- होम
- म्युच्युअल फंड
- बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंड
बँकिंग आणि पीएसयू फंड हे इन्व्हेस्टमेंट वाहने आहेत जे इतर प्रकारच्या म्युच्युअल फंडपेक्षा सुरक्षित आहेत. हे ओपन-एंडेड डेब्ट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहेत जे त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंट पॅटर्नमुळे इतरांपासून उभे आहेत. हे फंड सार्वजनिक वित्तीय संस्था, बँका आणि पीएसयू (सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम) डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये किमान 80 टक्के ॲसेट इन्व्हेस्ट करतात. अधिक पाहा
या म्युच्युअल फंड स्कीम सामान्यपणे सरकार अंतर्गत काम करणाऱ्या सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांनी जारी केलेल्या डिबेंचर्स, बाँड्स आणि डिपॉझिटच्या सर्टिफिकेट मध्ये मोठा भाग इन्व्हेस्ट करतात. कमी मॅच्युरिटी कालावधी आणि उच्च लिक्विडिटीसह डेब्ट इन्स्ट्रुमेंटमध्ये इन्व्हेस्ट करणे हे लक्ष केंद्रित करणे आहे. हे फंड पारंपारिक डेब्ट फंडपेक्षा कमी रिस्कसह अल्ट्रा-शॉर्ट किंवा शॉर्ट टू मीडियम-टर्म इन्व्हेस्टमेंट आहेत.
ही योजना खासगी क्षेत्राच्या उपक्रमापेक्षा अधिक सुरक्षित असली तरी, हे लक्षात घेणे आवश्यक आहे की ते पूर्णपणे जोखमीपासून मुक्त नाहीत. फंडमध्ये उच्च रिटर्न ऑफर करण्याची क्षमता देखील आहे, परंतु ते मार्केट स्थितीवर अवलंबून असते. याचा अर्थ असा की ते कमी रिस्क क्षमता असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत, परंतु त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी मार्केट अस्थिरता आणि तुमचे फायनान्शियल लक्ष्य लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
केवळ ₹100 सह तुमचा SIP प्रवास सुरू करा!
पुढे सुरू ठेवण्याद्वारे, तुम्ही अटी व शर्ती मान्य करता
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंडची यादी
श्रेणी
सब कॅटेगरी
- ॲग्रेसिव्ह हायब्रिड
- आर्बिट्रेज
- बॅलन्स्ड हायब्रिड
- बँकिंग आणि पीएसयू
- मुले
- कन्झर्व्हेटिव्ह हायब्रिड
- काँट्रा
- कॉर्पोरेट बाँड
- क्रेडिट रिस्क
- डिव्हिडंड उत्पन्न
- डायनॅमिक ॲसेट
- डायनॅमिक बाँड
- ईएलएसएस
- इक्विटी सेव्हिंग्स
- फिक्स्ड मॅच्युरिटी प्लॅन्स
- फ्लेक्सी कॅप
- फ्लोटर
- फोकस्ड
- FoFs डोमेस्टिक
- फॉफ्स ओव्हरसीज
- 10 वर्षासह गिल्ट फंड
- गिल्ट
- इंडेक्स फंड
- लार्ज आणि मिड कॅप
- लार्ज कॅप फंड
- लिक्विड
- दीर्घ कालावधी
- कमी कालावधी
- मध्यम कालावधी
- मध्यम ते दीर्घ कालावधी
- मिड कॅप
- मनी मार्केट
- मल्टी ॲसेट वाटप
- मल्टी कॅप फंड
- रात्रभर
- पॅसिव्ह ELSS
- निवृत्ती
- सेक्टरल/थिमॅटिक
- अल्प कालावधी
- स्मॉल कॅप
- अल्ट्रा शॉर्ट कालावधी
- मूल्य
रेटिंग
| फंडचे नाव | फंड साईझ (कोटी) | 3Y रिटर्न | 5Y रिटर्न |
|---|
| फंडचे नाव | 1Y रिटर्न | रेटिंग | फंड साईझ (कोटी) |
|---|
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंडमध्ये कोणी इन्व्हेस्ट करावे?
बँकिंग आणि पीएसयू फंड हे नियमित कर्ज योजनांच्या तुलनेत सुरक्षित मानले जाणारे शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट आहेत. हे फंड या प्रकारच्या इन्व्हेस्टरसाठी योग्य आहेत: अधिक पाहा
- त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये तुलनेने सुरक्षित म्युच्युअल फंड ऑप्शन शोधणारे संरक्षक किंवा रिस्क-विरोधी इन्व्हेस्टर बँकिंग आणि PSU फंडचा लाभ घेऊ शकतात. ते मार्केट अस्थिर नसल्याने, ते किमान जोखमीसह अल्ट्रा-शॉर्ट किंवा शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट हव्या असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी परिपूर्ण आहेत.
- स्टॉक मार्केट फंक्शनची चांगली माहिती असलेले अनुभवी इन्व्हेस्टर त्यांच्या पोर्टफोलिओचा एक भाग सर्वोत्तम बँकिंग आणि पीएसयू फंडमध्ये वितरित करू शकतात. जर इन्व्हेस्टर जोखमीच्या मालमत्तेमध्ये पैसे संकलित करत असेल तर ही गुंतवणूक जोखीम घटक मोठ्या प्रमाणात संतुलित करू शकते. स्टॉक मार्केटमधील डाउनट्रेंड सारख्या कोणत्याही अनपेक्षित परिस्थितीत, अशी इन्व्हेस्टमेंट जोखमीच्या ॲसेटशी संबंधित नुकसान किंवा कमी रिटर्नची भरपाई देऊ शकते.
- हे डेब्ट म्युच्युअल फंड मोठ्या प्रमाणात लाभ प्राप्त करताना त्यांच्या पोर्टफोलिओचे संरक्षण करण्यासाठी सुरक्षित स्कीममध्ये त्यांचे अतिरिक्त फंड ठेवण्याची इच्छा असलेल्या इन्व्हेस्टरसाठी एक आदर्श इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहेत.
- उच्च रिटर्नमध्ये स्वारस्य असलेल्या इन्व्हेस्टरनी या प्रकारच्या म्युच्युअल फंडची निवड करावी. ते फिक्स्ड डिपॉझिट सारख्या कोणत्याही पारंपारिक सेव्हिंग्स स्कीमपेक्षा चांगले रिटर्न प्रदान करतात. तथापि, रिस्क देखील तुलनेने जास्त आहे. जर तुम्ही उच्च क्रेडिट गुणवत्ता आणि लिक्विडिटी असलेल्या इन्व्हेस्टमेंटचा शोध घेत असाल तर ही स्कीम तुमच्यासाठी देखील अनुकूल आहेत.
बँकिंग आणि पीएसयू म्युच्युअल फंडची वैशिष्ट्ये
सेबीने काही वर्षांपूर्वी बँकिंग आणि पीएसयू फंड कॅटेगरी सुरू केली. ही डेब्ट स्कीम आहेत जी मुख्यत्वे सरकारी समर्थित बँक आणि पीएसयू मध्ये इन्व्हेस्ट करतात. चला बँकिंग आणि PSU फंडची मुख्य वैशिष्ट्ये पाहूया- अधिक पाहा
- फंडच्या एकूण ॲसेट्सपैकी किमान 80% सार्वजनिक फायनान्शियल संस्था, सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि बँकांद्वारे जारी केलेल्या डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट केले जातात.
- स्कीम अंतर्गत इन्व्हेस्टमेंट हे प्रामुख्याने कमी मॅच्युरिटी कालावधी आणि जास्त लिक्विडिटी असलेले डेब्ट इन्स्ट्रुमेंट्स आहेत.
- बँकिंग आणि PSU फंड्ससाठी ही इन्व्हेस्टमेंट प्रामुख्याने सरकारी बँकांमध्ये केली जाते आणि ती खाजगी क्षेत्रातील बँका आणि कंपन्यांपेक्षा अधिक सुरक्षित असते. सरकारच्या पाठिंब्याने या निधीसाठी परतफेडीची हमी देखील उपलब्ध आहे.
- हे म्युच्युअल फंड मार्केट स्थिती आणि इंटरेस्ट रेटमधील बदलांमुळे प्रभावित होतात, त्यामुळे कमी-जोखीम इन्व्हेस्टमेंट पर्याय शोधणारे इन्व्हेस्टर या घटकांवर आधारित त्यांचा विचार करू शकतात.
- बँकिंग आणि पीएसयू फंड उच्च क्रेडिट गुणवत्तेसह पीएसयू, एफआय आणि बँकांनी जारी केलेल्या डेब्ट आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. सरकार या संस्थांचा महत्त्वपूर्ण भागधारक असल्याने, या निधीचा सार्वभौम दर्जा आहे आणि ते कर्ज जोखमीपासून मुक्त आहेत. बँकिंग फंड उच्च क्रेडिट रेटिंगचा आनंद घेतात कारण त्यांचे नियमन आणि भांडवलीकरण केले जाते.
बँकिंग आणि PSU फंडची टॅक्स क्षमता
डेब्ट फंडवर लागू होणाऱ्या टॅक्स आकारणी नियमांनुसार बँकिंग आणि पीएसयू फंडवर टॅक्स आकारला जातो. जर इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ ठेवली असेल, तर कमाई दीर्घकालीन भांडवली नफा मानली जाते आणि 20 टक्के टॅक्स आकारला जातो. अधिक पाहा
गुंतवणूकीच्या तीन वर्षांच्या आत लाभ मागे घेतल्यास, इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स आकारला जातो. इंडेक्सेशन लाभ दीर्घकालीन कॅपिटल लाभावर लागू होतात आणि एकूण लाभ कमी करण्यासाठी आणि टॅक्सवर बचत करण्यासाठी इन्व्हेस्टमेंटवर महागाईचा परिणाम दर्शवितात.
बँकिंग आणि पीएसयू फंडसह समाविष्ट रिस्क
बँकिंग आणि पीएसयू फंड सार्वजनिक क्षेत्र आणि उच्च-कार्यक्षमता बँकिंग संस्थांच्या अंतर्गत कार्यरत व्यवसायांच्या डेब्ट सिक्युरिटीजमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. अशा गुंतवणुकीशी संबंधित जोखीम किमान आहेत कारण सरकार रक्कम समर्थन करते. तसेच, इक्विटीच्या तुलनेत डेब्ट फंड कमी रिस्क असतात. अधिक पाहा
तथापि, बँकिंग आणि PSU फंड इंटरेस्ट दरातील बदलांमुळे प्रभावित होतात. सोप्या शब्दांमध्ये, जर इंटरेस्ट रेट्स वाढले तर या स्कीम अपेक्षित परिणाम निर्माण करू शकत नाहीत. या फंडशी संबंधित आणखी एक मर्यादा म्हणजे त्यांच्याकडे शॉर्ट-टर्म फोकस आहे. ही स्कीम 1-3 वर्षांमध्ये मॅच्युअर होत असल्याने, ते दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंटसाठी उत्तम नाहीत.
बँकिंग आणि PSU फंडचे फायदे
बँकिंग आणि पीएसयू फंडशी संबंधित प्राथमिक लाभ खालीलप्रमाणे आहेत.
- कमी रिस्क - ही इन्व्हेस्टमेंट शॉर्ट-टर्म असल्याने, मार्केट अस्थिरता रिटर्नवर परिणाम करत नाही, ज्यामुळे ते कमी-रिस्क पर्याय शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी आदर्श बनते. ते पूर्णपणे रिस्क मुक्त नसले तरी ते इतर डेब्ट फंडपेक्षा कमी रिस्क बाळगतात.
- हाय लिक्विडिटी - हे म्युच्युअल फंड अत्यंत रेटिंग असलेल्या कॅटेगरीमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात म्हणूनच ते लिक्विड होतात. ते स्थिर रिटर्नसह शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट स्कीम आहेत. इन्व्हेस्टरला जास्त लिक्विडिटी मिळते आणि आपत्कालीन परिस्थितीत त्यांना विक्री करण्यासाठी स्वतंत्र आहे.
- उच्च रिटर्न - फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा सेव्हिंग्स अकाउंटच्या तुलनेत बँकिंग आणि पीएसयू फंड चांगले रिटर्न निर्माण करण्यासाठी ओळखले जातात. म्हणूनच अल्प कालावधीत स्थिर रिटर्न शोधणाऱ्या इन्व्हेस्टरसाठी ते आदर्श आहेत.
- टॅक्स लाभ - तीन वर्षांपेक्षा जास्त काळ बँकिंग आणि PSU फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करून मिळालेला नफा दीर्घकालीन भांडवली लाभ म्हणून गणला जातो आणि त्यावर 20% दराने टॅक्स आकारला जातो. तथापि, जर इन्व्हेस्टमेंट तीन वर्षांपूर्वी रिडीम केली गेली असेल तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स लागू होतात आणि कमाईवर इन्व्हेस्टरच्या इन्कम टॅक्स स्लॅबनुसार टॅक्स आकारला जातो.
हे फंड कोणासाठी योग्य आहेत?
सार्वजनिक क्षेत्रातील उपक्रम आणि केंद्रीकृत बँका सरकार-समर्थित आहेत, त्यामुळे त्यांच्याकडे किमान रिस्क आहे. तसेच, ही स्कीम मुख्यत्वे डेब्ट सिक्युरिटीजवर लक्ष केंद्रित करत असल्याने, रिस्क घटक इक्विटीपेक्षा कमी आहे कारण ते जारी करणाऱ्या कंपनीला लायबिलिटी आहेत. शेअरधारकांमध्ये नफा वितरित करण्यापूर्वी बँका आणि पीएसयूने डिबेंचर धारकांना इंटरेस्ट देणे आवश्यक आहे. अधिक पाहा
बँकिंग आणि पीएसयू फंड हे एक आदर्श इन्व्हेस्टमेंट पर्याय आहे:
- कमी-रिस्क क्षमता - या म्युच्युअल फंडमध्ये इतर बहुतांश स्कीमपेक्षा कमी रिस्क असते, त्यामुळे त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये सुरक्षित फंड जोडण्याची इच्छा असलेले इन्व्हेस्टर त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात.
- शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट लक्ष्य - बँकिंग आणि PSU फंडमध्ये सामान्यपणे 1-2 वर्षांचा मॅच्युरिटी कालावधी असतो, त्यामुळे ते अल्ट्रा-शॉर्ट ते शॉर्ट-टर्म इन्व्हेस्टमेंट पर्यायांसाठी आदर्श असतात.
प्रत्येक इन्व्हेस्टरने इन्व्हेस्ट करण्यासाठी फंड निवडण्यापूर्वी योग्य संशोधन आणि विश्लेषण करणे आवश्यक आहे. आपल्या पोर्टफोलिओसाठी सर्वोत्तम बँकिंग आणि PSU फंडांचा निर्णय घेताना विचारात घेणे आवश्यक असलेले अनेक घटक आहेत. तुम्ही लक्षात ठेवण्याच्या काही गोष्टींवर चर्चा करूया.
- फंड परफॉर्मन्स - तुम्ही त्यामध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी फंडच्या परफॉर्मन्सचे पूर्णपणे रिसर्च करावे. कालांतराने सातत्यपूर्ण कामगिरी दर्शवणारी स्कीम चांगल्या रिटर्नची खात्री करण्याची शक्यता अधिक आहे.
- फायनान्शियल लक्ष्य - म्युच्युअल फंड स्कीमची निवड इन्व्हेस्टरच्या फायनान्शियल लक्ष्यांवर देखील अवलंबून असते. फंडचे इन्व्हेस्टमेंट उद्दिष्ट तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसह संरेखित आहे का हे तुम्ही विश्लेषण आणि निर्धारित करणे आवश्यक आहे.
- समाविष्ट खर्च - म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंटमधून रिटर्न मोफत मिळत नाही. प्रत्येक गुंतवणुकीचा खर्च असतो, जसे की खर्चाचा रेशिओ, मॅनेजमेंट फी, एंट्री आणि एक्झिट लोड आणि बरेच काही. तुमचा फंड निवडण्यापूर्वी तुम्ही हे खर्च लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे.
- फंड हाऊस - मार्केटमध्ये अनेक फंड हाऊस आणि मॅनेजमेंट कार्यरत असल्याने, फंड योग्यरित्या वाटप केले असल्याची खात्री करण्यासाठी कौशल्यासह फंड हाऊस निवडणे महत्त्वाचे आहे. एक्स्पर्ट फंड मॅनेजर तुमच्या गुंतवणुकीला योग्य दिशेने नेण्यासाठी त्यांचे कौशल्य वापरू शकतात जेणेकरून प्रतिकूल मार्केट स्थितीमध्येही तुमचा पोर्टफोलिओ लाभ प्राप्त करू शकेल.