कॉर्पोरेट बाँड म्युच्युअल फंड

तथापि, योग्य बाँड निवडणे हे बाजाराची पुरेशी कौशल्य आणि ज्ञान नसलेल्या किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी कठीण असू शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, ते कॉर्पोरेट बाँड फंड निवडू शकतात.

कॉर्पोरेट बाँड फंड हे डेब्ट फंड स्कीम आहेत जे प्रमुखपणे कॉर्पोरेट बाँड्स किंवा एनसीडीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. सेबीने हाय-रेटेड कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये त्यांच्या कॉर्पसपैकी किमान 80% इन्व्हेस्ट करण्यासाठी या फंडची आदेश दिली आहे. उच्च दर्जाच्या साधनांमधील गुंतवणूक अन्य डेब्ट फंड योजनांच्या तुलनेत त्यांच्या क्रेडिट जोखीम तुलनेने कमी करते.

या प्रकारच्या इन्व्हेस्टमेंटमध्ये किमान जोखीम समाविष्ट आहे आणि दीर्घकाळात कॅपिटल प्रशंसा हवी असलेल्या व्यक्तींसाठी आदर्श निवड आहे.

तथापि, जर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंटमधून वरील सरासरी रिटर्न रेट शोधत असलेले रिस्क-टेकर किंवा आक्रमक इन्व्हेस्टर असाल, तर तुम्ही या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे टाळणे आवश्यक आहे.

मध्यम ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट करण्याची इच्छा असलेले संवर्धक इन्व्हेस्टर नेहमीच कॉर्पोरेट बाँड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करू शकतात.

तथापि, व्यवस्थापक योग्य जोखीम प्रोफाईल राखण्यासाठी सुरक्षित सरकारी सिक्युरिटीजमध्येही गुंतवणूक करू शकतात.

बॉन्ड किंमत

बाँडच्या किंमती गतिशील आणि मार्केटमधील इंटरेस्ट रेट्स हालचालींमुळे प्रभावित होतात. इंटरेस्ट रेट वाढत असल्याने किंमती कमी होतात आणि इंटरेस्ट रेट घसरल्याने वाढतात. बाँड प्राईस आणि इंटरेस्ट रेट्स दरम्यान नकारात्मक संबंधामुळे हे आहे. बाँडच्या मार्केट किंमतीची तुलना त्याच्या मूल्यासह केल्यास मार्केटमधील हालचालींची समज मिळेल.

मॅच्युरिटी

कॉर्पोरेट बाँड फंडसाठी कोणताही निश्चित पोर्टफोलिओ कालावधी नाही. इष्टतम कालावधी बाजाराच्या भविष्यातील दृष्टीकोनावर अवलंबून असते. उदाहरणार्थ, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स पडत असतात तेव्हा दीर्घ मॅच्युरिटी लाभदायक असू शकते. दुसऱ्या बाजूला, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढण्याची अपेक्षा असते तेव्हा कमी कालावधी ठेवणे सर्वोत्तम आहे.

योजनेच्या विमोचनानंतर, गुंतवणूकदारावर खालीलप्रमाणे कर आकारला जातो:

3 वर्षांमध्ये विक्री झालेल्या युनिट्ससाठी

गुंतवणूकदारांना त्यांच्या लागू स्लॅब दरानुसार शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल.

3 वर्षांनंतर विकलेल्या युनिट्ससाठी

इन्व्हेस्टर 20% मध्ये लाँग-टर्म कॅपिटल गेनचा लाभ घेऊ शकतात. याव्यतिरिक्त, त्यांना इंडेक्सेशन लाभ देखील मिळतो ज्यामुळे त्यांची कर जबाबदारी मोठ्या प्रमाणात कमी होते. यामुळे सर्वोत्तम कॉर्पोरेट बाँड फंड FD आणि इतर लघु बचत योजनांसाठी उत्कृष्ट पर्याय बनते. प्राप्तिकर स्लॅबनुसार FD रिटर्नवर टॅक्स आकारला जातो.

डिफॉल्ट रिस्क

जरी कॉर्पोरेट बाँड फंडमध्ये क्रेडिट रिस्क कमी असला तरीही, कंपनी त्याच्या देयकावर डिफॉल्ट होणार नाही याची कोणतीही हमी नाही. क्रेडिट डिफॉल्ट्स फंडचे नेट ॲसेट वॅल्यू (एनएव्ही) कायमस्वरुपी कमी करू शकतात. कॉर्पोरेट बाँड फंडमध्ये डिफॉल्ट रिस्कची विशिष्ट डिग्री नेहमीच अस्तित्वात असते. हाय-रेटेड डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून रिस्क काही मर्यादेपर्यंत कमी केली जाऊ शकते.

इंटरेस्ट रेट रिस्क

कॉर्पोरेट बाँड फंड हे दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट साधने आहेत. ते बाजारातील व्याजदरातील बदलांना संवेदनशील आहेत. मार्केटमधील प्रतिकूल इंटरेस्ट रेट हालचाली त्यांचे एनएव्ही कमी करू शकते. दीर्घ मॅच्युरिटीसह स्कीममध्ये इंटरेस्ट रेट रिस्क जास्त आहे. उच्च जोखीम भरपाई करण्यासाठी, दीर्घकालीन बाँड फंड इन्व्हेस्टरला उच्च रिटर्न देखील प्रदान करतात.

मार्केट रिस्क

सर्व म्युच्युअल फंड स्कीम मार्केट रिस्कच्या अधीन आहेत. भांडवली सुरक्षा किंवा हमीपूर्ण रिटर्नची हमी नाही. फंड मॅनेजरचा चुकीचा अंदाज इन्व्हेस्टमेंटमध्ये नुकसान होऊ शकतो. अनुभवी आणि विश्वसनीय मॅनेजर शोधणे आवश्यक आहे.

उच्च लिक्विडिटी

AAA-रेटेड सिक्युरिटीजवर अधिक असल्याने कॉर्पोरेट बाँड फंडची लिक्विडिटी वाढते. तसेच, ते सेकंडरी मार्केटमध्ये अत्यंत ट्रेड केले जातात. अशा प्रकारे जेव्हा आवश्यक असेल तेव्हा एखादी व्यक्ती कॉर्पोरेट बाँड म्युच्युअल फंडला सहजपणे कॅशमध्ये रूपांतरित करू शकते. याशिवाय, त्यांच्या पोर्टफोलिओचा मोठा भाग हा शॉर्ट-टर्म लिक्विड सिक्युरिटीज आहे. हे लिक्विडिटी रिस्कपासून इन्व्हेस्टरना योग्यरित्या इन्स्युलेट करते.

स्थिर रिटर्न

बाजारातील चढ-उतारांदरम्यानही, कॉर्पोरेट बाँड फंडने स्थिर रिटर्नसह स्वत:ला सिद्ध केले आहे. बहुतांश कालावधीत कॉर्पोरेट बाँड फंडच्या कामगिरीने बँकिंग आणि पीएसयू डेब्ट फंडची कामगिरी टॉप केली आहे. त्यांचे सरासरी उत्पन्न 7% ते 10% आहे, जवळपास दुप्पट असलेले सरकारी बाँड्स प्रदान करतात.

कर लाभ

डेब्ट म्युच्युअल फंड स्कीम एफडी सारख्या पारंपारिक इन्व्हेस्टमेंट स्कीमवर मोठ्या प्रमाणात टॅक्स लाभ ऑफर करतात. इंडेक्सेशन लाभांना अनुमती दिल्यानंतर, दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांवर (3 वर्षे आणि अधिक) केवळ 20% टॅक्स आकारला जातो.