमार्कसाठी केली जाते. सामान्यपणे, फ्लोटर फंडची कामगिरी सामान्यपणे CRISIL कमी कालावधीच्या लोन किंवा निफ्टी लो कालावधीच्या डेब्ट इंडेक्स सापेक्ष मोजली जाते.

लक्षात ठेवा, सर्वोत्तम फ्लोटर फंड हे बेंचमार्कच्या बाहेर काम करणारे फंड आहेत. तसेच, तुम्ही बेंचमार्क आणि कॅटेगरीमधून बाहेर पडणारे फ्लोटर फंड निवडू शकता.

फ्लोटर फंडचा खर्च रेशिओ
म्युच्युअल फंड हाऊस गुंतवणूकदारांच्या भांडवली मालमत्ता व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि त्यांच्या आस्थापना खर्च प्रायोजित करण्यासाठी व्यवस्थापन शुल्क आकारतात. फ्लोटर फंडचा खर्चाचा रेशिओ किमान आहे, परंतु तो इन्व्हेस्टरचा नफा कमी करतो. त्यामुळे, नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी खर्चाचा रेशिओ तपासणे शहाणपणाचे आहे.

विशिष्ट म्युच्युअल फंड स्कीमचा खर्चाचा रेशिओ निश्चित करताना, फंड हाऊस सिक्युरिटीज अँड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) द्वारे निर्धारित मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करणे आवश्यक आहे. सर्वोत्तम फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही खर्चाच्या रेशिओचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. सामान्यपणे, फ्लोटर फंड खर्चाचा रेशिओ 0.22% आणि 0.60% दरम्यान होतो.

टॅक्सेशन
फ्लोटर म्युच्युअल फंड हे टॅक्सेशनसाठी डेब्ट फंड मानले जातात. त्यामुळे, जर तुम्ही तुमची इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळापासून ठेवली तर तुम्हाला इंडेक्सेशननंतर 20% चा एलटीसीजी (लाँग टर्म कॅपिटल गेन) टॅक्स भरावा लागेल. तथापि, जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून एक वर्षापूर्वी तुमचे फंड युनिट्स विक्री केले तर उत्पन्न तुमच्या करपात्र उत्पन्नामध्ये जोडले जाईल आणि तुम्हाला उपकर आणि अधिभार सह त्यानुसार कर भरावा लागेल.

त्यामुळे, फ्लोटर फंडमधून पैसे इन्व्हेस्ट किंवा विद्ड्रॉ करण्यापूर्वी, तुमचे इन्कम जास्तीत जास्त करण्यासाठी टॅक्सचे विश्लेषण करा.

फायनान्शियल गोल्स
डेब्ट फंड म्हणून वर्गीकृत केले जात असूनही त्यानुसार टॅक्स आकारला जात असतानाही, लिक्विड फंड किंवा अल्ट्रा शॉर्ट-ड्युरेशन डेब्ट फंड सारख्या फिक्स्ड-रेट डेब्ट फंडपेक्षा फ्लोटर फंड अनेकदा अधिक लाभदायक असतात. टॉप फ्लोटर म्युच्युअल फंडचे त्वरित स्कॅन दर्शविते की हे फंड सामान्यपणे 6% आणि 8.50% दरम्यान वार्षिक रिटर्न डिलिव्हर करतात. खरं तर, फ्लोटर फंडने मागील पाच वर्षांमध्ये जवळपास 8.27% चे सरासरी वार्षिक रिटर्न दिले आहेत.

फ्लोटर म्युच्युअल फंड सामान्यपणे निश्चित-दर कर्जापेक्षा अधिक अस्थिर असतात कारण ते रेपो रेटवर अवलंबून असतात. त्यामुळे, दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट क्षितिज असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी फ्लोटर फंड सर्वोत्तम आहेत. टॉप फ्लोटर फंडच्या ऐतिहासिक परफॉर्मन्सचा मागोवा घेणे तुम्हाला अपेक्षित असलेल्या रिटर्नविषयी एक परिपूर्ण कल्पना देऊ शकते. म्हणून, तुमची फ्लोटर फंड इन्व्हेस्टमेंट उत्कृष्ट फायनान्शियल लक्ष्यासह लिंक करा आणि त्यानुसार इन्व्हेस्ट करा.

फ्लोटर फंड' एक्झिट लोड
एक्झिट लोड म्हणजे इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून विशिष्ट तारखेपूर्वी विद्ड्रॉल सुलभ करण्यासाठी फी म्युच्युअल फंड हाऊस शुल्क. फ्लोटर म्युच्युअल फंडचा सर्वोत्तम भाग म्हणजे पैसे काढण्यावर कोणतेही एक्झिट लोड नाही. म्हणून, तुम्ही हे फंड इच्छिता येथे एन्टर करू शकता आणि त्याचप्रमाणे बाहेर पडू शकता.

फंड मॅनेजरचे कौशल्य
फ्लोटर फंड सामान्यपणे स्टँडर्ड फिक्स्ड-रेट डेब्ट फंडपेक्षा अधिक जटिल आहेत. फ्लोटर फंड व्यवस्थापकांनी सतत व्याज दर आणि महागाईचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे आणि RBI च्या मानसिकता अंदाज घेण्याचा प्रयत्न करणे आवश्यक आहे.

फंड मॅनेजरचे ज्ञान आणि कौशल्य फ्लोटर फंडच्या रिटर्न निर्धारित करण्यात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. सामान्यपणे, इंडियन म्युच्युअल फंड हाऊस डेब्ट मार्केट स्पेशलिस्ट ला फ्लोटर फंड मॅनेजर म्हणून नियुक्त करतात. तथापि, सर्वोत्तम फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी फंड मॅनेजरच्या मागील रेकॉर्डचे मूल्यांकन करणे अद्याप चांगले आहे.

नियमित किंवा थेट
नियमित फ्लोटर फंडमधील रिटर्न सामान्यपणे थेट फंडपेक्षा कमी असतात. जेव्हा तुम्ही नियमित फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करता, तेव्हा फंड हाऊस तुमचे अकाउंट उघडलेल्या वितरक किंवा एजंटला इन्व्हेस्टमेंट रकमेची टक्केवारी ट्रान्सफर करते. त्याऐवजी, तुम्ही वितरक शुल्क भरणे टाळण्यासाठी आणि तुमच्या फ्लोटर फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून चांगले रिटर्न मिळवण्यासाठी थेट 5paisa मार्फत इन्व्हेस्ट करू शकता.

जर तुमचे निव्वळ नफा फ्लोटर फंडसह सर्व म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून ₹1 लाखांपेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला तीन प्रकारचे टॅक्स भरावे लागतील.
डिव्हिडंड उत्पन्न – इन्व्हेस्टरच्या टॅक्स स्लॅबनुसार सर्व डिव्हिडंडवर टॅक्स आकारला जातो. त्यामुळे, जर तुम्ही 10% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असाल तर तुम्हाला तुमच्या डिव्हिडंड उत्पन्नाच्या 10% टॅक्स म्हणून भरावे लागेल.
एलटीसीजी – इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून तीन (3) वर्षांनंतर केलेल्या सर्व पैसे काढण्यावर एलटीसीजी किंवा लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होतात. इंडेक्सेशनशिवाय लागू दर 10% आहे किंवा इंडेक्सेशनसह 20% आहे.
एसटीसीजी – इन्व्हेस्टमेंट तारखेपासून तीन (3) वर्षांपूर्वी केलेल्या सर्व विद्ड्रॉल वर एसटीसीजी किंवा शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स लागू होतो. गुंतवणूकदाराच्या प्राप्तिकर स्लॅबनुसार एसटीसीजीवर कर आकारला जातो.

इंटरेस्ट रेट्सवर अवलंबून – फ्लोटर फंड रिटर्न्स संपूर्णपणे भारतीय रिझर्व्ह बँकद्वारे निर्धारित बेंचमार्क रेट्सवर अवलंबून असतात. दरांमधील कोणत्याही घटनेमुळे फ्लोटर फंड इन्व्हेस्टरसाठी महत्त्वाचे नुकसान होऊ शकते कारण दर कपात कॉर्पोरेट बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि त्यासारख्या प्रतिकूल परिणामांवर परिणाम होतो. म्हणून, भारताच्या मॅक्रोइकॉनॉमिक परिस्थितीचे काळजीपूर्वक विश्लेषण केल्यानंतर फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे योग्य आहे.
क्रेडिट रिस्क – फ्लोटर फंड मॅनेजर सामान्यपणे डेब्ट साधने निवडण्याविषयी सावध असताना, ते रेटिंग डाउनग्रेडचा अंदाज लावू शकत नाही. जर डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट तुम्ही इन्व्हेस्ट केल्यानंतर रेटिंग डाउनग्रेड केले तर तुमचे फंड मूल्य कमी होऊ शकते. आणि, जर डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट डिफॉल्ट असेल तर तुमच्या फंड वॅल्यूला गंभीर ब्लो मिळू शकतो.
कोणतेही नियंत्रण नाही – जरी तुम्ही फ्लोटर फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू इच्छित असलेली रक्कम तुम्ही नियंत्रित करू शकता, तरीही तुम्ही फंड मॅनेजरने इन्व्हेस्ट करण्यासाठी निवडलेल्या डेब्ट साधनांवर नियंत्रण ठेवू शकत नाही. फ्लोटर फंड इन्व्हेस्टर नफा कमविण्यासाठी फंड मॅनेजरच्या चांगल्या निर्णयावर अवलंबून असतात. त्यामुळे, तुम्ही फ्लोटर फंड निवडताना फंड मॅनेजरच्या प्रतिष्ठाचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.

उच्च रिटर्न – नफ्यात जास्तीत जास्त वाढ करताना जोखीम कमी करण्यासाठी फ्लोटर फंड काळजीपूर्वक तयार केले जातात. या फंडचे फिक्स्ड इन्कम घटक योग्य रिटर्न सुनिश्चित करतात, परंतु फ्लोटिंग-रेट घटक भांडवली वाढ सुनिश्चित करते.
किमान इन्व्हेस्टमेंट – तुम्ही कमीतकमी ₹500 पासून फ्लोटर फंड इन्व्हेस्टमेंट सुरू करू शकता. फ्लोटर फंड दोन प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटचा स्वीकार करतात - लंपसम आणि एसआयपी. लंपसम म्हणजे रु. 5,000 किंवा अधिकची 'एक-वेळ' इन्व्हेस्टमेंट. एसआयपी किंवा सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन प्रत्येक महिन्याला रु. 500 पासून सुरू होतो.
विविधता – तुमच्या कॅपिटल इन्व्हेस्टमेंटमध्ये विविधता आणण्यासाठी फ्लोटर फंड एक उत्कृष्ट साधन आहे. तुम्ही तुमच्या कॅपिटलचा भाग हाय-रिस्क साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता, परंतु फ्लोटर फंडमधील इन्व्हेस्टमेंट तुम्हाला तुमची फायनान्शियल जबाबदारी पूर्ण करण्यास मदत करू शकते.