- होम
- म्युच्युअल फंड
- ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंड
ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंड
ओव्हरनाईट फंड हे भारताच्या उपलब्ध म्युच्युअल फंड (एमएफ) कॅटेगरीमध्ये सर्वात अलीकडील समावेश आहेत. हे ओपन-एंडेड फंड एका दिवसाच्या (रात्री) मॅच्युरिटीसह डेब्ट सिक्युरिटीज, रिव्हर्स रेपो आणि कोलॅटरलाईज्ड कर्ज आणि लेंडिंग दायित्व (सीबीएलओ) मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अधिक पाहा
जरी रिटेल इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात, तरीही हे एमएफएस मोठ्या संस्थात्मक इन्व्हेस्टर आणि कॉर्पोरेट हाऊसद्वारे प्राधान्य दिले जातात. रात्रीचे फंड रिटर्न करंट बँक अकाउंटपेक्षा जास्त आहेत आणि इक्विटी फंडपेक्षा कमी रिस्क आहेत कारण त्यांच्याकडे किमान डिफॉल्ट आणि क्रेडिट रिस्क आहेत. ओव्हरनाईट फंडचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ते 100% लिक्विड आहेत आणि त्याच दिवशी खरेदी आणि विक्री केले जाऊ शकते.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा !
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
उप श्रेणी
- अग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बॉन्ड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- केंद्रीत
- FoFs डोमेस्टिक
- एफओएफएस ओव्हरसीज
- गिल्ट फंड 10 वर्षासह
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वितरण
- मल्टी कॅप फंड
- ओव्हरनाईट
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल / थिमॅटिक
- लघु कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- वॅल्यू
रेटिंग
| फंडाचे नाव | फंड साईझ (Cr.) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडाचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (Cr.) |
|---|
ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
रात्रीचे निधी हाय नेट वर्थ इन्व्हेस्टर आणि मोठ्या फायनान्शियल संस्थांसाठी सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट साधन आहे. हे फंड त्यांना पारंपारिक बँक करंट डिपॉझिटपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करतात. ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यास प्राधान्य देणाऱ्या इन्व्हेस्टरच्या प्रकारांवर खालील माहिती दिली आहे: अधिक पाहा
सुपर-लो इन्व्हेस्टमेंट हॉरिझॉन असलेले इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. हे फंड पुढील दिवशी किंवा तुम्हाला हवे असलेल्या कोणत्याही दिवशी विकले जाऊ शकतात.
जर तुम्ही करंट अकाउंटपेक्षा चांगला इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधत असाल तर रात्रीचे फंड तुम्हाला चांगले असेल. कॉर्पोरेट आस्थापने आणि मोठी फायनान्शियल संस्था या फंडमध्ये काही दिवसांसाठी त्यांच्या निष्क्रिय किंवा अतिरिक्त कॅशची गुंतवणूक करतात जोपर्यंत त्यांना खेळत्या भांडवलाच्या आवश्यकतांची गरज नाही.
एसटीपी किंवा सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅनचे लाभ घेण्याची इच्छा असलेले इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात. एसटीपी सुविधा वापरून इन्व्हेस्टर ओव्हरनाईट फंडमधून इक्विटी किंवा प्युअर डेब्ट फंडमध्ये त्यांचे पैसे ट्रान्सफर करू शकतात.
तथापि, रिटेल इन्व्हेस्टर काही सर्वोत्तम ओव्हरनाईट फंडमध्येही इन्व्हेस्ट करू शकतात, तरीही ते लिक्विड फंडला प्राधान्य देतात. लिक्विड फंड हे ओव्हरनाईट फंडसारखे आहेत, परंतु ते सामान्यपणे ओव्हरनाईट फंडपेक्षा जास्त रिटर्न प्रदान करतात. तसेच, लिक्विड आणि ओव्हरनाईट फंडचे क्रेडिट आणि इंटरेस्ट रेट रिस्क समान आहेत.
अधिक पैसे इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी डेब्ट मार्केटचे मूलभूत तत्त्वे समजून घेण्यास इच्छुक असलेला कोणताही इन्व्हेस्टर.
बँक फिक्स्ड डिपॉझिटपेक्षा कर परताव्यानंतर चांगले रिटर्न मिळवण्यास इच्छुक कोणतेही इन्व्हेस्टर.
कोणताही एक्झिट लोड किंवा फी नसलेला 100% लिक्विड इन्व्हेस्टमेंट ऑप्शन शोधणारा कोणताही इन्व्हेस्टर.
ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये
1-दिवसीय मॅच्युरिटी – रात्रीचे फंड हे एका दिवसाच्या मॅच्युरिटीसह डेब्ट साधन आहेत. त्यामुळे, इन्व्हेस्टर अनेकदा करंट अकाउंटमधून एका रात्रीच्या फंडापर्यंत त्यांचे कॅपिटल हलवतात जेणेकरून व्याज मिळवता येईल. अधिक पाहा
असामान्य लिक्विडिटी – लिक्विड म्युच्युअल फंडप्रमाणेच, ओव्हरनाईट फंड 100% लिक्विड असतात, म्हणजे इन्व्हेस्टर कोणतेही एक्झिट लोड न भरता कधीही त्यांचे पैसे विद्ड्रॉ करू शकतात.
इंटरेस्ट रेट वाढीचा नफा – ओव्हरनाईट फंड रिटर्न थेट इंटरेस्ट रेट्सच्या प्रमाणात असतात. कमी इंटरेस्ट रेट प्रणालीमध्ये, ओव्हरनाईट फंड मूल्य कमी होते. याव्यतिरिक्त, जेव्हा इंटरेस्ट रेट्स वाढतात तेव्हा हे फंड जास्त रिटर्न निर्माण करतात.
वर्गीकरण – सेबी नुसार, ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंड स्कीममधील सर्व फंडला 'कॅश आणि कॅश समतुल्य' मानले जाते. ओव्हरनाईट फंडचा पोर्टफोलिओ दररोज बदलतो. तसेच, ओव्हरनाईट फंड धोकादायक आणि अस्थिर डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकत नाही.
ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना विचारात घेण्याचे घटक
ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी तुम्ही विचारात घेऊ शकणाऱ्या घटकांची यादी येथे आहे. अधिक पाहा
डिस्पोजल येथे पैसे
जर तुमच्यासोबत काही निष्क्रिय फंड असेल तर तुम्ही इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधू शकता आणि चांगले रिटर्न कमवू शकता. ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्यास तुम्हाला अधिक कमाई करता येईल आणि तुमच्यासोबत निष्क्रिय असलेल्या पैशांवर काही रिटर्न मिळता येतील. ओव्हरनाईट फंड तुम्हाला अल्प कालावधीत नफा कमविण्याची परवानगी देतात.
धोका
वेगवेगळ्या गुंतवणूकदारांकडे वेगवेगळ्या जोखीम घेण्याची क्षमता आहे. ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरला इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क समजून घेणे आवश्यक आहे. रात्रीचे फंड सुरक्षित असताना, त्यांच्याकडे काही रिस्क असू शकतात.
जर तुम्ही शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंटच्या शोधात असाल आणि रिटर्नसाठी मध्यम रिस्क घेण्यास तयार असाल तर तुम्ही ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता. तसेच, जर तुम्ही जोखीमांसाठी संरक्षणात्मक दृष्टीकोन घेत असाल तर तुम्ही ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकता.
मार्केट अस्थिरता
इन्व्हेस्ट करण्यासाठी फंड निवडण्यापूर्वी, तुम्ही मार्केटची अस्थिरता आणि ते किती वेळा बदलते ते तपासणे आवश्यक आहे. इंटरेस्ट रेट बदलल्यास किंवा तुमचे क्रेडिट रेटिंग बदलल्यास रात्रीचे फंड कमी परिणाम करतात.
ओव्हरनाईट फंडमधील इन्व्हेस्टमेंटचे क्षितिज तुलनेने कमी आहे. म्हणून, तुम्ही इंटरेस्ट रेट्समधील बदल, क्रेडिट रिस्क इ. सारख्या जोखीमांपासून संरक्षित आहात. शॉर्ट हॉरिझॉन गुंतवणूकदारांना बाजारपेठेतील अस्थिरतेपासून संरक्षित करते.
रोकडसुलभता
तुम्ही कोणत्याही फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही त्यांना किती सहजपणे लिक्विडेट करू शकता ते तपासावे. ओव्हरनाईट फंड खूपच लिक्विड आहेत. तुम्ही कोणतेही एक्झिट लोड न देता त्वरित तुमचे पैसे परत मिळवू शकता. तसेच, तुम्हाला एकूण इन्व्हेस्टमेंट रकमेशी तडजोड करण्याची आवश्यकता नाही.
आर्थिक उद्दीष्टे
विशिष्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, तुम्ही तुमचे फायनान्शियल उद्दिष्टे सादर करणे आवश्यक आहे. जर तुम्ही मध्यम किंवा दीर्घकालीन स्थिर उत्पन्न शोधत असाल तर ओव्हरनाईट फंड आदर्श असू शकत नाही. तथापि, जर तुम्हाला एका आठवड्यात किंवा त्यासाठी त्वरित पैसे पाहिजे असतील तर तुम्ही रात्रीच्या फंडमध्ये तुमचे पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता. तसेच, जर तुम्ही ॲक्टिव्ह इन्व्हेस्टर नसाल आणि मार्केटची चाचणी करू इच्छित असाल तर ही चांगली निवड असू शकते.
तुम्ही ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, त्याबद्दल वाचण्याचा प्रयत्न करा. ओव्हरनाईट फंड निवडण्यापूर्वी, तुम्हाला इन्व्हेस्टमेंटची रिस्क आणि रिवॉर्ड पैलू समजून घेणे आवश्यक आहे.
ओव्हरनाईट फंडची करपात्रता
सर्वोत्तम ओव्हरनाईट फंड इतर अनेक इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांपेक्षा अधिक टॅक्स-कार्यक्षम आहेत. ओव्हरनाईट फंड रिटर्न दोन प्रकारच्या टॅक्स आकर्षित करू शकतात - शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (एसटीसीजी) टॅक्स आणि लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (एलटीसीजी) टॅक्स. हे फंड 'डेब्ट फंड' म्हणून वर्गीकृत केले जात असल्याने, एसटीसीजी तीन वर्षांपूर्वी केलेल्या विद्ड्रॉलवर लागू होते जेव्हा एलटीसीजी तीन वर्षांनंतर केलेल्या विद्ड्रॉलवर लागू होते. अधिक पाहा
एसटीसीजीच्या संदर्भात, इन्व्हेस्टरने केलेल्या कोणत्याही नफ्यावर इन्व्हेस्टरच्या टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो. त्यामुळे, जर तुमचे उत्पन्न 30% टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत असेल तर तुम्हाला ओव्हरनाईट फंडच्या नफ्यावर 30% टॅक्स भरावा लागेल. तथापि, इंडेक्सेशन नंतर एलटीसीजीवर 20% च्या सरळ दराने टॅक्स आकारला जातो. इंडेक्सेशन म्हणजे कालावधीदरम्यान महागाईच्या विरुद्ध रिटर्न ॲडजस्ट करणे. तसेच, जर तुम्हाला स्कीममधून कोणताही लाभांश प्राप्त झाला तर त्यावर तुमच्या विद्यमान टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जाईल.
म्हणून, इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, नफा जास्तीत जास्त वाढविण्यासाठी रिटर्नच्या टॅक्स पात्रतेचा विचार करा.
ओव्हरनाईट फंडसह समाविष्ट रिस्क
होल्डिंग कालावधी सामान्यपणे एका दिवसापेक्ष जास्त नसल्याने रात्रीचे फंड त्यांच्या फायद्यांसाठी जास्त प्रमाणात ओळखले जातात. परंतु, असे आकर्षक लाभ असूनही, ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे काही डाउनसाईड देखील आहेत: अधिक पाहा
इंटरेस्ट रेटसाठी संवेदनशीलता – जरी सामान्यपणे पाहिले नसले तरी, ओव्हरनाईट फंड इंटरेस्ट रेट्ससाठी खूपच संवेदनशील असतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही आज 10 AM ला इन्व्हेस्ट केले आणि RBI दर 3 PM ला कमी करण्याचा निर्णय घेत असेल तर तुमचे स्कीम रिटर्न मोठ्या प्रमाणात कमी होऊ शकते. याउलट, जर आरबीआय रेट वाढविण्याचा निर्णय घेत असेल तर तुम्हाला फंड वॅल्यूमध्ये अचानक वाढ होण्याचा लाभ होऊ शकतो.
रिटर्न खूपच जास्त नाही – दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी ओव्हरनाईट फंड चांगले इन्स्ट्रुमेंट नाहीत. ते सामान्यपणे बँक सेव्हिंग्स किंवा करंट अकाउंटपेक्षा थोडा जास्त रिटर्न प्रदान करतात. त्यामुळे, जर तुम्हाला जास्त रिटर्न मिळवायचे असेल आणि ओव्हरनाईट फंडमध्ये जवळपास इन्व्हेस्ट करायचे असेल तर लिक्विड फंड चांगली निवड असेल.
क्रेडिट जोखीम काढू शकत नाही – ही परिस्थिती अत्यंत अनपेक्षित आहे आणि यापूर्वी कधीही घडली नाही, तरीही सर्व डेब्ट फंड क्रेडिट रिस्कच्या अधीन आहेत. जर इन्स्ट्रुमेंट मॅच्युरिटीवरील पेमेंटवर अंतर्निहित ॲसेट जारीकर्ता डिफॉल्ट असेल तर इन्व्हेस्टर त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटचा भाग गमावू शकतो.
नियंत्रणाचा अभाव – ओव्हरनाईट फंड सामान्यपणे पोर्टफोलिओ निवड प्रक्रियेचे निरीक्षण करणाऱ्या फंड मॅनेजर्सद्वारे मॅनेज केले जातात. म्हणून, जरी तुम्ही इन्व्हेस्टर असाल तरीही, तुम्ही कोणत्याही प्रकारे डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट निवडीवर परिणाम करू शकत नाही.
ओव्हरनाईट म्युच्युअल फंडचे फायदे
ओव्हरनाईट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचे टॉप लाभ खालीलप्रमाणे आहेत: अधिक पाहा
सुरक्षित रिटर्न – ओव्हरनाईट फंडची इन्व्हेस्टमेंट टर्म पारंपारिक म्युच्युअल फंडपेक्षा खूपच कमी असल्याने, कॅपिटल नुकसानाची जोखीम किमान आहे.
निष्क्रिय फंड वापर - बँक फिक्स्ड डिपॉझिटची किमान कालावधी सात (7) दिवस असताना, एका दिवसानंतर ओव्हरनाईट फंड मॅच्युअर होतात. म्हणून, मोठ्या भांडवलातील इन्व्हेस्टर पैशांची आवश्यकता असण्यापूर्वी त्यांचे भांडवल वाढविण्यासाठी या फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यास प्राधान्य देतात.
कमी अस्थिरता – पारंपारिक डेब्ट फंड ओव्हरनाईट फंडपेक्षा क्रेडिट किंवा इंटरेस्ट रेट रिस्कचा अधिक धोका असतो. ओव्हरनाईट फंडचा पोर्टफोलिओ दररोज बदलल्याने, ते इन्व्हेस्टरना अचानक वाढ किंवा इंटरेस्ट रेट्समध्ये पडण्यापासून आणि क्रेडिट आणि लिक्विडिटी रिस्कपासून सुरक्षित ठेवते.
100%. लिक्विड – म्युच्युअल फंड हाऊसेस ओव्हरनाईट फंडमध्ये कोणतीही एन्ट्री किंवा एक्झिट लोड आकारत नाहीत. म्हणून, ओव्हरनाईट फंडचा इन्व्हेस्टमेंट खर्च शून्य आहे. तसेच, तुम्हाला हवे असलेल्या कोणत्याही वेळी तुम्ही तुमचे पैसे विद्ड्रॉ करू शकता.