- होम
- म्युच्युअल फंड
- बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड
बँकिंग आणि पीएसयू फंड हे इन्व्हेस्टमेंटचे वाहन आहेत जे इतर प्रकारच्या म्युच्युअल फंडपेक्षा सुरक्षित आहेत. हे ओपन-एंडेड डेब्ट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहेत जे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पॅटर्नमुळे इतरांपेक्षा वेगळे आहेत. हे फंड सार्वजनिक वित्तीय संस्था, बँक आणि पीएसयू (सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम) कर्ज सिक्युरिटीजमध्ये किमान 80 टक्के मालमत्ता इन्व्हेस्ट करतात. अधिक पाहा
ही म्युच्युअल फंड योजना सामान्यपणे सरकारच्या अंतर्गत काम करणाऱ्या सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांद्वारे जारी केलेल्या डिबेंचर, बाँड आणि डिपॉझिटच्या प्रमाणपत्रांमध्ये मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्ट करतात. कमी मॅच्युरिटी कालावधी आणि उच्च लिक्विडिटीसह डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे लक्ष केंद्रित करते. हे फंड पारंपारिक डेब्ट फंडपेक्षा कमी रिस्कसह अल्ट्रा-शॉर्ट किंवा शॉर्ट ते मीडियम-टर्म इन्व्हेस्टमेंट आहेत.
ही योजना खासगी क्षेत्रातील उपक्रमांपेक्षा अधिक सुरक्षित असताना, हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की ते पूर्णपणे जोखीममुक्त नाहीत. हाय रिटर्न देण्याची क्षमता देखील फंडमध्ये आहे, परंतु ते मार्केटच्या स्थितीवर अवलंबून असते. याचा अर्थ असा की ते कमी जोखीम क्षमतेसह इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत, परंतु त्यांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी बाजारातील अस्थिरता आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा !
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्हाला मान्य आहे अटी व शर्ती.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
उप श्रेणी
- अग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्वेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- लाभांश उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बॉन्ड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- केंद्रीत
- FoFs डोमेस्टिक
- एफओएफएस ओव्हरसीज
- गिल्ट फंड 10 वर्षासह
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वितरण
- मल्टी कॅप फंड
- ओव्हरनाईट
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल / थिमॅटिक
- लघु कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- वॅल्यू
रेटिंग
| फंडाचे नाव | फंड साईझ (Cr.) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडाचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (Cr.) |
|---|
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
नियमित डेब्ट स्कीमच्या तुलनेत बँकिंग आणि पीएसयू फंड ही अल्पकालीन इन्व्हेस्टमेंट आहेत. हे फंड या प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत: अधिक पाहा
- तुलनात्मकरित्या सुरक्षित म्युच्युअल फंड ऑप्शन शोधणारे संवर्धक किंवा रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टर बँकिंग आणि पीएसयू फंडचा लाभ घेऊ शकतात. ते मार्केटमध्ये अस्थिर नसल्याने, अल्ट्रा-शॉर्ट किंवा शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट किमान रिस्क असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी ते परिपूर्ण आहेत.
- स्टॉक मार्केट फंक्शनसह चांगले अनुभवी इन्व्हेस्टर त्यांच्या पोर्टफोलिओचा एक भाग सर्वोत्तम बँकिंग आणि पीएसयू फंडमध्ये वितरित करू शकतात. जर इन्व्हेस्टरने जोखीम मालमत्तेमध्ये पैसे जमा केले तर ही इन्व्हेस्टमेंट रिस्क घटक मोठ्या प्रमाणात बॅलन्स करू शकते. स्टॉक मार्केटमधील डाउनट्रेंडसारख्या कोणत्याही अनपेक्षित परिस्थितीत, अशा इन्व्हेस्टमेंट रिस्की मालमत्तेशी संबंधित नुकसान किंवा कमी रिटर्नसाठी भरपाई देऊ शकते.
- हे डेब्ट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टरसाठी एक आदर्श इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत, जे त्यांचा अतिरिक्त फंड विचारात घेताना त्यांच्या पोर्टफोलिओचे संरक्षण करण्यासाठी सुरक्षित स्कीममध्ये ठेवण्याचा प्रयत्न करतात.
- उच्च रिटर्नमध्ये स्वारस्य असलेले इन्व्हेस्टर या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडसाठी जावे. ते फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या कोणत्याही पारंपारिक सेव्हिंग्स स्कीमपेक्षा चांगले रिटर्न देतात. तथापि, जोखीम तुलनेने जास्त आहे. जर तुम्ही उच्च क्रेडिट गुणवत्ता आणि लिक्विडिटी असलेली इन्व्हेस्टमेंट शोधत असाल तर ही स्कीम तुम्हाला सुद्धा योग्य आहेत.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये
सेबीने काही वर्षांपूर्वी बँकिंग आणि पीएसयू फंड कॅटेगरी सुरू केली. हे डेब्ट स्कीम्स आहेत जे मुख्यत्वे सरकारी समर्थित बँक आणि पीएसयूमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. चला बँकिंग आणि पीएसयू फंडची मुख्य वैशिष्ट्ये पाहूया- अधिक पाहा
- निधीच्या एकूण मालमत्तेपैकी किमान 80% सार्वजनिक वित्तीय संस्था, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि बँकांद्वारे जारी केलेल्या कर्ज सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक केली जाते.
- स्कीम अंतर्गत इन्व्हेस्टमेंट प्रामुख्याने कमी मॅच्युरिटी कालावधी आणि उच्च लिक्विडिटीसह डेब्ट साधने आहेत.
- बँकिंग आणि पीएसयू निधीसाठी, गुंतवणूक मुख्यत: सरकारच्या अंतर्गत कार्यरत असलेल्या सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये आहे आणि त्यामुळे खासगी क्षेत्रातील बँक आणि कंपन्यांपेक्षा सुरक्षित आहे. सरकारद्वारे समर्थित असल्याने, या फंडांसाठी रिपेमेंट इन्श्युरन्स देखील आहे.
- हे म्युच्युअल फंड मार्केट स्थिती आणि इंटरेस्ट रेट्समधील बदलांद्वारे प्रभावित केले जातात, त्यामुळे कमी-रिस्क इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधणारे इन्व्हेस्टर या घटकांवर आधारित त्यांचा विचार करू शकतात.
- बँकिंग आणि पीएसयू फंड उच्च क्रेडिट गुणवत्तेसह पीएसयू, पीएफआय आणि बँकांद्वारे जारी केलेल्या डेब्ट आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. सरकार या संस्थांचा महत्त्वपूर्ण भागधारक असल्याने, फंड सार्वभौम स्थितीचा आनंद घेतात आणि विनामूल्य क्रेडिट जोखीम आहेत. बँकिंग फंड हाय क्रेडिट रेटिंगचा आनंद घेतात कारण ते नियमित आणि भांडवलीकृत असतात.
बँकिंग आणि पीएसयू निधीची करपात्रता
कर्ज निधीसाठी लागू असलेल्या कर नियमांनुसार बँकिंग आणि पीएसयू निधीवर कर आकारला जातो. जर इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळासाठी केली असेल तर उत्पन्नाचा दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ मानला जातो आणि 20 टक्के टॅक्स आकर्षित केला जातो. अधिक पाहा
जर इन्व्हेस्टमेंटच्या तीन वर्षांच्या आत नफा काढला गेन तर इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स आकारला जातो. इंडेक्सेशन लाभ दीर्घकालीन कॅपिटल लाभासाठी लागू होतात आणि एकूण लाभ कमी करण्यासाठी आणि टॅक्सवर बचत करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटवरील महागाईचा परिणाम दर्शवितात.
बँकिंग आणि पीएसयू फंडसह समाविष्ट जोखीम
बँकिंग आणि पीएसयू निधी सार्वजनिक क्षेत्र आणि उच्च कामगिरी असलेल्या बँकिंग संस्थांतर्गत कार्यरत असलेल्या व्यवसायांच्या कर्ज सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. अशा इन्व्हेस्टमेंटशी संबंधित रिस्क किमान आहेत कारण सरकार रक्कम परत करते. तसेच, इक्विटीच्या तुलनेत डेब्ट फंड कमी-रिस्क आहेत. अधिक पाहा
तथापि, बँकिंग आणि पीएसयू फंडवर इंटरेस्ट रेटमधील बदलांचा परिणाम होतो. सोप्या शब्दांमध्ये, जर इंटरेस्ट रेट्स वाढत असेल तर ही स्कीम अपेक्षित परिणाम निर्माण करू शकत नाही. या फंडशी संबंधित आणखी एक मर्यादा म्हणजे त्यांच्याकडे शॉर्ट-टर्म फोकस आहे. ही योजना 1-3 वर्षांमध्ये मॅच्युअर होत असल्याने, ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी उत्तम नाहीत.
बँकिंग आणि पीएसयू फंडचे फायदे
बँकिंग आणि पीएसयू फंडशी संबंधित प्राथमिक लाभ खालीलप्रमाणे आहेत.
- कमी जोखीम - हे इन्व्हेस्टमेंट शॉर्ट-टर्म असल्याने, मार्केट अस्थिरता रिटर्नवर परिणाम करत नाही, ज्यामुळे कमी-रिस्क पर्याय शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी त्यांना आदर्श बनते. ते संपूर्णपणे जोखीममुक्त नसले तरी, ते इतर डेब्ट फंडपेक्षा कमी रिस्क घेतात.
- उच्च लिक्विडिटी - हे म्युच्युअल फंड अत्यंत रेटिंग असलेल्या कॅटेगरीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात, म्हणूनच ते लिक्विड बनतात. ते स्थिर रिटर्नसह शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहेत. इन्व्हेस्टरला उच्च लिक्विडिटी मिळते आणि आपत्कालीन परिस्थितीत त्यांची विक्री करण्यासाठी मोफत आहे.
- उच्च रिटर्न – बँकिंग आणि पीएसयू फंड फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत चांगले रिटर्न निर्माण करण्यासाठी ओळखले जातात. म्हणूनच ते अल्प कालावधीत स्थिर रिटर्नच्या शोधात असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श आहेत.
- कर लाभ – बँकिंग आणि पीएसयू फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून मिळालेला नफा तीन वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी लाँग-टर्म कॅपिटल गेन म्हणून केला जातो आणि त्यावर 20% दराने टॅक्स आकारला जातो. तथापि, जर इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपूर्वी रिडीम केली गेली तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन लागू होते आणि इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार कमाईवर टॅक्स आकारला जातो.
हे फंड कोणासाठी योग्य आहेत?
सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि केंद्रीकृत बँका सरकारच्या समर्थित आहेत, जेणेकरून त्यांच्याकडे किमान जोखीम आहे. याव्यतिरिक्त, ही योजना मुख्यत्वे डेब्ट सिक्युरिटीजवर लक्ष केंद्रित करत असल्याने, जारीकर्ता कंपनीसाठी जबाबदारी असल्याने रिस्क घटक इक्विटीपेक्षा कमी आहे. बँक आणि पीएसयू शेअरधारकांमध्ये नफा वितरित करण्यापूर्वी डिबेंचर धारकांना व्याज देणे आवश्यक आहे. अधिक पाहा
बँकिंग आणि पीएसयू फंड हे आदर्श इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत:
- कमी-जोखीम क्षमता - हे म्युच्युअल फंड इतर स्कीमपेक्षा कमी रिस्क असतात, त्यामुळे इन्व्हेस्टर त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये सुरक्षित फंड जोडण्याची इच्छा करतात.
- शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट गोल्स - बँकिंग आणि पीएसयू फंडमध्ये सामान्यपणे 1-2 वर्षांचा मॅच्युरिटी कालावधी असतो, जेणेकरून ते अल्ट्रा-शॉर्ट ते शॉर्ट किंवा मध्यम-मुदत इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसाठी आदर्श आहेत.
इन्व्हेस्ट करण्यासाठी फंड निवडण्यापूर्वी प्रत्येक इन्व्हेस्टरने योग्य संशोधन आणि विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. त्यांच्या पोर्टफोलिओसाठी सर्वोत्तम बँकिंग आणि पीएसयू फंडचा निर्णय घेताना विचार करावा लागणारे अनेक घटक आहेत. तुम्हाला लक्षात ठेवण्याच्या काही गोष्टींविषयी चर्चा करूयात.
- फंड परफॉर्मन्स - तुम्ही त्यामध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी फंडच्या परफॉर्मन्सचा पूर्णपणे संशोधन करावा. वेळेवर सातत्यपूर्ण कामगिरी दर्शविणारी योजना चांगल्या परताव्याची खात्री करण्याची शक्यता अधिक असते.
- फायनान्शियल लक्ष्य - म्युच्युअल फंड स्कीमची निवड ही इन्व्हेस्टरच्या फायनान्शियल लक्ष्यांवर अवलंबून असते. फंडाच्या इन्व्हेस्टमेंटचे उद्दीष्ट तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित आहे का याचे तुम्ही विश्लेषण आणि निर्धारित करणे आवश्यक आहे.
- समाविष्ट खर्च - म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधील रिटर्न मोफत येत नाहीत. प्रत्येक इन्व्हेस्टमेंटची किंमत जसे की खर्चाचा रेशिओ, मॅनेजमेंट फी, एन्ट्री आणि एक्झिट लोड आणि अधिक. तुमचा फंड निवडण्यापूर्वी तुम्ही हे खर्च लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
- फंड हाऊस - मार्केटमध्ये अनेक फंड हाऊस आणि मॅनेजमेंट कार्यरत आहेत, त्यामुळे फंड योग्यरित्या वाटप केला जात असल्याची खात्री करण्यासाठी तज्ज्ञांसह फंड हाऊस निवडणे महत्त्वाचे आहे. एक्स्पर्ट फंड मॅनेजर योग्य दिशेने तुमची इन्व्हेस्टमेंट स्टीअर करण्यासाठी त्यांचे कौशल्य वापरू शकतात जेणेकरून तुमचा पोर्टफोलिओ प्रतिकूल मार्केट परिस्थितीतही लाभ प्राप्त करू शकेल.